外卡受理業(yè)務(wù)培訓(xùn)

1、2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)外卡受理業(yè)務(wù)培訓(xùn)中國(guó)銀行江西省分行銀行卡部2007.12 2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)目錄 一、國(guó)際卡簡(jiǎn)介 二、信用卡鑒別 三、商戶在交易過程中應(yīng)注意的問題。 四、國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)規(guī)定。 五、國(guó)際組織的主要拒付理由。 六、案例分析2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)一、國(guó)際卡的簡(jiǎn)介2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)1、國(guó)際卡介紹 國(guó)際卡是由國(guó)際發(fā)行，能在全球通用、具有清算能力的信用卡，現(xiàn)有維薩，萬(wàn)事達(dá)、運(yùn)通、JCB 、大萊五大發(fā)卡組織。 中國(guó)銀行業(yè)已推出長(zhǎng)城國(guó)際卡，分維薩和萬(wàn)事達(dá)兩種，與國(guó)外發(fā)行的信用卡具備同樣功能。2022-2-1

2、7中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)2、國(guó)際卡內(nèi)容：正面內(nèi)容：發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱、標(biāo)識(shí)專用防偽標(biāo)識(shí)背景、底紋圖案、卡號(hào)有效期限背面內(nèi)容：發(fā)卡機(jī)構(gòu)專用字母或標(biāo)識(shí)、磁條、持卡人簽名欄、發(fā)卡機(jī)構(gòu)有關(guān)聲明2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)3、國(guó)際卡的種類根據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)性質(zhì)：商業(yè)機(jī)構(gòu)：零售信用卡服務(wù)機(jī)構(gòu)：旅游交際卡銀行：銀行卡根據(jù)帳務(wù)清償方式：貸記卡、借記卡根據(jù)流通范圍：同際卡、地區(qū)卡根據(jù)發(fā)卡對(duì)象：公司卡、個(gè)人卡根據(jù)持卡人所處地位：主卡、附屬卡根據(jù)持卡人資信等級(jí)：普通卡、金卡、白金卡（只限運(yùn)通卡）2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)4、信用卡的用途 信用卡的基本用途有直接消費(fèi)和支取現(xiàn)金兩種 直接消費(fèi)：是指持卡人在發(fā)卡機(jī)

3、構(gòu)指定的特約商戶，憑卡簽單消費(fèi)，無(wú)需支付現(xiàn)金和任可附加費(fèi)用，直接消費(fèi)是國(guó)外信用卡最基本最普遍的用途。 直接消費(fèi)適用領(lǐng)域：購(gòu)買商品、享受勞務(wù)服務(wù)、支付餐費(fèi)、旅游、購(gòu)票、住宿、娛樂2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)信用卡鑒別信用卡鑒別信用卡鑒別信用卡鑒別2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)中國(guó)銀行受理的主要信用卡種類中國(guó)銀行受理的主要信用卡種類1、VISA（威士卡）（威士卡）2、MasterCard（萬(wàn)事達(dá)卡）（萬(wàn)事達(dá)卡）3、AmericanExpress（美國(guó)運(yùn)通卡）（美國(guó)運(yùn)通卡）4、DinersClub（大來(lái)卡）（大來(lái)卡）5、JCB（JCB卡）卡）2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)V

4、ISA（威士卡）（威士卡） VISA卡由卡由VISA國(guó)際組織會(huì)員銀行發(fā)行。國(guó)際組織會(huì)員銀行發(fā)行。 VISA國(guó)際組織是目前世界最大的信用國(guó)際組織是目前世界最大的信用卡和旅行支票組織，其信用卡數(shù)量和交易卡和旅行支票組織，其信用卡數(shù)量和交易額均居世界首位。額均居世界首位。 中國(guó)銀行于中國(guó)銀行于1981年開始辦理年開始辦理VISA卡取卡取現(xiàn)和直接購(gòu)貨業(yè)務(wù)?，F(xiàn)和直接購(gòu)貨業(yè)務(wù)。1987年中國(guó)銀行加入年中國(guó)銀行加入VISA國(guó)際組織，并于國(guó)際組織，并于1989年開始發(fā)行人民年開始發(fā)行人民幣幣VISA卡?？?。2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)VISA（威士卡）（威士卡）2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)

5、VISA國(guó)際組織國(guó)際組織風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例 注意注意2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)注意注意 新增風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例新增風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例 自自20022002年年1 1月起，商戶一個(gè)季度內(nèi)欺詐交易月起，商戶一個(gè)季度內(nèi)欺詐交易比率超過亞太地區(qū)收單行平均風(fēng)險(xiǎn)比率比率超過亞太地區(qū)收單行平均風(fēng)險(xiǎn)比率150%150%，且，且欺詐交易總額超過達(dá)到一定數(shù)額，則該商戶每季欺詐交易總額超過達(dá)到一定數(shù)額，則該商戶每季度至少須承擔(dān)一定數(shù)額的罰款，同時(shí)有可能取消度至少須承擔(dān)一定數(shù)額的罰款，同時(shí)有可能取消該行該行VISAVISA收單商戶的資格。收單商戶的資格。2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)VISA VISA舊

6、版卡識(shí)別 VISA新品牌卡識(shí)別2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)卡號(hào)首位為卡號(hào)首位為“4”，共，共16位，分四組排列：位，分四組排列：4-4-4-4VISA鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)VISA鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)在凸印的卡號(hào)首在凸印的卡號(hào)首4位上方或下方，印有與卡號(hào)首位上方或下方，印有與卡號(hào)首4位數(shù)字相同的銀行識(shí)別碼（位數(shù)字相同的銀行識(shí)別碼（BIN碼）碼）2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)VISA鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)卡有效期右側(cè)有獨(dú)特凸印的卡有效期右側(cè)有獨(dú)特凸印的“V”2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)VISA鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)立體飛鴿激光防偽標(biāo)志立體飛鴿激光防偽標(biāo)

