保險(xiǎn)學(xué)期末考試復(fù)習(xí)重點(diǎn)

1、保險(xiǎn)學(xué)期末復(fù)習(xí)重點(diǎn)第一章1、什么是風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)具有哪些特征？風(fēng)險(xiǎn)：是人們?cè)趶氖履撤N活動(dòng)或決策的過(guò)程中，預(yù)期未來(lái)結(jié)果的隨機(jī)不確定性。風(fēng)險(xiǎn)特征：（一）客觀性（二）損失性（三）不確定性（四）普遍性（五）可測(cè)性（六）可變性（發(fā)展性）（七）社會(huì)性2、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素有哪些？（1） 風(fēng)險(xiǎn)因素：（二）風(fēng)險(xiǎn)事故（三）風(fēng)險(xiǎn)損失(從保險(xiǎn)的角度研究）（四）風(fēng)險(xiǎn)載體3、風(fēng)險(xiǎn)有哪幾種分類方式？（2班了解） 一、按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因分類（一）自然風(fēng)險(xiǎn)（二）社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)（三）政治風(fēng)險(xiǎn)（四）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)二、按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)（導(dǎo)致結(jié)果）分類：（一）純粹風(fēng)險(xiǎn)（二）投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（三）收益風(fēng)險(xiǎn)三、依風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形態(tài)分類：（一）靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（二）動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)四、依風(fēng)險(xiǎn)涉

2、及和影響的范圍分類：（一）基本風(fēng)險(xiǎn)（二）特定風(fēng)險(xiǎn)五、依風(fēng)險(xiǎn)指向的標(biāo)的分類（一）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)（二）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（三）信用風(fēng)險(xiǎn)（四）人身風(fēng)險(xiǎn)六、按風(fēng)險(xiǎn)的損失程度分類：（一）高度風(fēng)險(xiǎn)（二）中度風(fēng)險(xiǎn)（三）低度風(fēng)險(xiǎn)4、簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)管理的程序（企業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程：（一）風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的確定 （二）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ) （三）風(fēng)險(xiǎn)衡量（估價(jià)或評(píng)價(jià)） （四）風(fēng)險(xiǎn)處理 （五）風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估 5.簡(jiǎn)述可保風(fēng)險(xiǎn)的條件一、可保風(fēng)險(xiǎn)的存在（一）風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn) 1、只有損失，沒(méi)有收益的風(fēng)險(xiǎn)；2、個(gè)人受損時(shí)，社會(huì)也會(huì)受損（二）經(jīng)濟(jì)上具有可行性 1、損失的程度不要偏大或偏?。?、損失的發(fā)生必須具有偶然性（三）存在大量具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)

3、的 1、同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)單位在種類、品質(zhì)、性能、價(jià)值等方面大體相近。 2、同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率相同。（四）風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性 1、風(fēng)險(xiǎn)具有確定的概率分布；2、損失可以用貨幣進(jìn)行確定和計(jì)量。* 6、保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系如何？（2班了解） （一）風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生和發(fā)展的前提和客觀依據(jù)，保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理同以風(fēng)險(xiǎn)為管理對(duì)象。 （2） 保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)傳統(tǒng)有效手段，是社會(huì)化風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分；是最能夠適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)不確定性與不平衡性發(fā)生規(guī)律的合理機(jī)制。（3） 保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理既相互制約又相互促進(jìn) 可保風(fēng)險(xiǎn)的條件：（一）風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹的（二）風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的(三）風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的（四）風(fēng)險(xiǎn)必須是同

4、質(zhì)的、大量的（五）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性（六）風(fēng)險(xiǎn)所致的損失必須能用貨幣衡量第二章 保險(xiǎn)概述1、什么是保險(xiǎn)？保險(xiǎn)的本質(zhì)和特征是什么？一、保險(xiǎn)的定義（一）廣義的保險(xiǎn)集合同類風(fēng)險(xiǎn)聚資建立基金，對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)的后果提供經(jīng)濟(jì)保障的一種風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制。聚資建立基金：用法律認(rèn)可的方式集中保費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，這是保險(xiǎn)正常運(yùn)行的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)不是為所有的風(fēng)險(xiǎn)提供保障，僅為法律規(guī)定的特定風(fēng)險(xiǎn)提供保障。財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制：以確定的支出代替損失發(fā)生及其程度的不確定性。（二）狹義的保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法：“本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因

5、其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為”。二、保險(xiǎn)的性質(zhì)1、從經(jīng)濟(jì)的角度看：（1）首先表現(xiàn)為一種商業(yè)活動(dòng)；（2）是一種金融行為；（3）是一種分?jǐn)倱p失的財(cái)務(wù)安排。2從法律的角度看：保險(xiǎn)是指當(dāng)事人雙方通過(guò)訂立合同的方式規(guī)定雙方的權(quán)利與義務(wù)，依此建立起風(fēng)險(xiǎn)的保障機(jī)制。（1）保險(xiǎn)是一種合同行為。投保人和保險(xiǎn)人在平等自愿的基礎(chǔ)上通過(guò)要約與承諾，達(dá)成一致并簽訂合同。（2）保險(xiǎn)雙方的權(quán)利和義務(wù)在合同中約定。（3）保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)必須符合特定的要求。3從社會(huì)功能的角度看： 保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。 通過(guò)

6、保險(xiǎn)這種機(jī)制使面臨共同風(fēng)險(xiǎn)的眾多個(gè)體結(jié)合起來(lái)，變個(gè)體對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)為大家共同對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)，從整體上提高了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力。三、保險(xiǎn)的特征1、商品性：保險(xiǎn)是一種商品，符合等價(jià)交換的原則，有商品的需求與供給； 保險(xiǎn)同銀行、證券一樣歸屬于金融服務(wù)業(yè)，它提供的產(chǎn)品是無(wú)形的服務(wù)。2、契約性：保險(xiǎn)是投保人和保險(xiǎn)人之間的一種合同行為。3、互助性4、科學(xué)性2、 什么是保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度？保險(xiǎn)密度：保費(fèi)收入除以人口總數(shù)保險(xiǎn)深度：保費(fèi)收入除以GDP3、 怎樣理解保險(xiǎn)的職能？保險(xiǎn)的職能是保險(xiǎn)本身所具有的內(nèi)在功能，它由保險(xiǎn)的根本地位和性質(zhì)決定，客觀的反映了保險(xiǎn)的本質(zhì)。具體分為基本職能和派生職能。（一）保險(xiǎn)的基本職能：保險(xiǎn)在一切

7、經(jīng)濟(jì)條件下均具有的職能。是集中保費(fèi)建立基金，為特定風(fēng)險(xiǎn)后果提供經(jīng)濟(jì)保障。分散風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)組織通過(guò)向投保人收取保費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，用保險(xiǎn)基金進(jìn)行補(bǔ)償。補(bǔ)償損失（或經(jīng)濟(jì)給付）：把風(fēng)險(xiǎn)分散給大家的過(guò)程也就是對(duì)遭受損失的個(gè)體進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)倪^(guò)程。 （二）保險(xiǎn)的派生職能：是隨著社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展、社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度的演進(jìn)逐漸具有的職能。融通資金：是指將保險(xiǎn)基金的暫時(shí)閑置部分，重新投入到社會(huì)在生產(chǎn)過(guò)程中。社會(huì)管理功能：防災(zāi)防損：保險(xiǎn)人參與防災(zāi)防損活動(dòng)，提高社會(huì)防災(zāi)防損的能力。*4、 簡(jiǎn)述保險(xiǎn)的各種分類。(2班：性質(zhì)，標(biāo)的，經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，實(shí)施方式劃分)一、按保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)分類（一）商業(yè)保險(xiǎn)按照商業(yè)原則

