擔保公司培訓課件管理制度

1、Xxxxxxxxxx新員工入職培訓公司管理制度（一） 主講人： 目目 錄錄一、內(nèi)務管理制度一、內(nèi)務管理制度二、印章使用管理制度二、印章使用管理制度三、車輛使用（維修）管理制度三、車輛使用（維修）管理制度四、評審會審批制度四、評審會審批制度五、不良資產(chǎn)經(jīng)營管理辦法五、不良資產(chǎn)經(jīng)營管理辦法六、業(yè)務檔案管理制度六、業(yè)務檔案管理制度內(nèi)務管理制度一、考勤制度一、考勤制度1、工作時間：、工作時間：(1)實行實行5天工作制。天工作制。(2)工作時間上午工作時間上午8:30-11:30，下午，下午14:30-17:30。(3)上下班必須打卡簽到和簽退，無故未簽到者均視為遲到或早退。上下班必須打卡簽到和簽退，無

2、故未簽到者均視為遲到或早退。(4)凡早晚確有業(yè)務不能簽到或簽退的人員，需報辦公室登記。凡早晚確有業(yè)務不能簽到或簽退的人員，需報辦公室登記。(5)可視實際工作需要或季節(jié)變化等因素對工作時間進行調(diào)整?？梢晫嶋H工作需要或季節(jié)變化等因素對工作時間進行調(diào)整。(6)職工因公影響節(jié)假日（含雙休）、公休假休息或八小時以外加班職工因公影響節(jié)假日（含雙休）、公休假休息或八小時以外加班加點工作的，可先予抵扣當月事假時間或按有關(guān)規(guī)定發(fā)放加班費。加點工作的，可先予抵扣當月事假時間或按有關(guān)規(guī)定發(fā)放加班費。2、遲到、早退、遲到、早退超過考勤超過考勤10分鐘內(nèi)到崗者視為遲到，提前下班分鐘內(nèi)到崗者視為遲到，提前下班10分鐘以上

3、者視為早分鐘以上者視為早退。退。3、曠工、曠工(1)員工事前未辦理請假手續(xù)而不到崗，事后又不能提供相關(guān)證明材員工事前未辦理請假手續(xù)而不到崗，事后又不能提供相關(guān)證明材料的，或者遲到、早退時間超過料的，或者遲到、早退時間超過30分鐘的均視為曠工，曠工時間在分鐘的均視為曠工，曠工時間在3小時內(nèi)的按半天計算，小時內(nèi)的按半天計算，3小時以上的按小時以上的按1天計算。天計算。二、休假外出制度二、休假外出制度1、事假、事假(1)員工因事請假，須在事前辦理請假手續(xù)。員工因事請假，須在事前辦理請假手續(xù)。(2)事假時間一般不超過事假時間一般不超過3天，特殊情況經(jīng)主要領(lǐng)導批準后，以實際批天，特殊情況經(jīng)主要領(lǐng)導批準后

4、，以實際批準天數(shù)為準。準天數(shù)為準。2、病假、病假(1)員工因病請假，須事前辦理請假手續(xù)，事后憑醫(yī)院病歷、病休證明、員工因病請假，須事前辦理請假手續(xù)，事后憑醫(yī)院病歷、病休證明、繳費收據(jù)等辦理銷假手續(xù)，病休時間在繳費收據(jù)等辦理銷假手續(xù)，病休時間在3天以上的，須持市級以上醫(yī)天以上的，須持市級以上醫(yī)院的上述相關(guān)證明。院的上述相關(guān)證明。(2)如遇急診，應由本人或家屬及時通知，事后按規(guī)定補辦有關(guān)請假和如遇急診，應由本人或家屬及時通知，事后按規(guī)定補辦有關(guān)請假和銷假手續(xù)。銷假手續(xù)。(3)員工請病假不能提供相關(guān)證明的，視情節(jié)按事假或曠工處理。員工請病假不能提供相關(guān)證明的，視情節(jié)按事假或曠工處理。3、婚假、婚假(

5、1)男性男性22周歲周歲-25周歲、女性周歲、女性20周歲周歲-23周歲結(jié)婚的，可享受婚假周歲結(jié)婚的，可享受婚假3天；天；晚婚的，享受晚婚的，享受18天婚假。天婚假。(2)請假必須持結(jié)婚證明。請假必須持結(jié)婚證明。4、產(chǎn)假、產(chǎn)假(1)女職工單胎順產(chǎn)者，給與產(chǎn)假女職工單胎順產(chǎn)者，給與產(chǎn)假98天，其中產(chǎn)前休息天，其中產(chǎn)前休息15天，產(chǎn)后休天，產(chǎn)后休息息83天。天。(2)難產(chǎn)者增加產(chǎn)假難產(chǎn)者增加產(chǎn)假15天。天。(3)多胞胎生育者，每多生育一個嬰兒，增加產(chǎn)假多胞胎生育者，每多生育一個嬰兒，增加產(chǎn)假15天。天。5、喪假、喪假(1)員工的直系親屬（配偶、父母、子女、兄弟、姐妹）或供養(yǎng)親屬員工的直系親屬（配偶

6、、父母、子女、兄弟、姐妹）或供養(yǎng)親屬（岳父母、公婆）死亡，給予（岳父母、公婆）死亡，給予3天喪假。天喪假。(2)隔代直系親屬（祖父母、外祖父母）或配偶的隔代直系親屬死亡給隔代直系親屬（祖父母、外祖父母）或配偶的隔代直系親屬死亡給予予1天喪假。天喪假。(3)喪假可于事后向辦公室補辦請假手續(xù)，但須提前通知。喪假可于事后向辦公室補辦請假手續(xù)，但須提前通知。6、年休假、年休假(1)員工累計工作已滿員工累計工作已滿1年不滿年不滿10年的，法定帶薪年休假年的，法定帶薪年休假5天；天；(2)已滿已滿10年不滿年不滿20年的，法定帶薪年休假年的，法定帶薪年休假10天；天；(3)已滿已滿20年的，法定帶薪年休假

7、年的，法定帶薪年休假15天。天。(4)上年請假累計超過上年請假累計超過30天者，次年無年休假。天者，次年無年休假。7、外出、外出(1)員工當日因公外出辦事實行外出登記制度，外出人員應填寫外出員工當日因公外出辦事實行外出登記制度，外出人員應填寫外出去向。去向。(2)員工因公外出不登記視為曠工。員工因公外出不登記視為曠工。三、儀容儀表管理制度三、儀容儀表管理制度1、提倡文明著裝。嚴禁穿拖鞋、拖涼鞋、背心、西裝短褲、超短裙、提倡文明著裝。嚴禁穿拖鞋、拖涼鞋、背心、西裝短褲、超短裙及奇裝異服上班。及奇裝異服上班。2、保持儀容儀表干凈、整潔。不得染夸張發(fā)色，不留怪異發(fā)型，不、保持儀容儀表干凈、整潔。不得

