反洗錢專題培訓(xùn)

1、反洗錢專題培訓(xùn)反洗錢專題培訓(xùn)內(nèi)控合規(guī)部 銀行柜臺(tái)大額取現(xiàn)時(shí)，為什么被要求出示身份證明？ 團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的退保金為什么一定要轉(zhuǎn)入原繳費(fèi)賬戶？問題提綱一、反洗錢根底知識(shí)一、反洗錢根底知識(shí)二、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)二、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)三、反洗錢工作本卷須知三、反洗錢工作本卷須知一、反洗錢根底知識(shí) 歷史淵源 洗錢的含義 洗錢的危害 洗錢的一般過(guò)程 什么反洗錢 反洗錢立法歷史淵源20世紀(jì)20年代，很少有人家里有自來(lái)水，更別說(shuō)洗衣機(jī)了，于是，商業(yè)洗衣房興盛一時(shí)。芝加哥有個(gè)名叫阿里.卡彭的黑社會(huì)老大，開有好幾百個(gè)洗衣房，他把犯罪走私酒得來(lái)的黑錢，作為洗衣店的收入的一局部，與實(shí)際的洗衣收益混在一起申報(bào)納稅，黑錢納

2、稅之后，就變成了“合法收入，可以大把大把的花銷和投資不管是從事合法活動(dòng)還是非法活動(dòng)。這個(gè)過(guò)程就是現(xiàn)代意義上的洗錢。洗錢的定義我國(guó) 通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的活動(dòng) 。洗錢的一般過(guò)程洗錢通常。典型的洗錢交易分三個(gè)過(guò)程：一、一、 即通過(guò)存款、電匯或者其他途即通過(guò)存款、電匯或者其他途徑把不法錢財(cái)放入一個(gè)金融機(jī)構(gòu)；徑把不法錢財(cái)放入一個(gè)金融機(jī)構(gòu)；二、二、 也就是通過(guò)多層次復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬也就是通過(guò)多層次復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易，使犯罪活動(dòng)得來(lái)的錢財(cái)脫離其來(lái)源；交易，使犯罪活動(dòng)得來(lái)的

3、錢財(cái)脫離其來(lái)源；三、三、 以一項(xiàng)顯示合法的轉(zhuǎn)賬交易為以一項(xiàng)顯示合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護(hù)，隱瞞不法錢財(cái)。掩護(hù)，隱瞞不法錢財(cái)。 不法分子通過(guò)銀行清洗贓款，特別是不法分子通過(guò)銀行清洗贓款，特別是一些犯罪嫌一些犯罪嫌 疑人使用假身份證、盜用他人疑人使用假身份證、盜用他人身份證，在銀行開身份證，在銀行開 設(shè)多個(gè)賬戶，用以轉(zhuǎn)移設(shè)多個(gè)賬戶，用以轉(zhuǎn)移和隱匿非法所得及其收益。和隱匿非法所得及其收益。 更高級(jí)的手法更高級(jí)的手法是犯罪分子控制銀行工作人員，甚是犯罪分子控制銀行工作人員，甚 至自己至自己開辦銀行，例如國(guó)際上的一些恐怖主義組開辦銀行，例如國(guó)際上的一些恐怖主義組 織、某些國(guó)家的政黨、領(lǐng)導(dǎo)人?？?、某些國(guó)家的政黨

4、、領(lǐng)導(dǎo)人。 2002 2002年年1212月月1616日，裕豐國(guó)際、富昌日，裕豐國(guó)際、富昌國(guó)際及金禾國(guó)際在香港被勒令停牌，停國(guó)際及金禾國(guó)際在香港被勒令停牌，停牌的原因涉及洗錢。這三家公司，多為牌的原因涉及洗錢。這三家公司，多為朋友之間相互幫襯持股，圈子外的小股朋友之間相互幫襯持股，圈子外的小股東非常少，這類公司往往被某些國(guó)際組東非常少，這類公司往往被某些國(guó)際組織視為洗黑錢的最正確拍檔?？椧暈橄春阱X的最正確拍檔。 銀行業(yè)務(wù)證券洗錢 保險(xiǎn)保險(xiǎn)“洗錢主要集中在壽險(xiǎn)領(lǐng)洗錢主要集中在壽險(xiǎn)領(lǐng)域，尤其是在團(tuán)體壽險(xiǎn)中。通過(guò)長(zhǎng)險(xiǎn)域，尤其是在團(tuán)體壽險(xiǎn)中。通過(guò)長(zhǎng)險(xiǎn)短做、躉交即領(lǐng)、團(tuán)單個(gè)作等不正常短做、躉交即領(lǐng)、團(tuán)單

