保險業(yè)反洗錢知識培訓(xùn)

1、保險反洗錢知識培訓(xùn)bao xian fan xi qian zhi shi pei xun一、我國反洗錢法律法規(guī)體系中華人民共和國刑法中華人民共和國刑法 刑刑事事立立法法預(yù)預(yù)防防性性立立法法法律法規(guī)法律法規(guī)部門規(guī)章部門規(guī)章規(guī)范性文件規(guī)范性文件與反洗錢相關(guān)的一系列規(guī)范性文件與反洗錢相關(guān)的一系列規(guī)范性文件金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法交易記錄保存管理辦法 金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定金融

2、機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定中華人民共和國反洗錢法中華人民共和國反洗錢法金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的基本操作規(guī)章金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的基本操作規(guī)章與與反洗錢法反洗錢法一起稱之為反洗錢一一起稱之為反洗錢一法五令法五令 涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法涉及恐怖活動資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法刑法修正案（六）對191條洗錢罪的規(guī)定 明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私 犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得 及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的， 沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者 拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情

3、 節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以 上百分之二十以下罰金： （一）提供資金賬戶的； （二）協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的； （三）通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的； （四）協(xié)助將資金匯往境外的； （五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。 第一章總則第二章反洗錢監(jiān)督管理第三章金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)第四章反洗錢調(diào)查第五章反洗錢國際合作第六章法律責(zé)任第七章附則反洗錢法反洗錢法目錄目錄對反洗錢法的基本規(guī)定提綱挈領(lǐng)對反洗錢法的基本規(guī)定提綱挈領(lǐng)對監(jiān)督管理的基本職責(zé)概括性規(guī)定對監(jiān)督管理的基本職責(zé)概括性規(guī)定規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的基本義務(wù)規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)

4、應(yīng)履行的基本義務(wù)規(guī)定了反洗錢調(diào)查的基本程序、方法規(guī)定了反洗錢調(diào)查的基本程序、方法賦予反洗錢行政主管部門反洗錢國際合作權(quán)限賦予反洗錢行政主管部門反洗錢國際合作權(quán)限對反洗錢監(jiān)管主體、反洗錢義務(wù)主體對反洗錢監(jiān)管主體、反洗錢義務(wù)主體違規(guī)情況進(jìn)行處罰規(guī)定違規(guī)情況進(jìn)行處罰規(guī)定對反洗錢法適用主體范圍進(jìn)行補(bǔ)充性規(guī)定對反洗錢法適用主體范圍進(jìn)行補(bǔ)充性規(guī)定二、反洗錢一法四令的主要內(nèi)容（一）（一）（二）（二）（三）（三）（四）（四）反洗錢組織架構(gòu)反洗錢組織架構(gòu)人民銀行反洗錢職責(zé)人民銀行反洗錢職責(zé) 金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù) 法律責(zé)任法律責(zé)任反洗錢組織架構(gòu)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管部門反洗錢監(jiān)管部門 反洗

5、錢司法部門反洗錢司法部門 行業(yè)自律組織行業(yè)自律組織人民銀行人民銀行 金融監(jiān)管部門金融監(jiān)管部門 銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)協(xié)會 證券業(yè)協(xié)會證券業(yè)協(xié)會 期貨業(yè)協(xié)會期貨業(yè)協(xié)會 保險業(yè)協(xié)會保險業(yè)協(xié)會偵查機(jī)關(guān)偵查機(jī)關(guān) 檢查機(jī)關(guān)檢查機(jī)關(guān) 審判機(jī)關(guān)審判機(jī)關(guān)金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)特定非金融機(jī)構(gòu)特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢組織架構(gòu)反洗錢組織架構(gòu)反洗錢法反洗錢法第四條和第四條和金融金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定第三條規(guī)定：第三條規(guī)定：人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行人民銀行作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作錢監(jiān)督管理工作反洗錢法反洗錢法第四條和第四條和金金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定第三

