國際貨幣金融法(第七章)

1、第七章 國際貨幣金融法v第一節(jié) 國際貨幣金融法概說v一、國際貨幣金融法：一、國際貨幣金融法：v 是調(diào)整國際貨幣金融關系的各種法律規(guī)范的總和。它的調(diào)整范圍很廣是調(diào)整國際貨幣金融關系的各種法律規(guī)范的總和。它的調(diào)整范圍很廣泛，涉及國際間泛，涉及國際間貨幣兌換、借貸、收付方式、結算、金融市場、貨幣體貨幣兌換、借貸、收付方式、結算、金融市場、貨幣體系以及金融機構系以及金融機構等多方面的法律制度。等多方面的法律制度。v二、國際貨幣金融法的內(nèi)容：二、國際貨幣金融法的內(nèi)容：v 本章主要講述三方面內(nèi)容：本章主要講述三方面內(nèi)容：v第一部分涉及第一部分涉及國際貨幣國際貨幣法律制度。法律制度。國際貨幣基金協(xié)定國際貨幣

2、基金協(xié)定（簡稱（簡稱基金基金協(xié)定協(xié)定）是國際貨幣法律體系的基石，依）是國際貨幣法律體系的基石，依基金協(xié)定基金協(xié)定成立的成立的“國際貨國際貨幣基金組織幣基金組織”(以下簡稱以下簡稱“基金組織基金組織”)，具有管理和金融兩個職能。，具有管理和金融兩個職能。v第二部分涉及第二部分涉及國際資金融通國際資金融通的法律問題。國際融資的主要方式是國際貸的法律問題。國際融資的主要方式是國際貸款、國際證券投資、和國際租賃?？睢H證券投資、和國際租賃。v第三部分涉及對第三部分涉及對跨國銀行監(jiān)管跨國銀行監(jiān)管的法律制度。的法律制度。第二節(jié) 國際貨幣法律制度v一、現(xiàn)代國際貨幣法律制度形成與發(fā)展一、現(xiàn)代國際貨幣法律制度

3、形成與發(fā)展P408v（一）（單選、多選或簡答）布雷頓森林體制的主要內(nèi)容。（一）（單選、多選或簡答）布雷頓森林體制的主要內(nèi)容。v 1944年年7月，國際貨幣體系即布雷頓森林體制建立了一月，國際貨幣體系即布雷頓森林體制建立了一個以美元為中心的國際貨幣法律制度，其主要內(nèi)容有：個以美元為中心的國際貨幣法律制度，其主要內(nèi)容有：v（1）采取黃金美元本位制采取黃金美元本位制。布雷頓森林體制以黃金儲備為。布雷頓森林體制以黃金儲備為基礎，基礎，以美元為主要國際貨幣以美元為主要國際貨幣，并實行，并實行“雙掛鉤雙掛鉤”制度：制度：首首先，美元與黃金掛鉤先，美元與黃金掛鉤，各成員國有義務確認美國法定的，各成員國有義務

4、確認美國法定的35美美元元1 盎司（盎司（1盎司金銀等貴金屬盎司金銀等貴金屬=31.1035克，克，1盎司其他物盎司其他物質(zhì)質(zhì)=28.35克）黃金的官價，同時有權隨時按此官價以美元向克）黃金的官價，同時有權隨時按此官價以美元向美國政府兌換黃金；美國政府兌換黃金；其次，其他成員國的貨幣與美元掛鉤其次，其他成員國的貨幣與美元掛鉤，即這些國家的貨幣對美元的匯率可按各自的含金量來確定，即這些國家的貨幣對美元的匯率可按各自的含金量來確定，或者不規(guī)定含金量而徑行確定與美元的比價?；蛘卟灰?guī)定含金量而徑行確定與美元的比價。v（2）確立可調(diào)整的固定匯率制確立可調(diào)整的固定匯率制。各成員國貨幣對美元的匯。各成員國貨

5、幣對美元的匯率一般只能在平價上、下各率一般只能在平價上、下各1%的幅度內(nèi)波動。各成員國政的幅度內(nèi)波動。各成員國政府有義務干預外匯市場，以保證外匯行市的穩(wěn)定；對黃金價府有義務干預外匯市場，以保證外匯行市的穩(wěn)定；對黃金價格的維持，亦同。除非為消除本國國際收支的嚴重不平衡，格的維持，亦同。除非為消除本國國際收支的嚴重不平衡，否則各成員國不得對本國貨幣采取貶值或升值措施。否則各成員國不得對本國貨幣采取貶值或升值措施。v（3）設立資金支持制度設立資金支持制度。當一成員國發(fā)生逆差時，有可能。當一成員國發(fā)生逆差時，有可能會采取有害于本國或國際繁榮的措施（如競爭性貨幣貶值），會采取有害于本國或國際繁榮的措施（

6、如競爭性貨幣貶值），來改善本國的國際收支狀況。為避免發(fā)生此等情形，基金組來改善本國的國際收支狀況。為避免發(fā)生此等情形，基金組織將向這些逆差成員國提供資金支持。織將向這些逆差成員國提供資金支持。v（4）力圖取消經(jīng)常項目的外匯管制力圖取消經(jīng)常項目的外匯管制。根據(jù)。根據(jù)基金協(xié)定基金協(xié)定第第8條規(guī)定，除有該協(xié)定允許的例外，各成員國不得限制經(jīng)常項條規(guī)定，除有該協(xié)定允許的例外，各成員國不得限制經(jīng)常項目的支付，不得采取歧視性的貨幣措施，并應實行多邊支付目的支付，不得采取歧視性的貨幣措施，并應實行多邊支付制度。制度。 1973年年2月布雷頓森林體系崩潰。月布雷頓森林體系崩潰。v（二）（二） 牙買加體系牙買加體

7、系 （多選或簡答）（多選或簡答）v 對原對原國際貨幣基金協(xié)定國際貨幣基金協(xié)定有關國際貨幣法律制度規(guī)定有關國際貨幣法律制度規(guī)定的修改的主要表現(xiàn)。的修改的主要表現(xiàn)。v 1978年年4月，修改原月，修改原基金協(xié)定基金協(xié)定的的牙買加協(xié)定牙買加協(xié)定生效。生效。該協(xié)定是美國、其他發(fā)達國家或發(fā)展中國家三者之間妥協(xié)的該協(xié)定是美國、其他發(fā)達國家或發(fā)展中國家三者之間妥協(xié)的產(chǎn)物，其對原產(chǎn)物，其對原基金協(xié)定基金協(xié)定有關國際貨幣法律制度規(guī)定的修有關國際貨幣法律制度規(guī)定的修改，主要表現(xiàn)在以下三個方面：改，主要表現(xiàn)在以下三個方面：v 第一，第一，匯率制度。匯率制度。牙買加協(xié)定牙買加協(xié)定取消了原來的貨幣平取消了原來的貨幣平價

