第五章汽車承保實務.

1、第五章第五章 汽車承保實務汽車承保實務承保實質上是保險雙方訂立合同承保實質上是保險雙方訂立合同的過程。的過程。投保核?？樦婆c簽發(fā)單證 續(xù)保與批改第五章第五章 汽車承保實務汽車承保實務&第一節(jié)第一節(jié) 汽車保險合同汽車保險合同&第二節(jié)第二節(jié) 汽車保險投保實務汽車保險投保實務&第三節(jié)第三節(jié) 汽車保險核保實務汽車保險核保實務&第四節(jié)第四節(jié) 保險單的簽發(fā)、續(xù)保與批改保險單的簽發(fā)、續(xù)保與批改第一節(jié)第一節(jié) 汽車保險合同汽車保險合同 汽車保險既是一種經濟制度又是一種法律關系。汽車保險既是一種經濟制度又是一種法律關系。汽車保險合同是汽車保險當事雙方所遵循的唯一有效汽車保險合同是汽

2、車保險當事雙方所遵循的唯一有效的法律依據(jù)，是汽車保險制度的核心。的法律依據(jù)，是汽車保險制度的核心。 汽車保險合同是投保人與保險人約定保險權利和汽車保險合同是投保人與保險人約定保險權利和義務關系的協(xié)議。義務關系的協(xié)議。 n汽車保險合同汽車保險合同是保險人與投保人和被保險人就設立、是保險人與投保人和被保險人就設立、變更、解除民事關系的協(xié)議。變更、解除民事關系的協(xié)議。n根據(jù)當事人雙方約定，投保人向保險人繳納保險費，根據(jù)當事人雙方約定，投保人向保險人繳納保險費，保險人在保險標的遭受約定的事故時，承擔經濟補償保險人在保險標的遭受約定的事故時，承擔經濟補償或給付保險金義務。或給付保險金義務。n汽車保險合同

3、汽車保險合同是雙方當事人在社會地位平等的基礎上是雙方當事人在社會地位平等的基礎上產生的一項經濟活動，是雙方當事人平等、等價的一產生的一項經濟活動，是雙方當事人平等、等價的一項民事法律行為，屬于經濟合同的一種。項民事法律行為，屬于經濟合同的一種。n汽車保險合同的客體不同于一般的經濟合同，所以，汽車保險合同的客體不同于一般的經濟合同，所以，它既具有經濟合同的一般特點，同時又有自身的獨特它既具有經濟合同的一般特點，同時又有自身的獨特之處。之處。&汽車保險合同是有名合同；汽車保險合同是有名合同； 我國汽車保險合同被我國汽車保險合同被賦予賦予“機動車保險機動車保險”；&保險合同是射悻合同

4、；保險合同是射悻合同； 對于射悻合同一方付出的代價所買到的是一對于射悻合同一方付出的代價所買到的是一個機會；個機會； &汽車保險合同汽車保險合同是雙務合同是雙務合同； 汽車保險合同雙方當事人都有法律行為，都有義務履行汽車保險合同雙方當事人都有法律行為，都有義務履行合同，所以是雙務合同；合同，所以是雙務合同； 一、汽車保險合同的特點一、汽車保險合同的特點1、汽車保險合同的一般特點、汽車保險合同的一般特點& 汽車保險合同是誠信合同；汽車保險合同是誠信合同；&汽車汽車保險合同是有償合同；保險合同是有償合同；& 汽車保險合同汽車保險合同是要是要式合同；式合同； 是否以一

5、定的形式作為合同成立和生效的條件；是否以一定的形式作為合同成立和生效的條件； & 汽車保險合同是附和合同；汽車保險合同是附和合同； 附和合同不是雙方當事人充分商議而訂立附和合同不是雙方當事人充分商議而訂立 的，由一方提出合同的主要內容而另一方的，由一方提出合同的主要內容而另一方 只能取與舍只能取與舍; ; & 汽車保險合同的可保利益較大；汽車保險合同的可保利益較大；& 汽車保險合同是包含財產保險和責任保險的綜合汽車保險合同是包含財產保險和責任保險的綜合保險合同；保險合同；& 汽車保險合同屬于不定值保險合同，其保險金額汽車保險合同屬于不定值保險合同，其保險金額的確

