理財規(guī)劃師基礎知識-法律

1、2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎1 法律基礎部分法律基礎部分2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎2 只有了解熟悉相關法律體系，才能更只有了解熟悉相關法律體系，才能更好的在法律規(guī)定的范圍內執(zhí)業(yè)，也只有掌好的在法律規(guī)定的范圍內執(zhí)業(yè)，也只有掌握一定深度的法律知識，才能將委托人的握一定深度的法律知識，才能將委托人的“財財”理得井然有序，滴水不漏，并使之理得井然有序，滴水不漏，并使之獲得強有力的保護。獲得強有力的保護。3本章內容本章內容主主要要內內容容民事法律基礎民事法律基礎商事基礎知識商事基礎知識民事訴訟及民事訴訟及公證基礎知識公證基礎知識代理代理訴訟時效訴訟時效婚姻繼承婚姻繼承合同合同個人獨資企業(yè)個

2、人獨資企業(yè)合伙企業(yè)合伙企業(yè)民事訴訟管轄民事訴訟管轄起訴與審理起訴與審理公司公司民事法律關系民事法律關系民事法律行為民事法律行為信托信托知識產(chǎn)權知識產(chǎn)權民事訴訟證據(jù)民事訴訟證據(jù)仲裁仲裁法院判決或法院判決或仲裁的執(zhí)行仲裁的執(zhí)行公證公證 第一單元 民事法律關系民事法律關系民事法律關系的主體民事法律關系的內容民事法律關系的客體2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎4民法調整平等主體之間的關系2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎5一、民事法律關系的概念與構成一、民事法律關系的概念與構成（一）民事法律關系主體（一）民事法律關系主體2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎61 1、定義：指在民事法律關系中享有民事、定義

3、：指在民事法律關系中享有民事權利、或承擔民事義務的權利、或承擔民事義務的 2 2、分類：權利人、分類：權利人 義務人義務人 3 3、范圍：自然人、法人、不具有法人資、范圍：自然人、法人、不具有法人資格的組織。格的組織。（二）民事法律關系的客體（二）民事法律關系的客體2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎71、定義：指民事權利和民事義務所指的共同對象。 2、分類：物、行為、智力成果、人身利益。 注意理財規(guī)劃合同中的客體：理財規(guī)格注意理財規(guī)劃合同中的客體：理財規(guī)格師提供的理財規(guī)劃的行為。師提供的理財規(guī)劃的行為。（三）民事法律關系的內容（三）民事法律關系的內容2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎8定義：指

4、民事主體享有的的民事權利和定義：指民事主體享有的的民事權利和民事義務的具體內容。民事義務的具體內容。注意思考：注意思考： 理財規(guī)劃過程中的民事法律關系內容理財規(guī)劃過程中的民事法律關系內容。二、民事法律事實二、民事法律事實2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎9根據(jù)事實是否與主體的意志有關，法律事實可以分為行根據(jù)事實是否與主體的意志有關，法律事實可以分為行為事實和自然事實兩大類。為事實和自然事實兩大類。 行為：行為： 1 1、受主體意志支配；、受主體意志支配； 2 2、能夠引起民事法律關系產(chǎn)生、變更和消滅的、能夠引起民事法律關系產(chǎn)生、變更和消滅的活動?；顒印?自然事實：自然事實：1 1、與主體意志無

5、關；、與主體意志無關； 2 2、能夠引起民事法律關系產(chǎn)生、變更和消滅的、能夠引起民事法律關系產(chǎn)生、變更和消滅的客觀現(xiàn)象?？陀^現(xiàn)象。一、單項選擇題一、單項選擇題 1 1下列引起民事法律關系產(chǎn)生、變更、消滅的法下列引起民事法律關系產(chǎn)生、變更、消滅的法律事實屬于行為的是（律事實屬于行為的是（ ） A A人的出生人的出生 B B人的死亡人的死亡 C C時間的經(jīng)過時間的經(jīng)過 D D簽訂合同簽訂合同【答案答案】D D【頁碼頁碼】P253P253【考點考點】民事法律行為民事法律行為2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎10案例分析案例分析王某于王某于20002000年向張某購買筆記本電腦一臺，雙方年向張某購買筆

6、記本電腦一臺，雙方交付后，王某發(fā)現(xiàn)該筆記本有重大質量問題，于交付后，王某發(fā)現(xiàn)該筆記本有重大質量問題，于是向張某表達了撤銷該行為的意思，與張某發(fā)生是向張某表達了撤銷該行為的意思，與張某發(fā)生激烈爭議?；丶液?，因張某不愿意退款一事非常激烈爭議?；丶液?，因張某不愿意退款一事非常氣憤，王某將存在重大質量問題的筆記本電腦當氣憤，王某將存在重大質量問題的筆記本電腦當作垃圾扔掉。因為過于氣憤，王某舊病復發(fā)，住作垃圾扔掉。因為過于氣憤，王某舊病復發(fā)，住進了醫(yī)院，在醫(yī)院就醫(yī)期間訂立一份遺囑。兩周進了醫(yī)院，在醫(yī)院就醫(yī)期間訂立一份遺囑。兩周后，王某不幸病逝，根據(jù)其所訂立的遺囑，王妻后，王某不幸病逝，根據(jù)其所訂立的遺囑

7、，王妻取得王某的遺產(chǎn)。取得王某的遺產(chǎn)。 問：在本案中，有幾個民事法律事實？這些法律問：在本案中，有幾個民事法律事實？這些法律事實都引起了哪些民事法律關系？事實都引起了哪些民事法律關系？案例分析參考答案要點案例分析參考答案要點案例一案例一 問：本案中，有幾個民事法律事實？這些法問：本案中，有幾個民事法律事實？這些法律事實都引起了哪些民事法律關系？律事實都引起了哪些民事法律關系？ 1、交易行為（合法行為）、交易行為（合法行為） 債的發(fā)生、消債的發(fā)生、消滅；滅； 2、交付行為（合同履行）、交付行為（合同履行） 所有權的變動所有權的變動； 3、表示撤銷的行為和可撤銷行為、表示撤銷的行為和可撤銷行為 4