8、運(yùn)營(yíng)，以營(yíng)利為目的的保險(xiǎn)形式。商業(yè)保險(xiǎn)首先是一種經(jīng)濟(jì)行為。商業(yè)保險(xiǎn)其次是一種合同行為。（二）社會(huì)保險(xiǎn)國(guó)家在既定的政策下，通過(guò)立法手段對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其本人或家庭基本生活的一種社會(huì)保障制度。必要性特性：具有強(qiáng)制性、非對(duì)等性（三）政策性保險(xiǎn) 政府為了支持特定政策的實(shí)現(xiàn)，運(yùn)用普通保險(xiǎn)技術(shù)開(kāi)辦的保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn) *二、按保險(xiǎn)標(biāo)的分類（一）（狹義）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以各種有形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同

9、責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)：是以信用交易中債務(wù)人的信用作為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)債務(wù)人未能如約履行債務(wù)清償而使債權(quán)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人向債權(quán)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障的一種保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)中的投保人是權(quán)利人，要求保險(xiǎn)人對(duì)義務(wù)人的信用進(jìn)行經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。包括：國(guó)內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)；出口信用保險(xiǎn)等。保證保險(xiǎn)：由保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人向權(quán)利人提供擔(dān)保，當(dāng)被保險(xiǎn)人違約或不忠誠(chéng)而使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，權(quán)利人有權(quán)從保險(xiǎn)人處獲得補(bǔ)償。保證保險(xiǎn)的投保人是義務(wù)人，是義務(wù)人要求保險(xiǎn)人對(duì)自己的信用提供擔(dān)保，如自己不能履約而造成的權(quán)利人的經(jīng)濟(jì)受損，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償損失。包括：合同保證保險(xiǎn)；產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)；忠誠(chéng)保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)

10、標(biāo)的，以人的生存、年老、死亡、傷殘、疾病等人身風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)特別是人壽保險(xiǎn)具有強(qiáng)烈的儲(chǔ)蓄色彩。包括：人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)。* （二）（廣義）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)的總和。人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)*人壽保險(xiǎn)：是以人的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生存或死亡作為保險(xiǎn)事故。意外傷害保險(xiǎn)：是以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故所致死亡或傷殘為保險(xiǎn)事故。健康保險(xiǎn)：是以人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)人在疾病、生育或意外事故所致傷害時(shí)的費(fèi)用或收入損失獲得補(bǔ)償。三、按保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)分類壽險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人現(xiàn)在付出一定的資金成

11、本，以換取以后經(jīng)濟(jì)上的保障，帶有儲(chǔ)蓄色彩。非壽險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)：均在一定程度上帶有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)男再|(zhì)。具有相同的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)*四、按實(shí)施方式分類（一）自愿保險(xiǎn)投保人和保險(xiǎn)人在公平自愿的基礎(chǔ)上，通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同或自愿組合而建立的保險(xiǎn)關(guān)系。 （二）強(qiáng)制保險(xiǎn)（法定保險(xiǎn)）根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)或行政命令，在投保人和保險(xiǎn)人之間強(qiáng)制建立的保險(xiǎn)關(guān)系。法定保險(xiǎn)的保險(xiǎn)關(guān)系不是產(chǎn)生于投保人與保險(xiǎn)人之間的合同行為，而是產(chǎn)生于國(guó)家或政府的法律效力。5、 西方國(guó)家保險(xiǎn)學(xué)的流派主要有哪些？（一）損失說(shuō)：強(qiáng)調(diào)有損失才有保險(xiǎn)。1損失賠償說(shuō)：從“合同”的角度來(lái)給保險(xiǎn)下定義。2損失分擔(dān)說(shuō)：強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)上的制度安

12、排。3風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移說(shuō)4人格保險(xiǎn)說(shuō)*（二）非損失說(shuō)：1保險(xiǎn)技術(shù)說(shuō)；2欲望滿足說(shuō)；3相互金融機(jī)構(gòu)說(shuō)；4財(cái)產(chǎn)共同準(zhǔn)備說(shuō)（三）二元說(shuō)（擇一說(shuō)）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)兩者具有不同的性質(zhì)，前者以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為目的，后者以給付一定的金額為目的。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是一種損失保險(xiǎn)，而人身保險(xiǎn)是非損失保險(xiǎn)，應(yīng)該是一種儲(chǔ)蓄或投資。代表有：否定人身保險(xiǎn)說(shuō)和擇一說(shuō)兩種學(xué)說(shuō)。6、試析商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別與聯(lián)系？（兩次出現(xiàn)）（一）相同之處：二者均具有社會(huì)經(jīng)濟(jì)互助性質(zhì)，都運(yùn)用大數(shù)定律對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行預(yù)計(jì)，都是對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)事故進(jìn)行分?jǐn)偅欢叨际怯糜谔幚聿豢深A(yù)知的偶然性損失；二者都須繳納保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金；二者的基本目的都是保障人們經(jīng)濟(jì)生活的安定。（

13、二）不同之處：1.實(shí)施方式不同：商業(yè)保險(xiǎn)一般采用自愿原則；社會(huì)保險(xiǎn)采用強(qiáng)制方式實(shí)施。2.保險(xiǎn)關(guān)系建立的依據(jù)不同：保險(xiǎn)合同；有關(guān)社會(huì)保險(xiǎn)的法律法規(guī)和社保政策。3.經(jīng)辦主體和經(jīng)營(yíng)目的不同：保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)；政府部門或其設(shè)立的社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦。4.權(quán)利與義務(wù)對(duì)等關(guān)系不同：合同關(guān)系之上，權(quán)利義務(wù)對(duì)等；勞動(dòng)關(guān)系之上，權(quán)利義務(wù)不對(duì)等。5.資金來(lái)源不同：投保人的保費(fèi)；政府財(cái)政撥款企業(yè)繳納保險(xiǎn)費(fèi)、勞動(dòng)者個(gè)人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。6.給付標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)和保障水平不同：商業(yè)保險(xiǎn)的給付標(biāo)準(zhǔn)與投保人繳納的保費(fèi)多少密切相關(guān)； 社會(huì)保險(xiǎn)的給付標(biāo)準(zhǔn)主要取決于能滿足基本生活需要的保障水平。7. 參保對(duì)象不同：商業(yè)保險(xiǎn)的參保對(duì)象靈活，不論是勞動(dòng)

