新契約業(yè)務(wù)流程(安邦)

1、萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃1新契約業(yè)務(wù)流程新契約業(yè)務(wù)流程核保部萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃2課程目標(biāo)：課程目標(biāo)：課程大綱：課程大綱： 了解新契約業(yè)務(wù)流程 牢記投保時所需填寫的各種單證 能夠正確填寫投保單 新契約業(yè)務(wù)流程的介紹 單證模版的展示和填寫要求萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃3適用于個人、銀行（非銀保通）和中介代理渠道。u 新契約業(yè)務(wù)流程指投保人向保險人提出保險要約直至保險合同成立的全過程，包括承接新單、初審錄入、掃描上傳、錄入復(fù)核、核保和繕制保險合同工作，回執(zhí)簽收及核銷的運(yùn)營過程。新契約業(yè)務(wù)流程新契約業(yè)務(wù)流程萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃4新單承保流程新單承保流程u 初審u

2、 掃描u 錄入/人工復(fù)核u 核保u 收費(fèi)u 保單簽發(fā)u 保單打印u 回執(zhí)錄入萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃5填寫正確，符合要求填寫正確，符合要求u 標(biāo)準(zhǔn)件定義標(biāo)準(zhǔn)件定義萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃6標(biāo)準(zhǔn)件作業(yè)流程圖標(biāo)準(zhǔn)件作業(yè)流程圖萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃7保險費(fèi)均在核保通過后收取標(biāo)準(zhǔn)件標(biāo)準(zhǔn)件-交單交單銷售人員 交 單初審l人身保險投保單l人身保險投保提示l 銷售人員報告書l產(chǎn)品說明書l客戶身份證復(fù)印件l卡/存折復(fù)印件投保資料是否完整填寫是否正確是否符合投保規(guī)則萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃8u 投保注意事項(xiàng)投保注意事項(xiàng)1 1未成年人投保未成年人投保萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計

3、劃9u u u 投保注意事項(xiàng)投保注意事項(xiàng)2 2客戶身份識別及遞交身份證明文件的規(guī)定客戶身份識別及遞交身份證明文件的規(guī)定萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃10在保單生產(chǎn)過程中，因人為失誤或是流程要求在各環(huán)節(jié)都可能出現(xiàn)問題件！u 是指在承保過程中需要客戶提交體檢、財務(wù)等報告，或需要就有關(guān)問題與客戶進(jìn)行再確認(rèn)的業(yè)務(wù)。非標(biāo)準(zhǔn)件定義非標(biāo)準(zhǔn)件定義萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃11非標(biāo)準(zhǔn)件作業(yè)流程非標(biāo)準(zhǔn)件作業(yè)流程問題件?萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃12提高投保單填寫質(zhì)量,熟練運(yùn)用投保規(guī)則！u 產(chǎn)生問題件的投保單比標(biāo)準(zhǔn)件至少多走一圈，時效掌握在銷售人員手里。產(chǎn)生問題件害處產(chǎn)生問題件害處出單時效降低出單時效

4、降低重復(fù)的客戶確認(rèn)重復(fù)的客戶確認(rèn)萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃13u 基本問題件u 核保問題件u 體檢問題件u 契調(diào)問題件問題件的種類問題件的種類萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃14可以避免可以避免u 填寫錯誤內(nèi)容漏填內(nèi)容漏填文字不清文字不清號碼位數(shù)不滿或錯誤號碼位數(shù)不滿或錯誤u 保費(fèi)計算錯誤職業(yè)代碼錯誤職業(yè)代碼錯誤意外險保費(fèi)錯誤意外險保費(fèi)錯誤年齡計算錯誤、性別區(qū)分錯誤年齡計算錯誤、性別區(qū)分錯誤壽險保費(fèi)錯誤壽險保費(fèi)錯誤合計計算錯誤合計計算錯誤基本問題件基本問題件萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃15有一部分可以避免有一部分可以避免u 不符合投保規(guī)則 是不符合投保規(guī)則而產(chǎn)生的問題件。是不符合投保

5、規(guī)則而產(chǎn)生的問題件。u 被保險人次標(biāo)準(zhǔn)體 是公司核保人根據(jù)被保險人的身體狀況需要客戶提供的既往資是公司核保人根據(jù)被保險人的身體狀況需要客戶提供的既往資料、給出的核保決定或是因高額件而需提供財務(wù)資料等。核保人要求料、給出的核保決定或是因高額件而需提供財務(wù)資料等。核保人要求提供的資料都是做出公正合理的核保決定的客觀依據(jù)，為了控制風(fēng)險提供的資料都是做出公正合理的核保決定的客觀依據(jù)，為了控制風(fēng)險而必須提供的。而必須提供的。核保問題件核保問題件萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃16不可避免不可避免u 被保險人有病史告知，核保人認(rèn)為需體檢的。被保險人有病史告知，核保人認(rèn)為需體檢的。u 被保險人年齡、險種保額

