第五章 金融機(jī)構(gòu)體系(貨幣銀行學(xué))

1、2022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian1第五章第五章 金融機(jī)構(gòu)體系金融機(jī)構(gòu)體系課程回顧課程回顧22022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qianv金融市場(chǎng)的含義金融市場(chǎng)的含義v金融市場(chǎng)的分類金融市場(chǎng)的分類v 你所了解和知道的金融機(jī)構(gòu)有哪些？你所了解和知道的金融機(jī)構(gòu)有哪些？v 金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別？金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別？32022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian 本章目錄本章目錄v第一節(jié)第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)概述金融機(jī)構(gòu)概述v第二節(jié)第二節(jié) 銀行金融機(jī)構(gòu)銀行金融機(jī)構(gòu)v第三節(jié)第三節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)v第四節(jié)第四節(jié) 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)

2、體系我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系42022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian本章學(xué)習(xí)目標(biāo)本章學(xué)習(xí)目標(biāo)v 1掌握金融機(jī)構(gòu)及其體系的含義和金融機(jī)構(gòu)的基本分類；掌握金融機(jī)構(gòu)及其體系的含義和金融機(jī)構(gòu)的基本分類；v 2了解金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生和發(fā)展的歷程；了解金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生和發(fā)展的歷程；v 3熟悉西方主要國(guó)家的金融體系結(jié)構(gòu)；熟悉西方主要國(guó)家的金融體系結(jié)構(gòu)；v 4重點(diǎn)掌握我國(guó)現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成。重點(diǎn)掌握我國(guó)現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成。 52022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian第一節(jié)第一節(jié) 金融金融機(jī)構(gòu)概述機(jī)構(gòu)概述v一、金融機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)體系的概念一、金融機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)體系的概念v

3、二、金融機(jī)構(gòu)體系的基本構(gòu)成二、金融機(jī)構(gòu)體系的基本構(gòu)成62022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian一、金融機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)體系的概念一、金融機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)體系的概念 金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu) 又叫金融中介，或金融中介機(jī)構(gòu)，是指專門從事各種與融資活動(dòng)有關(guān)與融資活動(dòng)有關(guān)的金融中介服務(wù)組織。 金融機(jī)構(gòu)體系金融機(jī)構(gòu)體系 指在一定的歷史時(shí)期和社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件下，由各種不同的銀行銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)有機(jī)結(jié)合形成的不同層次的彼此間相互聯(lián)系的整體系統(tǒng)。72022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qianv構(gòu)成的基本框架：構(gòu)成的基本框架： 銀行和非銀行兩大系統(tǒng) 銀行機(jī)構(gòu)居主導(dǎo)地位銀

4、行機(jī)構(gòu)居主導(dǎo)地位二、金融機(jī)構(gòu)體系的基本構(gòu)成二、金融機(jī)構(gòu)體系的基本構(gòu)成82022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian第二節(jié)第二節(jié) 銀行金融機(jī)構(gòu)銀行金融機(jī)構(gòu)v一、銀行的字面解釋一、銀行的字面解釋v二、銀行的發(fā)展演變二、銀行的發(fā)展演變v三、銀行金融機(jī)構(gòu)的主要類型三、銀行金融機(jī)構(gòu)的主要類型一、銀行的字面解釋一、銀行的字面解釋92022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing QianBank來源于古法語banque和意大利語banca，意思是板凳或錢幣兌換桌，后轉(zhuǎn)化為bank,意思為存錢的柜子。最早的銀行是怎樣產(chǎn)生的？歷史學(xué)家 -2000年前的古巴比倫的伊基比銀行是最早的銀行記載

5、。102022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qianv1、銀行的起源、銀行的起源 銀行的鼻祖-貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè) 貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)-從事貨幣的兌換、保管、匯兌等服務(wù)的行業(yè)。（寺院、教堂、商鋪）二、銀行的發(fā)展演變二、銀行的發(fā)展演變112022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qianv2、銀行的發(fā)展、銀行的發(fā)展 早期銀行 現(xiàn)代銀行 中央銀行 早期銀行 放款是重要的標(biāo)志，具有高利貸性質(zhì)（20%-30%利率水平）二、銀行金融機(jī)構(gòu)的主要類型二、銀行金融機(jī)構(gòu)的主要類型122022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qianv商業(yè)銀行（后面第六章專門介紹）商業(yè)銀行（后面第

