保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)新人培訓(xùn)ppt課件

1、ppt課件課件.1壽險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)壽險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)新人培訓(xùn)系列課程之三ppt課件課件.2ppt課件課件.3 目錄目錄風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概述1 1保險(xiǎn)合同基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)合同基礎(chǔ)知識(shí)2 2保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則3 3人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)4 4誠(chéng)信展業(yè)誠(chéng)信展業(yè) 合規(guī)經(jīng)營(yíng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)5 5ppt課件課件.4要目 從風(fēng)險(xiǎn)到保險(xiǎn) 認(rèn) 識(shí) 保 險(xiǎn) 人 身 保 險(xiǎn) 從風(fēng)險(xiǎn)到保險(xiǎn) 銀 行 保 險(xiǎn)ppt課件課件.5 風(fēng)險(xiǎn)是在特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)某一事件的預(yù)期結(jié)果與實(shí)際結(jié)果之間的差異程度，差異程度越大風(fēng)險(xiǎn)越大。 風(fēng)險(xiǎn)是獨(dú)立于人類(lèi)意識(shí)的客觀存在，即風(fēng)險(xiǎn)的存在是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的?？陀^性 風(fēng)險(xiǎn)無(wú)

2、時(shí)不在，無(wú)處不有，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展使生產(chǎn)力水平得到了空前的提高，但人類(lèi)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)并未減少。普遍性ppt課件課件.61.2 風(fēng)險(xiǎn)要素風(fēng)險(xiǎn)要素風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)損失引起引起風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故和和風(fēng)險(xiǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)損失三者之間存在因果關(guān)系，即風(fēng)險(xiǎn)三者之間存在因果關(guān)系，即風(fēng)險(xiǎn)因素引起風(fēng)險(xiǎn)事故，而風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失。因素引起風(fēng)險(xiǎn)事故，而風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失。增加或產(chǎn)生增加或產(chǎn)生汽車(chē)剎車(chē)失靈導(dǎo)致車(chē)禍，造車(chē)車(chē)損及人員傷亡。汽車(chē)剎車(chē)失靈導(dǎo)致車(chē)禍，造車(chē)車(chē)損及人員傷亡。汽車(chē)剎車(chē)失靈即為汽車(chē)剎車(chē)失靈即為風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素車(chē)禍為車(chē)禍為風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)事故車(chē)損及人員傷亡為車(chē)損及人員傷亡為

3、風(fēng)險(xiǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)損失剎車(chē)失靈剎車(chē)失靈車(chē)禍車(chē)禍車(chē)損及人員傷亡車(chē)損及人員傷亡ppt課件課件.7風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)按性質(zhì)分按潛在損失形態(tài)分按產(chǎn)生原因分純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 純粹風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失是“絕對(duì)”的，它是一個(gè)社會(huì)凈損失；投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失是“相對(duì)”的，對(duì)于整個(gè)社會(huì)而言不一定有損失發(fā)生。 純粹風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生較有規(guī)律性，只要條件基本相同就會(huì)重復(fù)出現(xiàn)；投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的規(guī)律性則較差，很難運(yùn)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)手段探究其運(yùn)動(dòng)規(guī)律。 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是由于自然或人為因素造成的，而動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)一般是由經(jīng)濟(jì)變動(dòng)或科技發(fā)展引起的； 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)一般只對(duì)個(gè)體或幾個(gè)單位發(fā)生作用，而動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)則對(duì)整體發(fā)生作用； 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)一般是純粹風(fēng)險(xiǎn)，而動(dòng)態(tài)

4、風(fēng)險(xiǎn)可以是純粹風(fēng)險(xiǎn)，也可以是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。 火災(zāi)； 疾??； 意外。 賭博； 炒股票。 洪水； 臺(tái)風(fēng)。 疾?。?傷殘。 疾病； 地震。 政策變化； 新技術(shù)應(yīng)用。ppt課件課件.81.4 1.4 可保風(fēng)險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)是指可以被保險(xiǎn)公司接受的風(fēng)險(xiǎn)，是指可以被保險(xiǎn)公司接受的風(fēng)險(xiǎn)，或可以向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)?；蚩梢韵虮ｋU(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)。定義定義可保風(fēng)險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)五大條件五大條件風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)必須是純必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)粹風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)必須風(fēng)險(xiǎn)必須是可預(yù)測(cè)是可預(yù)測(cè)的的風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是不可生是不可預(yù)料的預(yù)料的存在大量存在大量的同質(zhì)風(fēng)的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是偶然生是偶然的的ppt課件課件.9 所謂風(fēng)險(xiǎn)管理，就是面臨風(fēng)險(xiǎn)者進(jìn)行

5、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制以減少風(fēng)險(xiǎn)負(fù)面影響的決策及行動(dòng)過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)管理一條總的原則是：以最小的成本獲得最大的保障。 主動(dòng)回避損失發(fā)生的可能性，從而從根本上消除特定風(fēng)險(xiǎn)的措施。適用于損失發(fā)生概率高且損失程度大的風(fēng)險(xiǎn)?；乇茱L(fēng)險(xiǎn) 在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前采取預(yù)防措施，以減小損失發(fā)生的可能性及損失程度。如：興修水利、建造防護(hù)林等。預(yù)防風(fēng)險(xiǎn) 自留風(fēng)險(xiǎn)即自己非理性或理性地主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。適用于發(fā)生概率小，且損失程度低的風(fēng)險(xiǎn)。自留風(fēng)險(xiǎn) 通過(guò)某種安排，把自己面臨的風(fēng)險(xiǎn)全部或部分轉(zhuǎn)移給另一方，比如保險(xiǎn)。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)的處理方法純粹風(fēng)險(xiǎn)的處理方法ppt課件課件.10 風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的自然前提。 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展

