紹興分行國際業(yè)務(wù)培訓(新員工)

1、INTERNATIONAL BUSINESSINTERNATIONAL BUSINESS華夏銀行紹興分行新員工華夏銀行紹興分行新員工國際業(yè)務(wù)培訓國際業(yè)務(wù)培訓 國際業(yè)務(wù)部國際業(yè)務(wù)部 20142014年年8 8月月一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)三、代理行業(yè)務(wù)三、代理行業(yè)務(wù)四、國際業(yè)務(wù)品牌四、國際業(yè)務(wù)品牌INTERNATIONAL BUSINESSINTERNATIONAL BUSINESS國際業(yè)務(wù)培訓目錄國際業(yè)務(wù)培訓目錄一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)1 1、出口結(jié)算：、出口結(jié)算： 出口信用證出口信用證 出口托收出口托收 貿(mào)易項下匯入?yún)R款貿(mào)易項下匯入?yún)R款 2 2、

2、進口結(jié)算：、進口結(jié)算： 進口開證進口開證 進口代收進口代收 開立保函開立保函 貿(mào)易項下匯出匯款貿(mào)易項下匯出匯款 3 3、非貿(mào)易結(jié)算、非貿(mào)易結(jié)算一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)國際結(jié)算業(yè)務(wù)的類型國際結(jié)算業(yè)務(wù)的類型產(chǎn)品定義：產(chǎn)品定義：（UCP600UCP600）：信用證意指一項約定，無論其如何命名或描述，該約定）：信用證意指一項約定，無論其如何命名或描述，該約定不可撤銷并因此構(gòu)成開證行對于相符提示予以兌付的確定承諾。不可撤銷并因此構(gòu)成開證行對于相符提示予以兌付的確定承諾。 一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)信用證業(yè)務(wù)信用證業(yè)務(wù)特點：特點：1 1、信用證是一項不依附于貿(mào)易合同的獨立文件，以銀行信用作保

3、證、信用證是一項不依附于貿(mào)易合同的獨立文件，以銀行信用作保證。2 2、銀行處理的是單據(jù)而非貨物。、銀行處理的是單據(jù)而非貨物。3 3、只要單證相符、單單一致，開證行即、只要單證相符、單單一致，開證行即負第一性的付款責任。負第一性的付款責任。功能功能：信用證以銀行信用作保證：信用證以銀行信用作保證 ，可以解決進出口雙方不信任、不了解的，可以解決進出口雙方不信任、不了解的顧慮和矛盾，保證進出口雙方實現(xiàn)買賣交易活動。同時，可以為進出口雙方顧慮和矛盾，保證進出口雙方實現(xiàn)買賣交易活動。同時，可以為進出口雙方提供資金融通，減少企業(yè)資金的占用。提供資金融通，減少企業(yè)資金的占用。適用范圍：適用范圍：有進出口經(jīng)營

4、權(quán)、而且在本行開有人民幣或外幣結(jié)算賬戶的進出有進出口經(jīng)營權(quán)、而且在本行開有人民幣或外幣結(jié)算賬戶的進出口企業(yè)。口企業(yè)。幣種和期限：幣種和期限：幣種為美元、日元、英鎊、歐元、港幣等各種可自由兌換貨幣幣種為美元、日元、英鎊、歐元、港幣等各種可自由兌換貨幣。 期限分為即期、遠期。期限分為即期、遠期。 一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)信用證業(yè)務(wù)信用證業(yè)務(wù)信用證業(yè)務(wù)的流程信用證業(yè)務(wù)的流程（進口開證或出口議付）（進口開證或出口議付）9.付付款款或或承承兌兌付付款款2.申申請請開開證證8.提提示示單單據(jù)據(jù)6.交交單單議議付付4.通通知知信信用用證證1.簽訂合同簽訂合同10、提貨、提貨 5、出貨、出貨 9.承兌

5、承兌/付款付款7.寄單索匯寄單索匯3.開證開證一一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù)開證行通知行/議付行進口商出口商10收收匯匯風險點：主要在于對申請人資信調(diào)查和保證抵押（質(zhì)押）物價值評估不準確、惡意信風險點：主要在于對申請人資信調(diào)查和保證抵押（質(zhì)押）物價值評估不準確、惡意信用證詐騙、開證貸后管理不落實等。用證詐騙、開證貸后管理不落實等。 操作要求：嚴格遵循國際慣例操作要求：嚴格遵循國際慣例 UCP600 UCP600、ISBPISBP等；等； 執(zhí)行國家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定；執(zhí)行國家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定； 對開證申請人進行資格審定；對開證申請人進行資格審定； 落實付款保證（信用、擔保、抵押、質(zhì)押、保

6、證金）。落實付款保證（信用、擔保、抵押、質(zhì)押、保證金）。 柜面工作：柜面工作：1 1、開戶并建立客戶信息，確定企業(yè)代碼和業(yè)績歸屬；、開戶并建立客戶信息，確定企業(yè)代碼和業(yè)績歸屬； 2 2、核對開證申請書（或承兌通知書）印鑒并收取開證保證金；、核對開證申請書（或承兌通知書）印鑒并收取開證保證金； 3 3、收取開證手續(xù)費及其他費用；、收取開證手續(xù)費及其他費用； 4 4、信用證付匯清算、售匯核算；、信用證付匯清算、售匯核算； 5 5、國際收支申報及系統(tǒng)報送核對；、國際收支申報及系統(tǒng)報送核對； 一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)進口開證業(yè)務(wù)進口開證業(yè)務(wù)一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理工作：客戶經(jīng)理

7、工作： 1、為客戶申請貿(mào)易融資授信，包含進口開證授信額度、為客戶申請貿(mào)易融資授信，包含進口開證授信額度 2、受理業(yè)務(wù)，審核資料，核實貿(mào)易背景的真實性；、受理業(yè)務(wù)，審核資料，核實貿(mào)易背景的真實性； 3、錄入信貸系統(tǒng)，上報國際業(yè)務(wù)部審核；、錄入信貸系統(tǒng)，上報國際業(yè)務(wù)部審核； 4、進行開證后的貸后管理，履行貸后檢查；、進行開證后的貸后管理，履行貸后檢查； 5、落實付匯資金。、落實付匯資金。 進口開證業(yè)務(wù)進口開證業(yè)務(wù)產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義：出口信用證是指本行收到以客戶為受益人的信用證后通知客戶取證，受理：出口信用證是指本行收到以客戶為受益人的信用證后通知客戶取證，受理客戶信用證項下交單議付申請，依據(jù)信用證條

8、款核對單據(jù)、辦理議付或寄單索匯等業(yè)客戶信用證項下交單議付申請，依據(jù)信用證條款核對單據(jù)、辦理議付或寄單索匯等業(yè)務(wù)的出口金融服務(wù)。務(wù)的出口金融服務(wù)。 功能和特點功能和特點：1.1.開證行或保兌行（如有的話）承擔第一性付款責任，只要出口商按信開證行或保兌行（如有的話）承擔第一性付款責任，只要出口商按信用證要求提交單證相符的單據(jù)，開證行或保兌行就必須向其付款，加入銀行信用，有用證要求提交單證相符的單據(jù)，開證行或保兌行就必須向其付款，加入銀行信用，有效保證了收匯安全。當貿(mào)易雙方互不熟悉時，使用信用證方式結(jié)算，可以促進雙方達效保證了收匯安全。當貿(mào)易雙方互不熟悉時，使用信用證方式結(jié)算，可以促進雙方達成交易。

