廣州銀行反洗錢培訓(xùn)資料

1、廣州銀行反洗錢培訓(xùn)資料 “洗錢一詞的歷史淵源洗錢最早的淵源來自鑄幣時代20世紀(jì)初，美黑手黨金融專家“艾爾卡朋的投幣式洗衣店。20世紀(jì)30年代，美國人邁耶蘭斯基通過在瑞士銀行開立帳戶以所謂的貸款方式賄賂路易斯安娜州州長胡宜龍，被認(rèn)為是最早的跨國洗錢活動。 20世紀(jì)70年代，“洗錢作為一個術(shù)語開場適用于法律領(lǐng)域；什么是“洗錢？ v洗錢簡單來說就是將犯罪收益?zhèn)窝b起來使之看起來合法的行為。我國反洗錢法的規(guī)定 洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐懼活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的

2、行為。我國刑法的相關(guān)規(guī)定：v刑法第191條：v“明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐懼活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有以下行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：我國刑法的相關(guān)規(guī)定：v刑法第191條續(xù)： v一提供資金賬戶的；v二協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；v三通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；v四協(xié)助將資金匯往境

3、外的；v五以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。廣州汪照洗錢案 汪照和區(qū)麗兒為其弟區(qū)偉能通過投資購置企業(yè)清洗毒資。2004年3月5日，廣州市海珠區(qū)人民法院第一次以“洗錢罪首次判處汪照有期徒刑1年零6個月。區(qū)偉能是一名跨國大毒梟，正遭到國際通緝。區(qū)偉能從加拿大秘密潛回，攜現(xiàn)金500萬港幣，30萬加幣，10萬美金。在其姐區(qū)麗兒和汪照運作下，以550萬購置廣州市百葉林木業(yè)60%的股份。汪被任命為董事長，區(qū)麗兒是財務(wù)總監(jiān)和法人代表。通過虛設(shè)買方的姓名、單位和交易金額等信息，虛設(shè)投資工程，提高設(shè)備折舊等手段，每月把帳調(diào)整到虧損，進(jìn)而把他販毒所得轉(zhuǎn)化為合法的錢。洗錢的危害助長國際國內(nèi)嚴(yán)重危害

4、正常社會秩序的刑事犯罪；危害正常的國際國內(nèi)金融秩序；影響國家的稅收；侵蝕、破壞正常的國民經(jīng)濟(jì)；影響一國貨幣的匯率及利率；危害國家平安；其他嚴(yán)重的社會后果。洗錢的危害案例：成克杰如何洗錢案例：成克杰如何洗錢原全國人大常委會副委員長、廣西原全國人大常委會副委員長、廣西壯族自治區(qū)主席成克杰以其情婦李平的名壯族自治區(qū)主席成克杰以其情婦李平的名義在香港注冊了一家義在香港注冊了一家“空殼公司。這家空殼公司。這家公司什么業(yè)務(wù)也不做，但為了假戲真唱，公司什么業(yè)務(wù)也不做，但為了假戲真唱，不露馬腳，經(jīng)常偽造經(jīng)營活動，請會計師不露馬腳，經(jīng)常偽造經(jīng)營活動，請會計師做虛假賬目，向香港稅務(wù)當(dāng)局繳納做虛假賬目，向香港稅務(wù)當(dāng)

5、局繳納2525左左右的企業(yè)所得稅，右的企業(yè)所得稅，4040的個人所得稅，把的個人所得稅，把受賄來的贓款變成正當(dāng)經(jīng)營所得。同時，受賄來的贓款變成正當(dāng)經(jīng)營所得。同時，為了將受賄所得人民幣為了將受賄所得人民幣41004100多萬元轉(zhuǎn)移多萬元轉(zhuǎn)移到香港，還委托香港商人張靜海幫助其轉(zhuǎn)到香港，還委托香港商人張靜海幫助其轉(zhuǎn)款、提款，為此付出了款、提款，為此付出了11501150萬元的費用萬元的費用。洗錢的規(guī)模v世界上第三大交易v外匯v石油v洗錢每年3萬-8萬億美元的規(guī)模v中國每年2000億通過地下錢莊非法流出境外“黑錢的類型販毒所得腐敗所得非法軍火買賣所得從事非法賭博、色情業(yè)所得逃稅所得走私所得洗錢的步驟f