7、志2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)VISA鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)在凸印的卡號(hào)首在凸印的卡號(hào)首4位上方或下方，印有與卡號(hào)首位上方或下方，印有與卡號(hào)首4位數(shù)字相同的銀行識(shí)別碼（位數(shù)字相同的銀行識(shí)別碼（BIN碼）碼）2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)VISA鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)在紫光燈下卡面有飛鴿圖象顯現(xiàn)在紫光燈下卡面有飛鴿圖象顯現(xiàn)2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)簽名條上有藍(lán)、金兩色，呈簽名條上有藍(lán)、金兩色，呈45度右上斜的度右上斜的“VISA”字樣字樣VISA鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)簽名條有防涂改功能簽名條有防涂改功能VISA鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)2022-2-17中

8、國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)CVV防偽概念，防偽概念，CVV1寫在卡背面磁條中寫在卡背面磁條中VISA鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)CVV防偽概念，防偽概念，CVV2為印刷在最后為印刷在最后1組卡號(hào)后的組卡號(hào)后的3個(gè)數(shù)字個(gè)數(shù)字VISA鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)VISAVISA新品牌標(biāo)識(shí)別設(shè)計(jì)介紹新品牌標(biāo)識(shí)別設(shè)計(jì)介紹VISA字樣放字樣放大大40% 將有更大將有更大幅的品牌幅的品牌標(biāo)識(shí)：標(biāo)識(shí)：卡面上會(huì)員銀行卡面上會(huì)員銀行品品牌可設(shè)計(jì)區(qū)域增大牌可設(shè)計(jì)區(qū)域增大2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)卡面更新說明卡面更新說明- -卡片正面卡片正面 去除飛翔的去除飛

9、翔的V V新紫外線新紫外線V V修改修改VISAVISA品牌標(biāo)品牌標(biāo)識(shí)外型及大小識(shí)外型及大小3D3D立體飛鴿移除立體飛鴿移除紫外線飛鴿子移紫外線飛鴿子移除除凸印卡號(hào)前四位凸印卡號(hào)前四位（現(xiàn)可平面印刷現(xiàn)可平面印刷）微型印刷邊界移除微型印刷邊界移除2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)卡片背面卡片背面2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)芯片卡有更多設(shè)計(jì)上的變化芯片卡有更多設(shè)計(jì)上的變化2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)MasterCard（萬(wàn)事達(dá)卡）（萬(wàn)事達(dá)卡） 萬(wàn)事達(dá)卡由萬(wàn)事達(dá)國(guó)際組織會(huì)員銀行發(fā)行。萬(wàn)事達(dá)卡由萬(wàn)事達(dá)國(guó)際組織會(huì)員銀行發(fā)行。 萬(wàn)事達(dá)國(guó)際組織是僅次于萬(wàn)事達(dá)國(guó)際組織是僅次于VISA國(guó)

10、際組織的國(guó)際組織的世界第二大信用卡國(guó)際組織。世界第二大信用卡國(guó)際組織。 中國(guó)銀行于中國(guó)銀行于1981年開始辦理萬(wàn)事達(dá)卡的取現(xiàn)年開始辦理萬(wàn)事達(dá)卡的取現(xiàn)和直接購(gòu)貨業(yè)務(wù)。和直接購(gòu)貨業(yè)務(wù)。1987年中國(guó)銀行加入萬(wàn)事達(dá)國(guó)年中國(guó)銀行加入萬(wàn)事達(dá)國(guó)際組織，并于同年開始發(fā)行人民幣長(zhǎng)城萬(wàn)事達(dá)卡，際組織，并于同年開始發(fā)行人民幣長(zhǎng)城萬(wàn)事達(dá)卡，1988年又推出了國(guó)內(nèi)第一張外匯卡年又推出了國(guó)內(nèi)第一張外匯卡長(zhǎng)城萬(wàn)事達(dá)長(zhǎng)城萬(wàn)事達(dá)國(guó)際卡。國(guó)際卡。2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)MasterCard（萬(wàn)事達(dá)卡）（萬(wàn)事達(dá)卡）2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)MasterCard國(guó)際組織國(guó)際組織風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例 注

11、意注意2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)注意注意 自自20012001年年1111月月1 1日起開始實(shí)施的交易端高風(fēng)險(xiǎn)詐騙日起開始實(shí)施的交易端高風(fēng)險(xiǎn)詐騙商戶檢查制度。商戶檢查制度。 MasterCard國(guó)際組織將對(duì)每季度詐騙損失高于國(guó)際組織將對(duì)每季度詐騙損失高于USD25USD25，000000的外卡收單商戶，及被的外卡收單商戶，及被MasterCard國(guó)際組國(guó)際組織歸為該地區(qū)前五名高風(fēng)險(xiǎn)的商戶?？棜w為該地區(qū)前五名高風(fēng)險(xiǎn)的商戶。 2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)MasterCard MasterCard舊版卡識(shí)別 MasterCard新版卡識(shí)別2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)M

12、asterCard的鑒別的鑒別卡號(hào)首位號(hào)碼為卡號(hào)首位號(hào)碼為“5”5”，共，共1616位，分位，分4 4組排列：組排列：4-4-4-44-4-4-42022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)MasterCard的鑒別的鑒別在凸印的卡號(hào)上方或下方，印刷有與首在凸印的卡號(hào)上方或下方，印刷有與首4 4位位卡號(hào)相同數(shù)字的發(fā)卡銀行識(shí)別碼（即卡號(hào)相同數(shù)字的發(fā)卡銀行識(shí)別碼（即BINBIN碼）碼）2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)MasterCard的鑒別的鑒別在有效期右側(cè)凸印有獨(dú)特的花體在有效期右側(cè)凸印有獨(dú)特的花體“MC”連寫字母連寫字母2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)MasterCard的鑒別的鑒別激