6、達(dá)到體檢標(biāo)準(zhǔn)。被保險人年齡、險種保額達(dá)到體檢標(biāo)準(zhǔn)。體檢問題件體檢問題件萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃17不可避免不可避免u 被保險人有病史告知，核保人認(rèn)為需契調(diào)的（病被保險人有病史告知，核保人認(rèn)為需契調(diào)的（病史資料契調(diào)）。史資料契調(diào)）。u 被保險人年齡、險種保額達(dá)到契調(diào)標(biāo)準(zhǔn)（財務(wù)及被保險人年齡、險種保額達(dá)到契調(diào)標(biāo)準(zhǔn)（財務(wù)及其他契調(diào)）。其他契調(diào)）。契調(diào)問題件契調(diào)問題件萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃18切忌：所答非所問、代簽名、只簽名不回答問題。問問題題件件的的處處理理原原則則對“核定事項(xiàng)”中的各項(xiàng)內(nèi)容在需客戶意見中逐一確認(rèn)萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃191 1、保單封套、保單封套2 2、

7、客戶須知、客戶須知3 3、人身保險單、人身保險單4 4、現(xiàn)金價值表、現(xiàn)金價值表5 5、條款、條款6 6、投保資料影印件、投保資料影印件7 7、保險費(fèi)發(fā)票、保險費(fèi)發(fā)票8 8、客戶服務(wù)指南、客戶服務(wù)指南9 9、保險合同送達(dá)書、保險合同送達(dá)書保險合同的組成保險合同的組成萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃20保保單單正正本本頁頁1 1萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃21現(xiàn)現(xiàn)金金價價值值表表萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃22保保險險合合同同回回執(zhí)執(zhí)萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃23u u u 收到保單后的注意事項(xiàng)收到保單后的注意事項(xiàng)萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃24u u 遞交合同注意事項(xiàng)遞交合同注

8、意事項(xiàng)萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃25投保單填寫投保單填寫核保部萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃26u 總體要求總體要求萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃27u 人身保險投保單u 人身保險投保提示u 銷售人員報告書單證展示和填寫單證展示和填寫萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃28& 首頁題目位置首頁題目位置序號序號字段字段填寫指引填寫指引規(guī)則指引規(guī)則指引1渠道渠道1、正確勾選渠道；、正確勾選渠道；2、清晰填寫分支機(jī)構(gòu)代碼、清晰填寫分支機(jī)構(gòu)代碼、保險銷售人員代碼、保險銷保險銷售人員代碼、保險銷售人員姓名等售人員姓名等未填寫或與簽名不符未填寫或與簽名不符拒收投保單拒收投保單1 銷售渠道勾選項(xiàng)銷售渠

9、道勾選項(xiàng)萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃29& 投保人資料投保人資料19803620091 1 020160300891526113020191302 0 7 0 2 0 41 0 0 0 2 2 010-12345678010-8765432113901234567 三項(xiàng)需填寫正確，證件號三項(xiàng)需填寫正確，證件號碼、性別、出生日期碼、性別、出生日期 地址填寫清晰，回訪電話地址填寫清晰，回訪電話需選擇需選擇 證件有效期必須填寫證件有效期必須填寫萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃30& 被保險人資料被保險人資料如被保險人為投保人本人，可如被保險人為投保人本人，可免填此欄免填此欄19808920091

10、 1 020190800891517113020191302 0 7 0 1 0 9010-12345678139012345671 0 0 0 6 0 清晰填寫投被保險人的關(guān)系清晰填寫投被保險人的關(guān)系注：投保時僅接受投被保險人關(guān)系為本人、注：投保時僅接受投被保險人關(guān)系為本人、父母、子女、配偶投保，若有其他關(guān)系投保，父母、子女、配偶投保，若有其他關(guān)系投保，請遞交相關(guān)資料由總公司核保部進(jìn)行審核！請遞交相關(guān)資料由總公司核保部進(jìn)行審核！萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃31& 身故受益人資料身故受益人資料序號序號字段字段填寫指引填寫指引規(guī)則指引規(guī)則指引1受益順序受益順序同一受益順序，受益同一受益順序，

