銀行合規(guī)管理培訓(xùn)講義

1、銀行合規(guī)管理培訓(xùn)講義違規(guī)案例違規(guī)案例2深刻的教訓(xùn)：深刻的教訓(xùn)： 1995年，一家超過(guò)年，一家超過(guò)200年歷史的老牌銀行，其在新加坡的期貨交易員違規(guī)炒作日經(jīng)期貨造成年歷史的老牌銀行，其在新加坡的期貨交易員違規(guī)炒作日經(jīng)期貨造成13億美億美元虧損，事發(fā)后該銀行被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手收購(gòu)。元虧損，事發(fā)后該銀行被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手收購(gòu)。 2005年，一家享譽(yù)世界的國(guó)際性金融集團(tuán)，因違反美國(guó)反洗錢(qián)法及美國(guó)制裁某些國(guó)家的相關(guān)措施，被美國(guó)監(jiān)管年，一家享譽(yù)世界的國(guó)際性金融集團(tuán)，因違反美國(guó)反洗錢(qián)法及美國(guó)制裁某些國(guó)家的相關(guān)措施，被美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)處以重罰。機(jī)構(gòu)處以重罰。 2006年，曾經(jīng)是全球最大的獨(dú)立期貨經(jīng)紀(jì)商，其前年，曾經(jīng)是全球最大的獨(dú)

2、立期貨經(jīng)紀(jì)商，其前CEO在公司在公司IPO時(shí)隱瞞過(guò)億美元的債務(wù)，這筆時(shí)隱瞞過(guò)億美元的債務(wù)，這筆債務(wù)是由該公司借給這位債務(wù)是由該公司借給這位CEO控制的另外一家公司。事發(fā)后該公司被迫清盤(pán)。控制的另外一家公司。事發(fā)后該公司被迫清盤(pán)。 2021年，一家被譽(yù)為世界上最大的衍生交易市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者，其一名交易員在未經(jīng)授權(quán)的情況下大量年，一家被譽(yù)為世界上最大的衍生交易市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者，其一名交易員在未經(jīng)授權(quán)的情況下大量購(gòu)置歐洲股指期貨，造成購(gòu)置歐洲股指期貨，造成49億歐元約億歐元約71億美元損失。該銀行已在歐洲股市停牌，并需要尋求億美元損失。該銀行已在歐洲股市停牌，并需要尋求55億歐元的資產(chǎn)注入，以挺過(guò)難關(guān)。億歐元的

3、資產(chǎn)注入，以挺過(guò)難關(guān)。 2021年年7月其所在國(guó)銀行委員會(huì)開(kāi)出月其所在國(guó)銀行委員會(huì)開(kāi)出400萬(wàn)歐元罰單。萬(wàn)歐元罰單。 2021年，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)被企業(yè)挪用信貸資金的家內(nèi)地銀行開(kāi)出罰單，嚴(yán)查銀行年，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)被企業(yè)挪用信貸資金的家內(nèi)地銀行開(kāi)出罰單，嚴(yán)查銀行信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市和房地產(chǎn)業(yè)。兩家涉案企業(yè)共違規(guī)挪用銀行貸款超過(guò)信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市和房地產(chǎn)業(yè)。兩家涉案企業(yè)共違規(guī)挪用銀行貸款超過(guò)44.6億元，用于證券市億元，用于證券市場(chǎng)和房地產(chǎn)等方面的投資。除罰款外，局部涉案銀行還被暫停貸款業(yè)務(wù)半年。場(chǎng)和房地產(chǎn)等方面的投資。除罰款外，局部涉案銀行還被暫停貸款業(yè)務(wù)半年。銀行因未能

4、遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)那么、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)那么、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)那么，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)那么而可能遭受法律制那么，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)那么而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處分、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。裁或監(jiān)管處分、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 - - 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì) 商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么可能遭受法律制裁、監(jiān)管處商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)那么和準(zhǔn)那么可能遭受法律制裁、監(jiān)管處分、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。分、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 -? -?商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引商

5、業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引? ? 合規(guī)概述合規(guī)概述 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)概述合規(guī)概述 合規(guī)的重要性合規(guī)的重要性合規(guī)管理是銀行戰(zhàn)略實(shí)施和持續(xù)開(kāi)展的一個(gè)根底管理過(guò)程。合規(guī)管理是銀行戰(zhàn)略實(shí)施和持續(xù)開(kāi)展的一個(gè)根底管理過(guò)程。 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在在2007年銀行業(yè)合規(guī)年會(huì)上的書(shū)面講話(huà)年銀行業(yè)合規(guī)年會(huì)上的書(shū)面講話(huà)合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)?商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引?第六條第六條合規(guī)概述合規(guī)概述 合規(guī)部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)合規(guī)部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)分行層面分行層面首席合規(guī)