8、、拋棄（處分行為）、拋棄（處分行為） 所有權的消滅所有權的消滅 5、訂立遺囑、訂立遺囑死亡死亡接受遺產(chǎn)接受遺產(chǎn)繼承關系繼承關系 案例分析案例分析甲隨父母旅游，在深山拾得一塊稀有玉石，為確定該甲隨父母旅游，在深山拾得一塊稀有玉石，為確定該玉石的價值，甲的父母委托專家乙進行鑒定，在此期玉石的價值，甲的父母委托專家乙進行鑒定，在此期間，丙于乙處盜走該玉石，并委托其好友丁保管該玉間，丙于乙處盜走該玉石，并委托其好友丁保管該玉石。不久在一次交通事故中，丁不幸死亡，丁之子戊石。不久在一次交通事故中，丁不幸死亡，丁之子戊繼承了丁的全部財產(chǎn)，因戊不知該玉石非其父所有，繼承了丁的全部財產(chǎn)，因戊不知該玉石非其父所

9、有，故將該玉石也作為丁的遺產(chǎn)予以繼承。因戊是一個小故將該玉石也作為丁的遺產(chǎn)予以繼承。因戊是一個小有名氣的玉石雕刻家，其經(jīng)過認真研究，反復設計，有名氣的玉石雕刻家，其經(jīng)過認真研究，反復設計，歷時半年之久，在這塊小小的玉石上精心雕刻了紅樓歷時半年之久，在這塊小小的玉石上精心雕刻了紅樓十二釵，十二個人栩栩如生。在之后的巴黎舉行的一十二釵，十二個人栩栩如生。在之后的巴黎舉行的一次國際玉石雕刻作品展覽會上，該作品獲得金獎。正次國際玉石雕刻作品展覽會上，該作品獲得金獎。正在此時，公安機關將丙抓獲，查出該玉石為甲所有。在此時，公安機關將丙抓獲，查出該玉石為甲所有。 問：在本案中，有幾個民事法律事實？這些法律

10、事實問：在本案中，有幾個民事法律事實？這些法律事實都引起了哪些民事法律關系？都引起了哪些民事法律關系？案例分析參考答案要點案例分析參考答案要點案例二案例二 1、本案中，有幾個民事法律事實？本案中，有幾個民事法律事實？ 本案中有六個法律事實。本案中有六個法律事實。 2、這些法律事實都引起了哪些民事法律關系、這些法律事實都引起了哪些民事法律關系？ （1）拾得行為）拾得行為所有權的發(fā)生所有權的發(fā)生 （2）合同行為）合同行為委托法律關系委托法律關系 （3）盜竊行為）盜竊行為侵權關系侵權關系 （4）合同行為）合同行為保管法律關系保管法律關系 （5）死亡）死亡繼承法律關系繼承法律關系 （6）加工）加工所有

11、權法律關系所有權法律關系 三、民事權利、民事義務、民事責任三、民事權利、民事義務、民事責任2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎15（一）民事權利（一）民事權利財產(chǎn)權財產(chǎn)權人身權人身權綜合性權利綜合性權利物權物權債權債權人格權人格權身份權身份權知識產(chǎn)權知識產(chǎn)權繼承權繼承權2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎161.1.物權物權自物權自物權他物權他物權用益物權用益物權擔保物權擔保物權抵押權抵押權質權質權留置權留置權練一練練一練下列各項物權中，不屬于他物權的是（）下列各項物權中，不屬于他物權的是（） A A典權典權 B B所有權所有權 C C抵押權抵押權 D D質權質權2 2、債權、債權2022-7-4

12、理財規(guī)劃的法律基礎18發(fā)生原因（重點）：發(fā)生原因（重點）： 1 1、合同、合同 2 2、侵權行為、侵權行為 3 3、不當?shù)美?、不當?shù)美?4 4、無因管理、無因管理（二）民事義務（二）民事義務2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎19 法定義務法定義務 約定義務約定義務 積極義務積極義務 消極義務消極義務（三）民事責任（三）民事責任2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎20定義：定義：民事主體不履行民事義務而應當承擔的補償民事主體不履行民事義務而應當承擔的補償性法律后果。性法律后果。條件：條件： 1 1）民事責任是以民事主體違反民事義務侵害他）民事責任是以民事主體違反民事義務侵害他人的民事權益為前提。人

13、的民事權益為前提。 2 2）民事責任以一方當事人補償另一方當事人的）民事責任以一方當事人補償另一方當事人的損害為主要目的。損害為主要目的。 3 3）民事責任可以有當事人在法律允許的范圍內）民事責任可以有當事人在法律允許的范圍內協(xié)商。協(xié)商。分為：合同責任和侵權責任分為：合同責任和侵權責任第二單元第二單元 民事法律行為民事法律行為2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎21一、民事行為和民事法律行為一、民事行為和民事法律行為 民事行為是民事法律行為的上位概念民事行為是民事法律行為的上位概念二者區(qū)別：二者區(qū)別：合法性合法性民事行為民事行為 無效民事法律行為無效民事法律行為 可撤銷、可變更的民事法律行為可撤

14、銷、可變更的民事法律行為 效力未定的民事法律行為效力未定的民事法律行為 二二、民事法律行為有效的條件民事法律行為有效的條件 （一）民事行為的成立（一）民事行為的成立1 1一般成立要件。是指一切民事行為依法成立所必不可少的共一般成立要件。是指一切民事行為依法成立所必不可少的共同要件。同要件。2 2特別成立要件。某些特別類型的民事行為的成立，除了具備特別成立要件。某些特別類型的民事行為的成立，除了具備一般成立要件外，還需一般成立要件外，還需具備特別成立要件具備特別成立要件。房子轉讓（過戶房子轉讓（過戶）（二）民事行為的生效（二）民事行為的生效民事行為的生效是以民事行為成立為前提和基礎的。生效的民民

15、事行為的生效是以民事行為成立為前提和基礎的。生效的民事行為，就是民事法律行為。事行為，就是民事法律行為。1 1 民事法律行為的一般有效要件。是指每個民事法律行為有民事法律行為的一般有效要件。是指每個民事法律行為有效均須具有的條件。效均須具有的條件。包括：包括：（1 1） 行為人行為人具有相應的行為能為。具有相應的行為能為。（2 2） 行為人的意思表示要真實。行為人的意思表示要真實。（3 3） 不違反法律，行政法規(guī)或社會公共利益。不違反法律，行政法規(guī)或社會公共利益。2 2 民事法律行為的特別生效要件。民事法律行為的特別生效要件。 2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎23一般生效要件一般生效要件民事

