保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識 第一章

1、第一章第一章風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理第一節(jié)第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)概述一、風(fēng)險(xiǎn)的含義一、風(fēng)險(xiǎn)的含義二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素素三、風(fēng)險(xiǎn)的種類三、風(fēng)險(xiǎn)的種類四、風(fēng)險(xiǎn)的特征四、風(fēng)險(xiǎn)的特征一、風(fēng)險(xiǎn)的含義一、風(fēng)險(xiǎn)的含義風(fēng)險(xiǎn)是指某種事件發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)是指某種事件發(fā)生的不確定性不確定性。保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)：損失的不確定。保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)：損失的不確定。發(fā)生與否發(fā)生與否不確定不確定發(fā)生時(shí)間發(fā)生時(shí)間不確定不確定導(dǎo)致結(jié)果導(dǎo)致結(jié)果不確定不確定二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素二、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素（一）風(fēng)險(xiǎn)因素（一）風(fēng)險(xiǎn)因素（二）風(fēng)險(xiǎn)事故（二）風(fēng)險(xiǎn)事故（三）損失（三）損失（一）風(fēng)險(xiǎn)因素（一）風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生

2、或增加風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因原因或條件。或條件。 （1 1）有形風(fēng)險(xiǎn)因素（實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素）有形風(fēng)險(xiǎn)因素（實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素） （2 2）無形風(fēng)險(xiǎn)因素（人的心理或行為）無形風(fēng)險(xiǎn)因素（人的心理或行為）風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物。造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物。（二）風(fēng)險(xiǎn)事故（二）風(fēng)險(xiǎn)事故 引發(fā)引發(fā) 導(dǎo)致導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故 損失損失損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值損失

3、是指非故意的、非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。的減少。 直接損失（實(shí)質(zhì)損失）：財(cái)產(chǎn)本身損失和人身傷害直接損失（實(shí)質(zhì)損失）：財(cái)產(chǎn)本身損失和人身傷害 間接損失：額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失間接損失：額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失兩個(gè)案例兩個(gè)案例兩個(gè)案例兩個(gè)案例三、風(fēng)險(xiǎn)的種類三、風(fēng)險(xiǎn)的種類（一）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的（一）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因原因分類分類自然風(fēng)險(xiǎn)：不可控性、周期性、共沾性自然風(fēng)險(xiǎn)：不可控性、周期性、共沾性社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)：盜竊、搶劫、故意破壞等社會(huì)問題社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)：盜竊、搶劫、故意破壞等社會(huì)問題政治風(fēng)險(xiǎn)：戰(zhàn)爭、內(nèi)亂、國家政策政治風(fēng)險(xiǎn)：戰(zhàn)爭、內(nèi)亂、國家政策經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模的增減、價(jià)格的漲落經(jīng)濟(jì)

4、風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模的增減、價(jià)格的漲落技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：核輻射、空氣污染、噪音技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：核輻射、空氣污染、噪音（二）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)（二）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的標(biāo)的分類分類財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：直接損失和間接損失財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：直接損失和間接損失人身風(fēng)險(xiǎn)：生、老、病、死、殘人身風(fēng)險(xiǎn)：生、老、病、死、殘責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)人或團(tuán)體的疏忽和過失個(gè)人或團(tuán)體的疏忽和過失信用風(fēng)險(xiǎn)：違約、違法信用風(fēng)險(xiǎn)：違約、違法（三）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)（三）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)性質(zhì)分類分類純粹風(fēng)險(xiǎn)：只有損失，而無獲利純粹風(fēng)險(xiǎn)：只有損失，而無獲利投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)：既有損失，又有獲利：既有損失，又有獲利（四）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)（四）依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境環(huán)境分類分類靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)：自然力、人

5、的過失靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)：自然力、人的過失動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)：人口增長、資本增加、愛好變化動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)：人口增長、資本增加、愛好變化（五）依據(jù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的（五）依據(jù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為行為分類分類基本風(fēng)險(xiǎn)：非個(gè)人行為基本風(fēng)險(xiǎn)：非個(gè)人行為特定風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)人行為特定風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)人行為四、風(fēng)險(xiǎn)的特征（一）不確定性：三個(gè)不確定（一）不確定性：三個(gè)不確定 （二）客觀性：不以人的意志為轉(zhuǎn)移（二）客觀性：不以人的意志為轉(zhuǎn)移（三）普遍性：無處不在，無時(shí)不有（三）普遍性：無處不在，無時(shí)不有（四）可測定性：規(guī)律性（四）可測定性：規(guī)律性- -死亡率死亡率（五）發(fā)展性：科技進(jìn)步帶來的風(fēng)險(xiǎn)（五）發(fā)展性：科技進(jìn)步帶來的風(fēng)險(xiǎn)- -核污染核污染 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理一

