浦發(fā)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融與交易銀行戰(zhàn)略解讀V2

1、第 1 頁網(wǎng)絡金融部浦發(fā)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融與交易銀行戰(zhàn)略解讀網(wǎng)絡金融部網(wǎng)絡金融部第 2 頁網(wǎng)絡金融部CONTENTS目錄一交易銀行同業(yè)交易銀行發(fā)展動態(tài)浦發(fā)銀行“5+4+3”戰(zhàn)略相關啟示二互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略Spdb+戰(zhàn)略具體成效相關啟示第 3 頁網(wǎng)絡金融部具體成效1 互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略相關啟示Spdb+戰(zhàn)略第 4 頁網(wǎng)絡金融部網(wǎng)絡金融部1.1 Spdb+戰(zhàn)略支付同業(yè)金融直接投融資企業(yè)在線金融全線上銀行場景觸發(fā)業(yè)務業(yè)務產(chǎn)生數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)驅(qū)動場景大數(shù)據(jù)征信以信息經(jīng)營為主線第 5 頁網(wǎng)絡金融部網(wǎng)絡金融部1.1 Spdb+戰(zhàn)略互聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)一入口和互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺服務個人和小微客戶的互聯(lián)網(wǎng)生活和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營服務具有互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)

2、展需求的同業(yè)客戶服務公司客戶的互聯(lián)網(wǎng)制造和互聯(lián)網(wǎng)貿(mào)易全程在線的客戶服務體系線上線下相貫通的O2O服務以跨界合作為基礎的生態(tài)化服務打造一個平臺構建三種服務模式服務三類重點客群第 6 頁網(wǎng)絡金融部網(wǎng)絡金融部1.1 Spdb+戰(zhàn)略移動互聯(lián)智能互聯(lián)創(chuàng)新用戶行為足跡管理和大數(shù)據(jù)智能分析引擎，對用戶的歷史資產(chǎn)配置、網(wǎng)絡行為軌跡、潛在需求特征等進行多維度計算，以此為用戶提供最優(yōu)的投資組合策略。Offline+OnlineOnline+Online升級O2O服務內(nèi)涵。打通了手機銀行、網(wǎng)上銀行、在線客服線上渠道以及線下實體網(wǎng)點和自助銀行之間的互聯(lián)互通，用戶通過任何一個觸點或入口，均能夠獲取到線上線下無差異化服務

3、。第 7 頁網(wǎng)絡金融部網(wǎng)絡金融部1.1 Spdb+戰(zhàn)略集團化定位為浦發(fā)銀行集團化的主動脈。有效整合銀行、信托、基金、租賃等多種業(yè)態(tài)，實現(xiàn)了深層次的客戶共享、產(chǎn)品互通、系統(tǒng)互聯(lián)，是金控集團意義上的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。綜合化涵蓋零售、公司和金融市場等領域產(chǎn)品，既服務高頻、小額長尾客戶的互聯(lián)網(wǎng)生活，又服務于低頻、大額、綜合化需求高的企業(yè)客戶。同時還將輸出專業(yè)能力，為具有互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展需求的同業(yè)伙伴提供平臺合作，從而在個人客戶、企業(yè)客戶以及同業(yè)客戶之間構建多邊互動共贏的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈。第 8 頁網(wǎng)絡金融部網(wǎng)絡金融部1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的實施成效渠道 已建設網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行、直銷銀行多個線上服務

4、入口 目前網(wǎng)銀用戶數(shù)已接近1500萬，手機銀行用戶數(shù)超過850萬，微信銀行用戶超過650萬產(chǎn)品 “普發(fā)寶”大眾理財 “天添盈”閃電理財 “浦銀點貸”消費貸 “浦銀快貸”經(jīng)營貸服務 在線客服已經(jīng)與網(wǎng)上銀行和手機銀行等線上渠道、遠程智能銀行線下渠道實現(xiàn)對接第 9 頁網(wǎng)絡金融部網(wǎng)絡金融部1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的實施成效深度融入公司金融場景的互聯(lián)網(wǎng)金融第 10 頁網(wǎng)絡金融部網(wǎng)絡金融部1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的實施成效與中國移動持續(xù)開展戰(zhàn)略合作，共同開拓互聯(lián)網(wǎng)+金融市場“浦銀點貸”消費金融服務已向180萬客群提供授信10多億元啟動建設金融市場同業(yè)客戶的金融云全國首款NFC手機支付產(chǎn)品第 11 頁網(wǎng)絡金融部