16、行為成立：民事行為成立：意思表示意思表示有無之判斷有無之判斷“主體主體”“表示表示”民事行為有效民事行為有效：意思表示適法意思表示適法好壞之判斷好壞之判斷主體具有相應的行為能力主體具有相應的行為能力意思表示真實意思表示真實內容合法內容合法民事主體民事主體-自然人之自然人之完全民事行為能力人完全民事行為能力人2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎24兩類人：兩類人： 1 1、年滿、年滿1818周歲，智力發(fā)育正常的人。周歲，智力發(fā)育正常的人。 2 2、1616周歲至周歲至1818周歲的，能獨立生活的正常周歲的，能獨立生活的正常 人。人。民事主體民事主體-自然人之限制自然人之限制民事行為能力人民事行為能

17、力人2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎25兩類人：兩類人： 1 1、年滿、年滿1010周歲以上的智力發(fā)育正常的未成周歲以上的智力發(fā)育正常的未成 年人。年人。 2 2、不能完全辨認自己行為后果的精神病人。、不能完全辨認自己行為后果的精神病人。民事主體民事主體-自然人之無自然人之無民事行為能力人民事行為能力人2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎26兩類人：兩類人： 1 1、不滿、不滿1010周歲的未成年人。周歲的未成年人。 2 2、不能辨認自己行為后果的精神病人。、不能辨認自己行為后果的精神病人。行為人的民事法律行為0 0101016161818 無無 限制限制 完全完全 完全完全行為能力的年齡標準

18、行為能力的年齡標準2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎28無民事行為能力10歲以下完全不能辨認限制民事行為能力14歲16歲不能完全辨認以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力16歲18歲完全民事行為能力18歲以上民法年齡其民事行為的效力可分為四種情況：其民事行為的效力可分為四種情況：A純獲益的行為有效。純獲益的行為有效。B與其能力相適應的行為有效。與其能力相適應的行為有效。C與其能力不相適應的合同行為效力待與其能力不相適應的合同行為效力待定。定。D與其能力不相適應的非合同行為無效與其能力不相適應的非合同行為無效。其民事行為的效力可分為三種情況：其民事行為的效力可分為三種情況：A純獲

19、益的行為有效。純獲益的行為有效。B其所從事的細小的民事行為有效。其所從事的細小的民事行為有效。C除以上兩種情況外，其他民事行為皆無效除以上兩種情況外，其他民事行為皆無效。無和限制民事行為人的有效行為：無和限制民事行為人的有效行為：2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎291 1、純獲利的行為。、純獲利的行為。 如：接受獎勵，贈與，報酬等。如：接受獎勵，贈與，報酬等。 2 2、日常生活用品的購買行為。、日常生活用品的購買行為。 3 3、其他與智力和年齡相適應的行為。、其他與智力和年齡相適應的行為。民事主體民事主體-法人法人2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎301 1、有效行為：法律和章程規(guī)定范圍內的

20、行為有、有效行為：法律和章程規(guī)定范圍內的行為有 效。效。2 2、無效行為：超出法律和章程規(guī)定范圍內的行、無效行為：超出法律和章程規(guī)定范圍內的行 為無效。為無效。 但已經(jīng)履行，且無爭議的但已經(jīng)履行，且無爭議的除外。除外。三、無效民事行為三、無效民事行為2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎31指已經(jīng)成立的民事行為嚴重欠缺民事行為的生效條指已經(jīng)成立的民事行為嚴重欠缺民事行為的生效條件，因而自始、絕對、確定、當然不按照行為人設件，因而自始、絕對、確定、當然不按照行為人設立、變更和終止民事法律關系的意思表示發(fā)生法律立、變更和終止民事法律關系的意思表示發(fā)生法律效力的民事行為。效力的民事行為。類型：類型：1

21、1、無民事行為能力人進行的民事行為以及限制行為、無民事行為能力人進行的民事行為以及限制行為能力人進行的依法不能獨立實施的單方民事行為能力人進行的依法不能獨立實施的單方民事行為 2 2、違反法律、行政法規(guī)禁止性規(guī)范的民事行為、違反法律、行政法規(guī)禁止性規(guī)范的民事行為3 3、損害國家利益的民事行為、損害國家利益的民事行為4 4、損害社會公共利益的民事行為、損害社會公共利益的民事行為法律后果：返還財產(chǎn)，賠償損失，追繳財產(chǎn)。法律后果：返還財產(chǎn)，賠償損失，追繳財產(chǎn)。2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎32（一）概念（一）概念指民事行為雖已成立并生效，但因意思表示不真實，指民事行為雖已成立并生效，但因意思表示

22、不真實，可以因行為人撤銷權的行使，使其自始不發(fā)生效力可以因行為人撤銷權的行使，使其自始不發(fā)生效力的民事行為。的民事行為。行為成立時行為成立時，有效有效在法定期間內，行為人在法定期間內，行為人可以撤銷可以撤銷該行為的效力該行為的效力在在法定期間法定期間內，行使撤銷權，行為自始無效內，行使撤銷權，行為自始無效四、可撤銷、變更的民事行為四、可撤銷、變更的民事行為（二）種類（二）種類1、存在重大誤解的民事行為、存在重大誤解的民事行為2、民事行為成立時顯示公平、民事行為成立時顯示公平3、一方以欺詐、脅迫的手段或乘人之危，使、一方以欺詐、脅迫的手段或乘人之危，使對方當事人在違背對方當事人在違背 真實意思的

23、情況下為的民事真實意思的情況下為的民事行為行為2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎33是享有撤銷權的當事人，能通過自己單方面的意思表示使民事行為的效力歸是享有撤銷權的當事人，能通過自己單方面的意思表示使民事行為的效力歸于消滅的權利。于消滅的權利。通過訴訟（僅能由受害人行使，加害人不能行使）通過訴訟（僅能由受害人行使，加害人不能行使） 法定期間：法定期間： 1年年自行為成立之日起（自行為成立之日起（民法通則民法通則），）， 行為人知道或應當知道撤銷事由之日起（行為人知道或應當知道撤銷事由之日起（合同法合同法） 在法定期間內，未行使撤銷權，不得再行撤銷在法定期間內，未行使撤銷權，不得再行撤銷（三）撤

24、銷權（三）撤銷權2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎34五、效力待定的民事行為五、效力待定的民事行為（一）概念（一）概念是指民事行為雖已成立，但是否生效尚不確定，只有經(jīng)由特定當事人的行是指民事行為雖已成立，但是否生效尚不確定，只有經(jīng)由特定當事人的行為，才能確定生效或不生效的民事行為。為，才能確定生效或不生效的民事行為。行為成立時，其效力行為成立時，其效力懸而未決懸而未決行為人之外的特定行為人之外的特定第三人第三人決定決定“追認追認”或者或者“拒絕拒絕”若其若其追認，追認，行為自始有效若其行為自始有效若其拒絕，拒絕，行為自始無效行為自始無效2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎35（二）類型（二）類型

