電子支付工具上

1、 教學(xué)目的與要求教學(xué)目的與要求:了解電子支付工具的概念，掌握銀行卡的概念與及分類、了解電子支付工具的概念，掌握銀行卡的概念與及分類、理解各類銀行卡的功能。理解各類銀行卡的功能。 教學(xué)重點與難點：教學(xué)重點與難點：重點：掌握我國的主要銀行卡的種類。重點：掌握我國的主要銀行卡的種類。 難點：國外銀行卡及銀行卡種類。難點：國外銀行卡及銀行卡種類。 課后小結(jié)：課后小結(jié)：通過學(xué)習(xí)學(xué)生掌握了掌握銀行卡的分類及功能。通過學(xué)習(xí)學(xué)生掌握了掌握銀行卡的分類及功能。學(xué)會區(qū)別各類銀行卡。學(xué)會辨識銀聯(lián)卡。能夠熟知我國各學(xué)會區(qū)別各類銀行卡。學(xué)會辨識銀聯(lián)卡。能夠熟知我國各家銀行發(fā)行的銀行卡。家銀行發(fā)行的銀行卡。 作業(yè)：作業(yè)：

2、P116.1.2.35.1電子支付工具概述電子支付工具概述 電子支付工具包括卡基支付工具、網(wǎng)上支付和移動電子支付工具包括卡基支付工具、網(wǎng)上支付和移動支付（手機支付）等。支付（手機支付）等?？ɑЦ豆ぞ呖ɑЦ豆ぞ咄ㄋ椎木褪俏覀?nèi)粘Ｊ褂玫你y行卡，通俗的就是我們?nèi)粘Ｊ褂玫你y行卡，它是付款人通過各種交易發(fā)起方式（它是付款人通過各種交易發(fā)起方式（ATM，POS，手機，手機，internet等）以卡片的形式向收款人轉(zhuǎn)移后等）以卡片的形式向收款人轉(zhuǎn)移后者可以接受的對發(fā)卡主體的貨幣債權(quán)，貨幣債權(quán)以者可以接受的對發(fā)卡主體的貨幣債權(quán)，貨幣債權(quán)以存款余額的形式存儲在卡內(nèi)；支付媒介是對發(fā)卡主存款余額的形式存儲在卡內(nèi)

3、；支付媒介是對發(fā)卡主體（包括銀行，信用卡公司或其他發(fā)卡主體等）的體（包括銀行，信用卡公司或其他發(fā)卡主體等）的貨幣債權(quán)；發(fā)起貨幣債權(quán)；發(fā)起/接受（或者存取）方式是接受（或者存?。┓绞绞茿TM，POS，手機，手機，internet等。等。 網(wǎng)上支付網(wǎng)上支付是指人們通過互聯(lián)網(wǎng)完成支付的行為和是指人們通過互聯(lián)網(wǎng)完成支付的行為和過程，通常情況下仍然需要銀行作為中介。在典型的網(wǎng)過程，通常情況下仍然需要銀行作為中介。在典型的網(wǎng)上支付模式中，銀行建立支付網(wǎng)關(guān)和網(wǎng)上支付系統(tǒng)，為上支付模式中，銀行建立支付網(wǎng)關(guān)和網(wǎng)上支付系統(tǒng)，為客戶提供網(wǎng)上支付服務(wù)。網(wǎng)上支付指令在銀行后臺進行客戶提供網(wǎng)上支付服務(wù)。網(wǎng)上支付指令在銀行

4、后臺進行處理，并通過傳統(tǒng)支付系統(tǒng)完成跨行交易的清算和結(jié)算。處理，并通過傳統(tǒng)支付系統(tǒng)完成跨行交易的清算和結(jié)算。 移動支付移動支付是指利用移動電話采取編發(fā)短信息和撥打是指利用移動電話采取編發(fā)短信息和撥打某個號碼的方式實現(xiàn)支付。手機支付系統(tǒng)主要涉及到三某個號碼的方式實現(xiàn)支付。手機支付系統(tǒng)主要涉及到三方：消費者、商家及無線運營商，所以手機支付系統(tǒng)大方：消費者、商家及無線運營商，所以手機支付系統(tǒng)大致可分三個部分，即消費者前端消費系統(tǒng)、商家管理系致可分三個部分，即消費者前端消費系統(tǒng)、商家管理系統(tǒng)和無線運營商綜合管理系統(tǒng)。統(tǒng)和無線運營商綜合管理系統(tǒng)。5.2銀行卡銀行卡 銀行卡是商業(yè)銀行向社會公開發(fā)行，具有消

