金融中介機構體系【統(tǒng)計學經典】

1、2022/7/2安徽財經大學金融學院金融系1第六章 金融中介機構體系2022/7/2安徽財經大學金融學院金融系2第一節(jié) 金融中介機構體系概述一、概念金融中介機構是指從事金融活動以及為金融活動提供相關效勞的各類機構 各國金融體系的共同特點是呈現(xiàn)眾多銀行和非銀行金融機構并存的格局從各個金融機構的關系看，是一種以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行為主體，以各種專業(yè)銀行和非銀行金融機構為補充的多種金融中介機構并存的格局2022/7/2安徽財經大學金融學院金融系3二、金融中介機構的分類一按業(yè)務特征及創(chuàng)造貨幣、交換媒介和支付手段的能力劃分，有銀行金融中介機構和非銀行金融中介機構 二按所從事業(yè)務的類型，將金融中介機

2、構區(qū)分為 1.融資類金融中介是接受個人、機構存款并發(fā)放貸款的金融機構 2.保障類金融中介是在契約的根底上取得資金，以收取保費為條件，向投保人或指定受益人提供某種風險保障的金融中介機構 3.投資類金融中介是為一級證券市場的融資和二級證券市場上的證券交易提供中介效勞的金融中介機構 4.金融信息咨詢效勞類金融中介 三按是否承擔國家政策性金融任務，可分為商業(yè)性金融機構和政策性金融機構 2022/7/2安徽財經大學金融學院金融系4三、金融中介機構存在性和功能分析一有關金融中介存在性的理論觀點1.“資產轉換功能說 認為，金融中介的根本功能是通過發(fā)行間接融資證券，在資金剩余單位和資金缺乏單位之間進行資金融通

3、，從而提高資金的可獲得性。 2.“風險分擔與轉移功能說通過不同的資產組合可以增加資金流動性和分擔、轉移風險。 3.“降低交易本錢功能說4.“提供信息的專業(yè)代理人功能說：事前不對稱信息問題 道德風險和逆向選擇 5.“代理監(jiān)督模型：事后不對稱信息問題6.“信用配置功能說2022/7/2安徽財經大學金融學院金融系5三、金融中介機構存在性和功能分析二金融中介機構的功能分析 1. 便利支付結算功能 金融中介通過一定的技術手段和流程設計，為客戶之間完成貨幣收付或因交易引起的債權債務關系提供效勞，實現(xiàn)貨幣資金的轉移 2. 資金融通功能通過吸收存款或發(fā)行各種金融工具、提供各種條件或效勞，聚積資金，然后通過專業(yè)

4、化運作將資金提供給需求者，滿足投資者的資金需求，促進資金增值的功能3.專業(yè)化效勞功能金融機構的專業(yè)化運作，可以實現(xiàn)各自領域內的價格優(yōu)勢、效勞優(yōu)勢或產品優(yōu)勢，使資金需求者愿意獲取金融中介的融資支持 2022/7/2安徽財經大學金融學院金融系6二金融中介機構的功能分析 4. 風險管理功能金融中介機構通過各種業(yè)務、技術和管理，分散、轉移和控制金融、經濟和社會活動中的各種風險 5.信息效勞功能 金融中介機構通過專業(yè)分工在搜集、加工、分析、研究信息等方面形成優(yōu)勢，滿足金融活動參與者的各種信息需求 6.降低交易本錢金融中介機構通過規(guī)模經營和專門化運作，為投融資雙方提供資金效勞的同時，降低單位交易本錢202

5、2/7/2安徽財經大學金融學院金融系7第二節(jié) 西方興旺國家金融中介機構體系一、商業(yè)性金融中介機構一商業(yè)銀行 二儲蓄銀行儲蓄銀行是指專門吸收居民儲蓄存款、并為居民提供金融效勞的銀行 1.儲蓄貸款協(xié)會主要資金來源是儲蓄存款通常稱為股份以及定期存款和支票存款，其資金大多用于發(fā)放抵押貸款 2.互助儲蓄銀行靠接受存款常常被稱為股份來籌措資金，并主要從事發(fā)放抵押貸款 3.信用社是由社團、大學或某特定社區(qū)或團體的成員組建的，相對規(guī)模較小 2022/7/2安徽財經大學金融學院金融系8一、商業(yè)性金融中介機構三契約性儲蓄機構是在契約的根底上按期取得資金的金融中介機構，如保險公司和養(yǎng)老基金 1.人壽保險公司2.火災

