投資理財?shù)倪x擇26724PPT教案

1、投資理財?shù)倪x擇投資理財?shù)倪x擇26724老王老王: :這錢該怎么辦這錢該怎么辦?!?!妻子妻子:還是還是存銀行存銀行吧吧, ,省心省心! !兒子兒子: :炒炒股票股票好好, ,賺錢多賺錢多! !你看隔壁小張一天賺了好幾萬你看隔壁小張一天賺了好幾萬呢呢! !女兒女兒: :老爸老爸, ,買買債券債券好好, ,既安全又賺錢既安全又賺錢! !兒媳兒媳: :還是買份還是買份保險保險吧吧! !我爸上次生了個大病我爸上次生了個大病, ,用了好幾用了好幾萬呢萬呢! !正因為我給他買了份保險正因為我給他買了份保險, ,也沒花啥錢也沒花啥錢! !保險好啊保險好啊! 老王聽了大家的提議之后更加難以決策老王聽了大家的提

2、議之后更加難以決策! !老王家庭背景老王家庭背景:老王老王: :普通工人普通工人; ; 妻子妻子: :下崗在家下崗在家; ; 女兒女兒: :在讀大學生在讀大學生; ;兒子兒子: :高中畢業(yè)在一酒店當保安高中畢業(yè)在一酒店當保安; ; 兒媳：兒媳：酒店服務員酒店服務員家中無啥積蓄家中無啥積蓄, ,老王和妻子由于長年勞累身體不佳老王和妻子由于長年勞累身體不佳. .第1頁/共26頁第2頁/共26頁（二）股票（二）股票（三）債券（三）債券（四）保險（四）保險便捷的投資便捷的投資 高風險高收益同在高風險高收益同在 穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資 規(guī)避風險的途徑規(guī)避風險的途徑 第3頁/共26頁一、便捷的投資一、便捷的

3、投資-儲蓄存款儲蓄存款儲蓄存款儲蓄存款含義含義目的目的儲蓄機構(gòu)儲蓄機構(gòu)利息及計算利息及計算類型及特點類型及特點第4頁/共26頁 活期儲蓄活期儲蓄 定期儲蓄定期儲蓄不不同同點點流動性流動性收益性收益性風險性風險性 共同點共同點強強較差較差較低較低高于活期，但低于債券與股票高于活期，但低于債券與股票低風險、低收益，低風險、低收益，安全安全 方便方便 快捷快捷. .以銀行信用作以銀行信用作擔保，較安全，擔保，較安全，風險較低。但風險較低。但也存在通貨膨也存在通貨膨脹下存款貶值脹下存款貶值的風險的風險以銀行信用作擔保，以銀行信用作擔保，較安全，風險較低。較安全，風險較低。但也存在通貨膨脹但也存在通貨膨

4、脹下存款貶值下存款貶值及提前及提前支取而損失利息的支取而損失利息的的風險的風險第5頁/共26頁第6頁/共26頁思考：思考：你知道這些標志各自代表的銀行嗎？你知道這些標志各自代表的銀行嗎？你能列舉銀行為企業(yè)或居民提供的各種服務嗎？你能列舉銀行為企業(yè)或居民提供的各種服務嗎？中國農(nóng)業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國建設銀行中國建設銀行中國工商銀行中國工商銀行中國銀行中國銀行廣東發(fā)展銀行廣東發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行第7頁/共26頁我我國國的的商商業(yè)業(yè)銀銀行行股份制股份制(公有制為主體公有制為主體)民營股份制民營股份制外資銀行外資銀行第8頁/共26頁 我國的商業(yè)銀行我國的商業(yè)銀行商業(yè)商業(yè)銀行銀行 含義含義

5、地位地位 業(yè)務業(yè)務第9頁/共26頁二、高風險、高收益同在二、高風險、高收益同在股票股票1、股票的含義及性質(zhì)、股票的含義及性質(zhì)2、股東的權(quán)利、股東的權(quán)利3、股票的收入及其投資特點、股票的收入及其投資特點第10頁/共26頁股票的收入股票的收入股息和紅利收入股息和紅利收入： 來源于企業(yè)利潤來源于企業(yè)利潤風險風險股票價格上升帶來的差價：股票價格上升帶來的差價： 價格波動不確定性價格波動不確定性風險風險高高風風險險高高收收益益第11頁/共26頁牽著狗進去，被狗牽著出來。牽著狗進去，被狗牽著出來。第12頁/共26頁三、穩(wěn)健的投資三、穩(wěn)健的投資-債券債券債券債券含義含義2 2、分類、分類第13頁/共26頁國