8、染夸張發(fā)色，不留怪異發(fā)型，不留長指甲，不涂有色指甲油，不帶夸張飾物；男員工不留胡須，女員留長指甲，不涂有色指甲油，不帶夸張飾物；男員工不留胡須，女員工妝容淡雅、自然，不可濃妝艷抹。工妝容淡雅、自然，不可濃妝艷抹。四、清潔衛(wèi)生管理制度四、清潔衛(wèi)生管理制度1、保持桌面整潔、干凈，離開辦公桌前將桌面用品整理歸位，座椅、保持桌面整潔、干凈，離開辦公桌前將桌面用品整理歸位，座椅放入辦公桌內(nèi)，關(guān)閉個人區(qū)域內(nèi)的電腦主機及顯示屏、打印機的電源。放入辦公桌內(nèi)，關(guān)閉個人區(qū)域內(nèi)的電腦主機及顯示屏、打印機的電源。2、使用文件柜、保險柜的員工應保持其外觀干凈，內(nèi)部資料擺放整、使用文件柜、保險柜的員工應保持其外觀干凈，內(nèi)

9、部資料擺放整齊，頂部不放雜物，保持整體美觀。齊，頂部不放雜物，保持整體美觀。3、每日值班人員負責辦公區(qū)域的整潔，將各類用品擺放整齊，下班、每日值班人員負責辦公區(qū)域的整潔，將各類用品擺放整齊，下班后將門窗關(guān)好鎖嚴，將電器電源關(guān)閉。后將門窗關(guān)好鎖嚴，將電器電源關(guān)閉。4、自覺維護公共環(huán)境衛(wèi)生，公共區(qū)域內(nèi)禁止吸煙。、自覺維護公共環(huán)境衛(wèi)生，公共區(qū)域內(nèi)禁止吸煙。5、用水、用電應厲行節(jié)約，嚴禁、用水、用電應厲行節(jié)約，嚴禁“長流水，常明燈長流水，常明燈”。五、辦公設備及通訊工具使用管理制度五、辦公設備及通訊工具使用管理制度1、上班時間禁止在辦公區(qū)域利用辦公電腦、手機等設備播放收聽音、上班時間禁止在辦公區(qū)域利用

10、辦公電腦、手機等設備播放收聽音樂、聊天、玩游戲、看電影、炒股、看小說、購物、瀏覽與工作無關(guān)樂、聊天、玩游戲、看電影、炒股、看小說、購物、瀏覽與工作無關(guān)網(wǎng)頁等非公務活動。網(wǎng)頁等非公務活動。2、員工個人電腦須設置登陸密碼，未經(jīng)允許其他人員不得使用。、員工個人電腦須設置登陸密碼，未經(jīng)允許其他人員不得使用。3、員工應將個人電腦內(nèi)的資料歸檔整理好，并定期備份儲存。、員工應將個人電腦內(nèi)的資料歸檔整理好，并定期備份儲存。4、員工不得使用辦公電話聊天，公共區(qū)域內(nèi)辦公，應將手機聲音關(guān)、員工不得使用辦公電話聊天，公共區(qū)域內(nèi)辦公，應將手機聲音關(guān)小或調(diào)為震動，不影響其他同事辦公。小或調(diào)為震動，不影響其他同事辦公。六、

11、辦公區(qū)域及會議室管理制度六、辦公區(qū)域及會議室管理制度1、辦公區(qū)域內(nèi)不能大聲喧嘩，不能長時間聊天，保持良好的辦公環(huán)、辦公區(qū)域內(nèi)不能大聲喧嘩，不能長時間聊天，保持良好的辦公環(huán)境。接待客戶、接聽電話時態(tài)度親和、語言文明。境。接待客戶、接聽電話時態(tài)度親和、語言文明。2、參加會議人員應提前、參加會議人員應提前5分鐘到會，不得早退。未經(jīng)請假審批，不得分鐘到會，不得早退。未經(jīng)請假審批，不得缺席。缺席。3、保持會場秩序，參會人員應關(guān)閉手機或?qū)⑵湔{(diào)整為靜音，不得隨、保持會場秩序，參會人員應關(guān)閉手機或?qū)⑵湔{(diào)整為靜音，不得隨意走動、接聽電話，不得在會場上私下議論，保持會場安靜。意走動、接聽電話，不得在會場上私下議論

12、，保持會場安靜。4、會后應將座椅歸還原位、擺放整齊，及時清理會議產(chǎn)生的垃圾，、會后應將座椅歸還原位、擺放整齊，及時清理會議產(chǎn)生的垃圾，關(guān)閉電器、照明電源。關(guān)閉電器、照明電源。七、附則七、附則1、本制度由辦公室負責解釋、修訂。、本制度由辦公室負責解釋、修訂。2、本制度將根據(jù)實踐的發(fā)展不斷充實和修訂。、本制度將根據(jù)實踐的發(fā)展不斷充實和修訂。印章使用管理制度第一章、總則第一章、總則第一條第一條 為為xxxxxxxxxxxx有限公司印章使用的合法性、嚴肅性和安有限公司印章使用的合法性、嚴肅性和安全性，維護公司的利益，特制定本制度。全性，維護公司的利益，特制定本制度。第二條第二條 本制度所指印章包括公司

13、法人章、公章、財務專用章和其他本制度所指印章包括公司法人章、公章、財務專用章和其他印章。印章。第二章、管理權(quán)限及責任第二章、管理權(quán)限及責任第三條第三條 董事會授權(quán)公司辦公室安排專人統(tǒng)一刻制并頒發(fā)公司法人章、董事會授權(quán)公司辦公室安排專人統(tǒng)一刻制并頒發(fā)公司法人章、公章、財務專用章和其他印章。公司法人章、公章由公司辦公室安排專公章、財務專用章和其他印章。公司法人章、公章由公司辦公室安排專人負責管理和使用，財務專用章由公司財務部經(jīng)理負責管理和使用，其人負責管理和使用，財務專用章由公司財務部經(jīng)理負責管理和使用，其他印章由各責任部門和機構(gòu)的負責人管理、使用。所有印章必須嚴格執(zhí)他印章由各責任部門和機構(gòu)的負責

14、人管理、使用。所有印章必須嚴格執(zhí)行分開保管、專人負責、留痕記錄。行分開保管、專人負責、留痕記錄。第四條第四條 各類公章都具有法律效力，必須依法使用，嚴格管理。按照本各類公章都具有法律效力，必須依法使用，嚴格管理。按照本部門的職能和管理范圍用印。在用印時，必須做好登記，注明用途，并部門的職能和管理范圍用印。在用印時，必須做好登記，注明用途，并經(jīng)審批人簽字。嚴禁在空白表格、證書、信箋等空白件上用印。印章使經(jīng)審批人簽字。嚴禁在空白表格、證書、信箋等空白件上用印。印章使用中出現(xiàn)錯誤或?qū)驹斐蓳p失的根據(jù)記錄追查相關(guān)人員責任。用中出現(xiàn)錯誤或?qū)驹斐蓳p失的根據(jù)記錄追查相關(guān)人員責任。第五條第五條 公章一律

15、不得帶出公司外，因特殊情況需要外出用印，必須經(jīng)公章一律不得帶出公司外，因特殊情況需要外出用印，必須經(jīng)董事長或總經(jīng)理批準后，持有效證明從印章管理負責人處領(lǐng)取印章，用董事長或總經(jīng)理批準后，持有效證明從印章管理負責人處領(lǐng)取印章，用后及時歸還。后及時歸還。 第三章、公司印章的刻制、使用第三章、公司印章的刻制、使用第六條第六條 公司印章的刻制均須報公司董事長審批。公司印章的刻制均須報公司董事長審批。第七條第七條 法人章、公章、財務專用章，由公司辦公室開具公司介紹信法人章、公章、財務專用章，由公司辦公室開具公司介紹信統(tǒng)一到指定的公安機關(guān)辦理雕刻手續(xù)，印章的形體、規(guī)格按國家有關(guān)統(tǒng)一到指定的公安機關(guān)辦理雕刻手