6、條第三條規(guī)定：人民銀行與國務(wù)院有規(guī)定：人民銀行與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合反洗錢法反洗錢法第三條規(guī)定金第三條規(guī)定金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)。構(gòu)，應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)。金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定第第十二條規(guī)定人民銀行會同銀十二條規(guī)定人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會指導(dǎo)監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會指導(dǎo)金融行業(yè)自律組織制定本行金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢工作指引業(yè)的反洗錢工作指引人民銀行反洗錢職責(zé)人民銀行反洗錢職責(zé)人民銀行

7、反洗錢職責(zé)反洗錢法反洗錢法1. 1. 組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作組織、協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作第八條第八條2.2.制定或者會同金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章制定或者會同金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章第八條第八條3.3.會同國務(wù)院有關(guān)部門制定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融會同國務(wù)院有關(guān)部門制定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍、其履行反洗錢義務(wù)和對其監(jiān)督管理的具體辦法機(jī)構(gòu)的范圍、其履行反洗錢義務(wù)和對其監(jiān)督管理的具體辦法第三十五條第三十五條4.4.會同海關(guān)總署規(guī)定應(yīng)當(dāng)通報的金額標(biāo)準(zhǔn)會同海關(guān)總署規(guī)定應(yīng)當(dāng)通報的金額標(biāo)準(zhǔn)第十二條第十二條5.5.負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測第

8、八條第八條6.6.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)情況監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)情況第八條第八條7.7.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動第八條第八條8.8.接受單位和個人對洗錢活動的舉報并保密接受單位和個人對洗錢活動的舉報并保密第七條第七條9.9.定期向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)通報反洗錢工作情況定期向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)通報反洗錢工作情況第十一條第十一條10.10.及時向偵查機(jī)關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向偵查機(jī)關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動第十三條第十三條11.11.根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，開展反洗錢國際合作根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，開展反洗錢國際合作第二十八條第二十八條12.12

9、.法律和國務(wù)院規(guī)定的其他反洗錢職責(zé)法律和國務(wù)院規(guī)定的其他反洗錢職責(zé)第八條第八條反洗錢法第十五條：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。06年1號令第八條：金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。1.1.建立健全反洗錢內(nèi)控制度建立健全反洗錢內(nèi)控制度（三）金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)反洗錢內(nèi)控制度反洗錢內(nèi)控制度? ?根據(jù)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定，應(yīng)涵蓋但不限于以下制度：1.客戶身份識別制度依據(jù)：反洗錢法第16條、06年1號令第9條、07年2號令第4條2.客戶身份資料和交易保存制度依據(jù)：反洗錢法第19條、07年2號令第4條3.大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程依據(jù)：06年2號

10、令第5條4.反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息檔案保密制度 依據(jù)：反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）第28條5.風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)： 07年2號令第18條2.建立健全反洗錢組織機(jī)構(gòu)（三）金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢設(shè)立專門的反洗錢崗位，專人負(fù)責(zé)設(shè)立專門的反洗錢崗位，專人負(fù)責(zé)對下屬機(jī)構(gòu)開展監(jiān)督檢查對下屬機(jī)構(gòu)開展監(jiān)督檢查開展反洗錢內(nèi)部審計開展反洗錢內(nèi)部審計反洗錢法反洗錢法第第1515條條0606年年1 1號令第號令第8 8條條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反

11、洗錢工作。0606年年2 2號令第號令第5 5條條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確 專人負(fù)責(zé)大額和可疑交易報告工作。專人負(fù)責(zé)大額和可疑交易報告工作。 0707年年2 2號令第號令第4 4條條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢和反恐融金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢和反恐融 資合規(guī)管理工作。資合規(guī)管理工作。 反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法第第6 6條條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)向人民銀行及其分金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)向人民銀行及其分 支機(jī)構(gòu)報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料、交易支機(jī)構(gòu)報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料、交易 數(shù)據(jù)、工作報告以及內(nèi)部審計報告