25、1、限制行為能力人所實施的依法不能獨立實施的多方民事行為、限制行為能力人所實施的依法不能獨立實施的多方民事行為2、無權處分行為、無權處分行為3、無權代理行為、無權代理行為4、債務承擔、債務承擔2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎36可撤銷民事行為與效力待定民事行為的比較：可撤銷民事行為與效力待定民事行為的比較：可撤銷民事行為可撤銷民事行為效力待定民事行為效力待定民事行為成立時的效力狀況成立時的效力狀況有效有效效力懸而未決效力懸而未決撤銷權撤銷權/ /決定權人決定權人行為人行為人行為人之外的特定第三行為人之外的特定第三人人行為的最終效力行為的最終效力撤銷：自始無效撤銷：自始無效不撤銷：始終有效不撤

26、銷：始終有效追認：自始有效追認：自始有效拒絕：自始無效拒絕：自始無效2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎37民事行為的最終效力狀況的結論：民事行為的最終效力狀況的結論：1 1、民事行為的有效：、民事行為的有效：A A、有效的民事行為、有效的民事行為B B、可撤銷的民事行為，撤銷權未行使、可撤銷的民事行為，撤銷權未行使C C、效力待定的民事行為，被追認、效力待定的民事行為，被追認2 2、民事行為的無效：、民事行為的無效：A A、（確定）無效的民事行為、（確定）無效的民事行為B B、可撤銷的民事行為，被撤銷、可撤銷的民事行為，被撤銷C C、效力待定的民事行為，被拒絕、效力待定的民事行為，被拒絕后果后

27、果法定性后果，與意思表示無關法定性后果，與意思表示無關 “返還財產(chǎn)返還財產(chǎn)” “賠償損失賠償損失” “收繳財產(chǎn)收繳財產(chǎn)”楊某楊某1515周歲，智力超常，大學三年級學生。楊某因周歲，智力超常，大學三年級學生。楊某因在某項發(fā)明，而與劉某達成轉讓該發(fā)明的協(xié)議。該在某項發(fā)明，而與劉某達成轉讓該發(fā)明的協(xié)議。該轉讓協(xié)議的效力如何？（轉讓協(xié)議的效力如何？（ ） A A該轉讓協(xié)議有效該轉讓協(xié)議有效 B B該轉讓協(xié)議效力未定該轉讓協(xié)議效力未定 C C該轉讓協(xié)議無效該轉讓協(xié)議無效 D D該轉讓協(xié)議可撤銷該轉讓協(xié)議可撤銷 【答案答案】B B【頁碼頁碼】P303 , P308P303 , P308【考點考點】民事法民

28、事法律行為第五項律行為第五項下列選擇中（下列選擇中（ ）應認定為無效的民事行為）應認定為無效的民事行為 A A某甲與某縣政府商定，某甲贈給某縣政府一臺某甲與某縣政府商定，某甲贈給某縣政府一臺轎車，但實際上此臺轎車歸某乙所有轎車，但實際上此臺轎車歸某乙所有 B B間歇性精神病人，在確能證明發(fā)病期間實施的間歇性精神病人，在確能證明發(fā)病期間實施的民事行為民事行為 C C某甲把一幅古畫真品錯當成復制品賣給某乙某甲把一幅古畫真品錯當成復制品賣給某乙 D D1111歲的某丙接受了從英國來的叔叔送給他的一歲的某丙接受了從英國來的叔叔送給他的一臺電腦，價值臺電腦，價值1.51.5萬元萬元 E E已經(jīng)參加工作的

29、已經(jīng)參加工作的1616歲歲劉某，和他人簽訂了一份標的為劉某，和他人簽訂了一份標的為1010萬元的合同萬元的合同 【答案答案】ABAB【頁碼頁碼】P304P304【考點考點】無效民事行為無效民事行為第三單元第三單元 代理代理2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎40適用代理不得代理買賣承攬租賃債務履行接受繼承等主要是具有人身性質的行為和當事人約定應當由特定人親自為之的行為。如：立遺囑婚姻登記收養(yǎng)子女等民事法律行為的代理范圍代理的種類代理的種類2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎41委托代理委托代理法定代理法定代理指定代理指定代理代理權的行使代理權的行使2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎42代理人的義務

30、：代理人的義務： 1 1、為被代理人的利益實施代理行為的義務、為被代理人的利益實施代理行為的義務 2 2、親自代理的義務、親自代理的義務 3 3、 報告義務報告義務 4 4、保密義務、保密義務代理權的限制：代理權的限制： 1 1、 自己代理自己代理 2 2、 雙方代理雙方代理 3 3、 懈怠行為和詐害行為懈怠行為和詐害行為無權代理無權代理2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎43（一）無權代理的情形：（一）無權代理的情形：根本未經(jīng)授權的代理根本未經(jīng)授權的代理超越代理權的受理超越代理權的受理代理權已終止后的代理代理權已終止后的代理表見代理表見代理2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎44表現(xiàn)：表現(xiàn)： 1

31、 1、被代理人對第三人表示授權給行為人而實際上、被代理人對第三人表示授權給行為人而實際上并未向行為人授予代理權或在授權后又撤回授權。并未向行為人授予代理權或在授權后又撤回授權。 2 2、被代理人交付證明文件給行為人，行為人以此、被代理人交付證明文件給行為人，行為人以此證明文件與相對人實施民事行為。證明文件與相對人實施民事行為。 3 3、代理關系終止后，被代理人未收回代理證書，、代理關系終止后，被代理人未收回代理證書，行為人以原委托授權書等代理證書與相對人實施行行為人以原委托授權書等代理證書與相對人實施行為。為。 4 4、被代理人知道行為人為無權代理行為而不表示、被代理人知道行為人為無權代理行為

