理財(cái)規(guī)劃比賽ppt

1、財(cái)經(jīng)學(xué)院投資理財(cái)大賽財(cái)經(jīng)學(xué)院投資理財(cái)大賽作品：劉女士一家的理財(cái)規(guī)劃作品：劉女士一家的理財(cái)規(guī)劃團(tuán)隊(duì)成員：團(tuán)隊(duì)成員：張舒瑗張舒瑗 蔡雅琳蔡雅琳 李雷李雷 吳昊吳昊 王燕玲王燕玲 劉旺劉旺 沈益沈益 肖志能肖志能PPTPPT講解：沈益講解：沈益 目目錄錄月收入月收入90009000元，單位元，單位有醫(yī)保社保，公積金有醫(yī)保社保，公積金每月每月21002100元元?jiǎng)⑴吭率杖朐率杖?00元，單位有元，單位有醫(yī)保社保，公積金醫(yī)保社保，公積金950元元?jiǎng)⑾壬?、客戶基本情況有2歲孩子有19.8萬元房貸4萬元車貸支付徐母的贍養(yǎng)費(fèi)保姆費(fèi)每月2500元二、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析 根據(jù)劉女士的資產(chǎn)負(fù)債表，我們可以得出以下結(jié)論

2、：負(fù)債比例為31%，由于有一定負(fù)債，因此客戶有比較大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。資本儲(chǔ)備較少，資本結(jié)余比例為15%。投資比例為23%，屬于正常比例范圍，但如果要獲得更大的收益，必須將其進(jìn)行更加合理的分配和投資，同時(shí)避免在通脹條件下的貨幣貶值。鑒于其支出情況比較合鑒于其支出情況比較合理，沒有過分的額外不理，沒有過分的額外不必要消費(fèi)。我們建議客必要消費(fèi)。我們建議客戶保持其良好的消費(fèi)習(xí)戶保持其良好的消費(fèi)習(xí)慣，并通過投資和合理慣，并通過投資和合理分配以應(yīng)對(duì)通脹并達(dá)到分配以應(yīng)對(duì)通脹并達(dá)到資產(chǎn)增值來實(shí)現(xiàn)理財(cái)目資產(chǎn)增值來實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。標(biāo)。6234家庭資產(chǎn)客戶基本情況每月平均約1.4萬元的收入 單位配齊的“三險(xiǎn)一金”和商業(yè)保

3、險(xiǎn) 2萬元的銀行活期存款 一套房子 一部私家車 5112萬元理財(cái)產(chǎn)品財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析表個(gè)人年度收支個(gè)人年度收支收入（稅后）收入（稅后）支出支出年薪年薪168000168000日常生日常生活活支出支出6600066000休閑娛休閑娛樂樂60006000銀行利銀行利息息 840 840贍養(yǎng)費(fèi)贍養(yǎng)費(fèi)2400024000負(fù)債負(fù)債支支出出3840038400年收入年收入總額總額168840168840年支出年支出總額總額143400143400年收支結(jié)余年收支結(jié)余2544025440財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析表考核項(xiàng)目考核項(xiàng)目比率比率客戶狀況客戶狀況理想標(biāo)準(zhǔn)理想標(biāo)準(zhǔn)簡(jiǎn)要評(píng)價(jià)簡(jiǎn)要評(píng)價(jià)凈資產(chǎn)凈資產(chǎn)擴(kuò)大能力擴(kuò)大能力結(jié)余比例結(jié)余

4、比例15%15%30%30%左右左右儲(chǔ)蓄能力較弱儲(chǔ)蓄能力較弱投資投資/ /凈資產(chǎn)比率凈資產(chǎn)比率23%23%20-30%20-30%投資投資較為合理較為合理支出能力強(qiáng)支出能力強(qiáng)弱弱流動(dòng)性比率流動(dòng)性比率2 23-63-6支付能力較弱支付能力較弱還債能力還債能力資產(chǎn)負(fù)債資產(chǎn)負(fù)債比率比率313150%50%有一定有一定的的償債壓力償債壓力清償比率清償比率69%69%50%50%有有一定一定的的償償債能力債能力負(fù)債負(fù)債收入收入比率比率232340%40%有一定有一定的的償債壓力償債壓力綜合分析與理財(cái)建議 根據(jù)劉女士一家的財(cái)務(wù)情況，劉女士一家現(xiàn)階段的資金較缺乏，而且有較多的負(fù)債。在現(xiàn)有資產(chǎn)中，基本用于投資