9、成交易。 2. 2.由于收匯有保證，出口商較容易從本行取得融資款（如打包貸款、出口由于收匯有保證，出口商較容易從本行取得融資款（如打包貸款、出口押匯），有利于資金周轉(zhuǎn)。押匯），有利于資金周轉(zhuǎn)。 收益收益：對于本行可獲得較高的收益，包括信用證通知費、議付：對于本行可獲得較高的收益，包括信用證通知費、議付/ /審單費、電報費及其審單費、電報費及其他或有費用和利息（包括匯兌收益、打包貸款利息、出口押匯利息等）。他或有費用和利息（包括匯兌收益、打包貸款利息、出口押匯利息等）。 一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)出口信用證業(yè)務(wù)出口信用證業(yè)務(wù)風險點：主要在于信用證軟條款風險、開證行無理拒付風險、開證行倒閉風

10、風險點：主要在于信用證軟條款風險、開證行無理拒付風險、開證行倒閉風險、本行未審核出單據(jù)中的不符點而遭開證行拒付風險、貿(mào)易融資風險。險、本行未審核出單據(jù)中的不符點而遭開證行拒付風險、貿(mào)易融資風險。柜面工作：柜面工作：1 1、開戶并建立客戶信息，確定企業(yè)代碼和業(yè)績歸屬；、開戶并建立客戶信息，確定企業(yè)代碼和業(yè)績歸屬； 2 2、收匯清算、結(jié)匯核算、收取手續(xù)費及其他費用、收匯清算、結(jié)匯核算、收取手續(xù)費及其他費用 3 3、出具水單；、出具水單； 4 4、國際收支申報及系統(tǒng)報送核對。、國際收支申報及系統(tǒng)報送核對。一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)出口信用證業(yè)務(wù)出口信用證業(yè)務(wù)產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義：指銀行根據(jù)委托辦理

11、金融單據(jù)及：指銀行根據(jù)委托辦理金融單據(jù)及/ /或商業(yè)單據(jù)收付款的業(yè)務(wù)?；蛏虡I(yè)單據(jù)收付款的業(yè)務(wù)。功能和特點：功能和特點：屬于商業(yè)信用；手續(xù)簡化，銀行費用不高，介于信用證和屬于商業(yè)信用；手續(xù)簡化，銀行費用不高，介于信用證和 匯款之間；收款速度比賒銷快。匯款之間；收款速度比賒銷快。適用范圍適用范圍：有進出口經(jīng)營權(quán)，并且在本行開立人民幣或外幣結(jié)算賬戶的：有進出口經(jīng)營權(quán)，并且在本行開立人民幣或外幣結(jié)算賬戶的 出口企業(yè)。出口企業(yè)。 細分種類細分種類：托收包括出口托收、進口代收和光票托收。：托收包括出口托收、進口代收和光票托收。 出口托收按有無附隨商業(yè)單據(jù)，分為跟單托收和光票托收；出口托收按有無附隨商業(yè)單據(jù)

12、，分為跟單托收和光票托收； 進口代收按有無附隨商業(yè)單據(jù)，分為跟單代收和光票代收。進口代收按有無附隨商業(yè)單據(jù)，分為跟單代收和光票代收。 一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)托收業(yè)務(wù)托收業(yè)務(wù)期期 限：分為即期和遠期。限：分為即期和遠期。 即期托收簡稱即期托收簡稱D/PD/P即期（付款交單）；即期（付款交單）； 遠期托收分為遠期托收分為D/PD/P遠期（遠期（遠期遠期付款交單）和付款交單）和D/AD/A（承兌交單）。承兌交單）。托收業(yè)務(wù)遵循國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則托收業(yè)務(wù)遵循國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則URC522URC522 一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)托收業(yè)務(wù)托收業(yè)務(wù)產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義：是指經(jīng)由本行委托國內(nèi)外

13、銀行辦理委托收款的業(yè)務(wù)。：是指經(jīng)由本行委托國內(nèi)外銀行辦理委托收款的業(yè)務(wù)。 風險要點風險要點：出口商依靠的僅僅是進口商的信譽，出口商與委托行、委托行和：出口商依靠的僅僅是進口商的信譽，出口商與委托行、委托行和代收行的關(guān)系都是代理關(guān)系，貨款是否收回，銀行不承擔責任。代收行的關(guān)系都是代理關(guān)系，貨款是否收回，銀行不承擔責任。柜面工作柜面工作：1 1、開戶并建立客戶信息，確定企業(yè)代碼和業(yè)績歸屬；、開戶并建立客戶信息，確定企業(yè)代碼和業(yè)績歸屬； 2 2、收匯清算、結(jié)匯核算、收取手續(xù)費及其他費用；、收匯清算、結(jié)匯核算、收取手續(xù)費及其他費用； 3 3、出具水單；、出具水單； 4 4、國際收支申報及系統(tǒng)報送核對；

14、、國際收支申報及系統(tǒng)報送核對； 一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)出口跟單托收業(yè)務(wù)出口跟單托收業(yè)務(wù)出口商出口商（委托人）（委托人）1.合同合同進口商進口商（付款人）（付款人）托收行托收行（出口地銀行）（出口地銀行）代收行代收行（進口地銀行）（進口地銀行） 托收業(yè)務(wù)流程托收業(yè)務(wù)流程（出口托收或進口代收）（出口托收或進口代收）3.委委托托8.收收匯匯2.出貨出貨 提貨提貨 .84.寄單寄單7.付款付款/承兌承兌6.付付款款或或承承兌兌5.提提示示一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)7. 交交單單產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義：進口跟單代收是指境內(nèi)外委托行提交出口商的出口單據(jù)，委托本：進口跟單代收是指境內(nèi)外委托行提交出

15、口商的出口單據(jù)，委托本行向進口單位收取貨款后，將貨款支付給委托行的一種結(jié)算方式。行向進口單位收取貨款后，將貨款支付給委托行的一種結(jié)算方式。風險要點風險要點：業(yè)務(wù)操作風險，包括未按照托收行的托收面函指示辦理業(yè)務(wù)；：業(yè)務(wù)操作風險，包括未按照托收行的托收面函指示辦理業(yè)務(wù)； 外匯政策風險。外匯政策風險。柜面工作柜面工作：1 1、開戶并建立客戶信息，確定企業(yè)代碼和業(yè)績歸屬；、開戶并建立客戶信息，確定企業(yè)代碼和業(yè)績歸屬； 2 2、核對承兌通知書印鑒；、核對承兌通知書印鑒； 3 3、收取手續(xù)費及其他費用；、收取手續(xù)費及其他費用； 4 4、付匯清算、售匯核算；、付匯清算、售匯核算； 5 5、國際收支申報及系統(tǒng)