14、者還是非勞動(dòng)者均可參保；社會(huì)保險(xiǎn)的參保對(duì)象是社保法規(guī)規(guī)定的勞動(dòng)者或全體公民。第三章 保險(xiǎn)的發(fā)展歷史1、最早產(chǎn)生的商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)是什么？一、海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展意大利是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地；真正以收取保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的海上保險(xiǎn)起源于意大利。1、純粹保單的出現(xiàn)：1384年比薩保險(xiǎn)單世界最早的保險(xiǎn)單*2、標(biāo)準(zhǔn)保單的出現(xiàn)：1523年的佛羅倫薩保單。*第四章 保險(xiǎn)合同1 什么是保險(xiǎn)合同？保險(xiǎn)合同有哪些特征？（1） 什么是保險(xiǎn)合同投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 *（二）保險(xiǎn)合同的特征1、有名合同：法律直接賦予其特定的名稱，并以相應(yīng)的法律制度調(diào)整的合同。2、射幸合同：帶有僥幸性的合同就叫射幸合同，即

15、訂立合同的一方當(dāng)事人中，只有不確定的少數(shù)人能夠享受到合同權(quán)利。3、附和（或格式）合同（協(xié)商合同）：合同條款事先由當(dāng)事人的一方擬定，另一方只有接受或不接受該條款的選擇，而不能對(duì)其進(jìn)行修改或變更。*4、對(duì)價(jià)有償合同：享受權(quán)利同時(shí)必須承擔(dān)義務(wù)的合同。對(duì)價(jià)：合同當(dāng)事人一方要享有合同的權(quán)利，就必須對(duì)另一方付出一定的代價(jià)，這種相互報(bào)償?shù)年P(guān)系稱為對(duì)價(jià)。5、雙務(wù)合同（單務(wù)合同）：合同當(dāng)事人雙方相互享有權(quán)利，同時(shí)承擔(dān)義務(wù)的合同。6、最大誠(chéng)信合同*：最大程度的誠(chéng)實(shí)和守信。2 保險(xiǎn)合同的主體包括哪些方面？其客體是什么，為什么？一、保險(xiǎn)合同的主體1、保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人投保人、保險(xiǎn)人直接參與建立保險(xiǎn)法律關(guān)系、確定合同權(quán)利

16、與義務(wù)的行為人。2、保險(xiǎn)合同的關(guān)系人被保險(xiǎn)人、受益人與保險(xiǎn)合同有經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，而不一定直接參與保險(xiǎn)合同訂立的人。*二、保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)利益在民事法律關(guān)系中主體享有權(quán)利和履行義務(wù)時(shí)共同的指向。 （一）保險(xiǎn)標(biāo)的：保險(xiǎn)事故有可能發(fā)生的本體。 （二）保險(xiǎn)利益：投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。（三）保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體：保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同成立和生效的要件。保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體，保險(xiǎn)利益以保險(xiǎn)標(biāo)的的存在為條件。*3 保險(xiǎn)合同一般包括哪些基本內(nèi)容？簡(jiǎn)述投保人、保險(xiǎn)人的基本義務(wù)。一、保險(xiǎn)合同的基本條款內(nèi)容1、有關(guān)保險(xiǎn)合同主體的名稱和住所。2、保險(xiǎn)標(biāo)的：保險(xiǎn)事故可能發(fā)生所在的本體，即作為保

17、險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。保險(xiǎn)標(biāo)的條款通常包括標(biāo)的名稱、數(shù)量、坐落地點(diǎn)和狀況等事項(xiàng)。*3、保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的項(xiàng)目。4、責(zé)任免除：保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。5、保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間保險(xiǎn)期間是保險(xiǎn)合同自生效到終止的期間，即保險(xiǎn)合同的有效期，保險(xiǎn)人僅對(duì)保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生約定的保險(xiǎn)事故造成的損害負(fù)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間是保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的起訖時(shí)間。 6、保險(xiǎn)價(jià)值7、保險(xiǎn)金額（保額）：嚴(yán)格遵循保險(xiǎn)利益原則。* 8、保險(xiǎn)費(fèi)及其支付方法9、保險(xiǎn)金的賠償及給付辦法：保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后按照保險(xiǎn)合同的約定賠償或給付給被保險(xiǎn)人或其受益人

18、的款項(xiàng)。保險(xiǎn)合同就保險(xiǎn)金的賠償或給付期限和方式有約定的，保險(xiǎn)人按照約定合同約定履行；未約定的按照保險(xiǎn)法的規(guī)定執(zhí)行。 投保人保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人*10、違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理違約責(zé)任是指合同當(dāng)事人因違反合同義務(wù)所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。爭(zhēng)議處理是指保險(xiǎn)合同發(fā)生糾紛時(shí)或爭(zhēng)議時(shí)的解決方式。11、 訂立合同的年、月、日*二、投保方（投保人、被保險(xiǎn)人、受益人）的基本義務(wù)1、如實(shí)告知義務(wù)；2、繳付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)；3、防災(zāi)防損義務(wù)；4、風(fēng)險(xiǎn)增加的通知義務(wù)；5、保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知義務(wù)；6、施救義務(wù)；7、提供單證義務(wù)；8、協(xié)助追償義務(wù)*三、保險(xiǎn)方（保險(xiǎn)人）的基本義務(wù)1、說(shuō)明和詢問(wèn)義務(wù)；2、及時(shí)簽單義務(wù)；3、保密義務(wù)；4

19、、賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)；5、支付其他必要特殊費(fèi)用義務(wù)*4 保險(xiǎn)合同的書(shū)面形式有哪些？各種書(shū)面合同的作用和地位如何？1.保險(xiǎn)單（保單）：書(shū)面保險(xiǎn)合同，是投保人與保險(xiǎn)人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書(shū)面文件。2.保險(xiǎn)憑證：簡(jiǎn)化的保單。與保險(xiǎn)單有相同的法律效力。3.暫保單（臨時(shí)保單）：在正式的保險(xiǎn)單簽發(fā)之前，由保險(xiǎn)人或其代理人出具給投保人的臨時(shí)書(shū)面證明。有效期間較短，一般不超過(guò)30天。 效力在正式保單出立后即終止，也可提前終止。4.經(jīng)保險(xiǎn)人簽章的投保單：投保單（要保書(shū)或投保申請(qǐng)書(shū)）是投保人向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求和訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。 投保單一般不是保險(xiǎn)合同的形式，而是保險(xiǎn)合同的組成部分。在正式的保單和保險(xiǎn)

20、憑證簽發(fā)之前，具有法律效力。5.其他書(shū)面協(xié)議形式指保險(xiǎn)單和其他保險(xiǎn)憑證以外的，通過(guò)書(shū)面協(xié)議約定保險(xiǎn)雙方權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的保險(xiǎn)合同形式。 多針對(duì)特殊風(fēng)險(xiǎn)而采用。5. 保險(xiǎn)合同由哪些部分組成？什么是批單？批單的作用是什么?投保單保險(xiǎn)單批單：保險(xiǎn)合同雙方就保險(xiǎn)合同內(nèi)容進(jìn)行修改和變更的證明文件。批單的效力優(yōu)于保單，后貼的批單優(yōu)于先貼的批單。 其他必要的文件（保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)等）。6 保險(xiǎn)合同有哪些主要分類？一、按保險(xiǎn)標(biāo)的不同分類（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同、責(zé)任保險(xiǎn)合同、信用保險(xiǎn)合同、保證保險(xiǎn)合同（二）人身保險(xiǎn)合同二、按合同性質(zhì)不同分類（一）補(bǔ)償性合同：保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的所遭受的實(shí)際損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)暮贤?/p>

