車險(xiǎn)理賠流程及案例分析-XX汽車專用保險(xiǎn)培訓(xùn)資料課件

1、保險(xiǎn)基礎(chǔ)培訓(xùn)之車險(xiǎn)理賠篇賠案處理流程及報(bào)案要點(diǎn)常見商業(yè)險(xiǎn)的險(xiǎn)別及賠付范圍各類型事故案例 顧客東風(fēng)本田經(jīng)銷店（保險(xiǎn)代理店）保險(xiǎn)公司 報(bào)案事故受理（撥打所屬保險(xiǎn)公司報(bào)案電話）確認(rèn)保險(xiǎn)合同內(nèi)（確認(rèn)事故責(zé)任）出險(xiǎn) 事故受理事故受理報(bào)告推薦到東本經(jīng)銷店維修受理、入庫通知受理通知受理、入庫引導(dǎo)客戶返廠維修受理事故時(shí)的進(jìn)行分工協(xié)作：接報(bào)案流程u 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人應(yīng)將事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因及其他有關(guān)情況及時(shí)通知保險(xiǎn)人，這是被保險(xiǎn)人應(yīng)盡的義務(wù)。u 保險(xiǎn)法第21條規(guī)定：故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任。u機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條

2、款規(guī)定:保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人，故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任。u 機(jī)動(dòng)車盜竊險(xiǎn)條款規(guī)定：應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)向出險(xiǎn)當(dāng)?shù)毓残虃刹块T報(bào)案，并通知保險(xiǎn)人，故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任。接報(bào)案要點(diǎn)說明對(duì)客戶事故指導(dǎo)注意事項(xiàng)1.時(shí)間2.事故地點(diǎn)3.駕駛員情況4.事故經(jīng)過5.情況問訊確認(rèn)事故發(fā)生的日期及具體時(shí)間向保險(xiǎn)服務(wù)電話*報(bào)案6.保險(xiǎn)內(nèi)容被保險(xiǎn)人姓名 車牌號(hào) 保單號(hào) 保險(xiǎn)期限投保內(nèi)容(車損險(xiǎn)及附加險(xiǎn)等) 投保條件(免責(zé)額

3、和保險(xiǎn)金額等) 交警是否受理，必須獲得交警出具的事故認(rèn)定書，由交警確定 事故的責(zé)任比例 確認(rèn)對(duì)方的住址/姓名/電話號(hào)碼(車物損)車牌號(hào)/修理工廠/損壞程度(人傷)對(duì)方受傷情況/入院院名/被保險(xiǎn)人強(qiáng)制保險(xiǎn)的保單號(hào)確認(rèn)被保險(xiǎn)人(顧客)的情況 受傷情況、車輛受損程度、是否需要提供拖車、預(yù)定返廠時(shí)間確認(rèn)事故發(fā)生準(zhǔn)確地點(diǎn)。 確認(rèn)駕駛員的姓名/聯(lián)系方式(含手機(jī)電話)確認(rèn)事故的詳細(xì)經(jīng)過及原因等致經(jīng)銷店事故指導(dǎo)注意事項(xiàng)接報(bào)案要點(diǎn)說明致經(jīng)銷店事故指導(dǎo)注意事項(xiàng) 向顧客提供事故處理建議時(shí),請(qǐng)注意不要自行判斷“是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任”、“責(zé)任比例”及“賠款金額”！（）車輛損失保險(xiǎn)條款中規(guī)定的除外責(zé)任，存在不予支付賠款的情況

4、車輛損失險(xiǎn)不予賠付的情況： 無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；駕駛與駕駛證準(zhǔn)駕駛車型不符的車輛；未按規(guī)定審驗(yàn)，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間；依法不允許駕駛的情況；駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后駕駛被保險(xiǎn)車輛。事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)；被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失；利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車從事違法活動(dòng)。 電氣機(jī)械故障、自然磨損、朽蝕、腐蝕以及污染造成的損失，車輪單獨(dú)損失。 自然災(zāi)害：地震及其次生災(zāi)害。 特殊風(fēng)險(xiǎn)：戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征

5、用。 高風(fēng)險(xiǎn)和他人風(fēng)險(xiǎn)：競(jìng)賽、測(cè)試、在營業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間。接報(bào)案要點(diǎn)說明致經(jīng)銷店事故指導(dǎo)注意事項(xiàng)（2）家庭自用保險(xiǎn)條款中規(guī)定的除外責(zé)任，但可以通過附加險(xiǎn)進(jìn)行賠付車輛損失險(xiǎn)不予賠付的情況： 無明顯痕跡的車身劃痕。 玻璃單獨(dú)損壞（不含天窗玻璃） 車輛全車被盜竊以及因被搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件丟失。 標(biāo)準(zhǔn)配置以外新增設(shè)備的損壞 發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。 負(fù)次要事故責(zé)任免賠率5%，負(fù)同等事故責(zé)任免賠率8%，負(fù)主要事故責(zé)任免賠率10%，負(fù)全部責(zé)任或單方肇事免賠率15%；接報(bào)案要點(diǎn)說明（3）保險(xiǎn)條款中有免賠約定，也存在需客戶自行負(fù)擔(dān)部分費(fèi)用的情況被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)