16、報送核對；、國際收支申報及系統(tǒng)報送核對； 一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)進口代收業(yè)務(wù)進口代收業(yè)務(wù)產(chǎn)品定義：也稱外幣票據(jù)托收，是指本行根據(jù)客戶的委托，對私人支票、郵政支票、產(chǎn)品定義：也稱外幣票據(jù)托收，是指本行根據(jù)客戶的委托，對私人支票、郵政支票、財政支票、匯票、公司支票、銀行本票等外幣票據(jù)，向境外有關(guān)付款機構(gòu)辦理托收，財政支票、匯票、公司支票、銀行本票等外幣票據(jù)，向境外有關(guān)付款機構(gòu)辦理托收，款項收妥解付的業(yè)務(wù)。款項收妥解付的業(yè)務(wù)。功能與特點：通過銀行向境外付款機構(gòu)收款更加方便、快捷、安全。功能與特點：通過銀行向境外付款機構(gòu)收款更加方便、快捷、安全。適用范圍：企事業(yè)單位、機關(guān)、社會團體和個人。適

17、用范圍：企事業(yè)單位、機關(guān)、社會團體和個人。幣種和期限：幣種為能在境外清算的可自由兌換外幣。期限分為即期和遠期。幣種和期限：幣種為能在境外清算的可自由兌換外幣。期限分為即期和遠期。風險要點：對陌生、異常的大額票據(jù)，對用風險要點：對陌生、異常的大額票據(jù)，對用“投資投資”、“貸款貸款”或抵押等目的的大額或抵押等目的的大額票據(jù)，應(yīng)特別注意，謹防詐騙。本行掌握的原則是票據(jù)，應(yīng)特別注意，謹防詐騙。本行掌握的原則是“收妥入賬，不予墊款收妥入賬，不予墊款”。柜面工作：同出口托收柜面工作：同出口托收一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)光票托收業(yè)務(wù)光票托收業(yè)務(wù)產(chǎn)品定義：產(chǎn)品定義：外外匯匯款是外匯匯出匯款和外匯匯入?yún)R款

18、的統(tǒng)稱。外匯匯出匯款指本行接匯匯款是外匯匯出匯款和外匯匯入?yún)R款的統(tǒng)稱。外匯匯出匯款指本行接受客戶委托，通過本行自身所建立的通匯網(wǎng)絡(luò)，使用合適的支付憑證，將外匯款項付受客戶委托，通過本行自身所建立的通匯網(wǎng)絡(luò)，使用合適的支付憑證，將外匯款項付給匯款人指定的收款人的業(yè)務(wù)。外匯匯入?yún)R款是客戶向境外匯款人提供本行匯款路線、給匯款人指定的收款人的業(yè)務(wù)。外匯匯入?yún)R款是客戶向境外匯款人提供本行匯款路線、國內(nèi)收款人的姓名、地址、銀行賬號等，本行收到外匯款項后為客戶解付的業(yè)務(wù)。國內(nèi)收款人的姓名、地址、銀行賬號等，本行收到外匯款項后為客戶解付的業(yè)務(wù)。細分種類：根據(jù)匯款款項性質(zhì)的不同，分為貿(mào)易項下匯款、非貿(mào)易項下匯款

19、及資本項細分種類：根據(jù)匯款款項性質(zhì)的不同，分為貿(mào)易項下匯款、非貿(mào)易項下匯款及資本項下匯款。下匯款。功能與特點：外匯匯款是國際結(jié)算業(yè)務(wù)中最基本的結(jié)算方式之一。外匯匯款結(jié)算方式功能與特點：外匯匯款是國際結(jié)算業(yè)務(wù)中最基本的結(jié)算方式之一。外匯匯款結(jié)算方式能迅速、及時地完成款項的劃付，與信用證和托收方式相比，可以讓收款人在最短時能迅速、及時地完成款項的劃付，與信用證和托收方式相比，可以讓收款人在最短時間內(nèi)得到款項，手續(xù)簡便，費用低廉。間內(nèi)得到款項，手續(xù)簡便，費用低廉。適用范圍：符合匯款條件的法人、其他組織及具有完全民事行為能力的自然人。適用范圍：符合匯款條件的法人、其他組織及具有完全民事行為能力的自然人

20、。一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)匯款業(yè)務(wù)匯款業(yè)務(wù)風險要點風險要點：風險點主要包括匯款申請書填寫錯誤；匯款指令錯誤；重復匯風險點主要包括匯款申請書填寫錯誤；匯款指令錯誤；重復匯款；重復解付；匯出匯款資金不落實；匯入?yún)R款未收妥即解付；外國政府或款；重復解付；匯出匯款資金不落實；匯入?yún)R款未收妥即解付；外國政府或行政機構(gòu)所施行之法律、規(guī)令、管制；經(jīng)常項目與資本項目匯款未有效區(qū)分行政機構(gòu)所施行之法律、規(guī)令、管制；經(jīng)常項目與資本項目匯款未有效區(qū)分等外匯政策風險等外匯政策風險。柜面工作：柜面工作：1 1、開戶并建立客戶信息，確定企業(yè)代碼和業(yè)績歸屬；、開戶并建立客戶信息，確定企業(yè)代碼和業(yè)績歸屬； 2 2、核

21、對匯出申請和憑證，核對收匯信息、核對匯出申請和憑證，核對收匯信息 3 3、收付匯清算、結(jié)售匯核算、收取手續(xù)費及其他費用；、收付匯清算、結(jié)售匯核算、收取手續(xù)費及其他費用； 4 4、國際收支申報及系統(tǒng)報送核對；、國際收支申報及系統(tǒng)報送核對； 一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)匯款業(yè)務(wù)匯款業(yè)務(wù)一一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)、國際結(jié)算業(yè)務(wù) 匯款業(yè)務(wù)流程匯款業(yè)務(wù)流程 （預付貨款或貨到匯款）（預付貨款或貨到匯款）匯出行匯出行進口商進口商匯款人匯款人委委托托匯入行匯入行出口商出口商收款人收款人解解付付貨物貨物指示指示貿(mào)易合同貿(mào)易合同產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義：外匯保函是指銀行應(yīng)申請人的要求對外開立的具有擔保性質(zhì)的書面承：外匯保函是

22、指銀行應(yīng)申請人的要求對外開立的具有擔保性質(zhì)的書面承諾文件，一旦申請人未按其與受益人簽訂合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時，諾文件，一旦申請人未按其與受益人簽訂合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時，由銀行履行擔保責任。由銀行履行擔保責任。細分種類細分種類：1 1、開出保函和開來保函；、開出保函和開來保函； 2 2、融資性保函和非融資性保函，如：投標、履約、預付款保函等、融資性保函和非融資性保函，如：投標、履約、預付款保函等. .功能與特點功能與特點：利用銀行信用為客戶提供涉外擔保，支持其正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動：利用銀行信用為客戶提供涉外擔保，支持其正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動適用范圍適用范圍：申請人是經(jīng)國家有關(guān)

23、部門批準，有權(quán)經(jīng)營對外業(yè)務(wù)，具有履行涉外：申請人是經(jīng)國家有關(guān)部門批準，有權(quán)經(jīng)營對外業(yè)務(wù)，具有履行涉外 合同能力和償還能力的企業(yè)。合同能力和償還能力的企業(yè)。收收 益益：通知費、開出手續(xù)費、電報費及其他或有費用：通知費、開出手續(xù)費、電報費及其他或有費用一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)保函業(yè)務(wù)保函業(yè)務(wù) guaranteeguarantee風險要點風險要點：1.1.擔保行只憑索賠書和違約聲明等單據(jù)如符合保函條款即予付款，擔保行只憑索賠書和違約聲明等單據(jù)如符合保函條款即予付款，不了解單據(jù)與事實情況是否相符，常會遇到糾紛，付款帶有風險不了解單據(jù)與事實情況是否相符，常會遇到糾紛，付款帶有風險。 2.2.保函