8、制，各成員國可以自由選擇匯率安排，即允許固定匯率制價制，各成員國可以自由選擇匯率安排，即允許固定匯率制與浮動匯率制并存，但各成員國仍有義務與基金組織合作，與浮動匯率制并存，但各成員國仍有義務與基金組織合作，包括進行磋商，并接受基金組織的監(jiān)督。包括進行磋商，并接受基金組織的監(jiān)督。v第二，第二，黃金問題黃金問題。牙買加協(xié)定牙買加協(xié)定實現(xiàn)了實現(xiàn)了“黃金非貨幣化黃金非貨幣化”（單選），使黃金與貨幣脫鉤，成為一種單純的商品。即廢（單選），使黃金與貨幣脫鉤，成為一種單純的商品。即廢除黃金官價，各成員國按市價從事黃金交易，基金組織不在除黃金官價，各成員國按市價從事黃金交易，基金組織不在市場上干預；取消黃金作

9、各國貨幣的定值標準；取消成員國市場上干預；取消黃金作各國貨幣的定值標準；取消成員國和基金組織之間以及各成員國之間的黃金支付義務；基金組和基金組織之間以及各成員國之間的黃金支付義務；基金組織所持黃金應逐步處理等。織所持黃金應逐步處理等。v第三，第三，儲備資產(chǎn)儲備資產(chǎn)。牙買加協(xié)定牙買加協(xié)定設想以特別提款權充當國設想以特別提款權充當國際主要儲備資產(chǎn)，建立特別提款權本位制（單選），并加強際主要儲備資產(chǎn)，建立特別提款權本位制（單選），并加強對國際清償能力的監(jiān)督。對國際清償能力的監(jiān)督。1999年年10月，基金組織已將原負責月，基金組織已將原負責國際貨幣體系監(jiān)管及成員國份額提高的內(nèi)部咨詢機構國際貨幣體系監(jiān)管

10、及成員國份額提高的內(nèi)部咨詢機構-臨時委臨時委員會，改為員會，改為“國際貨幣金融委員會國際貨幣金融委員會”，強化并擴大了該機構，強化并擴大了該機構的職能。實現(xiàn)區(qū)域性貨幣的一體化，最引人注目的是歐盟。的職能。實現(xiàn)區(qū)域性貨幣的一體化，最引人注目的是歐盟。歐盟已于歐盟已于2002年元旦正式引入單一貨幣制（歐元），從而創(chuàng)年元旦正式引入單一貨幣制（歐元），從而創(chuàng)立了一個全新的區(qū)域性貨幣法律體制。立了一個全新的區(qū)域性貨幣法律體制。 v二、二、基金協(xié)定基金協(xié)定關于匯率安排的準則關于匯率安排的準則v（一）一般義務：（一）一般義務：基金協(xié)定基金協(xié)定第第4條第條第1款規(guī)定：款規(guī)定：“鑒于國際貨幣制度鑒于國際貨幣制度

11、的主要目的是提供一個便利國與國之間商品、勞務和資本的交流和保持的主要目的是提供一個便利國與國之間商品、勞務和資本的交流和保持經(jīng)濟健康增長的體制，鑒于主要目標是繼續(xù)發(fā)展保持金融和經(jīng)濟穩(wěn)定所經(jīng)濟健康增長的體制，鑒于主要目標是繼續(xù)發(fā)展保持金融和經(jīng)濟穩(wěn)定所必要的有秩序的基本條件，各會員國保證同基金和其它會員國進行合作，必要的有秩序的基本條件，各會員國保證同基金和其它會員國進行合作，以保證有秩序的外匯安排，并促進一個穩(wěn)定的匯率制度。具體說，各會以保證有秩序的外匯安排，并促進一個穩(wěn)定的匯率制度。具體說，各會員國應該：員國應該：v（1）努力以自己的經(jīng)濟和金融政策來達到促進有秩序的經(jīng)濟增長這個目）努力以自己的

12、經(jīng)濟和金融政策來達到促進有秩序的經(jīng)濟增長這個目標，既有合理的價格穩(wěn)定，又適當照顧自身的境況；標，既有合理的價格穩(wěn)定，又適當照顧自身的境況；v（2）努力通過創(chuàng)造有秩序的基本的經(jīng)濟和金融條件和不會產(chǎn)生反常混亂）努力通過創(chuàng)造有秩序的基本的經(jīng)濟和金融條件和不會產(chǎn)生反?；靵y的貨幣制度去促進穩(wěn)定；的貨幣制度去促進穩(wěn)定；v（3）避免操縱匯率或國際貨幣制度來妨礙國際收支有效的調(diào)整或取得對）避免操縱匯率或國際貨幣制度來妨礙國際收支有效的調(diào)整或取得對其它會員國不公平的競爭優(yōu)勢；其它會員國不公平的競爭優(yōu)勢；v（4）奉行同本節(jié)所規(guī)定的保證不相矛盾的外匯政策。）奉行同本節(jié)所規(guī)定的保證不相矛盾的外匯政策。” v（二）監(jiān)督

13、制度：（二）監(jiān)督制度：v “布雷頓森林體系布雷頓森林體系”崩潰后，各國有權選擇自己的匯率制度，崩潰后，各國有權選擇自己的匯率制度，基金基金協(xié)定協(xié)定對成員國規(guī)定的有關匯率制度的一般義務具有對成員國規(guī)定的有關匯率制度的一般義務具有“軟法軟法”性質(zhì)。性質(zhì)。v 基金組織執(zhí)行董事會就監(jiān)督成員國的匯率政策提出了三條原則：基金組織執(zhí)行董事會就監(jiān)督成員國的匯率政策提出了三條原則：v 第一，成員國有義務不得為妨礙國際收支的有效調(diào)整或從其他成員國第一，成員國有義務不得為妨礙國際收支的有效調(diào)整或從其他成員國取得不公平競爭利益而操縱匯率或國際貨幣制度；取得不公平競爭利益而操縱匯率或國際貨幣制度；v 第二，成員國為消除

14、外匯市場上的混亂狀況時，須對外匯市場進行干第二，成員國為消除外匯市場上的混亂狀況時，須對外匯市場進行干預；混亂狀態(tài)通常表現(xiàn)在本國貨幣匯率的破壞性短期變動；預；混亂狀態(tài)通常表現(xiàn)在本國貨幣匯率的破壞性短期變動；v 第三，成員國在采取干預政策時，應合理照顧其他成員國利益，包括第三，成員國在采取干預政策時，應合理照顧其他成員國利益，包括其貨幣受到干預的國家的利益。其貨幣受到干預的國家的利益。v 基金協(xié)定基金協(xié)定第第4條第條第3款同時規(guī)定：基金組織制定的監(jiān)督匯率政策的款同時規(guī)定：基金組織制定的監(jiān)督匯率政策的原則應當尊重成員國國內(nèi)的社會和政治政策。因基金組織的這種監(jiān)督具原則應當尊重成員國國內(nèi)的社會和政治政