6、賠償?shù)?，無法找到第三方時(shí)，免賠率為30%；選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，不能證明事故原因的，免賠率為20%；投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。致經(jīng)銷店事故指導(dǎo)注意事項(xiàng)接報(bào)案要點(diǎn)說明致經(jīng)銷店事故指導(dǎo)注意事項(xiàng)n查勘查勘n車險(xiǎn)理賠查勘流程是指各級(jí)分支公司理賠部門/理賠管理部在接到調(diào)度查勘通知后，聯(lián)系事故相關(guān)人員及時(shí)趕赴事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行事故查勘處理的過程。n車險(xiǎn)理賠查勘流程主要包括：獲取信息、聯(lián)系客戶、現(xiàn)場(chǎng)查勘、估計(jì)賠款、查勘信息錄入等工作。12 234查勘及時(shí)查勘及時(shí) 查勘查勘信息真實(shí)、完整、全面與客戶信息溝通充分與客戶信息溝通充分 查勘信息錄入規(guī)范及時(shí)查勘信息錄入

7、規(guī)范及時(shí) 接報(bào)案要點(diǎn)說明致經(jīng)銷店事故指導(dǎo)注意事項(xiàng) 查勘環(huán)節(jié) 1、接到調(diào)度崗分派的現(xiàn)場(chǎng)查勘任務(wù)后，聯(lián)系事故相關(guān)人員及時(shí)趕赴事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘 2、到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)后，協(xié)助客戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)施救，查明肇事駕駛?cè)?、?bào)案人的情況,查驗(yàn)出險(xiǎn)車輛情況,查明出險(xiǎn)經(jīng)過 3、拍攝事故現(xiàn)場(chǎng)、受損標(biāo)的照片，繪制現(xiàn)場(chǎng)查勘草圖，做好當(dāng)事人詢問筆錄，收集相關(guān)資料和證據(jù)，初步判斷保險(xiǎn)責(zé)任，并估計(jì)事故損失情況 4、錄入查勘報(bào)告，指導(dǎo)客戶填寫索賠申請(qǐng)書，告知客戶后續(xù)處理流程和咨詢途徑。積極向客戶宣傳公司特色理賠服務(wù)舉措，引導(dǎo)客戶選擇快速、便捷的特色理賠方案 5、對(duì)于明顯不屬于保險(xiǎn)責(zé)任或客戶同意注銷的案件，通知95518進(jìn)行報(bào)案注銷。對(duì)保險(xiǎn)

8、責(zé)任有爭(zhēng)議的或客戶不同意注銷的，應(yīng)在查勘記錄中詳細(xì)記錄。 致經(jīng)銷店事故指導(dǎo)注意事項(xiàng)立案環(huán)節(jié)u在初步確定保險(xiǎn)責(zé)任后，應(yīng)及時(shí)立案。u為加強(qiáng)未決賠案管理，根據(jù)公司的有關(guān)規(guī)定，車險(xiǎn)賠案從報(bào)案到立案的時(shí)間應(yīng)在3個(gè)工作日之內(nèi)，非車險(xiǎn)賠案從報(bào)案到立案的時(shí)間應(yīng)在5個(gè)工作日之內(nèi)。u錄入估損信息 ：區(qū)分交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車損險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)別，分別錄入或調(diào)整估損金額，建議立案。u立案注銷、立案注銷恢復(fù)、立案拒賠的操作。致經(jīng)銷店事故指導(dǎo)注意事項(xiàng)定損環(huán)節(jié)1.查閱查勘記錄、承保情況、歷史出險(xiǎn)記錄。了解事故損失情況和查勘員查勘意見；損失所對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)別及賠付限額；歷史出險(xiǎn)記錄是否有損失情況類似的的可疑案件2.確定

9、受損機(jī)動(dòng)車和其它財(cái)產(chǎn)的損失情況，并對(duì)損失項(xiàng)目進(jìn)行拍照3.與客戶協(xié)商確定修理方案，包括確定修理項(xiàng)目和換件項(xiàng)目。對(duì)需要詢價(jià)、報(bào)價(jià)的零部件向報(bào)價(jià)崗詢價(jià)、報(bào)價(jià)。確定修理工時(shí)費(fèi)。與保險(xiǎn)事故有關(guān)各方協(xié)商修理費(fèi)用，協(xié)商一致后簽訂機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書4.對(duì)需要核損的案件提交核損崗核損。5.引導(dǎo)客戶選擇保險(xiǎn)公司合作修理廠進(jìn)行事故車輛維修6.對(duì)修復(fù)車輛進(jìn)行復(fù)檢和損余回收。7.確認(rèn)施救費(fèi)用。致經(jīng)銷店事故指導(dǎo)注意事項(xiàng)2 2、判定事故真?zhèn)危?zhǔn)確確定事故責(zé)任、保險(xiǎn)責(zé)任、判定事故真?zhèn)?，并?zhǔn)確確定事故責(zé)任、保險(xiǎn)責(zé)任 1、按照權(quán)限逐級(jí)審核維修項(xiàng)目、修復(fù)方式以及損失金額、按照權(quán)限逐級(jí)審核維修項(xiàng)目、修復(fù)方式以及損失金額

