信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程-精總結(jié)

1、信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程（暫行）第一章總 則第一條 XX 小額貸款有限責任公司（以下簡稱公司）為規(guī)范小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)操作，提高貸款管理水平，防范貸款風險，為客戶提供高效快捷服務(wù)，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)2008 23 號） （以下簡稱指導(dǎo)意見 ） 、 四川省人民政府辦公廳關(guān)于擴大小額貸款公司試點工作的通知（以下簡稱通知）等法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，以及 xx 小額貸款有限責任公司章程（以下簡稱公司章程） ，制定本操作規(guī)程。第二條 貸款對象。貸款對象為經(jīng)工商行政管理機關(guān)（主管機關(guān)）核準登記的具備貸款資格的企（事）業(yè)法人、個體工商戶、自然人等。第三條

2、 貸款金額。貸款金額最低5 萬元以上，單筆單戶最高不超過公司資本凈額的5%。第四條 貸款期限。貸款期限1 年以內(nèi)（含），最長不超過 2 年。第五條 貸款利率。貸款利率由公司自主確定，上限不超過人民銀行公布的貸款基準利率的4 倍。第六條 公司貸款業(yè)務(wù)實行審貸部門分離制度。貸款的 受理、調(diào)查、審查、審批等全過程信息，應(yīng)及時、完整、準確通過檔案系統(tǒng)保存。第七條 辦理貸款業(yè)務(wù)的操作流程：客戶申請f申請受理與調(diào)查-貸款審查審議-貸款審 批-貸款發(fā)放-貸后管理-檔案管理-貸款收回不得逆程序操作。第八條 本操作規(guī)程是xx 小額貸款有限責任公司辦理貸款業(yè)務(wù)必須遵循的操作要求，是規(guī)范貸款操作的基本依據(jù)。第二章客

3、戶申請第九條 客戶申請貸款應(yīng)具備以下基本條件：（一）貸款客戶應(yīng)是在成都市依法從事、開展經(jīng)營活動的法人企業(yè)、事業(yè)單位、個體工商戶，或是有成都市身份證、戶口的具有完全民事行為能力的自然人；（二）法人企業(yè)、事業(yè)單位除應(yīng)持有有權(quán)部門頒發(fā)的經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位登記證、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證，特殊行業(yè)或按規(guī)定應(yīng)取得環(huán)保許可的，還應(yīng)持有有權(quán)部門的相應(yīng)批準文件；生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，符合營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍，原則上應(yīng)持續(xù)經(jīng)營1 年以上；經(jīng)營管理、財務(wù)制度相對健全，生產(chǎn)經(jīng)營情況正常，財務(wù)狀況良好，具備到期還款付息的能力；（三）個體工商戶應(yīng)持有有權(quán)部門頒發(fā)的經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證；生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，符合營

4、業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍，原則上應(yīng)持續(xù)經(jīng)營1 年以上；（四） 自然人收入、居所穩(wěn)定，具有完全民事行為能力，能獨立承擔民事責任；（五）無不良結(jié)算和惡意透支記錄，無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意造成；（六）貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；（七）客戶申請貸款須提供有效擔保，原則上不辦理信用貸款，申請信用貸款應(yīng)具備下列條件：1 .經(jīng)過銀行系統(tǒng)信用評級優(yōu)良，資產(chǎn)實力及償還能力極強，第一還款來源明確且有保證，貸款期限較短，經(jīng)營正常并被銀行審查確定重點支持的中小企業(yè)、個體工商戶，或臨時、短期、小額需求的大型企業(yè)。2 .自然人須是在成都擁有自有房產(chǎn)，所屬單位為職業(yè)、

5、收入穩(wěn)定的成都轄區(qū)行政事業(yè)單位公務(wù)員、大中型企業(yè)中高穩(wěn)定收入的中、高級管理人員等。（八）公司要求的其他條件。第十條 客戶應(yīng)以書面形式向公司提交借款申請書，借款申請書的主要包括借款金額、借款期限、借款用途、還款方式等內(nèi)容。第三章申請受理與調(diào)查第一節(jié)受理與準入調(diào)查第十一條申請受理：信貸業(yè)務(wù)部負責接受客戶的借款申請，對申請人的基本情況進行初步調(diào)查，認定申請人是否具備公司貸款的基本條件。對同意受理的申請，信貸業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)人員、信貸業(yè)務(wù)部經(jīng)理及公司分管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)在借款申請書上簽署“同意受理”的意見并簽名。第二節(jié)收集、核實貸款所需資料第十二條對同意受理的貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)按要求收集、核實和完善貸款所需的基本資料及相關(guān)

