小額信貸保險產(chǎn)品教材

1、 小額信貸產(chǎn)品介紹小額信貸產(chǎn)品介紹 ( (總公司團險管理部）總公司團險管理部） 2011.6.132011.6.13 目目 錄錄六六 小額信貸市場介紹小額信貸市場介紹一一二二三 如何做好小額信貸如何做好小額信貸 開展小額信貸意義開展小額信貸意義 目前我司小額信貸產(chǎn)品介紹目前我司小額信貸產(chǎn)品介紹四 小額信貸流程介紹小額信貸流程介紹五 承辦機構(gòu)眾多：承辦機構(gòu)眾多： 目前市場上有眾多的金融機構(gòu)如各地的農(nóng)村信用社、各個目前市場上有眾多的金融機構(gòu)如各地的農(nóng)村信用社、各個商業(yè)性銀行以及小額信貸公司等多家金融機構(gòu)客戶為客戶商業(yè)性銀行以及小額信貸公司等多家金融機構(gòu)客戶為客戶提供小額信貸業(yè)務(wù)。這些金融機構(gòu)所擁有

2、的完善金融產(chǎn)品、提供小額信貸業(yè)務(wù)。這些金融機構(gòu)所擁有的完善金融產(chǎn)品、雄厚資金實力、便捷銷售網(wǎng)絡(luò)以及龐大優(yōu)質(zhì)客戶為保險公雄厚資金實力、便捷銷售網(wǎng)絡(luò)以及龐大優(yōu)質(zhì)客戶為保險公司開拓小額信貸保險市場提供了優(yōu)質(zhì)發(fā)展渠道司開拓小額信貸保險市場提供了優(yōu)質(zhì)發(fā)展渠道 。小額信貸市場介紹小額信貸市場介紹 國家政策支持：國家政策支持： 農(nóng)業(yè)發(fā)展一直是我國政府關(guān)注的首要問題近年來各級政府農(nóng)業(yè)發(fā)展一直是我國政府關(guān)注的首要問題近年來各級政府和金融機構(gòu)不斷加強對金融支農(nóng)工作的重視程度去年中央和金融機構(gòu)不斷加強對金融支農(nóng)工作的重視程度去年中央“一號文件一號文件”首次提出要探索建立農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險相首次提出要探索建立農(nóng)村信貸

3、與農(nóng)業(yè)保險相結(jié)合的銀保互動機制。結(jié)合的銀?；訖C制。 保監(jiān)會主席助理陳文輝在保監(jiān)會主席助理陳文輝在2009年全國壽險監(jiān)管工作會議上年全國壽險監(jiān)管工作會議上表示保監(jiān)會將推動小額保險與小額信貸全面合作與銀監(jiān)會表示保監(jiān)會將推動小額保險與小額信貸全面合作與銀監(jiān)會共同研究有關(guān)促進小額保險與小額信貸發(fā)展的監(jiān)管舉措。共同研究有關(guān)促進小額保險與小額信貸發(fā)展的監(jiān)管舉措。國家政策的大力支持為小額信貸和小額信貸保險發(fā)展創(chuàng)造國家政策的大力支持為小額信貸和小額信貸保險發(fā)展創(chuàng)造了難得的發(fā)展機遇創(chuàng)造了廣闊發(fā)展空間。了難得的發(fā)展機遇創(chuàng)造了廣闊發(fā)展空間。小額信貸市場介紹小額信貸市場介紹 市場潛力巨大： 人民銀行在2010年將保

4、持貨幣信貸總量適度增長 ，全年信貸總量將達到7萬億8萬億元 。 2011年信貸目標(biāo)雖然不會公布，但將在內(nèi)部設(shè)定一個目標(biāo)，這個目標(biāo)可能是7萬億元左右，較2010年有所收縮 ，但整體幅度不是太大。小額信貸市場介紹小額信貸市場介紹 保險公司踴躍：保險公司踴躍： 小額信貸保險業(yè)務(wù)因其獨有的市場潛力大、客戶優(yōu)質(zhì)、成小額信貸保險業(yè)務(wù)因其獨有的市場潛力大、客戶優(yōu)質(zhì)、成本低廉、效益良好等特點已經(jīng)成為保險公司開辟新市場、本低廉、效益良好等特點已經(jīng)成為保險公司開辟新市場、創(chuàng)新新渠道謀求保費規(guī)模和利潤增長點的重要途徑。創(chuàng)新新渠道謀求保費規(guī)模和利潤增長點的重要途徑。小額信貸市場介紹小額信貸市場介紹六六 目目 錄錄六六