10、3 3、根據(jù)核損結(jié)果系統(tǒng)自動(dòng)更新未決估損金額、根據(jù)核損結(jié)果系統(tǒng)自動(dòng)更新未決估損金額 4 4、根據(jù)事故經(jīng)過和現(xiàn)場(chǎng)痕跡審核確定索賠單證、根據(jù)事故經(jīng)過和現(xiàn)場(chǎng)痕跡審核確定索賠單證核損環(huán)節(jié)核損環(huán)節(jié)致經(jīng)銷店事故指導(dǎo)注意事項(xiàng)查看車輛信息查看車輛定損信息查看零部件更換費(fèi)用清單查看零部件修理費(fèi)用清單查看零部件輔料費(fèi)用清單查看待檢測(cè)零部件清單金額匯總編輯報(bào)價(jià)意見、選擇提交動(dòng)作報(bào)價(jià)環(huán)節(jié)致經(jīng)銷店事故指導(dǎo)注意事項(xiàng)n 法律依據(jù)：根據(jù)新保險(xiǎn)法第二十二條規(guī)定n保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料

11、。 保險(xiǎn)人按照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供。n各資料收集經(jīng)辦對(duì)客戶上門提交的賠案根據(jù)資料收集指引進(jìn)行審核，并按照賠款收據(jù)中的資料順序邊收集邊核對(duì)資料以保證案件資料的齊全和規(guī)范。資料收集環(huán)節(jié)致經(jīng)銷店事故指導(dǎo)注意事項(xiàng)理算車輛實(shí)際價(jià)值的計(jì)算p車輛的實(shí)際價(jià)值根據(jù)投保時(shí)的新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格決定。p新車購置價(jià)：根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)合同簽訂地同類型新車的市場(chǎng)銷售價(jià)格確定；無同類型新車的，有保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人協(xié)商確定。p車輛折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的部分，不計(jì)折舊。p最高折舊金額不超過新車購置價(jià)的80%。p公式：折舊金額=投保時(shí)的新

12、車購置價(jià)x被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)x月折舊率家庭自用車：9座以下客車月折舊率為0.6%，10座以上客車月折舊率為0.9%。非營業(yè)用車：9座以下0.6%，低速貨車或三輪車1.1%，其它車輛0.9%。分出租車和普通車兩大類，具體見營業(yè)用汽車損失條款致經(jīng)銷店事故指導(dǎo)注意事項(xiàng)理算賠償方式按實(shí)際價(jià)值（或協(xié)商）確定保險(xiǎn)金額全損：在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠款，但不得超過被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值；部分損失：按核定修理費(fèi)用計(jì)算賠款，但不得超過保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值。按新車購置價(jià)確定保險(xiǎn)金額全損：保險(xiǎn)金額高于實(shí)際價(jià)值的，以實(shí)際價(jià)值為上限；保險(xiǎn)金額低于實(shí)際價(jià)值的，以保險(xiǎn)金額為上限；部分損失：按保險(xiǎn)金額與投保時(shí)被保險(xiǎn)

13、機(jī)動(dòng)車的新車購置價(jià)的比例計(jì)算賠款，但不得超過保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值。致經(jīng)銷店事故指導(dǎo)注意事項(xiàng)理算理算全損或推定全損全損或推定全損p事故車輛無法施救。事故車輛無法施救。p保險(xiǎn)車輛的施救費(fèi)用達(dá)到或超過保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)車輛的實(shí)保險(xiǎn)車輛的施救費(fèi)用達(dá)到或超過保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值。際價(jià)值。p事故車輛修理費(fèi)用達(dá)到或超過保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)事故車輛的事故車輛修理費(fèi)用達(dá)到或超過保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)事故車輛的實(shí)際價(jià)值。實(shí)際價(jià)值。p當(dāng)事故車輛修理費(fèi)用與施救費(fèi)用之和，達(dá)到或超過保險(xiǎn)事當(dāng)事故車輛修理費(fèi)用與施救費(fèi)用之和，達(dá)到或超過保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)事故車輛的實(shí)際價(jià)值時(shí)，可以與被保險(xiǎn)人協(xié)商采取故發(fā)生時(shí)事故車輛的實(shí)際價(jià)值