16、續(xù)，印章的形體、規(guī)格按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并經(jīng)公安局備案。規(guī)定執(zhí)行，并經(jīng)公安局備案。第八條第八條 其他印章由各責任部門根據(jù)工作需要自行決定其形體、規(guī)格。其他印章由各責任部門根據(jù)工作需要自行決定其形體、規(guī)格。第九條第九條 未經(jīng)公司董事長批準，任何人不得擅自刻制本部門的印章。未經(jīng)公司董事長批準，任何人不得擅自刻制本部門的印章。第十條第十條 新印章要做好戳記，并統(tǒng)一在辦公室留樣保存，以便備查。新印章要做好戳記，并統(tǒng)一在辦公室留樣保存，以便備查。第十一條第十一條 新印章啟用前應由辦公室下發(fā)啟用通知，并注明啟用日期、新印章啟用前應由辦公室下發(fā)啟用通知，并注明啟用日期、發(fā)放部門和使用范圍。發(fā)放部門和使用范圍

17、。第四章、印章的領(lǐng)取和保管第四章、印章的領(lǐng)取和保管第十二條第十二條 公司各類印章由公司責任部門負責人領(lǐng)取，并由印章專管公司各類印章由公司責任部門負責人領(lǐng)取，并由印章專管人員或部門負責人保管和按規(guī)定使用，不得轉(zhuǎn)借給他人。人員或部門負責人保管和按規(guī)定使用，不得轉(zhuǎn)借給他人。第十三條第十三條 公司統(tǒng)一印制公司統(tǒng)一印制“印章簽批單印章簽批單”和和“用印登記薄用印登記薄”。印章簽。印章簽批單內(nèi)容應包括：用印部門、用印內(nèi)容、用印類別、經(jīng)辦人、用印部批單內(nèi)容應包括：用印部門、用印內(nèi)容、用印類別、經(jīng)辦人、用印部門負責人審批意見、總經(jīng)理簽批、印章專管人員簽字。用印登記薄內(nèi)門負責人審批意見、總經(jīng)理簽批、印章專管人員

18、簽字。用印登記薄內(nèi)容應包括：用印日期、用印內(nèi)容、用印類別、印章專管人員簽字、用容應包括：用印日期、用印內(nèi)容、用印類別、印章專管人員簽字、用印部門經(jīng)辦人簽字。印部門經(jīng)辦人簽字。第十四條第十四條 印章專管人員的印章持有情況納入員工離職時移交工作的印章專管人員的印章持有情況納入員工離職時移交工作的一部分。印章專管人員離職時，須辦理分管印章的移交手續(xù)后方可辦一部分。印章專管人員離職時，須辦理分管印章的移交手續(xù)后方可辦理離職手續(xù)。理離職手續(xù)。第五章、印章的使用第五章、印章的使用第十五條第十五條 公司下屬部門、單位或個人需要使用印章，應由所在部門公司下屬部門、單位或個人需要使用印章，應由所在部門或單位填寫

19、或單位填寫“印章簽批單印章簽批單”，經(jīng)辦人簽字，部門負責人審簽后，將其，經(jīng)辦人簽字，部門負責人審簽后，將其與所需用印的文件一并上報公司總經(jīng)理簽批。與所需用印的文件一并上報公司總經(jīng)理簽批。 第十六條第十六條 印章管理部門負責人對用印文件進行審核，最終由印章專印章管理部門負責人對用印文件進行審核，最終由印章專管人員按規(guī)定用印，并在用印登記薄上進行登記，用印單位或部門經(jīng)管人員按規(guī)定用印，并在用印登記薄上進行登記，用印單位或部門經(jīng)辦人在用印登記薄上簽字。辦人在用印登記薄上簽字。第十七條第十七條 各類印章的使用規(guī)定各類印章的使用規(guī)定1、公司法人章的使用須由經(jīng)辦人填寫印章簽批單，經(jīng)部門負責人審、公司法人章

20、的使用須由經(jīng)辦人填寫印章簽批單，經(jīng)部門負責人審核后報總經(jīng)理或法定代表人批準后用印。核后報總經(jīng)理或法定代表人批準后用印。2、公司公章的使用按以下規(guī)定使用：、公司公章的使用按以下規(guī)定使用：（1）出具邀請函、工作聯(lián)系函以及其他一般性的證明類資料需用公）出具邀請函、工作聯(lián)系函以及其他一般性的證明類資料需用公司公章的，由經(jīng)辦人填寫印章簽批單，經(jīng)總經(jīng)理批準。司公章的，由經(jīng)辦人填寫印章簽批單，經(jīng)總經(jīng)理批準。（2）公司員工身份證明、家庭情況證明以及涉及工資、人事、醫(yī)療、）公司員工身份證明、家庭情況證明以及涉及工資、人事、醫(yī)療、教育、婚姻等證明的，由經(jīng)辦人填寫印章簽批單，經(jīng)人事負責人審核教育、婚姻等證明的，由經(jīng)

21、辦人填寫印章簽批單，經(jīng)人事負責人審核后，報公司總經(jīng)理簽批。后，報公司總經(jīng)理簽批。（3）擔保業(yè)務對外合同、協(xié)議、承諾及業(yè)務經(jīng)營中的有關(guān)證明文件，）擔保業(yè)務對外合同、協(xié)議、承諾及業(yè)務經(jīng)營中的有關(guān)證明文件，須經(jīng)部門負責人審核后，經(jīng)辦人填寫印章簽批單，經(jīng)法定代表人批準須經(jīng)部門負責人審核后，經(jīng)辦人填寫印章簽批單，經(jīng)法定代表人批準使用。使用。（4）財政貼息小額擔保貸款項目用印由獲得法人授權(quán)的分管領(lǐng)導簽）財政貼息小額擔保貸款項目用印由獲得法人授權(quán)的分管領(lǐng)導簽字批準使用。字批準使用。（5）續(xù)貸擔保業(yè)務的擔保意向函用印由法人授權(quán)分管業(yè)務的負責人）續(xù)貸擔保業(yè)務的擔保意向函用印由法人授權(quán)分管業(yè)務的負責人簽字批準使用

22、。簽字批準使用。3、財務專用章的使用須由經(jīng)辦人填寫印章簽批單，經(jīng)部門負責人審、財務專用章的使用須由經(jīng)辦人填寫印章簽批單，經(jīng)部門負責人審核后報財務負責人批準使用。核后報財務負責人批準使用。4、公司簽署的重大對外合同用印需經(jīng)過法人或授權(quán)有簽字權(quán)的人審、公司簽署的重大對外合同用印需經(jīng)過法人或授權(quán)有簽字權(quán)的人審核簽字后使用。核簽字后使用。第十八條第十八條 經(jīng)批準用印的有關(guān)涉及合同、協(xié)議、承諾書、擔保函及其經(jīng)批準用印的有關(guān)涉及合同、協(xié)議、承諾書、擔保函及其他重要證明文件，應將正本留存各簽章辦公室一份并妥善保存，年底他重要證明文件，應將正本留存各簽章辦公室一份并妥善保存，年底將用印登記薄、留存證明文件一并