15、策。因基金組織的這種監(jiān)督具有國際性，其重點理應放在成員國的對外經(jīng)濟狀況方面。此外，出于監(jiān)有國際性，其重點理應放在成員國的對外經(jīng)濟狀況方面。此外，出于監(jiān)督各成員國匯率政策的需要，在基金組織提出要求時，各成員國應就匯督各成員國匯率政策的需要，在基金組織提出要求時，各成員國應就匯率政策問題同基金組織進行磋商。（這被稱為率政策問題同基金組織進行磋商。（這被稱為“第第4條磋商條磋商”）v三、三、基金協(xié)定基金協(xié)定關于匯兌措施的規(guī)則關于匯兌措施的規(guī)則P413v（一）第（一）第8條規(guī)定的一般義務。條規(guī)定的一般義務。v （二）第（二）第14條規(guī)定的過渡辦法：一成員國可對經(jīng)常項目的支條規(guī)定的過渡辦法：一成員國可對

16、經(jīng)常項目的支付和轉(zhuǎn)移加以適當限制，只要這些限制與不斷改變的環(huán)境相適付和轉(zhuǎn)移加以適當限制，只要這些限制與不斷改變的環(huán)境相適應，但該成員國得每年必須與基金組織就保留各種限制措施進應，但該成員國得每年必須與基金組織就保留各種限制措施進行磋商，這種磋商被稱為行磋商，這種磋商被稱為“第第14條磋商條磋商”。 v（三）各國外匯管制立法屬于（三）各國外匯管制立法屬于“公法公法”，僅具有域內(nèi)效力，然，僅具有域內(nèi)效力，然而，如果一味固守域內(nèi)效力，就會給逃避這些立法的適用打開而，如果一味固守域內(nèi)效力，就會給逃避這些立法的適用打開方便之門。方便之門。 v四、四、基金協(xié)定基金協(xié)定關于資金支持的制度關于資金支持的制度p

17、414v(一一)基金組織的貸款種類及資金來源基金組織的貸款種類及資金來源 v1、普通資金賬戶內(nèi)的貸款：普通資金賬戶的資金來源主要是、普通資金賬戶內(nèi)的貸款：普通資金賬戶的資金來源主要是各成員國各成員國認繳的份額及基金組織的借款認繳的份額及基金組織的借款。 v（1）普通貸款用于解決成員國國際收支逆差的短期資金需要，）普通貸款用于解決成員國國際收支逆差的短期資金需要，貸款期限一般為貸款期限一般為35年，利率隨貸款期限的加長而增加。年，利率隨貸款期限的加長而增加。 v（2）特殊貸款：為滿足成員國解決國際收支困難的不同需要，）特殊貸款：為滿足成員國解決國際收支困難的不同需要，基金組織在普通貸款之外，有另

18、創(chuàng)了普通資金賬戶內(nèi)的各種基金組織在普通貸款之外，有另創(chuàng)了普通資金賬戶內(nèi)的各種特殊貸款。特殊貸款。 v2、普通資金賬戶外的貸款。為了解決發(fā)展中國家資金普遍不、普通資金賬戶外的貸款。為了解決發(fā)展中國家資金普遍不足的問題，基金組織在普通資金賬戶之外，另設其他基金和足的問題，基金組織在普通資金賬戶之外，另設其他基金和賬戶，向發(fā)展中國家成員提供特殊種類的貸款。賬戶，向發(fā)展中國家成員提供特殊種類的貸款。 v（二）基金組織的貸款方式及貸款條件（二）基金組織的貸款方式及貸款條件v 從從1952年開始，基金組織逐步創(chuàng)立了支用條件較為靈活年開始，基金組織逐步創(chuàng)立了支用條件較為靈活的的“備用安排備用安排”方式。所謂

19、方式。所謂“備用安排備用安排”，即只要成員國遵，即只要成員國遵守與基金組織達成的有關執(zhí)行標準和其他條件，在其經(jīng)濟狀守與基金組織達成的有關執(zhí)行標準和其他條件，在其經(jīng)濟狀況和經(jīng)濟政策不受基金組織進一步審查的情況下，可在既定況和經(jīng)濟政策不受基金組織進一步審查的情況下，可在既定時間內(nèi)分期從基金組織提取特定額度的貸款。時間內(nèi)分期從基金組織提取特定額度的貸款。v1、傳統(tǒng)的事后條件、傳統(tǒng)的事后條件v2、新現(xiàn)的事前條件、新現(xiàn)的事前條件 v五、五、基金協(xié)定基金協(xié)定關于國際儲備的規(guī)定關于國際儲備的規(guī)定v 國際儲備國際儲備是一國政府用于彌補國際收支逆差、維持匯率是一國政府用于彌補國際收支逆差、維持匯率穩(wěn)定、償還對外

20、債務以及應付其他各種緊急支付而持有的，穩(wěn)定、償還對外債務以及應付其他各種緊急支付而持有的，為各國所普遍接受的流動資產(chǎn)。為各國所普遍接受的流動資產(chǎn)。 v 國際儲備資產(chǎn)形式國際儲備資產(chǎn)形式主要有主要有黃金、外匯儲備、成員國在基黃金、外匯儲備、成員國在基金組織的頭寸和特別提款權金組織的頭寸和特別提款權（SDR）。）。v 儲備頭寸儲備頭寸，特指成員國向基金組織所繳份額中的外匯部，特指成員國向基金組織所繳份額中的外匯部分、基金組織為向其他各成員國提供貸款而換購的該成員國分、基金組織為向其他各成員國提供貸款而換購的該成員國貨幣額以及該成員國向基金組織提供的貸款。貨幣額以及該成員國向基金組織提供的貸款。v

21、v（一）特別提款權（一）特別提款權（special drawing right，簡稱，簡稱SDR）（簡述：特別提款權的概念及其特點。）（簡述：特別提款權的概念及其特點。）SDR是是IMF創(chuàng)設的創(chuàng)設的一種儲備資產(chǎn)和記帳單位，亦稱一種儲備資產(chǎn)和記帳單位，亦稱“紙黃金紙黃金(Paper Gold)”。SDR是是IMF按各成員國認繳份額的比例分配的一種使用資金按各成員國認繳份額的比例分配的一種使用資金的權利，它是成員國在基金賬戶上一種用數(shù)字表示的人為資的權利，它是成員國在基金賬戶上一種用數(shù)字表示的人為資產(chǎn)。產(chǎn)。v 特別提款權是指基金組織按各成員國認繳份額的比例分特別提款權是指基金組織按各成員國認繳份額

22、的比例分配的一種使用資金的權利，它是成員國在基金賬戶上一種用配的一種使用資金的權利，它是成員國在基金賬戶上一種用數(shù)字表示的人為資產(chǎn)。數(shù)字表示的人為資產(chǎn)。vSDR主要有主要有三個特點三個特點：v成員國分得特別提款權后，無須再向基金組織繳交任何其成員國分得特別提款權后，無須再向基金組織繳交任何其他資金；他資金；v成員國在需要時，可以無條件地使用特別提款權；成員國在需要時，可以無條件地使用特別提款權；v特別提款權歸成員國長期所有。特別提款權歸成員國長期所有。v特別提款權采用特別提款權采用“一籃子一籃子”貨幣定值，籃子中的貨幣為美歐貨幣定值，籃子中的貨幣為美歐日元和英鎊。特別提款權日元和英鎊。特別提款