14、時(shí)，可以與被保險(xiǎn)人協(xié)商采取推定全損處理。推定全損處理。全損或推定全損的條件全損或推定全損的條件致經(jīng)銷店事故指導(dǎo)注意事項(xiàng)核賠環(huán)節(jié)嚴(yán)格按照權(quán)限嚴(yán)格按照權(quán)限核賠核賠 及時(shí)上報(bào)超權(quán)及時(shí)上報(bào)超權(quán)限案件限案件 疑難案件會(huì)商疑難案件會(huì)商 致經(jīng)銷店事故指導(dǎo)注意事項(xiàng)賠款支付及時(shí)向客戶支付賠款及時(shí)向客戶支付賠款 嚴(yán)格控制代領(lǐng)賠款嚴(yán)格控制代領(lǐng)賠款 推行無現(xiàn)金支付推行無現(xiàn)金支付 賠案處理流程及報(bào)案要點(diǎn)常見商業(yè)險(xiǎn)的險(xiǎn)別及賠付范圍各類型事故案例 商業(yè)險(xiǎn)產(chǎn)品商業(yè)險(xiǎn)條款類型：基本險(xiǎn)（主險(xiǎn)）和附加險(xiǎn)兩者之間的關(guān)系：基本險(xiǎn)是賠與不賠，附加險(xiǎn)是限定責(zé)任與擴(kuò)展責(zé)任兩值得的法律效力：附加險(xiǎn)條款高于基本險(xiǎn)條款，附加險(xiǎn)條款未盡事 宜，以基

15、本險(xiǎn)條款為準(zhǔn)（基本險(xiǎn)條款的最后一條）。 商業(yè)險(xiǎn)產(chǎn)品基本險(xiǎn)基本險(xiǎn)常用附加險(xiǎn)常用附加險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn) 第三者責(zé)任險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn) 車上人員責(zé)任險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn) 全車盜搶損失險(xiǎn)全車盜搶損失險(xiǎn) 特種車保險(xiǎn)特種車保險(xiǎn) 摩托車、拖拉機(jī)保險(xiǎn)摩托車、拖拉機(jī)保險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車提車保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車提車保險(xiǎn) 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 自燃損失險(xiǎn) 車身劃痕險(xiǎn) 新增加設(shè)備損失險(xiǎn) 發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn) 不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)常見險(xiǎn)種賠付范圍 車 輛 損 失 險(xiǎn)商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn) 車 上 人 員 責(zé) 任 險(xiǎn) 全 車 盜 搶 險(xiǎn)車損險(xiǎn)條款車損險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任碰撞、傾覆、墜落碰撞、傾覆、墜落火災(zāi)、爆炸火災(zāi)、爆炸外界物體墜落、倒外界物體墜落、倒

16、塌塌暴風(fēng)、龍卷風(fēng)暴風(fēng)、龍卷風(fēng)雷擊、雹災(zāi)、暴雨、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯洪水、海嘯地陷、冰陷、崖崩、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑雪崩、泥石流、滑坡坡載運(yùn)被保險(xiǎn)車輛的載運(yùn)被保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害渡船遭受自然災(zāi)害（駕駛員隨船）。（駕駛員隨船）。碰撞、傾覆、墜落碰撞、傾覆、墜落火災(zāi)、爆炸、自燃火災(zāi)、爆炸、自燃外界物體墜落、倒外界物體墜落、倒塌塌暴風(fēng)、龍卷風(fēng)暴風(fēng)、龍卷風(fēng)雷擊、雹災(zāi)、暴雨、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯洪水、海嘯地陷、冰陷、崖崩、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑雪崩、泥石流、滑坡坡載運(yùn)被保險(xiǎn)車輛的載運(yùn)被保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害渡船遭受自然災(zāi)害（駕駛員隨船）（駕駛員隨船）。

17、家庭自用條款家庭自用條款非營業(yè)用條款非營業(yè)用條款營業(yè)用條款營業(yè)用條款碰撞、傾覆、墜落碰撞、傾覆、墜落外界物體墜落、倒外界物體墜落、倒塌塌暴風(fēng)、龍卷風(fēng)暴風(fēng)、龍卷風(fēng)雷擊、雹災(zāi)、暴雨、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯洪水、海嘯地陷、冰陷、崖崩、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑雪崩、泥石流、滑坡坡載運(yùn)被保險(xiǎn)車輛的載運(yùn)被保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害渡船遭受自然災(zāi)害（駕駛員隨船）。（駕駛員隨船）。 車損險(xiǎn)賠付范圍車輪單獨(dú)損壞車輪單獨(dú)損壞 玻璃單獨(dú)破碎玻璃單獨(dú)破碎 發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水車輪單獨(dú)損壞：指未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其它部位的損壞，僅發(fā)生輪車輪單獨(dú)損壞：指未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其它部位的損壞，僅發(fā)生輪胎、輪輞、輪

18、轂罩的分別單獨(dú)損壞，或上述三者當(dāng)中任意二者的共胎、輪輞、輪轂罩的分別單獨(dú)損壞，或上述三者當(dāng)中任意二者的共同損壞，或三者的共同損壞。同損壞，或三者的共同損壞。發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞 玻璃單獨(dú)破碎：玻璃單獨(dú)破碎：指未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其它部位的損壞，僅發(fā)生被指未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其它部位的損壞，僅發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車前后風(fēng)擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞。（天窗損壞不屬保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車前后風(fēng)擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞。（天窗損壞不屬于玻璃單獨(dú)破碎）于玻璃單獨(dú)破碎）常見除外責(zé)任常見除外責(zé)任污染污染 由于油料、尾氣、貨物或其它污染物的泄露、飛濺、排放、散落等造由于油料、尾氣、貨物或其它污染物