5、，我們建議劉女士一家保留現(xiàn)有的儲(chǔ)蓄以備其不時(shí)的流動(dòng)性需求，將其投資進(jìn)行合理分配以保證資產(chǎn)的增值，而對(duì)于每年的資產(chǎn)結(jié)余，按照一定比例也投入市場(chǎng)來不斷擴(kuò)大受益。1.理財(cái)目標(biāo)分析 對(duì)目標(biāo)定性分析2.風(fēng)險(xiǎn)能力分析三、理財(cái)目標(biāo)的確定與風(fēng)險(xiǎn)分析 定期定額投資法 降低投資資本 貨幣市場(chǎng)基金 較高的收益率 銀行存款 對(duì)目標(biāo)的定性分析收益率太低 根據(jù)實(shí)際情況根據(jù)實(shí)際情況 :劉女士一家短期內(nèi)劉女士一家短期內(nèi)有一定有一定的的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有有車貸，車貸，房貸，房貸，還還有一個(gè)有一個(gè)2歲小孩的撫養(yǎng)費(fèi)。歲小孩的撫養(yǎng)費(fèi)。 一、現(xiàn)金規(guī)劃目標(biāo)：合理安排現(xiàn)金資產(chǎn)，保證流動(dòng)性的一、現(xiàn)金規(guī)劃目標(biāo)：合理安排現(xiàn)金資產(chǎn)，保證流動(dòng)性

6、的 情況下實(shí)現(xiàn)收益最大化；情況下實(shí)現(xiàn)收益最大化；二、教育規(guī)劃目標(biāo)：撫養(yǎng)孩子到二、教育規(guī)劃目標(biāo)：撫養(yǎng)孩子到1818歲歲( (到到20302030年年) )，每月，每月 基金定投基金定投500500元，作為子女教育金儲(chǔ)備；元，作為子女教育金儲(chǔ)備；三、消費(fèi)規(guī)劃目標(biāo)：兩年內(nèi)換套三、消費(fèi)規(guī)劃目標(biāo)：兩年內(nèi)換套150150平方米的房子；平方米的房子；四、保險(xiǎn)規(guī)劃目標(biāo)：劉女士及先生購買人身意外險(xiǎn)和人四、保險(xiǎn)規(guī)劃目標(biāo)：劉女士及先生購買人身意外險(xiǎn)和人 壽保險(xiǎn)，孩子購買教育保險(xiǎn)壽保險(xiǎn)，孩子購買教育保險(xiǎn)五、投資規(guī)劃目標(biāo)五、投資規(guī)劃目標(biāo): :購買銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，合理配置購買銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，合理配置1212 萬存款，

7、追求收益最大化。萬存款，追求收益最大化。對(duì)目標(biāo)的定性分析能力評(píng)級(jí) 中能力 2536 2130 低能力012 010 高能力 4956 4148 中高能力 3748 3140 風(fēng)險(xiǎn)能力測(cè)評(píng)上圖：劉女士一家的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)忍受能力屬于中高投資者，建議留較少的活期存款，將大部分資金投入到債券以及股票中去以獲得更大的收益中低能力1324 1120 風(fēng)險(xiǎn)承受能力風(fēng)險(xiǎn)忍受能力四、具體理財(cái)方案 客戶追求的是客戶追求的是2 2年內(nèi)換一套年內(nèi)換一套150150平方米平方米的房子。的房子。 劉女士一家現(xiàn)階段總共有劉女士一家現(xiàn)階段總共有1414萬流動(dòng)資萬流動(dòng)資產(chǎn)，屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好型的積極性投資產(chǎn)，屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好型的積

8、極性投資者。者。投資比例股票市場(chǎng)投資 基金投資 資產(chǎn)配置 投資規(guī)劃 儲(chǔ)蓄規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 具體理財(cái)方案-資產(chǎn)配置 具體理財(cái)方案-資產(chǎn)配置 儲(chǔ)蓄計(jì)劃儲(chǔ)蓄計(jì)劃：兩人的保證金保留為家庭月均支出的：兩人的保證金保留為家庭月均支出的3 3倍，大約為倍，大約為3 3萬元，所以家庭將活期存款萬元，所以家庭將活期存款2 2萬元作萬元作為生活儲(chǔ)備金，另外一部分是家庭意外儲(chǔ)蓄，可為生活儲(chǔ)備金，另外一部分是家庭意外儲(chǔ)蓄，可以預(yù)留以預(yù)留1 1萬元，但不建議將這筆錢存銀行定期，建萬元，但不建議將這筆錢存銀行定期，建議購買貨幣市場(chǎng)基金建議兩人各申請(qǐng)額度為議購買貨幣市場(chǎng)基金建議兩人各申請(qǐng)額度為5 5千元千元的信用卡，可形成臨

9、時(shí)的應(yīng)急資金來源。共的信用卡，可形成臨時(shí)的應(yīng)急資金來源。共4 4萬元，萬元，足以應(yīng)付家庭短期困難了。足以應(yīng)付家庭短期困難了。 具體理財(cái)方案-資產(chǎn)配置投資計(jì)劃投資計(jì)劃：我們建議劉一家將：我們建議劉一家將1515萬元定期存款立即萬元定期存款立即取出。取出。 股市與基金的比例按股市與基金的比例按4 4: :1 1進(jìn)行資產(chǎn)分配進(jìn)行資產(chǎn)分配。股票市場(chǎng)投資股票市場(chǎng)投資： 資產(chǎn)分配時(shí)股票占較大比重，以此來獲得較高收益。資產(chǎn)分配時(shí)股票占較大比重，以此來獲得較高收益。 股票收益率平均在股票收益率平均在20%20%左右。左右。 投資增值潛力的股票例如新能源，醫(yī)藥類，和材料類等新投資增值潛力的股票例如新能源，醫(yī)藥類

