第五章汽車承保

1、第五章第五章 汽車核保汽車核保XXXX保險股份有限公司機動車輛投保單保險股份有限公司機動車輛投保單 No:No: 歡迎您到歡迎您到xxxxxxxxxxxx保險股份有限公司投保保險股份有限公司投保! !在您填寫本投在您填寫本投保單前請先詳細閱讀我公司的機動車輛保險條款，閱讀條保單前請先詳細閱讀我公司的機動車輛保險條款，閱讀條款時請您特別注意各個條款中的保險責任、責任免除、投款時請您特別注意各個條款中的保險責任、責任免除、投保人、被保險人義務等內容并聽取保險人就條款（包括責保人、被保險人義務等內容并聽取保險人就條款（包括責任免除條款）所作的說明。您在充分理解條款后，再填寫任免除條款）所作的說明。您

2、在充分理解條款后，再填寫本投保單各項內容，（請在需要選擇的項目前的本投保單各項內容，（請在需要選擇的項目前的“”內內劃劃“”表示）。為了合理確定投保車輛的保險費，并保表示）。為了合理確定投保車輛的保險費，并保證您獲得充足的保障，請您認真填寫每個項目，確保內容證您獲得充足的保障，請您認真填寫每個項目，確保內容的真實可靠。您所填寫的內容我公司將為您保密。本投保的真實可靠。您所填寫的內容我公司將為您保密。本投保單所填寫內容如有變動，請及時到我公司辦理變更手續(xù)。單所填寫內容如有變動，請及時到我公司辦理變更手續(xù)。 XXXX保險股份有限公司機動車輛投保單投保人投保人名稱/姓名 投保車輛數(shù)輛聯(lián)系人姓名固定電

3、話移動電話 投保人住所 郵政編碼被保險人自然人姓名：身份證號碼法人或其他組織門名稱：組織機構代碼被保險人單位性質黨政機關、團體 事業(yè)單位 軍隊（武警） 使（領館） 個體、私營企業(yè)、其他企業(yè)、其他聯(lián)系人姓名 固定電話 移動電話 被保險人住所 郵政編碼 XXXX保險股份有限公司機動車輛投保單投保車輛情況被保險人與車輛的關系所有 使用 管理車主 號牌號碼 號牌底色藍 黑 白 白藍 其他顏色廠牌型號 發(fā)動機號 VIN碼車架號 核定載客人核定載質量千克排量/功率/KW車輛初次登記日期年 月已使用年限年已行駛公里 車輛顏色黑色 白色 紅色 灰色 藍色 黃色 綠色 紫色 粉色 棕色 其他顏色車輛種類客車 貨

4、車 客貨兩用車 掛車 摩托車 拖拉機 農業(yè)運輸車 特種車：請?zhí)顚懹猛綺車輛使用性質家庭自用 非營業(yè)用（不含家庭自用） 出租客運 公交客運 公路客運 旅游客運 租賃 營業(yè)性貨運車輛安全配置防盜裝置 ABS 安全氣囊上兩年度完整維護保養(yǎng)記錄有 無固定停放地點有人看管的露天停車場所 地下停車場 車庫 無人看管場所是否在我公司投保車輛保證保險是 否是否投保新增設備是 否XXXX保險股份有限公司機動車輛投保單投保主險條款名稱 約定駕駛員姓名駕駛證號碼初次領證日期主駕駛人員 年月日從駕駛人員 年月日主駕駛人員上年交通違章記錄 有 無保險期限年月日零時起至年月日二十四時止XXXX保險股份有限公司機動車輛投保

5、單附加車輛停駛損失險：日賠償金額_ 元 _天車輛損失險 第三者責任險投保險種車輛損失險：新車購置價_元第三者責任險附加車上人員責任險投保人數(shù)_人投保人數(shù)_人附加車上貨物責任險附加盜搶險附加玻璃單獨破碎險國產玻璃進口玻璃 附加自燃損失險 附加車身劃痕損失險 附加火災、爆炸、自燃損失險 附加無過失責任險 不計免賠特約 車上貨物責任險 無過失責任險 救助特約 保險金額/賠償限額保險費備注 保險費合計（人民幣大寫）： （￥： 元）特別約定 保險合同爭議解決方式選擇訴訟 提交_ 仲裁委員會仲裁XXXX保險股份有限公司機動車輛投保單本保險合同由保險條款、投保單、保險單、批單和特別約定組成。投保人聲明：保險