23、權“籃子籃子”貨幣的確定及每種貨幣的貨幣的確定及每種貨幣的權數(shù)一般每權數(shù)一般每5年調(diào)整一次，以保證這些貨幣是最近年調(diào)整一次，以保證這些貨幣是最近5年中占世年中占世界商品和勞務出口比重最大的界商品和勞務出口比重最大的5個成員國或區(qū)域一體化組織的個成員國或區(qū)域一體化組織的貨幣。因特別提款權貨幣。因特別提款權“籃子籃子”中所含的為世界最主要的貨幣，中所含的為世界最主要的貨幣，因此可以利用這些貨幣匯率之間的升降，相互抵消，較之以因此可以利用這些貨幣匯率之間的升降，相互抵消，較之以一種貨幣定之更能保持其幣值的穩(wěn)定。一種貨幣定之更能保持其幣值的穩(wěn)定。v（二）特別提款權的分配：（二）特別提款權的分配：v只分

24、配給參加基金組織特別提款權帳戶并履行義務的成員國。只分配給參加基金組織特別提款權帳戶并履行義務的成員國。 v基金組織不能向自己及其他持有者分配特別提款權。基金組織基金組織不能向自己及其他持有者分配特別提款權?；鸾M織歷來按各參加國認繳的基金份額比例無條件地分配特別提款權。歷來按各參加國認繳的基金份額比例無條件地分配特別提款權。 v（三）特別提款權的使用（三）特別提款權的使用v 各會員國可以憑特別提款權向基金組織提用資金。因此，各會員國可以憑特別提款權向基金組織提用資金。因此，特別提款權可與黃金、外匯一起作為國際籌備，被稱為特別提款權可與黃金、外匯一起作為國際籌備，被稱為“紙紙黃金黃金”。v 當

25、成員國發(fā)生國際收支逆差時，可以動用特別提款權，把當成員國發(fā)生國際收支逆差時，可以動用特別提款權，把它轉(zhuǎn)給另一成員國換取外匯，償付逆差。同時，還可以用于它轉(zhuǎn)給另一成員國換取外匯，償付逆差。同時，還可以用于償還基金組織的貸款、或用于援助捐贈、或作為償還債務的償還基金組織的貸款、或用于援助捐贈、或作為償還債務的擔保等。除充當儲備資產(chǎn)外，特別提款權因其幣值穩(wěn)定性而擔保等。除充當儲備資產(chǎn)外，特別提款權因其幣值穩(wěn)定性而作為一種計價和定值單位，已得到廣泛運用。不僅基金組織作為一種計價和定值單位，已得到廣泛運用。不僅基金組織計算份額使用，而且其他國際組織進行跨國清算，以及公司、計算份額使用，而且其他國際組織進

26、行跨國清算，以及公司、企業(yè)發(fā)行證券、簽定貸款協(xié)議等，也使用特別提款權定值。企業(yè)發(fā)行證券、簽定貸款協(xié)議等，也使用特別提款權定值。此外，還被用作國際民商事責任索賠的計算標準。布雷頓森此外，還被用作國際民商事責任索賠的計算標準。布雷頓森林體制崩潰后，一些實行釘住浮動匯率制的國家也選擇特別林體制崩潰后，一些實行釘住浮動匯率制的國家也選擇特別提款權作為基準貨幣。提款權作為基準貨幣。第三節(jié) 國際融資協(xié)議的共同條款v 國際融資是一種跨國的借貸活動，主要包括國際融資是一種跨國的借貸活動，主要包括國際貸款、國國際貸款、國際證券投資和國際租賃際證券投資和國際租賃等形式。雙方當事人都需簽訂有關協(xié)議等形式。雙方當事人

27、都需簽訂有關協(xié)議明確彼此間的權利義務關系。各種國際融資協(xié)議都使用一些共明確彼此間的權利義務關系。各種國際融資協(xié)議都使用一些共同性的標準條款，主要包括：同性的標準條款，主要包括：v一、陳述和保證一、陳述和保證，是指借款人就與融資協(xié)議有關的法律和商務，是指借款人就與融資協(xié)議有關的法律和商務狀況向貸款人作出說明，并保證這些說明的真實性、完整性和狀況向貸款人作出說明，并保證這些說明的真實性、完整性和準確性。其主要內(nèi)容是：準確性。其主要內(nèi)容是：v（1）對融資協(xié)議合法性的陳述與保證。）對融資協(xié)議合法性的陳述與保證。主要包括：借款人必須主要包括：借款人必須是依法注冊成立的實體；融資協(xié)議的簽訂和履行已獲得借款

28、人是依法注冊成立的實體；融資協(xié)議的簽訂和履行已獲得借款人有關機構的合法授權；融資協(xié)議不違反借款人所在國的法律及有關機構的合法授權；融資協(xié)議不違反借款人所在國的法律及借款人組織章程；融資協(xié)議已經(jīng)有關政府部門批準或許可，各借款人組織章程；融資協(xié)議已經(jīng)有關政府部門批準或許可，各種必備的手續(xù)已辦妥；融資協(xié)議對借款人具有法律約束力和強種必備的手續(xù)已辦妥；融資協(xié)議對借款人具有法律約束力和強制執(zhí)行效力；借款人對其財產(chǎn)享有所有權及承擔合法經(jīng)營的義制執(zhí)行效力；借款人對其財產(chǎn)享有所有權及承擔合法經(jīng)營的義務；等等。務；等等。v（2）對借款人財務狀況與經(jīng)營狀況的陳述與保證。）對借款人財務狀況與經(jīng)營狀況的陳述與保證。v

29、 主要包括：借款人最新的會計報表能真實地反映借款人的主要包括：借款人最新的會計報表能真實地反映借款人的財務狀況和經(jīng)營情況；借款人沒有卷入任何可能會減少其資產(chǎn)財務狀況和經(jīng)營情況；借款人沒有卷入任何可能會減少其資產(chǎn)的司法訴訟或其他程序，也沒有受到此類程序的威脅；借款人的司法訴訟或其他程序，也沒有受到此類程序的威脅；借款人沒有不履行對其或?qū)ζ湄敭a(chǎn)有任何合同、法律文件或擔保協(xié)議沒有不履行對其或?qū)ζ湄敭a(chǎn)有任何合同、法律文件或擔保協(xié)議項下的義務，也沒有發(fā)生違約事件；借款人沒有在其資產(chǎn)、現(xiàn)項下的義務，也沒有發(fā)生違約事件；借款人沒有在其資產(chǎn)、現(xiàn)在和將來的收入上設定或認可其他擔保物權，等等。在和將來的收入上設定

30、或認可其他擔保物權，等等。 v二、先決條件二、先決條件，是指貸款人發(fā)放貸款須以借款人滿足有關約，是指貸款人發(fā)放貸款須以借款人滿足有關約定的條件為前提。先決條件分為兩類：定的條件為前提。先決條件分為兩類：v（一）涉及融資協(xié)議項下全部義務的先決條件：指只有在某（一）涉及融資協(xié)議項下全部義務的先決條件：指只有在某些條件成熟，才能使融資協(xié)議生效或要求貸款人開始履行全些條件成熟，才能使融資協(xié)議生效或要求貸款人開始履行全部的貸款義務。這部分先決條件多為借款人必須提供落實陳部的貸款義務。這部分先決條件多為借款人必須提供落實陳述和保證各項具體內(nèi)容的書證和文件。因此，借款人需準備述和保證各項具體內(nèi)容的書證和文件

