有效開展反洗錢工作的幾點意見

1、有效開展反洗錢工作的重點問題人民銀行杭州中心支行 蔣 仲 山二O一一年三月 0主要內容金融業(yè)反洗錢工作存在的問題有效開展反洗錢工作的重點問題1一、金融業(yè)反洗錢工作存在的問題對反洗錢工作的認識不到位思想上，相當一局部高級管理人員不夠重視反洗錢工作。據(jù)一家大型銀行機構自查，有40%以上的支行機構未上報可疑交易報告。工作中，過分強調反洗錢工作對業(yè)務工作的負面影響，存在嚴重的“兩張皮現(xiàn)象。操作上，對反洗錢工作存在積極或消極應付。2客戶盡職調查不到位客戶身份信息不全客戶盡職調查措施不力對可疑交易報告缺乏正確認識過度依賴計算機自動提取可疑交易缺乏人工的分析判斷過多的防衛(wèi)性報告可疑交易報告缺乏綜合分析3反洗

2、錢工作效率低下重復保存客戶身份資料反洗錢信息共享程度低反洗錢工作保密意識淡薄對反洗錢工作保密的重要性缺乏認識業(yè)務工作的拓展無視保密工作4二、有效開展反洗錢工作的重點問題(一)提高對反洗錢工作的認識1、正確認識金融機構履行反洗錢義務是法律規(guī)定2、正確認識金融機構在反洗錢工作中的作用： 金融機構認真履行反洗錢義務是反洗錢工作的核心和根底。金融機構在整個反洗錢體系中居于核心地位。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心金融機構是洗錢的主渠道：網(wǎng)點眾多、金融工具豐富、資金轉移方便快捷等5附：金融行動特別工作組40+9建議的核心內容金融行動特別工作組1990年2月出臺了?關于洗錢問題的建議?，對政府和金融機構提出了40條建

3、議。2001年10月提出了打擊恐怖融資8條特別建議，2004年10月又提出打擊恐怖融資第9條特別建議。這些建議已成為反洗錢和反恐方面國際公認的準那么和標準。 40條建議分四個局部：總那么3條，法律、法規(guī)在反洗錢方面所發(fā)揮的作用4條，金融體系在反洗錢方面的作用22條，加強國際合作11條。6金融機構忠實履行反洗錢職責是反洗錢體系運作的根底。面對客戶：了解你的客戶熟悉業(yè)務：能夠對可疑資金交易和客戶作出判斷3、正確認識反洗錢工作對金融機構防范風險的作用7二必須落實“客戶身份盡職調查(CDD)措施 “了解你的客戶是國際上反洗錢的慣例之一，是反洗錢工作中應當遵循的最重要的原那么，是報告高質量可疑交易的根底

4、。 1、客戶身份盡職調查的具體內容核對、登記客戶相關關系人真實身份信息并留存有效身份證件復印件。實行客戶風險等級管理采取持續(xù)的身份識別措施8重新識別客戶(人行令2007年第2號第二十二條規(guī)定的七種情形)金融機構委托第三方履行識別客戶身份的，應當承擔最終責任。履行客戶身份識別義務時，發(fā)現(xiàn)可疑行為進行報告92、做好客戶盡職調查應重視的幾個問題重視客戶根本身份信息的完整性重視業(yè)務流程和系統(tǒng)的完善正確理解客戶盡職調查的適用充分運用客戶盡職調查的手段和措施10附：FATF對客戶身份盡職調查的要求獲得有關該項業(yè)務關系的目的和意圖屬性的信息如果金融機構無法遵守客戶身份盡職調查要求，那么不應開設賬戶、開始業(yè)務