21、 （二）給付性（受益性）合同：事先由保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人約定保險(xiǎn)金額，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，由保險(xiǎn)人按約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金的合同。三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系分類（一）足額（等值、等額）保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失金額賠付。（二）不足額（低值、低額 ）保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，全部損失按保險(xiǎn)金額賠付；部分損失按實(shí)際損失金額的一定比例（保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值之比）賠付。（三）超額（超值）保險(xiǎn)合同：超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的那部分保險(xiǎn)金額無(wú)效。四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同按是否在合同中約定保險(xiǎn)價(jià)值分類（一）定值保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人事先約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并在保險(xiǎn)合同上列明。保

22、險(xiǎn)事故發(fā)生后，不管受損時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值如何，保險(xiǎn)人都按約定的保險(xiǎn)價(jià)值和實(shí)際損失程度賠付。（二）不定值保險(xiǎn)合同：不在合同中列明保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值而只約定保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)標(biāo)的受損時(shí)的市場(chǎng)完好價(jià)值與保額的比較以及實(shí)際損失金額賠付。五、按保險(xiǎn)關(guān)系的層次分類（一）原保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)人與投保人直接訂立的保險(xiǎn)合同。 （二）再保險(xiǎn)合同：以原保險(xiǎn)合同為基礎(chǔ)，原保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任部分或全部轉(zhuǎn)嫁給再保險(xiǎn)人，由原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人簽訂的保險(xiǎn)合同。7 什么是保險(xiǎn)合同的訂立和生效？訂立保險(xiǎn)合同的原則有哪些？（一）保險(xiǎn)合同訂立的原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立、不得損害社會(huì)公共利益（二）保險(xiǎn)合同的

23、成立投保人與保險(xiǎn)人之間就合同的內(nèi)容，即雙方的權(quán)利與義務(wù)達(dá)成了一致，保險(xiǎn)合同則成立。（二）保險(xiǎn)合同的生效依法成立的保險(xiǎn)合同對(duì)雙方當(dāng)事人產(chǎn)生法律約束力，即合同條款產(chǎn)生法律效力。一般來(lái)講，保險(xiǎn)合同一經(jīng)依法成立，即發(fā)生法律效力。8 什么是保險(xiǎn)合同的中止和終止，其中保險(xiǎn)合同終止包括哪些情況？一、保險(xiǎn)合同的中止：保險(xiǎn)合同存續(xù)期間內(nèi)，由于某種原因使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)歸于停止。合同中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠付責(zé)任。對(duì)于分期繳費(fèi)人壽保險(xiǎn)，投保人如果在約定的繳費(fèi)期間內(nèi)未按時(shí)繳納保費(fèi)，且在寬限期內(nèi)仍未繳付保費(fèi)，則保險(xiǎn)合同中止。但在合同中止后的2年內(nèi)，如果愿意補(bǔ)繳保費(fèi)和利息，可申請(qǐng)復(fù)效。復(fù)效后的保險(xiǎn)合同與

24、原保險(xiǎn)合同具有同等的法律效力。 2、 保險(xiǎn)合同的終止：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，因法定或約定事由的出現(xiàn)，致使保險(xiǎn)合同的法律效力完全消滅。（1） 自然終止：1. 保險(xiǎn)合同期限屆滿；2合同生效后承保的風(fēng)險(xiǎn)消失； 3保險(xiǎn)標(biāo)的因非保險(xiǎn)事故的發(fā)生而滅失。（二）履約終止（三）因解除而終止（提前終止）由于當(dāng)事人的意思表示而使合同效力終止。保險(xiǎn)合同解除的形式法定解除：即根據(jù)法律規(guī)定進(jìn)行的合同解除約定解除（協(xié)議注銷、協(xié)議終止）：雙方當(dāng)事人因合同約定的事項(xiàng)發(fā)生而協(xié)商解除合同。保險(xiǎn)合同的中止與終止的比較 中 止 終 止合同效力 暫時(shí)喪失 完全消失效力恢復(fù) 可以恢復(fù) 不能恢復(fù)保險(xiǎn)責(zé)任 不負(fù)責(zé)任 不負(fù)責(zé)任9 什么是保險(xiǎn)合同的解除？

25、保險(xiǎn)合同解除的方式有哪些？（一）什么是保險(xiǎn)合同的解除保險(xiǎn)合同在生效后，有效期限屆滿之前，經(jīng)過(guò)雙方當(dāng)事人的協(xié)商，或者一方當(dāng)事人根據(jù)法律規(guī)定或合同的約定行使解除權(quán)，從而使合同效力提前結(jié)束的法律行為。（二）保險(xiǎn)合同解除的方式解除保險(xiǎn)合同時(shí)，需要采用特定的形式書(shū)面形式。 保險(xiǎn)合同解除的形式法定解除：即根據(jù)法律規(guī)定進(jìn)行的合同解除約定解除（協(xié)議注銷、協(xié)議終止）：雙方當(dāng)事人因合同約定的事項(xiàng)發(fā)生而協(xié)商解除合同。10.保險(xiǎn)合同解釋的原則有哪些？爭(zhēng)議解決的方式有哪些？ 一、保險(xiǎn)合同的解釋：對(duì)保險(xiǎn)合同條款的理解和說(shuō)明。1.文義解釋原則：按照保險(xiǎn)合同條款所使用文句的通常含義和保險(xiǎn)法律、法規(guī)及保險(xiǎn)習(xí)慣，并結(jié)合合同的整體

26、內(nèi)容對(duì)保險(xiǎn)條款所作的解釋。 2.意圖解釋原則：按照保險(xiǎn)合同訂立時(shí)雙方的真實(shí)意思，對(duì)合同條款所作的解釋。 3.專業(yè)解釋原則：對(duì)保險(xiǎn)合同中使用的專業(yè)術(shù)語(yǔ)按照其所屬專業(yè)的特定含義進(jìn)行解釋。 4.有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋原則： 適用于保險(xiǎn)合同條款模棱兩可、語(yǔ)義含混不清或一詞多義，而當(dāng)事人的意圖又無(wú)法辨明時(shí)。 二、保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理：（一）協(xié)商；（二）調(diào)解：行政調(diào)解、仲裁調(diào)解和法院調(diào)解； （三）仲裁：一裁終局制；（四）訴訟：先調(diào)解后審判，二審終審制*第五章 保險(xiǎn)的基本原則1 什么是保險(xiǎn)利益？分析保險(xiǎn)利益的確立條件。（一）保險(xiǎn)利益的概念：投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。產(chǎn)生于投保人或被保險(xiǎn)人與

27、保險(xiǎn)標(biāo)的物之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系。（二）保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要素（合法可確定）1、合法的利益法律認(rèn)可/符合社會(huì)公共利益。2、經(jīng)濟(jì)上的利益可以用貨幣進(jìn)行計(jì)算或估價(jià)的利益。3、確定的利益客觀存在/可實(shí)現(xiàn)的利益。2 什么是保險(xiǎn)利益原則？分析保險(xiǎn)利益原則的意義及在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)中的運(yùn)用。一、保險(xiǎn)利益原則的含義：投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，否則，所訂立的保險(xiǎn)合同無(wú)效。無(wú)論何種保險(xiǎn)合同，必須以保險(xiǎn)利益的存在為前提條件。二、遵循保險(xiǎn)利益原則的意義1、與賭博行為從本質(zhì)上劃清界限；2、防止道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生；3、保險(xiǎn)賠償時(shí)核定賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)。三、保險(xiǎn)利益原則的應(yīng)用（一）保險(xiǎn)利益的來(lái)源1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益（1）保險(xiǎn)利益確認(rèn)