31、。因此，借款人需準備的法律文件：的法律文件：借款人的組織章程和營業(yè)執(zhí)照，主要用來證明借款人的組織章程和營業(yè)執(zhí)照，主要用來證明其經(jīng)營性質(zhì)和范圍；借款人有關機構（如董事會、股東大會）其經(jīng)營性質(zhì)和范圍；借款人有關機構（如董事會、股東大會）批準該融資協(xié)議的文件，用以證明借款人承擔這筆債務已獲批準該融資協(xié)議的文件，用以證明借款人承擔這筆債務已獲合法授權；借款人所在國外匯主管當局的批準書，用以證明合法授權；借款人所在國外匯主管當局的批準書，用以證明借款人從國外借款沒有違反本國的外匯管理法；借款人從國外借款沒有違反本國的外匯管理法；貸款人要求貸款人要求提供的保函或其他擔保文書，以及有借款人所屬國律師和起提供

32、的保函或其他擔保文書，以及有借款人所屬國律師和起草該融資協(xié)議律師出具的法律意見書等。草該融資協(xié)議律師出具的法律意見書等。v（二）涉及提供每一筆款項的先決條件（二）涉及提供每一筆款項的先決條件v 國際融資協(xié)議往往規(guī)定貸款人分期提供貸款。在第一次國際融資協(xié)議往往規(guī)定貸款人分期提供貸款。在第一次放款之后，借款人的有關狀況可能會朝著不利于貸款人的方放款之后，借款人的有關狀況可能會朝著不利于貸款人的方向變化。貸款人往往在融資協(xié)議中規(guī)定，在借款人提取每一向變化。貸款人往往在融資協(xié)議中規(guī)定，在借款人提取每一筆款項之前，還必須滿足以下各項先決條件：原來的陳述和筆款項之前，還必須滿足以下各項先決條件：原來的陳述

33、和保證仍然準確無誤，即符合保證仍然準確無誤，即符合“永久保證永久保證”的要求；借款人的的要求；借款人的財務狀況和經(jīng)營狀況沒有發(fā)生實質(zhì)性的不利變化；沒有發(fā)生財務狀況和經(jīng)營狀況沒有發(fā)生實質(zhì)性的不利變化；沒有發(fā)生違約事件或可能構成違約的其他事件；沒有出現(xiàn)任何情況使違約事件或可能構成違約的其他事件；沒有出現(xiàn)任何情況使得借款人履行融資協(xié)議項下的義務受到限制。得借款人履行融資協(xié)議項下的義務受到限制。v三、約定事項三、約定事項v 指借款人允諾在貨款期限內(nèi)承擔的一系列作為和不作為的指借款人允諾在貨款期限內(nèi)承擔的一系列作為和不作為的義務。通過此類條款，貨款人可以控制和督導借款人的經(jīng)營活義務。通過此類條款，貨款人

34、可以控制和督導借款人的經(jīng)營活動，以保證借款人按期還本付息。主要包括：動，以保證借款人按期還本付息。主要包括：v（1）消極擔保條款。）消極擔保條款。v 規(guī)定借款人在償還全部貸款之前，規(guī)定借款人在償還全部貸款之前，不得不得在自己（有時還包在自己（有時還包括其子公司）的資產(chǎn)及收益上，括其子公司）的資產(chǎn)及收益上，為其他債權人維持或設定任何為其他債權人維持或設定任何擔保物權。擔保物權。此條款意在限制借款人為另一債權人設定擔保權益，此條款意在限制借款人為另一債權人設定擔保權益，從而使無擔保權益的貸款人在順位上不得不在有擔保權益的其從而使無擔保權益的貸款人在順位上不得不在有擔保權益的其他債權人之后。絕對的消

35、極擔保條款對借款人是一項重負。因他債權人之后。絕對的消極擔保條款對借款人是一項重負。因此，應借款人要求，往往在融資協(xié)議中設置一些起舒緩作用的此，應借款人要求，往往在融資協(xié)議中設置一些起舒緩作用的例外情形：最常見的如，在借款人日常經(jīng)營過程中因法律而產(chǎn)例外情形：最常見的如，在借款人日常經(jīng)營過程中因法律而產(chǎn)生的任何留置權，可不受消極擔保條款約束；借款人為其他債生的任何留置權，可不受消極擔保條款約束；借款人為其他債權人設定擔保物權時，也應按比例給予貸款人同等的擔保權益，權人設定擔保物權時，也應按比例給予貸款人同等的擔保權益，即可免除其消極擔保責任，等等。即可免除其消極擔保責任，等等。v（2）平等位次條

36、款。）平等位次條款。v 規(guī)定借款人應保證，規(guī)定借款人應保證，無擔保權益的貸款人與借款人其他無擔保權益的貸款人與借款人其他無擔保權益的債權人處于平等的受償?shù)匚粺o擔保權益的債權人處于平等的受償?shù)匚?，不得厚此薄彼。，不得厚此薄彼。同樣，平等位次條款的效力僅及于借貸雙方，貸款人無權訴同樣，平等位次條款的效力僅及于借貸雙方，貸款人無權訴請取消借款人對第三人已作的優(yōu)先清償。但此舉一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，請取消借款人對第三人已作的優(yōu)先清償。但此舉一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，貸款人即可采取加速到期等違約救濟措施，要求借款人提前貸款人即可采取加速到期等違約救濟措施，要求借款人提前償還貸款。然而，一旦借款人進入清算程序，因無法排除一償還貸款。然

37、而，一旦借款人進入清算程序，因無法排除一些法定優(yōu)先權的無擔保債權，（如公眾的銀行存款、保險金些法定優(yōu)先權的無擔保債權，（如公眾的銀行存款、保險金及工資等），平等位次條款就失去作用。及工資等），平等位次條款就失去作用。v（3）穩(wěn)健經(jīng)營承諾條款。）穩(wěn)健經(jīng)營承諾條款。v 穩(wěn)健經(jīng)營是任何一個借款人都必須的基本原則，也是貸穩(wěn)健經(jīng)營是任何一個借款人都必須的基本原則，也是貸款人的利益所在。該條款的主要內(nèi)容有：借款人不得違反與款人的利益所在。該條款的主要內(nèi)容有：借款人不得違反與借款人、借款人財產(chǎn)、經(jīng)營活動有關的法律和行政命令等，借款人、借款人財產(chǎn)、經(jīng)營活動有關的法律和行政命令等，除非這種違反不會對借款人造成實

38、質(zhì)性的不利結果；借款人除非這種違反不會對借款人造成實質(zhì)性的不利結果；借款人應按照章納稅；借款人不得放棄其享有的為正常開展業(yè)務活應按照章納稅；借款人不得放棄其享有的為正常開展業(yè)務活動所必需的各項權利；借款人應按照其所在行業(yè)的通常標準動所必需的各項權利；借款人應按照其所在行業(yè)的通常標準和慣例進行經(jīng)營管理活動，并使其資產(chǎn)處于良好的工作狀態(tài)；和慣例進行經(jīng)營管理活動，并使其資產(chǎn)處于良好的工作狀態(tài)；以及借款人應當取得與貸款協(xié)議履行有關的政府批準的政府以及借款人應當取得與貸款協(xié)議履行有關的政府批準的政府批準、許可和授權；等等。批準、許可和授權；等等。v（4）財務約定事項。財務約定事項。v 主要規(guī)定借款人應定