6、六章專門介紹）v中央銀行（后面第七章專門介紹）中央銀行（后面第七章專門介紹）v政策性銀行政策性銀行v專業(yè)銀行專業(yè)銀行 主要介紹專業(yè)銀行132022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian（一）商業(yè)銀行（一）商業(yè)銀行-關(guān)鍵的金融細(xì)胞關(guān)鍵的金融細(xì)胞 現(xiàn)代商業(yè)銀行 股份制 銀行貸款利率較低 信用功能擴(kuò)大 信用創(chuàng)造功能 1694年，英格蘭銀行，世界上第一家股份制商業(yè)銀行，現(xiàn)代銀行的鼻祖。142022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian（二）中央銀行（二）中央銀行-肩負(fù)重任的肩負(fù)重任的“銀行銀行” 中央銀行 壟斷貨幣發(fā)行權(quán) 1844年，英格蘭銀行，中央銀行的鼻祖 發(fā)行的銀

7、行 政府的銀行 銀行的銀行（三）政策性銀行（三）政策性銀行-經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的助推者經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的助推者152022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qianv由政府出資組建，服務(wù)和服從于國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社由政府出資組建，服務(wù)和服從于國(guó)家經(jīng)濟(jì)和社會(huì)政策，從事政策性金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。會(huì)政策，從事政策性金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。v基本特征：基本特征： 與政府聯(lián)系密切 經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的非營(yíng)利性 業(yè)務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)對(duì)象基本固定 特殊的融資原則v專門經(jīng)營(yíng)指定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)和提供專門性金融專門經(jīng)營(yíng)指定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)和提供專門性金融服務(wù)的銀行。服務(wù)的銀行。 投資銀行投資銀行 開發(fā)銀行開發(fā)銀行 儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄銀行 不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行不動(dòng)產(chǎn)

8、抵押銀行 外匯銀行外匯銀行 其他專業(yè)銀行其他專業(yè)銀行162022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian（四）專業(yè)銀行（四）專業(yè)銀行172022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian1 投資銀行投資銀行-專業(yè)而又精明的專業(yè)而又精明的“人人”v 投資銀行是指主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企投資銀行是指主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購(gòu)、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目業(yè)重組、兼并與收購(gòu)、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。融資等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。v 區(qū)別于商業(yè)銀行的顯著特點(diǎn)是：區(qū)別于商業(yè)銀行的顯著特點(diǎn)是： 其一，資金來源主要依靠其一，資金來源主要依靠

9、發(fā)行股票和債券發(fā)行股票和債券來籌集來籌集 其二，其二，主要服務(wù)于資本市場(chǎng)主要服務(wù)于資本市場(chǎng)，最突出的標(biāo)志，最突出的標(biāo)志v中國(guó)國(guó)際金融有限公司中國(guó)國(guó)際金融有限公司長(zhǎng)期信貸銀行、長(zhǎng)期投資銀行長(zhǎng)期信貸銀行、長(zhǎng)期投資銀行182022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian2 開發(fā)銀行開發(fā)銀行v 是專門為滿足是專門為滿足經(jīng)濟(jì)建設(shè)長(zhǎng)期投資經(jīng)濟(jì)建設(shè)長(zhǎng)期投資需要而設(shè)立的銀行。需要而設(shè)立的銀行。 開發(fā)銀行多為國(guó)家或政府所創(chuàng)辦，資金來源主要靠政府撥款和發(fā)行債券，不以盈利為目的不以盈利為目的。 開發(fā)銀行可分為國(guó)際性、區(qū)域性國(guó)際性、區(qū)域性和本國(guó)性本國(guó)性的三種。 世界銀行（世界銀行（World Bank）