23、向檔案部門移交，并辦理簽收手續(xù)。將用印登記薄、留存證明文件一并向檔案部門移交，并辦理簽收手續(xù)。第十九條第十九條 財務人員依日常工作權(quán)限及常規(guī)工作內(nèi)容自行使用財務印財務人員依日常工作權(quán)限及常規(guī)工作內(nèi)容自行使用財務印章，無須經(jīng)上述程序。章，無須經(jīng)上述程序。第二十條第二十條 公司法人章、公章、財務專用章用印后該印章簽批單作為公司法人章、公章、財務專用章用印后該印章簽批單作為用印憑據(jù)由印章專管員留存，年末經(jīng)整理后檔案管理室歸檔。用印憑據(jù)由印章專管員留存，年末經(jīng)整理后檔案管理室歸檔。第二十一條第二十一條 印章應存放專用保險柜內(nèi)保管，每次用印完畢應隨時鎖印章應存放專用保險柜內(nèi)保管，每次用印完畢應隨時鎖入保

24、險柜，防止被盜用。入保險柜，防止被盜用。第六章、責任第六章、責任第二十二條第二十二條 印章專管人員必須妥善保管印章，如有遺失，必須及時印章專管人員必須妥善保管印章，如有遺失，必須及時向公司辦公室報告。印章磨損或單位名稱變更，應由辦公室統(tǒng)一辦理向公司辦公室報告。印章磨損或單位名稱變更，應由辦公室統(tǒng)一辦理重新刻制手續(xù)，并將原印章統(tǒng)一銷毀。重新刻制手續(xù)，并將原印章統(tǒng)一銷毀。第二十三條第二十三條 公司員工必須嚴格依照本制度規(guī)定程序使用印章，未經(jīng)公司員工必須嚴格依照本制度規(guī)定程序使用印章，未經(jīng)本制度規(guī)定的程序，不得擅自使用。本制度規(guī)定的程序，不得擅自使用。第二十四條第二十四條 違反本制度的規(guī)定，給公司造

25、成損失的，由公司對違紀違反本制度的規(guī)定，給公司造成損失的，由公司對違紀者予以行政處分或解聘，造成嚴重損失或情節(jié)嚴重的，移送有關(guān)機關(guān)者予以行政處分或解聘，造成嚴重損失或情節(jié)嚴重的，移送有關(guān)機關(guān)處理。處理。第七章、附則第七章、附則第二十五條第二十五條 本制度由公司辦公室負責解釋、修訂。本制度由公司辦公室負責解釋、修訂。第二十六條第二十六條 公司董事會印章、監(jiān)事會印章使用管理辦法參照本辦法公司董事會印章、監(jiān)事會印章使用管理辦法參照本辦法執(zhí)行。執(zhí)行。 第二十七條第二十七條 本制度將根據(jù)實踐的發(fā)展不斷充實和修訂。本制度將根據(jù)實踐的發(fā)展不斷充實和修訂。車輛使用（維修）管理制度第一章、總則第一章、總則第一條

26、第一條 為切實加強公司車輛管理，確保公務用車合理使用和行車安為切實加強公司車輛管理，確保公務用車合理使用和行車安全，降低使用成本，節(jié)約經(jīng)費支出，特制定本制度。全，降低使用成本，節(jié)約經(jīng)費支出，特制定本制度。第二章、車輛使用管理第二章、車輛使用管理第二條第二條 本公司車輛和駕駛?cè)藛T，統(tǒng)一由辦公室負責日常管理，辦公本公司車輛和駕駛?cè)藛T，統(tǒng)一由辦公室負責日常管理，辦公室應落實分管人員，全面做好管理工作，負責公司全部車輛的調(diào)度、室應落實分管人員，全面做好管理工作，負責公司全部車輛的調(diào)度、維護保養(yǎng)、燃油報銷等工作，并建立相關(guān)臺帳。維護保養(yǎng)、燃油報銷等工作，并建立相關(guān)臺帳。第三條第三條 建立車輛檔案，收集車

27、輛有關(guān)技術(shù)數(shù)據(jù)和資料（含購車發(fā)票、建立車輛檔案，收集車輛有關(guān)技術(shù)數(shù)據(jù)和資料（含購車發(fā)票、合格證、行駛證、附加費憑證等復印件）。對車輛保養(yǎng)和維修（含更合格證、行駛證、附加費憑證等復印件）。對車輛保養(yǎng)和維修（含更換機油、電瓶等情況）記錄在冊。正常使用的車輛應辦好車輛保險。換機油、電瓶等情況）記錄在冊。正常使用的車輛應辦好車輛保險。車輛有專職駕駛員的，其車鑰匙一般由駕駛員保管使用，其余由辦公車輛有專職駕駛員的，其車鑰匙一般由駕駛員保管使用，其余由辦公室統(tǒng)一保管。室統(tǒng)一保管。第四條第四條 建立車輛使用臺帳，由辦公室分管人員負責記錄車輛的使用建立車輛使用臺帳，由辦公室分管人員負責記錄車輛的使用狀況，按月

28、或季統(tǒng)計、上報車輛使用報表。狀況，按月或季統(tǒng)計、上報車輛使用報表。第五條第五條 禁止公車私用。公司車輛一般只用于公務，嚴禁借給其他企禁止公車私用。公司車輛一般只用于公務，嚴禁借給其他企業(yè)和私人使用。嚴禁公車用于婚喪嫁娶、旅游等與公務無關(guān)的活動，業(yè)和私人使用。嚴禁公車用于婚喪嫁娶、旅游等與公務無關(guān)的活動，嚴禁個人利用公車經(jīng)商，嚴禁公車對內(nèi)對外承包經(jīng)營。嚴禁個人利用公車經(jīng)商，嚴禁公車對內(nèi)對外承包經(jīng)營。第六條第六條 公司車輛采取集中保管、專人負責的辦法，車輛在正常情況公司車輛采取集中保管、專人負責的辦法，車輛在正常情況下必須統(tǒng)一停放在指定地點，不得隨意停放在他處。如外出執(zhí)行公務，下必須統(tǒng)一停放在指定

29、地點，不得隨意停放在他處。如外出執(zhí)行公務，應妥善停放在安全可靠地點隨叫隨到；因工作安排需把公車另行停放應妥善停放在安全可靠地點隨叫隨到；因工作安排需把公車另行停放的，須征得相關(guān)負責人同意。法定休息時間無公務時，公車應在公司的，須征得相關(guān)負責人同意。法定休息時間無公務時，公車應在公司指定地點停放，并加強防盜措施，任何人不得擅自使用。指定地點停放，并加強防盜措施，任何人不得擅自使用。第三章、駕駛員管理第三章、駕駛員管理第七條第七條 駕駛員在行車時應帶齊證件，牢固樹立駕駛員在行車時應帶齊證件，牢固樹立“安全第一安全第一”的行車的行車思想，嚴格遵守交通規(guī)則，嚴禁酒后駕駛、疲勞駕駛和超速行駛，嚴思想，嚴

30、格遵守交通規(guī)則，嚴禁酒后駕駛、疲勞駕駛和超速行駛，嚴禁在車內(nèi)存放易燃易爆物品及其他違禁物品。若因交通違章、違法行禁在車內(nèi)存放易燃易爆物品及其他違禁物品。若因交通違章、違法行為受到處罰，由駕駛員自負一切經(jīng)濟、法律責任。為受到處罰，由駕駛員自負一切經(jīng)濟、法律責任。第八條第八條 駕駛員不得隨意改變車輛用途，無正當理由不得隨意交換車駕駛員不得隨意改變車輛用途，無正當理由不得隨意交換車輛，更不得將車輛轉(zhuǎn)借他人駕駛，違規(guī)借用造成事故的由當事人和車輛，更不得將車輛轉(zhuǎn)借他人駕駛，違規(guī)借用造成事故的由當事人和車輛駕駛員負一切經(jīng)濟、法律責任。輛駕駛員負一切經(jīng)濟、法律責任。第四章、車輛調(diào)度第四章、車輛調(diào)度第九條第九