39、期向貸款人報告自身的財務狀況和主要規(guī)定借款人應定期向貸款人報告自身的財務狀況和經(jīng)營狀況，并遵守約定的各項財務指標：借款人全部資產(chǎn)扣經(jīng)營狀況，并遵守約定的各項財務指標：借款人全部資產(chǎn)扣除各項負債后除各項負債后應保持一定數(shù)額資產(chǎn)凈值作為還貸款的資金保應保持一定數(shù)額資產(chǎn)凈值作為還貸款的資金保證，或限定借款人的負債對資產(chǎn)凈值的比率；要求借款人的證，或限定借款人的負債對資產(chǎn)凈值的比率；要求借款人的流動資產(chǎn)與流動負債必須保持一定比例（流動比例），流動資產(chǎn)與流動負債必須保持一定比例（流動比例），或規(guī)或規(guī)定借款人的最低周轉(zhuǎn)資本額；借款人向股東定借款人的最低周轉(zhuǎn)資本額；借款人向股東分派股息必須掌分派股息必須掌握

40、一定限度握一定限度，防止分光現(xiàn)金財源等。根據(jù)財務約定條款，貸，防止分光現(xiàn)金財源等。根據(jù)財務約定條款，貸款人可對借款人的財務活動進行監(jiān)督和指導，一旦借款人違款人可對借款人的財務活動進行監(jiān)督和指導，一旦借款人違反這些規(guī)定，貸款人有可能趕在借款人實際破產(chǎn)之前，要求反這些規(guī)定，貸款人有可能趕在借款人實際破產(chǎn)之前，要求借款人提前償還貸款。借款人提前償還貸款。v（5）貸款用途條款。）貸款用途條款。v 規(guī)定借款人規(guī)定借款人必須把全部貸款用于約定的用途必須把全部貸款用于約定的用途，否則貸款使，否則貸款使用不當，可能會導致借款人的經(jīng)營失敗，以致喪失清償能力。用不當，可能會導致借款人的經(jīng)營失敗，以致喪失清償能力。

41、從法律角度看，無論融資雙方是否約定，均應注意：貸款不從法律角度看，無論融資雙方是否約定，均應注意：貸款不能用于資助違法交易、侵權及違約行為；不能援助反對友好能用于資助違法交易、侵權及違約行為；不能援助反對友好國家的軍事行動或與本國處于戰(zhàn)爭狀態(tài)的敵對國家；不能用國家的軍事行動或與本國處于戰(zhàn)爭狀態(tài)的敵對國家；不能用于兼并另一家企業(yè)、公司；不能用于超出借款人經(jīng)營范圍的于兼并另一家企業(yè)、公司；不能用于超出借款人經(jīng)營范圍的營業(yè)活動；以及不能用于其他非法目的和違反借貸雙方所在營業(yè)活動；以及不能用于其他非法目的和違反借貸雙方所在國公共政策的行為等。否則將導致融資協(xié)議無效而無法得到國公共政策的行為等。否則將導

42、致融資協(xié)議無效而無法得到強制執(zhí)行。強制執(zhí)行。v（6）保持資產(chǎn)條款。）保持資產(chǎn)條款。v 主要用于主要用于禁止借款人通過一項或一系列相關或不相關的禁止借款人通過一項或一系列相關或不相關的行為喪失、轉(zhuǎn)移或耗減其資產(chǎn)，從而使貸款人收回貸款的權行為喪失、轉(zhuǎn)移或耗減其資產(chǎn)，從而使貸款人收回貸款的權利落空。利落空。該條款往往具體規(guī)定除日常經(jīng)營外，借款人不得出該條款往往具體規(guī)定除日常經(jīng)營外，借款人不得出售、轉(zhuǎn)讓、出租或以其他方式處置其資產(chǎn)的全部、大部或?qū)嵤?、轉(zhuǎn)讓、出租或以其他方式處置其資產(chǎn)的全部、大部或?qū)嵸|(zhì)部分。與此同時，該條款經(jīng)常還要求借款人應就其資產(chǎn)向質(zhì)部分。與此同時，該條款經(jīng)常還要求借款人應就其資產(chǎn)向聲

43、譽良好的保險公司投保，一旦借款人遭受保險范圍內(nèi)的損聲譽良好的保險公司投保，一旦借款人遭受保險范圍內(nèi)的損失，可以獲得保險公司的賠償，據(jù)以保持借款人的資產(chǎn)凈值，失，可以獲得保險公司的賠償，據(jù)以保持借款人的資產(chǎn)凈值，有的貨款協(xié)議還禁止借款人過度舉債或過度投資等等。有的貨款協(xié)議還禁止借款人過度舉債或過度投資等等。v（7）保持主體同一性條款。保持主體同一性條款。為了防止借款人本身發(fā)生劇烈變?yōu)榱朔乐菇杩钊吮旧戆l(fā)生劇烈變動而給貸款人帶來潛在的風險，貸款協(xié)議往往要求借款人保持動而給貸款人帶來潛在的風險，貸款協(xié)議往往要求借款人保持其主體的同一性：其主體的同一性：vA、未經(jīng)貸款人書面同意，借款人不得改變其經(jīng)營性質(zhì)

44、和范圍；、未經(jīng)貸款人書面同意，借款人不得改變其經(jīng)營性質(zhì)和范圍；vB、禁止借款人與其他公司、企業(yè)合并，以免借款人的資信及、禁止借款人與其他公司、企業(yè)合并，以免借款人的資信及資產(chǎn)和負債發(fā)生重大變化；資產(chǎn)和負債發(fā)生重大變化；vC、除非貸款人認為借款人的重組不會影響其履行貸款協(xié)議的、除非貸款人認為借款人的重組不會影響其履行貸款協(xié)議的能力，否則借款人不得重組；能力，否則借款人不得重組；vD、除非得到貸款人同意，否則借款人不得改變其內(nèi)部組織結、除非得到貸款人同意，否則借款人不得改變其內(nèi)部組織結構，并應保持高級經(jīng)營管理人員的穩(wěn)定；構，并應保持高級經(jīng)營管理人員的穩(wěn)定；vE、借款人不得擅自修改公司章程。、借款人

45、不得擅自修改公司章程。v四、違約事件四、違約事件v 國際融資協(xié)議往往把借款人的各種違約行為一一加以列舉，國際融資協(xié)議往往把借款人的各種違約行為一一加以列舉，一旦發(fā)生協(xié)議范圍內(nèi)的違約事件，無論出于何種原因，均按一旦發(fā)生協(xié)議范圍內(nèi)的違約事件，無論出于何種原因，均按借款人違約處理。借款人違約處理。v（一）違約事件：大致可分為實際違約和預期違約。（一）違約事件：大致可分為實際違約和預期違約。v1、實際違約、實際違約v 指指借款人違反融資協(xié)議本身的規(guī)定借款人違反融資協(xié)議本身的規(guī)定，包括：到期不能還本，包括：到期不能還本付息，在貸款人給予的寬限期內(nèi)仍未履行這一基本義務；陳付息，在貸款人給予的寬限期內(nèi)仍未履