6、是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)； 保險(xiǎn)是一種有效、傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)處理措施； 保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約。保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系 風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)性的； 對(duì)個(gè)別標(biāo)的而言，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有偶然性； 對(duì)大量的標(biāo)的而言，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有必然性； 風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須是意外的； 風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失較大?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)的條件ppt課件課件.11要目 從風(fēng)險(xiǎn)到保險(xiǎn) 認(rèn) 識(shí) 保 險(xiǎn) 人 身 保 險(xiǎn) 認(rèn) 識(shí) 保 險(xiǎn) 銀 行 保 險(xiǎn)ppt課件課件.12 在損失發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)公司只是起到了組織分?jǐn)倱p失的作用，并且因有效的組織風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)偒@得了相應(yīng)的報(bào)酬（示例）。 保險(xiǎn)人要保證兌現(xiàn)它的承諾就必須對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率有準(zhǔn)確的估計(jì)。如果估計(jì)發(fā)生的頻率低于實(shí)際發(fā)生的頻率

7、，保險(xiǎn)人就可能因入不敷出而無(wú)力履行自己的諾言。 保險(xiǎn)人通過(guò)大數(shù)法則估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率，為此要盡可能擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)，并且風(fēng)險(xiǎn)事件必須是隨機(jī)事件，滿足大數(shù)法則的要求條件，將來(lái)該事件的發(fā)生條件與以往的條件基本一致。ppt課件課件.13返回 假設(shè)某一地區(qū)有1000幢住房，每幢住房的價(jià)值為100000元。根據(jù)以往的資料，每年火災(zāi)的發(fā)生頻率為0.1，且皆為全損。對(duì)此，保險(xiǎn)公司提出的保險(xiǎn)條件是：若每幢住房的房主每年繳納110元，則由保險(xiǎn)公司承擔(dān)火災(zāi)發(fā)生所致的全部損失。 如果所有房主都同意并按要求繳納了110元，我們通過(guò)簡(jiǎn)單的計(jì)算就可以知道保險(xiǎn)公司是怎樣兌現(xiàn)自己的承諾了。 所收金額1000110110000元

8、預(yù)計(jì)賠款金額10000.1100000100000元 賠后余額110000-10000010000元 從上述計(jì)算中，我們發(fā)現(xiàn)：保險(xiǎn)公司不僅通過(guò)每個(gè)房主繳納的110元（共11萬(wàn)元）承擔(dān)起了每年應(yīng)賠償火災(zāi)損失10萬(wàn)元的責(zé)任，還結(jié)余了1萬(wàn)元。這1萬(wàn)元可以用于保險(xiǎn)公司提供此項(xiàng)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用開(kāi)支。ppt課件課件.14 并非所有的風(fēng)險(xiǎn)都可以以保險(xiǎn)的方式進(jìn)行處理，保險(xiǎn)人所承保的風(fēng)險(xiǎn)必須是可保風(fēng)險(xiǎn)?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)是以風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)倷C(jī)制為基礎(chǔ)的，而這一機(jī)制的成功運(yùn)作需要集合相當(dāng)數(shù)量的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。集合眾多經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人所面臨的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人要獲得保險(xiǎn)保障就必須繳納必要的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)基金 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)倷C(jī)制

9、的成功運(yùn)作要求專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行操作和營(yíng)運(yùn)管理。營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)倷C(jī)制的組織機(jī)構(gòu)151.6 保險(xiǎn)的定義保險(xiǎn)的定義是指投保人投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)保險(xiǎn)人人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保給付保險(xiǎn)金責(zé)任險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為從風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，保險(xiǎn)是從風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法法，或是，或是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的一種機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的一種機(jī)制ppt課件課件.16經(jīng)濟(jì)性 從個(gè)別經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人的角度出發(fā)，保險(xiǎn)是處理風(fēng)險(xiǎn)的一種經(jīng)濟(jì)方法，它具有

10、使自己所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失最低的特點(diǎn)?；ブ?保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)互助機(jī)制，一旦個(gè)別經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人遭受風(fēng)險(xiǎn)損失，則其他經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)可以用來(lái)為其提供補(bǔ)償。契約性 從法律的角度看，投保過(guò)程即是投保人和保險(xiǎn)人雙方簽定了保險(xiǎn)合同，體現(xiàn)的是雙方當(dāng)事人的一種交換關(guān)系?？茖W(xué)性 風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)倷C(jī)制得以實(shí)現(xiàn)是建立在有效測(cè)定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率的基礎(chǔ)之上的，其所運(yùn)用的數(shù)理統(tǒng)計(jì)工具具有較精確的科學(xué)性。ppt課件課件.17 保險(xiǎn)通過(guò)將投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)集中起來(lái)建立保險(xiǎn)基金，并有效地運(yùn)作基金來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)遭受風(fēng)險(xiǎn)損失的被保險(xiǎn)人或受益人提供經(jīng)濟(jì)保障。；保險(xiǎn)人利用風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)倷C(jī)制為被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障并沒(méi)有減少損失，而只是把損失平均

11、化了。風(fēng)險(xiǎn)損失分?jǐn)?保險(xiǎn)基金的基本用途就是根據(jù)投保人和保險(xiǎn)人的約定，在特定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償； 對(duì)遭受風(fēng)險(xiǎn)損失的單位和個(gè)人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)的目的，分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)損失只是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N手段，兩者是相輔相成的。補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)損失由于保險(xiǎn)補(bǔ)償給付的發(fā)生與保費(fèi)的收取之間有一定的時(shí)間差，這就為保險(xiǎn)人進(jìn)行投資活動(dòng)提供了可能； 保險(xiǎn)人為了使保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)并滿足自己的利潤(rùn)要求必須壯大保險(xiǎn)基金，這也要求保險(xiǎn)人從事投資活動(dòng)。派生的投資職能ppt課件課件.181.9 1.9 保險(xiǎn)的功能保險(xiǎn)的功能保險(xiǎn)保障保險(xiǎn)保障功能功能資金融通資金融通功能功能社會(huì)管理社會(huì)管理功能功能保障功能是保險(xiǎn)業(yè)的立業(yè)之