6、資料。第十三條基本資料及要求：（一）企業(yè)法人（非法人的其它經(jīng)濟組織；事業(yè)法人）須提供：1、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（已經(jīng)年檢。非法人的其它經(jīng)濟組織提供營業(yè)執(zhí)照；事業(yè)法人提供事業(yè)法人登記證書；不需登記的事業(yè)法人提供法人成立的證明文件；非獨資企業(yè)提供各股東出資協(xié)議、聯(lián)營協(xié)議或合伙企業(yè)的合同或協(xié)議）；2、組織結(jié)構(gòu)代碼證；3、稅務(wù)登記證；盡可能提供近兩年向稅務(wù)部門交納增值稅、營業(yè)稅、所得稅的證明資料復(fù)印件；4、合法、有效的企（事）業(yè)單位章程，合作的合同或協(xié)議，驗資證明；5、法定代表人（或負責人）的身份證明及其必要的個人信息（由委托代理人辦理的，需提供經(jīng)公證的客戶法定代表人授權(quán)委托書原件）；6、近兩年度和當期的

7、資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表；近半年銀行對賬單（成立不足兩年的，提交自成立以來的年度報表和當期報表、近半年銀行對賬單）；7、若為有限責任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)，須提供董事會、股東會、股東大會或發(fā)包人同意申請借款的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；8、特殊行業(yè)的企業(yè)還須提供有權(quán)批準部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證、企業(yè)資質(zhì)等級證書、收費許可證等；9、按規(guī)定需取得環(huán)保許可證明的，須提供環(huán)境保護部門的審批文件；10、貸款卡、密碼及授權(quán)查詢委托書；11、開戶許可證；12、擔保資料；13、其他需要提供的資料。（二）個體工商戶須提供：1、個體工商戶營業(yè)執(zhí)照；2、稅務(wù)登記證

8、；3、經(jīng)營者及配偶身份證件4、戶口簿；5、婚姻證明；6、經(jīng)營資金往來證明（如能證明經(jīng)營收支的銀行卡流水） ；7、個人主要財產(chǎn)清單；8、銀行征信查詢授權(quán)書；9、擔保資料；10、其他需要提供的資料。（三）自然人須提供：1、借款人及配偶身份證2、戶口簿；3、婚姻證明；4、收入證明、近半年工資卡明細；5、銀行征信查詢授權(quán)書；6、擔保資料；7、其他需要提供的資料。第十四條相關(guān)資料的內(nèi)容及要求：（一）盡量提供與借款用途相符的購銷合同或其他經(jīng)濟、商務(wù)合同書、招投標協(xié)議；（二）有進由口經(jīng)營權(quán)的企業(yè)需提供進由口批文;（三）現(xiàn)金流量預(yù)測及營運計劃；（四）本年度及最近月份貸款和對外擔保情況。第三節(jié) 借款申請人調(diào)查與

9、分析第十五條 對借款申請人的調(diào)查和資料的驗證以實地雙 人調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，并做好調(diào)查的書面記錄，取得 的復(fù)印件資料需與原件核對一致，并簽字確認與原件相符。第十六條 實地調(diào)查的內(nèi)容和要求：調(diào)查人應(yīng)對以下對象或情況進行實地核查：（一）借款申請人的經(jīng)營情況；（二）借款申請人的財務(wù)狀況；（三）借款申請人主要資產(chǎn)狀況；（四）借款申請人提供的抵（質(zhì)）押資產(chǎn)狀況。建立調(diào)查人與借款申請人面談制度。面談的主要對象是 借款申請人的核心層人員及財務(wù)、生產(chǎn)、銷售、存貨管理等 部門負責人。調(diào)查人還應(yīng)廣泛接觸借款申請人各層面人員，通過交談 溝通，了解借款申請人核心人員和重要部門負責人的綜合素 質(zhì)、道德品行、信用狀況