12、中與反洗錢數(shù)據(jù)、工作報告以及內(nèi)部審計報告中與反洗錢 工作有關(guān)的內(nèi)容。工作有關(guān)的內(nèi)容。06年年2號令第號令第5條條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下屬分支機(jī)構(gòu)大額交金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下屬分支機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進(jìn)易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。行監(jiān)督管理。 07年年2號令第號令第5條條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進(jìn)行監(jiān)督管理。記錄保存制度的情況進(jìn)行監(jiān)督管理。0707年年2 2號令第號令第4 4條條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期定期進(jìn)行內(nèi)部審計，評進(jìn)行內(nèi)部審計，評估內(nèi)部操作

13、規(guī)程是否健全、有效、及估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效、及時修改和完善相關(guān)制度。時修改和完善相關(guān)制度。 局函局函【20072007】439439號號 “定期定期”沒有強(qiáng)制性的時間期限要求，沒有強(qiáng)制性的時間期限要求，建議不超過一年。建議不超過一年。（三）金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)三大核心義務(wù)三大核心義務(wù)4. 客戶身份資料及交易記錄保存義務(wù)客戶身份資料及交易記錄保存義務(wù)5.履行大額和可疑交易報告義務(wù)履行大額和可疑交易報告義務(wù)3.履行客戶身份識別義務(wù)履行客戶身份識別義務(wù) 反洗錢法反洗錢法1616條條0606年年1 1號令第號令第9 9條條 0707年年2 2號令號令反洗錢法反洗錢法1919條條0606年年1 1

14、號令第號令第1010條條 0707年年2 2號令號令反洗錢法反洗錢法2020條條0606年年1 1號令第號令第1111條條 0606年年2 2號令號令最核心義務(wù)最核心義務(wù) 6. 6. 配合反洗錢行政調(diào)查配合反洗錢行政調(diào)查8.8.履行反恐怖融資義務(wù)履行反恐怖融資義務(wù)10.10.按規(guī)定報送有關(guān)報表、材料按規(guī)定報送有關(guān)報表、材料11.11.其他義務(wù)其他義務(wù)9.9.履行反洗錢保密義務(wù)履行反洗錢保密義務(wù)7. 7. 開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳 1.反洗錢法第23條國務(wù)院反洗錢行政主管部門或省一級國務(wù)院反洗錢行政主管部門或省一級派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，需要調(diào)查

15、核實的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，查核實的，可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)予以配合金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)予以配合如實提供有關(guān)文件和資料。如實提供有關(guān)文件和資料。2.06年1號令第21-23條3.中國人民銀行重慶營業(yè)管理部辦公室關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反饋反洗錢調(diào)查結(jié)果資料的通知（渝銀辦法【2009】17號） 反洗錢法第22條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。工作。1.反洗錢法第36條對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控適用本法對涉嫌恐怖活動資金的監(jiān)控適用本法 2.07年1號令詳細(xì)規(guī)定了反恐怖

16、融資義務(wù)。1.1.反洗錢法反洗錢法第第5 5條條對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向單位和個人提供。定，不得向單位和個人提供。2.062.06年年1 1號令第號令第1515條條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密不得違反等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。規(guī)定向客戶和其他人員提供。金融機(jī)構(gòu)每季、每年報送非現(xiàn)場監(jiān)管信息銀

17、行機(jī)構(gòu)每月報送大額現(xiàn)金交易數(shù)據(jù)金融機(jī)構(gòu)每季報送客戶風(fēng)險等級劃分情況06年年1號令第號令第17條條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。（三）金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)（四）法律責(zé)任（四）法律責(zé)任第第31條條第第32條條第第30條條反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有

18、下列行為之一的，依法給予行政處分： （一）違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的；（一）違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的；（二）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的；（二）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的； （三）違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實施行政處罰的；（三）違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實施行政處罰的； （四）其他不依法履行職責(zé)的行為。（四）其他不依法履行職責(zé)的行為。反洗錢法反洗錢法第第30條條33條條第第33條條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)

19、的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：予紀(jì)律處分： （一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；（一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的； （二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作（二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作 （三）未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。（三）未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。金融機(jī)

20、構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款： （一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的； （二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；（二）未按照規(guī)定保存客戶