5、個(gè)作等不正常的投保、退保、到達(dá)將國(guó)家、集體的的投保、退保、到達(dá)將國(guó)家、集體的公款轉(zhuǎn)入單位公款轉(zhuǎn)入單位“小金庫(kù)、化為個(gè)人小金庫(kù)、化為個(gè)人私款或者逃避納稅的目的。私款或者逃避納稅的目的。 壽險(xiǎn)交易企業(yè)通過(guò)團(tuán)體保險(xiǎn)套取資金大致分兩類：企業(yè)通過(guò)團(tuán)體保險(xiǎn)套取資金大致分兩類：私分公款私分公款 即洗錢即洗錢避稅避稅因?yàn)楸ｋU(xiǎn)退保所損失的手續(xù)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)退保所損失的手續(xù)費(fèi)遠(yuǎn)費(fèi)遠(yuǎn) 低于其所繳納的稅款。低于其所繳納的稅款。操作程序是年底操作程序是年底 在保險(xiǎn)公在保險(xiǎn)公司投保，年初即退保司投保，年初即退保洗錢的危害二、為其他嚴(yán)重犯罪活動(dòng)二、為其他嚴(yán)重犯罪活動(dòng)“輸血，日益成為販毒、恐怖活動(dòng)、走私、貪污、詐騙、涉稅等犯輸血，

6、日益成為販毒、恐怖活動(dòng)、走私、貪污、詐騙、涉稅等犯罪活動(dòng)的伴生物，犯罪所得可以變成合法收入，致使犯罪分子沒有了后顧之憂；罪活動(dòng)的伴生物，犯罪所得可以變成合法收入，致使犯罪分子沒有了后顧之憂；三、洗錢犯罪給銀行及其他金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)，損害金融體系的信譽(yù)。比方中國(guó)銀行廣東三、洗錢犯罪給銀行及其他金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)，損害金融體系的信譽(yù)。比方中國(guó)銀行廣東開平支行三任行長(zhǎng)竊取銀行開平支行三任行長(zhǎng)竊取銀行4.83億美元資金，通過(guò)地下錢莊轉(zhuǎn)移到國(guó)外。億美元資金，通過(guò)地下錢莊轉(zhuǎn)移到國(guó)外。2001年，很多儲(chǔ)戶年，很多儲(chǔ)戶在開平支行的大門前排起長(zhǎng)隊(duì)，爭(zhēng)相提款，銀行行長(zhǎng)攜款外逃的消息在當(dāng)?shù)匾l(fā)了恐慌性提款。在

7、開平支行的大門前排起長(zhǎng)隊(duì)，爭(zhēng)相提款，銀行行長(zhǎng)攜款外逃的消息在當(dāng)?shù)匾l(fā)了恐慌性提款。四、洗錢會(huì)導(dǎo)致資金外流，影響國(guó)家的外匯儲(chǔ)藏和稅收，甚至?xí)＜皣?guó)家的經(jīng)濟(jì)平安。四、洗錢會(huì)導(dǎo)致資金外流，影響國(guó)家的外匯儲(chǔ)藏和稅收，甚至?xí)＜皣?guó)家的經(jīng)濟(jì)平安。一、危害經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)扭曲和經(jīng)一、危害經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)扭曲和經(jīng)濟(jì)秩序的混亂；濟(jì)秩序的混亂；洗錢犯罪對(duì)老百姓個(gè)人的洗錢犯罪對(duì)老百姓個(gè)人的利益所造成的損害是間接利益所造成的損害是間接的，但它會(huì)對(duì)社會(huì)帶來(lái)直的，但它會(huì)對(duì)社會(huì)帶來(lái)直接危害：接危害：什么是反洗錢 反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)

8、的組織犯罪、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照動(dòng)，依照? ?中華人民共和國(guó)反洗錢法中華人民共和國(guó)反洗錢法? ?規(guī)定規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。采取相關(guān)措施的行為。 中國(guó)反洗錢立法(“一法四令) 人大立法人大立法?中華人民共和國(guó)反洗錢法中華人民共和國(guó)反洗錢法? ?中華人民共和國(guó)刑法中華人民共和國(guó)刑法?中國(guó)反洗錢立法?反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方法試行反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方法試行?反洗錢現(xiàn)

9、場(chǎng)檢查管理方法試行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查管理方法試行?中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)那么中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)那么(試行試行)?保監(jiān)標(biāo)準(zhǔn)性文件保監(jiān)標(biāo)準(zhǔn)性文件?保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理方法保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理方法? 2021年年10月月1日起施行日起施行二、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)1.設(shè)立管理機(jī)構(gòu)、建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度設(shè)立管理機(jī)構(gòu)、建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度 2. 進(jìn)行反洗錢宣傳開展反洗錢培訓(xùn)進(jìn)行反洗錢宣傳開展反洗錢培訓(xùn)3. 建立客戶身份識(shí)別制度建立客戶身份識(shí)別制度4.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度建立客戶身份資料和交易記錄保存制度5. 實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度“