6、定方法不同；的確定方法不同；& 汽車保險合同確保保險人具有對第三者責任的追汽車保險合同確保保險人具有對第三者責任的追償權；償權； 2、汽車保險合同的自身特點、汽車保險合同的自身特點二、汽車保險的內容二、汽車保險的內容 汽車保險合同的內容汽車保險合同的內容主要用來規(guī)定保險雙方當事主要用來規(guī)定保險雙方當事人所享有的權利和承擔的義務，它通過保險條款人所享有的權利和承擔的義務，它通過保險條款使這種權利義務具體化，包括基本條款和附加條使這種權利義務具體化，包括基本條款和附加條款（約定條款）?？睿s定條款）。n基本條款中包括以下內容：基本條款中包括以下內容：保險人名稱和住所，保險人名稱和住所，投保

7、人、被保險人名稱和住所，保險標的，保險投保人、被保險人名稱和住所，保險標的，保險責任和責任免除，保險期限和保險責任開始時間，責任和責任免除，保險期限和保險責任開始時間，保險價值，保險金額，保險費，保險賠償辦法，保險價值，保險金額，保險費，保險賠償辦法，違約責任和爭議處理違約責任和爭議處理等內容。等內容。案例分析案例分析n李某在專賣店購買了一輛汽車，專賣店為其代辦了包李某在專賣店購買了一輛汽車，專賣店為其代辦了包括保險在內的各種手續(xù)。李某把保險費交給了專賣店，括保險在內的各種手續(xù)。李某把保險費交給了專賣店，因為專賣店就是保險公司的代理機構，有保險公司設因為專賣店就是保險公司的代理機構，有保險公司

8、設立的出單點，所以保險單當天就交給了李某。當天，立的出單點，所以保險單當天就交給了李某。當天，李某開車回家，由于駕駛技術不過硬，還沒有到家就李某開車回家，由于駕駛技術不過硬，還沒有到家就撞在路邊的石頭上。看著自己的新車被撞壞，李某心撞在路邊的石頭上?？粗约旱男萝嚤蛔矇模钅承耐床灰?。想起自己已經投保，就電話報案索賠。但保痛不已。想起自己已經投保，就電話報案索賠。但保險公司稱，保單上規(guī)定得很清楚，保險公司承擔保險險公司稱，保單上規(guī)定得很清楚，保險公司承擔保險責任的時間從李某投保日的次日零點開始，為期責任的時間從李某投保日的次日零點開始，為期1年，年，所以拒絕賠償李某的損失。所以拒絕賠償李某的損

9、失。&要約；要約； 又稱又稱“訂約提議訂約提議”，是一方當事人向另一方當事人提出訂立，是一方當事人向另一方當事人提出訂立合同建議的法律行為；合同建議的法律行為；&承諾；承諾； 又稱又稱“接受訂約提議接受訂約提議”是承諾人向要約人表示同意締結合同；是承諾人向要約人表示同意締結合同；三、汽車保險合同的訂立與生效三、汽車保險合同的訂立與生效1、汽車保險合同的訂立、汽車保險合同的訂立 汽車保險合同在訂立時必須基于保險人和投保人汽車保險合同在訂立時必須基于保險人和投保人的意見一致才能成立生效，所以汽車保險合同采取要的意見一致才能成立生效，所以汽車保險合同采取要約與承諾的方式訂立。約與承諾

10、的方式訂立。 生效的要件生效的要件主體資格、合同內容的合法性、保險人和投保人的真實主體資格、合同內容的合法性、保險人和投保人的真實意思表示、約定的其他意思表示、約定的其他生效條件生效條件; ; 生效的時間生效的時間2、汽車保險合同的憑證及其附件、汽車保險合同的憑證及其附件3、汽車保險合同的生效、汽車保險合同的生效 投保單投保單 暫保單暫保單 保險單保險單 保險憑證保險憑證n暫暫保單是保險人或其代理人在接受投保人又不能馬上出保單是保險人或其代理人在接受投保人又不能馬上出具正式保險單或保險憑證時，向投保人簽發(fā)的臨時保險具正式保險單或保險憑證時，向投保人簽發(fā)的臨時保險憑證。憑證。1.當保險代理人或保