32、而不表示反對。反對。 本質：本質：屬于無權代理屬于無權代理 法律效力：等同于有權代理。法律效力：等同于有權代理。第四單元第四單元 訴訟時效訴訟時效2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎45民法普通訴訟時效2年特殊訴訟時效短期訴訟時效：1年商（傷）品存租等4種長期訴訟時效：4年權利最常保護期限20年訴訟時效的中止、中斷和延長訴訟時效的中止、中斷和延長2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎46訴訟時效一經(jīng)開始，便向著完成的訴訟時效一經(jīng)開始，便向著完成的方向進行。但是，由于法定事由的方向進行。但是，由于法定事由的出現(xiàn)，訴訟時效可以暫時不計算、出現(xiàn)，訴訟時效可以暫時不計算、重新計算或延長。重新計算或延長。注意

33、注意: :訴訟時效的中止和中斷情形訴訟時效的中止和中斷情形中斷情形：中斷情形：1 1、提出訴訟、提出訴訟 2 2、權利人、權利人的權利主張的權利主張 3 3、義務人、義務人自認自認第五單元第五單元 婚姻繼承婚姻繼承2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎47一、婚姻概述1、結婚（1）結婚實質條件：男女雙方完全自愿；均達法定年齡，即男滿22周歲，女滿20周歲；均無配偶。（2）禁止結婚的情形： 直系血親；三代以內旁系血親；患醫(yī)學上認為不應結婚的疾病。（3）形式要件： 1）辦理結婚登記，取得結婚證，才確立夫妻關系。 2）未辦理結婚登記的，應補辦登記；補辦的，婚姻關系的效力從雙方均符合結婚的實質要件時起計算

34、，而不是從補辦時起計算。2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎482 2、夫妻財產(chǎn)關系、夫妻財產(chǎn)關系（1 1）法定財產(chǎn)制）法定財產(chǎn)制夫妻共同財產(chǎn)：夫妻共同財產(chǎn)：婚姻關系存續(xù)期間婚姻關系存續(xù)期間，任何一方所得財產(chǎn)，原則，任何一方所得財產(chǎn)，原則上均屬夫妻共有財產(chǎn)。包括上均屬夫妻共有財產(chǎn)。包括（1 1）工資、獎金；（）工資、獎金；（2 2）生產(chǎn)、經(jīng)營收益；）生產(chǎn)、經(jīng)營收益；（3 3）知識產(chǎn)權收益；）知識產(chǎn)權收益；（4 4）繼承、受贈所得財產(chǎn)（遺囑或贈與合同中明確歸一方的除）繼承、受贈所得財產(chǎn)（遺囑或贈與合同中明確歸一方的除外）；外）；（5 5）一方以個人財產(chǎn)投資所得收益；）一方以個人財產(chǎn)投資所得收益；（

35、6 6）住房補貼、住房公積金、養(yǎng)老保險金、破產(chǎn)安置補償費；）住房補貼、住房公積金、養(yǎng)老保險金、破產(chǎn)安置補償費；（7 7）一方婚前承租、婚后用共有財產(chǎn)購買的房屋，雖房屋權屬）一方婚前承租、婚后用共有財產(chǎn)購買的房屋，雖房屋權屬證書登記在一人名下，也應認定為夫妻共有財產(chǎn)；證書登記在一人名下，也應認定為夫妻共有財產(chǎn)；（8 8）婚后，父母為雙方購買房屋出資應認定為對夫妻雙方的贈）婚后，父母為雙方購買房屋出資應認定為對夫妻雙方的贈與（明確表示贈與一方的除外）。與（明確表示贈與一方的除外）。2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎49夫妻個人財產(chǎn)：夫妻個人財產(chǎn)：（1 1）一方婚前財產(chǎn)；）一方婚前財產(chǎn)；（2 2）一

36、方因身體受傷害所得的醫(yī)療費、殘疾人生）一方因身體受傷害所得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費；活補助費；（3 3）遺囑或贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)）遺囑或贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)（4 4）一方專用的生活用品；）一方專用的生活用品；（5 5）軍人的傷亡保險金、傷殘補助金、醫(yī)療生活）軍人的傷亡保險金、傷殘補助金、醫(yī)療生活補助費；補助費；（6 6）婚前，父母為雙方購買房屋出資應認定為對）婚前，父母為雙方購買房屋出資應認定為對自己子女的個人贈與（明確表示贈與雙方的除外）。自己子女的個人贈與（明確表示贈與雙方的除外）。2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎50（2 2）約定財產(chǎn)制）約定財產(chǎn)制約定的主體約定的主

37、體：夫妻；：夫妻；“準準”夫妻夫妻約定內容：約定內容：婚前、婚后取得財產(chǎn)的歸屬、處分及在婚前、婚后取得財產(chǎn)的歸屬、處分及在 婚姻關系解除后的財產(chǎn)分割；可以約婚姻關系解除后的財產(chǎn)分割；可以約定定 各自所有、共同所有或者部分各自所各自所有、共同所有或者部分各自所 有、部分共同所有有、部分共同所有約定的形式：約定的形式：書面形式，否則適用法定財產(chǎn)制書面形式，否則適用法定財產(chǎn)制約定的生效條件：約定的生效條件：須具備民事法律行為的生效要件須具備民事法律行為的生效要件效力范圍：效力范圍：對第三人沒有效力，只對夫妻處理財產(chǎn)對第三人沒有效力，只對夫妻處理財產(chǎn) 的行為產(chǎn)生約束力，除非有證據(jù)證明的行為產(chǎn)生約束力，

38、除非有證據(jù)證明第三人第三人 知道該協(xié)議。知道該協(xié)議。2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎513 3、夫妻財產(chǎn)權利的行使、夫妻財產(chǎn)權利的行使（1 1）夫妻因日常生活需要而處理共有財產(chǎn)的，任何）夫妻因日常生活需要而處理共有財產(chǎn)的，任何一方均有權決定；一方均有權決定；（2 2）非因日常生活需要對夫妻共同財產(chǎn)做出重要處）非因日常生活需要對夫妻共同財產(chǎn)做出重要處理決定的，雙方應當平等協(xié)商，取得一致意見，一理決定的，雙方應當平等協(xié)商，取得一致意見，一方不能單獨處分共有財產(chǎn)。方不能單獨處分共有財產(chǎn)。（3 3）第三人有理由相信是夫妻共同做出的意思表示）第三人有理由相信是夫妻共同做出的意思表示的，另一方不能以不同