10、 國(guó)際金融公司（國(guó)際金融公司（IFC） 亞洲開發(fā)銀行（亞洲開發(fā)銀行（ADB） 日本協(xié)力銀行（日本協(xié)力銀行（JBIC） 西方國(guó)家最主要的專業(yè)銀行之一西方國(guó)家最主要的專業(yè)銀行之一192022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian3 儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄銀行v 指辦理居民儲(chǔ)蓄并以指辦理居民儲(chǔ)蓄并以吸收儲(chǔ)蓄存款吸收儲(chǔ)蓄存款為主要資金來源為主要資金來源的銀行。的銀行。v 區(qū)別區(qū)別于商業(yè)銀行的顯著特點(diǎn)是：于商業(yè)銀行的顯著特點(diǎn)是： 其一，其一，資金來源比商業(yè)銀行狹窄，資金來源比商業(yè)銀行狹窄，不能吸收活期存款不能吸收活期存款 其二，資金運(yùn)用面其二，資金運(yùn)用面比比商業(yè)銀行狹窄，風(fēng)險(xiǎn)更大。商業(yè)銀行狹窄，風(fēng)

11、險(xiǎn)更大。v 儲(chǔ)蓄銀行的名稱儲(chǔ)蓄銀行的名稱 美國(guó)：互助儲(chǔ)蓄銀行美國(guó)：互助儲(chǔ)蓄銀行 英國(guó)：信托儲(chǔ)蓄銀行英國(guó)：信托儲(chǔ)蓄銀行202022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian4 抵押抵押銀行（住房信貸銀行）銀行（住房信貸銀行）v 也稱不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行，是專門從事也稱不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行，是專門從事土地土地、房屋房屋及其他及其他不動(dòng)產(chǎn)等抵押貸款的專業(yè)銀行。不動(dòng)產(chǎn)等抵押貸款的專業(yè)銀行。v 中國(guó)中國(guó)沒有沒有專設(shè)的抵押銀行。專設(shè)的抵押銀行。212022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian第三節(jié)第三節(jié) 非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)v一、證券機(jī)構(gòu)一、證券機(jī)構(gòu)v二、保險(xiǎn)公司二、保險(xiǎn)公司v三

12、、信托投資公司三、信托投資公司v四、信用合作社四、信用合作社v五、其他類型非銀行金融機(jī)構(gòu)五、其他類型非銀行金融機(jī)構(gòu)222022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian 一、一、 證券機(jī)構(gòu)證券機(jī)構(gòu)v證券機(jī)構(gòu)，是指為證券市場(chǎng)參與者，如發(fā)行人、證券機(jī)構(gòu)，是指為證券市場(chǎng)參與者，如發(fā)行人、投資者提供中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)。投資者提供中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)。 證券公司（綜合類和經(jīng)紀(jì)類）證券公司（綜合類和經(jīng)紀(jì)類） 證券交易所證券交易所 證券登記結(jié)算公司證券登記結(jié)算公司 證券投資咨詢公司 證券投資基金管理公司等二、保險(xiǎn)公司二、保險(xiǎn)公司-兜售兜售“放心放心”的人的人v 是指專門經(jīng)營(yíng)是指專門經(jīng)營(yíng)各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)各種保險(xiǎn)

13、業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。的非銀行金融機(jī)構(gòu)。232022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)意外傷害健康保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)人保險(xiǎn)再保險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)實(shí)施方式自愿保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)三、信托投資公司三、信托投資公司-財(cái)富值得托付財(cái)富值得托付v信托投資公司是專門經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。信托投資公司是專門經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。 242022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian信托，是指委托人委托人基于對(duì)受托人受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人受益人的利益或者特定目

14、的，進(jìn)行管理或者處分的行為。v我國(guó)最早的信托公司是我國(guó)最早的信托公司是1921年的上海通商信托公司。年的上海通商信托公司。四、信用合作社四、信用合作社v 信用合作社是城鄉(xiāng)居民城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織，一般簡(jiǎn)稱“信用社”。v 是為合作社社員合作社社員辦理存、放款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。v 資金來源于社員繳納的股金和存人的存款，放款的對(duì)象也主要是本社的社員。 城市信用社 農(nóng)村信用社252022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian262022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qianv一、銀行類金融機(jī)構(gòu)一、銀行類金融機(jī)構(gòu)v二、非銀行金融機(jī)構(gòu)二、非銀行金融機(jī)構(gòu)第四節(jié)第

