彼得羅斯商業(yè)銀行管理第一章課件

1、 商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理1-1 商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理 商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理1-2Part 1銀行業(yè)務(wù)及金融服務(wù)管理簡介銀行業(yè)務(wù)及金融服務(wù)管理簡介第一章第一章 商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理1-3第一章第一章 變化中的金融服務(wù)部門概覽變化中的金融服務(wù)部門概覽 本章將探討現(xiàn)代銀行和與其相似的競爭者在經(jīng)濟(jì)中扮 演的許多角色以及銀行業(yè)和金融服務(wù)市場作為一個整體快 速變化的原因和過程。 重塑銀行業(yè)的巨大力量 銀行是什么 金融系統(tǒng)和與銀行競爭的其他金融機(jī)構(gòu) 向公眾提供的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與新業(yè)務(wù) 影響所有金融機(jī)構(gòu)的主要趨勢 商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理1-41.1 什么是銀行什么是銀行銀行提供的經(jīng)濟(jì)作用在資金從借方

2、向貸方轉(zhuǎn)移中充當(dāng)金融中介的角色，并提供對商品、服務(wù)進(jìn)行支付的服務(wù)向客戶提供的服務(wù)核對賬戶支出計(jì)劃提供貸款投資業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理等來自其它金融機(jī)構(gòu)和工業(yè)公司的挑戰(zhàn)存在的法律基礎(chǔ)由聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司管理并參與存款保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu) 商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理1-5 銀行為迎接其它金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的挑戰(zhàn)而拓寬了自身的業(yè)務(wù)范圍，從而出現(xiàn)了許多自稱為銀行的不同金融機(jī)構(gòu)，表1即為美國此類金融機(jī)構(gòu)的分類：銀行型公司的名稱銀行型公司的名稱定義或描述定義或描述商業(yè)銀行出售存款并向企業(yè)和個人提供貸款儲蓄銀行吸收存款并向個人、家庭提供貸款合作銀行幫助農(nóng)民、大農(nóng)場主和消費(fèi)者獲得商品和服務(wù)抵押銀行向新房屋和住房工程提供抵押貸款社區(qū)

3、銀行是小型的、以地區(qū)性業(yè)務(wù)為主的商業(yè)和儲蓄銀行貨幣中心銀行主要金融中心的大商業(yè)銀行投資銀行認(rèn)購其客戶新發(fā)行的證券 商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理1-6銀行型公司的名稱銀行型公司的名稱定義或描述定義或描述投資銀行認(rèn)購其客戶新發(fā)行的證券商人銀行向企業(yè)提供債務(wù)和資產(chǎn)資本國際銀行在多個國家經(jīng)營的商業(yè)銀行批發(fā)銀行服務(wù)公司和政府的大型銀行零售銀行服務(wù)家庭和小企業(yè)的小型銀行銀行家銀行向銀行提供服務(wù)（支票清算和證券交易）少數(shù)銀行主要集中于少數(shù)民族顧客的銀行國民銀行由聯(lián)邦貨幣當(dāng)局許可州立銀行由各州銀行委員會簽發(fā)的經(jīng)營許可被保險(xiǎn)銀行持有被聯(lián)邦存款保險(xiǎn)計(jì)劃支持的存款（例如：FDIC）成員銀行屬于聯(lián)邦儲備系統(tǒng)附屬銀行完全或