46、行這一基本義務；陳述與保證失實，但在許多情況下，不包括微小失實的情形；述與保證失實，但在許多情況下，不包括微小失實的情形；違反約定事項，在寬限期內(nèi)仍然不愿糾正或不能糾正；違反違反約定事項，在寬限期內(nèi)仍然不愿糾正或不能糾正；違反融資協(xié)議約定的其他事項等。融資協(xié)議約定的其他事項等。v2、預期違約、預期違約v 指指在融資協(xié)議約定的履行期限到來之前，借款人自身行為在融資協(xié)議約定的履行期限到來之前，借款人自身行為或客觀事實默示其屆時將無法履約或無法完全履約?；蚩陀^事實默示其屆時將無法履約或無法完全履約。根據(jù)該條根據(jù)該條款，一旦出現(xiàn)協(xié)議約定的預期違約事件，貨款人便可提前采取款，一旦出現(xiàn)協(xié)議約定的預期違約事

47、件，貨款人便可提前采取必要的救濟手段，無須等到借款人實際違約。預期違約事件主必要的救濟手段，無須等到借款人實際違約。預期違約事件主要有以下幾項：要有以下幾項：v（1）連鎖違約。又稱）連鎖違約。又稱“交叉違約交叉違約”、“串聯(lián)違約串聯(lián)違約”或或“相互相互違約違約”，它是，它是指凡借款人不履行對其他人的債務，也視為對貸指凡借款人不履行對其他人的債務，也視為對貸款人違約?？钊诉`約。v 該條款助于防止借款人的其他債權人從借款人處搶先得到清該條款助于防止借款人的其他債權人從借款人處搶先得到清償，從而保證貨款人同借款人的其他債權人擁有平等的受償機償，從而保證貨款人同借款人的其他債權人擁有平等的受償機會。但

48、應借款人的要求，融資協(xié)議往往對該條款的適用從不同會。但應借款人的要求，融資協(xié)議往往對該條款的適用從不同方面加以限制，如借款人對其他債權人的小額債務違約不在此方面加以限制，如借款人對其他債權人的小額債務違約不在此限；借款人在日常經(jīng)營中常有的債務拖欠等違約行為排除在該限；借款人在日常經(jīng)營中常有的債務拖欠等違約行為排除在該條款適用范圍之外；不將借款人的子公司或擔保人的違約行為條款適用范圍之外；不將借款人的子公司或擔保人的違約行為列為違約事件等。列為違約事件等。v（2）借款人喪失清償能力。）借款人喪失清償能力。v 包括借款人破產(chǎn)或被清算；自己承認無力清償?shù)狡趥鶆?；包括借款人破產(chǎn)或被清算；自己承認無力清

49、償?shù)狡趥鶆?；停業(yè)、處置資產(chǎn)的全部或?qū)嵸|(zhì)部分；其他債權人已取得法院停業(yè)、處置資產(chǎn)的全部或?qū)嵸|(zhì)部分；其他債權人已取得法院對借款人的判決、扣押令或強制執(zhí)行令以及其他類似情形等。對借款人的判決、扣押令或強制執(zhí)行令以及其他類似情形等。借款人在借款期間便喪失清償能力，必然致使其于債務到期借款人在借款期間便喪失清償能力，必然致使其于債務到期時的實際違約。時的實際違約。v（3）借款人所有權或控制權變動。）借款人所有權或控制權變動。v 如作為大公司的子公司或國有公司，其母公司或東道國如作為大公司的子公司或國有公司，其母公司或東道國政府可能回給予特殊支持或優(yōu)惠待遇等。倘若其身份和地位政府可能回給予特殊支持或優(yōu)惠待

50、遇等。倘若其身份和地位發(fā)生變更，就會喪失這些外來的特殊支持和優(yōu)惠待遇，從而發(fā)生變更，就會喪失這些外來的特殊支持和優(yōu)惠待遇，從而影響其償還貨款的能力。影響其償還貨款的能力。v（4）抵押品毀損或貶值。）抵押品毀損或貶值。v 如果出現(xiàn)這種情形，融資協(xié)議項下的抵押品就會全部或部如果出現(xiàn)這種情形，融資協(xié)議項下的抵押品就會全部或部分推動擔保價值，從而貨款人喪失或減少收回貨款的保證。分推動擔保價值，從而貨款人喪失或減少收回貨款的保證。v（5）借款人資產(chǎn)補征用或國有化。）借款人資產(chǎn)補征用或國有化。v 借款人資產(chǎn)被當?shù)卣饔没驀谢?，往往難以得到借款人資產(chǎn)被當?shù)卣饔没驀谢?，往往難以得到充分、及時

51、、有效的補償，以至影響借款人的還款能力。充分、及時、有效的補償，以至影響借款人的還款能力。v（6）借款人的狀況發(fā)生重大不利影響。）借款人的狀況發(fā)生重大不利影響。v 融資協(xié)議不可能對所有預期違約事件羅列無遺，因而訂入融資協(xié)議不可能對所有預期違約事件羅列無遺，因而訂入一項一項“兜底兜底”條款，陳明無論何種情況，只要對借款人的還條款，陳明無論何種情況，只要對借款人的還貸產(chǎn)生重大不利影響，貸款人即可視之為違約事件。不少融貸產(chǎn)生重大不利影響，貸款人即可視之為違約事件。不少融資協(xié)議規(guī)定，當借款人的擔保人或子公司出現(xiàn)上述相關的預資協(xié)議規(guī)定，當借款人的擔保人或子公司出現(xiàn)上述相關的預期違約事件時，也視同借款人違

52、約處理。期違約事件時，也視同借款人違約處理。v（二）違約救濟（二）違約救濟v 融資協(xié)議通常規(guī)定，如借款人違約，貸款人可采取約定的融資協(xié)議通常規(guī)定，如借款人違約，貸款人可采取約定的救濟措施（內(nèi)部救濟措施），救濟措施（內(nèi)部救濟措施），v包括：包括：對尚未提取的借款，貸款人可予以取消，或暫時中止對尚未提取的借款，貸款人可予以取消，或暫時中止借款人的提款權；借款人的提款權；v對已提取的款項，貸款人可以宣布償還期提前，要求借款人對已提取的款項，貸款人可以宣布償還期提前，要求借款人立即還款（通稱立即還款（通稱“加速到期加速到期”）；）；v對逾期償還的貸款，貸款人可以要求借款人支付約定的違約對逾期償還的貸款