5、網(wǎng)絡金融部1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的實施成效在公司網(wǎng)銀基礎上，建成小微網(wǎng)銀、離岸網(wǎng)銀、公司移動金融等特色渠道業(yè)內(nèi)首創(chuàng)并推出在線版“電子支付密碼器”服務在天津、廣東等地區(qū)推廣試行SPDB+“互聯(lián)網(wǎng)+社區(qū)”應用第 12 頁網(wǎng)絡金融部網(wǎng)絡金融部1.3 相關啟示總行分行 互聯(lián)網(wǎng)的世界瞬息萬變，戰(zhàn)略必須要適度超前并引領行業(yè)潮流 浦發(fā)對智能互聯(lián)、新O2O的詮釋都是戰(zhàn)略超前布局的體現(xiàn) 只有戰(zhàn)略超前，才能打破互聯(lián)網(wǎng)金融遍地開花的模式雷同、產(chǎn)品同類化1、戰(zhàn)略的適度超前性 互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略不是直銷銀行、電子銀行，也不是傳統(tǒng)業(yè)務線上化 浦發(fā)已將互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略全面融入到銀行渠道與流程再造的過程中去 再造一個網(wǎng)上江蘇銀行的思考

6、2、戰(zhàn)略的全局性第 13 頁網(wǎng)絡金融部網(wǎng)絡金融部1.3 相關啟示總行分行 跨界合作是互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的重要主題 選擇一個好的合作伙伴尤為重要（中國移動：咪咕影院、和金融、移動話費代繳、 NFC手機支付、4G遠程視頻柜員機） 光線傳媒合作：眾籌港囧電影3、戰(zhàn)略合作伙伴的重要性 采取更多模型化的手段，將網(wǎng)絡手段、數(shù)據(jù)、傳感器更緊密的嵌入到供應鏈、產(chǎn)業(yè)鏈等金融服務當中去 在應用新模式的基礎上，借助自身的資源優(yōu)勢和能力優(yōu)勢，著力打造特色，在細分領域形成差異化的優(yōu)勢4、戰(zhàn)略整合與差異化第 14 頁網(wǎng)絡金融部同業(yè)交易銀行發(fā)展動態(tài)浦發(fā)銀行“5+4+3”戰(zhàn)略2 交易銀行相關啟示交易銀行的概念第 15 頁網(wǎng)絡金融

7、部網(wǎng)絡金融部2.1 交易銀行交易銀行（Transaction Banking）是銀行以客戶的財資管理愿景為服務目標，服務于客戶交易，協(xié)助客戶整合其上下游資源，最終實現(xiàn)資金運作效益和效率提升的綜合化金融服務的統(tǒng)稱?；ヂ?lián)網(wǎng)時代，企業(yè)間的協(xié)作方式生態(tài)圈化，使得企業(yè)間的交易關系扁平化、交易行為數(shù)據(jù)化。在此背景下，“1即N、N即1”的客戶理念和“數(shù)據(jù)質(zhì)押”管理理念將成為銀行開展交易銀行業(yè)務的核心理念。低風險低資本占用穩(wěn)定的客戶與存款戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型方向綜合金融服務第 16 頁網(wǎng)絡金融部網(wǎng)絡金融部2.2 同業(yè)交易銀行發(fā)展動態(tài)銀行名稱交易銀行發(fā)展動態(tài)交通銀行2013年8月，交通銀行董事長牛錫明提出“由資產(chǎn)持有型銀行

8、向交易型銀行轉(zhuǎn)變，從做存量向做流量轉(zhuǎn)從做存量向做流量轉(zhuǎn)變變，這也是未來最有可能體現(xiàn)交行特色的經(jīng)營領域”，把交易銀行業(yè)務延伸到金融市場同業(yè)交易品種，通過積極介入貨幣、債券、外匯及衍生產(chǎn)品交易等各個市場，擴大非信貸資金運作渠道和規(guī)模，優(yōu)化資金投向與資產(chǎn)配置，在保證流動性的同時，讓資產(chǎn)在流動中分散風險，擴大利潤增長源。民生銀行2014年5月，民生銀行貿(mào)易金融部總裁林治洪公開表示，“民生銀行正在積極籌劃以貿(mào)易金融業(yè)務為核以貿(mào)易金融業(yè)務為核心的大交易銀行部心的大交易銀行部”，將以以貿(mào)易金融和供應鏈金融為核心業(yè)務。浦發(fā)銀行2014年7月，浦發(fā)銀行推出貿(mào)易與現(xiàn)金管理綜合解決方案貿(mào)易與現(xiàn)金管理綜合解決方案，同

