金融詐騙犯罪案件偵查(一)

1、1第七章第七章 金融詐騙犯罪案件偵查（一）金融詐騙犯罪案件偵查（一）2貸款流程：貸款申請(qǐng)貸款申請(qǐng)對(duì)借款人的信用等級(jí)評(píng)估對(duì)借款人的信用等級(jí)評(píng)估貸款調(diào)查貸款調(diào)查貸款審批貸款審批簽訂借款合同簽訂借款合同貸款發(fā)放貸款發(fā)放貸后檢查貸后檢查貸款歸還貸款歸還三、偵查要領(lǐng)三、偵查要領(lǐng)收款人收款人票據(jù)當(dāng)事人（三）票據(jù)當(dāng)事人（三）票據(jù)當(dāng)事人指在票據(jù)法律關(guān)系中享有票據(jù)權(quán)利，承擔(dān)票據(jù)義務(wù)者。指在票據(jù)法律關(guān)系中享有票據(jù)權(quán)利，承擔(dān)票據(jù)義務(wù)者。付款人付款人出票人出票人持票人持票人承兌人承兌人背書人背書人保證人保證人參加人參加人 指以產(chǎn)生、變更和消滅票據(jù)上權(quán)利義務(wù)指以產(chǎn)生、變更和消滅票據(jù)上權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為。關(guān)系為

2、目的的法律行為。（四）票據(jù)行為（四）票據(jù)行為票據(jù)的作票據(jù)的作成與交付成與交付持票人轉(zhuǎn)持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)讓票據(jù)權(quán)利時(shí)在票利時(shí)在票據(jù)背面所據(jù)背面所為的簽章為的簽章行為行為 指以產(chǎn)生、變更和消滅票據(jù)上權(quán)利義務(wù)指以產(chǎn)生、變更和消滅票據(jù)上權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為。關(guān)系為目的的法律行為。票據(jù)權(quán)利票據(jù)權(quán)利人在票據(jù)人在票據(jù)上有意涂上有意涂抹以改變抹以改變票據(jù)上原票據(jù)上原記載事項(xiàng)記載事項(xiàng)付款人按付款人按照票面金照票面金額支付款額支付款項(xiàng)的行為項(xiàng)的行為（四）票據(jù)行為（四）票據(jù)行為本票本票支票支票銀行匯票銀行匯票商業(yè)匯票商業(yè)匯票商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票銀行承兌匯票銀行承兌匯票：銀行本票銀行本票定額銀行本票定額銀行

3、本票不定額銀行本票不定額銀行本票普通支票普通支票現(xiàn)金支票現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)賬支票匯票匯票票票據(jù)據(jù)7銀行匯票流程匯款人匯款人開(kāi)戶銀行/出票人收款人/背書人收款人開(kāi)戶銀行被背書人1、申請(qǐng)簽發(fā)2、出票3、持往異地結(jié)算4、提示票據(jù)5、付款入賬6、銀行結(jié)算背書轉(zhuǎn)讓458商 業(yè) 承 兌 匯 票出票日前（大寫）年 月 日匯票號(hào)碼第 號(hào)付款人全 稱賬 號(hào)開(kāi)戶銀行行號(hào)收款人全 稱賬 號(hào)開(kāi)戶銀行行號(hào)出票金額人民幣（大寫）千 百 十 萬(wàn) 千 百 十 元 角分交易合同號(hào)碼匯票到期日本匯票已經(jīng)承兌，到期無(wú)條件支付票款承兌人簽章承兌日期 年 月 日本匯票請(qǐng)予以承兌于到期日付款出票人簽章此聯(lián)持票人開(kāi)戶行隨委托收款憑證寄付款

4、人開(kāi)戶行作借方憑證附件9銀行承兌匯票銀行承兌匯票出票日期 壹玖玖柒 年零玖 月零壹拾 日出票人全稱北京市某某工廠收款人本匯票請(qǐng)你行承兌，到期無(wú)條件付款北 本匯票已經(jīng)承兌，到期日由本行付款承兌行簽章承兌日期1997 年 9月 12日備注出票人簽章1997 年 9月 10日北京市某某工廠財(cái)務(wù)專用章財(cái)務(wù)人員私章中國(guó)工商銀行匯票專用章私章承兌協(xié)議編號(hào)出票人帳號(hào)付款行全稱匯票金額人民幣（大寫）行號(hào)全稱帳號(hào)開(kāi)戶行（大寫）行號(hào)分角匯票到期日科目（借）對(duì)方科目（貸）轉(zhuǎn)帳 年 月 日復(fù)核 記帳百十萬(wàn)千億1996年。保定543廠印制第 號(hào)2 XX0000010收款人憑票即付人 民 幣（大寫）轉(zhuǎn) 賬 現(xiàn) 金備注：付款期限個(gè)月銀行本本 票票出票日期 (大寫)年 月 日地名本票號(hào)碼第 號(hào)出票行簽章科目（借）對(duì)方科目（貸）付款日期 年 月 日出納 復(fù)核 經(jīng)辦此聯(lián)出票行結(jié)清本票時(shí)作借方憑證（使用清分機(jī)的，此區(qū)域供打印磁性字碼）11第三節(jié) 信用卡詐騙犯罪案件偵查12信用卡（貸記卡）消費(fèi)主要流程持卡人持卡人特約商戶特約商戶發(fā)卡行發(fā)卡行（1）刷卡簽單（2）提供商品（3）付款（4）付款通知（5）歸還透支貸款銀行存款單卡號(hào) 23563128210密碼密碼66666轉(zhuǎn)帳密碼轉(zhuǎn)帳密碼00000冒用金穗信用卡透支申請(qǐng)書金穗信用卡透支申請(qǐng)書透支單位：亞鑫實(shí)業(yè)總公司華鑫分公司透支金額：貳拾萬(wàn)元整透支經(jīng)濟(jì)擔(dān)保人意見(jiàn)：同