5、關系或進行交易；或者應當終止業(yè)務關系；并應考慮提交相關客戶的可疑交易報告金融機構應特別注意隨著新科技或開展中的科技應運而生的洗錢手段，這些技術可能有利于隱藏身份。各國應在必要時采取措施，防止這些技術被用于洗錢。金融機構特別應針對與非面對面業(yè)務關系或交易相關的特殊風險制訂政策和程序。2007年2號17條金融機構應特別注意那些沒有明顯經(jīng)濟目的或合法意圖的復雜且不尋常的大額交易，以及所有不尋常的交易方式。金融機構應盡可能審查此類交易的背景和目的，并將審查結果記錄下來，供主管部門和審計師使用。11(三)全面、正確理解可疑交易報告義務1、可疑交易報告的內容作為可疑交易報告的情況?金融機構大額交易和可疑交

6、易報告管理方法?第十一條規(guī)定的內容。?金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法?第十四條：除本方法第十一條、十二條、十三條規(guī)定的情形外，金融機構及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。12應該報告的可疑交易情況?金融機構反洗錢規(guī)定?第十三條：金融機構在履行反洗錢義務過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構和當?shù)毓矙C關報告。?金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法?第十五條:金融機構對按照本方法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應當進行分析、識別，有合理理

7、由認為該交易或者客戶與洗錢、恐慌主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當同時報告中國人民銀行當?shù)胤种C構，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作。13?金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法?第九條:金融機構發(fā)現(xiàn)或者有合理理由疑心客戶或者其交易對手與以下名單相關的，應當立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構提交可疑交易報告，并且按相關主管部門的要求依法采取措施。國務院有關部門、機構發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。司法機關發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。中國人民銀行要求關注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。14?金融機構客戶身份識別

8、和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法?第二十六條：金融機構在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構報告以下可疑行為：客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他替代性信息的；客戶無正當理由拒絕更新客戶根本信息的；采取必要措施后，仍疑心先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為；152、可疑交易報告的要求可疑交易報告工作的要求全面監(jiān)測金融機構應逐步建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報告工作流程，有效整合可疑交易監(jiān)

9、測分析與客戶盡職調查兩項工作。在客戶盡職調查工作中識別可疑交易線索在交易數(shù)據(jù)的篩選、審查、分析過程中，有意識地運用客戶盡職調查的成果16金融機構應將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)。合理、有效的操作流程全面關注客戶：客戶、資金、交易持續(xù)的監(jiān)測：歷史的、當前的17反洗錢監(jiān)測工作應覆蓋各項金融業(yè)務。業(yè)務的全面性情況的全面性：不能局限于會計數(shù)據(jù)，要全面關注各種情況交易的全面性：進行中的交易或者客戶準備開展的交易，或已經(jīng)完成的交易18提高可疑交易報告質量關于異常交易和可疑交易異常交易與可疑交易的關系要求報告的是可疑交易，不是異常交易。異常交易只是引導我國金融機構在反洗錢工作經(jīng)驗相對缺乏的情

10、況下，有效識別可疑交易的重要參考指標之一利用技術手段篩選出的異常交易應當進過人工分析后才能決定是否作為可疑交易報告。原中國反洗錢監(jiān)測分析中心主任歐陽衛(wèi)民指出：在定義模式化的可疑資金交易類型時，必須強調報告人對實際情況的主動分析判斷。規(guī)定可完全量化的可疑資金交易類型，背離了報告可疑資金交易的根本目的，容易被洗錢分子躲避并引導報告機構走上以計算機系統(tǒng)自動識別取代人工識別的歧途。?中國金融?2007年第16期19對于異常交易應當按照規(guī)定審查交易背景、交易目的、交易性質。交易報告量不是唯一合規(guī)標準或最主要合規(guī)標準。異常交易報告的合規(guī)標準是報告的有效性和合理性20強化高風險業(yè)務的監(jiān)測分析非面對面業(yè)務強化