5、費信用、銀行卡是商業(yè)銀行向社會公開發(fā)行，具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能，作為結(jié)算支付工轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能，作為結(jié)算支付工具的各類卡的統(tǒng)稱。是商業(yè)銀行簽發(fā)的允許信用良好者據(jù)具的各類卡的統(tǒng)稱。是商業(yè)銀行簽發(fā)的允許信用良好者據(jù)以賒購以賒購(Buy by credit) 商品和勞務(wù)的身份證明卡（信用商品和勞務(wù)的身份證明卡（信用憑證）。這是銀行卡本來的含義。銀行卡通常用塑料磁性憑證）。這是銀行卡本來的含義。銀行卡通常用塑料磁性卡片制成。銀行卡上印有持卡人姓名、號碼、有效期等信卡片制成。銀行卡上印有持卡人姓名、號碼、有效期等信息息.5.2.15.2.1銀行卡的功能銀行卡的

6、功能 1 )吸存工具。吸存工具。 2 )結(jié)算工具。結(jié)算工具。 3 )信用工具。信用工具。 5.2.2銀行卡的特性銀行卡的特性 1 )支付的唯一性。支付的唯一性。 2 )風(fēng)險的可控性。風(fēng)險的可控性。 3 )效益的互動性。效益的互動性。 5.2.3銀行卡的主體及其相互關(guān)系銀行卡的主體及其相互關(guān)系 銀行卡的主體主要包括發(fā)卡行、持卡人、商銀行卡的主體主要包括發(fā)卡行、持卡人、商戶、收單行（可同時為發(fā)卡行）、轉(zhuǎn)接機構(gòu)，另戶、收單行（可同時為發(fā)卡行）、轉(zhuǎn)接機構(gòu)，另外還包括設(shè)備提供商和網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)商。外還包括設(shè)備提供商和網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)商。 發(fā)卡行向客戶發(fā)卡發(fā)卡行向客戶發(fā)卡-持卡人持卡在商戶消費（或持卡人持卡在商戶消費（

7、或在在ATM機取款）機取款）-商戶向收單行結(jié)算商戶向收單行結(jié)算-轉(zhuǎn)接機構(gòu)進轉(zhuǎn)接機構(gòu)進行信息轉(zhuǎn)接行信息轉(zhuǎn)接-發(fā)卡行調(diào)整持卡人賬戶發(fā)卡行調(diào)整持卡人賬戶-發(fā)卡行與收發(fā)卡行與收單行清算單行清算-收單行與商戶清算。收單行與商戶清算。5.35.3銀行卡種類銀行卡種類 銀行卡按性質(zhì)不同分為信用卡和借記卡，信銀行卡按性質(zhì)不同分為信用卡和借記卡，信用卡又分為貸記卡和準貸記卡，借記卡又分用卡又分為貸記卡和準貸記卡，借記卡又分為轉(zhuǎn)帳卡（儲蓄卡）、專用卡、儲值卡；銀為轉(zhuǎn)帳卡（儲蓄卡）、專用卡、儲值卡；銀行卡按幣別不同分為人民幣卡、外幣卡和雙行卡按幣別不同分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡；銀行卡按發(fā)行對象不同分為公司卡幣

8、種卡；銀行卡按發(fā)行對象不同分為公司卡（商務(wù)卡）和個人卡；銀行卡按信息載體不（商務(wù)卡）和個人卡；銀行卡按信息載體不同分為磁條卡和芯片（同分為磁條卡和芯片（ IC ）卡。）卡。 5.3.1按性質(zhì)分類按性質(zhì)分類 1 )信用卡信用卡 信用卡信用卡是商業(yè)銀行向個人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位是商業(yè)銀行向個人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購物、消費和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費信用的特制載體購物、消費和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費信用的特制載體銀行卡。信用卡分為貸記卡和準貸記卡。銀行卡。信用卡分為貸記卡和準貸記卡。 貸記卡貸記卡：是國際標準的信用卡。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予：是國際標準的信用卡。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予

9、持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款，非現(xiàn)金消費并設(shè)有免息還款期，允許按最低還款后還款，非現(xiàn)金消費并設(shè)有免息還款期，允許按最低還款額還款，信用額度可循環(huán)使用的信用卡。額還款，信用額度可循環(huán)使用的信用卡。 準貸記卡：準貸記卡：國內(nèi)也將該類卡稱為信用卡。準貸記卡是指持國內(nèi)也將該類卡稱為信用卡。準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支，但透支需要支付日息萬

