國內(nèi)信用證福費廷培訓

1、1國內(nèi)信用證福費廷項下融資中信銀行國內(nèi)信用證業(yè)務推介中信銀行國內(nèi)信用證業(yè)務推介目錄目錄23國內(nèi)信用證的產(chǎn)品運用情況及產(chǎn)品介紹國內(nèi)信用證的產(chǎn)品運用情況及產(chǎn)品介紹國內(nèi)信用證福費廷融資業(yè)務推廣指引國內(nèi)信用證福費廷融資業(yè)務推廣指引1國內(nèi)信用證的重要作用國內(nèi)信用證的重要作用業(yè)務背景業(yè)務背景國內(nèi)信用證的運用國內(nèi)信用證的運用今年以來國內(nèi)市場信貸規(guī)模緊張局面加劇,表內(nèi)融資業(yè)務難度加大，銀行需拓展新的業(yè)務品種及融資渠道，擺脫規(guī)模制約的困境，緩解客戶貿(mào)易融資需求增長的巨大壓力。由于用國內(nèi)信用證風險資產(chǎn)占用低，國內(nèi)信用證融資不占一般授信業(yè)務規(guī)模，且能為我行中間業(yè)務作出巨大貢獻，因此大力開展國內(nèi)信用證業(yè)務意義重大。目

2、前我行應繼續(xù)推廣國內(nèi)信用證，以提升我行中間業(yè)務收入。目前國內(nèi)各商業(yè)銀行銀行有意識地將國內(nèi)信用證作為銀行承兌匯票的替代品進行大力推廣總行自2006年開始推廣國內(nèi)信用證業(yè)務，取得了良好的收益。此后我行又陸續(xù)推出國內(nèi)信用證賣方融資業(yè)務和國內(nèi)信用證代付業(yè)務，進一步豐富了國內(nèi)信用證產(chǎn)品組合。2012年代付業(yè)務叫停后，分行國際部推出國內(nèi)證福費廷間接買斷業(yè)務，保證國內(nèi)證業(yè)務繼續(xù)的開展下去。近期中信銀行在他行的代付額度越來越少，可見系統(tǒng)內(nèi)各家分行都正在大力開展國內(nèi)信用證業(yè)務, 。國內(nèi)信用證的發(fā)展情況國內(nèi)信用證的發(fā)展情況國內(nèi)信用證的運用國內(nèi)信用證的運用定義種類特點 不可撤銷、不可轉讓的跟單信用證 結算幣種為人民

3、幣 只限于轉賬結算，不得支取現(xiàn)金 付款方式：即期付款、延期付款（國內(nèi)證融資需開立成可議付的延期付款信用證）國內(nèi)信用證的概念國內(nèi)信用證的概念國內(nèi)信用證是指開證銀行應申請人要求開出的、憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹信用證的基本功能信用證的基本功能 國內(nèi)信用證在支付結算辦法中是屬于國內(nèi)國內(nèi)信用證在支付結算辦法中是屬于國內(nèi)人民幣貿(mào)易結算的一種工具，具備結算工具人民幣貿(mào)易結算的一種工具，具備結算工具的功能。的功能。 一般國內(nèi)的結算方式對合 同 貿(mào)易背景并不嚴格關聯(lián)， 而且都是被動地去完成合同的結算，但是國內(nèi)信用證卻能有效地將合同和結算穿插結合，保障貿(mào)易的

4、完成。 與其它國內(nèi)結算方式相比較，可以通過銀與其它國內(nèi)結算方式相比較，可以通過銀行的資信保障了買賣雙方的權益，平衡貿(mào)行的資信保障了買賣雙方的權益，平衡貿(mào)易雙方的業(yè)務風險易雙方的業(yè)務風險. . 無論是買方還是賣方，都無論是買方還是賣方，都可以通過信用證向相關的可以通過信用證向相關的. . 銀行在不同的階段進行融資，包括：免保證金銀行在不同的階段進行融資，包括：免保證金開證、打包放款、國內(nèi)信用證議付等。開證、打包放款、國內(nèi)信用證議付等。國內(nèi)貿(mào)易結算的工具國內(nèi)貿(mào)易結算的工具 貿(mào)易雙方權益的保障貿(mào)易雙方權益的保障 貿(mào)易融資的功能貿(mào)易融資的功能 貿(mào)易合同的保障貿(mào)易合同的保障國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹國內(nèi)信用