6、放置(PLACEMENT)f分層(LAYERING)f融合(INTEGRATION)支票、電匯旅行支票、金融工具非法所得毒品、走私、欺詐、腐敗、買賣軍火等等放置放置黑錢進(jìn)入金融系統(tǒng)融合資金融合于合法經(jīng)濟(jì)中分層一系列復(fù)雜的金融交易現(xiàn)金其他投資存款、貸款、資產(chǎn)支票、電匯洗錢流程圖洗錢流程圖PlacementLayeringIntegration洗錢步驟之 放置階段洗錢者通過以下手段處理巨額現(xiàn)金：將錢存入銀行并防止被覺察利用非銀行的金融機(jī)構(gòu)利用非金融機(jī)構(gòu) 將現(xiàn)金走私出境在這個階段洗錢行為最容易被發(fā)現(xiàn)。錢一存入，就有了調(diào)查線索。此時采取法律手段最為有效。放置階段的典型特征 用假名開立帳戶 向使用假名的

7、收款人開出支票 用該帳戶為虛構(gòu)的人購置支票 用假名提取現(xiàn)金P圖例圖例 放置放置: : 大量資金的走私大量資金的走私小蝦小蝦小蝦小蝦毒品毒品To： 洛杉機(jī)洛杉機(jī)1. 毒品裝在偽裝的集裝箱內(nèi)運輸?shù)矫绹推渌哂邢喈?dāng)毒品市場的國家橘子橘子橘子橘子$香港的香港的銀行銀行to ：香港香港2. 資金被運輸回香港和其他避稅港國家洗錢步驟之 分層階段V在此階段洗錢者將非法所得與其源頭進(jìn)一步別離V進(jìn)展一系列的資金交易，其頻率、金額和復(fù)雜程度均與合法交易類似V經(jīng)常是使資金在幾個國家之間流動V經(jīng)常與放置階段互相重疊I圖例圖例 分層分層: :避稅港避稅港$美國美國銀行銀行美國美國銀行銀行$開曼開曼銀行銀行巴拿馬巴拿馬

8、銀行銀行多米尼加多米尼加共和國共和國銀行銀行USCHIPSSYSTEM瑞士瑞士銀行銀行盧森堡盧森堡銀行銀行海峽群島海峽群島銀行銀行公司公司A A公司公司B B公司公司C C美國銀行洗錢步驟之融合階段F即將黑錢融入合法經(jīng)濟(jì)F洗錢的最后階段，罪犯將黑錢投資于合法生意F黑錢具有了外表合法的性質(zhì),很難判別資金來源合法與否案 例洗錢者外匯銀行幕前公司香港公司虛假交易我國反洗錢相關(guān)法律法規(guī) 刑法 191條、312條 人民銀行法 46條 反洗錢法我國反洗錢相關(guān)法律法規(guī)E人民銀行的金融規(guī)章人民銀行的金融規(guī)章E? ?金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定? ?20062006年年1 1號令、號令、? ?金融機(jī)構(gòu)金

9、融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法大額交易和可疑交易報告管理方法? ?20062006年年2 2號令。號令。E? ?金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐懼融資的可疑交易管理方法金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐懼融資的可疑交易管理方法? ?20072007年年1 1號令和號令和? ?金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法份資料及交易記錄保存管理方法? ?20072007年年2 2號令號令銀行的反洗錢義務(wù)根本的義務(wù)根本的義務(wù)1 1建立健全反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)義務(wù)建立健全反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)義務(wù)2 2客戶身份識別義務(wù)客戶身份識別義務(wù)3 3妥善保存客戶身份資料和交易記錄