24、開立行的信用風險及所在國的國家風險保函開立行的信用風險及所在國的國家風險. .柜面工作柜面工作：1 1、開戶并建立客戶信息，確定企業(yè)代碼和業(yè)績歸屬；、開戶并建立客戶信息，確定企業(yè)代碼和業(yè)績歸屬； 2 2、核對保函申請書印鑒并收取保函保證金；、核對保函申請書印鑒并收取保函保證金； 3 3、收取手續(xù)費及其他費用；、收取手續(xù)費及其他費用； 4 4、發(fā)生賠付時進行付匯清算、售匯核算；、發(fā)生賠付時進行付匯清算、售匯核算； 5 5、國際收支申報及系統(tǒng)報送核對。、國際收支申報及系統(tǒng)報送核對。 保函業(yè)務(wù)遵循國際商會見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則保函業(yè)務(wù)遵循國際商會見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則URDG458一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)一、國

25、際結(jié)算業(yè)務(wù)保函業(yè)務(wù)保函業(yè)務(wù)產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義：是指開證行根據(jù)申請人的請求對受益人開立的承諾在申請人未履約：是指開證行根據(jù)申請人的請求對受益人開立的承諾在申請人未履約時承擔向受益人付款義務(wù)的憑證。時承擔向受益人付款義務(wù)的憑證。 【功能與特點功能與特點】：1 1、受益人只有在開證申請人未履行義務(wù)時，方能行使信用、受益人只有在開證申請人未履行義務(wù)時，方能行使信用證規(guī)定的權(quán)利，若開證申請人履行了約定的義務(wù)，則備用信用證無需使用；證規(guī)定的權(quán)利，若開證申請人履行了約定的義務(wù)，則備用信用證無需使用； 2 2、可應(yīng)用于一般的國際貨物買賣的履約保證，也可用于國際投標保證、可應(yīng)用于一般的國際貨物買賣的履約保證，也可

26、用于國際投標保證、融資還款保證、分期付款保證等；融資還款保證、分期付款保證等； 3 3、以受益人出具的證明開證人未能履約的證明文件為付款依據(jù)。、以受益人出具的證明開證人未能履約的證明文件為付款依據(jù)。 備用信用證業(yè)務(wù)遵循國際備用信用證慣例備用信用證業(yè)務(wù)遵循國際備用信用證慣例ISP98 ISP98 一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)一、國際結(jié)算業(yè)務(wù)備用信用證業(yè)務(wù)備用信用證業(yè)務(wù) standby letter of creditstandby letter of credit【產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義】：進出口貿(mào)易融資是指圍繞國際貿(mào)易進出口結(jié)算的各個環(huán)節(jié)發(fā)生：進出口貿(mào)易融資是指圍繞國際貿(mào)易進出口結(jié)算的各個環(huán)節(jié)發(fā)生的資金及信用融

27、通的經(jīng)濟活動，即為從事進出口貿(mào)易（具有進出口經(jīng)營權(quán)）的的資金及信用融通的經(jīng)濟活動，即為從事進出口貿(mào)易（具有進出口經(jīng)營權(quán)）的客戶提供融資的行為。客戶提供融資的行為。【功能與特點功能與特點】：可滿足客戶進出口貿(mào)易的短期融資需要，促進國際貿(mào)易的正：可滿足客戶進出口貿(mào)易的短期融資需要，促進國際貿(mào)易的正常運轉(zhuǎn)。常運轉(zhuǎn)。【適用范圍適用范圍】：在國內(nèi)正式注冊的有權(quán)從事進出口貿(mào)易（具有進出口經(jīng)營權(quán)）：在國內(nèi)正式注冊的有權(quán)從事進出口貿(mào)易（具有進出口經(jīng)營權(quán)）的企業(yè)，并在本行開戶，與本行有正常的人民幣、外幣結(jié)算往來，有良好的銀的企業(yè)，并在本行開戶，與本行有正常的人民幣、外幣結(jié)算往來，有良好的銀行信用記錄。行信用記錄

28、。二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)1 1、出口貿(mào)易融資：打包貸款、出口押匯、出口代付、出口信用保險、出口貿(mào)易融資：打包貸款、出口押匯、出口代付、出口信用保險項下貿(mào)易融資（簡稱信保融資）、福費廷（含項下貿(mào)易融資（簡稱信保融資）、福費廷（含NRANRA客戶跨境人民幣福客戶跨境人民幣福費廷業(yè)務(wù)）、出口保理（含有追索權(quán)國際保理）、出口訂單融資、費廷業(yè)務(wù)）、出口保理（含有追索權(quán)國際保理）、出口訂單融資、國際金融公司擔保融資等業(yè)務(wù)國際金融公司擔保融資等業(yè)務(wù)2 2、進口貿(mào)易融資：開立信用證、開立外匯保函（含備用信用證）、進口貿(mào)易融資：開立信用證、開立外匯保函（含備用信用證

29、）、進口押匯、進口代付、進口保付、提貨擔保、回購型福費廷、進口進口押匯、進口代付、進口保付、提貨擔保、回購型福費廷、進口代理通等業(yè)務(wù)代理通等業(yè)務(wù)3 3、組合貿(mào)易融資業(yè)務(wù)：出口受益權(quán)項下票證承兌（也稱、組合貿(mào)易融資業(yè)務(wù)：出口受益權(quán)項下票證承兌（也稱“出口票證出口票證通通”）、進口增利贏、出口創(chuàng)利贏、進口存匯贏、出口存匯贏、進）、進口增利贏、出口創(chuàng)利贏、進口存匯贏、出口存匯贏、進口票證通、歐貸通等業(yè)務(wù)口票證通、歐貸通等業(yè)務(wù)二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的類型貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的類型【產(chǎn)品定義】【產(chǎn)品定義】：是指我行應(yīng)客戶申請，在收到進口項下單據(jù)后，為臨時資金周：是指我行應(yīng)客戶申請，在收到進

30、口項下單據(jù)后，為臨時資金周轉(zhuǎn)不便的客戶提供墊付款項并對外支付，由客戶在一定期限內(nèi)償還本行融資本轉(zhuǎn)不便的客戶提供墊付款項并對外支付，由客戶在一定期限內(nèi)償還本行融資本金以及由此產(chǎn)生的利息、費用等的一種短期貿(mào)易融資方式。目前主要辦理信用金以及由此產(chǎn)生的利息、費用等的一種短期貿(mào)易融資方式。目前主要辦理信用證項下的進口押匯業(yè)務(wù)，對于托收證項下的進口押匯業(yè)務(wù)，對于托收/ /匯款項下的進口押匯業(yè)務(wù)從嚴掌握。匯款項下的進口押匯業(yè)務(wù)從嚴掌握?！竟δ芘c特點】【功能與特點】：為客戶提供短期的貿(mào)易融資，解決客戶資金周轉(zhuǎn)不便的困：為客戶提供短期的貿(mào)易融資，解決客戶資金周轉(zhuǎn)不便的困難；客戶可迅速贖單提貨，減少貨物滯港費用