6、官首席合規(guī)官董事長(zhǎng)董事長(zhǎng) 董事會(huì)關(guān)聯(lián)董事會(huì)關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)交易委員會(huì)董事會(huì)層面董事會(huì)層面總行層面總行層面董事會(huì)董事會(huì)資本市場(chǎng)及企業(yè)資本市場(chǎng)及企業(yè)銀行合規(guī)部銀行合規(guī)部個(gè)人銀行部個(gè)人銀行部合規(guī)事務(wù)部合規(guī)事務(wù)部董事會(huì)內(nèi)部董事會(huì)內(nèi)部審計(jì)委員會(huì)審計(jì)委員會(huì)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)管理委員會(huì)各分行合規(guī)經(jīng)理各分行合規(guī)經(jīng)理合規(guī)概述合規(guī)概述 合規(guī)部門(mén)的職責(zé)合規(guī)部門(mén)的職責(zé) 識(shí)別：要有識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。識(shí)別：要有識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。 監(jiān)測(cè)監(jiān)測(cè): : 全面理解銀行的運(yùn)作和產(chǎn)品以及這些產(chǎn)品的記賬結(jié)構(gòu)，進(jìn)行定期全面理解銀行的運(yùn)作和產(chǎn)品以及這些產(chǎn)品的記賬結(jié)構(gòu)，進(jìn)行定期的監(jiān)測(cè)和測(cè)試。的監(jiān)測(cè)和測(cè)試。 培

7、訓(xùn)培訓(xùn): : 通過(guò)定期與同事交流，舉辦合規(guī)培訓(xùn)等方式，在銀行內(nèi)部培養(yǎng)通過(guò)定期與同事交流，舉辦合規(guī)培訓(xùn)等方式，在銀行內(nèi)部培養(yǎng)合規(guī)文化。合規(guī)文化。 咨詢(xún)咨詢(xún): : 為銀行其他部門(mén)的同事提供合規(guī)方面的咨詢(xún)建議。為銀行其他部門(mén)的同事提供合規(guī)方面的咨詢(xún)建議。 溝通溝通: : 主動(dòng)、全面、深入地與各監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持良好溝通，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌來(lái)自監(jiān)管機(jī)主動(dòng)、全面、深入地與各監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持良好溝通，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌來(lái)自監(jiān)管機(jī)構(gòu)的詢(xún)問(wèn)、調(diào)研及現(xiàn)場(chǎng)檢查?；?dòng)構(gòu)的詢(xún)問(wèn)、調(diào)研及現(xiàn)場(chǎng)檢查?；?dòng)合規(guī)工作的依據(jù)合規(guī)工作的依據(jù)1. 中國(guó)金融業(yè)監(jiān)管架構(gòu)及主要職能中國(guó)金融業(yè)監(jiān)管架構(gòu)及主要職能2. 常見(jiàn)的中國(guó)銀行業(yè)法律和法規(guī)常見(jiàn)的中國(guó)銀行業(yè)法律和法規(guī)3

8、. 4.銀行的內(nèi)部行為準(zhǔn)則概要銀行的內(nèi)部行為準(zhǔn)則概要美國(guó)金融法律概要美國(guó)金融法律概要 中國(guó)金融業(yè)監(jiān)管架構(gòu)及主要職能中國(guó)金融業(yè)監(jiān)管架構(gòu)及主要職能制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)那么；制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)那么；審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)

9、行為進(jìn)行查處；負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布；對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)予以查詢(xún)；對(duì)涉嫌對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)予以查詢(xún)；對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以?xún)鼋Y(jié)；轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以?xún)鼋Y(jié)；對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)。對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)金融業(yè)監(jiān)管架構(gòu)及主要職能中

10、國(guó)金融業(yè)監(jiān)管架構(gòu)及主要職能 - - CBRC依法制定和執(zhí)行貨幣政策；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)；確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣匯率水平；實(shí)施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣匯率水平；實(shí)施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)藏和黃金儲(chǔ)藏；外匯儲(chǔ)藏和黃金儲(chǔ)藏；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；經(jīng)理國(guó)庫(kù)；經(jīng)理國(guó)庫(kù)；會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定支付結(jié)算規(guī)那么，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定支付結(jié)算規(guī)那么，維護(hù)支付、