21、身份資料和交易記錄的； （三）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；（三）未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的； （四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的； （五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的； （六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的； （七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使

22、洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。 對有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接對有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金

23、融機(jī)責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。 違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 （二）保存客戶身份資料及交易記錄義務(wù)（二）保存客戶身份資料及交易記錄義務(wù)（一）履行客戶身份識別義務(wù)（一）履行客戶身份識別義務(wù)（三）履行大額和可疑交易報告義務(wù)（三）履行大額和可疑交易報告義務(wù) 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或

24、者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。客戶身份識別的基本原則客戶身份識別的基本原則 07年2號令第3條 是否采取了與職業(yè)、能力、知識、經(jīng)驗相匹配的合理注意義務(wù)是否采取了與職業(yè)、能力、知識、經(jīng)驗相匹配的合理注意義務(wù) “實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人”包括（但不限于）以下兩類人包括（但不限于）以下兩類人員：一是公司實際控制人；二是未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程員：一是公司實際控制人；二是未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的

25、人員（被代理人除外）。（依據(jù)：銀發(fā)或最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員（被代理人除外）。（依據(jù)：銀發(fā)【20082008】391391號，局函號，局函【20072007】745745號中也有類似解釋）號中也有類似解釋）第第1414條條簽訂保險合同環(huán)節(jié)0707年年2 2號令第號令第1212條條1414條條第第1313條條第第1212條條退保環(huán)節(jié)理賠環(huán)節(jié)保險業(yè)客戶身份識別0707年年2 2號令號令2323條條核實核實實地實地查訪查訪回訪回訪客戶客戶要求客戶要求客戶補(bǔ)充資料補(bǔ)充資料核對核對證件證件其他其他客戶身份識別措施保險業(yè)保險業(yè)客戶身份識別客戶身份識別（1）簽訂保險合同環(huán)節(jié) 合同類型合同類型繳費(fèi)方式繳費(fèi)方

26、式識別金額識別金額財產(chǎn)保險合同財產(chǎn)保險合同現(xiàn)金現(xiàn)金保險費(fèi)金額人民幣保險費(fèi)金額人民幣1 1萬元以上或者外幣等值萬元以上或者外幣等值10001000美元美元人身保險合同人身保險合同現(xiàn)金現(xiàn)金單個被保險人保險費(fèi)金額人民幣單個被保險人保險費(fèi)金額人民幣2 2萬元以上或者萬元以上或者外幣等值外幣等值20002000美元以上美元以上保險合同保險合同轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬保險費(fèi)金額人民幣保險費(fèi)金額人民幣2020萬元以上或者外幣等值萬元以上或者外幣等值2 2萬萬美元以上美元以上基本要求：基本要求：保險公司在訂立規(guī)定限額以上保險合同時，應(yīng)確認(rèn)投保保險公司在訂立規(guī)定限額以上保險合同時，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身

27、保險被保險人、法定繼承人人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。0707年年2 2號令第號令第1212條條個人客戶“身份基本信息”九要素客戶基本信息客戶基本信息 客戶的姓名、 性別、 國籍、 職業(yè)、 住所地或者工作單位地址、 聯(lián)系方

28、式， 身份證件或者身份證明文件的種類、 號碼和有效期限。 客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。人民銀行檢查中對“無固定職業(yè)”、“個體”和“自由職業(yè)”等客戶投保大額保險尤為關(guān)注。身份證一定要正反面都復(fù)印，因為“有效期限”在反面法人、其他組織和個體工商戶客戶法人、其他組織和個體工商戶客戶“ “身份基本身份基本信息信息” ”十五要素十五要素 客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件

29、的種類、號碼、有效期限。20客戶身份識別 合同訂立時的要求合同訂立時的要求 對于保險費(fèi)金額人民幣1 1 萬元以上萬元以上或者外幣等值1000 美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，保險費(fèi)金額人民幣20 20 萬元以上萬元以上或者外幣等值2 萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同。 在訂立保險合同時，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。保險業(yè)保險業(yè)客戶身份識別客戶身份識別（1）簽訂保險合同環(huán)