6、、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變 二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)三、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo) 四、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法四、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變一、風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變 風(fēng)險(xiǎn)管理是社會(huì)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理是社會(huì)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果的決策過程。通過風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估的消極結(jié)果的決策過程。通過風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各測、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，從而以最小的成本獲得理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果

7、，從而以最小的成本獲得最大的安全保障。最大的安全保障。風(fēng)險(xiǎn)管理的含義風(fēng)險(xiǎn)管理的含義 對象：風(fēng)險(xiǎn) 主題：組織或個(gè)人 過程：風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估策、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果 基本目標(biāo)：以最小的成本獲得最大的安全保障風(fēng)險(xiǎn)管理的演變風(fēng)險(xiǎn)管理的演變 1、在風(fēng)險(xiǎn)管理演變過程中，最有影響的風(fēng)、在風(fēng)險(xiǎn)管理演變過程中，最有影響的風(fēng)險(xiǎn)管理形式是險(xiǎn)管理形式是-企業(yè)向保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)企業(yè)向保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn) 2、20實(shí)際實(shí)際90年代，風(fēng)險(xiǎn)管理繼續(xù)發(fā)生變革年代，風(fēng)險(xiǎn)管理繼續(xù)發(fā)生變革，突出的變化是，突出的變化是-購買保險(xiǎn)開始與其他風(fēng)購買保險(xiǎn)開始與其他風(fēng)險(xiǎn)管理組織行為相融合險(xiǎn)管理組織行為相融合 3、進(jìn)入、進(jìn)入

8、21實(shí)際，實(shí)際，（巨災(zāi)事故頻發(fā)）（巨災(zāi)事故頻發(fā)）使許多使許多國家政府介入了風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。國家政府介入了風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。20二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序 （一）風(fēng)險(xiǎn)識別：（一）風(fēng)險(xiǎn)識別：風(fēng)險(xiǎn)的判斷、歸類、鑒定風(fēng)險(xiǎn)的判斷、歸類、鑒定（二）風(fēng)險(xiǎn)估測：（二）風(fēng)險(xiǎn)估測：估計(jì)、預(yù)測損失發(fā)生概率和損失程度估計(jì)、預(yù)測損失發(fā)生概率和損失程度（三）風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)：（三）風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)：衡量風(fēng)險(xiǎn)程度，決定是否采取措施衡量風(fēng)險(xiǎn)程度，決定是否采取措施（四）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：（四）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：是最為重要的環(huán)節(jié)是最為重要的環(huán)節(jié)（五）評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果：（五）評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果：分析、檢查、修正和評估分析、檢查、修正和評估三、風(fēng)

9、險(xiǎn)管理的目標(biāo)三、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)基本目標(biāo)基本目標(biāo) 以最小的成本獲得最大安全保障以最小的成本獲得最大安全保障損失前目標(biāo)損失前目標(biāo) 1 1、減小風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生機(jī)會(huì)、減小風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生機(jī)會(huì)2 2、以經(jīng)濟(jì)合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生、以經(jīng)濟(jì)合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生3 3、減輕對風(fēng)險(xiǎn)及潛在損失的煩惱和憂慮、減輕對風(fēng)險(xiǎn)及潛在損失的煩惱和憂慮4 4、遵守和履行社會(huì)賦予家庭和企業(yè)的社會(huì)責(zé)任和行為規(guī)范、遵守和履行社會(huì)賦予家庭和企業(yè)的社會(huì)責(zé)任和行為規(guī)范損失后目標(biāo)損失后目標(biāo) 1 1、減輕損失的危害程度、減輕損失的危害程度2 2、及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使企業(yè)和家庭恢復(fù)正常的生產(chǎn)和生、及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使企業(yè)和家庭恢復(fù)正

10、常的生產(chǎn)和生活秩序，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)活秩序，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)四、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法四、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為：即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為：（一）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（一）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) （二）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（二）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（一）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（一）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 主要表現(xiàn)為：事故發(fā)生前，降低發(fā)生的頻主要表現(xiàn)為：事故發(fā)生前，降低發(fā)生的頻率，事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度率，事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度 1 1、避免：事故發(fā)生前，主動(dòng)放棄、避免：事故發(fā)生前，主動(dòng)放棄 2 2、預(yù)防：事故發(fā)生前，防患于未然、預(yù)防：事故發(fā)生前，防患于未然 3 3、抑制：事故發(fā)生時(shí)或后，滅