10、金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)！實(shí)施負(fù)責(zé)！? ?金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定? ?第八條第二款第八條第二款6.配合監(jiān)管調(diào)查及司法協(xié)助配合監(jiān)管調(diào)查及司法協(xié)助公司及分支機(jī)構(gòu)公司及分支機(jī)構(gòu)設(shè)立設(shè)立市場(chǎng)準(zhǔn)入中的反洗錢要求市場(chǎng)準(zhǔn)入中的反洗錢要求內(nèi)控制度內(nèi)控制度信息系統(tǒng)建設(shè)信息系統(tǒng)建設(shè)組織架構(gòu)、人員組織架構(gòu)、人員配備及培訓(xùn)配備及培訓(xùn)董事、監(jiān)董事、監(jiān)事、高級(jí)事、高級(jí)管理人員管理人員高管管理中的反洗錢要求高管管理中的反洗錢要求高管管理中的反洗錢要求高管管理中的反洗錢要求任職資格核準(zhǔn)材料任職資格核準(zhǔn)材料履行反洗

11、錢履行反洗錢義務(wù)承諾書義務(wù)承諾書接受反洗錢接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告培訓(xùn)情況報(bào)告進(jìn)行反洗錢宣傳開展反洗錢培訓(xùn)建立客戶身份識(shí)別制度三項(xiàng)根本義務(wù)之一客戶身份識(shí)別的概念 是指金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)登記核對(duì)登記，并并在客戶身份信 息發(fā)生變化時(shí)發(fā)生變化時(shí)予以及時(shí)更新及時(shí)更新?？蛻羯矸葑R(shí)別的目的 發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的線索 為洗錢犯罪偵查提供準(zhǔn)確信息建立客戶身份識(shí)別制度客戶身份識(shí)別的對(duì)象投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、代辦人客戶身份識(shí)別的內(nèi)容客戶的身份根本信息 法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份根本

12、信息包括:1、客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；2、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；3、控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。特殊規(guī)定：符合標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)合同，還應(yīng)當(dāng)留存投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份證明文件的復(fù)印件 建立客戶身份識(shí)別制度客服工作中身份識(shí)別的具體要求：變更投保人、受益人時(shí)：客戶身份根本信息的核對(duì)及登記登記、確認(rèn)其與被保險(xiǎn)人關(guān)系符合條件的要留存身份證明文件復(fù)印件退保、滿期給付時(shí)金額1萬(wàn)以上：要求申請(qǐng)人出示

13、保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件；核對(duì)申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。留存上述人員的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。 第三人代辦時(shí)出了審核上述內(nèi)容外還要審核授權(quán)委托書、第三人的身份根本信息，留存第三人的身份證明文件復(fù)印件。 建立客戶身份識(shí)別制度(重新識(shí)別) 客戶身份根本信息的持續(xù)關(guān)注重新識(shí)別 在出現(xiàn)以下情況時(shí)，由具體經(jīng)辦人員對(duì)客戶身份進(jìn)行重新識(shí)別：(一)客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。(二)客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。(三)客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司

14、法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。(四)客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。(五)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。(六)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。(七) 公司認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。 建立客戶身份識(shí)別制度其他本卷須知：復(fù)印件是二代身份證的，要復(fù)印正反面。對(duì)于身份證已經(jīng)過(guò)了有效期的，要求客戶提供有效證明文件，如果拒不提供，應(yīng)當(dāng)暫停為其辦理業(yè)務(wù)，直至其提供有效身份證明文件。建立客戶身份資料和交易記錄保存制度三項(xiàng)根本義務(wù)之二交易記錄的內(nèi)容：包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、

15、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。 具體保存期限：(一)客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。(二)交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。 實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度三項(xiàng)根本義務(wù)之三 大額交易： 是指通過(guò)公司各機(jī)構(gòu)辦理的各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，單筆或者同一客戶當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款

16、、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。 實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度以下交易或者行為屬于可疑交易，總公司各部門、各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行報(bào)告：(一)短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。(二)頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。(三)對(duì)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。(四)猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票喪失的，或者同一投保人短期內(nèi)屢次退保遺失發(fā)票總額到達(dá)大額的。(五)發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。(六)購(gòu)置的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員

17、解釋后，仍堅(jiān)持購(gòu)置的。(七)以躉交方式購(gòu)置大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。(八)大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度(九) 不關(guān)注退?？赡軒?lái)的較大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。(十) 明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出局部。(十一)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源。(十二)法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。(十三)法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。(十四)通過(guò)第三

18、人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。(十五)與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。(十六)沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。(十七)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度恐怖融資的可疑交易： (一) 疑心客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。(二) 疑心客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。(三) 疑心客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。(四) 疑心客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的。(五) 疑心資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來(lái)源于或者將來(lái)源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的。(六) 疑心資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者疑心資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的。(七) 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員有合理理由疑心資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