31、條 車輛由辦公室集中管理、統(tǒng)一調(diào)度。辦公室根據(jù)公務的輕重車輛由辦公室集中管理、統(tǒng)一調(diào)度。辦公室根據(jù)公務的輕重緩急妥善派車，優(yōu)先保障重要公務、會議等活動用車和緊急情況用車。緩急妥善派車，優(yōu)先保障重要公務、會議等活動用車和緊急情況用車。車輛駕駛者必須是公司具備駕駛資格的員工，車輛使用實行登記制，車輛駕駛者必須是公司具備駕駛資格的員工，車輛使用實行登記制，車輛借出需辦理用車手續(xù)，使用完畢須將鑰匙交還辦公室。原則上車車輛借出需辦理用車手續(xù)，使用完畢須將鑰匙交還辦公室。原則上車輛不得在外過夜，應當天返回。輛不得在外過夜，應當天返回。第十條第十條 駕駛員應服從工作安排，嚴格按照駕駛員應服從工作安排，嚴格按

32、照“用車申請用車申請”上的時間、上的時間、地點、事由出車，做到安全行車。地點、事由出車，做到安全行車。第五章、燃油供應第五章、燃油供應第十一條第十一條 燃油供應由辦公室指定專業(yè)駕駛員根據(jù)實際需要負責購買，燃油供應由辦公室指定專業(yè)駕駛員根據(jù)實際需要負責購買，如車輛使用人員在使用途中臨時加油，應在返還車輛后及時找專業(yè)駕如車輛使用人員在使用途中臨時加油，應在返還車輛后及時找專業(yè)駕駛員協(xié)助報銷處理。駛員協(xié)助報銷處理。第六章、車輛維修第六章、車輛維修第十二條第十二條 駕駛員在用車途中發(fā)現(xiàn)故障需及時報告辦公室，由辦公室駕駛員在用車途中發(fā)現(xiàn)故障需及時報告辦公室，由辦公室指定專業(yè)駕駛員進行維修處理。指定專業(yè)駕

33、駛員進行維修處理。第十三條第十三條 汽車日常維護保養(yǎng)由專業(yè)駕駛員提出申請，填寫汽車維汽車日常維護保養(yǎng)由專業(yè)駕駛員提出申請，填寫汽車維修申請表，注明所需修理項目，經(jīng)辦公室認可，分管領(lǐng)導同意即可修申請表，注明所需修理項目，經(jīng)辦公室認可，分管領(lǐng)導同意即可維修處理。維修處理。第十四條第十四條 修理發(fā)票必須附維修清單，并有經(jīng)辦人員的簽名，由辦公修理發(fā)票必須附維修清單，并有經(jīng)辦人員的簽名，由辦公室分管人員負責維修費用報銷事宜。室分管人員負責維修費用報銷事宜。第十五條第十五條 車輛正常報廢由辦公室負責按國有資產(chǎn)相關(guān)管理制度執(zhí)行。車輛正常報廢由辦公室負責按國有資產(chǎn)相關(guān)管理制度執(zhí)行。第七章、附則第七章、附則第十

34、六條第十六條 本制度由公司辦公室負責解釋。本制度由公司辦公室負責解釋。第十七條第十七條 本制度將根據(jù)實踐的發(fā)展不斷充實和修訂。本制度將根據(jù)實踐的發(fā)展不斷充實和修訂。評審會審批制度一、總則一、總則1、基本原則、基本原則為加強風險管理，使審批決策依據(jù)更加充分和科學，建立高效科學的為加強風險管理，使審批決策依據(jù)更加充分和科學，建立高效科學的決策機制，提高審批效率，特制訂評審會審批制度。決策機制，提高審批效率，特制訂評審會審批制度。2、評審會審批制度、評審會審批制度本本“評審會審批制度評審會審批制度”指公司在審批經(jīng)營性融資擔保業(yè)務時，須按規(guī)定指公司在審批經(jīng)營性融資擔保業(yè)務時，須按規(guī)定的組織原則、工作程

35、序和決策規(guī)則，采取集體投票決策的會議審批制的組織原則、工作程序和決策規(guī)則，采取集體投票決策的會議審批制度。度。3、評審委員會的設立、評審委員會的設立（1）公司須按要求成立本公司）公司須按要求成立本公司“業(yè)務審批評審委員會業(yè)務審批評審委員會”（以下簡稱（以下簡稱“評評審委員會審委員會”）。）。“評審委員會評審委員會”是公司在本制度規(guī)定范圍內(nèi)各項業(yè)務審是公司在本制度規(guī)定范圍內(nèi)各項業(yè)務審批的決策機構(gòu)。批的決策機構(gòu)。 “評審委員會評審委員會”設主持一名，委員若干名，秘書一名。設主持一名，委員若干名，秘書一名。評審委員會主持由公司分管領(lǐng)導擔任，負責組織評審會按規(guī)定的項目評審委員會主持由公司分管領(lǐng)導擔任，

36、負責組織評審會按規(guī)定的項目評審議程進行，秘書由董事長指定風險管理部人員擔任。評審議程進行，秘書由董事長指定風險管理部人員擔任。（2） 評審委員會委員由以下人員組成：分管業(yè)務工作的領(lǐng)導、分管評審委員會委員由以下人員組成：分管業(yè)務工作的領(lǐng)導、分管風險工作的領(lǐng)導（以上為必備人選）、法律事務部人員、風險控制部風險工作的領(lǐng)導（以上為必備人選）、法律事務部人員、風險控制部負責人、業(yè)務部負責人、風險經(jīng)理以及外聘專家（評審委員會委員人負責人、業(yè)務部負責人、風險經(jīng)理以及外聘專家（評審委員會委員人數(shù)不得少于數(shù)不得少于5人）。人）。（3）除公司分管領(lǐng)導、風險控制部負責人外其他評審委員由董事長）除公司分管領(lǐng)導、風險控

37、制部負責人外其他評審委員由董事長提名，評委資格有效期一年提名，評委資格有效期一年,期間不得變動，若因人員離職等原因需期間不得變動，若因人員離職等原因需重新補充委員的，須重新報批。重新補充委員的，須重新報批。4、評審委員會工作的基本原則、評審委員會工作的基本原則評審委員會審批工作要從維護公司利益出發(fā)，堅持全面、客觀、公正、評審委員會審批工作要從維護公司利益出發(fā)，堅持全面、客觀、公正、民主地評價業(yè)務，嚴格風險控制，保證審批質(zhì)量的基本原則。民主地評價業(yè)務，嚴格風險控制，保證審批質(zhì)量的基本原則。5、評審委員會審批業(yè)務的范圍為所有經(jīng)營性融資擔保業(yè)務，包括企、評審委員會審批業(yè)務的范圍為所有經(jīng)營性融資擔保業(yè)