39、意或者不知道為由，拒絕第的，另一方不能以不同意或者不知道為由，拒絕第三人的請求。三人的請求。2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎524 4、離婚及離婚訴訟中的夫妻財產(chǎn)處理、離婚及離婚訴訟中的夫妻財產(chǎn)處理離婚分為協(xié)議離婚和訴訟離婚。離婚分為協(xié)議離婚和訴訟離婚。協(xié)議離婚條件：協(xié)議離婚條件：雙方自愿；已就子女及財產(chǎn)分割問雙方自愿；已就子女及財產(chǎn)分割問題達成協(xié)議。經(jīng)婚姻登記機關審查合格，發(fā)給離婚題達成協(xié)議。經(jīng)婚姻登記機關審查合格，發(fā)給離婚證，婚姻關系即告解除。證，婚姻關系即告解除。協(xié)議效力：協(xié)議效力：協(xié)議離婚的財產(chǎn)分割協(xié)議對雙方均具有協(xié)議離婚的財產(chǎn)分割協(xié)議對雙方均具有法律約束力，因履行該協(xié)議發(fā)生糾紛而引

40、起訴訟的，法律約束力，因履行該協(xié)議發(fā)生糾紛而引起訴訟的，人民法院應予受理。協(xié)議離婚后一年內就財產(chǎn)分割人民法院應予受理。協(xié)議離婚后一年內就財產(chǎn)分割反悔而訴至法院請求撤銷原離婚協(xié)議書的，法院也反悔而訴至法院請求撤銷原離婚協(xié)議書的，法院也應受理。經(jīng)審理后發(fā)現(xiàn)不存在欺詐、脅迫等情形的，應受理。經(jīng)審理后發(fā)現(xiàn)不存在欺詐、脅迫等情形的，應駁回當事人的訴訟請求。應駁回當事人的訴訟請求。訴訟離婚訴訟離婚: : 感情確已破裂感情確已破裂2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎53具體參考情形：具體參考情形：（1 1）重婚或有配偶者與他人同居；）重婚或有配偶者與他人同居；（2 2）實施家庭暴力、虐待、遺棄家庭成員；）實施

41、家庭暴力、虐待、遺棄家庭成員；（3 3）賭博、吸毒等惡習而屢教不改；）賭博、吸毒等惡習而屢教不改；（4 4）因感情不和分居滿）因感情不和分居滿2 2年；年；（5 5）一方宣告失蹤；）一方宣告失蹤；（6 6）其他導致感情破裂的情形。）其他導致感情破裂的情形。2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎54離婚債務清償方法：離婚債務清償方法：個人債務，由一方個人財產(chǎn)清償。個人債務，由一方個人財產(chǎn)清償。夫妻共同生活債務，應共同償還：先由共同財產(chǎn)償還；夫妻共同生活債務，應共同償還：先由共同財產(chǎn)償還；共同財產(chǎn)不足清償?shù)?，或約定分別所有的，由雙方協(xié)議共同財產(chǎn)不足清償?shù)?，或約定分別所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成的，

42、由法院判決。清償；協(xié)議不成的，由法院判決。二、繼承概述二、繼承概述2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎551 1、繼承人：繼承人只能是自然人。、繼承人：繼承人只能是自然人。2 2、繼承開始：、繼承開始： （1 1）繼承從被繼承人死亡時開始。）繼承從被繼承人死亡時開始。 （2 2）存在相互繼承關系的幾個人在同一事件中死亡，如）存在相互繼承關系的幾個人在同一事件中死亡，如 不能確定先后時間的，推定無繼承人的人先死亡；死亡人不能確定先后時間的，推定無繼承人的人先死亡；死亡人 各自都有繼承人的，如幾個人輩分不同，推定長輩先死亡；各自都有繼承人的，如幾個人輩分不同，推定長輩先死亡；幾個死亡人輩分相同的，推

43、定同時死亡，彼此不發(fā)生繼承，幾個死亡人輩分相同的，推定同時死亡，彼此不發(fā)生繼承，由他們各自的繼承人分別繼承。由他們各自的繼承人分別繼承。3 3、繼承權的喪失：故意殺害被繼承人；為爭奪遺產(chǎn)而殺害、繼承權的喪失：故意殺害被繼承人；為爭奪遺產(chǎn)而殺害其他繼承人；遺棄被繼承人或者虐待被繼承人情節(jié)嚴重的；其他繼承人；遺棄被繼承人或者虐待被繼承人情節(jié)嚴重的；偽造、篡改或者銷毀遺囑情節(jié)嚴重的。偽造、篡改或者銷毀遺囑情節(jié)嚴重的。4 4、繼承方式：財產(chǎn)繼承方式包括、繼承方式：財產(chǎn)繼承方式包括和和遺囑繼承遺囑繼承兩種。兩種。2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎56法定繼承法定繼承第一順序繼承人包括配偶、子女、父母，第

44、一順序繼承人包括配偶、子女、父母， 第二順序繼承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。第二順序繼承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 按法定繼承方式繼承遺產(chǎn)時，繼承人受繼按法定繼承方式繼承遺產(chǎn)時，繼承人受繼承順序的限制，先由處于第一順序的繼承人繼承，承順序的限制，先由處于第一順序的繼承人繼承，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承。沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承。喪偶兒媳對公婆、喪偶女婿對岳父母盡了主要贍養(yǎng)喪偶兒媳對公婆、喪偶女婿對岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務的，作為第一順序繼承人。義務的，作為第一順序繼承人。繼父母與繼子女之間、繼兄弟姐妹之間盡了扶養(yǎng)教繼父母與繼子女之間、繼兄弟姐妹之間

45、盡了扶養(yǎng)教育義務的，相互享有繼承權。育義務的，相互享有繼承權。法定繼承權法定繼承權-代位繼承代位繼承2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎57含義含義：被繼承：被繼承人的子女先于人的子女先于被繼承人死亡，被繼承人死亡，由該子女的晚由該子女的晚輩直系血親代輩直系血親代其位繼承被繼其位繼承被繼承人遺產(chǎn)的的承人遺產(chǎn)的的一種法定繼承一種法定繼承方式。方式。條件條件： 1 1）代位繼承只適用于法定繼承，在遺）代位繼承只適用于法定繼承，在遺囑繼承和遺贈中不適用代位繼承。囑繼承和遺贈中不適用代位繼承。 2 2）代位繼承的發(fā)生須有被繼承人的）代位繼承的發(fā)生須有被繼承人的子女先于被繼承人死亡的事實。子女先于被繼承人

