大堂助理培訓(xùn)(儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)知識(shí)楊寧)

1、 儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)知識(shí) 楊寧 2014.08第2頁(yè)2011年5月目錄個(gè)人業(yè)務(wù)基本原則個(gè)人業(yè)務(wù)基本原則儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則 目錄目錄第3頁(yè)2011年5月 1、個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制 落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制，不得為身份不明的存款人開立匿名銀行賬戶、假名銀行賬戶或者提供服務(wù)。發(fā)行借記卡，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)名制規(guī)定開立賬戶。個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定的證件范圍：（1）、 16 歲以上的中國(guó)居民，應(yīng)出具居民身份證件。16 歲以下的中國(guó)居民，應(yīng)出具戶口簿及監(jiān)護(hù)人的有效身份證件。（2）、 香港、澳門居民，應(yīng)出具港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，應(yīng)出具臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或其他有效旅行證件。（3）、

2、 外國(guó)公民，應(yīng)出具護(hù)照。第一部分第一部分 個(gè)人業(yè)務(wù)基本原則個(gè)人業(yè)務(wù)基本原則第4頁(yè)2011年5月第一部分第一部分 個(gè)人業(yè)務(wù)基本原則個(gè)人業(yè)務(wù)基本原則2、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)原則 存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密3、提前支取規(guī)定 儲(chǔ)戶如提前支取定期儲(chǔ)蓄存款，必須要求儲(chǔ)戶持存 款憑證及存款人的法定有效身份證件辦理；代儲(chǔ)戶支 取的，帶支取人還必須持其本人法定有效身份證件。第5頁(yè)2011年5月第一部分第一部分 個(gè)人業(yè)務(wù)基本原則個(gè)人業(yè)務(wù)基本原則4、掛失業(yè)務(wù)規(guī)定 如儲(chǔ)戶遺失存款憑證，必須要求儲(chǔ)戶持本人法定有效身份證件，并提供姓名、開戶時(shí)間、儲(chǔ)蓄種類、金額、賬（卡）號(hào)及練習(xí)方式等有關(guān)情況，向本行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)書面掛失

3、。如因特殊情況，確需委托他人代為辦理掛失手續(xù)的（按規(guī)定不能委托代辦的除外），代理人必須憑儲(chǔ)戶和其本人法定有效身份證件辦理。第6頁(yè)2011年5月第一部分第一部分 個(gè)人業(yè)務(wù)基本原則個(gè)人業(yè)務(wù)基本原則5、本行完成受理儲(chǔ)戶掛失（含臨時(shí)掛失）后，應(yīng)立即停止支付該憑證項(xiàng)下的儲(chǔ)蓄存款（代扣等批量處理業(yè)務(wù)除外）。6、對(duì)于批量開卡、開折，需先對(duì)批量文件進(jìn)行金融制裁名單校驗(yàn)，如查實(shí)客戶確為金融制裁名單客戶，應(yīng)及時(shí)告知申請(qǐng)批量開戶單位。若在核對(duì)客戶身份信息后，對(duì)客戶是否符合我國(guó)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單或聯(lián)合國(guó)安理會(huì)有關(guān)制裁決議所列名單范圍無(wú)法確定的，可通過(guò)向總行合規(guī)部提出核實(shí)申請(qǐng)。第

4、7頁(yè)2011年5月第一部分第一部分 個(gè)人業(yè)務(wù)基本原則個(gè)人業(yè)務(wù)基本原則7、防止外部欺詐風(fēng)險(xiǎn) 受理銀行卡存取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行卡資金交易設(shè)置必要的監(jiān)控措施，防止持卡人利用銀行卡進(jìn)行違法活動(dòng)。8、信息資料安全管理 發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立和健全內(nèi)部管理機(jī)制，晚上重要憑證、銀行卡卡片、客戶密碼、止付名單、技術(shù)檔案等重要資料的傳遞與存放管理，確保交接手續(xù)的嚴(yán)密。第8頁(yè)2011年5月第二部分第二部分 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則本行各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)可以辦理下列人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)：（1）活期儲(chǔ)蓄存款（2）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款（含約定定期存款）（3）零存整取定期儲(chǔ)蓄存款（4）存本取息定期儲(chǔ)蓄存款（