11、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)；制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)；組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢(qián)工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，承擔(dān)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢(qián)工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，承擔(dān)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)職責(zé)；職責(zé)；管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行中國(guó)金融業(yè)監(jiān)管架構(gòu)及主要職能中國(guó)金融業(yè)監(jiān)管架構(gòu)及主要職能 - - PBOC中國(guó)人民銀行的組成局部，負(fù)責(zé)監(jiān)督和指導(dǎo)各種外匯市場(chǎng)行為；中國(guó)人民銀行的組成局部，負(fù)責(zé)監(jiān)督和指導(dǎo)各種外匯市場(chǎng)行為；設(shè)

12、計(jì)、推行符合國(guó)際慣例的國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)體系，分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況；設(shè)計(jì)、推行符合國(guó)際慣例的國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)體系，分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況；擬定外匯市場(chǎng)的管理方法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序，培育和開(kāi)展外匯市場(chǎng)；分析擬定外匯市場(chǎng)的管理方法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序，培育和開(kāi)展外匯市場(chǎng)；分析和預(yù)測(cè)外匯市場(chǎng)的供需形勢(shì)，向中國(guó)人民銀行提供制訂匯率政策的建議和依據(jù)。和預(yù)測(cè)外匯市場(chǎng)的供需形勢(shì)，向中國(guó)人民銀行提供制訂匯率政策的建議和依據(jù)。監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)監(jiān)督管理外匯市場(chǎng), 向人民銀行提供匯率政策的建議和依據(jù)；向人民銀行提供匯率政策的建議和依據(jù)； 監(jiān)督經(jīng)常工程的匯兌行為；標(biāo)準(zhǔn)境內(nèi)外外匯帳戶(hù)管理；監(jiān)督

13、經(jīng)常工程的匯兌行為；標(biāo)準(zhǔn)境內(nèi)外外匯帳戶(hù)管理；監(jiān)督管理資本工程下的交易和外匯的匯入、匯出及兌付；監(jiān)督管理資本工程下的交易和外匯的匯入、匯出及兌付； 按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)藏；按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)藏；起草外匯行政管理規(guī)章，依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況、處分違法違規(guī)行為。起草外匯行政管理規(guī)章，依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況、處分違法違規(guī)行為。中國(guó)金融業(yè)監(jiān)管架構(gòu)及主要職能中國(guó)金融業(yè)監(jiān)管架構(gòu)及主要職能 - - SAFE國(guó)家外匯管理局國(guó)家外匯管理局? ?中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法? ? 由全國(guó)人民代表大會(huì)常委會(huì)通過(guò)，該法確立了中國(guó)人民銀行的地位，明確了

14、其職責(zé)，保由全國(guó)人民代表大會(huì)常委會(huì)通過(guò)，該法確立了中國(guó)人民銀行的地位，明確了其職責(zé)，保證了國(guó)家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善了中央銀行宏觀調(diào)控證了國(guó)家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善了中央銀行宏觀調(diào)控 體系，維護(hù)了金融體系，維護(hù)了金融穩(wěn)定。穩(wěn)定。? ?中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法? ? 由全國(guó)人民代表大會(huì)常委會(huì)通過(guò)，為了保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益，標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)銀行由全國(guó)人民代表大會(huì)常委會(huì)通過(guò)，為了保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益，標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市的行為，提高信

15、貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序，促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展而制定本法。場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展而制定本法。? ?中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例? ?及其及其? ?實(shí)施細(xì)那么實(shí)施細(xì)那么? ?、? ?外資金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施方法外資金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施方法? ? 分別由國(guó)務(wù)院和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)公布，對(duì)外資銀行的成立和終止、機(jī)構(gòu)變更、分別由國(guó)務(wù)院和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)公布，對(duì)外資銀行的成立和終止、機(jī)構(gòu)變更、業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大、新業(yè)務(wù)產(chǎn)品的增加，管理人員的任命等方面作了標(biāo)準(zhǔn)性的指導(dǎo)。業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大、新業(yè)務(wù)產(chǎn)品的增加，管理人員的任命等方面