19、的泄露、飛濺、排放、散落等造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車污損或狀況惡化。成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車污損或狀況惡化。 車損險(xiǎn)除外責(zé)任 馬小姐投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)。開車有了一段時(shí)間，但是開機(jī)蓋可是第一次，好不容易打開機(jī)蓋，但是沒有經(jīng)驗(yàn)的她，將機(jī)蓋放下沒有鎖緊。行駛過程中正趕上大風(fēng)，一下將機(jī)蓋掀起，將車的前風(fēng)擋、機(jī)蓋等損壞，到保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠付？案例案例車損險(xiǎn)賠付說明車損險(xiǎn)賠付說明案例解析碰撞構(gòu)成的三要素：（1）與外界物體直接接觸；（2）發(fā)生意外撞擊；（3）產(chǎn)生撞擊痕跡的現(xiàn)象。副駕駛乘客頭碰玻璃是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任？車損險(xiǎn)賠付說明案例解析車貨視為一體，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車按規(guī)

20、定載運(yùn)貨物時(shí)，所載貨物與外界物體的意外撞擊導(dǎo)致車損受損也屬碰撞責(zé)任，但未與外界物體意外撞擊，只是貨物本身與車輛意外撞擊不屬碰撞責(zé)任。車損險(xiǎn)賠付說明案例解析雖然馬小姐的車發(fā)生意外撞擊，也產(chǎn)生撞擊痕跡，但沒有與外界物體直接接觸，只是本身的零部件脫落造成損失；但若投保玻璃單獨(dú)損壞險(xiǎn)，玻璃的損失是否可以在該附加險(xiǎn)項(xiàng)下賠付？車損險(xiǎn)賠付說明案例陳某駕駛自卸貨車，在舉起車箱卸沙石時(shí)，失出平衡，車箱傾斜受損，陳某向保險(xiǎn)報(bào)案，要求按傾覆責(zé)任進(jìn)行賠付。車損險(xiǎn)賠付說明車損險(xiǎn)賠付說明案例解析傾覆構(gòu)成的三要素：（1）意外事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車翻倒（兩輪以上離地、車體觸地）（2）處于失去正常狀態(tài)和行駛能力；（3）不經(jīng)施救不

21、能恢復(fù)行駛的狀態(tài)。車損險(xiǎn)賠付說明 王某駕私家車，因觀察不周，未發(fā)現(xiàn)前方道路上小坑，高速通過，造成車輛發(fā)動(dòng)機(jī)支架受損，隨后將車停在路邊向保險(xiǎn)報(bào)案，要求按墜落責(zé)任進(jìn)行賠付。案例案例車損險(xiǎn)賠付說明車損險(xiǎn)賠付說明案例解析 車輛上馬路牙子，只是鋼圈撞壞了，保險(xiǎn)公司賠嗎？那車輪也撞壞了，保險(xiǎn)公司賠嗎？ 如果只投保了車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?車輪單獨(dú)損壞：指未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其他部位的損壞，僅發(fā)生輪胎、輪輞、輪轂罩的分別單獨(dú)損壞，或上述三者之中任意二者的共同損壞，或三者的共同損壞。車損險(xiǎn)賠付說明案例解析 我的愛車前風(fēng)擋玻璃被飛來的石子打碎了，保險(xiǎn)公司賠嗎？ 在車損險(xiǎn)項(xiàng)下，保險(xiǎn)公司不賠。但是，投保了“

22、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司可以賠償。 如果是，風(fēng)擋玻璃和車輛的其它部件同時(shí)損壞，可以在車險(xiǎn)項(xiàng)下獲得保險(xiǎn)公司的賠償。 玻璃單獨(dú)破碎是指未發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車其他部位的損壞，僅發(fā)生被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車前后風(fēng)擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞。車損險(xiǎn)賠付說明 下了暴雨，立交橋下面積了水，我看前面的車過去了，自己也往前開，不料車在水里熄火了，造成發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，結(jié)果愛車就進(jìn)了修理廠，發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，保險(xiǎn)公司賠嗎？ 如果只投保了車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?您可以投?！鞍l(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”，這種損失，在這個(gè)附加險(xiǎn)項(xiàng)下可以得到賠償。案例解析車損險(xiǎn)賠付說明 萬先生將新買的愛車停在樓下小區(qū)，第二天早晨，萬先生發(fā)現(xiàn)車頂、機(jī)蓋上斑斑點(diǎn)點(diǎn)，

23、不知是什么液體飄落在車上，將車的漆面給腐蝕了。萬先生打電話給保險(xiǎn)公司，報(bào)告了這一意外損失，保險(xiǎn)公司是否賠付？ 在車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)條款中有這樣一條規(guī)定，“因污染（含放射性污染）造成的損失；”保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠付。 污染：指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車正常使用過程中或發(fā)生事故時(shí)，由于沒料、尾氣、貨物或其他污染物的泄漏、飛濺、排放、散落等造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車污損或狀況惡化。案例解析車損險(xiǎn)賠付說明 車身上被淘氣的小孩寫上了字，畫上了畫，保險(xiǎn)公司賠嗎？ 如果只投保了車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)任賠償?shù)摹?您可以投?！败嚿韯澓蹞p失險(xiǎn)”案例解析 車輛購買后，自己安裝了盜車?yán)走_(dá)、防盜器和DVD，如果一旦發(fā)生事故，這些部件損壞了，保險(xiǎn)公司