11、險經紀人在爭取到保險業(yè)務后，在未當保險代理人或保險經紀人在爭取到保險業(yè)務后，在未向保險人辦妥保險單之前，要向投保人簽發(fā)暫保單。向保險人辦妥保險單之前，要向投保人簽發(fā)暫保單。2.當保險公司的分支機構受經營權限和經營程序的限制，當保險公司的分支機構受經營權限和經營程序的限制，需要上級公司的批準才能簽發(fā)保險單時，一般在接受投需要上級公司的批準才能簽發(fā)保險單時，一般在接受投保人的要保申請后，簽發(fā)暫保單。保人的要保申請后，簽發(fā)暫保單。3.在保險人原則上已經承保，但由于保險雙方對保險單尚在保險人原則上已經承保，但由于保險雙方對保險單尚未記載的事項沒有完全協(xié)商一致時，保險人需要向投保未記載的事項沒有完全協(xié)商

12、一致時，保險人需要向投保人先簽發(fā)暫保單。人先簽發(fā)暫保單。4.對于需要再保險的場合，尚未安排好再保險時，需要簽對于需要再保險的場合，尚未安排好再保險時，需要簽發(fā)暫發(fā)暫保單。保單。n 暫保單與正式保單同樣具有法律效力，但有效期較短，一般不暫保單與正式保單同樣具有法律效力，但有效期較短，一般不超過超過30天，是特定情況下使用的一種臨時單證。天，是特定情況下使用的一種臨時單證。n保險單是保險人與投保人訂立保險合同的正式憑證，保險單是保險人與投保人訂立保險合同的正式憑證，由保險人制作，簽章交付給投保人。由保險人制作，簽章交付給投保人。n保險單是保險合同的重要組成部分，甚至有人稱保保險單是保險合同的重要組

13、成部分，甚至有人稱保險單為保險合同，其正本為投保人收執(zhí)，是保險事險單為保險合同，其正本為投保人收執(zhí)，是保險事故發(fā)生后，被保險人索賠和保險理賠的重要憑證。故發(fā)生后，被保險人索賠和保險理賠的重要憑證。n保險憑證是保險人簽發(fā)給投保人以證明保險合同已保險憑證是保險人簽發(fā)給投保人以證明保險合同已經生效的文件，是一種簡化的保險單，雖不像保險經生效的文件，是一種簡化的保險單，雖不像保險單那樣詳細記載保險條款的內容，但與保險單具有單那樣詳細記載保險條款的內容，但與保險單具有同樣的作用和效力。同樣的作用和效力。n一般保險憑證上未列明的內容均以保險單上的內容一般保險憑證上未列明的內容均以保險單上的內容為準，當兩者

14、有抵觸時，以保險憑證上的內容為有為準，當兩者有抵觸時，以保險憑證上的內容為有效。效。案例分析案例分析n靈山客運中心一輛已經投保的汽車在北京門頭溝路倒靈山客運中心一輛已經投保的汽車在北京門頭溝路倒車時，將行人趙某撞倒受傷。因該車已在保險公司投車時，將行人趙某撞倒受傷。因該車已在保險公司投保了全部險種的車輛保險，靈山客運中心在賠償了行保了全部險種的車輛保險，靈山客運中心在賠償了行人損失后，持投保單等材料到保險業(yè)務代理處要求賠人損失后，持投保單等材料到保險業(yè)務代理處要求賠償，保險公司代理人唐某收取了相關材料，口頭承諾償，保險公司代理人唐某收取了相關材料，口頭承諾予以賠償，但一直不兌現(xiàn)。靈山客運中心無