38、務，包括企業(yè)經(jīng)營性融資擔保業(yè)務和個人經(jīng)營性融資擔保業(yè)務。業(yè)經(jīng)營性融資擔保業(yè)務和個人經(jīng)營性融資擔保業(yè)務。二、評審會組織原則二、評審會組織原則1、風險控制部為評審委員會的日常工作機構(gòu)，負責審批范圍內(nèi)各項、風險控制部為評審委員會的日常工作機構(gòu)，負責審批范圍內(nèi)各項業(yè)務評審會的召集、召開和決策意見的收集匯總等。業(yè)務評審會的召集、召開和決策意見的收集匯總等。2、評審會由公司分管領(lǐng)導擔任主持人，不能參加評審會的評委須提、評審會由公司分管領(lǐng)導擔任主持人，不能參加評審會的評委須提前一天向評審會秘書請假；評審會投票評委至少前一天向評審會秘書請假；評審會投票評委至少5人，若參會的評審人，若參會的評審會成員人數(shù)未達評

39、審會成員總數(shù)三分之二的，則會議改期進行。評委會成員人數(shù)未達評審會成員總數(shù)三分之二的，則會議改期進行。評委會秘書應另行確定時間、地點，并通知評審會成員；會秘書應另行確定時間、地點，并通知評審會成員；3、評委職責、評委職責（1）認真閱讀項目的所有報會資料，并廣泛搜集相關(guān)信息，分析報）認真閱讀項目的所有報會資料，并廣泛搜集相關(guān)信息，分析報審業(yè)務的風險點和業(yè)務可行性。審業(yè)務的風險點和業(yè)務可行性。 （2）參加項目評審會議，審批各類擔保業(yè)務，獨立出具明確的審批）參加項目評審會議，審批各類擔保業(yè)務，獨立出具明確的審批意見。意見。 （3）通報在各種渠道獲取的，報會資料中沒有披露的相關(guān)信息。）通報在各種渠道獲取

40、的，報會資料中沒有披露的相關(guān)信息。 （4）提出防范和控制風險的措施，在控制風險的前提下促進業(yè)務的）提出防范和控制風險的措施，在控制風險的前提下促進業(yè)務的開展。開展。 （5）堅持公平、公正的原則，維護公司利益，嚴格控制風險，確保）堅持公平、公正的原則，維護公司利益，嚴格控制風險，確保審批質(zhì)量，并對自己的評審表決意見負責。審批質(zhì)量，并對自己的評審表決意見負責。 （6）對項目涉及到的本公司及客戶的商業(yè)秘密等負有保密的責任。）對項目涉及到的本公司及客戶的商業(yè)秘密等負有保密的責任。4、評審委員會秘書職責：負責具體安排、通知評議會，包括會議時、評審委員會秘書職責：負責具體安排、通知評議會，包括會議時間、地

41、點、參會人員名單等，同時需將基本資料提供參會人員。負責間、地點、參會人員名單等，同時需將基本資料提供參會人員。負責收集各參會評委發(fā)表的意見，統(tǒng)計匯總投票結(jié)果，起草評審會決議，收集各參會評委發(fā)表的意見，統(tǒng)計匯總投票結(jié)果，起草評審會決議，投票原始憑證作為附件同會議記錄一并存檔保管。投票原始憑證作為附件同會議記錄一并存檔保管。5、評審會可設列席人員：列席人員可由董事長指定業(yè)務經(jīng)驗豐富、評審會可設列席人員：列席人員可由董事長指定業(yè)務經(jīng)驗豐富、有專業(yè)技術(shù)知識等的人員；參與討論，發(fā)表意見，但不參與投票。有專業(yè)技術(shù)知識等的人員；參與討論，發(fā)表意見，但不參與投票。三、評審委員會權(quán)限和決策規(guī)則三、評審委員會權(quán)限

42、和決策規(guī)則1、評審委員會審批最終決策意見依次分：同意、有條件同意、再議、評審委員會審批最終決策意見依次分：同意、有條件同意、再議、否定四種，不得棄權(quán)。否定四種，不得棄權(quán)。（1）決策意見的含義）決策意見的含義“同意同意”指：同意該業(yè)務報批申請，同意操作該業(yè)務。包括金額、期指：同意該業(yè)務報批申請，同意操作該業(yè)務。包括金額、期限、費率、還款方式及擔保措施等所有條件。限、費率、還款方式及擔保措施等所有條件?！坝袟l件同意有條件同意”指：在改變擔保業(yè)務個別要素，包括金額、期限、費指：在改變擔保業(yè)務個別要素，包括金額、期限、費率、還款方式及擔保措施條件的前提下方同意操作該筆業(yè)務。率、還款方式及擔保措施條件的

43、前提下方同意操作該筆業(yè)務?！霸僮h再議”指：由于信息披露不全面或決策依據(jù)不充分，需重新調(diào)查補指：由于信息披露不全面或決策依據(jù)不充分，需重新調(diào)查補充信息內(nèi)容后再發(fā)表決策意見，決策意見即為再議。充信息內(nèi)容后再發(fā)表決策意見，決策意見即為再議?！胺穸ǚ穸ā敝福翰煌庠摌I(yè)務報批申請，不同意操作該業(yè)務。指：不同意該業(yè)務報批申請，不同意操作該業(yè)務。（2）投票規(guī)則：）投票規(guī)則：評審會評委人數(shù)至少評審會評委人數(shù)至少5人，計票規(guī)則如下：人，計票規(guī)則如下：“同意同意”意見達到三分之二（含）以上多數(shù)時，評議決策最終意見為意見達到三分之二（含）以上多數(shù)時，評議決策最終意見為“同意同意”；“同意同意”意見未達參評評委三分之

44、二（含）以上多數(shù)，但意見未達參評評委三分之二（含）以上多數(shù)，但“同意同意”和和“有條件同意有條件同意”票數(shù)合計達參評評委三分之二（含）以上多數(shù)，評議決票數(shù)合計達參評評委三分之二（含）以上多數(shù)，評議決策最終意見為策最終意見為“有條件同意有條件同意”； “有條件同意有條件同意”須明確條件，且條件具備須明確條件，且條件具備可操作性；可操作性；“有條件同意情況有條件同意情況”下，條件的取舍：對同一擔保要素采取多數(shù)意見；下，條件的取舍：對同一擔保要素采取多數(shù)意見；意見無法集中的情況下，采納折中意見；對不同擔保要素（貸款主體、意見無法集中的情況下，采納折中意見；對不同擔保要素（貸款主體、貸款金額、期限、費

45、率、還款方式、擔保條件）提出的意見，決策匯貸款金額、期限、費率、還款方式、擔保條件）提出的意見，決策匯總意見為對所有條件匯總（以最有利于防范風險為原則）；總意見為對所有條件匯總（以最有利于防范風險為原則）；“同意同意”、“有條件同意有條件同意”及及“再議再議”意見合計也未達到參評評委三分之意見合計也未達到參評評委三分之二（含）以上多數(shù)的，評審決議最終意見為二（含）以上多數(shù)的，評審決議最終意見為“否定否定”，評委作出，評委作出“否定否定”意見時須明確否定的原因；意見時須明確否定的原因；其他情況均為再議；其他情況均為再議；2、最終決議內(nèi)容應包括：擔保主體、擔保金額、期限、費率、還款、最終決議內(nèi)容應