12、基保障功能是保險(xiǎn)業(yè)的立業(yè)之基, ,最能體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的特最能體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的特色和核心競(jìng)爭(zhēng)力色和核心競(jìng)爭(zhēng)力 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)金的給付保險(xiǎn)金的給付 資金融通功能是指將保險(xiǎn)資金中閑置的部分重新資金融通功能是指將保險(xiǎn)資金中閑置的部分重新投入到社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中所發(fā)揮的金融中介作用投入到社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中所發(fā)揮的金融中介作用 保險(xiǎn)資金的融通應(yīng)以保證保險(xiǎn)的賠償或給付為前保險(xiǎn)資金的融通應(yīng)以保證保險(xiǎn)的賠償或給付為前提，同時(shí)也要堅(jiān)持合法性、流動(dòng)性、安全性和效提，同時(shí)也要堅(jiān)持合法性、流動(dòng)性、安全性和效益性的原則益性的原則保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能是通過(guò)保險(xiǎn)內(nèi)在的特性，促進(jìn)保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能是通

13、過(guò)保險(xiǎn)內(nèi)在的特性，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)以及社會(huì)各領(lǐng)域的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)以及社會(huì)各領(lǐng)域的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展發(fā)展社會(huì)保障管理社會(huì)保障管理 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理社會(huì)關(guān)系管理社會(huì)關(guān)系管理 社會(huì)信用管理社會(huì)信用管理保險(xiǎn)保障保險(xiǎn)保障功能功能ppt課件課件.19微觀經(jīng)濟(jì)作用宏觀經(jīng)濟(jì)作用保障家庭生活穩(wěn)定穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營(yíng)提高經(jīng)濟(jì)單位信用保障社會(huì)生產(chǎn)和再生產(chǎn)的順利進(jìn)行穩(wěn)定社會(huì)秩序，安定社會(huì)生活有利于科學(xué)技術(shù)的運(yùn)用和推廣影響金融市場(chǎng)的運(yùn)行ppt課件課件.20 根據(jù)古史文稿的記載，遠(yuǎn)自奴隸社會(huì)起就已經(jīng)有群體內(nèi)部互助救濟(jì)的方法和活動(dòng)。 真正意義上的保險(xiǎn)起源于14世紀(jì)的海上保險(xiǎn)。世界上第一張保單是1347年10

14、月23日由意大利商人簽發(fā)的船舶承保單。 1762年，英國(guó)人辛普森和道森成立了世界上第一家人壽保險(xiǎn)公司人壽及遺囑公平保險(xiǎn)社，該保險(xiǎn)社依據(jù)生命表收取保險(xiǎn)費(fèi)，其成立標(biāo)志者現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的開(kāi)始。ppt課件課件.21財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)ppt課件課件.221.8 保險(xiǎn)的分類(lèi)保險(xiǎn)的分類(lèi)財(cái)產(chǎn)損失財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)按照按照保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)分類(lèi)強(qiáng)制保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)按照實(shí)施方式分類(lèi)原保險(xiǎn)原保險(xiǎn)按照按照風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次分類(lèi)分類(lèi)共同保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)按照按照承保方式承保方式分類(lèi)分類(lèi)自愿保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)復(fù)合保

15、險(xiǎn)復(fù)合保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)ppt課件課件.23要目 從風(fēng)險(xiǎn)到保險(xiǎn) 認(rèn) 識(shí) 保 險(xiǎn) 人 身 保 險(xiǎn) 人 身 保 險(xiǎn) 銀 行 保 險(xiǎn)ppt課件課件.24 目錄目錄保險(xiǎn)合同基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)合同基礎(chǔ)知識(shí)2 2誠(chéng)信展業(yè)誠(chéng)信展業(yè) 合規(guī)經(jīng)營(yíng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)5 5人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)4 4風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概述1 1保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則3 3ppt課件課件.252.1 保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人當(dāng)事人保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)合同的關(guān)系人關(guān)系人保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人投保人投保人在國(guó)際上，保險(xiǎn)公司的組織形式主要是在國(guó)際上

16、，保險(xiǎn)公司的組織形式主要是股份股份有限公司和相互保險(xiǎn)公司有限公司和相互保險(xiǎn)公司 投保人可以是法人，也可以是自然人，但投保人可以是法人，也可以是自然人，但必須必須具有民事行為能力具有民事行為能力 必須具有必須具有交付保險(xiǎn)費(fèi)交付保險(xiǎn)費(fèi)的能力的能力 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益（又稱承保人）（又稱承保人）（又稱要保人）（又稱要保人）被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人受益人受益人 被保險(xiǎn)人的資格：人身保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人的資格：人身保險(xiǎn)合同中，法人法人不能作為被保險(xiǎn)人不能作為被保險(xiǎn)人 投保人與被保險(xiǎn)人同屬一人或分屬兩人投保人與被保險(xiǎn)人同屬一人或分屬兩人 被保險(xiǎn)人的數(shù)量被保險(xiǎn)人的數(shù)量 各類(lèi)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人各

17、類(lèi)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人 受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人 投保人指定受益人必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意投保人指定受益人必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意ppt課件課件.262.2 保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)合同的客體 保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于投保人或被保險(xiǎn)人與保上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，它是投保人或被保險(xiǎn)人可以向險(xiǎn)標(biāo)的之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，它是投保人或被保

18、險(xiǎn)人可以向保險(xiǎn)公司投保的利益，體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司投保的利益，體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利害關(guān)系，即投保人或被保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利害關(guān)系，即投保人或被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受風(fēng)險(xiǎn)事故而受損失，因保險(xiǎn)標(biāo)的未險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受風(fēng)險(xiǎn)事故而受損失，因保險(xiǎn)標(biāo)的未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故而受益。發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故而受益。 保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體ppt課件課件.272.3 保險(xiǎn)合同的特征保險(xiǎn)合同的特征 保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議 收取保險(xiǎn)費(fèi)收取保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)人的基本權(quán)利，賠償或給付保險(xiǎn)金賠償或給付保險(xiǎn)金時(shí)保險(xiǎn)人的基本義務(wù) 交付保險(xiǎn)費(fèi)交付保險(xiǎn)

