理財規(guī)劃師1總論練習(xí)題(帶答案解析)

1、 基礎(chǔ)知識第一章;理財規(guī)劃基礎(chǔ)單選1.理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況的分析不包括（ ）2015 年5月真題A 財務(wù)比率分析 B 客戶家庭利潤表分析 C 客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析 D 客戶家庭現(xiàn)金流量表分析答案：B 解析: 理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況的分析主要包括三項：1客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析，主要是分析客戶家庭資產(chǎn)和負(fù)債在某一時點(diǎn)上的基本情況；2、客戶家庭現(xiàn)金流量表的分析，是指理財規(guī)劃師可以對客戶在某一時期的收入和支出進(jìn)行歸納匯總，為進(jìn)一步的財務(wù)現(xiàn)狀分析與理財目標(biāo)設(shè)計提供基礎(chǔ)資料；3、財務(wù)比率分析，需要分析的基本的財務(wù)比率包括結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率、即付比率、負(fù)債收入比率

2、和流動性比率等 2一般來講，很難嚴(yán)格地將投資與投資規(guī)劃分離開來。概括起來二者的區(qū)別可以體現(xiàn)在 ( )。2010年5月二級真題 A投資規(guī)劃更強(qiáng)調(diào)創(chuàng)造收益 B投資更強(qiáng)調(diào)實現(xiàn)目標(biāo)c投資技術(shù)性更強(qiáng) D投資規(guī)劃只不過是工具答案; C 【解析】投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助客戶實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。投資是投資規(guī)劃的一部分，和其相比，投資更注重技術(shù)性操作，投資規(guī)劃更注重整體布局。3考慮到家族觀念對于中國人一直有著或多或少的影響，在理財中，( )的現(xiàn)金保障也 包含了應(yīng)對客戶家族親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn) 備。2009年

3、1 1月二級真題 A日常生活覆蓋儲備 B家庭生活覆蓋儲備C意外現(xiàn)金儲備 D醫(yī)療現(xiàn)金儲備答案：c 【解析】一般來說,家庭建立現(xiàn)金儲備要包括：日常生活消費(fèi)儲備；意外現(xiàn)金儲備 其中，意外現(xiàn)金儲備是指為了應(yīng)對客戶家庭因為重大疾病、意外災(zāi)難、突發(fā)事件等發(fā)生的計劃外開支而作的準(zhǔn)備，某些情況下也包含了應(yīng)對客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備。4理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是( )。 2009年11月二級真題 A個人誠信 B知識豐富 c專業(yè)盡責(zé) D謙虛謹(jǐn)慎答案：A 【解析】理財規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)以正直和誠實信用的精神提供理財規(guī)劃專業(yè)服務(wù)。因此，理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個人誠信。

4、正直誠信原則要求理財規(guī)劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委托人的利益。5在家庭綜合理財規(guī)劃方案中，專項理財規(guī)劃中的建立家庭現(xiàn)金儲備不包括( )。 2009年5月二級真題 A日常生活儲備 B意外現(xiàn)金儲備 C投資現(xiàn)金儲備 D家庭支援現(xiàn)金儲備答案：c 【解析】一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲備要包括日常生活消費(fèi)儲備和意外現(xiàn)金儲備。D項，家庭支援現(xiàn)金儲備是指客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備，它屬于意外現(xiàn)金儲備的范圍。6根據(jù)生命周期理論，人從出生到死亡會經(jīng)歷嬰兒、童年、少年、青年、中年和老年階段，結(jié)合不同的階段制定理財規(guī)劃非常必要，一般而言理財規(guī)劃的重要時期是指( )。20

5、08年11月二級真題 A嬰兒、童年、少年 B童年、少年、青年 C少年、青年、中年 D青年、中年、老年答案：d 【解析】個人理財規(guī)劃基于人的生命周期，是一個長期的過程，一個努力達(dá)到終生（身）的財務(wù)安全、自主、自由和自在的過程，由于嬰兒期、童年期、少年期沒有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來源，通常也不必承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，因此這三個時期并不是理財規(guī)劃的重要時期。而青年期、中年期和老年期則是進(jìn)行理財規(guī)劃的三個重要時期。7、有關(guān)理財規(guī)劃的理解，以下敘述中( )是正確的。2007年1 1月二級、三級真題A進(jìn)行理財規(guī)劃，就可以實現(xiàn)自己的夢想B理財規(guī)劃是針對富裕人群設(shè)計的財富管理方案C理財規(guī)劃是一生的規(guī)劃，涵蓋各個生命階段D理財規(guī)劃