10、和個人經(jīng)歷等情況。第十七條 對借款申請人的下述情況，通過以下途徑作 間接調(diào)查：（一）查詢借款申請人銀行開戶及賬戶的使用和變化情況；（二）信用狀況：查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)，了解借款中 請人用信狀況及用信記錄；查閱申請人的合同履約情況、商業(yè)訴訟情況和商業(yè)信用狀況;（三）對借款申請人提供的難以辨別真?zhèn)位蛴幸蓡柕馁Y 料，應(yīng)通過工商管理、稅務(wù)、國土、海關(guān)等國家行政管理部 門及行業(yè)協(xié)會、會計師事務(wù)所、評估機構(gòu)、律師事務(wù)所等社 會中介機構(gòu)進行查對或索取相關(guān)資料進行驗證；（四）通過借款申請人的上下游企業(yè)（包括主要供應(yīng)商 和主要客戶）和競爭對手，了解借款申請人的實力、信用、 同行業(yè)地位等狀況；（五）通過有關(guān)媒體和

11、網(wǎng)站，了解與借款申請人及貸款 業(yè)務(wù)有關(guān)的宏觀經(jīng)濟信息、行業(yè)信息、產(chǎn)品信息等。第十八條 擔保調(diào)查：對采用的擔保方式應(yīng)進行調(diào)查核實，具體調(diào)查內(nèi)容詳見貸款業(yè)務(wù)擔保管理辦法。第十九條調(diào)查結(jié)論：調(diào)查人由具貸款調(diào)查報告表（必 要時由具書面調(diào)查報告），對是否同意辦理提由初步意見， 并對所提交資料及調(diào)查報告的真實性、完整性負責。第四章審查、審議第二十條貸款審查由風險控制部完成。風控專員對信 貸業(yè)務(wù)部提交的貸款調(diào)查報告表由具法律意見書及貸 款審查報告后，交由風險控制部經(jīng)理審查，風險控制部經(jīng) 理根據(jù)所提交的相關(guān)資料開展獨立的貸款審查。第二十一條 貸款審查報告應(yīng)著重揭示貸款的風險 點，審查報告的內(nèi)容包括：對信貸業(yè)務(wù)

12、部報送的申請人資料是否真實、有效評價；信用狀況及高級管理人員品行狀況評價；借款申請人資產(chǎn)狀況、經(jīng)營狀況、市場狀況評價，分析貸款需求原因和必要性， 對貸款的合法性、真實性進行評價， 并有明確的意見。第二十二條 擔保審查：對采用的擔保方式應(yīng)進行審查 核實，具體審查內(nèi)容詳見貸款業(yè)務(wù)擔保管理辦法。第二十三條風險控制部經(jīng)理對上報的貸款資料、審查意見進行審閱，簽署審查意見并報公司分管領(lǐng)導(dǎo)審核后，根據(jù)信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理辦法相關(guān)規(guī)定，提交公司總經(jīng)理審 批或貸款審查委員會審議，貸款審查委員會工作程序詳見貸款審查委員會議事規(guī)則。第五章貸款審批第二十四條為提高貸款管理水平使信貸業(yè)務(wù)決策和管理工作科學(xué)化、民主化、規(guī)范化

13、，使貸款業(yè)務(wù)辦理方便快捷、 高效靈活，公司成立貸款審查委員會， 貸款審查委員會按貸 款審查委員會議事規(guī)則規(guī)定的程序開展工作。第二十五條公司貸款審批的規(guī)定：在公司總經(jīng)理受權(quán) 范圍內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)，由公司總經(jīng)理審批；超過公司總經(jīng)理受 權(quán)的貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)貸款審查委員會審議通過后，報公司董事 長審批。第六章貸款發(fā)放第二十六條貸款審批同意后，信貸業(yè)務(wù)人員按公司合同管理辦法與借款申請人、擔保人簽訂（面簽）相應(yīng)的借款合同和擔保合同。第二十七條完整、規(guī)范填制合同。應(yīng)根據(jù)審批內(nèi)容準確填寫貸款種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式等。合同文本必須加蓋騎縫（頁）章。第二十八條合同按規(guī)定編號。第二十九條借款申請人或擔保人簽

14、字蓋章完畢，由公司風控專員審查無誤后，交由信貸業(yè)務(wù)人員按業(yè)務(wù)印章使用規(guī)定，到行政部在相關(guān)合同文本上加蓋公司印章。第三十條采取抵（質(zhì)）押擔保方式的，辦妥相關(guān)登記（交付）手續(xù)：（一） 信貸業(yè)務(wù)部人員在規(guī)定時間內(nèi)持擔保合同、 抵（質(zhì)）押物清單，與抵（質(zhì)）押人一起辦理抵（質(zhì)）押物登記（交付）手續(xù)；（二）與出質(zhì)人一起辦理止付或其它手續(xù)。第三十一條原則上要求辦理抵（質(zhì)）押物財產(chǎn)保險，投保金額不得低于貸款金額的本息，投保期限應(yīng)長于貸款期限；若保險期為一年的，抵（質(zhì)）押人應(yīng)作出續(xù)保承諾。擔保期間抵（質(zhì)）押財產(chǎn)保險的第一受益人應(yīng)為xx 小額貸款有限責任公司，以保險公司批單為準。第三十二條強制執(zhí)行效力公證借款合同