31、，盡快加工銷售進口物品，減少難；客戶可迅速贖單提貨，減少貨物滯港費用，盡快加工銷售進口物品，減少資金占用，加速資金周轉(zhuǎn)。資金占用，加速資金周轉(zhuǎn)?！編欧N和期限】【幣種和期限】：限于美元、日元、歐元、英鎊、港幣等可自由兌換貨幣。：限于美元、日元、歐元、英鎊、港幣等可自由兌換貨幣。 押匯期限自對外付匯日起押匯期限自對外付匯日起至押匯歸還日止，按實際天數(shù)計，至押匯歸還日止，按實際天數(shù)計，一般押匯期限與付一般押匯期限與付款期限合計不超過款期限合計不超過180天天；特別授信不超過一年。；特別授信不超過一年。二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進口押匯業(yè)務(wù)進口押匯業(yè)務(wù)【收【收 益】益】：押匯利息：押匯利息= =

32、押匯金額押匯金額X X押匯利率押匯利率X X押匯期限押匯期限/ /一年的天數(shù)。一年的天數(shù)。 港幣、英鎊，一年的天數(shù)以港幣、英鎊，一年的天數(shù)以365365天計，其他幣種按天計，其他幣種按360360天計算。天計算?！撅L險要點】【風險要點】：1 1、對申請人資信調(diào)查和抵（質(zhì)）押物價值評估不準確；、對申請人資信調(diào)查和抵（質(zhì)）押物價值評估不準確； 2 2、申請人惡意欺詐等；、申請人惡意欺詐等； 3 3、銷售貨款不用于歸還押匯款等。、銷售貨款不用于歸還押匯款等。 二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進口押匯業(yè)務(wù)進口押匯業(yè)務(wù)【產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義】：是指在進口貨物先于貨運單據(jù)到達的情況下，銀行應(yīng)進口公司：是指在進

33、口貨物先于貨運單據(jù)到達的情況下，銀行應(yīng)進口公司的申請，向船公司或其代理提供經(jīng)銀行加簽的提貨擔保書用于提貨，保證有關(guān)的申請，向船公司或其代理提供經(jīng)銀行加簽的提貨擔保書用于提貨，保證有關(guān)貨運單據(jù)收到后，及時補交正本提單換回有關(guān)擔保書，并由申請人保證承擔由貨運單據(jù)收到后，及時補交正本提單換回有關(guān)擔保書，并由申請人保證承擔由此而產(chǎn)生的一切責任和費用。此而產(chǎn)生的一切責任和費用。 【功能與特點功能與特點】：在貨物先于提單抵港的情況下，客戶可以利用銀行的信用提：在貨物先于提單抵港的情況下，客戶可以利用銀行的信用提取貨物，節(jié)約滯港費用和倉儲費用，及時銷售貨物回籠貨款，降低經(jīng)營成本。取貨物，節(jié)約滯港費用和倉儲費

34、用，及時銷售貨物回籠貨款，降低經(jīng)營成本。 【適用范圍適用范圍】：在本行辦理進口信用證開證業(yè)務(wù)的客戶，且信譽良好、資金清：在本行辦理進口信用證開證業(yè)務(wù)的客戶，且信譽良好、資金清算無不良紀錄。算無不良紀錄。 本行辦理提貨擔保只限于本行所開立信用證下代表貨權(quán)的未達提單，進本行辦理提貨擔保只限于本行所開立信用證下代表貨權(quán)的未達提單，進口貨物目的港要求為中國港口。口貨物目的港要求為中國港口。 二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提貨擔保業(yè)務(wù)提貨擔保業(yè)務(wù)【風險要點】【風險要點】:1:1、銀行在未見正本單據(jù)的情況下，為客戶向船公司或其代理出具了信用、銀行在未見正本單據(jù)的情況下，為客戶向船公司或其代理出具了信用擔

35、保，銀行因而喪失了對外拒付的權(quán)利，無條件承擔了第一性的付款責任；客戶的信用擔保，銀行因而喪失了對外拒付的權(quán)利，無條件承擔了第一性的付款責任；客戶的信用風險。風險。 2 2、申請人必須在提貨擔保申請書中明確保證以下事項：、申請人必須在提貨擔保申請書中明確保證以下事項： （1 1）在單據(jù)到達后，無論單據(jù)是否存在不符點，申請人均放棄拒付或拒絕承兌的權(quán)）在單據(jù)到達后，無論單據(jù)是否存在不符點，申請人均放棄拒付或拒絕承兌的權(quán)利；利； （2 2）正本提單到達后十個工作日內(nèi)，憑正本提單向船公司贖回提貨擔保書，并）正本提單到達后十個工作日內(nèi)，憑正本提單向船公司贖回提貨擔保書，并將擔保書交還本行；將擔保書交還本行

36、；（3 3）負責賠償銀行因出具提貨擔保書而可能遭受的任何損失）負責賠償銀行因出具提貨擔保書而可能遭受的任何損失。 二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提貨擔保業(yè)務(wù)提貨擔保業(yè)務(wù)【產(chǎn)品定義】【產(chǎn)品定義】：是指出口商收到開證行開來的信用證，用該筆信用證作為抵押：是指出口商收到開證行開來的信用證，用該筆信用證作為抵押，向本行申請人民幣流動資金貸款，用于在出口貨物采購、加工、包裝等過程，向本行申請人民幣流動資金貸款，用于在出口貨物采購、加工、包裝等過程中出現(xiàn)的資金缺口。只適用于信用證結(jié)算方式。中出現(xiàn)的資金缺口。只適用于信用證結(jié)算方式。【功能與特點】【功能與特點】：在出口商自身資金緊缺而又無法爭取到預付貨款的

37、支付條件：在出口商自身資金緊缺而又無法爭取到預付貨款的支付條件時，幫助出口商順利組織貨源、開展業(yè)務(wù)、把握貿(mào)易機會；在生產(chǎn)、采購等備時，幫助出口商順利組織貨源、開展業(yè)務(wù)、把握貿(mào)易機會；在生產(chǎn)、采購等備貨階段減少資金占壓，緩解了出口商的流動資金壓力。貨階段減少資金占壓，緩解了出口商的流動資金壓力?！編欧N和期限】【幣種和期限】：人民幣或外幣；期限以信用證效期規(guī)定和結(jié)匯方式的收匯期：人民幣或外幣；期限以信用證效期規(guī)定和結(jié)匯方式的收匯期為依據(jù)。即期信用證，原則上不超過信用證效期后為依據(jù)。即期信用證，原則上不超過信用證效期后4545天；遠期信用證，原則上天；遠期信用證，原則上不超過信用證效期加上遠期期限天

38、數(shù)后不超過信用證效期加上遠期期限天數(shù)后2020天，原則上最長不超過天，原則上最長不超過360360天。天。二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)打包貸款業(yè)務(wù)打包貸款業(yè)務(wù)【融資條件融資條件】:1.:1.信用證只能證明出口商品已確定了買方信用證只能證明出口商品已確定了買方, ,不能作為抵押不能作為抵押品品, , 辦理打包貸款必須要求出口商提供擔保辦理打包貸款必須要求出口商提供擔保. . 2.2.信用證無不利條款信用證無不利條款, ,且正本留存我行且正本留存我行. . 3. 3.打包貸款金額不超過信用證金額的打包貸款金額不超過信用證金額的80%.80%. 4. 4.若信用證規(guī)定允許分批裝運若信用證規(guī)定允許