19、費(fèi)是投保人的基本義務(wù)，請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金是被保險(xiǎn)人的基本權(quán)利282.4 保險(xiǎn)合同的種類(lèi)保險(xiǎn)合同的種類(lèi)按保險(xiǎn)合同的性質(zhì)按保險(xiǎn)合同的性質(zhì) 補(bǔ)償保險(xiǎn)合同 給付保險(xiǎn)合同按保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值在訂立合同時(shí)是否確定按保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值在訂立合同時(shí)是否確定 定值保險(xiǎn)合同 不定值保險(xiǎn)合同按承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式按承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式 單一風(fēng)險(xiǎn)合同 綜合風(fēng)險(xiǎn)合同 一切險(xiǎn)合同按保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值對(duì)比關(guān)系按保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值對(duì)比關(guān)系 足額保險(xiǎn)合同 不足額保險(xiǎn)合同 超額保險(xiǎn)合同按保險(xiǎn)標(biāo)的按保險(xiǎn)標(biāo)的 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 人身險(xiǎn)保險(xiǎn)合同按承保方式按承保方式 原保險(xiǎn)合同 再保險(xiǎn)合同ppt課件

20、課件.292.5 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之間由法律確認(rèn)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之間由法律確認(rèn)的權(quán)利和義務(wù)及相關(guān)事項(xiàng)。的權(quán)利和義務(wù)及相關(guān)事項(xiàng)。 保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)條款按照保險(xiǎn)條款按照保險(xiǎn)條款性質(zhì)不同性質(zhì)不同基本條款基本條款附加條款附加條款按照保險(xiǎn)條款對(duì)當(dāng)按照保險(xiǎn)條款對(duì)當(dāng)事人的約束程度事人的約束程度法定條款法定條款任意條款任意條款保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)合同的基本要素基本要素保險(xiǎn)合同當(dāng)事人保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān)系人的名稱和關(guān)系人的名稱和住所和住所保險(xiǎn)標(biāo)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免和責(zé)任免除除保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間始時(shí)間保險(xiǎn)價(jià)保險(xiǎn)價(jià)值值保險(xiǎn)費(fèi)及

21、保險(xiǎn)費(fèi)及其支付方其支付方法法保險(xiǎn)金保險(xiǎn)金額額保險(xiǎn)金賠保險(xiǎn)金賠償或給付償或給付辦法辦法違約責(zé)任違約責(zé)任和爭(zhēng)議處和爭(zhēng)議處理理訂立保險(xiǎn)合同訂立保險(xiǎn)合同的年、月、日的年、月、日ppt課件課件.302.6 保險(xiǎn)合同的形式保險(xiǎn)合同的形式投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。投保單中投保單中如有記載，保險(xiǎn)單上即使有遺漏，其效力也是與記載在保如有記載，保險(xiǎn)單上即使有遺漏，其效力也是與記載在保險(xiǎn)單上一樣的。險(xiǎn)單上一樣的。保險(xiǎn)合同的正式書(shū)面憑證，保險(xiǎn)合同的正式書(shū)面憑證，保險(xiǎn)單必須載明保險(xiǎn)合同雙方保險(xiǎn)單必須載明保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)。當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)。保險(xiǎn)人簽

22、發(fā)的，證明已經(jīng)對(duì)投保人予以承保的書(shū)面證明。保險(xiǎn)人簽發(fā)的，證明已經(jīng)對(duì)投保人予以承保的書(shū)面證明。與保險(xiǎn)單具備同樣的法律效力。與保險(xiǎn)單具備同樣的法律效力。正式保險(xiǎn)單發(fā)出前的臨時(shí)合同憑證。正式保險(xiǎn)單發(fā)出前的臨時(shí)合同憑證。是合同當(dāng)事人雙方就已簽訂的保險(xiǎn)合同進(jìn)行修改，一般由是合同當(dāng)事人雙方就已簽訂的保險(xiǎn)合同進(jìn)行修改，一般由保險(xiǎn)人出具。保險(xiǎn)人出具。批單上的內(nèi)容與原保險(xiǎn)單上的內(nèi)容發(fā)生沖突批單上的內(nèi)容與原保險(xiǎn)單上的內(nèi)容發(fā)生沖突的，以批單為準(zhǔn)。的，以批單為準(zhǔn)。ppt課件課件.31 目錄目錄保險(xiǎn)合同基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)合同基礎(chǔ)知識(shí)2 2人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)4 4誠(chéng)信展業(yè)誠(chéng)信展業(yè) 合規(guī)經(jīng)營(yíng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)5 5保險(xiǎn)的基本

23、原則保險(xiǎn)的基本原則3 3風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概述1 1ppt課件課件.323.1 最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則近因原則近因原則保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同及在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┍ｋU(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立保險(xiǎn)合同及在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣?duì)方做出訂約與履約決定的足以影響對(duì)方做出訂約與履約決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時(shí)絕對(duì)信守，同時(shí)絕對(duì)信守合同訂立的約定與承諾。否則，受到損害的一方，按民事立法規(guī)定可以此合同訂立的約定與承諾。否則，受到損害的一方，按民事立法規(guī)定可以此為由宣布為由宣布合

24、同無(wú)效合同無(wú)效，或，或解除合同解除合同，或，或不履行合同約定的義務(wù)或責(zé)任不履行合同約定的義務(wù)或責(zé)任，直至，直至對(duì)因此受到的損害要求對(duì)方賠償。對(duì)因此受到的損害要求對(duì)方賠償。存存在在原原因因標(biāo)的在投保人及被保險(xiǎn)人手中，標(biāo)的在投保人及被保險(xiǎn)人手中，保險(xiǎn)人沒(méi)有人力、財(cái)力、物力和時(shí)間對(duì)其進(jìn)行調(diào)查研保險(xiǎn)人沒(méi)有人力、財(cái)力、物力和時(shí)間對(duì)其進(jìn)行調(diào)查研究，這就要求投保方將保險(xiǎn)標(biāo)的在合同訂立與履行過(guò)究，這就要求投保方將保險(xiǎn)標(biāo)的在合同訂立與履行過(guò)程中的情況如實(shí)告知保險(xiǎn)人程中的情況如實(shí)告知保險(xiǎn)人保險(xiǎn)條款由保險(xiǎn)人事先擬就，專(zhuān)業(yè)性和技保險(xiǎn)條款由保險(xiǎn)人事先擬就，專(zhuān)業(yè)性和技術(shù)性較強(qiáng)，這就要求保險(xiǎn)人將合同的內(nèi)容告知投保人、術(shù)性較