15、及所簽訂的相關(guān)合同原則上應(yīng)辦理賦予強制執(zhí)行效力的公證，但以下情形可不予辦理公證：（一）國有融資性擔保公司提供無風險敞口保證擔保的；（二）公司股東熟悉了解，并且是資產(chǎn)實力雄厚，代償 能力較強的企業(yè)與個人提供保證擔保的；（三）公司認為可以不予辦理公證的。第三十三條 合同生效合同自各方簽訂之日起生效，法律法規(guī)另有規(guī)定的除 外。第三十四條發(fā)放貸款。信貸業(yè)務(wù)人員填制借款憑證， 制作放款通知書，交由信貸業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風險控制部經(jīng) 理及公司總經(jīng)理簽字同意后，通知財務(wù)部辦理放款手續(xù)。第七章貸后管理第三十五條信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)審閱借款人報送的財務(wù)報 表和其它資料，分析判斷借款人的經(jīng)營狀況和趨勢。第三十六條現(xiàn)場檢查：信

16、貸業(yè)務(wù)人員按貸后管理相關(guān) 規(guī)定對客戶作現(xiàn)場檢查，對實施了貸后檢查的貸款應(yīng)填制貸后檢查表，貸后檢查表的內(nèi)容及格式詳見貸款貸 后管理辦法。第三十七條建立風險預(yù)警信息反饋與處理機制。（一）信貸業(yè)務(wù)部管戶人員應(yīng)通過對客戶賬戶信息、貸后檢查、客戶財務(wù)報表及公開信息、上下游企業(yè)、行業(yè)及國家宏觀經(jīng)濟政策、貸款風險分類等及時發(fā)現(xiàn)風險預(yù)警信息，并填制風險預(yù)警信息處理表上報信貸業(yè)務(wù)部和風險控制部；（二）風險控制部應(yīng)督促信貸業(yè)務(wù)部采?。合奁诩m正、要求補充抵（質(zhì)）押物或增加保證人、停止發(fā)放新貸款、提前收回已發(fā)放貸款等措施控制和化解風險；（三）若預(yù)警信息仍未消除或預(yù)計預(yù)警信息不能解除的，風險控制部要及時將風險預(yù)警信息處

17、理表報公司總經(jīng)理（重大風險事項，還應(yīng)及時向董事長報告），公司總經(jīng)理應(yīng)視具體情況研究制定相應(yīng)化解措施：1、對客戶進行追蹤檢查，幫助客戶扭轉(zhuǎn)經(jīng)營困境；2、向企業(yè)主管部門反映，協(xié)調(diào)商量對策；3、依照擔保合同中規(guī)定或雙方事先約定的事項，要求另外提供或追加擔保，或要求提供其他可抵押的財產(chǎn)并辦理新的財產(chǎn)抵押；4、停止向企業(yè)提供新貸款；5、與企業(yè)協(xié)商處分抵押物，協(xié)議不成的，向人民法院起訴；6、按法律訴訟程序向法院起訴，依法追究借款企業(yè)的責任；7、執(zhí)行其它法律允許范圍內(nèi)的措施等。第三十八條信貸資產(chǎn)風險分類及監(jiān)管：信貸業(yè)務(wù)部和風險控制部應(yīng)及時對信貸資產(chǎn)進行分類，真實、客觀地揭示信貸資產(chǎn)質(zhì)量和潛在的風險，對列入不

18、良信用客戶內(nèi)部控制名單和高風險行業(yè)、區(qū)域的客戶，要制定信貸退出計劃，采取提前收回貸款、停止貸款或訴訟等措施，清收貸款本息。通過對客戶賬戶信息、信貸管理系統(tǒng)、貸后檢查、客戶財務(wù)報表及公開信息、上下游企業(yè)、行業(yè)及國家宏觀經(jīng)濟政策及貸款風險分類等及時發(fā)現(xiàn)并處理風險預(yù)警信號，控制、化解信貸風險。信貸資產(chǎn)分類操作方法詳見信貸資產(chǎn)風險分類管理辦法。第三十九條貸款展期：公司原則上不辦理貸款展期。確需辦理的，經(jīng)公司同意后，按原貸款審批流程進行審批。展期期限不得超過原貸款期限。第四十條貸款逾期：到期尚未歸還的貸款，列入逾期催收管理，財務(wù)部從貸款到期的次日起在原貸款利率基礎(chǔ)上加收50%的違約金（或罰息）。第四十一