39、分批裝運, ,應(yīng)根據(jù)分批裝運安排確定貸款應(yīng)根據(jù)分批裝運安排確定貸款 發(fā)放時間和金額發(fā)放時間和金額. .二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)打包貸款業(yè)務(wù)打包貸款業(yè)務(wù)【收收 益益】 ：按貸款利率執(zhí)行，計息采取利隨本清方式。：按貸款利率執(zhí)行，計息采取利隨本清方式?！撅L險要點風險要點】：1 1、對申請人資信調(diào)查和抵（質(zhì)）押物價值評估不準確；、對申請人資信調(diào)查和抵（質(zhì)）押物價值評估不準確； 2 2、出口商利用信用證詐騙；、出口商利用信用證詐騙； 3 3、出口商辦理打包貸款后，不裝運貨物，不交來單據(jù)，不使用信用、出口商辦理打包貸款后，不裝運貨物，不交來單據(jù)，不使用信用證，致使打包貸款無法歸還；證，致使打包貸款

40、無法歸還； 4 4、對自由議付信用證，出口商將單據(jù)和副本信用證提交其他銀行議、對自由議付信用證，出口商將單據(jù)和副本信用證提交其他銀行議付，而其他銀行遷就出口商，憑副本信用證予以議付，打包貸款得不到歸還；付，而其他銀行遷就出口商，憑副本信用證予以議付，打包貸款得不到歸還； 5 5、提交單據(jù)與信用證條款不符遭開證行拒付，打包貸款無法歸還；、提交單據(jù)與信用證條款不符遭開證行拒付，打包貸款無法歸還； 6 6、出口商挪用信用證打包貸款，未能做到?？顚Ｓ谩⒊隹谏膛灿眯庞米C打包貸款，未能做到專款專用。 二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)打包貸款業(yè)務(wù)打包貸款業(yè)務(wù)【產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義】：本行應(yīng)受益人（出口商）的申請

41、，在未收妥有關(guān)款項的情況下，：本行應(yīng)受益人（出口商）的申請，在未收妥有關(guān)款項的情況下，對即期或遠期出口單據(jù)有追索權(quán)地向受益人給付對價，受讓有關(guān)單據(jù)權(quán)利，向?qū)雌诨蜻h期出口單據(jù)有追索權(quán)地向受益人給付對價，受讓有關(guān)單據(jù)權(quán)利，向受益人融通資金的一種短期出口貿(mào)易融資方式。受益人融通資金的一種短期出口貿(mào)易融資方式。 【功能與特點功能與特點】：解決出口商資金暫時短缺的困難，加快企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，擴：解決出口商資金暫時短缺的困難，加快企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，擴大外貿(mào)出口。大外貿(mào)出口。 【幣種和期限幣種和期限】：押匯幣種為人民幣或美元、日元、歐元、英鎊、港幣等可自押匯幣種為人民幣或美元、日元、歐元、英鎊、港幣等可自由兌

42、換外幣。押匯外幣幣種一般與商業(yè)發(fā)票幣種一致。由兌換外幣。押匯外幣幣種一般與商業(yè)發(fā)票幣種一致。 押匯期限從本行發(fā)放押匯款項日起至出口收匯后本行扣收押匯款日止。押匯期限從本行發(fā)放押匯款項日起至出口收匯后本行扣收押匯款日止。 根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況，一般為寄單后根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況，一般為寄單后6060天或遠期到期后天或遠期到期后3030天內(nèi)。天內(nèi)。二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)出口押匯業(yè)務(wù)出口押匯業(yè)務(wù) 【收【收 益】益】：1 1、押匯利息押匯利息= =押匯金額押匯金額X X押匯利率押匯利率X X押匯期限押匯期限/ /一年的天數(shù)。一年的天數(shù)。 2 2、港幣、英鎊，一年的天數(shù)以、港幣、英鎊，一年的天數(shù)以365

43、365天計，其他幣種按天計，其他幣種按360360天計算天計算 3 3、采用收匯收息法，在出口款項收回后，根據(jù)實際押匯的天數(shù)計、采用收匯收息法，在出口款項收回后，根據(jù)實際押匯的天數(shù)計 算收取利息。算收取利息。 二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)出口押匯業(yè)務(wù)出口押匯業(yè)務(wù)【風險要點風險要點】： 1 1、操作風險：結(jié)算人員審單不準確；、操作風險：結(jié)算人員審單不準確； 2 2、收匯資金未及時還押匯款，、收匯資金未及時還押匯款， 3 3、為客戶重復入帳。、為客戶重復入帳。 4 4、開證行信用風險和國家風險：開證行所在國發(fā)生金融危機，、開證行信用風險和國家風險：開證行所在國發(fā)生金融危機，開證行無力付款；開證

44、行無理拒付。開證行無力付款；開證行無理拒付。 5 5、出口商信用風險：開證行拒付后出口商不還款；出口商偽造、出口商信用風險：開證行拒付后出口商不還款；出口商偽造單據(jù)欺詐，開證行要求法院出具止付令。單據(jù)欺詐，開證行要求法院出具止付令。 【風險防范措施風險防范措施】：1.1.按照貸前調(diào)查要求要求確保貿(mào)易背景真實按照貸前調(diào)查要求要求確保貿(mào)易背景真實. . 2. 2.適度授信適度授信, ,敞口風險大小與客戶承受能力相符敞口風險大小與客戶承受能力相符. . 3. 3.了解開證行信用評級了解開證行信用評級, ,嚴把單據(jù)審核關(guān)嚴把單據(jù)審核關(guān). . 4. 4.重視貸后管理重視貸后管理, ,掌握客戶經(jīng)營狀況變動

45、掌握客戶經(jīng)營狀況變動. .二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)出口押匯業(yè)務(wù)出口押匯業(yè)務(wù)【融資金額融資金額】：單筆信保融資金額不超過以下三者中的最低者：單筆信保融資金額不超過以下三者中的最低者： 1. 1.中國信保簽發(fā)的中國信保簽發(fā)的 中的申報中的申報金額金額* *保險賠償比例保險賠償比例; ; 2. 2.中國信保簽發(fā)的中國信保簽發(fā)的 中的買方中的買方有效信用限額有效信用限額* *保險賠償比例保險賠償比例; ; 3. 3.我行核定的貿(mào)易融資授信額度可用余額我行核定的貿(mào)易融資授信額度可用余額. .【收益收益】：同出口押匯：同出口押匯/ /出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的利息收入出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的利息收入二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二、

46、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)出口信保融資業(yè)務(wù)出口信保融資業(yè)務(wù)【風險要點】：【風險要點】：( (一一) )理賠風險理賠風險: :出口商未履行出口合同、保險合同義務(wù)致使中出口商未履行出口合同、保險合同義務(wù)致使中信保解除或免除保險責任而帶來的風險信保解除或免除保險責任而帶來的風險. . 出口信用保險的承保范圍為政治風險和商業(yè)風險出口信用保險的承保范圍為政治風險和商業(yè)風險, ,以下情況不在理賠之列以下情況不在理賠之列 1. 1.出口商或其代理人違約出口商或其代理人違約. .欺詐或其他違法行為欺詐或其他違法行為; ; 2. 2.買方代理人破產(chǎn)買方代理人破產(chǎn). .違約違約. .欺詐或其他違法行為以及銀行欺詐或其他違法行為