9、時明確提出打造交易型銀行的概念。解決方案包括四個部分：“跨境聯(lián)動金融服務方案”、“全球供應鏈金融服務方案”、“集團資金管理服務方案”和“企業(yè)集中收付款服務方案”。招商銀行2015年1月，撤并總行現(xiàn)金管理部和貿(mào)易金融部，新設交易銀行部交易銀行部，定位為包括現(xiàn)金管理、對公支付結算、貿(mào)易融資、供應鏈金融、跨境金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的公司金融產(chǎn)品部門。中信銀行2015年11月25日，中信銀行推出交易銀行品牌交易銀行品牌“交易交易+”，是國內(nèi)商業(yè)銀行首家推出的交易銀行專屬品牌。以增強企業(yè)交易能力、延伸經(jīng)營鏈條、整合商業(yè)資源、互聯(lián)商業(yè)生態(tài)為品牌理念，依托中信集團“金融+實業(yè)”的獨有資源，立足企業(yè)交易行為和整體交

10、易鏈條，提供“全流程、多渠道、一站式、智能化”的交易銀行服務。“交易+”品牌旗下涵蓋了“e收付、e財資、e貿(mào)融、e電商、e托管、e渠道”六大子品牌和十六個特色產(chǎn)品，構筑了完整的品牌體系和產(chǎn)品體系。北京銀行2015年北京銀行組建交易銀行團隊組建交易銀行團隊，正式向交易銀行轉(zhuǎn)型，憑借良好的產(chǎn)品品牌、完整的產(chǎn)品體系、專業(yè)的服務能力，躋身交易銀行業(yè)務標桿銀行之列，北京銀行積極貫徹“互聯(lián)網(wǎng)+”行動計劃，推進重點業(yè)務系統(tǒng)平臺建設，加快線上線下融合，全面打造創(chuàng)新一流的交易銀行平臺和產(chǎn)品體系。同時，逐步建立以互聯(lián)網(wǎng)金融與客戶服務體驗為基礎的交易銀行體系，不斷進行產(chǎn)品創(chuàng)新，推出了多種產(chǎn)品解決方案。第 17 頁網(wǎng)

11、絡金融部網(wǎng)絡金融部2.2 同業(yè)交易銀行發(fā)展動態(tài)銀行名稱組織架構涵蓋業(yè)務內(nèi)容招商銀行招商銀行總行一級部門：交易銀行部現(xiàn)金管理、對公支付結算、貿(mào)易融資、供應鏈金融、跨境金融和互聯(lián)網(wǎng)金融民生銀行民生銀行籌備大交易銀行部以貿(mào)易金融和供應鏈金融為核心業(yè)務交通銀行交通銀行無特設部門，處在每個業(yè)務產(chǎn)品局部“自發(fā)”階段，沒有上升到全行有意識整合的“自覺”階段。除交易銀行業(yè)務外，還延伸到金融市場同業(yè)交易品種中信銀行中信銀行無特設部門，首推交易銀行品牌涵蓋“e收付、e財資、e貿(mào)融、e電商、e托管、e渠道”六大子品牌和十六個特色產(chǎn)品北京銀行北京銀行組建交易銀行團隊以互聯(lián)網(wǎng)金融與客戶服務體驗為基礎，推出多種解決方案平

12、安銀行平安銀行無特設部門，未強調(diào)交易銀行概念“供應鏈金融+互聯(lián)網(wǎng)金融”整合服務平臺工商銀行工商銀行無特設部門，未強調(diào)交易銀行概念提供個性化、一站式綜合型金融服務第 18 頁網(wǎng)絡金融部網(wǎng)絡金融部2.3 浦發(fā)銀行“5+4+3”戰(zhàn)略組織架構歷程20132013年年設立貿(mào)易與現(xiàn)金管理部整合現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融、貿(mào)易服務三大板塊業(yè)務于一體20162016年年2 2月月整合設立交易銀行部形成7處2中心的部門架構跨境金融處、供應鏈金融處、電子渠道處、財資管理處、貿(mào)易服務處、同業(yè)電子渠道處、機構業(yè)務處工商企業(yè)中心、科技金融中心20162016年年4 4月月提出5+4+3戰(zhàn)略布局第 19 頁網(wǎng)絡金融部網(wǎng)絡金融部2

13、.3 浦發(fā)銀行“5+4+3”戰(zhàn)略弱周期5類重點客群大流量高頻度輕資產(chǎn)公私聯(lián)動特色穩(wěn)定的經(jīng)營性現(xiàn)金流搶占企業(yè)交易流量的入口依托高頻交易打造交易場景，以黏住客戶企業(yè)靈活性、適應性及創(chuàng)新能力強發(fā)揮公司零售協(xié)同效應第 20 頁網(wǎng)絡金融部網(wǎng)絡金融部2.3 浦發(fā)銀行“5+4+3”戰(zhàn)略5化經(jīng)營思路 產(chǎn)品加載滲透化 系統(tǒng)建設數(shù)字化 資源整合集團化 風險管理鏈條化 服務支撐全球化第 21 頁網(wǎng)絡金融部網(wǎng)絡金融部2.3 浦發(fā)銀行“5+4+3”戰(zhàn)略客戶4大產(chǎn)品服務維組織架構產(chǎn)品渠道服務財資管理電子銀行跨境金融供應鏈金融四大產(chǎn)品服務體系第 22 頁網(wǎng)絡金融部網(wǎng)絡金融部2.3 浦發(fā)銀行“5+4+3”戰(zhàn)略投行思維3項核心