13、光防偽標(biāo)志為激光防偽標(biāo)志為“地球地球”，兩個(gè)相交地，兩個(gè)相交地球的圓圈由縮微的球的圓圈由縮微的“MC”字母構(gòu)成字母構(gòu)成2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)MasterCard的鑒別的鑒別紫光燈下卡面會(huì)顯現(xiàn)紫光燈下卡面會(huì)顯現(xiàn)“MC”字樣。由于制字樣。由于制卡廠商工藝原因，該點(diǎn)不做為鑒別必須點(diǎn)卡廠商工藝原因，該點(diǎn)不做為鑒別必須點(diǎn)2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)MasterCard鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)簽名條上印有藍(lán)、紅、金，簽名條上印有藍(lán)、紅、金，45度右上斜的度右上斜的“MasterCard”2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)MasterCard鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)簽名條有防涂改功能簽名條有防

14、涂改功能2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)MasterCard鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)CVC防偽概念，防偽概念，CVC1在磁條中在磁條中2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)MasterCard鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)CVC防偽概念，防偽概念，CVC2為印刷在最后為印刷在最后1組卡號(hào)后的組卡號(hào)后的3個(gè)數(shù)字個(gè)數(shù)字2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)MasterCardMasterCard卡新卡片介紹卡新卡片介紹-1-1 2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)MasterCard卡新卡片介紹卡新卡片介紹-2 2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)萬(wàn)事順卡國(guó)際借記卡的識(shí)別萬(wàn)事順卡國(guó)際借記卡的識(shí)別600793

15、541234567890600793 541234567890Employee RewardsEmployee RewardsM M a as st t e er rC Ca ar rd d I I n nt t e er rn na at t i i o on na al lM M a as st t e er rC Ca ar rd d I I n nt t e er rn na at t i i o on na al l600793 541234567890600793 541234567890Employee RewardsEmployee RewardsM M a as st t e

16、 er rC Ca ar rd d I I n nt t e er rn na at t i i o on na al lM M a as st t e er rC Ca ar rd d I I n nt t e er rn na at t i i o on na al l600793 541234567890600793 541234567890Employee RewardsEmployee RewardsM M a as st t e er rC Ca ar rd d I I n nt t e er rn na at t i i o on na al lM M a as st t e e

17、r rC Ca ar rd d I I n nt t e er rn na at t i i o on na al l萬(wàn)事順標(biāo)識(shí)萬(wàn)事順標(biāo)識(shí)2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)萬(wàn)事順卡國(guó)際借記卡的識(shí)別萬(wàn)事順卡國(guó)際借記卡的識(shí)別1 1、萬(wàn)事順標(biāo)識(shí)為藍(lán)色和紅色雙連地球。、萬(wàn)事順標(biāo)識(shí)為藍(lán)色和紅色雙連地球。2 2、萬(wàn)事順卡一定帶有、萬(wàn)事順卡一定帶有MaestroMaestro標(biāo)志，標(biāo)志可標(biāo)志，標(biāo)志可以放以放 在卡片正面，也可以放在反面。在卡片正面，也可以放在反面。3 3、卡號(hào)長(zhǎng)度不定。、卡號(hào)長(zhǎng)度不定。4 4、卡面信息可以凸印，也可以平印。、卡面信息可以凸印，也可以平印。5 5、可以帶持卡人姓名，也可以不

18、帶。、可以帶持卡人姓名，也可以不帶。6 6、卡面不一定有有效期。、卡面不一定有有效期。7 7、需要密碼輸入、需要密碼輸入2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)AmericanExpress（美國(guó)運(yùn)通卡）（美國(guó)運(yùn)通卡） 美國(guó)運(yùn)通卡，由美國(guó)運(yùn)通國(guó)際（股份）有限美國(guó)運(yùn)通卡，由美國(guó)運(yùn)通國(guó)際（股份）有限公司發(fā)行。運(yùn)通公司發(fā)行。運(yùn)通卡屬于旅游娛樂信用卡，發(fā)卡卡屬于旅游娛樂信用卡，發(fā)卡對(duì)象一般為社會(huì)地位及收入較高的中上層人士。對(duì)象一般為社會(huì)地位及收入較高的中上層人士。 美國(guó)運(yùn)通國(guó)際（股份）有限公司是全球最大美國(guó)運(yùn)通國(guó)際（股份）有限公司是全球最大的獨(dú)立經(jīng)營(yíng)信用卡業(yè)務(wù)的公司，其業(yè)務(wù)量居全的獨(dú)立經(jīng)營(yíng)信用卡業(yè)務(wù)的公

19、司，其業(yè)務(wù)量居全球第三位。球第三位。 中國(guó)銀行于中國(guó)銀行于1981年開始辦理運(yùn)通卡私人支年開始辦理運(yùn)通卡私人支票保兌業(yè)務(wù)，票保兌業(yè)務(wù)，1983年開始辦理運(yùn)通卡直接購(gòu)貨年開始辦理運(yùn)通卡直接購(gòu)貨業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)。2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)AmericanExpress（美國(guó)運(yùn)通卡）（美國(guó)運(yùn)通卡）2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)AmericanExpress鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)卡號(hào)首卡號(hào)首2位為位為“37或或34”，共，共15位，分三組排列，位，分三組排列，4-6-52022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)AmericanExpress鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)底框線條由底框線條由“AMERICAN E

20、XPRESS”縮微字母組成縮微字母組成2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)AmericanExpress鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)在紫光燈照射下卡面有在紫光燈照射下卡面有“AMEX”字母顯現(xiàn)字母顯現(xiàn)AM EX2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)AmericanExpress鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)簽名條在紫光燈照射下不反光簽名條在紫光燈照射下不反光2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)DinersClub（大來(lái)卡）（大來(lái)卡） 大來(lái)卡是大來(lái)國(guó)際信用證國(guó)際有限大來(lái)卡是大來(lái)國(guó)際信用證國(guó)際有限公司發(fā)行的信用卡。該公司創(chuàng)始于公司發(fā)行的信用卡。該公司創(chuàng)始于19501950年，是世界上最早發(fā)行信用卡的公司，年，是世界上最