15、奈將保險予以賠償，但一直不兌現(xiàn)。靈山客運中心無奈將保險公司訴至法院。公司訴至法院。n被告稱：其與靈山客運中心之間并無真實保險合同。被告稱：其與靈山客運中心之間并無真實保險合同。保險公司代理人唐某因涉嫌詐騙被公安局依法逮捕。保險公司代理人唐某因涉嫌詐騙被公安局依法逮捕。唐某承認保單是擅自印刷的，公章也是擅自刻制的。唐某承認保單是擅自印刷的，公章也是擅自刻制的。保險費已用于個人消費。保險費已用于個人消費。 “ “雙務合同雙務合同”的特點決定了一方當事人的權利往的特點決定了一方當事人的權利往往是另一方當事人的義務。往是另一方當事人的義務。告知的方式分為告知的方式分為無限告知無限告知和和詢問告知詢問告

16、知1、投保人和被保險人的義務、投保人和被保險人的義務 告知義務：告知義務： 四、汽車保險當事人的權利與義務四、汽車保險當事人的權利與義務德國，日本，德國，日本，美國和英國美國和英國瑞士，瑞士，中國中國在保險實務中，經常會遇到下列情形：在保險實務中，經常會遇到下列情形：n故意為不故意為不實告知實告知;n故意隱匿故意隱匿有關事項有關事項;n過失造成不過失造成不實告知實告知;n因過失遺漏因過失遺漏有關事項有關事項;n無過失地不無過失地不實告知實告知;n無過失地遺漏需告知無過失地遺漏需告知的事項的事項;a)a)投保人故意隱瞞事實投保人故意隱瞞事實 解除保險合同解除保險合同; ;b)b)投保人故意隱瞞事

17、實投保人故意隱瞞事實 不賠償，并不退保險費不賠償，并不退保險費; ;c)c)投保人過失未履行如實告知義務投保人過失未履行如實告知義務 不賠償，可退保險費不賠償，可退保險費; ;a)a)保險人可以要求投保人限期繳納并補繳利息，限期內保險人可以要求投保人限期繳納并補繳利息，限期內發(fā)生事故，發(fā)生事故，應負責賠償應負責賠償?shù)珣鄢龖U的保費和利息；但應扣除應繳的保費和利息；b)b)保險人保險人可以決定終止合同可以決定終止合同，并通知投保人或被保險人，并通知投保人或被保險人有權要求其支付終止合同前應該負擔的保險費及利息；有權要求其支付終止合同前應該負擔的保險費及利息；（短期保費，按月收取短期保費，按月收

18、?。?交納保險費的義務：交納保險費的義務： 申請批改義務申請批改義務a)a) 轉賣、轉讓、贈送他人；轉賣、轉讓、贈送他人；b)b) 增加危險程度；增加危險程度；c)c) 變更用途；變更用途；案例分析案例分析n某保險公司某保險公司于于2012年年9月月承保了張某的機動車輛保險，承保了張某的機動車輛保險，在其尚未交付保險費的前提下，業(yè)務員將保險單正本在其尚未交付保險費的前提下，業(yè)務員將保險單正本和保險費發(fā)票一并交給了被保險人。此后多次催張某和保險費發(fā)票一并交給了被保險人。此后多次催張某支付保險費，張某均以資金不足為由拖延。同年支付保險費，張某均以資金不足為由拖延。同年10月月1日日，張某的車肇事，

19、發(fā)生損毀，張某的車肇事，發(fā)生損毀，2日日張某向保險公司張某向保險公司以現(xiàn)金方式補繳了全年的保險費。保險公司接受了此以現(xiàn)金方式補繳了全年的保險費。保險公司接受了此保險費。隨后張某向保險公司報案，保險公司以其在保險費。隨后張某向保險公司報案，保險公司以其在發(fā)生事故前未及時交付保險費為由予以拒賠。張某不發(fā)生事故前未及時交付保險費為由予以拒賠。張某不服，以保險公司已接受了其保險費而未履行賠償義務服，以保險公司已接受了其保險費而未履行賠償義務為由，向法院提起為由，向法院提起訴訟。請問該保險公司是否應該理訴訟。請問該保險公司是否應該理賠？賠？n中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法第第36條的規(guī)定：條的