11、內部管理措施更新技術手段確保相關交易信息和客戶信息能夠完整傳送保障可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求 集中存放或儲存交易數(shù)據(jù)的金融機構，應遵循足以重現(xiàn)交易的要求，采取平安保密的措施，向各層級或各業(yè)務條線人員提供履行反洗錢職責所需的數(shù)據(jù)資料。21代理業(yè)務有效識別不法分子利用他人代辦業(yè)務、控制他人交易金融機構如發(fā)現(xiàn)或有合理理由疑心客戶隱瞞有關實際控制客戶的自然人、交易實際受益人情況的，以及發(fā)現(xiàn)或有合理理由疑心客戶阻礙金融機構對實際控制客戶的自然人、交易實際受益人做盡職調查的，應及時提出交可疑交易報告。 22黑名單監(jiān)控名單來源。至少包括以下內容：一是我國有權部門發(fā)布的要求實施反洗錢、反恐怖融資監(jiān)控的名單；二

12、是其他國家地區(qū)發(fā)布的且得到我國成認的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單；三是聯(lián)合國等國際組織發(fā)布的且得到我國成認的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單；四是人民銀行官方網(wǎng)站反洗錢專欄“風險提示與金融制裁項下所涉名單。 23監(jiān)控要求明確監(jiān)控對象：客戶、客戶的實際控制人、交易的實際受益人以及辦理業(yè)務的對方 專人負責名單監(jiān)控全天候實時監(jiān)測高級管理層審核回溯性調查強化客戶盡職調查措施：對來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家地區(qū)的客戶和相關人員 提交可疑交易報告24高風險業(yè)務的重點和動態(tài)監(jiān)測對特定類型的洗錢、恐怖融資活動進行重點監(jiān)測金融機構除了按照反洗錢主管部門的要求完善風險控制措施外，還應根據(jù)本金融機構客戶特點、業(yè)務運作情

13、況、觀察到的市場風險變化情況、通過媒體等公開渠道得悉的金融違法犯罪活動變化情況，及時調整本金融機構可疑交易監(jiān)測的工作重點，完善可疑資金監(jiān)測指標體系。25可疑交易監(jiān)測分析工作可追溯相關要求可疑交易監(jiān)測分析工作可追溯的目的：為便于案件調查、資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)管和內部審計。可疑交易監(jiān)測分析工作記錄的保存要求：金融機構應按照有關交易資料保存的規(guī)定，將涉及審查異常交易、識別分析可疑交易、內部處理可疑交易報告信息等方面工作情況的記錄，至少保存5 年。金融機構應完善信息系統(tǒng)和管理措施，確保交易對手方信息、網(wǎng)上交易IP 地址等大額和可疑交易報告要素信息的完整準確。26判斷可疑交易報告工作合規(guī)性人民銀行各分支機

14、構應全面領會反洗錢立法精神，高度關注金融機構可疑交易報告流程的有效性和合理性。合法合理地評價和界定金融機構反洗錢工作的合規(guī)性。尊重金融機構工作人員按照法律規(guī)定的指引分析判斷可疑交易的權利。判斷金融機構可疑交易報告工作是否合規(guī)時，人民銀行各級分支機構應結合相關工作記錄，考察金融機構是否勤勉盡責。27附： 金融機構沒有報告某些應當進行人工分析的異常交易，但其工作記錄足以證明金融機構及其工作人員已經(jīng)勤勉盡職，那么不能認定其違規(guī)。反之，金融機構雖然報告了某些應當進行人工分析的異常交易，但相關可疑交易報告中卻沒有提出報告該交易的合理理由或者提出的報告理由明顯具有不合理性，沒有工作記錄顯示該金融機構已經(jīng)勤

15、勉盡職，那么不能認定該金融機構可疑交易報告工作合規(guī)。銀發(fā)202148號28四嚴格執(zhí)行反洗錢保密規(guī)定1、反洗錢保密規(guī)定的內容關于保密的有關條款 ?反洗錢法?第五條 ：對依法履行反洗錢職責或義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查。 司法機關依照?反洗錢法?獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。 29?金融機構反洗錢規(guī)定?第十五條：金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以

16、保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。 金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。30違反保密規(guī)定的處分?反洗錢法?第三十二條： 金融機構有以下行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授予的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人，處一萬元以上五萬元以下罰款：五違反保密規(guī)定，泄露有關信息的 金融機構有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人，處一萬元以上五萬元以下罰款：31?反洗