21、早發(fā)行信用卡的公司，目前為花旗銀行的附屬公司。目前為花旗銀行的附屬公司。 大來(lái)卡極其注重發(fā)卡對(duì)象的社會(huì)地大來(lái)卡極其注重發(fā)卡對(duì)象的社會(huì)地位和高收入，選擇最優(yōu)質(zhì)的客戶，并提位和高收入，選擇最優(yōu)質(zhì)的客戶，并提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。 中國(guó)銀行于中國(guó)銀行于19831983年開始辦理大來(lái)卡年開始辦理大來(lái)卡取現(xiàn)和直接購(gòu)貨業(yè)務(wù)。取現(xiàn)和直接購(gòu)貨業(yè)務(wù)。2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)DinersClub（大來(lái)卡）（大來(lái)卡）2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)DinersClub鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)卡號(hào)首卡號(hào)首2位為位為“36、30或或38”，卡號(hào)共卡號(hào)共14位，分三組排列：位，分三組排列：4-6-4

22、2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)DinersClub鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)大來(lái)信用證商標(biāo)大來(lái)信用證商標(biāo)2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)DinersClub鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)印刷在卡面上無(wú)法刮擦的保安密碼印刷在卡面上無(wú)法刮擦的保安密碼2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)DinersClub鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)彩照卡照片及簽名字樣位置彩照卡照片及簽名字樣位置2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)DinersClub鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)全球通用字樣全球通用字樣“Valid Worldwide”2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)DinersClub鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)大來(lái)激光防偽標(biāo)志大來(lái)激光防偽標(biāo)志20

23、22-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)DinersClub鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)簽名條上印有一排大來(lái)標(biāo)志簽名條上印有一排大來(lái)標(biāo)志2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)DinersClub鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)簽名條上印刷的卡號(hào)后面有簽名條上印刷的卡號(hào)后面有1組組3位數(shù)字的驗(yàn)證碼位數(shù)字的驗(yàn)證碼2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)JCB（JCB卡）卡） JCB信用卡公司是日本最大的信用卡公司是日本最大的信用卡公司。信用卡公司。 中國(guó)銀行于中國(guó)銀行于1982年開始與年開始與JCB信用卡公司合作，拓展信用卡公司合作，拓展JCB在中國(guó)在中國(guó)的信用卡市場(chǎng)。的信用卡市場(chǎng)。2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)JCB（JC

24、B卡）卡）舊版舊版JCB卡（使用期至卡（使用期至2006年底）年底）2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)JCB（JCB卡）卡）新版新版JCB卡卡2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)JCB鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)卡號(hào)首卡號(hào)首2位為位為“35”，共，共16位，分位，分4組排列：組排列：4-4-4-42022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)JCB鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)首四位凸印卡號(hào)下方印刷有與之相同的四個(gè)數(shù)字首四位凸印卡號(hào)下方印刷有與之相同的四個(gè)數(shù)字2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)JCB鑒別要點(diǎn)鑒別要點(diǎn)在持卡人姓別下方有一組四位數(shù)字在持卡人姓別下方有一組四位數(shù)字2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)JCB

25、鑒別要點(diǎn)（舊版）鑒別要點(diǎn)（舊版）有效期右側(cè)凸印有瘦長(zhǎng)的有效期右側(cè)凸印有瘦長(zhǎng)的“JCB”JCB”2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)JCB鑒別要點(diǎn)（舊版）鑒別要點(diǎn)（舊版）激光防偽標(biāo)志在光線變動(dòng)下分別顯示激光防偽標(biāo)志在光線變動(dòng)下分別顯示“太陽(yáng)、星星、月亮、太陽(yáng)、星星、月亮、JCB、地球、地球”2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)JCB鑒別要點(diǎn)（舊版）鑒別要點(diǎn)（舊版）簽名條上印有藍(lán)色簽名條上印有藍(lán)色“JCB”字樣字樣2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)JCB鑒別要點(diǎn)（新版）鑒別要點(diǎn)（新版）有效期右側(cè)凸印有有效期右側(cè)凸印有“”字母字母2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)JCB鑒別要點(diǎn)（新版）鑒

26、別要點(diǎn)（新版）激光防偽標(biāo)志在光線變動(dòng)下，在地球右上角顯示太陽(yáng)升起。激光防偽標(biāo)志在光線變動(dòng)下，在地球右上角顯示太陽(yáng)升起。2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)JCB鑒別要點(diǎn)（新版）鑒別要點(diǎn)（新版）“”商標(biāo)與激光防偽標(biāo)志印刷位置分開商標(biāo)與激光防偽標(biāo)志印刷位置分開2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)JCB鑒別要點(diǎn)（新版）鑒別要點(diǎn)（新版）簽名條上印有藍(lán)、綠兩色簽名條上印有藍(lán)、綠兩色“JCB”字樣字樣2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn) 受理信用卡過程中，如有受理信用卡過程中，如有疑問，請(qǐng)即與中國(guó)銀行或有疑問，請(qǐng)即與中國(guó)銀行或有關(guān)信用卡公司聯(lián)系。關(guān)信用卡公司聯(lián)系。2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培

27、訓(xùn)中國(guó)銀行江西省分行授權(quán)中心：中國(guó)銀行江西省分行授權(quán)中心6471953（傳真）（傳真）中銀信用卡公司（中銀信用卡公司（VISA、MasterCard）：）： 800-820-1112美國(guó)運(yùn)通公司（美國(guó)運(yùn)通公司（AmericanExpress）：）：800-820-3510大來(lái)信用證公司（大來(lái)信用證公司（DinersClub）：）：8008303018JCB信用卡公司（信用卡公司（JCB）：）：800-820-71122022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng)商戶在交易過程中應(yīng)注意注意的問題的問題 必須嚴(yán)格按照銀行要求操作必須嚴(yán)格按照銀行要求操作 卡號(hào)核