19、條貸款核對：財務(wù)部于貸款發(fā)放或變動的次月 5 日內(nèi)填制借款余額詢征函，由風險控制部寄送至借款人處核對貸款金額。第八章貸款收回第四十二條提前還款：客戶申請?zhí)崆敖Y(jié)清部分或全部貸款應(yīng)提交提前歸還借款申請書，經(jīng)公司核準后按相關(guān)制度辦理。詳見貸款貸后管理辦法。第四十三條到期收回：根據(jù)貸款期限，到期前5至 30 個工作日通知借款人落實還款資金。借款人歸還到期貸款后，設(shè)定抵（質(zhì)）押登記的，公司應(yīng)及時與抵（質(zhì)）押人共同辦理注銷登記手續(xù)。第九章檔案管理第四十四條各環(huán)節(jié)檔案資料的歸集、整理、移交、保管須按照公司檔案管理規(guī)定，移交公司行政部統(tǒng)一存放保管。第十章附 則第四十五條本操作規(guī)程未盡事宜或者與指導(dǎo)意見、通知及

20、其他國家有關(guān)法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定不一致的，按照指導(dǎo)意見、 通知及其他國家有關(guān)法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定辦理。第四十六條本辦法由公司風險控制部負責解釋，經(jīng)公司董事會審議通過后，自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件：1 信貸業(yè)務(wù)審批流程圖2 放款操作流程圖3 企業(yè)借款申請書4 個人借款申請書5 企業(yè)貸款調(diào)查報告表6 企業(yè)貸款調(diào)查報告表7貸款審查報告（模板）8 貸款審批表9 放款通知單xx小額貸款有限責任公司信貸業(yè)務(wù)審批流程圖放款流程xx小額貸款有限責任公司信貸業(yè)務(wù)放款流程圖xx小額貸款有限責任公司企業(yè)借款申請書編號（ 年）第 號單位：萬元客戶全稱營業(yè)執(zhí)照組織機構(gòu)代碼證稅務(wù)登記證基本賬戶開戶行貞秋卜卜勺

21、公司性質(zhì)注冊時間注冊資本公司營業(yè)地址電話法定代表人身份證號住址授權(quán)代理人身份證號住址經(jīng)營范圍主宮產(chǎn)品所屬行業(yè)總資產(chǎn)凈資產(chǎn)實收資本申請缶貸業(yè)務(wù)品種申請金額（幣種、大與）申請期限月申請原因及用途擔保方式口第二方保證/保證人：口抵押一抵押物：口質(zhì)押一質(zhì)物/權(quán)利憑證：保證金（保證金比例）：還款來源客戶聲明：我公司（借款人）特向貴公司提出申請，保證按照貴公司的要求提供有關(guān)資料，并保證所提供資料的真實性，根據(jù)合同的約定履行我方義務(wù)。申請人：（公章）法定代表人（授權(quán)代理人）：年 月 日信貸業(yè)務(wù)部意見：信貸業(yè)務(wù)人員：信貸部經(jīng)理：年 月 日公司分管領(lǐng)導(dǎo)意見：公司分管領(lǐng)導(dǎo)：年 月 日xx小額貸款有限責任公司個人借

22、款申請書編號（ 年）第 號單位：萬元客戶姓名戶籍所在地身份證號碼現(xiàn)居住地址電話婚姻狀況營業(yè)執(zhí)照名稱營業(yè)執(zhí)照號營業(yè)地址電話配偶姓名身份證號電話授權(quán)代理人電話住址經(jīng)營范圍主宮產(chǎn)品財產(chǎn)狀況負債狀況申請信貸業(yè)務(wù)品種申請金額（幣種，大寫）申請期限月申請原因及用途擔保方式口第二方保證/保證人：口抵押一抵押物：口質(zhì)押一質(zhì)物/權(quán)利憑證：還款來源客戶聲明：本人特向貴公司提出申請，保證按照貴公司的要求提供有關(guān)資料，并保證所提供資料的真實性，根據(jù)合同的約定履行我方義務(wù)。申請人：年 月 日信貸業(yè)務(wù)部意見：信貸業(yè)務(wù)人員：信貸部經(jīng)理：年 月 日公司分管領(lǐng)導(dǎo)意見：公司分管領(lǐng)導(dǎo)：年 月 日xx小額貸款有限責任公司企業(yè)貸款調(diào)查