5、 小額信貸市場介紹小額信貸市場介紹一一二二三 如何做好小額信貸如何做好小額信貸 開展小額信貸意義開展小額信貸意義 目前我司小額信貸產(chǎn)品介紹目前我司小額信貸產(chǎn)品介紹四 小額信貸流程介紹小額信貸流程介紹五 經(jīng)濟效益：經(jīng)濟效益： 對借款客戶而言對借款客戶而言,小額信貸保險費率較低小額信貸保險費率較低,客戶只需花不多客戶只需花不多的錢就能獲得數(shù)萬元保障的錢就能獲得數(shù)萬元保障; 對金融機構(gòu)而言對金融機構(gòu)而言,小額信貸保險不僅使其提高了貸款安全小額信貸保險不僅使其提高了貸款安全系數(shù)系數(shù),而且可以獲得代理手續(xù)費收入而且可以獲得代理手續(xù)費收入; 對保險公司而言對保險公司而言,小額保險賠付率較低小額保險賠付率較

6、低,是典型的效益型險是典型的效益型險種種,有利于保險公司擴大保險服務(wù)領(lǐng)域有利于保險公司擴大保險服務(wù)領(lǐng)域,增加保費收入。增加保費收入。 開展小額信貸的意義開展小額信貸的意義 社會效益：社會效益： 保險的本質(zhì)和功能保險的本質(zhì)和功能,決定了保險業(yè)應(yīng)該而且可以在服務(wù)方面決定了保險業(yè)應(yīng)該而且可以在服務(wù)方面發(fā)揮更大作用發(fā)揮更大作用,但受傳統(tǒng)觀念的影響但受傳統(tǒng)觀念的影響,國民保險意識較差國民保險意識較差,如如何在開發(fā)之初就精心培育好何在開發(fā)之初就精心培育好“小額信貸小額信貸”市場至關(guān)重要。市場至關(guān)重要。 要讓客戶真正信任保險、放心買保險要讓客戶真正信任保險、放心買保險,最關(guān)鍵的就是要滿足最關(guān)鍵的就是要滿足客

7、戶的真實需求客戶的真實需求,讓他們體會到保險的作用。讓他們體會到保險的作用。 小額信貸保險這種費率較低而保障較高的險種無疑能夠起小額信貸保險這種費率較低而保障較高的險種無疑能夠起到重要的示范和推動作用。到重要的示范和推動作用。開展小額信貸的意義開展小額信貸的意義 目目 錄錄 目目 錄錄六六 小額信貸市場介紹小額信貸市場介紹一一二二三 如何做好小額信貸如何做好小額信貸 開展小額信貸意義開展小額信貸意義 目前我司小額信貸產(chǎn)品介紹目前我司小額信貸產(chǎn)品介紹四 小額信貸流程介紹小額信貸流程介紹五 “高高”定位要高定位要高 一、是險種定位要高一、是險種定位要高:要充分認(rèn)識到到小額貸款保險業(yè)務(wù)要充分認(rèn)識到到

8、小額貸款保險業(yè)務(wù)的巨大潛力，將小額信貸保險定位在分公司團險業(yè)務(wù)主要的巨大潛力，將小額信貸保險定位在分公司團險業(yè)務(wù)主要渠道性業(yè)務(wù)之一。渠道性業(yè)務(wù)之一。 二、是重視程度要高二、是重視程度要高:要將小額信貸保險業(yè)務(wù)作為分公司要將小額信貸保險業(yè)務(wù)作為分公司創(chuàng)新意外險業(yè)務(wù)發(fā)展的重要途徑。公司的重視與支持，是創(chuàng)新意外險業(yè)務(wù)發(fā)展的重要途徑。公司的重視與支持，是小額信貸保險業(yè)務(wù)得以成功啟動，快速發(fā)展的前提。小額信貸保險業(yè)務(wù)得以成功啟動，快速發(fā)展的前提。如何做好小額信貸市場如何做好小額信貸市場 誠誠”溝通要誠溝通要誠 從銷售渠道上來說，小額信貸保險業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù)，贏從銷售渠道上來說，小額信貸保險業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)