20、規(guī)定：“合同約合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日三十日未未支付當期保險費或者超過約定的期限支付當期保險費或者超過約定的期限六十日六十日未支付當期未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。被保險人在前款規(guī)定期限內發(fā)生的條件減少保險金額。被保險人在前款規(guī)定期限內發(fā)生保險事故的，保險險人應當按照合同約定給付保險金，保險事故的，保險險人應當按照合同約定給付保險金，但可

21、以扣減欠交的保險費。但可以扣減欠交的保險費?！?因此，保險合同中止的時因此，保險合同中止的時間是在保險人催告之日起超過三十日或者超過約定的期間是在保險人催告之日起超過三十日或者超過約定的期限限60日后。在此之前保險合同有效，保險公司和投保人日后。在此之前保險合同有效，保險公司和投保人仍受保險合同約束。仍受保險合同約束。 保險保險車輛發(fā)生保險事故后，被保險人應該采取合理車輛發(fā)生保險事故后，被保險人應該采取合理的保護、施救措施，并立即向事故發(fā)生地的保護、施救措施，并立即向事故發(fā)生地交通管理部門交通管理部門報報案，同時在案，同時在4848小時之內通知保險人。小時之內通知保險人。出險的施救與通知義務：

22、出險的施救與通知義務： 保險汽車的受損修復與檢驗義務：保險汽車的受損修復與檢驗義務： 修理前被保險人須會同保險人檢驗，確定修理項目、修理前被保險人須會同保險人檢驗，確定修理項目、方式和費用，否則，保險人有權方式和費用，否則，保險人有權重新核定重新核定或或拒絕賠償拒絕賠償。 安全防損義務安全防損義務 維護維護、 保養(yǎng)工作，保險車輛的裝載等必須保養(yǎng)工作，保險車輛的裝載等必須符合規(guī)定。符合規(guī)定。 保險合同中規(guī)定有關于保險人責任免除條款的，保險合同中規(guī)定有關于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產生效力

23、。確說明的，該條款不產生效力。 2、保險人的義務、保險人的義務 說明義務：說明義務： 關于保險人采用什么方式履行其說明義務，顯然現(xiàn)關于保險人采用什么方式履行其說明義務，顯然現(xiàn)行的保險法沒有明確規(guī)定，行的保險法沒有明確規(guī)定， 因此，因此，無論是口頭方式還無論是口頭方式還是書面形式是書面形式，法律都應該允許。，法律都應該允許。 對于車輛損失保險人可以采取修理、更換或支付現(xiàn)對于車輛損失保險人可以采取修理、更換或支付現(xiàn)金的方式賠付。金的方式賠付。 保險人應當及時向被保險人簽發(fā)保險單或保險憑證，保險人應當及時向被保險人簽發(fā)保險單或保險憑證，作為書面合同的證明。作為書面合同的證明。 如前所述，汽車保險合同

24、如前所述，汽車保險合同是要是要式合同，保險人未及式合同，保險人未及時簽發(fā)保險單，不影響保險合同的成立。時簽發(fā)保險單，不影響保險合同的成立。及時簽單義務及時簽單義務賠償義務賠償義務案例分析案例分析n2008年年6月月10日，河南省某市的個體戶朱某到某保險日，河南省某市的個體戶朱某到某保險公司為自己公司為自己的汽車投保的汽車投保了機動車輛保險，保險期為一了機動車輛保險，保險期為一年，年，至至2009年年6月月9日到期。因種種原因，日到期。因種種原因，朱某朱某2009年年6月月24日才到保險公司辦理繼續(xù)投保手續(xù)，保險期日才到保險公司辦理繼續(xù)投保手續(xù)，保險期限仍為一年。該保險公司經辦人為了使保險期限銜