16、作了標(biāo)準(zhǔn)性的指導(dǎo)。? ?中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例? ? 由中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院公布，目的在于加強(qiáng)外匯管理，保持國(guó)際收支平衡。由中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院公布，目的在于加強(qiáng)外匯管理，保持國(guó)際收支平衡。 同時(shí)明確了由國(guó)家外同時(shí)明確了由國(guó)家外匯管理局履行外匯管理職責(zé)，并要求所屬中外資外匯指定銀行都必須按照相應(yīng)的外匯管理法規(guī)處理客戶(hù)交匯管理局履行外匯管理職責(zé)，并要求所屬中外資外匯指定銀行都必須按照相應(yīng)的外匯管理法規(guī)處理客戶(hù)交易。易。常見(jiàn)的中國(guó)銀行業(yè)法律和法規(guī)常見(jiàn)的中國(guó)銀行業(yè)法律和法規(guī) Anti Money LaunderingNo customer relationship is

17、 worth compromising our commitment to combating money laundering or the financing of terrorist activities. 任何客戶(hù)關(guān)系都不值得我們放棄對(duì)打擊洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)的承諾。任何客戶(hù)關(guān)系都不值得我們放棄對(duì)打擊洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)的承諾。 桑迪桑迪. 韋爾韋爾Sandy Weill 花旗集團(tuán)前花旗集團(tuán)前CEO常見(jiàn)的中國(guó)銀行業(yè)法律和法規(guī)常見(jiàn)的中國(guó)銀行業(yè)法律和法規(guī) - - 反洗錢(qián)反洗錢(qián)何謂反洗錢(qián)？何謂反洗錢(qián)？ 反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方

18、式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。目標(biāo)目標(biāo) 防止銀行賬戶(hù)和產(chǎn)品被用于洗錢(qián)活動(dòng)，最終到達(dá)保護(hù)銀行聲譽(yù)，履行法防止銀行賬戶(hù)和產(chǎn)品被用于洗錢(qián)活動(dòng)，最終到達(dá)保護(hù)銀行聲譽(yù)，履行法律要求的反洗錢(qián)義務(wù)。律要求的反洗錢(qián)義務(wù)。反洗錢(qián)反洗錢(qián) - -長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)反洗錢(qián)法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)反洗錢(qián)法規(guī)和監(jiān)管部門(mén) ?中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法?

19、2007年年1月月1日起施行日起施行?金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定?2007年年1月月1日起施行日起施行?金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理方法?2007年年3月月1日起施行日起施行?金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法?2007年年6月月11日起施行日起施行?金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理方法金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理方法? 2007年年8月月1日起施行日起施行反洗錢(qián)的監(jiān)管部門(mén)反洗錢(qián)的監(jiān)管部門(mén): 中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分

20、析中心中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心FIU：負(fù)責(zé)接收并分析人民：負(fù)責(zé)接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。反洗錢(qián)反洗錢(qián) - -長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)反洗錢(qián)的根本要素反洗錢(qián)的根本要素 制定反洗錢(qián)內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)義務(wù)制定反洗錢(qián)內(nèi)控制度和設(shè)立組織機(jī)構(gòu)義務(wù) 了解你的客戶(hù)與客戶(hù)盡職調(diào)查了解你的客戶(hù)與客戶(hù)盡職調(diào)查 識(shí)別、監(jiān)控和報(bào)告可疑交易識(shí)別、監(jiān)控和報(bào)告可疑交易 反洗錢(qián)培訓(xùn)反洗錢(qián)培訓(xùn) 反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)反洗錢(qián)反洗錢(qián) - -長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)了解你的客戶(hù)與客戶(hù)盡職調(diào)查了解你的客戶(hù)與客戶(hù)盡職調(diào)查(KYC and CADD)

21、客戶(hù)盡職調(diào)查的主要內(nèi)容和要素：客戶(hù)盡職調(diào)查的主要內(nèi)容和要素： 客戶(hù)身份的識(shí)別；客戶(hù)身份的識(shí)別； 取得客戶(hù)的根本背景信息；取得客戶(hù)的根本背景信息； 賬戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估；賬戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估； 明確不與任何身份不明確、拒絕提供客戶(hù)盡職調(diào)查所要求信息、提虛假明確不與任何身份不明確、拒絕提供客戶(hù)盡職調(diào)查所要求信息、提虛假信息、提供的信息和實(shí)際調(diào)查結(jié)果有重大矛盾的客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系；信息、提供的信息和實(shí)際調(diào)查結(jié)果有重大矛盾的客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系； 監(jiān)控客戶(hù)的交易和賬戶(hù)情況，確認(rèn)交易是否與正?；蛘哳A(yù)期的產(chǎn)品效勞范圍相監(jiān)控客戶(hù)的交易和賬戶(hù)情況，確認(rèn)交易是否與正?；蛘哳A(yù)期的產(chǎn)品效勞范圍相一致；一致； 對(duì)賬戶(hù)資料進(jìn)行定