6、是全方位的規(guī)劃，規(guī)劃一次，終身可用答案：C【解析】理財規(guī)劃的定義強(qiáng)調(diào)以下幾點(diǎn)：理財規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡單的金融產(chǎn)品銷售；理財規(guī)劃強(qiáng)調(diào)個性化；盡管理財規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)，但就生命周期而言，理財規(guī)劃是一項長期規(guī)劃，它貫穿人的一生，而不是針對某一階段的規(guī)劃；理財規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供。8.李先生為預(yù)防家庭成員發(fā)生重大疾病、意外事件準(zhǔn)備了50000元資金存入銀行，則李先生準(zhǔn)備的這50000元屬于( )。2007年5月二級真題 A日常生活儲備 B意外現(xiàn)金儲備 C家庭支援現(xiàn)金儲備 D追加投資儲備答案：B 【解析】意外現(xiàn)金儲備是為了應(yīng)對客戶家庭因為重大疾病、意外災(zāi)難、突發(fā)事件等發(fā)

7、生的計劃外開支而作的準(zhǔn)備，用以預(yù)防可能發(fā)生的重大事故對家庭經(jīng)濟(jì)短期的沖擊，比如車禍或重大疾病需臨時墊資。9.實現(xiàn)財務(wù)自由，需要使( )成為個人或家庭收入的主要來源。2011年II月三級真 題 A工資收入 B利息收入 C偶然收入 D投資收入答案：D 【解析】財務(wù)自由是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。財務(wù)自由主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出，個人從被迫工作的壓力中解放出來，已有財富成為創(chuàng)造更多財富的工具。10.理財規(guī)劃師進(jìn)行任何理財規(guī)劃前首先考慮和重點(diǎn)安排的目標(biāo)是( )。2009年5月三級真題 A投資規(guī)劃 B養(yǎng)老保障 C教育保障 D現(xiàn)金保障答案:D 【解析

8、】根據(jù)專業(yè)理財規(guī)劃的基本要求，為客戶建立一個能夠幫助客戶家庭在出現(xiàn)失業(yè)、大病、災(zāi)難等意外事件的情況下也能安然度過危機(jī)的現(xiàn)金保障系統(tǒng)十分關(guān)鍵，也是理財規(guī)劃師進(jìn)行任何理財規(guī)劃前應(yīng)首先考慮和重點(diǎn)安排的。11、王先生和張小姐是一對年輕白領(lǐng)夫婦，對風(fēng)險的承受能力比較高，對于這樣的家庭，理財規(guī)劃的核心策略為( )。 2008年5月三級真題A月光型 B進(jìn)攻型 C攻守兼?zhèn)湫?D防守型答案：B【解析】不同的家庭形態(tài)，財務(wù)收支狀況、風(fēng)險承受能力各不相同，理財需求和具體理財規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點(diǎn)，理財規(guī)劃師要分別制定不同的理財規(guī)劃策略。一般來說，青年家庭的風(fēng)險承受能力比較高，理財規(guī)劃的核心策略為

9、進(jìn)攻型。12、以下理財規(guī)劃項目中，( )最具備防御性。 2007年1 1月三級真題A風(fēng)險管理與保險計劃 B稅收籌劃C退休養(yǎng)老規(guī)劃 D財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃答案：A【解析】在所有理財工具中，保險的防御性最強(qiáng)，因此，保險是財務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一。13理財規(guī)劃師為趙某進(jìn)行理財規(guī)劃，在對其現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析時，理財規(guī)劃師做得不對或理解有誤的一項是( )。 2007年5月三級真題 A理財規(guī)劃師分析了趙某各收入支出項目的數(shù)額及其在總額中所占的比例 B理財規(guī)劃師發(fā)現(xiàn)趙某月供支出占其家庭收入的比重較大，就此情況理財規(guī)劃師進(jìn)行了詳細(xì)分析 C理財規(guī)劃師認(rèn)為現(xiàn)金流量表反映了趙某家庭當(dāng)期的部分財務(wù)狀況 D理財規(guī)劃師認(rèn)

10、為為了達(dá)到投資收益最大化，是否保持客戶的凈現(xiàn)金流量為正并不重要答案：D 【解析】理財規(guī)劃師應(yīng)該做好客戶的現(xiàn)金規(guī)劃，保證客戶持有一定的日常生活消費(fèi)儲備和意外現(xiàn)金儲備。14、個人理財?shù)氖滓康氖牵?）A個人理財價值最大化 B個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理 C保障財務(wù)安全 D實現(xiàn)財務(wù)自由答案：B 【解析】個人理財?shù)氖滓康牟⒎莻€人理財價值最大化，而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。15財務(wù)自由是指個人或家庭的收入主要來源于( )。 A主動工作 B被動工作 C被動投資 D主動投資答案：D 【解析】財務(wù)自由是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。16理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是做好()。 A現(xiàn)金規(guī)劃 B教育規(guī)劃 c

