數(shù)字金融時代催生風險防控新訴求

1、在日前舉辦的2016中國微金融峰會之“數(shù)字金融時代的安全、風險與監(jiān)管”論壇上，中國社會科學院產(chǎn)業(yè)金融研究基地主任、中國區(qū)塊鏈研究聯(lián)盟主任楊濤表示：“數(shù)字化金融既要符合最新的國際技術(shù)潮流趨勢，又要具有中國特色，滿足中國市場的需求，它不可能單打獨斗，需要一個健康發(fā)展的市場環(huán)境和土壤?！睋?jù)中國數(shù)字金融發(fā)展報告顯示，數(shù)字金融是網(wǎng)絡技術(shù)與金融的深度滲入和融合。其中，網(wǎng)絡技術(shù)對金融的滲入主要包括移動支付和第三方支付、大數(shù)據(jù)、P2P網(wǎng)貸、眾籌融資、網(wǎng)絡銀行等。網(wǎng)絡技術(shù)能降低金融交易成本和信息不對稱，提高金融資源配置效率，改變金融交易的組織形式和市場結(jié)構(gòu)，拓展交易的可能性。在對數(shù)字金融的應用上，螞蟻金服大安全

2、資深架構(gòu)師李俊奎鮮明地認為“密碼已死”，傳統(tǒng)的風控模式已越來越不能適應時代的發(fā)展，而螞蟻金服正在嘗試利用生物識別技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進行風險控制。對此，李俊奎透露，螞蟻金服利用大數(shù)據(jù)分析用戶的生物特征和行為特征，已實現(xiàn)支付寶盜損率小于十萬分之一的目標。但值得注意的是，在數(shù)字金融提升服務效率的同時，防范由新技術(shù)帶來的風險問題仍是至關(guān)重要的。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會業(yè)務二部負責人王新華指出：“互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢在于利用信息技術(shù)更加高效的傳遞、處理信息，以降低信息不對稱問題，但由于利益相關(guān)方的道德風險，規(guī)則不完善等因素，信息缺失、信息失真，乃至信息欺詐等問題在當前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)乙姴货r，且借助互聯(lián)網(wǎng)呈現(xiàn)快速

3、擴散態(tài)勢，進一步損害了金融消費者權(quán)益，以致于引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險?！睂Υ耍跣氯A認為信息披露是加強市場約束的有效手段，風險預警是實施互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要前提。中國人民大學法學院副院長、金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心主任楊東則對數(shù)字金融的風險治理提出“法律治理+技術(shù)治理”的解決方法，具體分為六個方面?！笆紫仍谕顿Y者方面，應該改變傳統(tǒng)金融只強調(diào)資產(chǎn)端的風控、資產(chǎn)端的定價模型的架構(gòu)，需要從資金端，從投資的角度強化風險定價模型的構(gòu)建；其次，應加強對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的監(jiān)管；第三，對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷售過程的監(jiān)管應建立信息披露機制、風險提示、冷靜期等；第四，應建立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷售之后的糾紛和解決機制；第五，對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的監(jiān)管要改變傳統(tǒng)的準入的審慎監(jiān)管模式，而需要采取行為監(jiān)管、功能監(jiān)管的方式;最后，要構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制，確立行為