22、期更新。對(duì)賬戶(hù)資料進(jìn)行定期更新。反洗錢(qián)反洗錢(qián) - - 長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)識(shí)別、監(jiān)控和報(bào)告可疑交易識(shí)別、監(jiān)控和報(bào)告可疑交易 根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別設(shè)定相應(yīng)的監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別設(shè)定相應(yīng)的監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn) 與客戶(hù)的歷史交易記錄進(jìn)行比照與客戶(hù)的歷史交易記錄進(jìn)行比照 異常交易應(yīng)由客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行分調(diào)查和分析異常交易應(yīng)由客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行分調(diào)查和分析 涉及可疑的應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告涉及可疑的應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告反洗錢(qián)反洗錢(qián) - -長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)反洗錢(qián)培訓(xùn)反洗錢(qián)培訓(xùn) 新員工培訓(xùn)新員工培訓(xùn) 在職員工的定期培訓(xùn)在職員工的定期培訓(xùn)反洗錢(qián)反洗錢(qián) - - 長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)反洗錢(qián)

23、內(nèi)部審計(jì)各部門(mén)的反洗錢(qián)工作必須由獨(dú)立的審計(jì)部門(mén)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。各部門(mén)的反洗錢(qián)工作必須由獨(dú)立的審計(jì)部門(mén)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。反洗錢(qián)反洗錢(qián) - -長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)洗錢(qián)案例洗錢(qián)案例陳水扁洗錢(qián)事件陳水扁洗錢(qián)事件洗錢(qián)案例洗錢(qián)案例 對(duì)政治人物、公眾人物開(kāi)戶(hù)是否履行了額外的審批？對(duì)政治人物、公眾人物開(kāi)戶(hù)是否履行了額外的審批？對(duì)在開(kāi)曼群島等監(jiān)管薄弱的高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)注冊(cè)的公司是否進(jìn)行了更高級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)對(duì)在開(kāi)曼群島等監(jiān)管薄弱的高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)注冊(cè)的公司是否進(jìn)行了更高級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估？估？是否切實(shí)履行了解客戶(hù)的義務(wù)：了解客戶(hù)的資金性質(zhì)是否切實(shí)履行了解客戶(hù)的義務(wù)：了解客戶(hù)的資金性質(zhì)/資金來(lái)源遺產(chǎn)繼承？資金來(lái)源遺產(chǎn)繼

24、承？/投資收益？投資收益？/買(mǎi)賣(mài)收入？，是否與其身份相符？買(mǎi)賣(mài)收入？，是否與其身份相符？ 大額現(xiàn)金的存入、大額資金的劃轉(zhuǎn)是否進(jìn)行了報(bào)告？大額現(xiàn)金的存入、大額資金的劃轉(zhuǎn)是否進(jìn)行了報(bào)告？ 綜合以上的分析，是否購(gòu)成了可疑交易？銀行是否進(jìn)行了報(bào)告？綜合以上的分析，是否購(gòu)成了可疑交易？銀行是否進(jìn)行了報(bào)告？洗錢(qián)案例洗錢(qián)案例 海外腐敗行為法海外腐敗行為法 (U.S. Foreign Corrupt Practices Act) (U.S. Foreign Corrupt Practices Act) 員工個(gè)人投資戶(hù)口規(guī)定員工個(gè)人投資戶(hù)口規(guī)定 外部職位和披露外部職位和披露 信息保密性和信息隔離墻信息保密性和信