5、證融資產(chǎn)品介紹信用證的產(chǎn)品優(yōu)勢信用證的產(chǎn)品優(yōu)勢國內(nèi)信用證信用風險轉換系數(shù)與國際信用證相國內(nèi)信用證信用風險轉換系數(shù)與國際信用證相同，為同，為20%20%，遠低于保函的，遠低于保函的50%50%和銀行承兌匯票的和銀行承兌匯票的100%100%，占用較少風險資產(chǎn)；，占用較少風險資產(chǎn)； 國內(nèi)信用證結算方式增加 交易的安全性，可向交易 對手提供更優(yōu)惠的交易條件，有利于競爭客戶和業(yè)務 國內(nèi)信用證作為流動資金貸款和銀行承兌匯國內(nèi)信用證作為流動資金貸款和銀行承兌匯票的一定程度的替代產(chǎn)品，可以拓寬客戶融票的一定程度的替代產(chǎn)品，可以拓寬客戶融資渠道，有效緩解客戶資金壓力；資渠道，有效緩解客戶資金壓力；經(jīng)營單位資本

6、占用費較少經(jīng)營單位資本占用費較少 滿足企業(yè)供應鏈融資需求滿足企業(yè)供應鏈融資需求提高我行市場滲透力和產(chǎn)品覆蓋率提高我行市場滲透力和產(chǎn)品覆蓋率安全結算方式提高企業(yè)競爭力安全結算方式提高企業(yè)競爭力國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹 作為具有一定融資功能的作為具有一定融資功能的 表外業(yè)務，國內(nèi)信用證易表外業(yè)務，國內(nèi)信用證易 于被公司接受和歡迎。大力推廣此項業(yè)務，于被公司接受和歡迎。大力推廣此項業(yè)務，有利于提高我行市場滲透力、擴大客戶群體、有利于提高我行市場滲透力、擴大客戶群體、提高單一客戶的產(chǎn)品覆蓋率。提高單一客戶的產(chǎn)品覆蓋率。國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹對買方（申請人）的好

7、處對買方（申請人）的好處貨款安全支付，賣方如不能提交與信用證規(guī)定相符的單據(jù)，買方不予支付貨款；保障貨物質量和數(shù)量，開證時規(guī)定檢驗單據(jù)予以控制；促進合約的履行，通過開證規(guī)定交貨期限，制約賣方按時交貨，避免其它結算方式下賣方因市場價格上漲不履行合約或生產(chǎn)延誤給買方造成損失；周轉資金，以一定比例的保證金開出全額信用證，節(jié)約流動資金；國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹對賣方（受益人）的好處對賣方（受益人）的好處按時收回貨款，防止買方因市場原因拒絕提貨或要求降價； 加強應收賬款的管理，運用銀行的信用杜絕壞帳； 促進合同履行，防止買方憑借其優(yōu)勢地位提出修改或撤銷合同； 降低資金成本，避免經(jīng)營損失

8、，利用銀行信用支持，獲取更大的規(guī)模效益。國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹對銀行的好處對銀行的好處國內(nèi)信用證是有條件的付款承諾,付款的前提是提交相符單據(jù),因此銀行可通過相關單據(jù)確保貿(mào)易背景的真實性； 不受銀行承兌匯票的規(guī)模限制； 必要情況下,通過與物流企業(yè)的監(jiān)管協(xié)議等,以信用證項下的貨物為質押,可以加強銀行對授信風險的控制； 獲得中間業(yè)務收入和一定的存款沉淀。國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹國內(nèi)信用證融資產(chǎn)品介紹融資產(chǎn)品類型融資產(chǎn)品類型買方融資產(chǎn)品：買方融資產(chǎn)品：減免保證金開證國內(nèi)證付款融資賣方融資產(chǎn)品：賣方融資產(chǎn)品：國內(nèi)證打包貸款國內(nèi)證議付國內(nèi)證債權貼現(xiàn)國內(nèi)證債權買斷國內(nèi)證福費廷國內(nèi)信用證業(yè)

9、務推廣指引國內(nèi)信用證業(yè)務推廣指引從信用證結算特點來看，信用證適應于買賣雙方均為互不熟悉的交易對手，行業(yè)的知名度和實力一般，議價能力相當?shù)那闆r；或者雖為熟悉交易對手，但貿(mào)易為大額大宗交易，雙方都承擔較大的市場風險，希望借助銀行的中介公信力保證貿(mào)易順利完成，因此這樣的交易條件將是信用證結算方式最佳適用背景。在符合我行整體授信政策的前提下，重點定位于實力雄厚、資信良好的集團客戶的上下游企業(yè)，即有向上游企業(yè)采購(開證)和向下游最終用戶出售產(chǎn)品（賣方融資）需求的企業(yè)。目標市場目標市場 大宗貿(mào)易的貿(mào)易商大宗貿(mào)易的貿(mào)易商 尤其適合剛進入市場的貿(mào)易商，重點開發(fā)的行業(yè)包括煤炭、化工、鋼鐵等，由于該類行業(yè)單筆的交