25、強(qiáng)，這就要求保險(xiǎn)人將合同的內(nèi)容告知投保人、被保險(xiǎn)人，并且對(duì)條款進(jìn)行說(shuō)明。被保險(xiǎn)人，并且對(duì)條款進(jìn)行說(shuō)明。ppt課件課件.333.1 最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則近因原則近因原則基基本本內(nèi)內(nèi)容容告知告知保證保證棄權(quán)與禁止反棄權(quán)與禁止反言言投保人的告知內(nèi)容：投保時(shí)的告知；合同訂立后危險(xiǎn)投保人的告知內(nèi)容：投保時(shí)的告知；合同訂立后危險(xiǎn)增加的告知；保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移或合同變更的告知；保險(xiǎn)增加的告知；保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)移或合同變更的告知；保險(xiǎn)事故發(fā)生后的告知；重復(fù)保險(xiǎn)的告知事故發(fā)生后的告知；重復(fù)保險(xiǎn)的告知保險(xiǎn)人的告知內(nèi)容：合同內(nèi)容；免責(zé)條款的告知保險(xiǎn)人的

26、告知內(nèi)容：合同內(nèi)容；免責(zé)條款的告知明示保證：確認(rèn)保證與承諾保證明示保證：確認(rèn)保證與承諾保證默示保證：船舶適航保證、不改變行道的保證和航行默示保證：船舶適航保證、不改變行道的保證和航行合法的保證合法的保證棄權(quán)：保險(xiǎn)人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張棄權(quán)：保險(xiǎn)人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利的某種權(quán)利禁止反言（禁止抗辯）：保險(xiǎn)人已放棄某種禁止反言（禁止抗辯）：保險(xiǎn)人已放棄某種權(quán)利，將來(lái)不得再向被保險(xiǎn)人主張這種權(quán)利權(quán)利，將來(lái)不得再向被保險(xiǎn)人主張這種權(quán)利無(wú)論是哪一種保證，一旦違反，保險(xiǎn)無(wú)論是哪一種保證，一旦違反，保險(xiǎn)人既人既不承擔(dān)責(zé)任不承擔(dān)責(zé)任，也，也不退還保費(fèi)不退還保費(fèi)。違反保證的后果違反保證的后果

27、ppt課件課件.343.2 保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則近因原則近因原則保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則是指在簽訂并履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必是指在簽訂并履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。須具有保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益應(yīng)為應(yīng)為ppt課件課件.353.2 保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則近因原則近因原則對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)

28、營(yíng)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的意義的意義從根本上劃清保險(xiǎn)與賭博的界限從根本上劃清保險(xiǎn)與賭博的界限防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生界定保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額界定保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額在人身保險(xiǎn)在人身保險(xiǎn)中的應(yīng)用中的應(yīng)用人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益確立人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益確立人身保險(xiǎn)時(shí)效人身保險(xiǎn)時(shí)效人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的變動(dòng)人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的變動(dòng)為他人投保要求：為他人投保要求：l親密的血緣關(guān)系親密的血緣關(guān)系l法律上的利害關(guān)系法律上的利害關(guān)系l經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系ppt課件課件.363.3 損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則近因原

29、則近因原則保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生損失時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生損失時(shí)，通過(guò)保險(xiǎn)賠償保險(xiǎn)賠償，使被保險(xiǎn)人恢復(fù)，使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)狀況受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)狀況，但不能獲得，但不能獲得額外收益額外收益。有損失，有賠償有損失，有賠償無(wú)損失，無(wú)賠償無(wú)損失，無(wú)賠償以損失額為限以損失額為限ppt課件課件.373.3 損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則近因原則近因原則損失補(bǔ)償原則特點(diǎn)：損失補(bǔ)償原則特點(diǎn)：l有損失、有補(bǔ)償；無(wú)損失、無(wú)補(bǔ)償有損失、有補(bǔ)償；無(wú)損失、無(wú)補(bǔ)償l以實(shí)際損失為限以實(shí)際損失為限堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則的意義：堅(jiān)持損失補(bǔ)償

30、原則的意義：l有利于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的基本職能有利于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的基本職能l有利于防止被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲取額外利益，減少道德風(fēng)險(xiǎn)有利于防止被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲取額外利益，減少道德風(fēng)險(xiǎn)影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩赜绊懕ｋU(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩貙?shí)際損失實(shí)際損失保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益賠償方法賠償方法ppt課件課件.383.4 近因原則近因原則最大誠(chéng)信原則最大誠(chéng)信原則保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則近因原則近因原則近因的含義：近因的含義：l造成損失的最直接、最有效，起主導(dǎo)作用的原因造成損失的最直接、最有效，起主導(dǎo)作用的原因近因原則的含義：近因原則的含義：l根據(jù)近因的標(biāo)準(zhǔn)去判定數(shù)個(gè)原因中，哪個(gè)是近因、哪個(gè)是原因的