53、，貸款人可以要求借款人支付約定的違約利息。利息。 第四節(jié) 國際信貸協(xié)議v一、國際定期貸款協(xié)議。一、國際定期貸款協(xié)議。v 常見的國際定期貸款是國際商業(yè)銀行向各國私人公司發(fā)放常見的國際定期貸款是國際商業(yè)銀行向各國私人公司發(fā)放的、按約定期限使用的貸款。是最普遍的國際借款合同，其的、按約定期限使用的貸款。是最普遍的國際借款合同，其條款構成其他各種國際商業(yè)貸款協(xié)議的基本要求。條款構成其他各種國際商業(yè)貸款協(xié)議的基本要求。v國際定期貨款協(xié)議除了陳述與保證、先決條件、約定事項、國際定期貨款協(xié)議除了陳述與保證、先決條件、約定事項、違約事件等一切融資協(xié)議共有的保護性條款之外，還包括以違約事件等一切融資協(xié)議共有的保

54、護性條款之外，還包括以下業(yè)務性條款，即交易內(nèi)容和保障交易完成的條款。下業(yè)務性條款，即交易內(nèi)容和保障交易完成的條款。v（一）（一）首部。首部。通常由貸款協(xié)議的全稱和前言組成。前言包括通常由貸款協(xié)議的全稱和前言組成。前言包括訂約日期、地點和當事人記載以及對訂約原委和訂約目的的訂約日期、地點和當事人記載以及對訂約原委和訂約目的的說明。說明。v（二）定義。將協(xié)議中使用的重要術語列舉出來，并賦予其（二）定義。將協(xié)議中使用的重要術語列舉出來，并賦予其特定的涵義，以作為該術語解釋的唯一基準。特定的涵義，以作為該術語解釋的唯一基準。v（三）（三）貸款貨幣條款貸款貨幣條款。有四種形式：。有四種形式：v1單一貸款

55、貨幣單一貸款貨幣，即確定一種貨幣作為貸款貨幣；，即確定一種貨幣作為貸款貨幣；v2選擇貸款貨幣選擇貸款貨幣，即借款人在提款時可在約定的幾種貨幣，即借款人在提款時可在約定的幾種貨幣中選擇一種貨幣或在貸款轉(zhuǎn)期時選擇另一種貨幣；中選擇一種貨幣或在貸款轉(zhuǎn)期時選擇另一種貨幣；v3一攬子貨幣單位一攬子貨幣單位，即借貸雙方在確定一種貸款貨幣的同，即借貸雙方在確定一種貸款貨幣的同時，又選擇特別提款權作為該貸款貨幣的定植標準；時，又選擇特別提款權作為該貸款貨幣的定植標準；v4多種貸款貨幣多種貸款貨幣，即貸款本身采用多種貨幣，每種貨幣各，即貸款本身采用多種貨幣，每種貨幣各占一定比例。占一定比例。v（四）貸款期限條款

56、（四）貸款期限條款v 國際定期貸款是國際定期貸款是中短期貸款中短期貸款，貸款期限一般為，貸款期限一般為1-10年，最長不超過年，最長不超過15年。年。v（五）貸款金額條款（五）貸款金額條款v 貸款金額是指國際定期貸款協(xié)議項下貸款人所應提供的資金總和。一貸款金額是指國際定期貸款協(xié)議項下貸款人所應提供的資金總和。一般貸款期限越長，貸款額度也越大，對于金額特別大的貸款，通常采用般貸款期限越長，貸款額度也越大，對于金額特別大的貸款，通常采用國際銀團貸款方式。國際銀團貸款方式。v（六）貸款提取條款（六）貸款提取條款v 一般采用一般采用分期提款分期提款的方式。往往規(guī)定借款人提款的期限和每次提款的的方式。往

57、往規(guī)定借款人提款的期限和每次提款的金額。如果貸款人因破產(chǎn)或其他原因不能發(fā)放貸款，按各國法律規(guī)定，金額。如果貸款人因破產(chǎn)或其他原因不能發(fā)放貸款，按各國法律規(guī)定，借款人一般只能獲得損害賠償而不能要求實際履行。反之，如果借款人借款人一般只能獲得損害賠償而不能要求實際履行。反之，如果借款人不提取借款，貸款人也只能請求損害賠償。貸款協(xié)議通常都明確規(guī)定，不提取借款，貸款人也只能請求損害賠償。貸款協(xié)議通常都明確規(guī)定，借款人對違約未提部分的款項應支付約定的承諾費。借款人對違約未提部分的款項應支付約定的承諾費。v按照一些國家的沖突法，貸款提取地通常被視為貸款人的義務履行地，按照一些國家的沖突法，貸款提取地通常被

58、視為貸款人的義務履行地，如果借貸雙方對貸款協(xié)議的準據(jù)法未做明示或默示的選擇，法院可推定如果借貸雙方對貸款協(xié)議的準據(jù)法未做明示或默示的選擇，法院可推定義務履行地法為該協(xié)議的準據(jù)法義務履行地法為該協(xié)議的準據(jù)法。v（七）貸款利率和費用條款（七）貸款利率和費用條款v 貸款利率分為貸款利率分為固定利率和浮動利率固定利率和浮動利率兩種。貸款兩種。貸款期限較長的國際定期貸期限較長的國際定期貸款大多采用浮動利率款大多采用浮動利率計息。一些國家對貸款利率規(guī)定了最高法定限額。計息。一些國家對貸款利率規(guī)定了最高法定限額。另一些國家法律則禁止收取不合理或不正當?shù)睦?。貸款人如違反規(guī)定，另一些國家法律則禁止收取不合理或

59、不正當?shù)睦?。貸款人如違反規(guī)定，有的國家法院將指定一種合理的替代利率；有的將沒收超過法定限額的有的國家法院將指定一種合理的替代利率；有的將沒收超過法定限額的那部分利息；也有的沒收全部貸款利息乃至處以罰金，直至追究貸款人那部分利息；也有的沒收全部貸款利息乃至處以罰金，直至追究貸款人刑事責任。刑事責任。v借款人借入資金，除按期還本付息外，還需支付各項費用，費用多少，借款人借入資金，除按期還本付息外，還需支付各項費用，費用多少，應在貸款協(xié)議中予以明確規(guī)定。應在貸款協(xié)議中予以明確規(guī)定。v（八）貸款償還條款（八）貸款償還條款v 大多采用大多采用分期償還分期償還的方式貸款協(xié)議需對每次償還的時間和金額作出安

60、的方式貸款協(xié)議需對每次償還的時間和金額作出安排。在規(guī)定的還款日期前，排。在規(guī)定的還款日期前，借款人一般有提前償還貸款的權利借款人一般有提前償還貸款的權利，通常在，通常在協(xié)議中約定：如果借款人協(xié)議中約定：如果借款人提前還款，應給予貸款人補償提前還款，應給予貸款人補償；但補償數(shù)額須；但補償數(shù)額須公平合理，屬于彌補損失范圍而不帶有懲罰性，否則，按一些國家法律公平合理，屬于彌補損失范圍而不帶有懲罰性，否則，按一些國家法律的規(guī)定，會被判定無效。的規(guī)定，會被判定無效。v（九）權利和義務轉(zhuǎn)讓條款（九）權利和義務轉(zhuǎn)讓條款v 貸款人一般可將其權利轉(zhuǎn)讓給他人，除非貸款協(xié)議另有貸款人一般可將其權利轉(zhuǎn)讓給他人，除非貸