10、易金額大，雙方交易謹慎，因此信用證方式的介入能有效減低雙方的不信任感。 正在擴大銷售規(guī)模和市場份額的大型銷售商正在擴大銷售規(guī)模和市場份額的大型銷售商 業(yè)務需求特點：銀行信用的介入能擴大銷售商可以信任的買方范圍，銷售渠道得以拓寬。由于存在銷售劇增引起的風險控制需求，為了保證完成既定市場份額目標，又必須控制業(yè)務規(guī)模增大而產(chǎn)生的風險，因此會要求下游買家提供信用證作為結算方式。國內(nèi)信用證業(yè)務推廣指引國內(nèi)信用證業(yè)務推廣指引目標客戶目標客戶國內(nèi)信用證銀行承兌匯票開立方式銀行電開或信開實物票據(jù)簽章記載信息無限制受制于票面容量期限即期付款或延期付款,最長不得超過6個月指定的到期日付款，最長不得超過6個月（不含

11、電子票據(jù)）付款條件有條件的付款承諾,單據(jù)相符才需付款無因票據(jù)，開出就相當于付款支付方式允許一定溢短裝比例，可分次來單、付款定額，一次支取是否允許修改經(jīng)賣方同意可增額、展期或其他條款的修改不可國內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較國內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較國內(nèi)信用證在供應鏈金融中的運用國內(nèi)信用證在供應鏈金融中的運用國內(nèi)信用證銀行承兌匯票保證金比例 20%以上 一般高于國內(nèi)證風險資產(chǎn)占用20%100%轉讓不可轉讓可以多次背書轉讓與物流的關聯(lián)度高低銀行風險控制通過條款和單據(jù)控制真實性票據(jù)與交易分離融資方式打包貸款、賣方融資、買方融資、福費廷間接買斷貼現(xiàn)國內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較國內(nèi)信用證與銀行承兌匯票比較

12、國內(nèi)信用證在供應鏈金融中的運用國內(nèi)信用證在供應鏈金融中的運用案例一案例一 國內(nèi)證營銷實例整體分析國內(nèi)證營銷實例整體分析案例案例 A公司為貿(mào)易往來中的買方，即作為國內(nèi)證業(yè)務的開證申請人，承擔支付20以上比例保證金、國內(nèi)證開證手續(xù)費（1.5）、承兌費（1.0）和國內(nèi)證到期付款的責任。B公司作為貿(mào)易往來的賣方，即國內(nèi)證業(yè)務的受益人，承擔支付交單議付費（1.25）、福費廷的融資費用（代付行報價加上我行加點）的責任。國內(nèi)信用證在供應鏈金融中的運用國內(nèi)信用證在供應鏈金融中的運用我行收益我行收益 開證保證金：開證金額20以上（拉動負債業(yè)務）開證手續(xù)費：開證金額的1.5（一次性收?。└犊畛袃顿M：開證金額的1.

13、0（一次性收?。┙粏巫h付費：開證金額的1.25（一次性收取）福費廷融資：年利率形式（代付行我行加點）同樣以上也是企業(yè)的成本同樣以上也是企業(yè)的成本國內(nèi)信用證在供應鏈金融中的運用國內(nèi)信用證在供應鏈金融中的運用案例一案例一 國內(nèi)證營銷實例整體分析國內(nèi)證營銷實例整體分析國內(nèi)信用證流程圖賣方（受益人）承運人買方（開證申請人）議付行/通知行開證行買賣合同申請開證開出信用證通知信用證裝運交單議付寄單索匯通知到單贖單 承付提貨交付貨物國內(nèi)信用證流程圖買方開證手續(xù)所需材料買方開證手續(xù)所需材料1、 授信批復（首筆）2、 國內(nèi)信用證融資主協(xié)議3、 開證申請書4、 開立國內(nèi)信用證申請人承諾書5、 貿(mào)易背景材料：貿(mào)易合同6、 審批單復印件：放款審批單、風險資產(chǎn)審批單7、 保證金入賬凍結憑證8、 如為首筆，還需提供：營業(yè)執(zhí)照復印件、組織機構代碼證復印件9、 國際部認為需要的其他材料（承兌確認通知書還需加蓋公章，可以在開證后加蓋空白面函紙）國內(nèi)信用證流程圖一、賣方交單環(huán)節(jié)提供材料一、賣方交單環(huán)節(jié)提供材料1、 貿(mào)易背景材料