6、債國債第14頁/共26頁金融債券金融債券第15頁/共26頁企業(yè)債券企業(yè)債券第16頁/共26頁區(qū)別區(qū)別 中央政府中央政府金融機構(gòu)金融機構(gòu)企業(yè)企業(yè)風險逐漸增大風險逐漸增大最強最強較強較強最低最低國債國債金融債券金融債券企業(yè)債券企業(yè)債券發(fā)行主體發(fā)行主體風險情況風險情況收益情況收益情況流通情況流通情況收益逐漸增大收益逐漸增大流通性逐漸減弱流通性逐漸減弱第17頁/共26頁債債 券券股股 票票不不同同點點性質(zhì)不同性質(zhì)不同受益權(quán)受益權(quán)不同不同償還方法償還方法不同不同相相 同同 點點債務憑證債務憑證股份憑證股份憑證定期取得利息，其安全性比股票大定期取得利息，其安全性比股票大取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定著股票的

7、效益。取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定著股票的效益。有明確的付息期限，到期償還本金有明確的付息期限，到期償還本金股金不能退，只能轉(zhuǎn)讓股票。股金不能退，只能轉(zhuǎn)讓股票。都是有價證券都是有價證券都是籌集資金的手段都是籌集資金的手段都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)第18頁/共26頁四、規(guī)避風險的途徑四、規(guī)避風險的途徑-保險保險商業(yè)商業(yè)保險保險含義含義分類分類原則原則社會社會保險保險保保 險險第19頁/共26頁儲蓄儲蓄債券債券股票股票商業(yè)保險商業(yè)保險不不同同點點性質(zhì)性質(zhì)受益受益情況情況償還償還方式方式投資投資效益效益相同點相同點儲蓄儲蓄債務憑證債務憑證所有權(quán)憑證所有權(quán)憑證針對風險針對

8、風險本身的投本身的投資資到期獲取到期獲取本息，利本息，利息較低息較低到期獲取利息到期獲取利息高于儲蓄，高于儲蓄，獲取股息、紅獲取股息、紅利及股票差價利及股票差價根據(jù)保險合同，根據(jù)保險合同，獲取相應的經(jīng)獲取相應的經(jīng)濟補償濟補償活期、活期、定期定期有明確的還有明確的還本付息的期本付息的期限限不退股金，但不退股金，但可以轉(zhuǎn)讓股票可以轉(zhuǎn)讓股票事故發(fā)生后獲事故發(fā)生后獲取賠償或保險取賠償或保險金金風險最風險最小小風險大，風險大，收益大收益大回報與交納回報與交納的保險費成的保險費成正比正比投資行為，籌集資金的手段，有風險，可獲得收益投資行為，籌集資金的手段，有風險，可獲得收益風險低于風險低于股票股票第20頁

9、/共26頁1 1、既要注意投資的、既要注意投資的回報率，也要注意風險性回報率，也要注意風險性。2 2、要注意投資的、要注意投資的多元化。多元化。3 3、要根據(jù)自己的經(jīng)濟實力、要根據(jù)自己的經(jīng)濟實力量力而行量力而行。4 4、既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，、既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。不得違反國家的法律法規(guī)。( (利國利民利國利民) ) 做到做到4 4忌：忌：1 1忌違法忌違法 2 2忌盲從忌盲從 3 3忌集中忌集中 4 4忌徘徊忌徘徊投資四原則 總原則：總原則：規(guī)避風險、保值增值規(guī)避風險、保值增值第21頁/共26頁第22頁/共26頁列出的家庭理財計劃：列出的家庭理財計劃：第23頁/共26頁爸爸的理財計劃爸爸的理財計劃 媽媽的理財計劃媽媽的理財計劃 內(nèi)內(nèi) 容容理理 由由內(nèi)內(nèi) 容容理理 由由炒股：炒股：30萬元萬元股市行情看股市行情看好好存款：存款：20萬元萬元準備支付小明準備支付小明讀大學費用讀大學費用一家三口的一家三口的重大疾病保重大疾病保險：每年險：每年8000元元 醫(yī)療費上漲醫(yī)療費上漲購買國債：購買國債：10萬元萬元 利率比較高利率比較高 購買汽車貸購買汽車貸