28、的條件：所有權(quán)人；抵押權(quán)人；經(jīng)營(yíng)者、保管者對(duì)其所處分的財(cái)產(chǎn)； 租賃權(quán)人（2） 保險(xiǎn)利益在時(shí)間上的規(guī)定：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，合同的有效期內(nèi)，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的都要具 有保險(xiǎn)利益。例外:貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)2.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益確認(rèn)的條件：取決于投保人與被保險(xiǎn)人之間的利害關(guān)系，投保人對(duì)下列人員具有可保利益：本人；配偶、子女、父母以及與投保人有贍養(yǎng)、撫養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；其他人（債權(quán)債務(wù)關(guān)系）：利害關(guān)系論/同意或承認(rèn)論我國(guó)主要采取限制家庭成員關(guān)系范圍并結(jié)合被保險(xiǎn)人同意的方式。（二）保險(xiǎn)利益的適用時(shí)限除海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般要求從合同訂立直到保險(xiǎn)事故發(fā)生始終存在保險(xiǎn)利益。海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)只要求

29、保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。人身保險(xiǎn)一般只要求保險(xiǎn)利益存在于合同訂立時(shí)。3 簡(jiǎn)述最大誠(chéng)信原則的含義、內(nèi)容和違背該原則的法律后果。一、最大誠(chéng)信原則的含義保險(xiǎn)合同雙方在訂立合同時(shí)及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┲匾聦?shí)，同時(shí)絕對(duì)信守合同締結(jié)的約定和承諾。否則，利益受到損害的一方，可以以此為理由宣布合同無(wú)效或不履行合同中約定的義務(wù)和責(zé)任，甚至對(duì)因此受到的損害要求對(duì)方予以賠償。2、 最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容既有對(duì)投保方的要求如實(shí)告知、保證，也有對(duì)保險(xiǎn)人的要求說(shuō)明、棄權(quán)和禁止反言既包括訂立保險(xiǎn)合同時(shí)的要求，又包括履行保險(xiǎn)合同過(guò)程中的要求。（一）如實(shí)告知既是對(duì)投保方的要求，也是對(duì)保險(xiǎn)人

30、的要求。 1.告知的概念告知是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方在合同締結(jié)前和締結(jié)時(shí)以及合同有效期內(nèi)，就重要事實(shí)向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書(shū)面的陳述。如實(shí)告知（據(jù)實(shí)聲明）。2.告知的內(nèi)容：實(shí)質(zhì)性事實(shí)（重要事實(shí)、重要事項(xiàng)）保險(xiǎn)合同一方所知曉的可能影響對(duì)方是否締約和決定締約條件的事實(shí)。（二）保證1、保證的概念投保人或被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)人的要求，在保險(xiǎn)期間內(nèi)對(duì)某一事項(xiàng)作為或不作為、某種事態(tài)存在或不存在作出的允諾。2、保證的形式明示保證：以文字或書(shū)面的形式在保險(xiǎn)合同中載明，成為合同條款的保證。 承諾保證：投保方在將來(lái)對(duì)約定事項(xiàng)作為或不作為的保證。 確認(rèn)保證：投保方對(duì)過(guò)去或現(xiàn)在某一特定事實(shí)存在或不存在的保證。 默示保證：并未在保

31、險(xiǎn)合同中載明，但按照法律和慣例投保方應(yīng)保證的事項(xiàng)，常用于海上保 險(xiǎn)中。 （三）棄權(quán)和禁止反言1、棄權(quán)：保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人放棄其在合同中可以主張的某項(xiàng)權(quán)利。通常指保險(xiǎn)人放棄合同的解除權(quán)與抗辯權(quán)。2、禁止反言：保險(xiǎn)合同的一方既已放棄其在合同中可以主張的某項(xiàng)權(quán)利，日后就不得再向?qū)Ψ街鲝堖@項(xiàng)權(quán)利 。三、違反最大誠(chéng)信原則的后果（一）投保方違反誠(chéng)信原則的法律后果1、投保方違反如實(shí)告知的法律后果（1）投保方違反如實(shí)告知的表現(xiàn)：漏報(bào)、誤告、隱瞞、欺詐。（2）投保方違反如實(shí)告知的法律后果：由過(guò)失造成的：發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任，不賠付，可以解除保險(xiǎn)合同，但須將保險(xiǎn)費(fèi)退還給投保人。由故意造成的：發(fā)生保險(xiǎn)事

32、故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任，不賠付，可以解除保險(xiǎn)合同，也無(wú)須將保險(xiǎn)費(fèi)退還給投保人。2、投保方違反保證的法律后果：不論是故意造成的還是過(guò)失造成的，保險(xiǎn)人均不賠付，不承擔(dān)責(zé)任，可以解除保險(xiǎn)合同且不退還保費(fèi)。3.索賠時(shí)違背誠(chéng)信原則 被保險(xiǎn)人或受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或給付保險(xiǎn)金的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。4.投保方進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐投保人、被保險(xiǎn)人或受益人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，也不退還保費(fèi)。情節(jié)嚴(yán)重的，將受到刑事制裁。（二）保險(xiǎn)人違反誠(chéng)信原則的法律后果責(zé)任免除條款失效；欺騙投保方或阻礙投保方履行告知義務(wù)。4 什么是

33、近因和近因原則，如何運(yùn)用近因原則？一、近因的含義：近因是指引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接、有效、起決定作用的原因。不一定是在時(shí)間或空間上最接近損失結(jié)果的原因。 二、近因原則的含義：是保險(xiǎn)當(dāng)事人在處理保險(xiǎn)責(zé)任和進(jìn)行理賠時(shí)確定保險(xiǎn)事故的責(zé)任歸屬所遵循的基本原則。三、近因原則的運(yùn)用1、單一原因致?lián)p的近因認(rèn)定：?jiǎn)我辉蛑聯(lián)p即保險(xiǎn)標(biāo)的損失是由于一種原因造成的，因此這一原因就是近因。如果該原因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償；如果該原因?qū)儆诔怙L(fēng)險(xiǎn)或不保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。2、多種原因致?lián)p的近因認(rèn)定：多種原因連續(xù)發(fā)生；多種原因間斷發(fā)生；多種原因同時(shí)發(fā)生。5 闡述損失補(bǔ)償原則的主要內(nèi)容和意義，保險(xiǎn)人損失補(bǔ)償?shù)姆绞接心?/p>