6、人已將投保險種對應的保險條款（包括責任免除部分）向本人作了明確說明，本人已充分理解；上述所填寫的內容均屬實，同意以此投保單作為訂立保險合同的依據(jù)。 投保人簽名/簽章： _年_月_日XXXX保險股份有限公司機動車輛投保單驗車驗證情況已驗車 已驗證 查驗人員簽名： 年月日時分初審情況業(yè)務來源：直接業(yè)務 個人業(yè)務 專業(yè)代理 兼業(yè)代理 經(jīng)紀人 網(wǎng)上業(yè)務代理（經(jīng)紀）人名稱：上年度是否在本公司承保：是 否業(yè)務員簽字： 年_月_日復核意見 復核人簽字： _年_月_日注：陰影部分內容由保險公司人員填寫 核核 保保 業(yè)業(yè) 務務一、核保的概念一、核保的概念 核保是指保險公司的專業(yè)技術人員對投保人的申請進行核保是指

7、保險公司的專業(yè)技術人員對投保人的申請進行風險評估，決定是否接受這一風險，并在決定接受風險的風險評估，決定是否接受這一風險，并在決定接受風險的情況下，決定承保的條件，包括使用的條款和附加條款、情況下，決定承保的條件，包括使用的條款和附加條款、確定費率和免賠額等。確定費率和免賠額等。 二、核保的管理機制二、核保的管理機制內外兩重內外兩重 外外保險展業(yè)人員初步核保保險展業(yè)人員初步核保 立場相對立場相對 內內保險公司內部專業(yè)人員核保保險公司內部專業(yè)人員核保三、核保的意義三、核保的意義1.1.防止逆選擇，排除經(jīng)營中的道德風險防止逆選擇，排除經(jīng)營中的道德風險2.2.確保業(yè)務質量，實現(xiàn)穩(wěn)定經(jīng)營確保業(yè)務質量，

8、實現(xiàn)穩(wěn)定經(jīng)營3.3.擴大保險業(yè)務規(guī)模，與國際慣例接軌擴大保險業(yè)務規(guī)模，與國際慣例接軌 4.4.實現(xiàn)經(jīng)營目標，確保持續(xù)發(fā)展實現(xiàn)經(jīng)營目標，確保持續(xù)發(fā)展 四、核保人員的資格與管理四、核保人員的資格與管理 核保人員的資格取得必須具備相應的條件，如受教育情核保人員的資格取得必須具備相應的條件，如受教育情況、從事核保以及相關工作的經(jīng)歷、通過核保人員的資格況、從事核保以及相關工作的經(jīng)歷、通過核保人員的資格考試等?？荚嚨取?核保人員的等級和權限：核保人員的等級和權限： 一級核保人主要負責審核特殊風險業(yè)務一級核保人主要負責審核特殊風險業(yè)務 二級核保人主要負責審核非標準業(yè)務二級核保人主要負責審核非標準業(yè)務 三級核

9、保人主要負責對常規(guī)業(yè)務的核保三級核保人主要負責對常規(guī)業(yè)務的核保五、核保手冊五、核保手冊 核保手冊，即核保指南，是將公司對于機動車輛保險核核保手冊，即核保指南，是將公司對于機動車輛保險核保工作的原則、方針和政策，機動車輛保險業(yè)務中涉及的保工作的原則、方針和政策，機動車輛保險業(yè)務中涉及的條款、費率以及相關的規(guī)定，核保工作中的程序和權限規(guī)條款、費率以及相關的規(guī)定，核保工作中的程序和權限規(guī)定，可能遇到的各種問題及其處理的方法，用書面文件的定，可能遇到的各種問題及其處理的方法，用書面文件的方式予以明確。方式予以明確。 （一）核保運作基本流程（一）核保運作基本流程 圖為某保險圖為某保險 公司的推薦公司的推