47、以及銀行. .運輸代理人或承運輸代理人或承運人擅自放單運人擅自放單; ; 3. 3.進口商是出口商的關(guān)聯(lián)公司進口商是出口商的關(guān)聯(lián)公司; ; 4. 4.貨物出口前已經(jīng)知道政治風險的發(fā)生而繼續(xù)發(fā)貨貨物出口前已經(jīng)知道政治風險的發(fā)生而繼續(xù)發(fā)貨; ; 5. 5.出口商超過買方信用限額發(fā)貨出口商超過買方信用限額發(fā)貨; ; 6. 6.出口商未對投保范圍內(nèi)的全部出口業(yè)務(wù)及時申報并交納保費出口商未對投保范圍內(nèi)的全部出口業(yè)務(wù)及時申報并交納保費; ; 7. 7.出口商未在保險單效期內(nèi)出口并申報出口商未在保險單效期內(nèi)出口并申報; ; 8. 8.出口商未及時報告可能損失并在規(guī)定時限內(nèi)索賠出口商未及時報告可能損失并在規(guī)定

48、時限內(nèi)索賠. .二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)出口信保融資業(yè)務(wù)出口信保融資業(yè)務(wù)( (二二) )操作風險操作風險:1.:1.審單人員未發(fā)現(xiàn)不符點審單人員未發(fā)現(xiàn)不符點, ,開證行拒付開證行拒付; ; 2. 2.匯款結(jié)算方式下未監(jiān)督客戶單據(jù)交我行寄送進口商匯款結(jié)算方式下未監(jiān)督客戶單據(jù)交我行寄送進口商; ; 3. 3.收匯會計人員未沖銷出口押匯科目收匯會計人員未沖銷出口押匯科目, ,為客戶重復入帳為客戶重復入帳. .( (三三) )出口商信用風險出口商信用風險:1.:1.出口商未按出口合同履行義務(wù)出口商未按出口合同履行義務(wù), ,引起進出口雙方糾紛引起進出口雙方糾紛, , 造成信保公司免賠造成信保公司

49、免賠; ; 2. 2.付款人拒付進行索賠時出口商不予配合付款人拒付進行索賠時出口商不予配合; ; 3. 3.信保免賠情況下信保免賠情況下, ,出口商不償還我行融資本息出口商不償還我行融資本息. .( (四四) )收匯風險收匯風險: :出口商要求進口商將貨款劃入其他銀行帳戶導致我行不能正常出口商要求進口商將貨款劃入其他銀行帳戶導致我行不能正常 收匯還款的風險收匯還款的風險. .在付款人已付款情況下在付款人已付款情況下, ,信保公司不予理賠信保公司不予理賠. .二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)出口信保融資業(yè)務(wù)出口信保融資業(yè)務(wù)【采取措施采取措施】:1.:1.了解客戶了解客戶, ,嚴把準入關(guān)。具有真實

50、的貿(mào)易背景，具備相應(yīng)的財嚴把準入關(guān)。具有真實的貿(mào)易背景，具備相應(yīng)的財務(wù)實力，資金流向和用途合理，履約和收匯記錄良好。通過調(diào)查出口商的應(yīng)收務(wù)實力，資金流向和用途合理，履約和收匯記錄良好。通過調(diào)查出口商的應(yīng)收帳款往來，了解與進口客戶的合作情況。注意防范進出口方關(guān)聯(lián)交易的風險。帳款往來，了解與進口客戶的合作情況。注意防范進出口方關(guān)聯(lián)交易的風險。 2. 2.適度授信適度授信, ,合理融資。授信額度的大小與客戶的承受能力相匹配，合理融資。授信額度的大小與客戶的承受能力相匹配，單筆融資金額三個單筆融資金額三個“不超過不超過”，融資期限與貿(mào)易背景、出口申報相吻合。，融資期限與貿(mào)易背景、出口申報相吻合。 3.

51、 3. 嚴格審單嚴格審單, ,封閉運行。按操作規(guī)程要示提出交單據(jù)，匯款項下單封閉運行。按操作規(guī)程要示提出交單據(jù)，匯款項下單據(jù)由我行直接寄進口商；銀行內(nèi)部各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)之間要密切銜接。據(jù)由我行直接寄進口商；銀行內(nèi)部各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)之間要密切銜接。 4. 4.重視貸后管理重視貸后管理, ,關(guān)注重點業(yè)務(wù)。把握出口企業(yè)經(jīng)營狀況變動，了關(guān)注重點業(yè)務(wù)。把握出口企業(yè)經(jīng)營狀況變動，了解進出口企業(yè)貿(mào)易往來情況的變化。解進出口企業(yè)貿(mào)易往來情況的變化。 5. 5.加強溝通加強溝通, ,及時預警。加強與中信保公司的信息交流，注意索賠及時預警。加強與中信保公司的信息交流，注意索賠期限的要求，及時報告可能損失并在規(guī)定時限內(nèi)索賠。期

52、限的要求，及時報告可能損失并在規(guī)定時限內(nèi)索賠。 二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)出口信保融資業(yè)務(wù)出口信保融資業(yè)務(wù)【產(chǎn)品定義】【產(chǎn)品定義】：（又稱票據(jù)買斷）是指銀行應(yīng)出口商或持票人的申請，對持票人無追索：（又稱票據(jù)買斷）是指銀行應(yīng)出口商或持票人的申請，對持票人無追索權(quán)的買入已承兌（由進口商所在地銀行承兌）的匯票或本票的業(yè)務(wù)。權(quán)的買入已承兌（由進口商所在地銀行承兌）的匯票或本票的業(yè)務(wù)。【細分種類】【細分種類】： 1. 1.買斷型福費廷業(yè)務(wù)：買斷匯票并持有到期的業(yè)務(wù)；買斷型福費廷業(yè)務(wù)：買斷匯票并持有到期的業(yè)務(wù)； 2. 2.直接轉(zhuǎn)售型福費廷業(yè)務(wù)：買斷匯票后轉(zhuǎn)售給第三方金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)；直接轉(zhuǎn)售型福費廷業(yè)

53、務(wù)：買斷匯票后轉(zhuǎn)售給第三方金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)； 3. 3.風險參貸型福費廷業(yè)務(wù)：買斷匯票并持有到期，但由第三方金融機構(gòu)承諾按風險參貸型福費廷業(yè)務(wù)：買斷匯票并持有到期，但由第三方金融機構(gòu)承諾按 約定比例承擔匯票風險的業(yè)務(wù)；約定比例承擔匯票風險的業(yè)務(wù)； 4. 4.中介型福費廷：通過我行將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三方金融機構(gòu)，由第三方金融機構(gòu)中介型福費廷：通過我行將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三方金融機構(gòu)，由第三方金融機構(gòu) 買斷債權(quán)的業(yè)務(wù)買斷債權(quán)的業(yè)務(wù) 5. 5.回購型福費廷業(yè)務(wù)：回購本行已承兌的匯票的業(yè)務(wù)?；刭徯透ＹM廷業(yè)務(wù)：回購本行已承兌的匯票的業(yè)務(wù)。 【功能與特點】【功能與特點】：1.1.出口商手續(xù)簡便，單據(jù)準備簡單易行；出口