34、些？二班提到：比例責(zé)任賠償計(jì)算(限額保險(xiǎn)價(jià)值10000保險(xiǎn)金額8000發(fā)生損失5000計(jì)算)1、 損失補(bǔ)償原則的內(nèi)容（一）保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失（二）保險(xiǎn)人的賠償金額有一定限度：保險(xiǎn)人履行損失補(bǔ)償原則時(shí)通常是以保險(xiǎn)金額、實(shí)際損失、保險(xiǎn)利益為限的。在這三者中，應(yīng)以金額最少的限額作為保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)念~度。（三）保險(xiǎn)人可以選擇賠償方式現(xiàn)金賠付：大多數(shù)情況下，保險(xiǎn)人愿意采用現(xiàn)金賠付方式。 修復(fù)：某些有形財(cái)產(chǎn)，標(biāo)的發(fā)生部分損失或者部分零部件損壞時(shí)，保險(xiǎn)人可以委托有關(guān)部門對(duì)受損害的標(biāo)的進(jìn)行修復(fù)，費(fèi)用由保險(xiǎn)人承擔(dān)。更換：保險(xiǎn)人可采用此方法對(duì)受損標(biāo)的物的零部件或者整個(gè)被保險(xiǎn)標(biāo)的予以更換。重置：對(duì)被保險(xiǎn)

35、標(biāo)的毀損或滅失的，保險(xiǎn)人可以負(fù)責(zé)重新購(gòu)置與所保標(biāo)的等價(jià)的物品，以恢復(fù)被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)的原來(lái)面貌。（四）被保險(xiǎn)人不能通過(guò)賠償?shù)玫筋~外利益1、超額保險(xiǎn)的超額部分無(wú)效；2、賠款扣除殘值；3、權(quán)益轉(zhuǎn)讓；4、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)?。二、損失補(bǔ)償原則的意義1有利于維護(hù)保險(xiǎn)合同雙方的正當(dāng)權(quán)益，真正發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能。2有利于防止被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)賠償而得到額外利益。3有利于防范和減少道德風(fēng)險(xiǎn)。6 什么是代位追償？分析代位追償?shù)膶?shí)施條件。（一）代位求償：是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任事故造成損失，依法應(yīng)當(dāng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人自支付保險(xiǎn)賠償金后，在賠償金額的限度內(nèi)取代被保險(xiǎn)人的地位而向第三者要求賠償。代位求償是一種權(quán)

36、利代位。（二）代位求償成立的條件1.被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故的發(fā)生對(duì)第三者享有損失賠償?shù)恼?qǐng)求權(quán)。導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)；保險(xiǎn)事故由第三者責(zé)任直接造成；被保險(xiǎn)人不曾放棄對(duì)第三者的賠償請(qǐng)求權(quán)。2.保險(xiǎn)人已依照保險(xiǎn)合同支付了保險(xiǎn)金。代位求償權(quán)在保險(xiǎn)人支付了保險(xiǎn)賠償金后自動(dòng)產(chǎn)生。保險(xiǎn)人以自己的名義行使代位權(quán)。被保險(xiǎn)人如果先從責(zé)任方獲得賠償，保險(xiǎn)人的賠償義務(wù)也自然得到豁免。保險(xiǎn)人在代位求償中享有的利益，不能超過(guò)其對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償金額。3、保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。4、被保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)賠償后，擅自放棄向第三者的追償權(quán)，其放棄的行為無(wú)效。7 什么

37、是委付？比較委付和代位求償。一、委付的概念委付是被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的推定全損時(shí)，將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)利與義務(wù)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，并要求保險(xiǎn)人按實(shí)際全損予以賠付的行為。委付是被保險(xiǎn)人放棄物權(quán)的法律行為，常用于海上保險(xiǎn)。委付主要適用于保險(xiǎn)標(biāo)的推定全損的情形。2、 代位求償和委付的聯(lián)系與區(qū)別聯(lián)系：都是保險(xiǎn)標(biāo)的的有關(guān)權(quán)益由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人的轉(zhuǎn)移。區(qū)別：1.代位求償是一種純粹的追償權(quán)，保險(xiǎn)人取得代位求償權(quán)，只享有由此產(chǎn)生的利益；而保險(xiǎn)人接受委付，則既享有保險(xiǎn)標(biāo)的的利益，又要承擔(dān)有關(guān)的義務(wù)。2.保險(xiǎn)人實(shí)際獲得的只是保險(xiǎn)賠償金額內(nèi)的代位追償權(quán)；保險(xiǎn)人接受委付后，則有權(quán)獲得超過(guò)已付保險(xiǎn)賠款的數(shù)額，即有權(quán)

38、保留處置保險(xiǎn)標(biāo)的而取得的額外利益。8 什么是重復(fù)保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t？掌握其主要的分?jǐn)偡绞降挠?jì)算。重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t是損失補(bǔ)償原則的派生原則。 一、重復(fù)保險(xiǎn)的概念投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故在同一期限內(nèi)分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額的總和超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。二、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t的含義 在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，通過(guò)采取適當(dāng)?shù)姆謹(jǐn)偡椒?，在各保險(xiǎn)人之間分配賠償責(zé)任，使被保險(xiǎn)人既能得到充分補(bǔ)償，又不會(huì)超過(guò)其實(shí)際損失而獲得額外利益。三、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偟姆绞?、比例責(zé)任分?jǐn)偅菏侵父鞅ｋU(xiǎn)人按其承保的保險(xiǎn)金額占保險(xiǎn)金額總和的比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)事故造成的損失

39、。計(jì)算公式： 賠償金額損失金額承保比例 損失金額（某保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金 額各保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額總和）2、限額責(zé)任分?jǐn)偅菏侵覆灰员ｋU(xiǎn)金額為基礎(chǔ)，而是按照各保險(xiǎn)人在無(wú)他保的情況下單獨(dú)應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任限額占各家保險(xiǎn)公司賠償責(zé)任限額之和的比例來(lái)分?jǐn)倱p失金額。計(jì)算公式： 賠償金額損失金額賠償比例 損失金額（某保險(xiǎn)人的責(zé)任限額各保險(xiǎn)人的責(zé)任限額總和）3、順序責(zé)任分?jǐn)偅菏侵副ｋU(xiǎn)公司按出單時(shí)間順序賠償，先出單的公司先在其保額限度內(nèi)負(fù)責(zé)賠償，后出單的公司只在損失超出前一家保險(xiǎn)公司的保額時(shí)在自身保額限度內(nèi)賠償超出的部分。例題：某投保人就自己的財(cái)產(chǎn)先后分別與甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司簽訂了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。保額為50000元

40、、100000元、150000元，后在重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間內(nèi)，發(fā)生保險(xiǎn)損失100000元。求各保險(xiǎn)公司的賠償金額。1.順序責(zé)任分?jǐn)偧?0000乙50000 1000005000050000100000丙02.比例責(zé)任分?jǐn)偢鞅ｋU(xiǎn)金額總和50000100000150000300000甲100000（50000300000）16666.67乙100000（100000300000）33333.33丙100000（150000300000）500003.限額責(zé)任分?jǐn)偢鞅ｋU(xiǎn)人責(zé)任限額分別為：甲50000；乙100000；丙100000各保險(xiǎn)人責(zé)任限額總和50000100000100000250000甲10

41、0000（50000250000）20000乙100000（100000250000）40000丙100000（100000250000）40000第六章1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類？財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有廣義與狹義之分。廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則是指以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類：一、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)：以各種有形財(cái)產(chǎn)和相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的保險(xiǎn)。1、火災(zāi)保險(xiǎn)2、運(yùn)輸保險(xiǎn)3、工程保險(xiǎn)4、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 二、責(zé)任保險(xiǎn)1、公眾責(zé)任保險(xiǎn)2、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)3、雇主責(zé)任保險(xiǎn)4、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)5、第三者責(zé)任險(xiǎn) 三、信用保證保險(xiǎn)1、信用保險(xiǎn)