10、，和材料類等新興產(chǎn)業(yè)的股票，其升值潛力相當(dāng)大興產(chǎn)業(yè)的股票，其升值潛力相當(dāng)大 基金投資基金投資： 購買債券型基金與股票型基金進(jìn)行組合，購買債券型基金與股票型基金進(jìn)行組合，來達(dá)到提高收益同時(shí)分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。來達(dá)到提高收益同時(shí)分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。 具體理財(cái)方案-資產(chǎn)配置項(xiàng)項(xiàng) 目目債券債券貨幣市貨幣市場(chǎng)基金場(chǎng)基金股股 票票基基 金金存款存款合合 計(jì)計(jì)比比 例例13.33%6.68%53.33%53.33%13.33%13.33%100%100%估計(jì)回估計(jì)回報(bào)率報(bào)率10%4%20%20%10%10%0.35%0.35%44.35%44.35%單擊此處添加文字單擊此處添加文字單擊此處添加文字單擊此處添加文字單

11、擊此處添加文字單擊此處添加文字單擊此處添加文字五、具體執(zhí)行方案時(shí)間時(shí)間實(shí)行方案實(shí)行方案第一年第一年完成對(duì)自己消費(fèi)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和完善，開始投保；另外熟悉股完成對(duì)自己消費(fèi)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和完善，開始投保；另外熟悉股票和基金市場(chǎng)，從小面值股票開始嘗試投資，積累投資經(jīng)驗(yàn)。票和基金市場(chǎng)，從小面值股票開始嘗試投資，積累投資經(jīng)驗(yàn)。第二年第二年保持良好的消費(fèi)習(xí)慣，熟悉股票和基金市場(chǎng)運(yùn)作，將盈余資保持良好的消費(fèi)習(xí)慣，熟悉股票和基金市場(chǎng)運(yùn)作，將盈余資金繼續(xù)投入，根據(jù)實(shí)施情況與我們進(jìn)行反饋，及時(shí)調(diào)整配置。金繼續(xù)投入，根據(jù)實(shí)施情況與我們進(jìn)行反饋，及時(shí)調(diào)整配置。第三年第三年熟練掌握股票和基金市場(chǎng)的運(yùn)行法則，能夠根據(jù)市場(chǎng)波動(dòng)調(diào)熟

12、練掌握股票和基金市場(chǎng)的運(yùn)行法則，能夠根據(jù)市場(chǎng)波動(dòng)調(diào)整自己的投資配比。整自己的投資配比。.附注：未來劉女士一家需堅(jiān)持投保，并盡早辦理信用卡，累計(jì)信用額度，提高自己的信用等級(jí)，且以便流動(dòng)性需求。六、整體方案的評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策劃方案的優(yōu)缺點(diǎn)策劃方案的優(yōu)缺點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避方案風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避方案 1.1.財(cái)務(wù)情況分財(cái)務(wù)情況分 析詳盡析詳盡 3 3對(duì)客戶目標(biāo)對(duì)客戶目標(biāo)的的定性定性分析具體，分析具體，明確資金需求明確資金需求 5 5 計(jì)劃的可計(jì)劃的可行性較強(qiáng)，靈活行性較強(qiáng)，靈活性強(qiáng)。性強(qiáng)。 2 2一切從客戶一切從客戶利益出發(fā)利益出發(fā) 4 4?？蛻舯旧淼?。客戶本身的風(fēng)險(xiǎn)能力分析，風(fēng)險(xiǎn)能力分析，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè) 時(shí)間倉

13、促時(shí)間倉促 客戶資金有限客戶資金有限 策劃方案的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu) 點(diǎn)缺點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的觸發(fā)條件個(gè)人因素額外額外的風(fēng)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)突然失業(yè)人身安全意外政策性因素國家房貸政策重大調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避方案1、風(fēng)險(xiǎn)自留：用于損失較小的風(fēng)險(xiǎn)，在、風(fēng)險(xiǎn)自留：用于損失較小的風(fēng)險(xiǎn)，在家庭財(cái)產(chǎn)上，如：家具、電器的破損等；家庭財(cái)產(chǎn)上，如：家具、電器的破損等；在人身風(fēng)險(xiǎn)上，一般為感冒發(fā)燒等小毛病在人身風(fēng)險(xiǎn)上，一般為感冒發(fā)燒等小毛病。又如失竊等。這類風(fēng)險(xiǎn)即使發(fā)生，對(duì)家。又如失竊等。這類風(fēng)險(xiǎn)即使發(fā)生，對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響較小，所以只要身邊留點(diǎn)余庭財(cái)務(wù)的影響較小，所以只要身邊留點(diǎn)余錢就可以承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。錢就可以承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。2 2、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一般適用于防范較大的風(fēng)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：一般適用于防范較大的風(fēng)險(xiǎn)，