10、分之五的利息、不設(shè)免息還透支，但透支需要支付日息萬分之五的利息、不設(shè)免息還款期的信用卡?？钇诘男庞每?。 2 )借記卡借記卡 借記卡借記卡是指不具備透支功能的銀行卡。借記卡分為轉(zhuǎn)賬卡是指不具備透支功能的銀行卡。借記卡分為轉(zhuǎn)賬卡（儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。（儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。 轉(zhuǎn)賬卡轉(zhuǎn)賬卡（儲蓄卡）：轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡。具有轉(zhuǎn)（儲蓄卡）：轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡。具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費功能，借記卡不具備透支功能。賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費功能，借記卡不具備透支功能。 專用卡專用卡：專用卡是具有專門用途，在特定區(qū)域使用的借記：專用卡是具有專門用途，在特定區(qū)域使用的借記卡。具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算

11、、存取現(xiàn)金功能，專門用途是指在百貨、卡。具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能，專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。 儲值卡：儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至儲值卡：儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。 5.3.2按幣別分類按幣別分類 1 )人民幣卡人民幣卡 人民幣卡是指持卡人與發(fā)卡銀行以人民幣作為清算貨幣的人民幣卡是指持卡人與發(fā)卡銀行以人民幣作為清算貨幣的銀行卡，一般在境內(nèi)使用。境內(nèi)各銀行發(fā)行的各種信用卡銀行卡，一般在境內(nèi)使用。境內(nèi)各銀行發(fā)行

12、的各種信用卡和借記卡都屬于人民幣卡。和借記卡都屬于人民幣卡。 2 )外幣卡外幣卡 外幣卡是指持卡人與發(fā)卡銀行以可自由兌換的外幣作為清外幣卡是指持卡人與發(fā)卡銀行以可自由兌換的外幣作為清算貨幣的銀行卡，可以國際通用，常見的外幣卡有美元卡算貨幣的銀行卡，可以國際通用，常見的外幣卡有美元卡和港幣卡等。和港幣卡等。 3 )雙幣種卡雙幣種卡 雙幣種卡是近年來產(chǎn)生和發(fā)展起來的過渡卡種，其清算貨雙幣種卡是近年來產(chǎn)生和發(fā)展起來的過渡卡種，其清算貨幣有兩種：當持卡人在國內(nèi)使用時，用人民幣清算；當持幣有兩種：當持卡人在國內(nèi)使用時，用人民幣清算；當持卡人在境外使用時，用可以自由兌換的外幣進行清算?？ㄈ嗽诰惩馐褂脮r，用

13、可以自由兌換的外幣進行清算。 5.3.3按發(fā)行對象分類按發(fā)行對象分類 1 )公司卡（商務(wù)卡）公司卡（商務(wù)卡） 公司卡對象為在中國境內(nèi)注冊的中、外企業(yè)或機構(gòu)、團體公司卡對象為在中國境內(nèi)注冊的中、外企業(yè)或機構(gòu)、團體及事業(yè)單位。凡在中華人民共和國境內(nèi)金融機構(gòu)開立基本及事業(yè)單位。凡在中華人民共和國境內(nèi)金融機構(gòu)開立基本存款賬戶的單位可憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領(lǐng)存款賬戶的單位可憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領(lǐng)單位卡，公司卡最多可申領(lǐng)單位卡，公司卡最多可申領(lǐng)6張，持卡人由申領(lǐng)單位法定張，持卡人由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托的代理人書面指定。代表人或其委托的代理人書面指定。 2 )個人卡個人卡 個人卡

14、是針對個人發(fā)行的卡。具有合法收入和完全民事行個人卡是針對個人發(fā)行的卡。具有合法收入和完全民事行為能力的個人可申領(lǐng)個人卡，個人卡的主卡持卡人可為年為能力的個人可申領(lǐng)個人卡，個人卡的主卡持卡人可為年滿滿18周歲具有完全民事行為能力的個人申領(lǐng)附屬卡，附屬周歲具有完全民事行為能力的個人申領(lǐng)附屬卡，附屬卡不超過卡不超過2張。張。 5.3.4按信息載體分類按信息載體分類 1 )磁條卡磁條卡 磁條卡是一種磁記錄介質(zhì)卡片。磁條卡根據(jù)其矯頑磁力分磁條卡是一種磁記錄介質(zhì)卡片。磁條卡根據(jù)其矯頑磁力分為兩類：一類是低密磁條卡，另一類則是高密磁條卡，符為兩類：一類是低密磁條卡，另一類則是高密磁條卡，符合合ISO7810