9、務(wù)，贏得合作單位，特別是合作單位的接受與支持，成為創(chuàng)建發(fā)得合作單位，特別是合作單位的接受與支持，成為創(chuàng)建發(fā)展平臺的關(guān)鍵。在開展業(yè)務(wù)公關(guān)工作中，要特別注重以誠展平臺的關(guān)鍵。在開展業(yè)務(wù)公關(guān)工作中，要特別注重以誠心和誠意去贏得合作單位的認(rèn)可與支持。合作單位的認(rèn)可心和誠意去贏得合作單位的認(rèn)可與支持。合作單位的認(rèn)可與支持，是小額信貸保險業(yè)務(wù)贏得發(fā)展平臺、謀求合作共與支持，是小額信貸保險業(yè)務(wù)贏得發(fā)展平臺、謀求合作共贏的關(guān)鍵。贏的關(guān)鍵。 如何做好小額信貸市場如何做好小額信貸市場 “實實”基礎(chǔ)要實基礎(chǔ)要實 一、是要組建一支專項銷售隊伍，以保證此項業(yè)務(wù)開辦過一、是要組建一支專項銷售隊伍，以保證此項業(yè)務(wù)開辦過程中

10、所涉及的保單交接、保費劃轉(zhuǎn)、網(wǎng)點維護等實際業(yè)務(wù)程中所涉及的保單交接、保費劃轉(zhuǎn)、網(wǎng)點維護等實際業(yè)務(wù)需要。需要。 二、是要建立考核激勵機制，可參照銀行網(wǎng)點客戶經(jīng)理的二、是要建立考核激勵機制，可參照銀行網(wǎng)點客戶經(jīng)理的方式，制定實用管用的小額貸款保險專管員考核激勵辦法，方式，制定實用管用的小額貸款保險專管員考核激勵辦法，建立獎勤罰懶、優(yōu)勝劣汰的隊伍發(fā)展機制，充分調(diào)動一線建立獎勤罰懶、優(yōu)勝劣汰的隊伍發(fā)展機制，充分調(diào)動一線銷售人員的工作熱情和積極性。銷售人員的工作熱情和積極性。 三、是組織專項培訓(xùn)提升銷售技能。對實際業(yè)務(wù)中的產(chǎn)品三、是組織專項培訓(xùn)提升銷售技能。對實際業(yè)務(wù)中的產(chǎn)品特點、業(yè)管實務(wù)、資金交接及銷

11、售話術(shù)等內(nèi)容進行練兵式特點、業(yè)管實務(wù)、資金交接及銷售話術(shù)等內(nèi)容進行練兵式培訓(xùn)，盡快提升銷售技能，提高銷售業(yè)績。培訓(xùn)，盡快提升銷售技能，提高銷售業(yè)績。如何做好小額信貸市場如何做好小額信貸市場 “細(xì)細(xì)”工作要細(xì)工作要細(xì) 在小額信貸保險業(yè)務(wù)發(fā)展中，細(xì)節(jié)決定成敗。一是在加在小額信貸保險業(yè)務(wù)發(fā)展中，細(xì)節(jié)決定成敗。一是在加強公關(guān)增進感情方面要細(xì)心。二是在工作質(zhì)量、工作效率強公關(guān)增進感情方面要細(xì)心。二是在工作質(zhì)量、工作效率上要細(xì)致。如在及時通報業(yè)務(wù)發(fā)展進度、保險案件賠付時上要細(xì)致。如在及時通報業(yè)務(wù)發(fā)展進度、保險案件賠付時效、保費及手續(xù)費劃轉(zhuǎn)等工作上要做到準(zhǔn)確高效。通過感效、保費及手續(xù)費劃轉(zhuǎn)等工作上要做到準(zhǔn)確