25、接，限仍為一年。該保險公司經辦人為了使保險期限銜接，便把簽單的日期填便把簽單的日期填為為2009年年6月月9日，起保日期填為日，起保日期填為：2009年年6月月10日，保險終止期限則填成日，保險終止期限則填成了了2010年年6月月9日，朱某日，朱某拿到保單也未仔細查看拿到保單也未仔細查看。2010年年6月月17日，日，朱某投保的車輛發(fā)生事故，朱某立即趕到保險公司報朱某投保的車輛發(fā)生事故，朱某立即趕到保險公司報案。保險公司以該保單過期，保險責任已經終止為由案。保險公司以該保單過期，保險責任已經終止為由不予受理。不予受理。五、汽車保險合同的變更、解除五、汽車保險合同的變更、解除n（1 1）保險合同

26、變更的含義保險合同變更的含義n所謂保險合同的變更是指保險合同沒有履行或沒有完全所謂保險合同的變更是指保險合同沒有履行或沒有完全履行之前，當事人根據(jù)情況變化，按照法律規(guī)定的條件履行之前，當事人根據(jù)情況變化，按照法律規(guī)定的條件和程序，對原保險合同的某些條款進行修改或補充。和程序，對原保險合同的某些條款進行修改或補充。n我國我國保險法保險法明確規(guī)定明確規(guī)定：“在保險合同有效期內，投在保險合同有效期內，投保人和保險人經協(xié)商同意，可以變更保險合同的有關內保人和保險人經協(xié)商同意，可以變更保險合同的有關內容。變更保險合同的，應當由保險人在原保險單或者其容。變更保險合同的，應當由保險人在原保險單或者其他保險憑

27、證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險人訂立變更的書面協(xié)議。人訂立變更的書面協(xié)議?！眓汽車保險合同一般都是一年或者一年以上的長期保汽車保險合同一般都是一年或者一年以上的長期保險合同，在合同的有效期內，由于情況的變化因而險合同，在合同的有效期內，由于情況的變化因而會產生變更合同的要求。會產生變更合同的要求。n汽車保險合同的變更主要涉及以下幾方面的內容：汽車保險合同的變更主要涉及以下幾方面的內容：n汽車保險合同主體的變更、保險標的的變更汽車保險合同主體的變更、保險標的的變更（包括（包括保險標的的用途、危險程度的變化、保險價值明顯保險標的的用途、危險

28、程度的變化、保險價值明顯增加或減少等情況）、增加或減少等情況）、 保險合同內容的變更保險合同內容的變更。汽車保險合同可能變更事項：汽車保險合同可能變更事項：n保險車輛轉賣、轉讓或贈送他人，需要保險車輛轉賣、轉讓或贈送他人，需要變更被保險變更被保險人；人；n保險車輛增加或減少危險程度，保險車輛變更保險車輛增加或減少危險程度，保險車輛變更使用使用性質；性質；n增加投保的車輛數(shù)目，增加或減少保險金額或增加投保的車輛數(shù)目，增加或減少保險金額或賠償賠償限額；限額；n增加某種附加險增加某種附加險的投保；的投保；n保險期限保險期限的變更；的變更；n汽車保險合同變更必須采用書面形式，汽車保險合同變更必須采用書

29、面形式，在保險雙方在保險雙方當事人協(xié)商一致的前提下，當事人協(xié)商一致的前提下，可以由保險人在原保險可以由保險人在原保險單或者其他保險單證上批注，也可附貼批單，還可單或者其他保險單證上批注，也可附貼批單，還可以就變更問題專門簽訂書面協(xié)議。以就變更問題專門簽訂書面協(xié)議。n根據(jù)國際慣例根據(jù)國際慣例，手寫批注的法律效力優(yōu)于打字批注；，手寫批注的法律效力優(yōu)于打字批注；打字批注的法律效力優(yōu)于加貼的附加條款；加貼的打字批注的法律效力優(yōu)于加貼的附加條款；加貼的附加條款的法律效力優(yōu)于基本條款；旁注附加的法附加條款的法律效力優(yōu)于基本條款；旁注附加的法律效力優(yōu)于正文附加。律效力優(yōu)于正文附加。n變更了的部分保險合同與原