15、、ISO 7811國際標準?？w材料有普通國際標準?？w材料有普通PVC、透明透明PVC或或PET。磁條卡廣泛應(yīng)用于銀行、金融業(yè)、超市。磁條卡廣泛應(yīng)用于銀行、金融業(yè)、超市商場、娛樂餐飲、酒店等行業(yè)，是現(xiàn)代客戶管理最方便、商場、娛樂餐飲、酒店等行業(yè)，是現(xiàn)代客戶管理最方便、有效的武器之一。有效的武器之一。 2 )芯片（芯片（IC）卡）卡 芯片（芯片（IC）卡又稱為智能卡，是通過大規(guī)模集成電路（）卡又稱為智能卡，是通過大規(guī)模集成電路（IC）芯片，實現(xiàn)大量數(shù)據(jù)的存儲、加密、運算等功能的卡片。芯片，實現(xiàn)大量數(shù)據(jù)的存儲、加密、運算等功能的卡片。芯片（芯片（IC）卡可用于金融應(yīng)用及非金融應(yīng)用（如：門禁、）卡

16、可用于金融應(yīng)用及非金融應(yīng)用（如：門禁、個人資料存儲等）。個人資料存儲等）。5.45.4我國主要銀行卡我國主要銀行卡 5.4.1中國銀行卡的發(fā)展歷程中國銀行卡的發(fā)展歷程中國的銀行卡產(chǎn)業(yè)起步于二十世紀中國的銀行卡產(chǎn)業(yè)起步于二十世紀80年代，至今可大致分年代，至今可大致分為四個階段：為四個階段：1 )第一階段：第一階段：1985年至年至1993年年 這一階段是中國銀行卡產(chǎn)業(yè)的起步階段。中、工、建、農(nóng)這一階段是中國銀行卡產(chǎn)業(yè)的起步階段。中、工、建、農(nóng)等銀行相繼發(fā)卡，開創(chuàng)了我國銀行卡事業(yè)的先河。等銀行相繼發(fā)卡，開創(chuàng)了我國銀行卡事業(yè)的先河。2 )第二階段：第二階段：1994年至年至1996年初年初 199

17、4年以后，各商業(yè)銀行在大中城市加大銀行卡業(yè)務(wù)拓年以后，各商業(yè)銀行在大中城市加大銀行卡業(yè)務(wù)拓展力度，發(fā)卡機構(gòu)數(shù)量、發(fā)卡總量、銀行卡種類、業(yè)務(wù)范展力度，發(fā)卡機構(gòu)數(shù)量、發(fā)卡總量、銀行卡種類、業(yè)務(wù)范圍、交易金額等方面都呈現(xiàn)出快速增長趨勢。截止圍、交易金額等方面都呈現(xiàn)出快速增長趨勢。截止1996年底，全國發(fā)卡量達到年底，全國發(fā)卡量達到4170萬張，比萬張，比93年底增加了年底增加了9倍；倍；交易量交易量10377億元，比億元，比93年底增加了年底增加了5倍。倍。 3 )第三階段：從第三階段：從1997年年2001年年 金卡工程啟動后，由人民銀行牽頭，在各商業(yè)銀金卡工程啟動后，由人民銀行牽頭，在各商業(yè)銀行

18、積極參與和各地政府的積極配合下，行積極參與和各地政府的積極配合下，1997年首年首先在上海、北京、天津、海南、廈門、大連、青先在上海、北京、天津、海南、廈門、大連、青島、杭州、沈陽、廣東、江蘇、山東等島、杭州、沈陽、廣東、江蘇、山東等12個城市個城市試點，分別建成試點，分別建成12個同城銀行卡跨行信息交換系個同城銀行卡跨行信息交換系統(tǒng)，初步實現(xiàn)了這些城市（區(qū)域）內(nèi)的銀行卡跨統(tǒng)，初步實現(xiàn)了這些城市（區(qū)域）內(nèi)的銀行卡跨行聯(lián)合和資源共享，而后又推廣到深圳、昆明、行聯(lián)合和資源共享，而后又推廣到深圳、昆明、福州、武漢、長沙、鄭州，總共建立了福州、武漢、長沙、鄭州，總共建立了18個城市個城市銀行卡跨行信息

19、交換中心，基本覆蓋了全國經(jīng)濟銀行卡跨行信息交換中心，基本覆蓋了全國經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。發(fā)達地區(qū)。 4 )第四階段：第四階段：2001年底到年底到2003年底年底 隨著中國銀聯(lián)的成立，隨著中國銀聯(lián)的成立，314計劃全面推進，聯(lián)網(wǎng)通用工計劃全面推進，聯(lián)網(wǎng)通用工作取得顯著成效。作取得顯著成效。 在在2001年銀行卡工作會議的指導(dǎo)下，各商業(yè)銀行開始銀年銀行卡工作會議的指導(dǎo)下，各商業(yè)銀行開始銀行卡經(jīng)營體制的改革，實行系統(tǒng)主機的集中統(tǒng)一和機具標行卡經(jīng)營體制的改革，實行系統(tǒng)主機的集中統(tǒng)一和機具標準化改造，金卡工程的目標得到了超額提前完成。并開始準化改造，金卡工程的目標得到了超額提前完成。并開始籌建銀行卡組織籌建銀