5、5）教育儲(chǔ)蓄存款（6）定貨兩便儲(chǔ)蓄存款（7）個(gè)人通知存款（含“周周贏”通知存款）（8）根據(jù)監(jiān)管部門規(guī)定向其報(bào)批核準(zhǔn)或備案的其他種類的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)第9頁(yè)2011年5月第二部分第二部分 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則本行各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)可以辦理下列外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)（1）活期儲(chǔ)蓄存款（2）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款（3）根據(jù)監(jiān)管部門規(guī)定向其報(bào)批核準(zhǔn)或備案的其他種類的外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的存款本金和利息原則上應(yīng)使用相同幣種外幣支付，辦理外幣存款賬戶取款支付外幣現(xiàn)鈔時(shí)對(duì)元（日元為百元）以下的輔幣按支取日的外匯牌價(jià)折算成人民幣支付。如遇客戶需要提取的幣種與原存款幣種不一致的，可以通過(guò)好會(huì)折算或個(gè)人

6、外匯買賣辦理。第10頁(yè)2011年5月第二部分第二部分 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則 本行開辦的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)存款憑證為儲(chǔ)蓄存單、定期一本通存折、通用存折、活期一本通存折、銀行卡、個(gè)人隱私存款賬戶卡等。 如儲(chǔ)戶在本行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開戶時(shí)預(yù)留交易密碼，可以再全行范圍內(nèi)通存通兌，未預(yù)留交易密碼的僅可在原機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。 本行個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)及工作人員對(duì)儲(chǔ)戶的儲(chǔ)蓄情況負(fù)有保密責(zé)任。不代理任何單位和個(gè)人查詢、凍結(jié)或者劃撥儲(chǔ)蓄存款，國(guó)家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。 第11頁(yè)2011年5月第二部分第二部分 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則 儲(chǔ)蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議，涉及辦理過(guò)戶的，

7、本行依據(jù)發(fā)生法律效力的人民法院判決書、裁定書或者調(diào)解書或公證機(jī)構(gòu)出具的繼承權(quán)證明文件辦理過(guò)戶手續(xù)。 如儲(chǔ)戶為非民事行為能力人或限制明示行為能力人，本辦法規(guī)定必須本人辦理的業(yè)務(wù)，應(yīng)由其監(jiān)護(hù)人攜帶本人有效身份證件、儲(chǔ)戶的有效身份證件及監(jiān)護(hù)關(guān)系證明辦理（監(jiān)護(hù)關(guān)系證明包括記載有監(jiān)護(hù)人和被監(jiān)護(hù)人戶籍關(guān)系的戶口薄、結(jié)婚證以及法院判決書等證明文件）。第12頁(yè)2011年5月第二部分第二部分 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則一、儲(chǔ)蓄品種及業(yè)務(wù)規(guī)則儲(chǔ)蓄品種及業(yè)務(wù)規(guī)則.docx二、存款憑證編制規(guī)則1、儲(chǔ)蓄存單和通用存折的賬號(hào)長(zhǎng)度為17位。其中第1至第4位為機(jī)構(gòu)號(hào)，第5和第6位表示幣種代碼，第7位

8、至第10位為業(yè)務(wù)代號(hào)，第11位至第16位為順序號(hào)，第17位為校驗(yàn)位。2、定期一本通存折和活期一本通存折的賬號(hào)長(zhǎng)度為12位。其中第1至第4位為機(jī)構(gòu)號(hào)，第5位表示性質(zhì)（0表示活期，1表示定期），第6至第11位為順序號(hào)，滴12位為校驗(yàn)位。3、銀行卡號(hào)編制規(guī)則從各卡中對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)管理規(guī)定。第13頁(yè)2011年5月第二部分第二部分 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則三、存、取款業(yè)務(wù)管理規(guī)定存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守監(jiān)管機(jī)構(gòu)及本行存取款及反洗錢相關(guān)管理要求（一）、儲(chǔ)蓄存款到期支取、提前支取和逾期支取的規(guī)定1、儲(chǔ)蓄存款支取一律憑儲(chǔ)蓄存單、存折或銀行卡、個(gè)人隱私存款賬戶卡辦理，預(yù)留密碼的，須憑密碼。2、定期

9、儲(chǔ)蓄存款提前支取應(yīng)憑儲(chǔ)蓄存單、存折、銀行卡、個(gè)人隱私存款賬戶卡和儲(chǔ)戶本人有效身份證件，如委托他人代理，還需持儲(chǔ)戶和代理人兩人有效身份證件及儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)品種規(guī)定的其他證明資料。第14頁(yè)2011年5月第二部分第二部分 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則3、定期儲(chǔ)蓄存款到期支取和逾期支取從儲(chǔ)蓄支取的規(guī)定。4、客戶本人憑有效身份證件、隱私存款賬戶憑證和密碼，到任一網(wǎng)點(diǎn)辦理個(gè)人隱私賬戶內(nèi)定期存款的提前支取、部分提前支取和到期銷戶。（二）、外匯儲(chǔ)蓄賬戶存取款的規(guī)定1、儲(chǔ)戶提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)超過(guò)等值1萬(wàn)美元的，憑本人有效身份證件，及經(jīng)外匯局簽章的提取外幣現(xiàn)鈔備案表辦理。第15頁(yè)2011年5月