28、實(shí)：在卡號(hào)核實(shí)：在EDCEDC機(jī)上劃卡時(shí)，應(yīng)注意顯示卡號(hào)與凸印卡機(jī)上劃卡時(shí)，應(yīng)注意顯示卡號(hào)與凸印卡號(hào)一致。號(hào)一致。 有效期真實(shí)有效：應(yīng)注意有效期是否被涂改。有效期真實(shí)有效：應(yīng)注意有效期是否被涂改。 核實(shí)卡片：凸印卡號(hào)應(yīng)具有同樣大小、高低、字型。如卡核實(shí)卡片：凸印卡號(hào)應(yīng)具有同樣大小、高低、字型。如卡號(hào)被更改，卡面的性別與姓名，卡背面應(yīng)能查看到原凸印號(hào)被更改，卡面的性別與姓名，卡背面應(yīng)能查看到原凸印卡號(hào)所留痕跡?？ㄌ?hào)所留痕跡。2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng)商戶在交易過程中應(yīng)注意注意的問題的問題 筆筆授權(quán)：非酒店類商戶必須在交易當(dāng)天索取授權(quán)，酒店筆筆授權(quán)：非酒店類商戶必須在

29、交易當(dāng)天索取授權(quán)，酒店類商戶必須在客人入住日到離店日之間索取授權(quán)。類商戶必須在客人入住日到離店日之間索取授權(quán)。 資料清晰：商戶在劃卡取得資料清晰：商戶在劃卡取得EDC/POSEDC/POS單據(jù)或手工印印簽購(gòu)單據(jù)或手工印印簽購(gòu)單時(shí)，如遇卡號(hào)金額等內(nèi)容不清晰時(shí)，不得涂改或描寫，單時(shí)，如遇卡號(hào)金額等內(nèi)容不清晰時(shí)，不得涂改或描寫，而必須在空白處注明，以免造成發(fā)卡行拒付。而必須在空白處注明，以免造成發(fā)卡行拒付。 嚴(yán)禁套現(xiàn)：持卡人不能在商戶刷卡取現(xiàn)。商戶不可協(xié)助持嚴(yán)禁套現(xiàn)：持卡人不能在商戶刷卡取現(xiàn)。商戶不可協(xié)助持卡人惡意套取現(xiàn)金?？ㄈ藧阂馓兹‖F(xiàn)金。2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng)商

30、戶在交易過程中應(yīng)注意注意的問題的問題 根據(jù)消費(fèi)類別使用根據(jù)消費(fèi)類別使用POSPOS：酒店類商戶一定要切記不：酒店類商戶一定要切記不同的場(chǎng)所使用不同的同的場(chǎng)所使用不同的POSPOS機(jī)。機(jī)。 不做貨物托運(yùn)服務(wù)：商戶為刷卡客戶代辦貨物郵不做貨物托運(yùn)服務(wù)：商戶為刷卡客戶代辦貨物郵寄或托運(yùn)如果出現(xiàn)破損，風(fēng)險(xiǎn)由商戶承擔(dān)。建議寄或托運(yùn)如果出現(xiàn)破損，風(fēng)險(xiǎn)由商戶承擔(dān)。建議商戶對(duì)托運(yùn)的貨物購(gòu)買保險(xiǎn)。否則就不做托運(yùn)刷商戶對(duì)托運(yùn)的貨物購(gòu)買保險(xiǎn)。否則就不做托運(yùn)刷卡服務(wù)?？ǚ?wù)。2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng)商戶在交易過程中應(yīng)注意注意的問題的問題 正確退貨：使用信用卡支付的商品，如發(fā)生退貨交易，

31、商正確退貨：使用信用卡支付的商品，如發(fā)生退貨交易，商戶不能退還客人現(xiàn)金，只能退回到原交易所使用的信用卡戶不能退還客人現(xiàn)金，只能退回到原交易所使用的信用卡上上 。 不代刷卡：從非法途徑取得信用卡，以郵購(gòu)、電購(gòu)或利用不代刷卡：從非法途徑取得信用卡，以郵購(gòu)、電購(gòu)或利用互聯(lián)網(wǎng)方式取得貨物或服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)方式取得貨物或服務(wù)。2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng)商戶在交易過程中應(yīng)注意注意的問題的問題可疑之處，提高警惕?？梢芍?，提高警惕。 A A、大量購(gòu)入同類商品。、大量購(gòu)入同類商品。B B、不正常的巨額消費(fèi)。、不正常的巨額消費(fèi)。C C、不管尺碼、顏色、款式或價(jià)錢，隨便購(gòu)入。、不管尺碼、

32、顏色、款式或價(jià)錢，隨便購(gòu)入。D D、短時(shí)間內(nèi)多次重復(fù)消費(fèi)。、短時(shí)間內(nèi)多次重復(fù)消費(fèi)。E E、拒絕接受大型貨品的免費(fèi)送貨服務(wù)。、拒絕接受大型貨品的免費(fèi)送貨服務(wù)。F F、神色緊張，焦慮不安。、神色緊張，焦慮不安。G G、選擇易于脫手換取現(xiàn)金的貨品。、選擇易于脫手換取現(xiàn)金的貨品。H H、企圖了解商戶的授權(quán)限額，并使交易額低于該限額。、企圖了解商戶的授權(quán)限額，并使交易額低于該限額。 I I、 在簽購(gòu)單上簽名時(shí)需參照卡上的簽名式樣。在簽購(gòu)單上簽名時(shí)需參照卡上的簽名式樣。 J J、在整個(gè)交易過程中，有意紛擾收銀員的注意力、在整個(gè)交易過程中，有意紛擾收銀員的注意力2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交