20、行卡組織-中國銀聯(lián)股份有限公司。中國銀聯(lián)股份有限公司。 2002年年3月中國銀聯(lián)的成立標志著中國銀行卡產(chǎn)業(yè)進入一月中國銀聯(lián)的成立標志著中國銀行卡產(chǎn)業(yè)進入一個新的發(fā)展歷程。個新的發(fā)展歷程。5 )銀聯(lián)銀聯(lián)自自2002年年1月月10日起，帶有日起，帶有“銀聯(lián)銀聯(lián)”標識的銀行卡首先在北京、上海、標識的銀行卡首先在北京、上海、廣州、杭州、深圳等五城市內(nèi)及五城市之間聯(lián)網(wǎng)通用。目前，城市實廣州、杭州、深圳等五城市內(nèi)及五城市之間聯(lián)網(wǎng)通用。目前，城市實現(xiàn)銀聯(lián)卡跨地跨行通用，在現(xiàn)銀聯(lián)卡跨地跨行通用，在100個以上城市實現(xiàn)銀聯(lián)卡的跨行使用。個以上城市實現(xiàn)銀聯(lián)卡的跨行使用。2004年年1月月1日之后，銀聯(lián)卡將成為全國

21、范圍內(nèi)唯一使用的人民幣銀日之后，銀聯(lián)卡將成為全國范圍內(nèi)唯一使用的人民幣銀行卡，各類非行卡，各類非“銀聯(lián)銀聯(lián)”標識卡只能做地方專用卡，不能再用于異地跨標識卡只能做地方專用卡，不能再用于異地跨行使用了。行使用了。所謂的所謂的“銀聯(lián)銀聯(lián)”卡，并不是指重新發(fā)行一種專門的卡，而是在符合通卡，并不是指重新發(fā)行一種專門的卡，而是在符合通聯(lián)通用的銀行卡上貼上聯(lián)通用的銀行卡上貼上“銀聯(lián)銀聯(lián)”的標識，也就是說各家銀行今后發(fā)行的標識，也就是說各家銀行今后發(fā)行的新卡都帶有銀聯(lián)的標識，而現(xiàn)行的舊卡則要逐步地更換。銀聯(lián)卡的的新卡都帶有銀聯(lián)的標識，而現(xiàn)行的舊卡則要逐步地更換。銀聯(lián)卡的持有人，可以在開通此業(yè)務(wù)城市的任何一家商

22、業(yè)銀行或持有人，可以在開通此業(yè)務(wù)城市的任何一家商業(yè)銀行或ATM取款及取款及POS銀行銷售終端消費，并可辦理異地存取款的業(yè)務(wù)，實現(xiàn)一卡跨銀銀行銷售終端消費，并可辦理異地存取款的業(yè)務(wù)，實現(xiàn)一卡跨銀行跨地區(qū)的使用。行跨地區(qū)的使用。銀聯(lián)標識標識介紹標識介紹“銀聯(lián)銀聯(lián)”標識以紅、綠、藍三種不同顏色標識以紅、綠、藍三種不同顏色銀行卡的平行排列為背景，襯托出白顏色的銀行卡的平行排列為背景，襯托出白顏色的“銀聯(lián)銀聯(lián)”漢字造型，突出了銀行卡連網(wǎng)聯(lián)合的主題。三種顏漢字造型，突出了銀行卡連網(wǎng)聯(lián)合的主題。三種顏色，紅色象征合作、誠信；藍色象征暢通、高效；色，紅色象征合作、誠信；藍色象征暢通、高效；綠色象征安全。三種不

23、同顏色銀行卡的緊密排列象綠色象征安全。三種不同顏色銀行卡的緊密排列象征著銀行卡的聯(lián)合。征著銀行卡的聯(lián)合。標識含義標識含義“銀聯(lián)銀聯(lián)”標識卡是經(jīng)中國人民銀行批準，標識卡是經(jīng)中國人民銀行批準，由國內(nèi)各發(fā)卡金融機構(gòu)發(fā)行由國內(nèi)各發(fā)卡金融機構(gòu)發(fā)行,采用統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范和采用統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標準，可以跨行跨地區(qū)使用的帶有技術(shù)標準，可以跨行跨地區(qū)使用的帶有“銀聯(lián)銀聯(lián)”標識標識的銀行卡。的銀行卡。 標識主要特征標識主要特征1.銀行卡正面右下角印刷了統(tǒng)一銀行卡正面右下角印刷了統(tǒng)一的的銀聯(lián)銀聯(lián)標識圖案；標識圖案；2.貸記卡卡片正面的貸記卡卡片正面的銀聯(lián)銀聯(lián)標標識圖案上方加貼有統(tǒng)一的全息防偽標志；識圖案上方加貼有統(tǒng)一