31、準(zhǔn)則就根據(jù)近因的標(biāo)準(zhǔn)去判定數(shù)個(gè)原因中，哪個(gè)是近因、哪個(gè)是原因的準(zhǔn)則就是近因原則是近因原則近因的認(rèn)定近因的認(rèn)定方法方法從最初實(shí)踐出發(fā)，按邏輯推理，判斷下一個(gè)事件從最初實(shí)踐出發(fā)，按邏輯推理，判斷下一個(gè)事件從損失開(kāi)始，按順序自后向前追溯從損失開(kāi)始，按順序自后向前追溯例：暴風(fēng)吹倒了電線桿，電線短路引起火花，火花引燃房屋，導(dǎo)致?lián)p例：暴風(fēng)吹倒了電線桿，電線短路引起火花，火花引燃房屋，導(dǎo)致?lián)p失失順推：順推：暴風(fēng)暴風(fēng)電線桿被刮倒電線桿被刮倒電線短路電線短路火花火花起火起火財(cái)產(chǎn)損失財(cái)產(chǎn)損失逆推：逆推：財(cái)產(chǎn)損失財(cái)產(chǎn)損失起火起火火花火花電線短路電線短路電線桿被刮倒電線桿被刮倒暴風(fēng)暴風(fēng)ppt課件課件.39 目錄目錄保

32、險(xiǎn)合同基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)合同基礎(chǔ)知識(shí)2 2誠(chéng)信展業(yè)誠(chéng)信展業(yè) 合規(guī)經(jīng)營(yíng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)5 5人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)4 4風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概述風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概述1 1保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)的基本原則3 3ppt課件課件.404.1 4.1 人身保險(xiǎn)概述人身保險(xiǎn)概述人身保險(xiǎn)是指以人身保險(xiǎn)是指以人的壽命和身體人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘或疾病等事故，或生存至規(guī)定時(shí)點(diǎn)時(shí)保險(xiǎn)人給付被保發(fā)生死亡、傷殘或疾病等事故，或生存至規(guī)定時(shí)點(diǎn)時(shí)保險(xiǎn)人給付被保險(xiǎn)人或其受益人保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。險(xiǎn)人或其受益人保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)意

33、外傷害保險(xiǎn)ppt課件課件.41 人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額無(wú)法以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值來(lái)確定 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付屬約定給付 人身保險(xiǎn)只要求投保人在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間一般較長(zhǎng)且具有儲(chǔ)蓄性ppt課件課件.424.2 4.2 人身保險(xiǎn)的特征人身保險(xiǎn)的特征人身風(fēng)險(xiǎn)的特殊性人身風(fēng)險(xiǎn)的特殊性死亡率穩(wěn)定、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)小死亡率穩(wěn)定、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)小保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性生命無(wú)價(jià)、保險(xiǎn)標(biāo)的有標(biāo)準(zhǔn)體和非標(biāo)準(zhǔn)體之分生命無(wú)價(jià)、保險(xiǎn)標(biāo)的有標(biāo)準(zhǔn)體和非標(biāo)準(zhǔn)體之分保險(xiǎn)利益的特殊性保險(xiǎn)利益的特殊性 保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于人與人保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于人與人 一般無(wú)量的規(guī)定一般無(wú)量的規(guī)定 只是合同成立的前提只是合同成立的前提 保險(xiǎn)金

34、額確定的特殊性保險(xiǎn)金額確定的特殊性人身無(wú)價(jià)，雙方約定。依據(jù)：人身無(wú)價(jià)，雙方約定。依據(jù)：保險(xiǎn)需求程度保險(xiǎn)需求程度投保人交費(fèi)能力投保人交費(fèi)能力保險(xiǎn)合同性質(zhì)的特殊性保險(xiǎn)合同性質(zhì)的特殊性定額給付性合同定額給付性合同保險(xiǎn)合同的儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)合同的儲(chǔ)蓄性均衡費(fèi)率均衡費(fèi)率保險(xiǎn)期限的特殊性保險(xiǎn)期限的特殊性 利率利率 通貨膨脹通貨膨脹 預(yù)測(cè)偏差預(yù)測(cè)偏差ppt課件課件.43人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)按保險(xiǎn)責(zé)任分 人身保險(xiǎn)是指以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。按保險(xiǎn)期間分按客戶對(duì)象分人意險(xiǎn)健康保險(xiǎn)長(zhǎng)期業(yè)務(wù)短期業(yè)務(wù)團(tuán)體保險(xiǎn)個(gè)人保險(xiǎn)ppt課件課件.44人壽保險(xiǎn)是指以被

35、保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)。 是以被保險(xiǎn)人死亡為保險(xiǎn)事故的一種人壽保險(xiǎn)；其主要目的是避免由于被保險(xiǎn)人死亡而使其家屬或依賴其收入生活的人陷于困境。 包括終生壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)。死亡保險(xiǎn) 生存保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人生存為保險(xiǎn)金給付條件的人壽保險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人在一定保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)仍然生存則保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金，若在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡則不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，且不退回保險(xiǎn)費(fèi)。 常見(jiàn)的生存保險(xiǎn)有終身年金保險(xiǎn)。生存保險(xiǎn) 兩全保險(xiǎn)又稱為生死合險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或在保險(xiǎn)期間屆滿仍生存時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同均承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)，如紅利來(lái)。兩全保險(xiǎn)ppt課件課件

36、.45 人身意外傷害保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人遭受意外傷害而致殘廢或死亡時(shí)，按照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)。概 念 普通意外險(xiǎn)： 以被保險(xiǎn)人日常生活中可能遭受的意外傷害為保險(xiǎn)事故，其保險(xiǎn)期限一般較短，以一年或不到一年為期。 特種意外險(xiǎn)： 保險(xiǎn)責(zé)任范圍則僅限于某種特殊原因造成的意外傷害，或以人的某一器官某一部位為保險(xiǎn)標(biāo)的，如旅行意外傷害保險(xiǎn)、交通事故意外傷害保險(xiǎn)等。分 類(lèi) 意外傷害的對(duì)象必須是被保險(xiǎn)人的身體； 意外傷害應(yīng)屬外界事故所致； 意外傷害應(yīng)屬意外事故導(dǎo)致的傷害。條件ppt課件課件.46 健康保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外身故所致傷害時(shí)的費(fèi)用或損失