11、火器、抑制：事故發(fā)生時(shí)或后，滅火器（二）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)（二）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 通過事故發(fā)生前所作的財(cái)務(wù)安排，解除事故通過事故發(fā)生前所作的財(cái)務(wù)安排，解除事故發(fā)生后給人們造成的經(jīng)濟(jì)困難和精神憂慮發(fā)生后給人們造成的經(jīng)濟(jì)困難和精神憂慮, ,為恢為恢復(fù)企業(yè)生產(chǎn)復(fù)企業(yè)生產(chǎn), ,維持正常生活等提供財(cái)務(wù)支持。維持正常生活等提供財(cái)務(wù)支持。1 1、自留風(fēng)險(xiǎn)（對風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)）、自留風(fēng)險(xiǎn)（對風(fēng)險(xiǎn)的自我承擔(dān)）2 2、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)（將損失轉(zhuǎn)嫁由他人承擔(dān)）、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)（將損失轉(zhuǎn)嫁由他人承擔(dān)）（1 1）財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：通過經(jīng)濟(jì)合同，保證互助、）財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：通過經(jīng)濟(jì)合同，保證互助、基金制度等基金制度等（2 2

12、）財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：通過保險(xiǎn)合同）財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：通過保險(xiǎn)合同風(fēng)險(xiǎn)概述 1、在火箭發(fā)射中，如果因發(fā)射當(dāng)天遇到惡劣的天氣導(dǎo)致火箭發(fā)射失敗，那么，引起火箭發(fā)射失敗的風(fēng)險(xiǎn)因素是（ ） A、火箭設(shè)計(jì)沒有達(dá)到技術(shù)要求 B、操作人員操作失誤 C、發(fā)射當(dāng)天遇到的惡劣天氣 D、火箭墜毀損失風(fēng)險(xiǎn)概述 2、在按照原因劃分的風(fēng)險(xiǎn)種類中，具有形成的不可控性、形成的周期性和引起后果的共沾性特征的風(fēng)險(xiǎn)是（ ） A、政治風(fēng)險(xiǎn) B、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) C、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) D、自然風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)概述 3、由于個(gè)人或團(tuán)體的行為（包括過失行為、不當(dāng)行為即故意行為）或不行為，使社會(huì)生產(chǎn)和人們生活遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)被稱為（ ） A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、責(zé)任風(fēng)

13、險(xiǎn) C、政治風(fēng)險(xiǎn) D、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)概述 4、可保風(fēng)險(xiǎn)的條件之一是風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是純粹風(fēng)險(xiǎn)，純粹風(fēng)險(xiǎn)的含義是指（） A、風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，有損失的機(jī)會(huì)，也有獲利的可能 B、風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，有損失的機(jī)會(huì)，沒有獲利的可能 C、風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，損失機(jī)會(huì)很小，損失程度很大 D、風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，損失程度很小，損失機(jī)會(huì)很大 風(fēng)險(xiǎn)概述 5、在社會(huì)生產(chǎn)和生活中，靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失很過。下列損失中屬于靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)所致的損失是（） A、雷電、暴風(fēng)所致?lián)p失 B、人口增加所致?lián)p失 C、技術(shù)進(jìn)步所致?lián)p失 D、資本增加所致?lián)p失風(fēng)險(xiǎn)概述 6、在依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的行為劃分的風(fēng)險(xiǎn)種類中，個(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn)被稱為（ ） A、純粹風(fēng)險(xiǎn) B、特定風(fēng)險(xiǎn) C

14、、基本風(fēng)險(xiǎn) D、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)概述 7、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類，風(fēng)險(xiǎn)可以分為（） A、自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) B、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn) C、純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) D、靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理 1、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理理論，風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序主要包括（A ）A、風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果B、風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)和設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案C、風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估測、設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案和選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)D、風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估測、設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案和評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果風(fēng)險(xiǎn)管理 2、在風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展過程中，安全工程、法律風(fēng)險(xiǎn)管理、信息系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)防范手段的出險(xiǎn)意味著（） A、巨災(zāi)事故的頻發(fā) B、全球性的風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)合體的涌現(xiàn) C、保險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)管理組織行為的融合 D、國家政府介入風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域成為趨勢風(fēng)險(xiǎn)管理 3、在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下方式屬于財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理的是（ C） A、避免 B、預(yù)防 C、自留 D、抑制風(fēng)險(xiǎn)管理 4、從根本上消除特定的風(fēng)險(xiǎn)單位，采取主動(dòng)放棄或改變該項(xiàng)活動(dòng)的方式成為（A） A、避免 B、預(yù)防 C、自留 D、抑制風(fēng)險(xiǎn)管理 5、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理理論，控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的重點(diǎn)表現(xiàn)之一是（C ） A.事故發(fā)生時(shí)，進(jìn)行財(cái)務(wù)安排 B.事故發(fā)生后，解除對人們造成的經(jīng)濟(jì)困難 C.事故