46、死亡的事實。 3 3）代位繼承人必須是被繼承人的子）代位繼承人必須是被繼承人的子女的晚輩直系血親（被繼承人的孫子女、女的晚輩直系血親（被繼承人的孫子女、外孫子女或曾孫子女、曾外孫子女，不外孫子女或曾孫子女、曾外孫子女，不受輩分限制）。受輩分限制）。 4 4）被代位人對被繼承人必須有繼承）被代位人對被繼承人必須有繼承權。權。 5 5）只能繼承被代位人應得的遺產(chǎn)份）只能繼承被代位人應得的遺產(chǎn)份額。額。法定和遺囑繼承特殊情形之法定和遺囑繼承特殊情形之轉繼承轉繼承2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎58含義：含義：是指被繼承是指被繼承人死亡后，繼承人人死亡后，繼承人在尚未實際取得遺在尚未實際取得遺產(chǎn)之前

47、死亡，該繼產(chǎn)之前死亡，該繼承人的繼承人代其承人的繼承人代其實際接受其有權繼實際接受其有權繼承的遺產(chǎn)的法律制承的遺產(chǎn)的法律制度度如父親甲死后如父親甲死后5 5天，遺產(chǎn)尚未天，遺產(chǎn)尚未來得及分割，其子乙也因車來得及分割，其子乙也因車禍死亡，乙留有一子女丙，禍死亡，乙留有一子女丙，乙應繼承甲的遺產(chǎn)轉由丙繼乙應繼承甲的遺產(chǎn)轉由丙繼承。承。2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎595 5、遺囑繼承、遺囑繼承范圍與順序：按遺囑繼承方式繼承遺產(chǎn)時，不受繼范圍與順序：按遺囑繼承方式繼承遺產(chǎn)時，不受繼承順序限制，可以由第一順序繼承人繼承，也可以承順序限制，可以由第一順序繼承人繼承，也可以由第二順序繼承人繼承，還可以

48、兼由第一、第二順由第二順序繼承人繼承，還可以兼由第一、第二順序繼承人繼承。具體由哪些人繼承，完全由被繼承序繼承人繼承。具體由哪些人繼承，完全由被繼承人在遺囑中指定。人在遺囑中指定。無論如何，遺囑繼承人都不能超越法定繼承人，也無論如何，遺囑繼承人都不能超越法定繼承人，也就是配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖就是配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母的范圍。父母的范圍。2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎60遺囑有效條件：遺囑有效條件：（1 1）遺囑人須有遺囑能力（立遺囑時為完全民事行為能）遺囑人須有遺囑能力（立遺囑時為完全民事行為能力人）；力人）；（2 2）遺囑須是遺囑人處分其財產(chǎn)的真

49、實意思表示（有多）遺囑須是遺囑人處分其財產(chǎn)的真實意思表示（有多個合法、有效遺囑的，以最后的遺囑為準；受欺詐、脅個合法、有效遺囑的，以最后的遺囑為準；受欺詐、脅迫設立的遺囑無效；偽造的遺囑無效；遺囑被篡改的，迫設立的遺囑無效；偽造的遺囑無效；遺囑被篡改的，篡改的內容無效）；篡改的內容無效）；（3 3）遺囑不能取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承）遺囑不能取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權；人的繼承權；2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎61遺囑有效條件：遺囑有效條件：（4 4）遺囑所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)（遺囑人）遺囑所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)（遺囑人通過遺囑處分屬于其他

50、個人或者組織的財產(chǎn)的，遺囑的通過遺囑處分屬于其他個人或者組織的財產(chǎn)的，遺囑的該部分內容應當認定無效；屬于夫妻共同財產(chǎn)的，應先該部分內容應當認定無效；屬于夫妻共同財產(chǎn)的，應先把屬于配偶的財產(chǎn)隔離，僅就遺囑人個人的財產(chǎn)設立遺把屬于配偶的財產(chǎn)隔離，僅就遺囑人個人的財產(chǎn)設立遺囑）；囑）；（5 5）遺囑不能違反社會公共利益和社會公德。）遺囑不能違反社會公共利益和社會公德。2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎62遺囑的形式：遺囑的形式：（1 1）公證遺囑公證遺囑（公證遺囑是經(jīng)過國家公證機關辦理（公證遺囑是經(jīng)過國家公證機關辦理了公證手續(xù)的遺囑。遺囑人必須親自到有管轄權的了公證手續(xù)的遺囑。遺囑人必須親自到有管轄

51、權的公證機關或請公正人員到現(xiàn)場辦理遺囑公證，不能公證機關或請公正人員到現(xiàn)場辦理遺囑公證，不能委托他人代為辦理）。委托他人代為辦理）。（2 2）自書遺囑自書遺囑（自書遺囑是由遺囑人親自書寫的遺（自書遺囑是由遺囑人親自書寫的遺囑，須由遺囑人親自簽名，注明年、月、日）。囑，須由遺囑人親自簽名，注明年、月、日）。（3 3）代書遺囑代書遺囑（代書遺囑是委托他人代筆書寫的遺（代書遺囑是委托他人代筆書寫的遺囑。應當由遺囑人指定兩個以上的見證人在場，由囑。應當由遺囑人指定兩個以上的見證人在場，由其一人代書，注明年、月、日，代書人宣讀遺囑，其一人代書，注明年、月、日，代書人宣讀遺囑，遺囑人認定無誤后，由代書人、

52、其他見證人和遺囑遺囑人認定無誤后，由代書人、其他見證人和遺囑人簽名）。人簽名）。2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎63遺囑的形式：遺囑的形式：（4 4）錄音遺囑錄音遺囑（錄音遺囑是以錄音形式制作的遺囑。（錄音遺囑是以錄音形式制作的遺囑。錄音遺囑應當由兩個以上的見證人在場見證）。錄音遺囑應當由兩個以上的見證人在場見證）。（5 5）口頭遺囑口頭遺囑（口頭遺囑是遺囑人用口述的方式所立（口頭遺囑是遺囑人用口述的方式所立的對其遺產(chǎn)進行處分的遺囑?？陬^遺囑應由兩個以上見的對其遺產(chǎn)進行處分的遺囑?？陬^遺囑應由兩個以上見證人在場見證。證人在場見證。危急情況解除后，遺囑人能夠用書面或危急情況解除后，遺囑人能夠用