14、能力互聯(lián)網(wǎng)思維供應鏈思維將買賣方、投融資方通過交易銀行產(chǎn)品關聯(lián)在一起，進行整合和撮合，并利用商業(yè)銀行的客群和網(wǎng)絡基礎，創(chuàng)造更多企業(yè)之間的業(yè)務機會，具體表現(xiàn)為卓越的商業(yè)模式重構與內(nèi)外部資源重組配置能力。在移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等科技不斷發(fā)展的前提下，對市場、用戶、產(chǎn)品、企業(yè)價值鏈乃至對整個商業(yè)生態(tài)進行重新審視的思考方式，其精髓是“平等、開放、共享”。圍繞核心企業(yè)，通過對商流、信息流、物流、資金流的控制，形成從采購原材料開始到制成最終產(chǎn)品，直至銷售到每個終端所連接成的整體功能網(wǎng)。第 23 頁網(wǎng)絡金融部網(wǎng)絡金融部2.3 浦發(fā)銀行“5+4+3”戰(zhàn)略重要觀點銀行傳統(tǒng)思維中認為企業(yè)客戶最大的貢獻是貸款

15、，但弱周期和純服務型企業(yè)并不依賴于融資，這些企業(yè)的需求在于金融服務。商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型最后應該落腳在客戶黏性上，交易銀行相當于在公司業(yè)務里做零售業(yè)務。交易銀行中的結算業(yè)務能夠形成大量具有穩(wěn)定、持續(xù)、低成本的結算性存款，對銀行來說能提升利潤空間和業(yè)務基礎。通過交易銀行，還可能為傳統(tǒng)信貸規(guī)模帶來擴大效應。通過交易銀行的系統(tǒng)，對企業(yè)數(shù)據(jù)、信息、交易過程等了解比以往及時和深入，形成的大數(shù)據(jù)幫助管理精細化和安全化。第 24 頁網(wǎng)絡金融部網(wǎng)絡金融部2.4 相關啟示總行分行 浦發(fā)“5+4+3”戰(zhàn)略的提出其理念統(tǒng)領意義大于實際意義，它是對浦發(fā)系統(tǒng)內(nèi)已有的產(chǎn)品、業(yè)務線、資源進行重新配置、整合的探索。 在交易銀行的理

16、念下，原先的做業(yè)務、做客戶已上升為做模式、做銀行。 戰(zhàn)略理念的提出將改變過去傳統(tǒng)的業(yè)務發(fā)展模式。例如：供應鏈思維與銀行提供的供應鏈金融服務不同，是一種經(jīng)營思維，應用供應鏈中的上下游合作關系的原理，以供應鏈的方式獲取客戶。“1、理念提升的意義 組織架構是任何機構持續(xù)發(fā)展的先決條件。 浦發(fā)交易銀行組織架構的調(diào)整打破了公司、零售、結算、渠道等各部門的壁壘，將各部門統(tǒng)一到交易銀行的目標下，減少了不必要的資源浪費、內(nèi)部競爭與重復建設，釋放了充分的生產(chǎn)力。2、組織架構的調(diào)整第 25 頁網(wǎng)絡金融部網(wǎng)絡金融部2.4 相關啟示總行分行 交易銀行因客戶需求而生，也因客戶體驗而不斷升級。這一點與互聯(lián)網(wǎng)思維異曲同工。 交易銀行的用戶體驗形成了客戶對產(chǎn)品的整體印象，界定了產(chǎn)品和競爭對手的差異，增強了用戶的黏性。 交易銀行的用戶體驗就是便捷。商業(yè)銀行在構建交易銀行客戶體系過程中應注重培育以交易用戶為中心，并要細致研究其上下游業(yè)務模式和資金流，結合特定行業(yè)、特定交易場景，設計便捷的交易金融產(chǎn)品，并貫穿于上下游所有用戶的各個交易環(huán)節(jié)。 交易銀行同樣不可忽視交互設計。要通過收集用戶交易信息、預測用戶交易需求、模擬使用環(huán)境、制定用戶測試、統(tǒng)計用戶反饋等方法不斷優(yōu)化自身