33、易過程中應(yīng)商戶在交易過程中應(yīng)注意注意的問題的問題可疑之處，提高警惕?？梢芍?，提高警惕。K K、一個(gè)人同時(shí)持有很多不同種類的信用卡或同類不同卡號(hào)的信用卡，、一個(gè)人同時(shí)持有很多不同種類的信用卡或同類不同卡號(hào)的信用卡，如每張卡上的姓名都不同時(shí)，盜卡或偽卡的可能性很大如每張卡上的姓名都不同時(shí)，盜卡或偽卡的可能性很大。L L、有些犯罪分子事先準(zhǔn)備假簽名欄，他們偷卡后，將假簽名欄帖在、有些犯罪分子事先準(zhǔn)備假簽名欄，他們偷卡后，將假簽名欄帖在原有的簽名欄上，并寫上自己的名字，這樣可使簽名欄的名字和犯罪原有的簽名欄上，并寫上自己的名字，這樣可使簽名欄的名字和犯罪分子所持的身份證上的名字一致。是假的總會(huì)有破綻

34、，只要按要求仔分子所持的身份證上的名字一致。是假的總會(huì)有破綻，只要按要求仔細(xì)驗(yàn)卡，可以看出該簽名欄是后帖的。細(xì)驗(yàn)卡，可以看出該簽名欄是后帖的。H H、持偽卡者，為回避、持偽卡者，為回避EDCEDC機(jī)核實(shí)授權(quán)的程序，有時(shí)在沒有劃卡前，要機(jī)核實(shí)授權(quán)的程序，有時(shí)在沒有劃卡前，要求電話授權(quán)。求電話授權(quán)。 2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng)商戶在交易過程中應(yīng)注意注意的問題的問題嚴(yán)禁分單交易 國(guó)際組織規(guī)定，不允許進(jìn)行分單交易，分單，會(huì)給發(fā)卡行在交易授權(quán)時(shí)造成誤導(dǎo)，影響對(duì)欺詐性交易的判斷，給犯罪分子提供可逞之機(jī)。 違反國(guó)際組織規(guī)定，易導(dǎo)致發(fā)卡行提出拒付，造成商戶損失。應(yīng)將持卡人所有購(gòu)貨

35、金額合并后，一次以總額索要授權(quán)。如發(fā)卡行拒絕該筆交易，應(yīng)要求持卡人以其他方式付款。2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng)商戶在交易過程中應(yīng)注意注意的問題的問題嚴(yán)禁分單交易 分單交易：即卡號(hào)和卡的有效期相同，交易日期相同，商戶名稱相同，EDC/POS機(jī)號(hào)或收銀臺(tái)相同，EDC/POS（劃手工）簽購(gòu)單上的順序號(hào)相連 。連繼消費(fèi)兩筆以上交易，但又未將這筆交易合并成一筆交易并取得一個(gè)總的授權(quán)交易，如符合以上情況的，發(fā)卡行有權(quán)拒付交易款項(xiàng)。 2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng)商戶在交易過程中應(yīng)注意注意的問題的問題嚴(yán)禁分單交易A 、不管是手工交易還是EDC/POS交易

36、，如授權(quán)被拒絕，商戶經(jīng)辦人員應(yīng)讓持卡人改換其它方式付款，絕不能將一筆交易金額分成幾筆小金額再要授權(quán)。 B 、如為手工交易，持卡人若連續(xù)在一個(gè)商戶消費(fèi)兩筆或兩筆以上簽購(gòu)單的號(hào)碼相連），則商戶應(yīng)將前面的交易取消，然后再將交易總額合做成一筆交易，再合要一筆授權(quán)，同一張簽購(gòu)單進(jìn)行結(jié)帳。 2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng)商戶在交易過程中應(yīng)注意注意的問題的問題 嚴(yán)禁試卡交易嚴(yán)禁試卡交易 有些犯罪分子以余額可能不足為由，拿有些犯罪分子以余額可能不足為由，拿出多張卡片請(qǐng)求嘗試要授權(quán)出多張卡片請(qǐng)求嘗試要授權(quán) 。 有些犯罪分子以假卡進(jìn)行交易，當(dāng)看到有些犯罪分子以假卡進(jìn)行交易，當(dāng)看到此卡已獲

37、取授權(quán)，然后突然提出增大消費(fèi)此卡已獲取授權(quán)，然后突然提出增大消費(fèi)金額，應(yīng)特別注意防范，必要時(shí)聯(lián)系授權(quán)金額，應(yīng)特別注意防范，必要時(shí)聯(lián)系授權(quán)中心中心 。2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng)商戶在交易過程中應(yīng)注意注意的問題的問題 不允許“代上單”交易 國(guó)際組織規(guī)定，不允許“代上單”交易。一些曾發(fā)生問題交易或不符合收受信用卡開戶條件的公司,被收單行拒絕開戶後,便借助另一有收卡服務(wù)的商戶繼續(xù)收受信用卡交易.此舉不但違反國(guó)際組織的規(guī)定,且若交易出現(xiàn)問題時(shí),更有機(jī)會(huì)被發(fā)卡行以此為由進(jìn)行退款.2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng)商戶在交易過程中應(yīng)注意注意的問題的問題非住

38、店客人不能在商戶總臺(tái)刷卡。 例如賓館內(nèi)商場(chǎng)店鋪的交易以酒店的交易碼代其取授權(quán)及上單，故違反了國(guó)際組織的條例，國(guó)際組織會(huì)以如下理由退單。交易的類別與酒店的消費(fèi)類別不符: 酒店住房消費(fèi)的交易碼有指定碼,與商場(chǎng)店鋪消費(fèi)的交易碼有別。未能提供住客入住紀(jì)錄 由于酒店住房交易只能包括主客的住房及一般的服務(wù)費(fèi)用,如發(fā)現(xiàn)交易有問題,發(fā)卡行可要求商戶提供入住及消費(fèi)紀(jì)錄,如收單行未能提供,發(fā)卡行便可根據(jù)國(guó)際組織的條例,在180天內(nèi)向商戶回扣交易的損失. 2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng)商戶在交易過程中應(yīng)注意注意的問題的問題 必須證明卡在場(chǎng) 根據(jù)國(guó)際組織規(guī)定，除酒店前臺(tái)預(yù)定之交易外，商戶在處