10、薦 核保運作流程。核保運作流程。 六、核保的運作六、核保的運作（二）核保的依據(jù)（二）核保的依據(jù) 核保工作的主要依據(jù)是核保手冊。核保工作的主要依據(jù)是核保手冊。 由于環(huán)境的變化、標的的異同，核保過程中有可能出現(xiàn)由于環(huán)境的變化、標的的異同，核保過程中有可能出現(xiàn)一些新的問題，而核保手冊對此沒有明確規(guī)定。此種情況一些新的問題，而核保手冊對此沒有明確規(guī)定。此種情況下，二級和一級核保人員應注意運用保險的基本原理、相下，二級和一級核保人員應注意運用保險的基本原理、相關的法律法規(guī)和自己的經(jīng)驗，通過研究分析來解決，必要關的法律法規(guī)和自己的經(jīng)驗，通過研究分析來解決，必要時應請示上級核保部門。時應請示上級核保部門。

11、（三）核保的具體方式（三）核保的具體方式 （1 1）標準業(yè)務核保和非標準業(yè)務核保）標準業(yè)務核保和非標準業(yè)務核保 標準業(yè)務是指常規(guī)風險的業(yè)務。標準業(yè)務是指常規(guī)風險的業(yè)務。 通常由三級核保人完成標準業(yè)務的核保工作。通常由三級核保人完成標準業(yè)務的核保工作。（三）核保的具體方式（三）核保的具體方式 （1 1）標準業(yè)務核保和非標準業(yè)務核保）標準業(yè)務核保和非標準業(yè)務核保 非標準業(yè)務指風險具有較大特殊性的業(yè)務。非標準業(yè)務指風險具有較大特殊性的業(yè)務。 應由二級或者一級核保人進行核保。應由二級或者一級核保人進行核保。（三）核保的具體方式（三）核保的具體方式 非標準業(yè)務：非標準業(yè)務： （1 1）保險價值浮動超過核

12、保手冊規(guī)定的范圍。）保險價值浮動超過核保手冊規(guī)定的范圍。 （2 2）特殊車型業(yè)務。）特殊車型業(yè)務。 （3 3）軍牌和外地牌業(yè)務。）軍牌和外地牌業(yè)務。 （4 4）高檔車輛的盜搶險業(yè)務。）高檔車輛的盜搶險業(yè)務。（三）核保的具體方式（三）核保的具體方式 （2 2）計算機智能核保和人工核保）計算機智能核保和人工核保 計算機核保可大大緩解人工核保的壓力，提高效率和準計算機核保可大大緩解人工核保的壓力，提高效率和準確性，減少核保過程中的人為負面因素。確性，減少核保過程中的人為負面因素。（三）核保的具體方式（三）核保的具體方式 （3 3）集中核保和遠程核保）集中核保和遠程核保 集中核?？捎行Ы鉀Q統(tǒng)一標準和規(guī)

13、范業(yè)務的問題，實現(xiàn)集中核?？捎行Ы鉀Q統(tǒng)一標準和規(guī)范業(yè)務的問題，實現(xiàn)技術和經(jīng)驗最大限度的共享。技術和經(jīng)驗最大限度的共享。 遠程核保可以充分利用核保中心人員的技術優(yōu)勢，又可遠程核?？梢猿浞掷煤吮Ｖ行娜藛T的技術優(yōu)勢，又可以利用中心龐大的數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)資源的共享。以利用中心龐大的數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)資源的共享。（三）核保的具體方式（三）核保的具體方式 （4 4）事先核保和事后核保）事先核保和事后核保 事后核保是對于事先核保的一種補救措施。事后核保是對于事先核保的一種補救措施。（四）核保的主要內容（四）核保的主要內容 （1 1）審核投保單）審核投保單 （2 2）驗證）驗證 （3 3）查驗車輛）查驗車輛 （4 4

14、）核定保險費率）核定保險費率 （5 5）計算保費）計算保費 （6 6）復核）復核 （四）核保的主要內容（四）核保的主要內容 （1 1）審核投保單）審核投保單 審核包括：審核包括： 形式：是否完整、清楚；形式：是否完整、清楚； 內容：是否準確；（驗內容：是否準確；（驗“證證”） （結合行駛證；投保人；標的；種類；牌照；發(fā)動（結合行駛證；投保人；標的；種類；牌照；發(fā)動機號；底盤號，顏色等）機號；底盤號，顏色等）（四）核保的主要內容（四）核保的主要內容 （2 2）查驗車輛）查驗車輛 首次投保車輛首次投保車輛 未按期續(xù)保車輛未按期續(xù)保車輛 投保三者險后，又加保車損險的車輛投保三者險后，又加保車損險的車