30、保險合同中未變更的部變更了的部分保險合同與原保險合同中未變更的部分重新組成一份完整的保險合同，成為合同當事人分重新組成一份完整的保險合同，成為合同當事人享有合同權利和履行合同義務的依據(jù)。享有合同權利和履行合同義務的依據(jù)。n（1 1）汽車保險合同解除的含義）汽車保險合同解除的含義n汽車保險合同解除汽車保險合同解除，是指保險合同成立之后，當法定，是指保險合同成立之后，當法定或約定的事由發(fā)生時，一方當事人可以行使解除權，或約定的事由發(fā)生時，一方當事人可以行使解除權，使保險合同效力提前消滅的一種使保險合同效力提前消滅的一種法律行為。法律行為。n法定解除法定解除 法定法定解除是法律賦予當事人的一種單方解

31、除是法律賦予當事人的一種單方解除權。解除權。保險法保險法第十四條強調：第十四條強調：“除本法另有規(guī)除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同。人可以解除保險合同。” 協(xié)議協(xié)議解除解除 協(xié)議協(xié)議解除又稱約定解除，是指當事人雙解除又稱約定解除，是指當事人雙方經協(xié)商同意解除保險合同的一種方經協(xié)商同意解除保險合同的一種法律行為。法律行為。n注：貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保注：貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，合同當事人不得解除合同。險責任開始后，合同當事人不得解除合同。n（1 1）投保人

32、解除汽車保險合同。）投保人解除汽車保險合同。n保險法保險法第十五條規(guī)定：第十五條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或者保險除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同險合同?！眓在保險實踐中，如果投保人沒有在投保機動車輛損失保在保險實踐中，如果投保人沒有在投保機動車輛損失保險的同時附加投保機動車輛失竊險，那么在保險合同有險的同時附加投保機動車輛失竊險，那么在保險合同有效期內保險車輛失竊時投保人就會解除保險合同。效期內保險車輛失竊時投保人就會解除保險合同。n當機動車輛在交通事故中被其他車輛嚴重損傷，肇事車當機動車輛在交通事故中被

33、其他車輛嚴重損傷，肇事車輛所有人根據(jù)責任以現(xiàn)金的方式進行賠償，或者肇事車輛所有人根據(jù)責任以現(xiàn)金的方式進行賠償，或者肇事車輛的保險人依據(jù)第三者責任險的賠償責任以現(xiàn)金的方式輛的保險人依據(jù)第三者責任險的賠償責任以現(xiàn)金的方式賠償，受損傷車輛的價值明顯減少，投保人也可以提出賠償，受損傷車輛的價值明顯減少，投保人也可以提出解除保險合同。解除保險合同。（2）保險人解除保險合同的條件）保險人解除保險合同的條件n投保人違反如實告知義務投保人違反如實告知義務n保險標的的危險程度增加的保險標的的危險程度增加的n投保人、被保險人未按合同約定履行其對保險標的安投保人、被保險人未按合同約定履行其對保險標的安全應盡的責任的

34、全應盡的責任的n被保險人或是受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊被保險人或是受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的金請求的n投保人，被保險人或是受益人故意制造保險事故的。投保人，被保險人或是受益人故意制造保險事故的。n保險合同的中止，保險合同的中止，是指在保險合同存續(xù)期間內，由于某種原因是指在保險合同存續(xù)期間內，由于某種原因的發(fā)生而使保險合同的效力暫時歸于停止。的發(fā)生而使保險合同的效力暫時歸于停止。n其可分為下面幾種：其可分為下面幾種：n自然終止自然終止 保險合同有效期限屆滿，保險人承擔的保險責保險合同有效期限屆滿，保險人承擔的保險責任即告終止。任即告終止。n因解除而終止因解除而終止 當汽車保險合同雙方當事人中的任何一方當汽車保險合同雙方當事人中的任何一方根據(jù)法律規(guī)定或者雙方的約定行使合同的解除權，并以書面形根據(jù)法律規(guī)定或者雙方的約定行使合同的解除權，并以書面形式通知送達對方當事人，合同的效力即行終止?；蛘唠p方當事式通知送達對方當事人，合同的效力即行終止?；蛘唠p方當事人通