37、獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人壽保險(xiǎn)。重大疾病保險(xiǎn)住院醫(yī)療保險(xiǎn)手術(shù)保險(xiǎn)意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)收入損失保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn)分類(lèi)ppt課件課件.47保費(fèi) 純保費(fèi) 附加保費(fèi) 純保費(fèi)用于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)金的給付，包括根據(jù)人口的死亡概率計(jì)算確定的保險(xiǎn)費(fèi)，以及由投保人所交保費(fèi)的利息形成的保險(xiǎn)費(fèi)。 附加保費(fèi)主要用于各項(xiàng)管理費(fèi)用，如傭金（個(gè)人業(yè)務(wù)）或手續(xù)費(fèi)（團(tuán)體業(yè)務(wù)和銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)）支出，還包括應(yīng)付精算統(tǒng)計(jì)及計(jì)算等方面偏差的安全費(fèi)和預(yù)定利潤(rùn)。ppt課件課件.48保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)費(fèi)率預(yù)定死亡率預(yù)定利率預(yù)定費(fèi)用率生命表死差益（損）支付利息利差益（損）所需費(fèi)用費(fèi)差益（損）ppt課件課件.49 客體（保險(xiǎn)利益） 主體（合同當(dāng)事人、

38、關(guān)系人）是否具有可保利益可保利益的額度當(dāng)事人：保險(xiǎn)人、投保人關(guān)系人：被保險(xiǎn)人、受益人ppt課件課件.50保險(xiǎn)人的名稱和住所投保人和被保險(xiǎn)人的名稱和住所及受益人的名稱和住所保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)及其支付方法其他內(nèi)容 保險(xiǎn)人的名稱和住所 投保人和被保險(xiǎn)人的名稱和住所及受益人的名稱和住所 保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除 保險(xiǎn)期限 保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)費(fèi)及其支付方法 其他內(nèi)容ppt課件課件.514.4 4.4 壽險(xiǎn)產(chǎn)品學(xué)習(xí)五要素壽險(xiǎn)產(chǎn)品學(xué)習(xí)五要素 保什么保什么保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任 保多少保多少基本保險(xiǎn)金額基本保險(xiǎn)金額 保多久保多久保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)期限 多少錢(qián)多少錢(qián)保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi) 誰(shuí)能保誰(shuí)能保投保條件投保條件pp

39、t課件課件.52不可抗辯條款自殺條款解除合同的處理寬限期條款不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款年齡誤告條款復(fù)效條款ppt課件課件.53不可抗辯條款不可抗辯條款 自人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)起，超過(guò)法定時(shí)限后，保險(xiǎn)人不得以投保人在投保時(shí)違反如實(shí)告知義務(wù)、誤導(dǎo)、漏告、隱瞞某些事實(shí)為理由主張合同無(wú)效或拒絕給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。 在我國(guó)這一條款只適用于年齡方面。ppt課件課件.54寬限期條款寬限期條款 約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的合同，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后未按時(shí)支付分期保險(xiǎn)費(fèi)，法律規(guī)定或合同約定給予投保人一定的寬限時(shí)間的條款（一般寬限時(shí)間為60天）。在寬限期內(nèi)，即使未交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然保持效力。ppt課件課件.55自殺條款自殺條

40、款 關(guān)于被保險(xiǎn)人自殺，保險(xiǎn)人是否賠償?shù)臈l款。該條款一般規(guī)定：如果被保險(xiǎn)人在保單生效后的二年內(nèi)自殺，無(wú)論其精神正常與否，保險(xiǎn)人都不給付保險(xiǎn)金，但可將保單現(xiàn)金價(jià)值一次性給付其收益人。超過(guò)二年后被保險(xiǎn)人自殺的，不適用該條款。ppt課件課件.56不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款 規(guī)定不因保單效力變化而喪失現(xiàn)金價(jià)值的條款。人身保險(xiǎn)合同繳費(fèi)滿若干年（通常是兩年以上）后將會(huì)積存一定的責(zé)任準(zhǔn)備金，隨著時(shí)間的延伸而形成保單現(xiàn)金價(jià)值。這種現(xiàn)金價(jià)值不因保單效力的變化而喪失，投保人有權(quán)選擇有利于自己的方式來(lái)處理這種現(xiàn)金價(jià)值。ppt課件課件.57解除合同的處理解除合同的處理 投保人于保險(xiǎn)合同成立后可以以書(shū)面形式要求

41、解除合同，即退保。投保人辦理退保手續(xù)時(shí)需要提交的材料包括解除合同申請(qǐng)書(shū)、保險(xiǎn)合同、最后一次繳費(fèi)憑證及投保人的戶籍證明或身份證明。 投保人于簽收保單后10日內(nèi)退保，保險(xiǎn)人扣除保險(xiǎn)單工本費(fèi)10元后退還保費(fèi)。 投保人于簽收保單10日后退保，保險(xiǎn)人在受齊所需資料后30日內(nèi)扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)或按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。ppt課件課件.58年齡誤告條款年齡誤告條款 指規(guī)定在簽訂合同時(shí)，投保人錯(cuò)誤申報(bào)被保險(xiǎn)人年齡如何處理的條款。被保險(xiǎn)人的年齡是決定保險(xiǎn)費(fèi)率的重要依據(jù)，如果投保人在投保時(shí)錯(cuò)誤申報(bào)被保險(xiǎn)人的年齡，保險(xiǎn)合同并不一定因此而失效。 一般的處理方法是：（1）被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡不符合保險(xiǎn)合同約

42、定的年齡范圍，保險(xiǎn)人可以解除合同，扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)，但自本合同成立逾兩年的除外；（2）投保人實(shí)繳保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)，投保人補(bǔ)繳保費(fèi)及利息，或在給付保險(xiǎn)金時(shí)按實(shí)繳保費(fèi)和應(yīng)繳保費(fèi)比例給付；（3）投保人實(shí)繳保費(fèi)多于應(yīng)繳保費(fèi)，保險(xiǎn)人無(wú)息退還多收的保費(fèi)。ppt課件課件.59 指規(guī)定保單因不按期繳費(fèi)而失效，一定期限內(nèi)投保人人可以申請(qǐng)恢復(fù)保單效力的條款。 人壽保險(xiǎn)合同因投保人不按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)失效后，自失效之日起一定時(shí)期內(nèi)（一般是兩年），投保人可以向保險(xiǎn)人申請(qǐng)恢復(fù)合同效力。經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人審查同意后，投保人補(bǔ)繳失效期間的保險(xiǎn)費(fèi)和利息，保險(xiǎn)合同即可恢復(fù)效力，但保險(xiǎn)人對(duì)于失效期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故仍不負(fù)責(zé)。復(fù)效條款