25、息隔離墻 (Chinese Wall) (Chinese Wall) 強(qiáng)制性休假?gòu)?qiáng)制性休假 五項(xiàng)重要的內(nèi)部規(guī)那么五項(xiàng)重要的內(nèi)部規(guī)那么銀行的內(nèi)部行為規(guī)那么概要銀行的自律銀行的內(nèi)部行為規(guī)那么概要銀行的自律花旗集團(tuán)員工行為準(zhǔn)那么花旗集團(tuán)員工行為準(zhǔn)那么Citigroup Code of Conduct簡(jiǎn)要闡述了在花旗集團(tuán)簡(jiǎn)要闡述了在花旗集團(tuán)員工在工作中必須遵守的內(nèi)部法規(guī)規(guī)章?；ㄆ旒瘓F(tuán)新員工必須在參加后員工在工作中必須遵守的內(nèi)部法規(guī)規(guī)章?；ㄆ旒瘓F(tuán)新員工必須在參加后30天內(nèi)天內(nèi)確認(rèn)收到該準(zhǔn)那么并承諾遵照?qǐng)?zhí)行。以下是花旗集團(tuán)員工需要了解的相關(guān)規(guī)定：確認(rèn)收到該準(zhǔn)那么并承諾遵照?qǐng)?zhí)行。以下是花旗集團(tuán)員工需要了解的

26、相關(guān)規(guī)定： FCPA規(guī)定任何向外國(guó)指美國(guó)以外政府官員行賄的行為都是犯罪行規(guī)定任何向外國(guó)指美國(guó)以外政府官員行賄的行為都是犯罪行為，將受到美國(guó)司法部的處分。為，將受到美國(guó)司法部的處分。 “政府官員的定義不僅包括政府機(jī)構(gòu)內(nèi)任何職位的人員，任何政治團(tuán)體、政黨政府官員的定義不僅包括政府機(jī)構(gòu)內(nèi)任何職位的人員，任何政治團(tuán)體、政黨的官員以及任何國(guó)家所有或控制企業(yè)內(nèi)的經(jīng)營(yíng)人員等人士都被視為政府官員。的官員以及任何國(guó)家所有或控制企業(yè)內(nèi)的經(jīng)營(yíng)人員等人士都被視為政府官員。 根據(jù)根據(jù)FCPA， “行賄的定義不僅包括一般意義上的行賄行為，任何通過(guò)直接或間行賄的定義不僅包括一般意義上的行賄行為，任何通過(guò)直接或間接方式，向政

27、府官員提供或承諾提供任何有價(jià)事物接方式，向政府官員提供或承諾提供任何有價(jià)事物 (Anything of value)，以謀取不，以謀取不正當(dāng)利益的行為都被視為行賄。正當(dāng)利益的行為都被視為行賄。合規(guī)政策合規(guī)政策 海外腐敗行為法海外腐敗行為法 (FCPA) 合規(guī)政策合規(guī)政策 - - 員工個(gè)人投資賬戶(hù)規(guī)定員工個(gè)人投資賬戶(hù)規(guī)定 員工在參加花旗集團(tuán)后，應(yīng)向人事及合規(guī)部門(mén)申報(bào)其個(gè)人投資賬戶(hù)情員工在參加花旗集團(tuán)后，應(yīng)向人事及合規(guī)部門(mén)申報(bào)其個(gè)人投資賬戶(hù)情況。員工的個(gè)人投資活動(dòng)必須事先向合規(guī)部門(mén)申報(bào)，在得到合規(guī)部門(mén)況。員工的個(gè)人投資活動(dòng)必須事先向合規(guī)部門(mén)申報(bào)，在得到合規(guī)部門(mén)的批準(zhǔn)才可以進(jìn)行交易。的批準(zhǔn)才可以進(jìn)行

28、交易。 該政策制定的目的在于防止員工的個(gè)人投資行為與花旗集團(tuán)之間可能發(fā)生的該政策制定的目的在于防止員工的個(gè)人投資行為與花旗集團(tuán)之間可能發(fā)生的 “利益沖突。利益沖突。銀行員工在公司以外兼任職位可能會(huì)導(dǎo)致：銀行員工在公司以外兼任職位可能會(huì)導(dǎo)致：與公司利益沖突，即工作時(shí)間占用、引起同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)；與公司利益沖突，即工作時(shí)間占用、引起同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)；與客戶(hù)利益沖突，即銀行作為財(cái)務(wù)參謀的獨(dú)立性受損。與客戶(hù)利益沖突，即銀行作為財(cái)務(wù)參謀的獨(dú)立性受損。因此，需要獲得部門(mén)負(fù)責(zé)人及合規(guī)部的批準(zhǔn)。因此，需要獲得部門(mén)負(fù)責(zé)人及合規(guī)部的批準(zhǔn)。合規(guī)政策合規(guī)政策 - - 外部職位和披露外部職位和披露 合規(guī)政策合規(guī)政策 - - 信息保密性