4、部分屬于一個控股公司邊緣銀行提供付薪日貸款和財(cái)產(chǎn)所有權(quán)貸款，現(xiàn)金檢查或像抵押商店和租賃擁有公司那樣經(jīng)營全能銀行提供市場上所有的金融服務(wù) 商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理1-7中國銀行金融機(jī)構(gòu)的概況 據(jù)銀監(jiān)局2010年年報(bào)，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行及國家開發(fā)銀行3家，大型商業(yè)銀行5家，股份制商業(yè)銀行12家 ，城市商業(yè)銀行147家，農(nóng)村商業(yè)銀行85家 ，農(nóng)村合作銀行223家，郵政儲蓄銀行1家。資料鏈接：銀監(jiān)局2010年報(bào) 各類型銀行金融機(jī)構(gòu)具體情況 商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理1-81.2 金融系統(tǒng)以及競爭性金融機(jī)構(gòu)金融系統(tǒng)以及競爭性金融機(jī)構(gòu)1.2.1 金融系統(tǒng)的角色金融系統(tǒng)的角色個人機(jī)構(gòu)儲蓄新項(xiàng)目產(chǎn)

5、品和服務(wù)經(jīng)濟(jì)增長就業(yè)增加生活水平提高金融體系儲蓄服務(wù)貸款服務(wù)支付服務(wù)投資服務(wù)流動性服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù) 商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理1-91.2.2 銀行面臨的挑戰(zhàn)銀行面臨的挑戰(zhàn)脫媒脫媒 商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理1-101.2.3 銀行的主要競爭者銀行的主要競爭者儲貸協(xié)會（Savings Associations）信貸聯(lián)盟（Credit Unions）貨幣市場基金（Money Market Funds）互助基金（投資公司）（Mutual Funds/Investment Companies）對沖基金（Hedge Funds）證券經(jīng)紀(jì)商和交易商（Security Brokers and Dealers）

6、投資銀行（Investment Banks）財(cái)務(wù)公司（Finance Companies）金融控股公司或集團(tuán)（Financial Holding Companies）人壽和財(cái)產(chǎn)/災(zāi)害保險(xiǎn)公司（Life and Property-Casualty Insurance Companies）資料鏈接：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法 商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理1-111.3 銀行與其競爭者向公眾提供的服務(wù)銀行與其競爭者向公眾提供的服務(wù)職能職能服務(wù)內(nèi)容服務(wù)內(nèi)容中介職能將主要來自于家庭的存款轉(zhuǎn)化為貸款，提供給商業(yè)公司及需要投資于新建筑、設(shè)備和商品的其他籌資人支付職能代表客戶支付商

7、品及服務(wù)價款（如簽發(fā)和支付支票、電匯資金、提供電子支付渠道、發(fā)行貨幣和硬輔幣）擔(dān)保職能擔(dān)保在客戶無力償付債務(wù)時代為償付（如簽發(fā)信用證）風(fēng)險(xiǎn)管理職能幫助客戶應(yīng)對資產(chǎn)或人身方面的經(jīng)濟(jì)損失存款/投資顧問職能通過存款設(shè)計(jì)、管理和保障，幫助客戶實(shí)現(xiàn)長期目標(biāo)以改善生活價值保管/證明職能保管客戶的貴重物品，評估其實(shí)際市場價值及做出證明代理職能代表客戶管理和保護(hù)其資產(chǎn)或?yàn)槠浒l(fā)行及收回證券（通常由銀行的信托部門提供服務(wù)）政策職能充當(dāng)政府控制經(jīng)濟(jì)增長和實(shí)現(xiàn)社會目標(biāo)的手段表表2 銀行與其競爭者在經(jīng)濟(jì)中承擔(dān)的職能銀行與其競爭者在經(jīng)濟(jì)中承擔(dān)的職能 商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理1-121.3.1 歷史上銀行提供的服務(wù)歷史上銀

8、行提供的服務(wù) 貨幣兌換（Carrying Out Currency Exchanges） 商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)和向企業(yè)提供貸款（Discounting Commercial Notes and Making Business Loans） 儲蓄存款服務(wù)（Offering Savings Deposits） 貴重物品的保管和價值證明（Safekeeping of Valuables and Certification of Value） 向政府提供信用支持（Supporting Government Activities with Credit） 支票賬戶（活期存款）的提供（Offering Check