11、稅收籌劃 D投資規(guī)劃答案：A 【解析】現(xiàn)金規(guī)劃在整個理財規(guī)劃中居于十分重要的地位，現(xiàn)金規(guī)劃是否科學(xué)合理將影響其他規(guī)劃能否實現(xiàn)。因此，做好現(xiàn)金規(guī)劃是理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)。17王小明一家的家庭投資收入曲線穿過其支出曲線，則意味著該家庭的支出已經(jīng)可以由投資收入來支撐，即已經(jīng)獲得了( )。 A投資收入 B財務(wù)自由 C基本收益 D財務(wù)獨(dú)立答案：B 【解析】只有當(dāng)投資收入涵蓋了全部支出時，這時才是達(dá)到了財務(wù)自由。當(dāng)達(dá)到財務(wù)自由時，個人不再為賺取生活費(fèi)用而工作，投資收入將成為個人（家庭）收入的主要來源。18( )是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)。 A風(fēng)險管理理論 B收益最大化理論 C生命周期理論 D財務(wù)安全理論答案：C

12、【解析】理財規(guī)劃師之所以劃分客戶的生命周期，其目的在于劃分客戶所處的生命階段，分析其在不同階段的不同財務(wù)狀況與理財目標(biāo)，從而有效地對其進(jìn)行個人理財規(guī)劃設(shè)計?？梢哉f，生命周期理論是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)。19家庭與事業(yè)形成期的需求分析不包括( )。 A增加收入 B儲蓄和投資 C財產(chǎn)傳承 D風(fēng)險保障答案：C 【解析】家庭與事業(yè)形成期的需求分析包括：購買房屋；子女出生和養(yǎng)育；建立應(yīng)急基金；增加收入；風(fēng)險保障；儲蓄和投資；建立退休資金。C項，財產(chǎn)傳承屬于家庭退休前期的理財需求分析之一。20以下屬于客戶非財務(wù)信息的是( )。 A社會保障情況 B風(fēng)險管理信息 C投資偏好 D工資、薪金 【解析】客戶信息分為財務(wù)

13、信息和非財務(wù)信息，ABD三項屬于客戶的財務(wù)信息。答案：C21持續(xù)理財服務(wù)不包括( )。 A不定期的信息服務(wù) B不定期的方案調(diào)整 C定期對理財方案進(jìn)行評估 D定期到客戶單位做收入調(diào)查答案：D 【解析】持續(xù)理財服務(wù)包括定期對理財方案進(jìn)行評估以及不定期的信息服務(wù)和方案調(diào)整。D項屬于初次提供理財服務(wù)時應(yīng)完成的工作。22家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在35周歲以下的家庭為( )。 A青年家庭 B中年家庭 c老年家庭 D壯年家庭答案：A 【解析】根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期而定，家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在35周歲以下的家庭為青年家庭；家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在55周歲以上的家庭為老年家庭；介于這兩個界限之間的為

14、中年家庭。23.下列不屬于固定收益證券范疇的是( )。 A中央銀行票據(jù) B優(yōu)先股 c普通股 D結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品答案：C 【解析】固定收益證券也稱固定收入證券，它是一種要求發(fā)行者按照發(fā)行時規(guī)定的時間和方式向投資者支付利息和償還本金的有價證券。其范疇主要包括債券、中央銀行票 據(jù)、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股等。 24.現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立( )基金。 A投機(jī) B應(yīng)急 c日常生活 D日常生活和投資答案：B 【解析】現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。 25按照最新理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，理財規(guī)劃師所要遵循的執(zhí)業(yè)原則不包括( )。 A正直誠信 B保本微利 C勤勉

15、謹(jǐn)慎 D團(tuán)隊合作答案：B 【解析】理財規(guī)劃師所要遵循的職業(yè)原則包括：正直誠信原則、客觀公正原則、勤勉謹(jǐn)慎原則、專業(yè)盡責(zé)原則、嚴(yán)守秘密原則、團(tuán)隊合作原則。 26.對于時下社會上流行的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是( )。 A現(xiàn)金規(guī)劃 B投資規(guī)劃 C消費(fèi)支出規(guī)劃 D風(fēng)險管理與保險規(guī)劃答案：B 【解析】“月光族”掙錢能力不弱，應(yīng)該把掙來的錢用于投資。投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。 27.以下關(guān)于理財規(guī)劃師的職業(yè)道德規(guī)范的說法中，不正確的是( )。 A執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范是具體的行為規(guī)則 B職業(yè)道德準(zhǔn)則是理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律的基

