金融詐騙犯罪案件偵查(一)

1、1第七章第七章 金融詐騙犯罪案件偵查（一）金融詐騙犯罪案件偵查（一）2貸款流程：貸款申請貸款申請對借款人的信用等級評估對借款人的信用等級評估貸款調查貸款調查貸款審批貸款審批簽訂借款合同簽訂借款合同貸款發(fā)放貸款發(fā)放貸后檢查貸后檢查貸款歸還貸款歸還三、偵查要領三、偵查要領收款人收款人票據當事人（三）票據當事人（三）票據當事人指在票據法律關系中享有票據權利，承擔票據義務者。指在票據法律關系中享有票據權利，承擔票據義務者。付款人付款人出票人出票人持票人持票人承兌人承兌人背書人背書人保證人保證人參加人參加人 指以產生、變更和消滅票據上權利義務指以產生、變更和消滅票據上權利義務關系為目的的法律行為。關系為

2、目的的法律行為。（四）票據行為（四）票據行為票據的作票據的作成與交付成與交付持票人轉持票人轉讓票據權讓票據權利時在票利時在票據背面所據背面所為的簽章為的簽章行為行為 指以產生、變更和消滅票據上權利義務指以產生、變更和消滅票據上權利義務關系為目的的法律行為。關系為目的的法律行為。票據權利票據權利人在票據人在票據上有意涂上有意涂抹以改變抹以改變票據上原票據上原記載事項記載事項付款人按付款人按照票面金照票面金額支付款額支付款項的行為項的行為（四）票據行為（四）票據行為本票本票支票支票銀行匯票銀行匯票商業(yè)匯票商業(yè)匯票商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票銀行承兌匯票銀行承兌匯票：銀行本票銀行本票定額銀行本票定額銀行

3、本票不定額銀行本票不定額銀行本票普通支票普通支票現金支票現金支票轉賬支票轉賬支票匯票匯票票票據據7銀行匯票流程匯款人匯款人開戶銀行/出票人收款人/背書人收款人開戶銀行被背書人1、申請簽發(fā)2、出票3、持往異地結算4、提示票據5、付款入賬6、銀行結算背書轉讓458商 業(yè) 承 兌 匯 票出票日前（大寫）年 月 日匯票號碼第 號付款人全 稱賬 號開戶銀行行號收款人全 稱賬 號開戶銀行行號出票金額人民幣（大寫）千 百 十 萬 千 百 十 元 角分交易合同號碼匯票到期日本匯票已經承兌，到期無條件支付票款承兌人簽章承兌日期 年 月 日本匯票請予以承兌于到期日付款出票人簽章此聯(lián)持票人開戶行隨委托收款憑證寄付款

4、人開戶行作借方憑證附件9銀行承兌匯票銀行承兌匯票出票日期 壹玖玖柒 年零玖 月零壹拾 日出票人全稱北京市某某工廠收款人本匯票請你行承兌，到期無條件付款北 本匯票已經承兌，到期日由本行付款承兌行簽章承兌日期1997 年 9月 12日備注出票人簽章1997 年 9月 10日北京市某某工廠財務專用章財務人員私章中國工商銀行匯票專用章私章承兌協(xié)議編號出票人帳號付款行全稱匯票金額人民幣（大寫）行號全稱帳號開戶行（大寫）行號分角匯票到期日科目（借）對方科目（貸）轉帳 年 月 日復核 記帳百十萬千億1996年。保定543廠印制第 號2 XX0000010收款人憑票即付人 民 幣（大寫）轉 賬 現 金備注：付款期限個月銀行本本 票票出票日期 (大寫)年 月 日地名本票號碼第 號出票行簽章科目（借）對方科目（貸）付款日期 年 月 日出納 復核 經辦此聯(lián)出票行結清本票時作借方憑證（使用清分機的，此區(qū)域供打印磁性字碼）11第三節(jié) 信用卡詐騙犯罪案件偵查12信用卡（貸記卡）消費主要流程持卡人持卡人特約商戶特約商戶發(fā)卡行發(fā)卡行（1）刷卡簽單（2）提供商品（3）付款（4）付款通知（5）歸還透支貸款銀行存款單卡號 23563128210密碼密碼66666轉帳密碼轉帳密碼00000冒用金穗信用卡透支申請書金穗信用卡透支申請書透支單位：亞鑫實業(yè)總公司華鑫分公司透支金額：貳拾萬元整透支經濟擔保人意見：同