43、復(fù)效條款ppt課件課件.60投保單保險(xiǎn)單體檢報(bào)告書(shū)保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)批單 投保單也稱要保書(shū)、投保書(shū)，是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約。 保險(xiǎn)單簡(jiǎn)稱保單,是保險(xiǎn)人簽發(fā)的保險(xiǎn)合同證明。保險(xiǎn)單由保險(xiǎn)人簽發(fā)，由投保人或被保險(xiǎn)人持有。 體檢報(bào)告書(shū)是醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)被保險(xiǎn)人的身體進(jìn)行檢查后出具的關(guān)于被保險(xiǎn)人健康狀況方面的證明。保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)是投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)人出具的表示已經(jīng)收到保險(xiǎn)費(fèi)的憑證，是投保人已經(jīng)履行了繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的證明。 批單是保險(xiǎn)人出具的變更保險(xiǎn)單上所記載內(nèi)容的憑證。ppt課件課件.61要目 從風(fēng)險(xiǎn)到保險(xiǎn) 認(rèn) 識(shí) 保 險(xiǎn) 人 身 保 險(xiǎn) 銀 行 保 險(xiǎn)ppt課件課件.62銀行保險(xiǎn)概述銀行保險(xiǎn)

44、概述當(dāng)今普遍接受的銀行保險(xiǎn)廣義概念當(dāng)今普遍接受的銀行保險(xiǎn)廣義概念 保險(xiǎn)公司或銀行采用相互滲透和融合的戰(zhàn)略，將銀行和保險(xiǎn)等多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起，并通過(guò)客戶資源的整合與銷(xiāo)售渠道的共享，提供與保險(xiǎn)有關(guān)的金融產(chǎn)品服務(wù)，以一體化的經(jīng)營(yíng)形式來(lái)滿足客戶多元化的金融服務(wù)需求。ppt課件課件.6319801980年以前年以前 銀行開(kāi)始開(kāi)發(fā)出一些與銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)大相徑庭的金融產(chǎn)品并陸續(xù)介入保險(xiǎn)領(lǐng)銀行開(kāi)始開(kāi)發(fā)出一些與銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)大相徑庭的金融產(chǎn)品并陸續(xù)介入保險(xiǎn)領(lǐng)域。例如法國(guó)的銀行銀行開(kāi)發(fā)了一些養(yǎng)老保險(xiǎn)合同，以便在競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位。域。例如法國(guó)的銀行銀行開(kāi)發(fā)了一些養(yǎng)老保險(xiǎn)合同，以便在競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)地位。 這個(gè)階段被

45、認(rèn)為是銀行保險(xiǎn)的真正起源。這個(gè)階段被認(rèn)為是銀行保險(xiǎn)的真正起源。19801980年代年代 銀行充當(dāng)保險(xiǎn)公司的代理人，嚴(yán)格意義上的銀行保險(xiǎn)尚未真正出現(xiàn)。銀行通銀行充當(dāng)保險(xiǎn)公司的代理人，嚴(yán)格意義上的銀行保險(xiǎn)尚未真正出現(xiàn)。銀行通 過(guò)向保險(xiǎn)公司收取手續(xù)費(fèi)介入保險(xiǎn)領(lǐng)域。過(guò)向保險(xiǎn)公司收取手續(xù)費(fèi)介入保險(xiǎn)領(lǐng)域。 銀行與保險(xiǎn)公司的關(guān)系純粹是合作關(guān)系。銀行與保險(xiǎn)公司的關(guān)系純粹是合作關(guān)系。ppt課件課件.648080年代末至今年代末至今 銀行所推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品較上一階段大大增加，銀行介入保險(xiǎn)的形式 趨于多樣化，銀行保險(xiǎn)的組織形式也更為復(fù)雜。 在這一階段，銀行借助于其特有的優(yōu)勢(shì)使銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到了迅速 發(fā)展，具體表現(xiàn)就是

46、銀行的保費(fèi)收入占保費(fèi)收入總額的比例不斷上 升。近幾年近幾年 隨著歐洲銀行保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，其他國(guó)家紛紛仿效，近年來(lái)在全球范圍內(nèi)掀起了銀行保險(xiǎn)發(fā)展的浪潮；特別是1998年11月美國(guó)花旗銀行兼并了旅行者集團(tuán)，通過(guò)資本融合方式將銀行保險(xiǎn)的發(fā)展推向了高潮?？梢哉f(shuō)，銀行保險(xiǎn)的發(fā)展已經(jīng)成為全球性的現(xiàn)象。ppt課件課件.65ppt課件課件.66我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展歷程我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展歷程2020世紀(jì)世紀(jì)9090年代年代v 90年代初，銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念、朝 以效益為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的方向邁進(jìn)，并不斷探索新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。v 1996年以后，伴隨新興股份制保險(xiǎn)公司的成立和壽險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)體制興 起，保險(xiǎn)公司激烈競(jìng)爭(zhēng)的局面迅速形成。為更好應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，國(guó)內(nèi)幾 家主要的保險(xiǎn)公司開(kāi)始與銀行簽定代理合作協(xié)議，嘗試在銀行儲(chǔ)蓄柜面 銷(xiāo)售養(yǎng)老年金等保險(xiǎn)產(chǎn)品，邁出銀行代理保險(xiǎn)的第一步。 v 96年至99年銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入約11億元，該時(shí)期銀保合作取得了一 定的成效，特別是在代收代付業(yè)務(wù)合作方面。但銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并 沒(méi)有得到真正的啟動(dòng)，保費(fèi)收入規(guī)模很小。 ppt課件課件.67我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展歷程我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展歷程20012001年年 至今至今v 在這一階段，國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)主