商業(yè)銀行授權(quán)管理辦法

1、商業(yè)銀行授權(quán)管理辦法第一章總則第一條 為強化依法經(jīng)營與內(nèi)部控制，增強本行防范和控制風(fēng)險的能力，維護本行合 法權(quán)益，根據(jù)中華人民共和國民法通則、村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定等相關(guān)法律、法規(guī)、 行業(yè)管理及本行章程的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實際，制定本辦法。第二條 本行建立法人授權(quán)管理制度，在法定經(jīng)營范圍內(nèi)對有關(guān)職能部門、支行、總 行直屬客戶部以及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位進行授權(quán)。本行業(yè)務(wù)職能部門、支行、總行直屬客戶部以 及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位應(yīng)在授予的權(quán)限范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動，嚴禁越權(quán)從事業(yè)務(wù)活動。第三條本辦法所稱授權(quán)，是指授權(quán)人依法合規(guī)授予受權(quán)人開展經(jīng)營管理活動權(quán)限的 具體規(guī)定。本辦法的授權(quán)人，是指本行在董事會閉會期間行使由董事會

2、授予職權(quán)的董事長。本辦法的受權(quán)人，是指本行行長。本辦法的轉(zhuǎn)授權(quán)人，是指本行行長。本辦法的轉(zhuǎn)受權(quán)人，是指本行高級管理層成員、總行各職能部門及分支機構(gòu)負責(zé)人、 總行直屬客戶部負責(zé)人、具體業(yè)務(wù)崗位人員。第四條授權(quán)包括直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)。直接授權(quán)，是指本行董事長經(jīng)董事會授權(quán)后在其職責(zé)范圍內(nèi)對行長的授權(quán)。轉(zhuǎn)授權(quán)，是指本行行長在董事長授權(quán)范圍內(nèi)，對本行的副行長、各職能部門、支行、 客戶部的負責(zé)人以及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位人員的授權(quán)；各支行、客戶部的負責(zé)人在行長受權(quán)范圍 內(nèi)，對具體業(yè)務(wù)崗位人員的授權(quán)。第五條授權(quán)人的授權(quán)應(yīng)當依法合規(guī)、合理適度，不得違法違規(guī)授權(quán)或授權(quán)他人進行 違法違規(guī)活動。受權(quán)人應(yīng)當在受權(quán)范圍內(nèi)開展經(jīng)營管

3、理活動，不得超越權(quán)限或未經(jīng)授權(quán)開展有關(guān)業(yè)務(wù) 經(jīng)營管理活動。第六條授權(quán)行為是一種職務(wù)行為，重大事項的授權(quán)必須按相關(guān)規(guī)定進行集體研究決 定，并形成會議紀要。第七條 本辦法適用涉及權(quán)限的各部門及支行。第二章授權(quán)原則第八條授權(quán)原則（一）統(tǒng)一標準原則。所有授權(quán)行為都應(yīng)當遵循總行制定的授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）標準、方 法和程序。（二）分級管理原則。所有授權(quán)行為要一級管理一級，逐級下授，分級管理，不得越 級授權(quán)。（三）動態(tài)管理原則。總行根據(jù)經(jīng)營管理需要或受權(quán)人經(jīng)營管理、授權(quán)執(zhí)行、風(fēng)險控 制等實際情況，可對授權(quán)實行動態(tài)調(diào)整。（四）差別授權(quán)原則。總行根據(jù)不同的業(yè)務(wù)品種和不同業(yè)務(wù)處理部門、支行、客戶部 經(jīng)營狀況、資產(chǎn)負債規(guī)

4、模、管理水平、經(jīng)營效益、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險狀況等其他影響授權(quán)的 因素確定不同的審批權(quán)限。（五）合理適度原則。根據(jù)受權(quán)人的職能、授權(quán)執(zhí)行情況以及經(jīng)營管理能力，按照權(quán)責(zé)一致、合理適度的原則，對受權(quán)人授權(quán)。第三章授權(quán)方式第九條授權(quán)分為基本授權(quán)和特別授權(quán)兩種方式。授權(quán)人依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、本行章程和基本管理制度，對受權(quán)人從事日常業(yè)務(wù)經(jīng) 營管理活動進行基本授權(quán)。授權(quán)人依據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)、本行章程和基本管理制度，對受權(quán)人從事創(chuàng)新業(yè)務(wù)、 特殊融資項目以及超過基本授權(quán)范圍的經(jīng)營管理活動進行特別授權(quán)。第十條基本授權(quán)、特別授權(quán)均采用書面授權(quán)書形式，授權(quán)書經(jīng)法定代表人或主要負 責(zé)人簽字并加蓋授權(quán)人單位印章后生效。第