11、受益比例合計為比例合計為100%初審審核初審審核2受益比例受益比例3受益人與被保險人的受益人與被保險人的關(guān)系關(guān)系僅接受父母、子女、僅接受父母、子女、配偶關(guān)系配偶關(guān)系如為特殊關(guān)系，需報如為特殊關(guān)系，需報總公司核保部審核總公司核保部審核若為法定，需勾選此框若為法定，需勾選此框萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃32& 保險計劃和交費(fèi)信息（一）保險計劃和交費(fèi)信息（一）清晰完整填寫險種名稱，若變清晰完整填寫險種名稱，若變更險種，需重填投保單更險種，需重填投保單萬能險追加保費(fèi)填寫萬能險追加保費(fèi)填寫萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃33序號序號新增或變更新增或變更字段字段填寫指引填寫指引規(guī)則指引規(guī)則指引1一年期

12、產(chǎn)品續(xù)?？蛻敉侗１ｋU期間為一年期的主險及其附加險時，需選擇是否申請續(xù)保。（適用險（適用險種：安心無憂意外傷害保險）種：安心無憂意外傷害保險）不填寫默認(rèn)為不自動續(xù)不填寫默認(rèn)為不自動續(xù)保保（注意?。? 保險計劃和交費(fèi)信息（二）保險計劃和交費(fèi)信息（二）增加了對于一年期產(chǎn)品是增加了對于一年期產(chǎn)品是否自動續(xù)保的選擇項(xiàng)，有否自動續(xù)保的選擇項(xiàng)，有利于避免糾紛利于避免糾紛萬能險專屬填寫萬能險專屬填寫萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃34& 合同爭議處理方式合同爭議處理方式若選擇仲裁方式，需明若選擇仲裁方式，需明確仲裁委員會名稱確仲裁委員會名稱北京市北京市萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃35& 交費(fèi)方式及賬戶授權(quán)

13、交費(fèi)方式及賬戶授權(quán)首續(xù)期銀行賬號需一致首續(xù)期銀行賬號需一致賬戶所有人需為投保人賬戶所有人需為投保人XXX北京北京工商工商 X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X XXXXX支行支行必須填寫到支行必須填寫到支行萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃36& 保險公司詢問事項(xiàng)保險公司詢問事項(xiàng) 健康告知需正確勾選，健康告知需正確勾選，如選擇是，則需詳細(xì)告如選擇是，則需詳細(xì)告知知萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃37& 保險公司詢問事項(xiàng)保險公司詢問事項(xiàng) 財務(wù)告知需正確勾選，如財務(wù)告知需正確勾選，如選擇是，則需詳細(xì)說明選擇是，則需詳細(xì)說明詳細(xì)說明欄詳細(xì)說明欄未成年人投保

14、未成年人投保必須填寫此項(xiàng)必須填寫此項(xiàng)萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃38& 聲明與授權(quán)聲明與授權(quán)若投保分紅產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品、投若投保分紅產(chǎn)品、萬能產(chǎn)品、投連產(chǎn)品，需親筆抄錄此句話連產(chǎn)品，需親筆抄錄此句話萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃39未未成成年年人人既既往往投投保保問問卷卷萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃40人人身身保保險險投投保保提提示示萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃41人人身身保保險險投投保保提提示示萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃42銷銷售售人人員員報報告告書書萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃4320111967=44歲案例1：小李1967年4月5日出生，2011年8月9日填寫投保單

15、，周歲年齡為？投保年齡計算投保年齡計算萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃44200111967143歲u案例2：小李1967年4月5日出生，2011年2月9日填寫投保單，周歲年齡為？投保年齡計算投保年齡計算萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃4520111967=44歲u案例3：小李1967年4月5日出生，2011年4月5日填寫投保單，周歲年齡為？投保年齡計算投保年齡計算萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃46需要需要u 案例4：被保險人2009年3月1日出生，2011年7月29日投保，被保險是否需要填寫兒童健康告知？兒童健康告知填寫兒童健康告知填寫萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃47不可以不可以u 案例5：客戶小牛,英俊瀟灑,玉樹臨風(fēng).2009年1月認(rèn)識年輕貌美的花小姐，很快成了男女朋友，小牛想給花小姐買份保險，受益人可以指定為小牛嗎？受益人的指定受益人的指定萬人鐵軍培訓(xùn)計劃萬人鐵軍培訓(xùn)計劃48持摩托車駕照持摩托車駕照u 案例6：客戶張偉唱,是莊勝集團(tuán)經(jīng)理,公司在宣武門,家住在四惠遠(yuǎn)洋天地小區(qū),為了上下班方便,張先生特地托人從臺灣購買了一輛摩托車,