39、理交易時(shí)，必須先把信用卡在終端機(jī)作刷卡取授權(quán)，并遵照授權(quán)終端機(jī)的指示辦理。如根據(jù)授權(quán)終端機(jī)的指示，聯(lián)絡(luò)發(fā)卡行及取得授權(quán)號(hào)，便必須把交易的資料填寫在信用卡簽購(gòu)單內(nèi)及把信用卡清楚的壓印在交易的簽購(gòu)單上，否則發(fā)卡行有權(quán)拒付。 2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng)商戶在交易過程中應(yīng)注意注意的問題的問題 必須證明卡在場(chǎng) 根據(jù)國(guó)際組織規(guī)定，如果商戶在做交易時(shí)，授權(quán)號(hào)不是劃卡取得的，同時(shí)，又不能提供壓卡記錄，假卡交易的損失將由商戶承擔(dān)，所以為了維護(hù)商戶的利益，減少商戶假卡交易的損失，我們規(guī)定已安裝EDC/POS 的商戶必須通過劃卡方式取得授權(quán)，不能采用手工鍵入方式取得，如發(fā)現(xiàn)磁條信息有誤

40、或在通訊線路不通，授權(quán)系統(tǒng)出現(xiàn)故障的情況下，應(yīng)用手工壓印簽購(gòu)單，并通過電話與外卡公司或分行授權(quán)中心聯(lián)系，并取得授權(quán)2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng)商戶在交易過程中應(yīng)注意注意的問題的問題 商戶必須特別注意交易資料保管的問題 國(guó)際組織規(guī)定，發(fā)卡行在交易日起一年半之內(nèi)有權(quán)向收單行查詢有關(guān)交易資料，包括簽購(gòu)單，消費(fèi)帳單，住宿登記表等，如果收單行未在規(guī)定內(nèi)回復(fù)查詢資料，發(fā)卡行則有權(quán)拒付交易款項(xiàng)，所以為了使商戶避免風(fēng)險(xiǎn)。要求客人在入住酒店時(shí)，填寫住宿登記表并簽字， 商戶設(shè)計(jì)的住宿登記表的內(nèi)容應(yīng)包括：客人姓名（中文和英文），抵店時(shí)間，離店時(shí)間、證件號(hào)碼、住址、人數(shù)、房間種類、房?jī)r(jià)、房

41、間號(hào)、支付費(fèi)用的方式（信用卡、現(xiàn)金支票及其它）等事項(xiàng)，并要求商戶把住宿登記表、簽購(gòu)單、消費(fèi)帳單等資料保留在一年半以上，以免產(chǎn)生拒付現(xiàn)象。2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)商戶在交易過程中應(yīng)商戶在交易過程中應(yīng)注意注意的問題的問題 追加收費(fèi)協(xié)議書的簽定、替他人付帳承諾書。 國(guó)際組織規(guī)定，如果商戶與持卡人簽署了一份持卡人同意支付追加收費(fèi)的協(xié)議持卡人則無(wú)權(quán)拒付交易款項(xiàng)，所以要求商戶在客人入住時(shí)讓客人簽署同意支付追加收費(fèi)的協(xié)議書，否則追收的交易款項(xiàng)追不回來(lái)，損失則由商戶承擔(dān)。 2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的規(guī)定規(guī)定 交易信息文件：通常包括簽

42、購(gòu)單存根、住宿登記簿、飯店帳單、消貨發(fā)票、托運(yùn)提單副 本、委托書等文件的原件或復(fù)印件。2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的規(guī)定規(guī)定查詢文件的內(nèi)容查詢文件的內(nèi)容 1、住店類交易：簽購(gòu)單、住宿登記簿、 費(fèi) 用清單等。 2、 購(gòu)貨類交易：簽購(gòu)單、銷售底聯(lián)。 3、 娛樂類交易：簽購(gòu)單、費(fèi)用清單。 4、追帳交易：簽購(gòu)單、費(fèi)用清單、中英文說明信。 5、 訂房交易：簽購(gòu)單、持卡人訂房記錄、傳真件（取消訂房傳真件） 2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的規(guī)定規(guī)定 6、托運(yùn)交易：簽購(gòu)單、銷售底聯(lián)、完整的 托

43、運(yùn)單據(jù)、托運(yùn)協(xié)議 7、其他：能夠證明交易事實(shí)的一切資 料2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的規(guī)定規(guī)定對(duì)查詢文件的要求對(duì)查詢文件的要求 簽購(gòu)單上的內(nèi)容要清晰、完整。住店類交易文件要齊全，住宿登記簿要有持卡人簽字、證件號(hào)碼、各要素填寫齊全 住宿登記簿對(duì)追收交易款項(xiàng)非常重要 所有文件中各項(xiàng)內(nèi)容要清晰 可讀2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的規(guī)定規(guī)定 交易單據(jù)保存期限交易單據(jù)保存期限* 從原始交易數(shù)據(jù)發(fā)送日期起從原始交易數(shù)據(jù)發(fā)送日期起 至少一年半至少一年半* 2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培

44、訓(xùn)國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的規(guī)定規(guī)定查詢回復(fù)期限查詢回復(fù)期限*總行規(guī)定自查詢單發(fā)出后五天 內(nèi)，必須回復(fù)。商戶收到查 詢單后，要積極配合 提供單據(jù) *2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的規(guī)定規(guī)定有關(guān)查詢回復(fù)的拒付條款有關(guān)查詢回復(fù)的拒付條款 *如果如果發(fā)卡行在發(fā)出查詢請(qǐng)求后，在規(guī)定發(fā)卡行在發(fā)出查詢請(qǐng)求后，在規(guī)定 時(shí)間內(nèi)未收到查詢資料，即可以此理時(shí)間內(nèi)未收到查詢資料，即可以此理 由拒付交易款項(xiàng)，而收單行則無(wú)由拒付交易款項(xiàng)，而收單行則無(wú) 權(quán)做第二次提示權(quán)做第二次提示* 2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)國(guó)際組織的查詢、