29、和信息隔離墻信息保密性和信息隔離墻 該規(guī)那么是為了控制和監(jiān)測(cè)保密的信息在銀行各部門(mén)之間的流動(dòng)，尤其是從非公開(kāi)局該規(guī)那么是為了控制和監(jiān)測(cè)保密的信息在銀行各部門(mén)之間的流動(dòng)，尤其是從非公開(kāi)局部部(Non-Public Side) (Non-Public Side) 流向公開(kāi)局部流向公開(kāi)局部(Public Side)(Public Side)。非公開(kāi)部門(mén)非公開(kāi)部門(mén)(Non-Public Side) (Non-Public Side) 在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中可能接觸到非公開(kāi)可能接觸到非公開(kāi)信息的部門(mén)。比方信息的部門(mén)。比方合規(guī)部、信貸風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、信貸風(fēng)險(xiǎn)部、客戶(hù)部等。部、客戶(hù)部等。公開(kāi)部門(mén)公開(kāi)部

30、門(mén)(Public Side) (Public Side) 依靠公開(kāi)信息處理業(yè)務(wù)依靠公開(kāi)信息處理業(yè)務(wù)的部門(mén)并運(yùn)用此類(lèi)公開(kāi)的部門(mén)并運(yùn)用此類(lèi)公開(kāi)信息向客戶(hù)提出建議或信息向客戶(hù)提出建議或影響相關(guān)公開(kāi)交易的操影響相關(guān)公開(kāi)交易的操作。比方交易部、業(yè)務(wù)作。比方交易部、業(yè)務(wù)操作部門(mén)等。操作部門(mén)等。在非公開(kāi)部門(mén)工作的員工不應(yīng)將需保密或未經(jīng)授權(quán)的信息例如有關(guān)在非公開(kāi)部門(mén)工作的員工不應(yīng)將需保密或未經(jīng)授權(quán)的信息例如有關(guān)A A公司將要收購(gòu)公司將要收購(gòu)B B公司的公司的信息向在公開(kāi)局部工作而未經(jīng)授權(quán)的員工透露。如工作上需要向公開(kāi)部門(mén)員工透露保密的信息向在公開(kāi)局部工作而未經(jīng)授權(quán)的員工透露。如工作上需要向公開(kāi)部門(mén)員工透露保密

31、的信息，請(qǐng)事先聯(lián)絡(luò)合規(guī)部。信息，請(qǐng)事先聯(lián)絡(luò)合規(guī)部。合規(guī)政策合規(guī)政策 強(qiáng)制性休假?gòu)?qiáng)制性休假 此項(xiàng)規(guī)章制度是為了防止某些特定崗位上此項(xiàng)規(guī)章制度是為了防止某些特定崗位上的員工欺詐、執(zhí)行未授權(quán)交易而制定的，例的員工欺詐、執(zhí)行未授權(quán)交易而制定的，例如在交易操作、促使交易發(fā)生或記錄交易等如在交易操作、促使交易發(fā)生或記錄交易等敏感崗位上的員工。敏感崗位上的員工。 休假時(shí)間一般為連續(xù)兩周，根據(jù)崗位性質(zhì)不休假時(shí)間一般為連續(xù)兩周，根據(jù)崗位性質(zhì)不同而異。同而異。合規(guī)政策合規(guī)政策 - - 五項(xiàng)重要的內(nèi)部規(guī)那么五項(xiàng)重要的內(nèi)部規(guī)那么結(jié)構(gòu)性融資政策結(jié)構(gòu)性融資政策 在公開(kāi)市場(chǎng)發(fā)行有價(jià)證券的上市公司客戶(hù)同花旗集團(tuán)發(fā)生結(jié)構(gòu)性融資

32、交易時(shí)，客戶(hù)必須在公開(kāi)市場(chǎng)發(fā)行有價(jià)證券的上市公司客戶(hù)同花旗集團(tuán)發(fā)生結(jié)構(gòu)性融資交易時(shí)，客戶(hù)必須同意立即向公眾披露該融資交易給其帶來(lái)的實(shí)際影響。同意立即向公眾披露該融資交易給其帶來(lái)的實(shí)際影響。結(jié)構(gòu)性融資：不在資產(chǎn)負(fù)債表上反映為負(fù)債的債務(wù)，但會(huì)對(duì)客戶(hù)造成重大影響。結(jié)構(gòu)性融資：不在資產(chǎn)負(fù)債表上反映為負(fù)債的債務(wù)，但會(huì)對(duì)客戶(hù)造成重大影響。反捆綁銷(xiāo)售規(guī)定反捆綁銷(xiāo)售規(guī)定 禁止不正當(dāng)?shù)貙⒛骋换ㄆ煦y行產(chǎn)品、效勞及定價(jià)策略與其他花旗銀行產(chǎn)品效勞捆綁一禁止不正當(dāng)?shù)貙⒛骋换ㄆ煦y行產(chǎn)品、效勞及定價(jià)策略與其他花旗銀行產(chǎn)品效勞捆綁一起向客戶(hù)銷(xiāo)售。起向客戶(hù)銷(xiāo)售。稅務(wù)敏感交易政策稅務(wù)敏感交易政策 當(dāng)向客戶(hù)提供一些涉及到稅務(wù)敏感問(wèn)