42、2、保證保險(xiǎn)2. 人身保險(xiǎn)的分類及特征？ 一、人身保險(xiǎn)的基本分類 人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生存、年老、死亡、傷殘、疾病等人身風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)。具體分為：人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)* 二、人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)（標(biāo)的是人、定額保險(xiǎn)、生命風(fēng)險(xiǎn)具有穩(wěn)定性、保險(xiǎn)期限長(zhǎng)、指定受益人、具有儲(chǔ)蓄性）1、保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性：人的生命和身體是無(wú)法用貨幣衡量其價(jià)值的，因此人身保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)金額是由投保人和保險(xiǎn)人雙方約定后確定的。一般從兩個(gè)方面考慮：一是被保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)需要的程度；一是投保人繳納保費(fèi)的能力。2、保險(xiǎn)金的定額給付性：人身保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性要求其只能按照保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額

43、支付保險(xiǎn)金，不能有所增減。3、保險(xiǎn)責(zé)任：是被保險(xiǎn)人的生、老、病、死及傷殘。4、給付條件：是保險(xiǎn)期內(nèi)保險(xiǎn)事故發(fā)生，造成被保險(xiǎn)人的傷殘、死亡等；或保險(xiǎn)期滿，被保險(xiǎn)人生存。 5、保險(xiǎn)費(fèi)率的均衡性：人身保險(xiǎn)中一般采用平準(zhǔn)保費(fèi)法，以均衡費(fèi)率代替每年更新的自然保險(xiǎn)費(fèi)率。6、人身保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性。*3. 比較人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的異同。 人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的比較：1保險(xiǎn)標(biāo)的不同；2保險(xiǎn)金額的確定不同；3. 理賠的依據(jù)不同；4保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算基礎(chǔ)不同；5保險(xiǎn)期間不同；6儲(chǔ)蓄性商業(yè)人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別1. 經(jīng)營(yíng)目的；2.權(quán)利與義務(wù)的對(duì)等關(guān)系3.保險(xiǎn)資金來(lái)源4.保險(xiǎn)實(shí)施方式5.經(jīng)營(yíng)主體和管理特征6.保險(xiǎn)給付標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)和

44、保障水平7.保險(xiǎn)關(guān)系建立的依據(jù)；8.保險(xiǎn)所處的財(cái)稅關(guān)系9.保險(xiǎn)對(duì)象 4商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別是什么？（第二章的保險(xiǎn)分類中涉及二者的關(guān)系） 商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的異同：相同之處： 二者均具有社會(huì)經(jīng)濟(jì)互助性質(zhì)，都運(yùn)用大數(shù)定律對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行預(yù)計(jì)，都是對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)事故進(jìn)行分?jǐn)偅?二者都是用于處理不可預(yù)知的偶然性損失； 二者都須繳納保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金； 二者的基本目的都是保障人們經(jīng)濟(jì)生活的安定。不同之處： 實(shí)施方式不同：商業(yè)保險(xiǎn)一般采用自愿原則；社會(huì)保險(xiǎn)采用強(qiáng)制方式實(shí)施。 保險(xiǎn)關(guān)系建立的依據(jù)不同：保險(xiǎn)合同；有關(guān)社會(huì)保險(xiǎn)的法律法規(guī)和社保政策。 經(jīng)辦主體和經(jīng)營(yíng)目的不同：保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)；政府部門或其設(shè)立的社會(huì)保險(xiǎn)

45、機(jī)構(gòu)經(jīng)辦。 權(quán)利與義務(wù)對(duì)等關(guān)系不同：合同關(guān)系之上，權(quán)利義務(wù)對(duì)等；勞動(dòng)關(guān)系之上，權(quán)利義務(wù)不對(duì)等。 第七章1什么是保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素？保險(xiǎn)市場(chǎng)的市場(chǎng)模式有哪幾種？ 一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的含義指保險(xiǎn)商品進(jìn)行交換的場(chǎng)所，是保險(xiǎn)交易主體間所產(chǎn)生的全部交換關(guān)系的總和。二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的要素（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體1保險(xiǎn)商品的供給方各類保險(xiǎn)人是指在保險(xiǎn)市場(chǎng)上提供各類保險(xiǎn)商品，承擔(dān)、分散和轉(zhuǎn)移他人風(fēng)險(xiǎn)的各類保險(xiǎn)人。我國(guó)的保險(xiǎn)人是提供各類保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司。2保險(xiǎn)商品的需求方即各類投保人是指在保險(xiǎn)市場(chǎng)上所有現(xiàn)實(shí)的和潛在的保險(xiǎn)商品的購(gòu)買者。3保險(xiǎn)市場(chǎng)中介方（市場(chǎng)輔助人）保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等。是指活動(dòng)于投保人和保險(xiǎn)

46、人之間，充當(dāng)保險(xiǎn)雙方媒介，把保險(xiǎn)人和投保人聯(lián)系起來(lái)并建立保險(xiǎn)合同的人。（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體保險(xiǎn)商品保險(xiǎn)商品的特點(diǎn)： 1、 保險(xiǎn)商品的層次性。 保險(xiǎn)產(chǎn)品分為三個(gè)層次：核心層次、形體層次、延伸層次。2、 保險(xiǎn)商品的服務(wù)性：作為服務(wù)產(chǎn)品，保險(xiǎn)商品與其他服務(wù)性商品有許多共同之處： 無(wú)形性、不可分離性、差異性、不可儲(chǔ)存性（三）交易價(jià)格保險(xiǎn)費(fèi)1.傳遞信息的作用：價(jià)格高低反映其供求狀況；2.激勵(lì)作用：價(jià)格變動(dòng)，刺激供給或需求。三、保險(xiǎn)市場(chǎng)模式（一）完全競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng)一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上有數(shù)量眾多的保險(xiǎn)公司，任何保險(xiǎn)公司都可以自由進(jìn)出該市場(chǎng)。一種理想的保險(xiǎn)市場(chǎng)模式，能最有效地利用保險(xiǎn)資源（二）完全壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)完全

47、壟斷市場(chǎng)，是一種與完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)相對(duì)立的極端形式的市場(chǎng)類型。即是指只有唯一一個(gè)供給者的市場(chǎng)類型。 指保險(xiǎn)市場(chǎng)完全由一家保險(xiǎn)公司操縱，該公司憑借其壟斷地位獲得超額利潤(rùn)（三）壟斷競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng)是一種介于完全競(jìng)爭(zhēng)和完全壟斷之間的市場(chǎng)組織形式，在這種市場(chǎng)中，既存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)，又具有壟斷的因素。 大小保險(xiǎn)公司并存，少數(shù)大保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)上取得壟斷地位。（四）寡頭壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)寡頭壟斷市場(chǎng)是介于壟斷競(jìng)爭(zhēng)與完全壟斷之間的一種市場(chǎng)，是指少數(shù)幾個(gè)企業(yè)控制整個(gè)市場(chǎng)的生產(chǎn)和銷售的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，這幾個(gè)企業(yè)被稱為寡頭企業(yè)。 在一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，只存在少數(shù)相互競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)公司存在，其他保險(xiǎn)公司進(jìn)入市場(chǎng)較難。2. 保險(xiǎn)公司各種組織形