53、書面或者錄音形式立遺囑的所立的口頭遺囑無效）。者錄音形式立遺囑的所立的口頭遺囑無效）。2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎646 6、受遺贈人：遺贈方式的受遺贈人是法定繼承人以外、受遺贈人：遺贈方式的受遺贈人是法定繼承人以外的公民、組織或國家。受遺贈人接受遺產(chǎn)時只承受遺產(chǎn)的公民、組織或國家。受遺贈人接受遺產(chǎn)時只承受遺產(chǎn)中的權利，一般不承受遺贈人的義務。受遺贈人必須在中的權利，一般不承受遺贈人的義務。受遺贈人必須在知道受遺贈的兩個月內明確做出接受的意思表示，到期知道受遺贈的兩個月內明確做出接受的意思表示，到期沒有表示的視為放棄遺贈。沒有表示的視為放棄遺贈。7 7、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議：遺贈扶養(yǎng)協(xié)議中的撫養(yǎng)

54、人只能是法、遺贈撫養(yǎng)協(xié)議：遺贈扶養(yǎng)協(xié)議中的撫養(yǎng)人只能是法定繼承人以外的公民或集體所有制組織。必須有書面撫定繼承人以外的公民或集體所有制組織。必須有書面撫養(yǎng)協(xié)議。必須履行撫養(yǎng)義務。養(yǎng)協(xié)議。必須履行撫養(yǎng)義務。8 8、法定繼承、遺囑繼承、遺贈和遺贈扶養(yǎng)都是、法定繼承、遺囑繼承、遺贈和遺贈扶養(yǎng)都是遺產(chǎn)轉移的方式，在幾種情形同時存在的處理：遺產(chǎn)轉移的方式，在幾種情形同時存在的處理：2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎65處理順序：處理順序：（1 1）有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，首先按遺贈扶養(yǎng)協(xié)議辦）有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，首先按遺贈扶養(yǎng)協(xié)議辦理；理；（2 2）無遺贈扶養(yǎng)協(xié)議而有合法遺囑的，按遺贈或）無遺贈扶養(yǎng)協(xié)議而有合法

55、遺囑的，按遺贈或遺囑繼承辦理；遺囑繼承辦理；（3 3）沒有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議又無遺囑的，按法定繼承）沒有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議又無遺囑的，按法定繼承辦理；辦理；（4 4）無人繼承又無人受遺贈的遺產(chǎn)，歸國家所有；）無人繼承又無人受遺贈的遺產(chǎn)，歸國家所有；如死者生前是集體所有制組織成員的，歸集體所如死者生前是集體所有制組織成員的，歸集體所有制組織所有。有制組織所有。第六單元第六單元 合同基礎合同基礎2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎66一、合同的訂立 要約-承諾要要約約要約是希望和他人訂立合同的意思表示。要約是希望和他人訂立合同的意思表示。該意思表示應當符合下列規(guī)定：該意思表示應當符合下列規(guī)定： a a、內容具體

56、確定；、內容具體確定； b b、標明經(jīng)受要約人承諾，要約人、標明經(jīng)受要約人承諾，要約人既受該意思表述約束既受該意思表述約束。 要約人：是發(fā)出要約的人。要約人：是發(fā)出要約的人。 受要約人：接受要約的人，又可能轉化受要約人：接受要約的人，又可能轉化為承諾人為承諾人。 要約到達受要約人時生效。要約到達受要約人時生效。2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎672022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎68（一）要約（一）要約1 1、要約與要約邀請的區(qū)別要約與要約邀請的區(qū)別 1 1）要約應包括合同的全部主要條款，缺少其中）要約應包括合同的全部主要條款，缺少其中任何一個條款都不是要約而是要約邀請（內容具體任何一個條款

57、都不是要約而是要約邀請（內容具體確定）；確定）； 2 2）要約具有法律約束力，要約邀請不具有法律）要約具有法律約束力，要約邀請不具有法律約束力（表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思約束力（表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束）；表示約束）； 3 3）理財規(guī)劃師業(yè)務中，客戶所填寫的申請書視）理財規(guī)劃師業(yè)務中，客戶所填寫的申請書視為要約，客戶的申請一旦被理財規(guī)劃師所在機構所為要約，客戶的申請一旦被理財規(guī)劃師所在機構所接受，合同即告成立。接受，合同即告成立。注意注意：理財規(guī)劃師所在機構所寄送的價目表、說明：理財規(guī)劃師所在機構所寄送的價目表、說明書、商業(yè)廣告以及常見的拍賣公告、招標公告、招書、

58、商業(yè)廣告以及常見的拍賣公告、招標公告、招股說明書等為要約邀請。股說明書等為要約邀請。2 2、要約撤回與要約撤銷：、要約撤回與要約撤銷：2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎69要約撤回要約撤回：撤回要約的通知應當在要約到達受要約：撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者同時到達。人之前或者同時到達。要約撤銷要約撤銷：撤銷要約的通知，應當在要約到達后，：撤銷要約的通知，應當在要約到達后，受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎70（二）承諾（二）承諾承諾是受要約人同意要約的意思表示。承諾是受要約人同意要約的意思表示。1 1、承

59、諾必須符合的條件承諾必須符合的條件： 1 1）必須由受要約人本人或其代理人作出；）必須由受要約人本人或其代理人作出； 2 2）必須向要約人作出；）必須向要約人作出； 3 3）必須是對要約內容的無條件完全同意；）必須是對要約內容的無條件完全同意； 4 4）必須在規(guī)定期限內作出答復。）必須在規(guī)定期限內作出答復。2 2、承諾的生效：承諾的生效：承諾通知到達要約人時生效；承諾承諾通知到達要約人時生效；承諾生效時合同成立。生效時合同成立。3 3、承諾的撤回承諾的撤回：撤回承諾的通知應當在承諾通知到：撤回承諾的通知應當在承諾通知到達要約人之前或者與承諾通知同時到達要約人，即達要約人之前或者與承諾通知同時到

60、達要約人，即在承諾生效前到達要約人。在承諾生效前到達要約人。2022-7-4理財規(guī)劃的法律基礎714 4、對要約內容的變更：、對要約內容的變更： 1 1）受要約人對要約內容作出實質性變更的，為新）受要約人對要約內容作出實質性變更的，為新要約（標的、數(shù)量、質量、價款或者報酬、履行期限、要約（標的、數(shù)量、質量、價款或者報酬、履行期限、履行地點和方式、違約責任和解決爭議方法等內容變更履行地點和方式、違約責任和解決爭議方法等內容變更是對要約內容的實質性變更）。是對要約內容的實質性變更）。 2 2）承諾對要約內容作出非實質性變更的，除要約）承諾對要約內容作出非實質性變更的，除要約人及時表示反對或者要約表