33、題的交易或投資策略時(shí)，應(yīng)及時(shí)向客戶(hù)披露，并得到當(dāng)向客戶(hù)提供一些涉及到稅務(wù)敏感問(wèn)題的交易或投資策略時(shí)，應(yīng)及時(shí)向客戶(hù)披露，并得到銀行內(nèi)部稅務(wù)部門(mén)的批準(zhǔn)。銀行內(nèi)部稅務(wù)部門(mén)的批準(zhǔn)。證券研究報(bào)告的獨(dú)立性政策證券研究報(bào)告的獨(dú)立性政策 員工不能影響證券研究報(bào)告中涉及證券評(píng)級(jí)、證券評(píng)價(jià)等公開(kāi)發(fā)行的內(nèi)容。員工不能影響證券研究報(bào)告中涉及證券評(píng)級(jí)、證券評(píng)價(jià)等公開(kāi)發(fā)行的內(nèi)容。 證券分析人證券分析人員和銀行員工不能以業(yè)務(wù)拓展或個(gè)人獲利為交換，做出有利于客戶(hù)的證券分析報(bào)告。員和銀行員工不能以業(yè)務(wù)拓展或個(gè)人獲利為交換，做出有利于客戶(hù)的證券分析報(bào)告。合規(guī)政策合規(guī)政策 - 五項(xiàng)重要的內(nèi)部規(guī)那么五項(xiàng)重要的內(nèi)部規(guī)那么(contin

34、ued)首次公開(kāi)募股股份的分配首次公開(kāi)募股股份的分配 禁止參與將首次公開(kāi)募股的股份分配給上市公司的執(zhí)行官、董事及其家人的禁止參與將首次公開(kāi)募股的股份分配給上市公司的執(zhí)行官、董事及其家人的行為。此政策的目的主要是為了防止利益沖突。行為。此政策的目的主要是為了防止利益沖突。美國(guó)金融法律概要美國(guó)金融法律概要 1. Who are the US Banking Regulators:Federal Reserve : Regulates bank holding companies and financial holding companies and most of their subsidiari

35、es.Office of the Comptroller of the Currency (OCC)美國(guó)通貨監(jiān)美國(guó)通貨監(jiān)理署理署 : Regulates national banks, e.g., Citibank N.A. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) 美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司: Oversees the deposit insurance fund. 2.Section 23 A and Section 23 B 3.Sections 23A and 23B of the Federal Reserve Act are designe

36、d to protect U.S. insured depository institutions and their subsidiaries from abuse in transactions with affiliates. They strictly limit transactions between “bank chain vehicles such as Citibank, N.A. and Citibank Overseas Investment Corporation (COIC) and “corporate chain vehicles such as Citigrou

37、p Global Markets Holdings Inc. and its subsidiaries (referred to as “affiliates of bank chain vehicles). 4.S23A severely limits the ability of a U.S. bank chain vehicle to provide funds to an affiliate and prohibits a U.S. bank chain vehicle from purchasing low quality assets from their affiliates o

38、r engaging in unsafe and unsound transactions with them.5.S23B imposes restrictions on the terms of any transactions between a bank chain vehicle and any affiliates and requires that any such transactions be on terms and conditions, including price that are not less favorable to the bank chain vehic

39、le than could be obtained in the same transaction with an unaffiliated person i.e. arms length terms and conditions are required. 美國(guó)金融法律概要美國(guó)金融法律概要 3. Patriot ActThis act was effective from 26 October 2001. Uniting and Strengthening America by Providing Appropriate Tools Required to Intercept and Obstruct Terrorism Act of 2001. It amended a number of provisions in the Bank Secrecy Act (“BSA) to impose new and/or enhanced requirements on all “financial institutions subject to BSA.美國(guó)金融法