48、式的概念及其特點(diǎn)。 保險(xiǎn)企業(yè)的組織形式：一、保險(xiǎn)股份有限公司：為盈利而設(shè)立的股份公司，是當(dāng)今世界經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)的主要組織形式。優(yōu)點(diǎn)：產(chǎn)權(quán)明確，運(yùn)營(yíng)效率高；能夠聚集大規(guī)模的資本；采用固定費(fèi)率制，經(jīng)營(yíng)成本較確定；集中了較多的專業(yè)人才。缺點(diǎn)：以盈利為目的使其提供的保障范圍受到一定的限制；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)格，對(duì)賠付條件加以過(guò)多限制；保險(xiǎn)費(fèi)率過(guò)高。二、相互保險(xiǎn)公司1相互保險(xiǎn)公司是一種非營(yíng)利型公司，它的經(jīng)營(yíng)目的主要是為投保人提供低成本的保險(xiǎn)。2相互保險(xiǎn)公司的投保人具有雙重身份：被保險(xiǎn)人就是保險(xiǎn)人，投保人能參與保險(xiǎn)公司的管理。人們通過(guò)購(gòu)買保單成為公司的所有人，并可以從公司得到分紅，利潤(rùn)由公司的所有人共享。三、保險(xiǎn)合

49、作社：人們根據(jù)自愿的原則集股設(shè)立的保險(xiǎn)組織。非營(yíng)利性保險(xiǎn)組織；采用固定保費(fèi)制，一經(jīng)收繳，便不再追加。四、個(gè)人保險(xiǎn)人勞合社五、相互保險(xiǎn)社1.保險(xiǎn)組織的原始形態(tài)，一般規(guī)模較小，是指某一行業(yè)的人員，為了規(guī)避同類災(zāi)害造成的損事而組織起來(lái)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。2.保單持有人即為該社的社員，社員之間相互提供保險(xiǎn)。3.相互保險(xiǎn)社沒(méi)有股東，其經(jīng)營(yíng)資金來(lái)源于社員繳納的分擔(dān)金。4.社員可以參與該社的管理活動(dòng)，每人都擁有相同的投票權(quán)。3.什么是保險(xiǎn)需求？保險(xiǎn)需求的影響因素有哪些? （一）保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的概念 1、定義：保險(xiǎn)需求指消費(fèi)者在一定時(shí)期內(nèi)各種可能的價(jià)格下愿意購(gòu)買且有能力購(gòu)買的保險(xiǎn)商品的數(shù)量。即在特定的時(shí)期內(nèi)，在各種不同

50、的費(fèi)率水平上消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)保障的需求量。2、三要素：有保險(xiǎn)需求的人；購(gòu)買意愿；滿足保險(xiǎn)需求的支付能力。（二）保險(xiǎn)需求的特征：1、客觀性：源于風(fēng)險(xiǎn)的客觀性 2、多樣性：風(fēng)險(xiǎn)的多樣化，同樣也決定了保險(xiǎn)需求的多樣性。 3、差異性：不同個(gè)體的保險(xiǎn)需求是不同的。（三）影響保險(xiǎn)需求的因素1、風(fēng)險(xiǎn)因素：一般而言，人們面臨風(fēng)險(xiǎn)的概率越大，對(duì)保險(xiǎn)的需求也就越大。2、消費(fèi)者的收入水平3、消費(fèi)者偏好：偏好影響保險(xiǎn)需求，而偏好則主要取決于消費(fèi)者的文化背景。4、價(jià)格因素5、銀行利率的高低綜上所述，保險(xiǎn)需求函數(shù)的一般形式如下：D=F（R，I，P1，P2，r， u）D 保險(xiǎn)需求量；R 風(fēng)險(xiǎn)因素；I 收入；P1價(jià)格；P2消費(fèi)者

51、偏好；r 銀行利率；u 其他因素 4.什么是保險(xiǎn)供給？影響保險(xiǎn)供給的因素有哪些? （一）保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的概念 1、是指在一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件下，保險(xiǎn)供給者愿意并且能夠提供的保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)總量。 2、保險(xiǎn)市場(chǎng)供給如果用保險(xiǎn)市場(chǎng)上的承保能力來(lái)表示，就是各個(gè)保險(xiǎn)企業(yè)承保能力的總和。 （二）制約保險(xiǎn)供給的因素 從根本上講，保險(xiǎn)需求是制約保險(xiǎn)供給的決定性因素，因?yàn)闆](méi)有保險(xiǎn)需求，就不可能產(chǎn)生保險(xiǎn)供給，在保險(xiǎn)需求為既定條件時(shí)，保險(xiǎn)供給受以下幾方面的影響：1、保險(xiǎn)商品價(jià)格 保險(xiǎn)總供給曲線：保險(xiǎn)供給曲線是一條左低右高，向上傾斜的曲線。 保險(xiǎn)供給與價(jià)格正相關(guān)：保險(xiǎn)費(fèi)率上升，保險(xiǎn)供給增加；反之，保險(xiǎn)供給減少。（2）保險(xiǎn)

52、供給曲線與保險(xiǎn)需求變化供給曲線為水平線，保險(xiǎn)需求增加，只提高保險(xiǎn)供給，不會(huì)提高價(jià)格；保險(xiǎn)供給曲線較平緩，保險(xiǎn)需求增加，主要會(huì)增加保險(xiǎn)供給，價(jià)格小幅上升；保險(xiǎn)供給曲線陡峭，保險(xiǎn)需求增加，主要使價(jià)格上升，供給量改變較小2、保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)技術(shù)和管理水平 保險(xiǎn)業(yè)是一項(xiàng)專業(yè)性、技術(shù)性很強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，如果沒(méi)有專業(yè)人才，沒(méi)有先進(jìn)的技術(shù)和管理，保險(xiǎn)供給業(yè)務(wù)會(huì)萎縮，而技術(shù)、管理水平越高，就越能降低交易成本，提供更多的保險(xiǎn)產(chǎn)品。3、成本支出保險(xiǎn)公司的費(fèi)用開(kāi)支包括：固定成本：場(chǎng)地費(fèi)用（租金、折舊）、辦公設(shè)備費(fèi)用、照明取暖費(fèi)用。變動(dòng)成本：理賠費(fèi)用、辦公費(fèi)用、代理手續(xù)費(fèi)等。4、保險(xiǎn)公司的數(shù)量和規(guī)模 保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)商品的供給者，一般情況下，保險(xiǎn)公司數(shù)量與供給量成正相關(guān)關(guān)系。 5、 保險(xiǎn)業(yè)利潤(rùn)率保險(xiǎn)業(yè)平均利潤(rùn)率高，就會(huì)吸引一部分社會(huì)資本投入保險(xiǎn)業(yè)，從而擴(kuò)大保險(xiǎn)供給。6、 國(guó)家政策：國(guó)家采取積極地、寬松的保險(xiǎn)政策，保險(xiǎn)供給總量會(huì)增加；反之則減少。5.什么是保險(xiǎn)中介人？保險(xiǎn)活動(dòng)中的中介人有哪些? 保險(xiǎn)市場(chǎng)中介介于保險(xiǎn)人與客戶之間或保險(xiǎn)人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與招攬、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理賠等中介