30、節(jié) 1.團(tuán)團(tuán)險金額的計算險金額的計算？局函？局函【2007】468號：號：保險公司識別人身保險（含團(tuán)險）客戶的起點(diǎn)金額依照單個保險人的保險金額或者分?jǐn)偟矫總€保險人的保險金額計算。2.期交金額的計算？局期交金額的計算？局函函【2008】287號：號：保險費(fèi)金額依照客戶按照保險合同應(yīng)繳納的所有保費(fèi)來計算，既包括客戶已繳納的保費(fèi)，又包括客戶應(yīng)繳納但實際尚未繳納的保費(fèi)。3.終身繳費(fèi)的計算？銀終身繳費(fèi)的計算？銀辦函辦函【2008】538號：號：對于期繳保費(fèi)金額確定、繳費(fèi)期限為終身的人壽保險合同，繳費(fèi)期限按保險合同生效之日至被保險人達(dá)到我國人口平均預(yù)期壽命（以國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，男子為69歲，女子為

31、73歲）的年限計算，應(yīng)繳納所有保費(fèi)達(dá)到2007年2號令第十二條規(guī)定的起點(diǎn)金額來識別客戶身份。保險業(yè)保險業(yè)客戶身份識別客戶身份識別（1）簽訂保險合同環(huán)節(jié) 1.局函局函【2007】700號：號：客戶本人將保險費(fèi)以現(xiàn)金形式存入銀行的，不能視為保險客戶本人將保險費(fèi)以現(xiàn)金形式存入銀行的，不能視為保險公司直接以現(xiàn)金收取保費(fèi)。公司直接以現(xiàn)金收取保費(fèi)。2.銀辦函銀辦函【2008】538號：號：對于首期和續(xù)期繳納保費(fèi)方式分為現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬兩種方式的對于首期和續(xù)期繳納保費(fèi)方式分為現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬兩種方式的保險合同，應(yīng)按照現(xiàn)金繳納方式規(guī)定的起點(diǎn)金額標(biāo)準(zhǔn)，采保險合同，應(yīng)按照現(xiàn)金繳納方式規(guī)定的起點(diǎn)金額標(biāo)準(zhǔn)，采取客戶身份識別措施。

32、取客戶身份識別措施。保險業(yè)保險業(yè)客戶身份識別客戶身份識別（2）退保環(huán)節(jié)在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費(fèi)或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000 美元以上的，保險公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。0707年年2 2號令第號令第1313條條現(xiàn)金價值：又叫解約退還金或退保價值現(xiàn)金價值：又叫解約退還金或退保價值現(xiàn)金價值=投保人已繳納的保費(fèi)-保險公司的管理費(fèi)用在該保單上分?jǐn)偟慕痤~-保險公司支付的傭金-已經(jīng)承擔(dān)該保單保險責(zé)任所需的純保費(fèi)+剩余保費(fèi)所生利息保險業(yè)客戶身份識別（3）理賠

33、環(huán)節(jié)0707年年2 2號令第號令第1414條條 在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣保險金時，如金額為人民幣1 1萬元以上或者外幣等值萬元以上或者外幣等值10001000美元以上，保險公司應(yīng)當(dāng)核對被保險人或者受益人的有美元以上，保險公司應(yīng)當(dāng)核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險人、受效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件基本信息，并留存有

34、效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。的復(fù)印件或者影印件。理賠賠款、年金、滿期金和生存年金均屬于第14條所規(guī)定的“保險金”。局函【2007】468號持續(xù)客戶身份識別持續(xù)客戶身份識別業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間的持續(xù)識別07年2號令第19條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。 對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹橥鈬模鹑跈C(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。 客戶先前提交的身份證件或者

35、身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。出現(xiàn)以下情況時，應(yīng)該重新識別客戶：客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。p 客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。p 客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。p 客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。p 各分支公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。p 先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。p