24、賠嗎？ 您應(yīng)該投保“新增設(shè)備損失險(xiǎn)”，如果投保了這個(gè)附加險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就可以賠償了。如果沒有投保，那么對(duì)這些損失，保險(xiǎn)公司是不賠的。車損險(xiǎn)賠付說明撞擊造成電線桿損毀碰撞造成他人傷亡保險(xiǎn)責(zé)任 撞擊造成事故對(duì)方車輛損毀撞擊造成店鋪損毀三者險(xiǎn)責(zé)任說明除外責(zé)任不負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用：（一） 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及其他各種間接損失；（六停兩中斷一丟失一變化）（二） 精神損害賠償；（三） 因污染（含放射性污染）造成的損失；（四） 第三者財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后價(jià)值降低引起的損失；（五） 被保險(xiǎn)機(jī)

25、動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪期間造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失；（六） 被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失；（七） 仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。三者險(xiǎn)除外責(zé)任除外責(zé)任 與交強(qiáng)險(xiǎn)有關(guān)的除外責(zé)任：應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)膿p失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)或機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同已經(jīng)失效的，對(duì)于機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車拖帶未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車（含掛車）或被未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的其他機(jī)動(dòng)車拖帶。三者險(xiǎn)除外責(zé)任除外責(zé)任自然災(zāi)害：地

26、震及其次生災(zāi)害；特殊風(fēng)險(xiǎn)：戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；高風(fēng)險(xiǎn)和他人風(fēng)險(xiǎn)：競(jìng)賽、測(cè)試、教練，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間； 三者險(xiǎn)除外責(zé)任除外責(zé)任 被保險(xiǎn)人或駕駛員風(fēng)險(xiǎn)： 利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車從事違法活動(dòng)； 駕駛?cè)孙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒?、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車； 事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)； 非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；三者險(xiǎn)除外責(zé)任除外責(zé)任 被保險(xiǎn)人或駕駛員風(fēng)險(xiǎn)：1、無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；2、駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車與駕駛證載明

27、的準(zhǔn)駕車型不符；3、實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運(yùn)客車或者載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車，實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車牽引掛車；4、持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；5、使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證，駕駛營運(yùn)客車的駕駛?cè)藷o國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書；6、依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的其他情況下駕車。三者險(xiǎn)除外責(zé)任除外責(zé)任 被保險(xiǎn)車輛風(fēng)險(xiǎn)： 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)讓他人，被保險(xiǎn)人、受讓人未履行本保險(xiǎn)合同第三十四條規(guī)定的通知義務(wù)，且因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車

28、危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故； 除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格；三者險(xiǎn)除外責(zé)任除外責(zé)任免賠率違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率10%。投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率10%。投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為10% ，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為15%，全部事故責(zé)任的免賠率為20%。（結(jié)合不計(jì)免賠特約條款）三者險(xiǎn)除外責(zé)任責(zé)任限額 每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂本保險(xiǎn)合同時(shí)按保險(xiǎn)

29、監(jiān)管部門批準(zhǔn)的限額檔次協(xié)商確定。分別為5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬及以上限額內(nèi)選擇。 主車和掛車連接使用時(shí)視為一體，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，由主車保險(xiǎn)人和掛車保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單上載明的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償金額總和以主車的責(zé)任限額為限。三者險(xiǎn)責(zé)任限額賠款理算 被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。 被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)單、損失清單、有關(guān)費(fèi)用單據(jù)、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和發(fā)生事故時(shí)駕駛?cè)说鸟{駛證。 屬于道路交通事故的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供公安機(jī)關(guān)交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有

30、關(guān)的法律文書（判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等）及其他證明。 屬于非道路交通事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明。三者險(xiǎn)理賠結(jié)算賠款理算 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償。 因保險(xiǎn)事故損壞的第三者財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，協(xié)商確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。否則，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定；無法重新核定的，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償。三者險(xiǎn)責(zé)任限額賠款理算保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)

31、定確定事故責(zé)任比例：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。三者險(xiǎn)責(zé)任限額賠款理算 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車重復(fù)保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的責(zé)任限額與各保險(xiǎn)合同責(zé)任限額的總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。其他保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償和墊付。 保險(xiǎn)人受理報(bào)案、現(xiàn)場(chǎng)查勘、參與訴訟、進(jìn)行抗辯、要求被保險(xiǎn)人提供證明和資料、向被保險(xiǎn)人提供專業(yè)建議等行為，均不構(gòu)成保險(xiǎn)人對(duì)賠償責(zé)任的承諾。三者險(xiǎn)責(zé)任限額事故對(duì)方的高檔車修理費(fèi)信號(hào)燈、電線桿以及自動(dòng)化程度高的公共設(shè)施等店鋪修理費(fèi)