9、ing Accounts (Demand Deposits)） 提供信托服務(wù)（Offering Trust Services） 商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理1-131.3.2 銀行及其金融服務(wù)競爭者新近開拓的業(yè)務(wù)銀行及其金融服務(wù)競爭者新近開拓的業(yè)務(wù) 消費(fèi)者貸款（Granting Consumer Loans） 金融咨詢（Financial Advising） 現(xiàn)金管理（Managing Cash） 設(shè)備租賃（Offering Equipment Leasing） 風(fēng)險(xiǎn)資本貸款（Making Venture Capital Loans） 保險(xiǎn)（Selling Insurance Policies）

10、退休基金（Selling Retirement Plans） 商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理1-141.3.3 銀行及其金融服務(wù)競爭者的其它業(yè)務(wù)銀行及其金融服務(wù)競爭者的其它業(yè)務(wù) 證券交易：證券經(jīng)紀(jì)和證券承銷服務(wù) 1933年格拉斯斯蒂格爾法 1999年金融服務(wù)現(xiàn)代化法案 互助基金、年金以及其他的投資產(chǎn)品 商業(yè)銀行業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)管理和套期保值業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理1-151.3.4 方便：所有銀行及金融服務(wù)之集大成方便：所有銀行及金融服務(wù)之集大成萬能銀行業(yè)（美、英） 全能金融業(yè)（德）銀行證券業(yè)（法） 金融業(yè)全能化（中） 表表3 一些世界上領(lǐng)先的銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)一些世界上領(lǐng)先的銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)

11、銀行型公司銀行型公司證券交易和經(jīng)紀(jì)商證券交易和經(jīng)紀(jì)商瑞穗金融集團(tuán)（日本）美林證券（美國）三菱銀行有限公司（日本）高盛集團(tuán)（美國）德意志銀行（德國）野村證券（日本）瑞士聯(lián)合銀行（瑞士）大和證券（日本）花旗銀行（美國） 商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理1-16續(xù)前表續(xù)前表銀行型公司銀行型公司保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司匯豐銀行（英國）日本人壽保險(xiǎn)公司勞埃德集團(tuán)（英國）安盛公平保險(xiǎn)公司中國工商銀行（中國）大都會人壽保險(xiǎn)（美國）百利銀行（法國）保德信保險(xiǎn)（美國）巴克萊銀行（英國倫敦）蒙特利爾銀行（加拿大）財(cái)務(wù)公司財(cái)務(wù)公司蘇格蘭皇家銀行（英國）家居國際（美國）摩根大通銀行（美國）通用資本（美國）美國銀行（美國）澳大利亞新西

12、蘭銀行 商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理1-171.4 影響所有金融機(jī)構(gòu)的主要趨勢影響所有金融機(jī)構(gòu)的主要趨勢 業(yè)務(wù)多元化（Service Proliferation） 競爭日趨激烈（Rising Competition） 放松政府監(jiān)管（Government Deregulation） 資金組合對利率日益敏感（An Increasingly Interest-Sensitive Mix of Funds） 技術(shù)進(jìn)步與自動化（Technological Change and Automation） 合并及地理擴(kuò)張（Consolidation and Geographic Expansion） 集中化（Convergence） 全球化（Globalization） 商業(yè)銀行管理商業(yè)銀行管理1-18 本章探討了現(xiàn)代銀行和與其相似的競爭者在經(jīng)濟(jì)中扮演的許多重要角色，使我們看到怎樣以及為什么銀行業(yè)和金融服務(wù)市場作為一個整體在快速變化 銀行以由幾世紀(jì)以前的貨幣兌換者和發(fā)行者變?yōu)榱爽F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中金融信息最重要的收集者和分配者 目前與銀行競爭的主要非銀行金融機(jī)構(gòu)提供很多類似的服務(wù)，銀行越來越受到來自它們的壓力 影響銀行及其他金融記過的主要發(fā)展趨勢包括：不斷擴(kuò)大的服務(wù)項(xiàng)目；金融市場的全球化和