6、和意外傷害保險公司3.個人養(yǎng)老基金和政府退休基金 四 投資性金融中介 1.投資銀行2.共同基金3.金融公司4.貨幣市場共同基金 2022/7/2安徽財經大學金融學院金融系9二、政策性金融中介機構一互助合作性質的農業(yè)信貸機構體系二政府農業(yè)信貸機構 1.農民家計局 ； 2.商業(yè)信貸公司 ； 3.農村電氣化管理局。 三進出口銀行四聯(lián)邦住房貸款銀行體系五小企業(yè)管理局六學生貸款市場協(xié)會2022/7/2安徽財經大學金融學院金融系10第三節(jié) 中國金融中介機構體系的開展與現(xiàn)狀一、我國金融機構體系的建立和改革一建立1、新中國成立前夕中國的金融中介體系1國統(tǒng)區(qū)的金融中介體系主要是官僚資本的四行二局一庫占壟斷地位四

7、行是1928年國民黨建立的中央銀行、清末成立的中國銀行和交通銀行以及1935成立的農民銀行；二局是1930年和1935年分別建立的郵政儲金匯業(yè)局和中央信托局；一庫是1946年成立的中央合作金庫2022/7/2安徽財經大學金融學院金融系11一、我國金融機構體系的建立和改革2解放區(qū)的金融中介機構從形式上看相比照較簡單：主要由銀行和農村信用合作社構成共有約30多家，它們除了辦理存貸款業(yè)務外，一般均發(fā)行地方貨幣。在解決農民生產、生活困難，打擊高利貸，促進農業(yè)開展和支持革命戰(zhàn)爭等方面起了很大作用。2022/7/2安徽財經大學金融學院金融系122、中華人民共和國金融中介體系的建立1合并革命根據(jù)地銀行，組建

8、中國人民銀行1948年12月1日在合并華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的根底之上，中國人民銀行在河北石家莊成立，這是新中國金融機構體系建立的開端。隨后，合并各解放區(qū)的其他銀行，作為中國人民銀行的分支機構。2沒收官僚資本銀行，改造民族資本銀行根據(jù)沒收一切官僚資本財產為國家所有的總政策，中國人民銀行接管了國民黨政權的中央和地方的資本全部屬于官僚資產階級的商業(yè)銀行。中國銀行和交通銀行被接管后，仍保存原名繼續(xù)營業(yè)，并分別成為新中國的外匯專業(yè)銀行和長期投資銀行。對民族資本銀行和錢莊通過公私合營的方式進行社會主義改造。3建立和開展其他金融機構建立和開展農村信用社和建立中國人民保險公司。2022/7/2安徽

9、財經大學金融學院金融系13二1979年以來金融體系的改革1第一階段改革1979-1993年特點：突破高度集中型的金融機構體系，使之朝多元化體系方向轉變內容：1建立專業(yè)銀行；2成立投資信托類型的金融機構 ；3成立城市信用合作社；4應外資僑資合資的要求，在華設立辦事處或分支機構；5確立中央銀行體制 ；6其他商業(yè)銀行的建立。2022/7/2安徽財經大學金融學院金融系142.第二階段1994至今目標：建立適應社會主義市場經濟開展需要的以中央銀行為領導，政策性金融和商業(yè)性金融相別離，以國有獨資商業(yè)銀行為主體，多種金融機構并存的現(xiàn)代金融機構體系。內容：1組建政策性銀行 ；2推進交通銀行和其他商業(yè)銀行的進一步開展；3組建政策性金融資產管理公司；1999年由國家投資組建，專門用來剝離和處理國有商業(yè)銀行不良資產。分別是中國信達建行、中國華融工行、中國長城農行和中國東方中行。4確立對金融業(yè)實行分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管組織體系。1998年新的中國證監(jiān)會組建、1998年11月8日中國保監(jiān)會成立和2003年4月28日中國銀監(jiān)會成立。2022/7/2安徽財經大學金融學院金融系15二、我國現(xiàn)行的金融機構體系目前，我國金融機構體系按其地位和功能可分為五類：第一類是貨幣當局和金融監(jiān)管機構，即中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會和中國銀行監(jiān)督管理委員會第二類是商業(yè)銀行 商業(yè)銀行分為：國有獨資