46、包括：擔保主體、擔保金額、期限、費率、還款方式、反擔保條件等；方式、反擔保條件等；3、評審委員會決議有效期為三個月，超過三個月（含）尚未操作的、評審委員會決議有效期為三個月，超過三個月（含）尚未操作的業(yè)務，客戶經(jīng)理需要重新補充企業(yè)基本面和經(jīng)營最新情況，按原審批業(yè)務，客戶經(jīng)理需要重新補充企業(yè)基本面和經(jīng)營最新情況，按原審批人設置發(fā)起審批流程，審批通過后方可操作。超過六個月（含）尚未人設置發(fā)起審批流程，審批通過后方可操作。超過六個月（含）尚未操作的業(yè)務，需按新業(yè)務重新申請評審會審批。操作的業(yè)務，需按新業(yè)務重新申請評審會審批。4、決策意見為、決策意見為“否定否定”的業(yè)務，主要是因企業(yè)基本面和經(jīng)營情況欠

47、佳的業(yè)務，主要是因企業(yè)基本面和經(jīng)營情況欠佳的，如果需要重新申請，須在該業(yè)務整體情況發(fā)生顯著向好的情況下，的，如果需要重新申請，須在該業(yè)務整體情況發(fā)生顯著向好的情況下，且距離前次審批時間六個月后方可重新申請；且距離前次審批時間六個月后方可重新申請；5、授權(quán)終審人（董事長）根據(jù)評審會意見進行項目終審，對評審通、授權(quán)終審人（董事長）根據(jù)評審會意見進行項目終審，對評審通過項目，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)；過項目，授權(quán)終審人執(zhí)行一票否決權(quán)；四、評審委員會基本程序和會議議程四、評審委員會基本程序和會議議程1、首先由業(yè)務部負責人、風險控制部及分管業(yè)務工作的領(lǐng)導（以盡、首先由業(yè)務部負責人、風險控制部及分管業(yè)務工

48、作的領(lǐng)導（以盡職調(diào)查聲明書形式）在上會前對業(yè)務部門提交的審批項目進行資料的職調(diào)查聲明書形式）在上會前對業(yè)務部門提交的審批項目進行資料的完備性和合規(guī)性進行初步審查，符合要求的業(yè)務，由客戶經(jīng)理提請評完備性和合規(guī)性進行初步審查，符合要求的業(yè)務，由客戶經(jīng)理提請評審會秘書在一周內(nèi)組織召開評審會；不符合要求的可退回，要求補充審會秘書在一周內(nèi)組織召開評審會；不符合要求的可退回，要求補充完善資料后重新提交；完善資料后重新提交；2、評審委員會秘書擬定評審會會議時間、地點、參會人員名單等，、評審委員會秘書擬定評審會會議時間、地點、參會人員名單等，報經(jīng)公司董事長及分管領(lǐng)導確認同意，提前一天通知參會人員。報經(jīng)公司董事

49、長及分管領(lǐng)導確認同意，提前一天通知參會人員。3、會議議程（1）業(yè)務情況介紹：該筆業(yè)務經(jīng)辦客戶經(jīng)理（）業(yè)務情況介紹：該筆業(yè)務經(jīng)辦客戶經(jīng)理（A角）、風險經(jīng)理（角）、風險經(jīng)理（B角）就自己調(diào)查范圍內(nèi)基本情況做詳細介紹，陳述個人意見，包括：角）就自己調(diào)查范圍內(nèi)基本情況做詳細介紹，陳述個人意見，包括：貸款金額、用途、期限、費率、還款方式、風險點、已采取的反擔保貸款金額、用途、期限、費率、還款方式、風險點、已采取的反擔?？刂拼胧┑?，簡明扼要，突出重點；控制措施等，簡明扼要，突出重點；（2）業(yè)務部門負責人作必要的補充，總結(jié)陳述部門意見；）業(yè)務部門負責人作必要的補充，總結(jié)陳述部門意見；（3）與會其他人員補充相

50、關(guān)信息，發(fā)表意見；）與會其他人員補充相關(guān)信息，發(fā)表意見；（4）評委提問、討論，發(fā)表意見；）評委提問、討論，發(fā)表意見；（5）評委以填寫書面項目評審意見表的方式參與投票，評議意）評委以填寫書面項目評審意見表的方式參與投票，評議意見表應書寫工整，不得涂改，評議意見、理由明確清晰，否則視為無見表應書寫工整，不得涂改，評議意見、理由明確清晰，否則視為無效。效。（6）評審會秘書負責會議記錄工作及統(tǒng)計匯總投票結(jié)果，完成評）評審會秘書負責會議記錄工作及統(tǒng)計匯總投票結(jié)果，完成評審會記錄填寫評審會評委意見匯總表。審會記錄填寫評審會評委意見匯總表。4、評審會決議、評審會決議（1）評審會決議由評審會秘書依照投票規(guī)則統(tǒng)

51、計、匯總和起草，經(jīng)）評審會決議由評審會秘書依照投票規(guī)則統(tǒng)計、匯總和起草，經(jīng)公司總經(jīng)理及分管領(lǐng)導審批通過。公司總經(jīng)理及分管領(lǐng)導審批通過。（2）評審會決議作為項目的必要批準文件和操作依據(jù)，沒有評審會）評審會決議作為項目的必要批準文件和操作依據(jù)，沒有評審會決議、評審會決議超過有效期或評審會決議為否決意見的項目不得操決議、評審會決議超過有效期或評審會決議為否決意見的項目不得操作。對于同意意見的評審會決議，必須嚴格按照決議要求的條件逐條作。對于同意意見的評審會決議，必須嚴格按照決議要求的條件逐條落實，不得隨意增減和變更決議條款，不得隨意曲解評審會決議條款。落實，不得隨意增減和變更決議條款，不得隨意曲解評

52、審會決議條款。違反此規(guī)定者按相關(guān)制度追究主要負責人及相關(guān)責任人的責任。違反此規(guī)定者按相關(guān)制度追究主要負責人及相關(guān)責任人的責任。5、評審會紀律要求、評審會紀律要求（1）會議召集人員提前）會議召集人員提前10分鐘入場，與會人員提前分鐘入場，與會人員提前5分鐘入場，不得分鐘入場，不得無故遲到、早退。無故遲到、早退。（2）因特殊情況確實無法參會的人員，應提前通知評委會秘書。）因特殊情況確實無法參會的人員，應提前通知評委會秘書。（3）與會人員應保持儀表整潔，精神飽滿；會議期間要求集中精力、）與會人員應保持儀表整潔，精神飽滿；會議期間要求集中精力、認真聽取發(fā)言，不得交頭接耳、喧嘩吵鬧；認真聽取發(fā)言，不得交

53、頭接耳、喧嘩吵鬧；（4）與會人員不得泄露會議機密，并妥善保管會議材料；）與會人員不得泄露會議機密，并妥善保管會議材料；（5）發(fā)言人員會前要做充分準備，要做到發(fā)言思路清晰、條理清楚、）發(fā)言人員會前要做充分準備，要做到發(fā)言思路清晰、條理清楚、重點突出、表述準確。重點突出、表述準確。1、復議五、復議和再議五、復議和再議（1）對于已通過評審會審批，最終意見為同意和有條件同意的業(yè)務，）對于已通過評審會審批，最終意見為同意和有條件同意的業(yè)務，因各種原因申請對業(yè)務操作具體條件進行變更，可提請復議。因各種原因申請對業(yè)務操作具體條件進行變更，可提請復議。（2）以下情況無須重新召開評審會，按公司權(quán)限內(nèi)正常審批流程