36、金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。 除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份： 要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件 回訪客戶 實地查訪 向公安、工商行政管理等部門核實，通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查（二）保存客戶身份資料及交易記錄義務(wù)（二）保存客戶身份資料及交易記錄義務(wù)保存原則1.1.安全、準(zhǔn)確、完整、保密、重現(xiàn)每項交易的原則安全、準(zhǔn)確、完整、保密、重現(xiàn)每項交易的原則（0707年年2 2號令第三條規(guī)定）號令第三條規(guī)定）2.2.便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督的原則便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督的原則（0707年年2 2號

37、令第二十八條規(guī)定）號令第二十八條規(guī)定）保存內(nèi)容1.1.客戶身份信息的各種資料客戶身份信息的各種資料2.2.交易記錄的各種資料交易記錄的各種資料3.3.金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別的記錄和資料金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別的記錄和資料（0707年年2 2號令第二十七條規(guī)定）號令第二十七條規(guī)定）保存期限1.1.客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5 5年年2.2.交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5 5年年 （0707年年2 2號令第二十九條規(guī)定）號令第二十九條規(guī)定）（二）保

38、存客戶身份資料及交易記錄義務(wù)（二）保存客戶身份資料及交易記錄義務(wù)常見的保存不規(guī)范問題：常見的保存不規(guī)范問題：一、身份證件復(fù)印件不清晰一、身份證件復(fù)印件不清晰二、系統(tǒng)中登記的信息與紙質(zhì)檔案保存的客戶二、系統(tǒng)中登記的信息與紙質(zhì)檔案保存的客戶 身份信息不一致身份信息不一致三、身份證件復(fù)印件保存不當(dāng)遺失（與未留存三、身份證件復(fù)印件保存不當(dāng)遺失（與未留存 身份證件復(fù)印件或影印件有所區(qū)別）身份證件復(fù)印件或影印件有所區(qū)別）四、二代身份證件背面信息沒有留存四、二代身份證件背面信息沒有留存中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知（銀發(fā)（銀發(fā)【2

39、0102010】4848號）號）為便于案件調(diào)查、資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)管和內(nèi)部審計，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有為便于案件調(diào)查、資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)管和內(nèi)部審計，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)交易資料保存的規(guī)定，將涉及審查異常交易、識別分析可疑交易、內(nèi)部關(guān)交易資料保存的規(guī)定，將涉及審查異常交易、識別分析可疑交易、內(nèi)部處理可疑交易報告信息等方面工作情況的記錄，至少保存處理可疑交易報告信息等方面工作情況的記錄，至少保存5 5年。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)年。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步完善相關(guān)信息系統(tǒng)，采取切實可行的管理措施，確保交易對手方信息、逐步完善相關(guān)信息系統(tǒng)，采取切實可行的管理措施，確保交易對手方信息、網(wǎng)上交易網(wǎng)上交易IPIP地址等大額和可疑交易報

40、告要素信息的完整準(zhǔn)確。地址等大額和可疑交易報告要素信息的完整準(zhǔn)確。（三）（三） 履行大額和可疑交易報告義務(wù)履行大額和可疑交易報告義務(wù)1.報送方式（06年2號令第7、8條）： 金融機(jī)構(gòu)總部金融機(jī)構(gòu)總部中國反洗錢監(jiān)測分析中心中國反洗錢監(jiān)測分析中心總對總報送總對總報送2.2.報送時限（報送時限（0606年年2 2號令第號令第7 7、8 8條）：條）： 大額交易：大額交易：大額交易發(fā)生后大額交易發(fā)生后5 5個工作日個工作日 可疑交易：可疑交易：可疑交易發(fā)生后可疑交易發(fā)生后1010個工作日個工作日 “可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是從構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計算。（銀復(fù)【2007】8號）3.