15、四節(jié) 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系272022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qianv我國(guó)目前金融機(jī)構(gòu)體系：我國(guó)目前金融機(jī)構(gòu)體系： 以中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行為核心核心、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（銀監(jiān)會(huì)）、中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（證監(jiān)會(huì)）和中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（保監(jiān)會(huì)）作為最高金融管理機(jī)構(gòu)最高金融管理機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行為主體主體、多種金融機(jī)構(gòu)并存并存，分工協(xié)作分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系?！耙恍腥龝?huì)一行三會(huì)”282022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian一、銀行類金融機(jī)構(gòu)一、銀行類金融機(jī)構(gòu)v（一）中央銀行（一）中央銀行v（二）商業(yè)銀行（二）商業(yè)銀行v（三）政

16、策性銀行（三）政策性銀行292022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian（一）中央銀行（一）中央銀行v 人民銀行成立人民銀行成立前前 第一家中央銀行：1904年清政府設(shè)立戶部銀行（后改名、改組為大清銀行，中國(guó)銀行）。 1928年，民國(guó)中央銀行成立。 1932年，中華蘇維埃共和國(guó)國(guó)家銀行成立，成為革命根據(jù)地中央銀行。v 人民銀行的成立與人民銀行的成立與發(fā)展發(fā)展 1948年12月1日，中國(guó)人民銀行在石家莊成立。 第一階段，同時(shí)具有中央銀行和商業(yè)銀行的職能。同時(shí)具有中央銀行和商業(yè)銀行的職能。 第二階段，19791983，向?qū)Ｋ局醒脬y行職能過渡。 第三階段，1984年1月10日起以工

17、商銀行成立為標(biāo)志，中國(guó)人民銀行成為真正意義上的中央銀行。302022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian（一）商業(yè)銀行（一）商業(yè)銀行v國(guó)有控股商業(yè)銀行國(guó)有控股商業(yè)銀行v股份制商業(yè)銀行股份制商業(yè)銀行312022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian（二）政策性銀行（二）政策性銀行v 政策性銀行，主要是指由政府創(chuàng)立或擔(dān)保、以貫徹國(guó)政策性銀行，主要是指由政府創(chuàng)立或擔(dān)保、以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊的融資家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊的融資原則、不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。原則、不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。v 1994年年 國(guó)家開發(fā)銀行 中國(guó)

18、進(jìn)出口銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行322022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian二、非銀行金融機(jī)構(gòu)二、非銀行金融機(jī)構(gòu)v （一）城鄉(xiāng)信用合作社（一）城鄉(xiāng)信用合作社v （二）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（二）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)v （三）信托投資公司（三）信托投資公司v （四）資產(chǎn)管理公司（四）資產(chǎn)管理公司v （五）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司（五）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司v （六）金融租賃公司（六）金融租賃公司v 332022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian（一）信用合作社（一）信用合作社v 信用合作機(jī)構(gòu)，包括城市信用社和農(nóng)村信用社。信用合作機(jī)構(gòu)，包括城市信用社和農(nóng)村信用社。v 目前，我國(guó)的農(nóng)村信用合作社和城市

19、信用合作社目前，我國(guó)的農(nóng)村信用合作社和城市信用合作社正在向正在向合作銀行和商業(yè)銀行合作銀行和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。轉(zhuǎn)變。342022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian （二）保險(xiǎn)（二）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)v 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指專門經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指專門經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu). 國(guó)有保險(xiǎn)公司 股份制保險(xiǎn)公司 在華開業(yè)的外資保險(xiǎn)公司分公司及中外合資保險(xiǎn)公司。（三）信托投資公司（三）信托投資公司v1979年年10月，月，中國(guó)中信集團(tuán)公司中國(guó)中信集團(tuán)公司（CITIC Group） 前稱中國(guó)國(guó)際信托投資公司，簡(jiǎn)稱中信公司前稱中國(guó)國(guó)際信托投資公司，簡(jiǎn)稱中信公司352022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qian國(guó)有獨(dú)資公司（四）資產(chǎn)管理公司（四）資產(chǎn)管理公司362022年7月5日1時(shí)04分寧波大紅鷹學(xué)院_Jing Qianv 金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。 中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司(CHAMC) 中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司(GWAMC) 中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司(CIND