10、義務(wù)妥善保存客戶身份資料和交易記錄義務(wù)4 4大額資金交易報告和可疑交易報告義務(wù)大額資金交易報告和可疑交易報告義務(wù)( (核心核心5 5反洗錢培訓(xùn)和宣傳義務(wù)反洗錢培訓(xùn)和宣傳義務(wù)其他的義務(wù)其他的義務(wù)1 1依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動的義務(wù)活動的義務(wù)2 2保密義務(wù)保密義務(wù)3 3報送反洗錢工作信息的義務(wù)報送反洗錢工作信息的義務(wù)本行相關(guān)規(guī)章制度一、?廣州銀行人民幣大額現(xiàn)金交易監(jiān)測報告制度試行?廣銀發(fā)202127 號二、?廣州銀行廣州地區(qū)人民幣大額現(xiàn)金交易監(jiān)測報告操作規(guī)程試行?廣銀發(fā)202127 號三、?廣州銀行反洗錢保密制度?廣銀發(fā)20216

11、 號四、?廣州銀行反洗錢培訓(xùn)制度?廣銀發(fā)20216 號五、?廣州銀行反洗錢宣傳制度?廣銀發(fā)20216 號六、?廣州銀行大額可疑和恐懼融資交易報告管理方法?廣銀發(fā)202145 號七、?廣州銀行反洗錢工作考核評價方法?廣銀發(fā)202145 號八、?廣州銀行反洗錢內(nèi)部審計與監(jiān)視檢查管理方法?廣銀發(fā)202145 號九、?廣州銀行反洗錢協(xié)助調(diào)查制度?廣銀發(fā)202145 號十?廣州銀行反洗錢客戶身份識別與洗錢風(fēng)險等級分類管理方法修訂?廣銀發(fā)2021190 號十一、關(guān)于印發(fā)?廣州銀行反洗錢工作制度修訂?與?廣州銀行反洗錢組織建立與崗位職責(zé)管理方法修訂?的通知-廣銀發(fā)2021 8號十二、關(guān)于印發(fā)?廣州銀行高風(fēng)險

12、業(yè)務(wù)產(chǎn)品反洗錢工作指引?的通知-廣銀發(fā)2021 9號十三、關(guān)于印發(fā)?廣州銀行客戶身份識別及洗錢風(fēng)險等級分類管理方法修訂?等反洗錢內(nèi)控制度的通知-廣銀發(fā) 2021 391號本行反洗錢組織機(jī)構(gòu)總行 總行行長-全行反洗錢合規(guī)負(fù)責(zé)人 風(fēng)險管理部-反洗錢主管部門 風(fēng)險管理部部門負(fù)責(zé)人-反洗錢合規(guī)官 風(fēng)險管理部-配備專職合規(guī)管理人員并設(shè)置合規(guī)專員和情報專員崗位分行 根據(jù)自身情況及屬地監(jiān)管要求，參照總行組織建立和崗位職責(zé)分工，制訂分行反洗錢崗位職責(zé)管理方法支行 反洗錢責(zé)任人-支行行長 反洗錢合規(guī)員-反洗錢合規(guī)員原那么上由支行負(fù)責(zé)風(fēng)險合規(guī)管理的經(jīng)理擔(dān)任 反洗錢情報員-在支行行長的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作支行支行反洗錢合

13、規(guī)員反洗錢合規(guī)員職責(zé)職責(zé)支行反洗錢合規(guī)員，在支行行長的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，主要承擔(dān)以下職責(zé)：一督導(dǎo)支行貫徹落實反洗錢法律法規(guī)和上級管理機(jī)構(gòu)反洗錢制度規(guī)定；二提議召開支行反洗錢工作會議，督導(dǎo)會議決定的落實；三督導(dǎo)支行進(jìn)展反洗錢培訓(xùn)、宣傳；四督導(dǎo)、審核本支行客戶洗錢風(fēng)險分類管理工作；五向同級管理層報告本支行反洗錢工作情況和問題，督導(dǎo)本支行反洗錢問題整改；六配合外部監(jiān)管機(jī)關(guān)、上級管理機(jī)構(gòu)的反洗錢檢查或?qū)徲嫻ぷ?，如實提供資料；七其他應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)。反洗錢合規(guī)員原那么上由支行負(fù)責(zé)風(fēng)險合規(guī)管理的經(jīng)理擔(dān)任。支行支行反洗錢情報員反洗錢情報員職責(zé)職責(zé)支行指定反洗錢情報員，在支行行長的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，主要承擔(dān)以下