12、高效。通過感情上的細(xì)心培養(yǎng)與工作上的認(rèn)真細(xì)致，為業(yè)務(wù)快速發(fā)展?fàn)I情上的細(xì)心培養(yǎng)與工作上的認(rèn)真細(xì)致，為業(yè)務(wù)快速發(fā)展?fàn)I造良好的人際氛圍和工作氛圍。造良好的人際氛圍和工作氛圍。如何做好小額信貸市場如何做好小額信貸市場 “快快”理賠要快理賠要快 “保險作用最好、最直接的體現(xiàn)就是服務(wù)，特別是理賠服保險作用最好、最直接的體現(xiàn)就是服務(wù)，特別是理賠服務(wù)。要根據(jù)小額貸款保險業(yè)務(wù)特點，制定服務(wù)及賠付綠色務(wù)。要根據(jù)小額貸款保險業(yè)務(wù)特點，制定服務(wù)及賠付綠色通道，在資料齊全的前提下，本著特事特辦、急事急辦、通道，在資料齊全的前提下，本著特事特辦、急事急辦、快事快辦的原則，用優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)體現(xiàn)保險公司反應(yīng)快快事快辦的原則，

13、用優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)體現(xiàn)保險公司反應(yīng)快速、服務(wù)便捷的優(yōu)勢，讓合作單位增加對保險公司實力的速、服務(wù)便捷的優(yōu)勢，讓合作單位增加對保險公司實力的認(rèn)可，增進業(yè)務(wù)合作的信心。認(rèn)可，增進業(yè)務(wù)合作的信心。如何做好小額信貸市場如何做好小額信貸市場 “帶帶”發(fā)展要帶發(fā)展要帶 組織小額信貸保險業(yè)務(wù)推動競賽中，可根據(jù)合作單位投放組織小額信貸保險業(yè)務(wù)推動競賽中，可根據(jù)合作單位投放小額貸款額度的大小，所處的地理位置，打造區(qū)域發(fā)展典小額貸款額度的大小，所處的地理位置，打造區(qū)域發(fā)展典型，構(gòu)建以點帶面，連點成片的發(fā)展格局。為提高實際操型，構(gòu)建以點帶面，連點成片的發(fā)展格局。為提高實際操作中的工作效率與質(zhì)量，要及時將先進單位的好經(jīng)驗

14、、好作中的工作效率與質(zhì)量，要及時將先進單位的好經(jīng)驗、好做法進行總結(jié)與提煉，迅速進行推廣。通過樹立典型，示做法進行總結(jié)與提煉，迅速進行推廣。通過樹立典型，示范帶動，鼓勵先進、鞭策落后，有力地帶動小額貸款保險范帶動，鼓勵先進、鞭策落后，有力地帶動小額貸款保險業(yè)務(wù)發(fā)展業(yè)務(wù)發(fā)展 如何做好小額信貸市場如何做好小額信貸市場 目目 錄錄六六 小額信貸市場介紹小額信貸市場介紹一一二二三 如何做好小額信貸如何做好小額信貸 開展小額信貸意義開展小額信貸意義 目前我司小額信貸產(chǎn)品介紹目前我司小額信貸產(chǎn)品介紹四 小額信貸流程介紹小額信貸流程介紹五借款人保險的產(chǎn)品概念借款人保險的產(chǎn)品概念 產(chǎn)品介紹產(chǎn)品介紹是指個人在向銀

15、行等金融機構(gòu)申請辦理各類個人貸款業(yè)務(wù)時，以借款人為被保險人，以意外和疾病身故為主要保險責(zé)任，以實際貸款額度為保險金額，且不得大于我司最高承保的單個險種額度，以實際貸款期限為保險期間，以放貸銀行為第一受益人的人身傷害保險，其業(yè)務(wù)范圍主要包括：農(nóng)民小額信貸保險、個人消費貸款保險、個人信用貸款保險、個人創(chuàng)業(yè)貸款保險，個人抵押貸款保。 產(chǎn)品介紹產(chǎn)品介紹產(chǎn)品介紹產(chǎn)品介紹1865周歲身體健康、具備正常工作能力且向金融機構(gòu)申請貸款且貸款審批通過的自然人；并且要求借款人、被保險人和投保人均為同一自然人。1、本保險身故（意外和疾病）受益人為放貸銀行等金融機構(gòu)。2、本保險意外殘疾的受益人為被保險人本人。3、特殊要