45、拒付業(yè)務(wù)的國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的規(guī)定規(guī)定 如果如果酒店類商戶未提供住宿登記簿、帳單及簽購(gòu)單全套資料給發(fā)卡行，則發(fā)卡 行有權(quán)拒付 如果如果收單行提供給發(fā)卡行的簽購(gòu)單內(nèi)容不全，發(fā)卡行則有權(quán)拒付 如果如果收單行提供給發(fā)卡行的簽購(gòu)單內(nèi)容不清晰，發(fā)卡行則有權(quán)拒付2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的國(guó)際組織的查詢、拒付業(yè)務(wù)的規(guī)定規(guī)定 商戶在回復(fù)時(shí)的注意事項(xiàng)商戶在回復(fù)時(shí)的注意事項(xiàng)如果簽購(gòu)單上無(wú)持卡人簽字，商戶則還應(yīng)提供住宿登記簿、帳單及說明信（能夠證明持卡人消費(fèi)的文件） 如果不是住店客人消費(fèi)，酒店應(yīng) 加以說明2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)國(guó)際組織主要拒付理由國(guó)際組織主

46、要拒付理由 發(fā)卡行用做拒付認(rèn)證的理由發(fā)卡行用做拒付認(rèn)證的理由 查詢資料不清晰可讀查詢資料不清晰可讀 過期卡過期卡 未收到查詢資料未收到查詢資料 簽購(gòu)單上未簽字簽購(gòu)單上未簽字 遲遞單遲遞單2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)國(guó)際組織主要拒付理由國(guó)際組織主要拒付理由 涂改金額涂改金額 分單交易分單交易 重復(fù)扣帳重復(fù)扣帳 商戶操作失誤商戶操作失誤 持卡人未授權(quán)的交易持卡人未授權(quán)的交易2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)國(guó)際組織主要拒付理由國(guó)際組織主要拒付理由 沒有收到貨物沒有收到貨物 超限額未授權(quán)超限額未授權(quán) 假卡假卡/冒用卡冒用卡2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)國(guó)際組織主要拒付理由國(guó)際組

47、織主要拒付理由 與交易有效性相關(guān)的拒付理與交易有效性相關(guān)的拒付理由由2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)國(guó)際組織主要拒付理由國(guó)際組織主要拒付理由 未提供服務(wù)（持卡人未得到相應(yīng)的服務(wù)）未提供服務(wù)（持卡人未得到相應(yīng)的服務(wù)） 取消已發(fā)生交易取消已發(fā)生交易 郵寄貨物與所購(gòu)買的不匹配郵寄貨物與所購(gòu)買的不匹配 貨物破損貨物破損2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)國(guó)際組織主要拒付理由國(guó)際組織主要拒付理由 模仿簽字模仿簽字 未收到退款未收到退款 未收到貨物未收到貨物 高風(fēng)險(xiǎn)商戶高風(fēng)險(xiǎn)商戶2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)國(guó)際組織主要拒付理由國(guó)際組織主要拒付理由 與商戶操作有關(guān)的拒付理由與商戶操作有關(guān)的

48、拒付理由2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)國(guó)際組織主要拒付理由國(guó)際組織主要拒付理由 遲遞單遲遞單 卡號(hào)不匹配卡號(hào)不匹配 商戶操作有誤商戶操作有誤 重復(fù)操作重復(fù)操作2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)外卡收單業(yè)務(wù)培訓(xùn)外卡收單業(yè)務(wù)培訓(xùn) 案例分析案例分析2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)案例分析案例分析CASE 1 情況介紹商戶名稱：JINJIANG GRAND HOTELPOS商戶類型代碼（MCC）：7011-飯店類 2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)案例分析案例分析CASE 1事件：非住店客人在酒店商場(chǎng)內(nèi)購(gòu)物，并在飯店前臺(tái)刷卡。發(fā)卡行查詢“住宿資料”2022-2-17中國(guó)銀行外卡商

49、戶培訓(xùn)案例分析案例分析CASE 1商戶提供資料：1、簽購(gòu)單2、商場(chǎng)記數(shù)單據(jù)3、發(fā)票記帳聯(lián)2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)CASE 1深入分析：1商戶操作有無(wú)問題？問題在哪？2發(fā)卡行會(huì)以什么理由提出拒付？3分行應(yīng)如何幫助商戶加以改進(jìn)？2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)CASE 2情況介紹商戶名稱：LIYUAN HOTELPOS商戶類型代碼（MCC）：7011-飯店類 2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)CASE 2發(fā)卡行：查詢住宿資料；以無(wú)效交易為由拒付。 2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)CASE 2事件：酒店收銀員在客人入住時(shí)，打電話索要預(yù)授權(quán)，金額RMB2000元，持卡人離

50、店時(shí)，商戶收銀員在離線狀態(tài)下手工鍵入卡號(hào)、授權(quán)號(hào)、交易金額（1997.00）等信息。取得持卡 人簽字。2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)CASE 2 深入分析： 1、商戶操作分析： 哪些操作正確？ 哪些操作錯(cuò)誤？ 如何糾正？ 2、如果提請(qǐng)仲裁，哪方會(huì)贏？為什么？ 2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)CASE 3 分單之一 持卡人購(gòu)物金額龐大，用MC卡支付，發(fā)卡行回應(yīng)信息為“打電話核查”。于是，收銀員按不同商品分別索要三筆授權(quán)，全部獲得批準(zhǔn)。（授權(quán)記錄） 2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)CASE 3 分單之二 商戶收銀員在索要授權(quán)時(shí)被發(fā)卡行回應(yīng)“02”情況下，將交易金額分拆，多次劃卡試要授權(quán)，最后發(fā)卡行拒付當(dāng)天發(fā)生的五筆交易。（授權(quán)記錄） 2022-2-17中國(guó)銀行外卡商戶培訓(xùn)CASE 3 分單之三 因兩筆交易授權(quán)前后只相差1分鐘，發(fā)卡行以分單為由，向收單行“預(yù)