10、第二部分第二部分 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則2、儲(chǔ)戶想外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)超過(guò)等值5000美元的，需憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理，并在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注本行名稱、存款金額及日期。（三）、外幣存款的劃轉(zhuǎn) 個(gè)人辦理外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)是指?jìng)€(gè)人持本行開立的存款憑證辦理境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶間轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的（包括本行或他行），具體要求如下： 第16頁(yè)2011年5月第二部分第二部分 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則1、儲(chǔ)戶本人賬戶間劃轉(zhuǎn)的應(yīng)出示本人有效身份證件。2、儲(chǔ)戶

11、本人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，應(yīng)憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。直系親屬指父母、子女、配偶。直系親屬關(guān)系證明指能證明直系親屬關(guān)系的戶口薄、結(jié)婚證或街道辦事處等政府基層組織或公安部門、公證部門出具的有效親屬關(guān)系證明。（四）、本行系統(tǒng)內(nèi)儲(chǔ)蓄存款通存通兌的規(guī)定1、通存通兌的范圍為本行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)之間。同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是指憑證開戶營(yíng)業(yè)晚點(diǎn)所屬同一?。ê灾螀^(qū)、直轄市）的本行系統(tǒng)內(nèi)的各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。所屬同一?。ê灾螀^(qū)/直轄市）以外的網(wǎng)點(diǎn)為異地。第17頁(yè)2011年5月第二部分第二部分 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則2、凡預(yù)留交易密碼的個(gè)人存款賬戶可以在本行所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理儲(chǔ)蓄存取

12、款、查詢、掛失等總行規(guī)定的業(yè)務(wù)，不受地域、業(yè)務(wù)品種限制；不預(yù)留交易密碼的個(gè)人粗暖賬戶只能在原開戶營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理儲(chǔ)蓄存取款、掛失等業(yè)務(wù)。3、外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的受理僅限于已取得外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。4、本行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)同村通兌的存款幣種僅限美元、港幣、歐元和日元四種。5、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理非本營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人賬戶業(yè)務(wù)后，憑證均不在返回原開戶營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，由受理業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)并入當(dāng)天傳票一并保管。第18頁(yè)2011年5月第二部分第二部分 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則儲(chǔ)蓄存款利息計(jì)算一、人民幣儲(chǔ)蓄存款的計(jì)結(jié)息規(guī)則（一）活期存款計(jì)結(jié)息1、個(gè)人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息，每季末

13、月的20日為結(jié)息日。未到結(jié)息日清戶時(shí)，按清戶日掛牌公告的活期利率計(jì)息到清戶前一日止。2、單位活期存款按日計(jì)息，按季結(jié)息，計(jì)息期間遇利率調(diào)整分段計(jì)息，每季度末月的20日為結(jié)息日。3、同業(yè)活期存款的計(jì)結(jié)息規(guī)則，同單位活期存款。第19頁(yè)2011年5月第二部分第二部分 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則（二）其他存款的計(jì)結(jié)息1、定期存款以現(xiàn)行的居民儲(chǔ)蓄整存整取定期存款的期限檔次和利率水平為標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，即單位定期存款增加二年、三年、五年三個(gè)期限檔次，利率水平同相同期限的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率。2、通知存款以現(xiàn)行的單位通知存款計(jì)結(jié)息規(guī)則為標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，即個(gè)人通知存款采用積數(shù)計(jì)息法，計(jì)息期按實(shí)際日歷天數(shù)計(jì)算。3、個(gè)人定活兩便儲(chǔ)蓄存款、整存整取定期（含東方卡約定定期）儲(chǔ)蓄存款、零存整取定期儲(chǔ)蓄存款、教育儲(chǔ)蓄存款、存本取息定期儲(chǔ)蓄存款采用逐筆計(jì)息法，計(jì)息期滿年（月）的按年（月）計(jì)算，零頭天數(shù)按實(shí)際天數(shù)計(jì)算。4、通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取等存款種類的利率水平以不超過(guò)人民銀行同期限檔次存款利率為上限，我行原則上暫不下浮。第20頁(yè)2011年5月第二部分第二部分 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理辦法及實(shí)施細(xì)則二、外幣定期儲(chǔ)蓄存期按照對(duì)年、對(duì)月、對(duì)日計(jì)算。其中，每月均按三十天計(jì)算，全