32、對(duì)方裝載貨物的損失為何推薦私家車高保額三者險(xiǎn)？（1）三者險(xiǎn)賠付說明為何推薦私家車高保額三者險(xiǎn)？（2）事故造成對(duì)方重傷致殘主要費(fèi)用涉及： 醫(yī)療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、殘疾賠償金、殘疾用具費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)事故造成對(duì)方死亡主要費(fèi)用涉及：搶救費(fèi)、喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi) 事故發(fā)生時(shí)被害人當(dāng)場(chǎng)死亡（無醫(yī)療費(fèi)等、不考慮將被害人送至醫(yī)院的交通費(fèi)） 被害人是城鎮(zhèn)居民，36歲。 被撫養(yǎng)人無勞動(dòng)能力、無其他生計(jì)之道。 被害人近親未對(duì)精神損壞賠償提起訴訟。死亡賠償金被撫養(yǎng)人生活費(fèi)喪葬費(fèi) 至少發(fā)生下列費(fèi)用最高76萬三者險(xiǎn)賠付說明標(biāo)的承保情況 個(gè)人非營業(yè)6座以下客車首年投保，交強(qiáng)險(xiǎn)；車損

33、:10萬; 商業(yè)三者險(xiǎn)：20萬；車上人員責(zé)任險(xiǎn)：1萬。所有險(xiǎn)別均投保不計(jì)免賠。事故經(jīng)過 年月日，趙駕駛自己的?？怂乖陂L江三橋行駛，變道與左側(cè)正在超車的寶來相撞，再與正常行駛的奔馳撞擊，造成寶來車駕駛員李某當(dāng)場(chǎng)死亡，?？怂管嚿像{駛員趙某五級(jí)傷殘，三車受損嚴(yán)重的交通事故，經(jīng)交警裁決,趙某在此次事故中負(fù)全責(zé)。案例分享三者險(xiǎn)賠付說明人員傷亡情況寶來車駕駛員李某：男 36歲 戶籍：城鎮(zhèn)居民 ?？怂柜{駛員趙某：男 32歲 戶籍：城鎮(zhèn)居民損失項(xiàng)目損失項(xiàng)目費(fèi)用金額費(fèi)用金額( (萬萬) )交強(qiáng)險(xiǎn)賠交強(qiáng)險(xiǎn)賠付付( (萬萬) )商業(yè)險(xiǎn)賠商業(yè)險(xiǎn)賠付付( (萬萬) )自行承擔(dān)費(fèi)自行承擔(dān)費(fèi)用用 （萬）（萬）標(biāo)的車損標(biāo)的車

34、損6 60 06 60 0三者車損三者車損寶來寶來9 90.20.20 08.88.8奔馳奔馳38380 00 03838三者人傷三者人傷死亡補(bǔ)償金死亡補(bǔ)償金41.46841.468112010.46810.468喪葬費(fèi)喪葬費(fèi)1.952100 01.95211.9521被撫養(yǎng)人生活費(fèi)被撫養(yǎng)人生活費(fèi)7.66657.66650 00 07.66657.6665車上人員（駕駛員）車上人員（駕駛員）傷殘給付金傷殘給付金24.8824.880 01 123.8823.88 治療費(fèi)及殘具費(fèi)治療費(fèi)及殘具費(fèi)10100 00 01010合計(jì)合計(jì)138.97138.9711.211.22727100.77100.

35、77三者險(xiǎn)賠付說明為何推薦私家車高保額三者險(xiǎn)？（3） 2007年，全國共發(fā)生道路交通事故32.7萬起，造成8.2萬人死亡、38萬人受傷，直接財(cái)產(chǎn)損失12億元； 2008年，全國共發(fā)生道路交通事故26.5萬起，造成7.3萬人死亡,3萬人受傷; 2009年，全國共發(fā)生道路交通事故23.8起，造成6.8人死亡、27.5萬人受傷，直接財(cái)產(chǎn)損失9.1億元。 從上述交通事故的統(tǒng)計(jì)情況來看，投保私家車高限額車輛商業(yè)三者責(zé)任險(xiǎn)是必要的。三者險(xiǎn)賠付說明案例解析趙女士剛學(xué)會(huì)開車，一天開車回家在停車場(chǎng)倒車時(shí)，不慎將指揮自己倒車的老公撞傷。在醫(yī)院住了三個(gè)月才完全恢復(fù)，醫(yī)藥費(fèi)花費(fèi)了20000多元。而在向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，

36、保險(xiǎn)公司對(duì)超過交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額部分的損失，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)賠嗎？三者險(xiǎn)賠付說明案例解析 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車造成下列人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：（一） 被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失；（二） 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失；（三） 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車上其他人員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。三者險(xiǎn)賠付說明馬先生開車行駛到路口，突然想起要右轉(zhuǎn)，一把方向，右側(cè)行駛的李先生措施不及，趕緊打輪，把馬先生的車讓過去了，兩車沒有碰到，但是李先生的車卻撞在路邊的電桿上，還好損失不大，李先生下車后，要求馬先生對(duì)自己