24、的全息防偽標志；3.卡片背卡片背面使用了統(tǒng)一的簽名條。面使用了統(tǒng)一的簽名條。 5.4.2我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢 1 )銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境將進一步改善銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境將進一步改善 2 )繼續(xù)推廣銀聯(lián)標準卡繼續(xù)推廣銀聯(lián)標準卡 3 )新興支付渠道成為銀行卡產(chǎn)業(yè)增長的新亮點新興支付渠道成為銀行卡產(chǎn)業(yè)增長的新亮點 4 )支付介質(zhì)的新秀智能卡粉墨登場支付介質(zhì)的新秀智能卡粉墨登場 5 )銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范機制逐漸完善銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防范機制逐漸完善 5.4.3我國主要銀行卡介紹我國主要銀行卡介紹 1 )中國銀行長城卡中國銀行長城卡 中國銀行發(fā)行的長城卡主要有：長城準貸記卡、

25、長城貸記中國銀行發(fā)行的長城卡主要有：長城準貸記卡、長城貸記卡、長城電子借記卡、長城國際信用卡、中銀信用卡?？ā㈤L城電子借記卡、長城國際信用卡、中銀信用卡。 （1）長城準貸記卡）長城準貸記卡 長城準貸記卡作為長城系列卡中的重要品種之一，是目前長城準貸記卡作為長城系列卡中的重要品種之一，是目前中國銀行銀行卡體系的核心部分。中行的準貸記卡存款總中國銀行銀行卡體系的核心部分。中行的準貸記卡存款總量、交易量、直接消費交易在市場占有基本在量、交易量、直接消費交易在市場占有基本在25%以上。以上。它具有直接消費、功能儲蓄、存款功能、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、功能它具有直接消費、功能儲蓄、存款功能、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、功能透支、信貸功

26、能。透支額度為透支、信貸功能。透支額度為20000元。元。 （2）長城貸記卡）長城貸記卡 長城貸記卡是相對于準貸記卡而言，是指發(fā)長城貸記卡是相對于準貸記卡而言，是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡。可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡。 （3）長城電子借記卡）長城電子借記卡 多功能長城電子借記卡是中國銀行推出的又多功能長城電子借記卡是中國銀行推出的又一高科技金融業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，是一個現(xiàn)代化個一高科技金融業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，是一個現(xiàn)代化個人理財工具。集成強大的個人理財功能和全人理財工具。集成強大的個人理財功能和全面的安全保障。面的

27、安全保障。 （4）長城國際信用卡）長城國際信用卡 長城國際信用卡是中國銀行在原外匯信用卡基礎(chǔ)長城國際信用卡是中國銀行在原外匯信用卡基礎(chǔ)上的升檔換代產(chǎn)品，采用上的升檔換代產(chǎn)品，采用“先消費，后還款先消費，后還款”的的模式，完全遵循國際慣例，具備全面而先進的智模式，完全遵循國際慣例，具備全面而先進的智慧理財功能?？稍谌魏螄液偷貐^(qū)持卡消費，均慧理財功能。可在任何國家和地區(qū)持卡消費，均無需考慮貨幣兌換帶來的諸多不便，更可安心享無需考慮貨幣兌換帶來的諸多不便，更可安心享有國外商品退稅的便利。有國外商品退稅的便利。 中銀信用卡是一張國際標準信用卡，一卡雙幣，中銀信用卡是一張國際標準信用卡，一卡雙幣，全球

28、通用。無需預(yù)付款項，可于額度內(nèi)在國內(nèi)外全球通用。無需預(yù)付款項，可于額度內(nèi)在國內(nèi)外輕松持卡消費并享受最長輕松持卡消費并享受最長50天的免息貸款。天的免息貸款。 ) 中國工商銀行發(fā)行的牡丹卡種類主要為：中國工商銀行發(fā)行的牡丹卡種類主要為： （1）牡丹貸記卡）牡丹貸記卡 牡丹貸記卡是中國工商銀行發(fā)行的，采用國際通行牡丹貸記卡是中國工商銀行發(fā)行的，采用國際通行的循環(huán)信用消費方式，發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)持卡人的資信的循環(huán)信用消費方式，發(fā)卡機構(gòu)根據(jù)持卡人的資信狀況給予持卡人授信額度，持卡人在信用額度內(nèi)先狀況給予持卡人授信額度，持卡人在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。個人最高授信可達消費、后還款的信用卡。個人最高授