54、商手續(xù)簡便，單據(jù)準備簡單易行； 2. 2.融資量大，可提供貨價總額的融資量大，可提供貨價總額的100%100%融資；融資； 3. 3.即期收匯，將遠期應(yīng)收賬款變成現(xiàn)金收入，減少資金占壓，增強資金流即期收匯，將遠期應(yīng)收賬款變成現(xiàn)金收入，減少資金占壓，增強資金流 動性，有助于改善資產(chǎn)負債表狀況；動性，有助于改善資產(chǎn)負債表狀況； 4. 4.利于出口商理財，減少成本支出；利于出口商理財，減少成本支出； 5. 5.可提前結(jié)匯退稅；可提前結(jié)匯退稅； 6. 6.減少利率及匯率變動風險。減少利率及匯率變動風險。 二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)福費廷業(yè)務(wù)福費廷業(yè)務(wù)【適用范圍】【適用范圍】：有進出口經(jīng)營權(quán)，并且

55、在本行開立人民幣或外幣結(jié)算賬戶的出：有進出口經(jīng)營權(quán)，并且在本行開立人民幣或外幣結(jié)算賬戶的出口企業(yè)；本行開立的進口遠期信用證項下單據(jù)的議付行?？谄髽I(yè)；本行開立的進口遠期信用證項下單據(jù)的議付行。 【幣種和期限】【幣種和期限】：幣種為美元、日元、歐元、英鎊、港幣，原則上使用匯票幣：幣種為美元、日元、歐元、英鎊、港幣，原則上使用匯票幣種，特殊情況可以按照本行外匯牌價套算成其他幣種。種，特殊情況可以按照本行外匯牌價套算成其他幣種。 出口遠期信用證出口遠期信用證/D/A/D/A保付項下匯票付款期在保付項下匯票付款期在180180天以內(nèi)（含天以內(nèi)（含180180天）；本行開立的遠期信用證項下遠期匯票的福費廷

56、業(yè)務(wù)無期限限制。天）；本行開立的遠期信用證項下遠期匯票的福費廷業(yè)務(wù)無期限限制。 【收【收 益】：益】：貼現(xiàn)息及或有費用貼現(xiàn)息及或有費用 貼現(xiàn)利息貼現(xiàn)利息= =票據(jù)承兌額福費廷業(yè)務(wù)利率承兌到期天數(shù)票據(jù)承兌額福費廷業(yè)務(wù)利率承兌到期天數(shù)/360 /360 ； 匯票買入價格匯票買入價格= =票據(jù)承兌額票據(jù)承兌額- -貼現(xiàn)利息；貼現(xiàn)利息； 支付客戶款項支付客戶款項= =匯票買入價格匯票買入價格- -受益人承擔費用受益人承擔費用- -本行議付手續(xù)費。本行議付手續(xù)費。 英鎊、港幣以一年英鎊、港幣以一年365365天計算。天計算。 二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)福費廷業(yè)務(wù)福費廷業(yè)務(wù)【目標客戶】：【目標客戶】

57、：1 1、進口商在歐美、日本、香港等經(jīng)濟發(fā)達國家、進口商在歐美、日本、香港等經(jīng)濟發(fā)達國家/ /地區(qū)，地區(qū)，開證行信用較好的已承兌遠期信用證，可采用買斷型福費廷。開證行信用較好的已承兌遠期信用證，可采用買斷型福費廷。 2 2、進口商在中東、非洲、越南、印度等經(jīng)濟欠發(fā)達國家、進口商在中東、非洲、越南、印度等經(jīng)濟欠發(fā)達國家/ /地地 區(qū)，開證行信用狀況一般的已承兌遠期信用證，可采用區(qū)，開證行信用狀況一般的已承兌遠期信用證，可采用 轉(zhuǎn)售型福費廷。轉(zhuǎn)售型福費廷。 3 3、在外匯資金短缺情況下，對開證行信用較好的已承兌遠、在外匯資金短缺情況下，對開證行信用較好的已承兌遠 期信用證，可采用轉(zhuǎn)售型福費廷。期信

58、用證，可采用轉(zhuǎn)售型福費廷。 二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)福費廷業(yè)務(wù)福費廷業(yè)務(wù)【產(chǎn)品優(yōu)勢產(chǎn)品優(yōu)勢】：對出口商的有利之處：對出口商的有利之處 1 1、提高出口競爭力：用福費廷方式可在商務(wù)談判中為進口商提供延期付款、提高出口競爭力：用福費廷方式可在商務(wù)談判中為進口商提供延期付款信用條件，從而提高了出口產(chǎn)品的競爭力。信用條件，從而提高了出口產(chǎn)品的競爭力。 2 2、融通資金：提供貨價總額的、融通資金：提供貨價總額的100%100%融資，解決短期資金需求，加快資金周融資，解決短期資金需求，加快資金周轉(zhuǎn)。轉(zhuǎn)。 3 3、免除收匯風險：銀行無追索權(quán)，即使開證行到期不付款，出口商無需償、免除收匯風險：銀行無追

59、索權(quán)，即使開證行到期不付款，出口商無需償還銀行本息。還銀行本息。 4 4、提前核銷退稅：辦理福費廷后銀行可出具出口收匯核銷聯(lián)，出口商可立、提前核銷退稅：辦理福費廷后銀行可出具出口收匯核銷聯(lián)，出口商可立即辦理核銷和退稅，加快資金周轉(zhuǎn)。即辦理核銷和退稅，加快資金周轉(zhuǎn)。 5 5、改善財務(wù)狀況：辦理福費廷縮短了應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)，融資款在財務(wù)報、改善財務(wù)狀況：辦理福費廷縮短了應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)，融資款在財務(wù)報表上反映為現(xiàn)金銷售收入，不增加出口商的貸款，改善了財務(wù)報表結(jié)構(gòu)。表上反映為現(xiàn)金銷售收入，不增加出口商的貸款，改善了財務(wù)報表結(jié)構(gòu)。 6 6、融資無需辦理授信手續(xù)，無需提供擔保。、融資無需辦理授信手續(xù)，無

60、需提供擔保。 7 7、減少利率及匯率變動風險、減少利率及匯率變動風險。 二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)二、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)福費廷業(yè)務(wù)福費廷業(yè)務(wù)【風險要點】：【風險要點】：1 1、貿(mào)易背景真實性，這是本行控制業(yè)務(wù)風險的關(guān)鍵點。若出現(xiàn)、貿(mào)易背景真實性，這是本行控制業(yè)務(wù)風險的關(guān)鍵點。若出現(xiàn)業(yè)業(yè) 務(wù)的貿(mào)易背景非法、有欺詐行為等，本行有可能被國外銀行追索。務(wù)的貿(mào)易背景非法、有欺詐行為等，本行有可能被國外銀行追索。 2 2、進口國的國家風險。、進口國的國家風險。 3 3、開證行（或保兌行）倒閉風險、信用風險。、開證行（或保兌行）倒閉風險、信用風險。 4 4、操作風險。、操作風險?！竟衩娌僮鳌浚骸竟衩娌僮鳌浚? 1、會計部門