41、3.問題報告的處理（問題報告的處理（0606年年2 2號令第號令第4 4條）：條）： 發(fā)現(xiàn)報告有要素不全或者存在錯誤的，中國反洗錢監(jiān)測分析中心向金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)報告有要素不全或者存在錯誤的，中國反洗錢監(jiān)測分析中心向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5 5個工作日內(nèi)補(bǔ)正。個工作日內(nèi)補(bǔ)正。（三）（三） 履行大額和可疑交易報告義務(wù)履行大額和可疑交易報告義務(wù)4.大額交易標(biāo)準(zhǔn)（06年2號令第9條）： （一）單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易（一）單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易2020萬元以上或者外幣交易等值萬元以上或者外幣交易等值1 1萬萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支

42、取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣民幣200200萬元以上或者外幣等值萬元以上或者外幣等值2020萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣5

43、050萬元以上或者外幣等值萬元以上或者外幣等值1010萬萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1 1萬美元以上的跨境萬美元以上的跨境交易。交易。（三）（三） 履行大額和可疑交易報告義務(wù)履行大額和可疑交易報告義務(wù)6.免報大額交易的情況（06年2號令第10條）： （一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶?；蛘卟糠掷⒗m(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。

44、（三）交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、（三）交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。企事業(yè)單位。.行業(yè)行業(yè)客觀性標(biāo)客觀性標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量準(zhǔn)數(shù)量法規(guī)法規(guī)依據(jù)依據(jù)舉例舉例銀行業(yè)銀行業(yè)共共1818條條第第1111條條（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。證券期貨證券期貨基

45、金基金共共1313條條第第1212條條（三）客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金（三）客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。保險業(yè)保險業(yè)共共1717條條第第1313條條（十七）保險公司支付賠償金、給付保險金時，（十七）保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費(fèi)和保單第三人；或者客戶要求將退還的保險費(fèi)和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人。現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人。（三） 履行大額和可疑交易報告義務(wù)7.7.可疑交易的客觀性標(biāo)準(zhǔn)（可疑交易的

46、客觀性標(biāo)準(zhǔn)（0606年年2 2號令第號令第1111條條-13-13條）條）銀發(fā)銀發(fā)【2008】391號、局函號、局函【2008】560號號考慮到考慮到中華人民共和國保險法中華人民共和國保險法相關(guān)規(guī)定及保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)的操作慣例，對于相關(guān)規(guī)定及保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)的操作慣例，對于以下交易情況，保險公司可不將其作為第十三條第十七項規(guī)定的可疑交易進(jìn)行報以下交易情況，保險公司可不將其作為第十三條第十七項規(guī)定的可疑交易進(jìn)行報告：一是保險人對責(zé)任保險的被保險人給第三者造成的損害，依照法律的規(guī)定或告：一是保險人對責(zé)任保險的被保險人給第三者造成的損害，依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金；二是保險事

47、故發(fā)生后，保險人依據(jù)者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金；二是保險事故發(fā)生后，保險人依據(jù)被保險人的授權(quán)委托書，將保險金作為已出險的保險標(biāo)的的修理費(fèi)支付給修理廠被保險人的授權(quán)委托書，將保險金作為已出險的保險標(biāo)的的修理費(fèi)支付給修理廠家或已代墊費(fèi)用的保險標(biāo)的使用人，或作為被保險人的醫(yī)藥費(fèi)支付給醫(yī)院；三是家或已代墊費(fèi)用的保險標(biāo)的使用人，或作為被保險人的醫(yī)藥費(fèi)支付給醫(yī)院；三是保險人依照與其他保險公司的合同約定，向主承保公司支付應(yīng)分?jǐn)偟馁r款；四是保險人依照與其他保險公司的合同約定，向主承保公司支付應(yīng)分?jǐn)偟馁r款；四是根據(jù)人民法院的調(diào)解、判決或協(xié)助執(zhí)行通知書，保險人直接向第三方支付賠款。根據(jù)人民法院的調(diào)解、判決或協(xié)助執(zhí)行通知書，保險人直接向第三方支付賠款。33保險業(yè)保險業(yè)常見客戶洗錢方式常見客戶洗錢方式長險短做投保長期壽險，通過躉交方式交付保費(fèi)，保險合同成立后短期內(nèi)就要求退保，并獲取保單的現(xiàn)金價值。團(tuán)險個做以企業(yè)的名義為員工購買團(tuán)體保險