29、信可達5萬元。萬元。 牡丹信用卡是中國工商銀行發(fā)行的，持卡人按要求牡丹信用卡是中國工商銀行發(fā)行的，持卡人按要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的準貸記卡。牡付時，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的準貸記卡。牡丹信用卡國內(nèi)通用，以人民幣結(jié)算，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、丹信用卡國內(nèi)通用，以人民幣結(jié)算，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、信用消費等功能。存取現(xiàn)金、信用消費等功能。 3 )中國交通銀行太平洋卡。中國交通銀行太平洋卡。 太平洋卡主要種類：包括信用卡、借記卡、智能卡、太平洋卡主要種類：包括信用卡、借記卡、智能卡、聯(lián)名卡等，信用卡按照授信

30、等級分金卡和普通卡兩種，聯(lián)名卡等，信用卡按照授信等級分金卡和普通卡兩種，此外太平洋卡還可分成照片卡和非照片卡兩類，照片此外太平洋卡還可分成照片卡和非照片卡兩類，照片卡在消費支付時可不出示身份證（照片卡上有本人身卡在消費支付時可不出示身份證（照片卡上有本人身份證號碼）。份證號碼）。 （1）太平洋借記卡）太平洋借記卡 太平洋借記卡是由交通銀行發(fā)行的，具有消費結(jié)算、太平洋借記卡是由交通銀行發(fā)行的，具有消費結(jié)算、轉(zhuǎn)賬結(jié)算（包括卡間轉(zhuǎn)賬、卡內(nèi)轉(zhuǎn)存、代發(fā)工資、代轉(zhuǎn)賬結(jié)算（包括卡間轉(zhuǎn)賬、卡內(nèi)轉(zhuǎn)存、代發(fā)工資、代繳費用等）、存取現(xiàn)金、理財（得利寶、外匯寶、銀繳費用等）、存取現(xiàn)金、理財（得利寶、外匯寶、銀信通、銀

31、證通、銀保通、存貸通等）和一卡多戶（本信通、銀證通、銀保通、存貸通等）和一卡多戶（本幣、外幣、定期、活期等多種類賬戶）等多功能于一幣、外幣、定期、活期等多種類賬戶）等多功能于一身的金融支付工具。身的金融支付工具。 （2）太平洋準貸記卡）太平洋準貸記卡 太平洋準貸記卡按資信等級分為普通卡和金卡。太平洋準貸記卡按資信等級分為普通卡和金卡。按發(fā)行對象分為單位按發(fā)行對象分為單位(商務(wù)商務(wù))卡和個人卡卡和個人卡,其中個人其中個人卡分為主卡和附屬卡。太平洋準貸記卡是由交通卡分為主卡和附屬卡。太平洋準貸記卡是由交通銀行以服務(wù)為宗旨，向社會提供的帶有銀行以服務(wù)為宗旨，向社會提供的帶有“銀聯(lián)銀聯(lián)”標識，具有消費

32、結(jié)算、消費信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存標識，具有消費結(jié)算、消費信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和一戶多卡等功能，以人民幣結(jié)算的金融取現(xiàn)金和一戶多卡等功能，以人民幣結(jié)算的金融支付工具。持卡人須先交存一定金額的備用金，支付工具。持卡人須先交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在規(guī)定的信用當備用金賬戶余額不足支付時，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支（信用額度最多可以達到額度內(nèi)透支（信用額度最多可以達到50000元），元），并由持卡人償付透支利息。并由持卡人償付透支利息。 （3）太平洋國際卡）太平洋國際卡 太平洋國際卡是由交通銀行發(fā)行，持卡人可在境內(nèi)外貼有太平洋國際卡是由交通銀行發(fā)行，持卡人可在境內(nèi)外貼有VISA

33、、VISAElectron、PLUS標識的特約商戶、銀行標識的特約商戶、銀行網(wǎng)點及網(wǎng)點及ATM自動柜員機上使用的銀行卡，適用于日益升溫自動柜員機上使用的銀行卡，適用于日益升溫的出國留學(xué)、境外旅游及商務(wù)旅行市場，為市民提供一種的出國留學(xué)、境外旅游及商務(wù)旅行市場，為市民提供一種安全的消費支付方式，避免攜帶大量現(xiàn)金或兌換外幣所帶安全的消費支付方式，避免攜帶大量現(xiàn)金或兌換外幣所帶來的不便。來的不便。 5.5.1國際信用卡的起源國際信用卡的起源 信用卡是網(wǎng)絡(luò)銀行的重要支付工具，是全世界最信用卡是網(wǎng)絡(luò)銀行的重要支付工具，是全世界最早使用的電子貨幣。電子貨幣早使用的電子貨幣。電子貨幣信用卡于信用卡于1915