5、十一條授權(quán)委托書是指授權(quán)人制作的向受權(quán)人授予經(jīng)營管理活動權(quán)限的書面文 件。本行授權(quán)委托書采用統(tǒng)一標準格式文本，由總行制定。授權(quán)委托書包括以下內(nèi)容：（一）授權(quán)單位名稱；（二）授權(quán)人姓名；（三）受權(quán)人姓名；（四）授權(quán)范圍；（五）授權(quán)期限；（六）授權(quán)人認為需要規(guī)定的其他事項。第十二條受權(quán)人根據(jù)工作需要可向授權(quán)人書面申請?zhí)貏e授權(quán)。第十三條對受權(quán)人的特別授權(quán)申請，授權(quán)人應(yīng)在收到書面申請之日次日起十個工作 日內(nèi)給予書面答復(fù)。授權(quán)人認為不應(yīng)授權(quán)的應(yīng)當說明理由。第十四條 權(quán)限不明確時，視為未授權(quán)，受權(quán)人應(yīng)向授權(quán)人書面請示，授權(quán)人應(yīng)在收 到申請之日次日起三個工作日內(nèi)以書面形式予以明確。第十五條除采用書面授權(quán)書形

6、式外，制度授權(quán)、會議紀要是授權(quán)的重要補充形式。第四章授權(quán)范圍第十六條基本授權(quán)的范圍包括：（一）存貸比例管理權(quán)限；（二）資金計劃營運管理權(quán)限；（三）信貸業(yè)務(wù)管理權(quán)限：（四）資金定價管理權(quán)限；（五）結(jié)算業(yè)務(wù)管理權(quán)限；（六）現(xiàn)金支付管理權(quán)限；（七）財務(wù)管理權(quán)限；（八）外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營管理權(quán)限；（九）代理業(yè)務(wù)管理權(quán)限：（十）銀行卡業(yè)務(wù)管理權(quán)限；（十一）資產(chǎn)處置管理權(quán)限；（十二）機構(gòu)、人員和勞動工資管理權(quán)限；（十三）法律事務(wù)管理權(quán)限；（十四）營業(yè)網(wǎng)點調(diào)整、布置管理權(quán)；（十五）IT網(wǎng)絡(luò)建設(shè)管理權(quán)；（十六）大宗物品采購權(quán)；（十七）基建、裝修投標管理權(quán)；（十八）廣告宣傳管理權(quán)；（十九）印章保管使用管理權(quán)；（二十）

7、合同修訂管理權(quán)：（二十一）呆帳認定、核銷管理權(quán)；（二十二）綜合業(yè)務(wù)信息修改權(quán)；（二十三）貸款責(zé)任管理權(quán)；（二十四）中介機構(gòu)合作管理權(quán)；（二十五）辦公費用管理權(quán)；（二十六）信貸資產(chǎn)以及非信貸資產(chǎn)五級分類認定權(quán)；（二十七）其他經(jīng)營管理活動權(quán)限。第十七條特別授權(quán)的范圍包括：（一）創(chuàng)新業(yè)務(wù)權(quán)限：（二）投資業(yè)務(wù)權(quán)限；（三）關(guān)聯(lián)交易權(quán)限；（四）超出基本授權(quán)的其他權(quán)限。第五章轉(zhuǎn)授權(quán)第十八條轉(zhuǎn)授權(quán)必須遵循有限原則，轉(zhuǎn)授權(quán)不得大于原授權(quán)。第十九條轉(zhuǎn)授權(quán)采用書面即轉(zhuǎn)授權(quán)書形式。轉(zhuǎn)授權(quán)書內(nèi)容、格式參照授權(quán)書制定。第二十條 轉(zhuǎn)授權(quán)不當時，授權(quán)人可以調(diào)整或撤銷原授權(quán)。第二十一條未經(jīng)總行書面授權(quán)許可，任何單位和個人不得進