54、進）以下情況無須重新召開評審會，按公司權(quán)限內(nèi)正常審批流程進行審批：行審批：其他操作條件不變（含反擔保措施），擔保金額比審批金額減少的其他操作條件不變（含反擔保措施），擔保金額比審批金額減少的業(yè)務；減少金額超過業(yè)務；減少金額超過30%以上的，由風險管理部門視其業(yè)務情況決定以上的，由風險管理部門視其業(yè)務情況決定是否上評審會審批；是否上評審會審批；其他條件不變，變更反擔保措施折算價值優(yōu)于原反擔保措施時由客其他條件不變，變更反擔保措施折算價值優(yōu)于原反擔保措施時由客戶經(jīng)理填寫反擔保措施變更申請表，按公司流程進行審批；戶經(jīng)理填寫反擔保措施變更申請表，按公司流程進行審批；其他條件不變，增加反擔保措施的業(yè)務；

55、其他條件不變，增加反擔保措施的業(yè)務；（3）除上述情況外其他操作要素發(fā)生變化的，須提交復議審批。復）除上述情況外其他操作要素發(fā)生變化的，須提交復議審批。復議審批由業(yè)務部門發(fā)起，由公司分管領(lǐng)導決定是否需重新召開評審會。議審批由業(yè)務部門發(fā)起，由公司分管領(lǐng)導決定是否需重新召開評審會。如無需重新召開評審會，則按原參評評委設置的流程審批節(jié)點審批，如無需重新召開評審會，則按原參評評委設置的流程審批節(jié)點審批，最終審批意見仍按評審會決策規(guī)則執(zhí)行。最終審批意見仍按評審會決策規(guī)則執(zhí)行。2、再議、再議凡申請再議的業(yè)務，按評審委員會組織原則和程序重新申請、召開評凡申請再議的業(yè)務，按評審委員會組織原則和程序重新申請、召開

56、評審會審批。審會審批。六、附則六、附則1、本制度由公司風險控制部負責解釋和修訂。、本制度由公司風險控制部負責解釋和修訂。2、本制度將根據(jù)實踐的發(fā)展不斷充實和修訂。、本制度將根據(jù)實踐的發(fā)展不斷充實和修訂。不良資產(chǎn)經(jīng)營管理辦法第一條、定義第一條、定義不良資產(chǎn)是指擔保公司對外提供擔保業(yè)務而形成的擔保到期被擔保人不良資產(chǎn)是指擔保公司對外提供擔保業(yè)務而形成的擔保到期被擔保人無力償還債務或因其他經(jīng)營活動而形成的損失。無力償還債務或因其他經(jīng)營活動而形成的損失。不良資產(chǎn)經(jīng)營管理是指對不良資產(chǎn)進行專門的催收、處置和盤活的行不良資產(chǎn)經(jīng)營管理是指對不良資產(chǎn)進行專門的催收、處置和盤活的行為。為。第二條、對象第二條、對

57、象不良資產(chǎn)經(jīng)營管理的對象：擔保公司已代償被擔保人本金、利息的、不良資產(chǎn)經(jīng)營管理的對象：擔保公司已代償被擔保人本金、利息的、從事經(jīng)營活動造成損失的。從事經(jīng)營活動造成損失的。第三條、基本原則第三條、基本原則1、合規(guī)性原則。在不良資產(chǎn)經(jīng)營管理中，必須遵循國家法律法規(guī)及、合規(guī)性原則。在不良資產(chǎn)經(jīng)營管理中，必須遵循國家法律法規(guī)及公司規(guī)章制度，規(guī)范操作、禁止違法、違規(guī)處置，防止道德風險。公司規(guī)章制度，規(guī)范操作、禁止違法、違規(guī)處置，防止道德風險。2、效益性原則。通過不良資產(chǎn)的集中經(jīng)營和專業(yè)化處置，爭取最佳、效益性原則。通過不良資產(chǎn)的集中經(jīng)營和專業(yè)化處置，爭取最佳效益，實現(xiàn)回收價值最大化。效益，實現(xiàn)回收價值最

58、大化。第四條、日常管理第四條、日常管理1、不良資產(chǎn)經(jīng)營管理由資產(chǎn)管理部負責組織實施、不良資產(chǎn)經(jīng)營管理由資產(chǎn)管理部負責組織實施 、協(xié)調(diào)。、協(xié)調(diào)。2、檔案管理。經(jīng)認定為不良資產(chǎn)的客戶檔案由資產(chǎn)管理部管理。檔、檔案管理。經(jīng)認定為不良資產(chǎn)的客戶檔案由資產(chǎn)管理部管理。檔案移交時原經(jīng)辦業(yè)務人員應提交移交清單、客戶產(chǎn)生不良資產(chǎn)的主要案移交時原經(jīng)辦業(yè)務人員應提交移交清單、客戶產(chǎn)生不良資產(chǎn)的主要原因、現(xiàn)有主要資產(chǎn)等材料。資產(chǎn)管理部接收檔案后，應及時追加清原因、現(xiàn)有主要資產(chǎn)等材料。資產(chǎn)管理部接收檔案后，應及時追加清收貸款工作中的工作內(nèi)容，包括走訪記錄、談話記錄、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、收貸款工作中的工作內(nèi)容，包括走訪記錄、

59、談話記錄、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、處置協(xié)議等相關(guān)盡職內(nèi)容。處置協(xié)議等相關(guān)盡職內(nèi)容。3、資產(chǎn)檢查。檢查的主要內(nèi)容：抵質(zhì)押物坐落位置、現(xiàn)有狀況、抵、資產(chǎn)檢查。檢查的主要內(nèi)容：抵質(zhì)押物坐落位置、現(xiàn)有狀況、抵押物價值，抵質(zhì)押物的變現(xiàn)能力，并對抵質(zhì)物減值情況提出初步處理押物價值，抵質(zhì)押物的變現(xiàn)能力，并對抵質(zhì)物減值情況提出初步處理措施。措施。4、綜合評價。不良資產(chǎn)管理人員從接受不良資產(chǎn)檔案開始，應到客、綜合評價。不良資產(chǎn)管理人員從接受不良資產(chǎn)檔案開始，應到客戶的主要辦公、生產(chǎn)、經(jīng)營場所實地進行檢查，并與主要負責人、財戶的主要辦公、生產(chǎn)、經(jīng)營場所實地進行檢查，并與主要負責人、財務主管等接觸，查閱客戶的會計賬簿、記賬憑

60、證、存貨，現(xiàn)場查看建務主管等接觸，查閱客戶的會計賬簿、記賬憑證、存貨，現(xiàn)場查看建設工地等，對客戶提供的信息進行驗證；對于個人客戶、股東、合伙設工地等，對客戶提供的信息進行驗證；對于個人客戶、股東、合伙人必要時上門檢查。并從其他渠道獲取信息，如主管機關(guān)、稅務、工人必要時上門檢查。并從其他渠道獲取信息，如主管機關(guān)、稅務、工商、企業(yè)競爭對手、銀行等了解客戶的情況。對以上信息進行綜合分商、企業(yè)競爭對手、銀行等了解客戶的情況。對以上信息進行綜合分析，判斷客戶的總體風險狀況，并提出預防性或補救性控制措施。以析，判斷客戶的總體風險狀況，并提出預防性或補救性控制措施。以上工作應在上工作應在15個工作日內(nèi)完成，