16、求分公司約定全殘的保險受益人為放貸銀行等金融機構(gòu)保險利益保險利益保險金額保險金額意外身故保額（永信）意外身故保額（永信） 同貸款金額同貸款金額（且最高不超過（且最高不超過200200萬元）萬元）意外殘疾保額（永信）意外殘疾保額（永信）同貸款金額同貸款金額 （且最高不超過（且最高不超過200200萬元）萬元） 意外意外、疾病身故保額（永惠）疾病身故保額（永惠） 同貸款金額同貸款金額（且最高不超過（且最高不超過5050萬元）萬元）產(chǎn)品介紹產(chǎn)品介紹保險責(zé)任保險責(zé)任 產(chǎn)品介紹產(chǎn)品介紹主要客戶對象主要客戶對象 個人個人消費品貸款消費品貸款客戶客戶目標(biāo)客戶目標(biāo)客戶個人房屋個人房屋“商業(yè)商業(yè)按按揭貸款揭貸款

17、”客戶客戶 個人房屋個人房屋“公積金公積金按揭貸款按揭貸款”客戶客戶個人抵押與信用貸款個人抵押與信用貸款客戶客戶 目目 錄錄六六 小額信貸市場介紹小額信貸市場介紹一一二二三 如何做好小額信貸如何做好小額信貸 開展小額信貸意義開展小額信貸意義 目前我司小額信貸產(chǎn)品介紹目前我司小額信貸產(chǎn)品介紹四 小額信貸流程介紹小額信貸流程介紹五銷售流程銷售流程【小額信貸銷售流程小額信貸銷售流程】借 款 人 提借 款 人 提交 貸 款 申交 貸 款 申請資料請資料借 款 人 填借 款 人 填寫投保單，寫投保單，保 險 期 限保 險 期 限暫不填寫暫不填寫借 款 人 根借 款 人 根據(jù) 投 保 年據(jù) 投 保 年限交

18、費限交費銀 行 根 據(jù)銀 行 根 據(jù)貸 款 的 審貸 款 的 審批 結(jié) 果 ，批 結(jié) 果 ，書 面 通 知書 面 通 知保險公司保險公司貸款審批通貸款審批通過后根據(jù)借過后根據(jù)借款合同的信款合同的信息出單息出單貸款審批未貸款審批未通過通過通知借款人通知借款人辦理退費手辦理退費手續(xù)續(xù)貸款審批通過前為貸款審批通過前為借款人辦理借款人意外傷害保險的優(yōu)勢：借款人辦理借款人意外傷害保險的優(yōu)勢：可提升借款人還款信用等級，分散借款人還貸風(fēng)險，提高貸款審批通過率，同時促進借款人的投保積極性等因素。 銷售流程銷售流程講解險種講解險種 生命人壽借款人保險主險為生命伙伴永信借款人意外傷害保險，附加險為生命永惠團體每年

19、續(xù)保定期壽險。生命人壽借款人保險可根據(jù)經(jīng)辦銀行的個人貸款流程需要，選擇在貸款審批發(fā)放過程中的某個時點辦理投保。銀行在為借款人辦理個人貸款審批申請手續(xù)的同時，銀行客戶經(jīng)理應(yīng)向借款人（即投保人、被保險人，下同）告知相關(guān)保險條款內(nèi)容及投保該保險的益處，并為其辦理生命人壽借款人保險。確認(rèn)投保確認(rèn)投保 銀行客戶經(jīng)理根據(jù)借款人貸款申請資料，按本次辦理的投保年數(shù)分別指導(dǎo)借款人填寫各年度“投保單”，借款人親筆簽名確認(rèn)投保。銷售流程銷售流程出單操作出單操作 銀行出單柜面操作人員將按借款人所填寫的投保資料，在銀保通錄入，同時客戶應(yīng)將保費交到銀行指定的賬戶中，銀行每日工作結(jié)束時應(yīng)將保費劃轉(zhuǎn)到保險公司的賬戶，保險公司按投保單的信息出單。保單為一式兩聯(lián)，客戶聯(lián)（代收據(jù)）交借款人作為保險憑證留存（建議借款人留復(fù)印件，保險憑證放入貸款檔案中），公司聯(lián)交予保險公司存檔。承保保單遞交或退費處理承保保單遞交或退費處理 如借款人購買保險是在貸款合同簽署之前，則當(dāng)貸款合同簽署后，銀行將通知保險公司出單，銀行通知借款人領(lǐng)取保單，銀行需做好保險憑證簽收工作。貸款未通過，銀行書面通知保險公司借款人可辦理退費手續(xù)。 兼業(yè)平臺:只要有網(wǎng)絡(luò)的地方，都可以使用