15、輛 申請增加附加險的車輛申請增加附加險的車輛 接近報廢的車輛接近報廢的車輛 特種車輛特種車輛 重大事故后修復的車輛重大事故后修復的車輛重點檢查：重點檢查： 牌照、車型、發(fā)動機號、車架號牌照、車型、發(fā)動機號、車架號 （避免拼裝車）（避免拼裝車） 顏色是否與行駛證上一致顏色是否與行駛證上一致 是否有效年檢是否有效年檢 （避免報廢車或不合格車）（避免報廢車或不合格車） 設備齊全性；消防設備，防盜設備等設備齊全性；消防設備，防盜設備等 （控制風險）（控制風險） 車輛技術狀況車輛技術狀況 有無受損有無受損 （確定新舊）（確定新舊） 操縱安全性：轉向，制動，燈光，喇叭，雨刷等操縱安全性：轉向，制動，燈光，

16、喇叭，雨刷等（四）核保的主要內容（四）核保的主要內容 （3 3）核定費率）核定費率 應根據(jù)投保單上所列的車輛情況、駕駛人員情況和保應根據(jù)投保單上所列的車輛情況、駕駛人員情況和保險公司的險公司的機動車輛保險費率標準機動車輛保險費率標準，逐項確定投保車輛，逐項確定投保車輛的保險費率。的保險費率。人保人保家庭自用車家庭自用車損失險費率表損失險費率表人保人保家庭自用車家庭自用車三者險費率表三者險費率表人保風險修正系數(shù)表人保風險修正系數(shù)表人保風險修正系數(shù)表（續(xù)）人保風險修正系數(shù)表（續(xù)）太保太保私人生活用車私人生活用車損失險費率表損失險費率表太保太保私人生活用車私人生活用車三者險費率表三者險費率表太保太保

17、私人生活用車私人生活用車保費浮動表保費浮動表太保太保私人生活用車私人生活用車保費浮動表保費浮動表（四）核保的主要內容（四）核保的主要內容 （4 4）計算保費）計算保費 一年保費一年保費 P103P103 短期保費：按日計算短期保費：按日計算 短期保險費短期保險費= =年保費年保費保險天數(shù)保險天數(shù)/365/365 按月計算按月計算 短期保險費短期保險費= =年保費年保費短期費率短期費率 合同解除時保費計算合同解除時保費計算生效前解除：生效前解除：3%3%手續(xù)費手續(xù)費 生效后解除：生效后解除： 8個月，個月，1/300； 8個月，個月，1/365（四）核保的主要內容（四）核保的主要內容 （4 4）

18、復核）復核 復核保單：單證內容、保險價值、保險金額、費率復核保單：單證內容、保險價值、保險金額、費率標準、保費計算標準、保費計算 交上級處理交上級處理 核保工作結束后，核保人將投保單、核保意見一并轉業(yè)務內核保工作結束后，核保人將投保單、核保意見一并轉業(yè)務內勤據(jù)以繕制保險單證。勤據(jù)以繕制保險單證。 第四節(jié)第四節(jié) 簽發(fā)單證簽發(fā)單證1. 1. 出具單證出具單證 制單制單復核復核收費收費簽單簽單出單出單2. 2. 單證清分單證清分 對投保單、保險單、保險費收據(jù)、保險證，應由業(yè)務人對投保單、保險單、保險費收據(jù)、保險證，應由業(yè)務人員清理歸類。投保單的附表要加貼在投保單的背面，需加員清理歸類。投保單的附表要加貼在投保單的背面，需加蓋騎縫章。蓋騎縫章。3.3.相關單證相關單證 交強險單證、交強險標志、商業(yè)性保險單、保險證交強險單證、交強險標志、商業(yè)性保險單、保險證。 第五節(jié)第五節(jié) 批改和續(xù)保批改和續(xù)保1.1.批改批改 我國我國機動車輛保險條款機動車輛保險條款規(guī)定：規(guī)定：“在保險合同有效期內，保險在保險合同有效期內，保險車輛轉賣、轉讓、贈送他人、變更用途或增加危險程度，被保險人應當車輛轉賣、轉讓、贈送他人、變更用途或增加危險程度，被保險人應當事先書面通知保險人并申請辦理批改。事先書面通知保險人并申請辦理批改?！?同時，一般汽車保