23、報告表XX公司因XXX（借款原因），于XX年XX月XX日向我公司申請 XX貸款人民幣XX萬元，期限XX個月，以XX進行擔保，貸款利率XX% 用于XXXX（業(yè)務(wù)來源為XX單位推薦）。我部對該客戶進行了受理并 調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：、企業(yè)基本情況借款人法定代表人 及身份證號營業(yè)執(zhí)照號 及經(jīng)營范圍所屬行業(yè)稅務(wù)登記證 號組織機構(gòu)代 碼證號注冊地址聯(lián)系電話及 傳真、企業(yè)概況（非財務(wù)因素分析）實收資本其中貨幣：實物：無形資產(chǎn)：股權(quán)結(jié)構(gòu)基柵滬開P行貸款卡號密碼企業(yè)負責人婚姻狀況電話歷史沿革、實際控制人、主要管理者履歷及評價或變動情況、銀行征信情況：主營業(yè)務(wù)、產(chǎn)供銷及借款原因分析：三、企業(yè)財務(wù)及經(jīng)營指標

24、情況（財務(wù)因素分析）項目上年末當期項目上年末當期1資產(chǎn)總額主營業(yè)務(wù)收入其中：流動資產(chǎn)主營業(yè)務(wù)成本應(yīng)收帳款利潤總額存貨凈利潤固定資產(chǎn)合計資產(chǎn)負債率固定資產(chǎn)凈值流動比率負債總額速動比率其中：流動負債應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率付息債務(wù)存貨周轉(zhuǎn)率應(yīng)付賬款經(jīng)營利潤率凈資產(chǎn)資本金利潤率財務(wù)分析：主要參考分析借款人的財務(wù)狀況、現(xiàn)金流量。說明企業(yè)報表是否經(jīng)審計， 審計結(jié)論，以及確認報表的真實性、有效性。并對報表中金額較大和變動較大的科 目進行說明。還款能力分析（第一還款來源）：四、擔保情況（第二還款來源）保證、抵押或質(zhì)押分析（說明擔保是否合法、合規(guī)、足值及變現(xiàn)能力強弱）注：（一）公司保證提供擔保分析。1.保證人簡要概況：

25、所在地、注冊資金、法 人代表、主營業(yè)務(wù)及經(jīng)營情況，負債情況； 2.保證人擔保情況：擔保能力分析， 在我公司以及其他金融機構(gòu)已擔保額度；已擔保額度合計； 3.保證人貸款卡號： 是否有效期內(nèi)；4.反擔保情況。（二）抵質(zhì)押擔保分析。1.抵質(zhì)押物為借款人所有的：房地產(chǎn)位置、房產(chǎn)面積、 房產(chǎn)評估價、土地使用權(quán)面積、土地用途、取得方式、抵押率；2.抵質(zhì)物為第三人所有的：（1）、所有人名稱、貸款卡號是否在有效期內(nèi)、與借款人的關(guān)系說明、 擔保意愿；（2）、房地產(chǎn)位置、房產(chǎn)面積、房產(chǎn)評估價、土地使用權(quán)面積、土地 性質(zhì)、抵押率；3.評估公司名稱，是否為我公司認可的評估公司；4.抵押物是否租賃，年租金，變現(xiàn)能力，當?shù)厥袌龅淖儸F(xiàn)狀況及程度。（三）個人連帶責任擔保分析。1、保證人夫妻雙方職業(yè)及收入情況或家庭財產(chǎn) 狀況，是否具備保證能力；2、保證人夫妻雙方信用情況。五、綜合結(jié)論綜合結(jié)論：貸款種類、金額、期限、利率、擔保、其他條件。信貸業(yè)務(wù)部調(diào)查人（雙人）：信貸業(yè)務(wù)部經(jīng)理:xx小額貸款有限責任公司個人貸款調(diào)查報告表XX因XXX（借款原因），于XX年XX月XX日向我公司申請XX貸 款人民幣XX萬元，期限XX個月，以XX進行擔保，貸款利率XX% 用于XXXX（業(yè)務(wù)來源為XX單位推薦）。我部對該客戶進行了受理并 調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：制#人貸款品種胸K額貸款期限還款方式貸款利率擔保方式貸款用途基本情況借款人姓