8、行轉(zhuǎn)授權(quán)、再轉(zhuǎn)授權(quán)。 第二十二條行長轉(zhuǎn)授權(quán)，應(yīng)報董事會、董事長備案。其他轉(zhuǎn)授權(quán)，應(yīng)報上一級授權(quán) 人備案。第六章授權(quán)的調(diào)整與終止第二十三條基本授權(quán)的有效期原則上為一年。特別授權(quán)根據(jù)具體情況確定有效期, 原則上不超過一年。第二十四條發(fā)生下列情形之一時，授權(quán)人可調(diào)整或撤銷原授權(quán)，并報上一級授權(quán)人 備案：（一）受權(quán)人發(fā)生重大越權(quán)行為；（二）因受權(quán)人的行為失當致使本行承擔(dān)重大經(jīng)營風(fēng)險或法律責(zé)任；（三）經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化；（四）內(nèi)部機構(gòu)和管理體制發(fā)生重大變化；（五）授權(quán)人認為需要時。第二十五條 發(fā)生下列情形之一的，原授權(quán)即刻自動終止：（一）實行新的授權(quán)制度或辦法；（二）受權(quán)人發(fā)生變更或者所在機構(gòu)（部門）

9、被撤銷、分立、合并等情況；（三）受權(quán)被撤銷；（四）授權(quán)書載明的授權(quán)期限屆滿；（五）發(fā)生其他應(yīng)當終止授權(quán)的情況。第二十六條自發(fā)生本辦法第二十九條、第三十條所列情形時，原授權(quán)下的所有轉(zhuǎn)授 權(quán)亦自動作相應(yīng)的調(diào)整、撤銷或終止。授權(quán)人應(yīng)及時收回所有的授權(quán)書和轉(zhuǎn)授權(quán)書，并視 情況重新制作新的授權(quán)書。第二十七條 發(fā)生本行授權(quán)人、受權(quán)人變更時，若授權(quán)范圍等內(nèi)容不變，在未作出新 的授權(quán)前，原授權(quán)書、轉(zhuǎn)授權(quán)書繼續(xù)有效。第七章授權(quán)管理第二十八條 本行合規(guī)風(fēng)險部是本行授權(quán)管理的職能部門，負責(zé)授權(quán)管理的組織協(xié)調(diào)、 授權(quán)管理辦法的擬定、授權(quán)內(nèi)容的法律審查、授權(quán)文本的制作以及授權(quán)管理的綜合評價等 工作。第二十九條監(jiān)事會應(yīng)每

10、年組織相關(guān)人員對授權(quán)人的授權(quán)行為、受權(quán)人的轉(zhuǎn)授權(quán)行為 以及受權(quán)人授權(quán)執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，對重大風(fēng)險情況實行跟蹤監(jiān)測。根據(jù)檢查和監(jiān)測 情況，對授權(quán)調(diào)整提出建議，對越權(quán)違規(guī)的授權(quán)人、受權(quán)人的主要行為人以及相關(guān)責(zé)任人 提出處理建議。第三十條 合規(guī)風(fēng)險部對在檢查中發(fā)現(xiàn)的內(nèi)控制度執(zhí)行差、管理水平低、資產(chǎn)質(zhì)量差 的支行或部門有權(quán)提出調(diào)整授權(quán)的建議，有權(quán)對越權(quán)違規(guī)的授權(quán)人、受權(quán)人的主要行為人 以及相關(guān)責(zé)任人提出整改和處理意見，并有權(quán)向授權(quán)人提出有關(guān)變更、撤銷、終止授權(quán)（轉(zhuǎn) 授權(quán)）的建議。第八章責(zé)任第三十一條越權(quán)授權(quán)或未按規(guī)定授權(quán)或不適當不合理的授權(quán)，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定追究授 權(quán)行為人相應(yīng)的行政責(zé)任，致使造成經(jīng)營風(fēng)險或經(jīng)濟損失的，應(yīng)追究其相應(yīng)的行政和經(jīng)濟 責(zé)任。第三十二條 受權(quán)人在授權(quán)范圍內(nèi)發(fā)生濫用權(quán)利，不正當行使權(quán)利的行為或未經(jīng)授權(quán) 及超越授權(quán)開展業(yè)務(wù)活動，影響本行信