34、年年起源于美國，已經(jīng)有起源于美國，已經(jīng)有80多年的歷史，信用卡從根多年的歷史，信用卡從根本上改變了銀行的支付方式、結(jié)算方式，從根本本上改變了銀行的支付方式、結(jié)算方式，從根本上改變了人們的消費方式和消費觀念，是一種重上改變了人們的消費方式和消費觀念，是一種重要的、廣泛應(yīng)用的電子支付工具。最早發(fā)行信用要的、廣泛應(yīng)用的電子支付工具。最早發(fā)行信用卡的機構(gòu)并不是銀行，而是一些百貨商店、飲食卡的機構(gòu)并不是銀行，而是一些百貨商店、飲食業(yè)、娛樂業(yè)和汽油公司。業(yè)、娛樂業(yè)和汽油公司。 5.5.2國際信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展國際信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展 1 )國際信用卡簡介國際信用卡簡介 世界上有五大國際信用卡集團，他們發(fā)行的信用

35、世界上有五大國際信用卡集團，他們發(fā)行的信用卡分別是：（卡分別是：（1）威士卡（）威士卡（VISA卡，以前稱為維卡，以前稱為維薩卡）；（薩卡）；（2）萬事達卡（）萬事達卡（Master card）；（）；（3）運通（運通（American Express）；（）；（4）大萊）大萊（Diner s Clup）卡；（）卡；（5）JCB卡。這些國際信卡。這些國際信用卡是可以在全世界使用的用卡是可以在全世界使用的“世界性電子貨幣世界性電子貨幣”，是具有多種功能和多種附加值的國際信用卡。是具有多種功能和多種附加值的國際信用卡。 （1）威士卡（威士卡（VISA）。）。1959年，美洲銀行發(fā)行年，美洲銀行發(fā)行

36、了第一張銀行信用卡，了第一張銀行信用卡，1966年，年，BankofAmerica ServiceCorp.(BSC)公司成立。公司成立。 （2）萬事達卡（）萬事達卡（MasterCard）。）。萬事達國萬事達國際組織于際組織于50年代末至年代末至60年代初期創(chuàng)立了一種國際年代初期創(chuàng)立了一種國際通行的信用卡體系，旋即風(fēng)行世界。通行的信用卡體系，旋即風(fēng)行世界。1966年，組年，組成了一個銀行卡協(xié)會（成了一個銀行卡協(xié)會（InterbankCandAssociation）的組織，）的組織，1969年銀行卡協(xié)會年銀行卡協(xié)會購下了購下了MasterCharge的專利權(quán)，統(tǒng)一了各發(fā)卡的專利權(quán)，統(tǒng)一了各發(fā)卡

37、行的信用卡名稱和式樣設(shè)計行的信用卡名稱和式樣設(shè)計 （3）大來卡（）大來卡（DinersClub）。）。大來卡于大來卡于1950年由年由創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)者FrankMCMamaca創(chuàng)辦，是第一張塑料付款卡，創(chuàng)辦，是第一張塑料付款卡，最終發(fā)展成為一個國際通用的信用卡。最終發(fā)展成為一個國際通用的信用卡。1981年美國最大年美國最大的零售銀行的零售銀行-花旗銀行的控股公司花旗銀行的控股公司-花旗公司接受了花旗公司接受了DinersClubIntenational卡。卡。 （4）JCB（JapanCreditBureau）。）。1961年，年，JCB作為日本第一個專門的信用卡公司宣告成立。此后，作為日本第一個專門的信用卡公司宣告成立。此后，它一直以最大公司的姿態(tài)發(fā)展至今，它是代表日本的名副它一直以最大公司的姿態(tài)發(fā)展至今，它是代表日本的名副其實的信用卡公司。其實的信用卡公司。 （5）運通卡。）運通卡。自自1958年發(fā)行第一張運通卡以來，迄今為年發(fā)行第一張運通卡以來，迄今為止運通已在止運通已在68個國家和地區(qū)以個國家和地區(qū)以49種貨幣發(fā)行了運通卡，種貨幣發(fā)行了運通卡，構(gòu)建了全球最大的自成體系的特約商戶網(wǎng)絡(luò)，并擁有超過構(gòu)建了全球最大的自成體系的特約商戶