14、職責(zé)：一負(fù)責(zé)本支行大額可疑交易、重大可疑交易及涉嫌恐懼融資交易的報送工作；二負(fù)責(zé)補(bǔ)錄未通過校驗的客戶信息和交易信息；三對本支行可疑交易進(jìn)展分析、判斷，向同級反洗錢合規(guī)員報告重大可疑交易和涉恐融資交易線索；四配合上級管理機(jī)構(gòu)完成人民銀行反洗錢行政調(diào)查，并如實提供所需資料；五承擔(dān)本支行客戶洗錢風(fēng)險分類的日常管理工作；六負(fù)責(zé)匯總和報送本支行反洗錢報表及其他統(tǒng)計工作；七其他應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)。支行應(yīng)選擇業(yè)務(wù)熟悉、工作細(xì)致、責(zé)任心強(qiáng)的人員擔(dān)任反洗錢情報員，并保持情報員相對穩(wěn)定。支行柜員職責(zé)支行柜員職責(zé) 支行柜員承擔(dān)以下職責(zé)： 一負(fù)責(zé)對柜面受理的客戶資料及身份證明文件進(jìn)展識別，按照有關(guān)規(guī)定保存客戶身份資料

15、、交易記錄等信息； 二對高風(fēng)險客戶、異常存取現(xiàn)、高風(fēng)險國家和地區(qū)、異常行為或交易等進(jìn)展關(guān)注和了解，向支行反洗錢情報員報告可疑交易； 三協(xié)助調(diào)查可疑交易； 四承受內(nèi)部反洗錢培訓(xùn)，開展對外反洗錢宣傳； 五其他應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)。支行客戶經(jīng)理和營銷人員職責(zé)支行客戶經(jīng)理和營銷人員職責(zé) 支行客戶經(jīng)理和營銷人員承擔(dān)以下職責(zé)： 一按需要進(jìn)展客戶盡職調(diào)查； 二參與可疑、重點可疑交易的分析和高風(fēng)險客戶的審核； 三向本機(jī)構(gòu)反洗錢情報員報告客戶的異常、可疑情況； 四協(xié)助調(diào)查可疑交易； 五承受內(nèi)部反洗錢培訓(xùn)，開展對外反洗錢宣傳； 六其他應(yīng)履行的反洗錢職責(zé)?？蛻羯矸葑R別制度 金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)

16、定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融效勞時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其它身份證明文件，進(jìn)展核對并登記。 客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其它身份證明文件進(jìn)展核對并登記。 金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供效勞或者與其進(jìn)展交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。 客戶身份識別制度 金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任 金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)

17、當(dāng)重新識別客戶身份 金融機(jī)構(gòu)進(jìn)展客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息客戶身份識別制度 個人存款實名制規(guī)定 支付結(jié)算方法 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理方法 結(jié)售匯及付匯管理規(guī)定 金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法客戶身份識別制度 ?金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法存管理方法?要點：要點： 1、自、自2007 年年8 月月1 日起施行日起施行 。 2、金融機(jī)構(gòu)在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，、金融機(jī)構(gòu)在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客

18、戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌或者為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融效勞且交易金額單筆人民幣換、票據(jù)兌付等一次性金融效勞且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的美元以上的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份根本有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份根本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。件或者影印件。 3、金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆、金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或萬元以上或者外

19、幣等值者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。的有效身份證件或者其他身份證明文件。2022-2-283434客戶身份識別制度 ?金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法易記錄保存管理方法?要點：要點： 4、為客戶向境外匯出資金時，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人、為客戶向境外匯出資金時，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息

20、，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。 匯款人沒有在本金融機(jī)構(gòu)開戶，金融機(jī)構(gòu)無匯款人沒有在本金融機(jī)構(gòu)開戶，金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。蹤稽核。 境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱。接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱。 2022-2-283535客戶身份識別制度 ?金融機(jī)

21、構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法?要點：要點： 5、接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人、接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。 如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆

22、交易的可跟蹤稽核。交易的可跟蹤稽核。 境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。2022-2-283636客戶身份識別制度 ?金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法份資料及交易記錄保存管理方法?要點要點： 6、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)時，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)務(wù)時，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關(guān)自然人的居民身章的規(guī)定需核對相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的份

23、證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)展核查聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)展核查。 “銀辦發(fā)銀辦發(fā)2007126號：銀行業(yè)金融機(jī)號：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定試行和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息定試行和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程系統(tǒng)操作規(guī)程客戶身份資料和交易記錄保存制度 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。 在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。 客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系完畢后、客戶交易信息在交易完畢后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。 身份證更換 營業(yè)執(zhí)照年檢 大額和可疑交易報告制度根本要求根本

24、要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。報告制度。 金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢信息中心報告。當(dāng)及時向反洗錢信息中心報告。 2022-2-283939大額和可疑交易報告制度 大額交易是指單筆交易或者規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額的交易。 可疑交易是指是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等有異常情形的交易。 2022-2-284040大額和可疑交易報告制度大額交易：大額交易：一單筆或者當(dāng)

25、日累計人民幣交易一單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易2020萬元以上或者外萬元以上或者外幣交易等值幣交易等值1 1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。的現(xiàn)金收支。二法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者二法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣當(dāng)日累計人民幣200200萬元以上或者外幣等值萬元以上或者外幣等值2020萬美元以上萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。的款項劃轉(zhuǎn)。三自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織三自然人銀行賬戶之間，

26、以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣5050萬元以上或者外幣等值萬元以上或者外幣等值1010萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。四交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值四交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1 1萬美元以萬美元以上的跨境交易。上的跨境交易。 累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。除外。大額和可疑交易報告制度可疑交易： ?金融機(jī)

27、構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法? 2006年2號令第十一條規(guī)定了18項可疑交易識別標(biāo)準(zhǔn)。及十四條規(guī)定其他涉嫌洗錢的交易 ?金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐懼融資的可疑交易管理方法?2007年1號令第八條、第九條規(guī)定了11項涉嫌恐懼融資的可疑交易識別標(biāo)準(zhǔn)。 ?金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法?2007年2號令第二十六條規(guī)定了4項可疑交易識別標(biāo)準(zhǔn)。大額和可疑交易報告制度報告流程報告流程一般大額和可疑，通過系統(tǒng)報總行由總行一般大額和可疑，通過系統(tǒng)報總行由總行報人行反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測中心報人行反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測中心合理疑心與違法犯罪有關(guān)的可疑交易、身合理疑心與違法犯罪有關(guān)的可疑交易、身份識別中發(fā)現(xiàn)

28、的可疑行為和涉嫌恐懼融份識別中發(fā)現(xiàn)的可疑行為和涉嫌恐懼融資的可疑交易，另外按照人行要求逐級資的可疑交易，另外按照人行要求逐級上報同時報人行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)上報同時報人行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)涉嫌犯罪的，另外按照人行逐級上報同時涉嫌犯罪的，另外按照人行逐級上報同時以書面形式報人行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)匾詴嫘问綀笕诵挟?dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓膊块T公安部門2022-2-284343法律責(zé)任 ? ?中華人民共和國反洗錢法中華人民共和國反洗錢法? ?第第三十一條：三十一條： 金融機(jī)構(gòu)有以下行為之金融機(jī)構(gòu)有以下行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以

29、上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融融監(jiān)視管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：給予紀(jì)律處分： ( (一一) )未按照規(guī)定建立反洗錢未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；內(nèi)部控制制度的； ( (二二) )未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；責(zé)反洗錢工作的； ( (三三) )未按照規(guī)定對職工進(jìn)展未按照規(guī)定對職工進(jìn)展反洗錢培訓(xùn)的。反洗錢培訓(xùn)的。 2022-2-284444法律責(zé)任 ? ?中華人民共和國反洗錢法中華人民共和國反洗錢法? ?第三十二條：第三十二條：金融機(jī)構(gòu)有以下行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或金融機(jī)構(gòu)有以下行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)