37、的車賠償，馬先生是否應(yīng)該賠償？趙先生投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是否賠償？案例解析三者險(xiǎn)賠付說明案例解析按照2010年7月1日實(shí)施的侵權(quán)責(zé)任法的規(guī)定，馬先生應(yīng)該賠償李先生車輛損失，保險(xiǎn)公司按照條款規(guī)定也應(yīng)該在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)有責(zé)賠償限額內(nèi)給予賠償，超過部分商業(yè)第三者責(zé)任項(xiàng)下賠付。三者險(xiǎn)賠付說明案例解析理由：2010年7月1日實(shí)施的侵權(quán)責(zé)任法第三十一條規(guī)定：“因緊急避險(xiǎn)造成損害的，由引起險(xiǎn)情發(fā)生的人承擔(dān)責(zé)任，如果危險(xiǎn)是由自然原因引起的，緊急避險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任或者給予適當(dāng)補(bǔ)償。緊急避險(xiǎn)采取措施不當(dāng)或者超過必要的限度，造成不應(yīng)有的損害的，緊急避險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承提適當(dāng)?shù)呢?zé)任?！崩钕壬菫榱硕惚荞R先生猛轉(zhuǎn)

38、彎的車輛，才導(dǎo)致撞上電線桿的交通事故，因此，根據(jù)這條規(guī)定，應(yīng)該由引起險(xiǎn)情的馬先生承擔(dān)李先生受損車輛的損失。馬先生承擔(dān)的賠償責(zé)任依依侵權(quán)責(zé)任法應(yīng)該承擔(dān)的，因此根據(jù)條款規(guī)定應(yīng)該賠付。三者險(xiǎn)賠付說明n車上人員 車上人員是指保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的自然人。n保險(xiǎn)責(zé)任 保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。n賠償限額 駕駛?cè)嗣看问鹿守?zé)任限額和乘客每次事故每人責(zé)任限額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定。投保乘客座位數(shù)按照被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的核定載客數(shù)（駕駛?cè)俗怀猓?/p>

39、確定。車上人員責(zé)任險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)n除外責(zé)任 與第三者責(zé)任險(xiǎn)相似。車上人員責(zé)任險(xiǎn)車上人員除外責(zé)任n被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)地縣級(jí)以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失；n被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車全車被盜搶、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用；n被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用。全車盜搶險(xiǎn)全車盜搶盜搶險(xiǎn)其它除外責(zé)任自然災(zāi)害：地震及其次生災(zāi)害。特殊風(fēng)險(xiǎn)：戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用。高風(fēng)險(xiǎn)和他人風(fēng)險(xiǎn)：競(jìng)賽、測(cè)試、在營業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間。被保險(xiǎn)人或駕駛員風(fēng)險(xiǎn)（1）利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車

40、從事違法活動(dòng)；（2）駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車；非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車。全車盜搶除外責(zé)任n發(fā)生全車損失的，免賠率為20%n全損失，未能提供機(jī)動(dòng)車行駛證機(jī)動(dòng)車登記證書、機(jī)動(dòng)車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明或免稅證明的，每缺少一項(xiàng)，增加免賠率1%。n投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率5%。n投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定區(qū)域以外的，增加免賠10%。盜搶險(xiǎn)增加免賠規(guī)定全車盜搶除外責(zé)任盜搶險(xiǎn)案例車輛沒有被偷走，只是將車鎖撬壞，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償嗎？全車盜搶說明盜搶險(xiǎn)案例解析車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)對(duì)此損失都不賠。理由1：

41、盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任第三款中是“搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用”，剔除了第一款中的盜竊。理由2：盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任第二款中是“全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到的損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。注意：離開原地應(yīng)該就算盜竊。全車盜搶說明賠案處理流程及報(bào)案要點(diǎn)常見商業(yè)險(xiǎn)的險(xiǎn)別及賠付范圍各類型事故案例 不賠之一 ：收費(fèi)停車場(chǎng)中丟車、剮蹭實(shí)例：去年，焦小姐考下了駕照后，買了一輛高爾夫。每天她都把她的車停在小區(qū)的停車場(chǎng)里。為此，每個(gè)月焦小姐還要交給物業(yè)300多元停車費(fèi)。今年6月，焦小姐一早去上班時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己的車在小區(qū)停放時(shí)丟失。由于焦小姐是新手，所以給車上的是全險(xiǎn)，車輛丟失后，她向保險(xiǎn)公司報(bào)案并要求理賠，但保險(xiǎn)公司的答復(fù)是：凡是在收費(fèi)停車場(chǎng)中丟車，保險(xiǎn)公司不賠！原因：按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定，凡是車輛在收費(fèi)停車場(chǎng)或營業(yè)性修理廠中被盜，保險(xiǎn)公司一概不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)樯鲜鰣?chǎng)所對(duì)車輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。因此，無論是車丟了，還是被劃了，保險(xiǎn)公司一概不管。 應(yīng)對(duì)方法：正確的方式是找停車場(chǎng)去索賠。因此，駕駛?cè)艘欢ㄒ⒁饷看?/p>