16、本淵源 C理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范很大程度上體現(xiàn)出的是倡議性 D理財規(guī)劃師的職業(yè)道德規(guī)范由職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范兩部分組成答案：C 【解析】職業(yè)道德準(zhǔn)則很大程度上體現(xiàn)出的是倡議性，而執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范在語言上不同于職業(yè)道德準(zhǔn)則，很多方面體現(xiàn)的是“積極要求”或“禁止性”的內(nèi)容，而非倡議性。28.下列違反嚴(yán)守秘密原則的是( )。 A理財規(guī)劃師取得客戶明確同意而提供知悉的相關(guān)信息 B理財規(guī)劃師一時疏忽泄露了在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息C理財規(guī)劃師未披露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶涉嫌違法犯罪的事實D適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑?，理財?guī)劃師被司法機(jī)關(guān)要求提供所知悉的相關(guān)信息答案：B【解析】理財規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過程中知悉的

17、客戶信息，除非取得客戶明確同意，或在適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑?，理財?guī)劃師被司法機(jī)關(guān)要求必須提供所知悉的相關(guān)信息。29.下列違反客觀公正原則的是( )。 A理財規(guī)劃過程中不帶感情色彩 B理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進(jìn)行判斷 C因為是朋友，所以在財產(chǎn)分配規(guī)劃方案中對其偏袒 D對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時向有關(guān)各方進(jìn)行披露答案：C 【解析】理財規(guī)劃師在向客戶提供專業(yè)服務(wù)時，應(yīng)秉承客觀公正的原則。所謂“客觀”，是指理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進(jìn)行判斷，堅持客觀性，不帶感情色彩。所謂“公正”，是指理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)對客戶、委托人、合伙人或所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度，對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)

18、生的利益沖突應(yīng)隨時向有關(guān)各方進(jìn)行披露。C項明顯違反了客觀公正原則。30.理財規(guī)劃師的下列做法中，不符合執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范的是( )。 A理財規(guī)劃師拒絕為客戶設(shè)計違法的理財方案 B客戶的理財需求違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托 C客戶的理財目標(biāo)違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托 D理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務(wù)的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法，雖向客戶作出說明， 但繼續(xù)辦理委托事務(wù)答案：D 【解析】如果客戶委托理財規(guī)劃師設(shè)計違法的理財方案，或者客戶的理財需求或目標(biāo)違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師應(yīng)拒絕客戶的委托，不得明知客戶的要求違法仍然接受客戶的委托，為其違法目的或需求提供服務(wù)；如果理財規(guī)劃師在辦

19、理業(yè)務(wù)的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法，理財規(guī)劃師應(yīng)向客戶說明，并停止辦理委托事務(wù)。31.理財規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則中的“正直誠信”要求理財規(guī)劃師( )。 A誠實不欺 B不得與客戶存在意見分歧 C為了客戶的利益容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆?D理財規(guī)劃師只需要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字即可答案：A 【解析】“正直誠信”要求理財規(guī)劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委托人的利益。B項，與客戶存在意見分歧，且當(dāng)該分歧并不違反法律，則此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準(zhǔn)則并不違背；C項，正直誠信原則決不容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆?；D項，正直誠信原則要求理財規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則

20、的理念和靈魂。32.下列不屬于謹(jǐn)慎原則的是( )。A忠于職守B提供的投資方案要保守C在提供理財規(guī)劃服務(wù)過程中始終保持嚴(yán)謹(jǐn)D在合法的前提下最大限度地維護(hù)客戶的利益答案：B【解析】“勤勉”是指理財規(guī)劃師在工作中要做到干練與細(xì)心，對于提供的專業(yè)服務(wù)，在事前要進(jìn)行充分的準(zhǔn)備與計劃，在事后要進(jìn)行合理的跟蹤與監(jiān)控。“謹(jǐn)慎”是指要在提供理財規(guī)劃服務(wù)過程中，從委托人的角度出發(fā)，始終保持嚴(yán)謹(jǐn)、審慎、注意細(xì)節(jié)，忠于職守，在合法的前提下最大限度地維護(hù)客戶的利益。但是，謹(jǐn)慎并不等同于保守。33如理財規(guī)劃師向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息，給客戶造成損害的，首先承擔(dān)責(zé)任的是( )。 A理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu) B理財規(guī)劃師 C兩者

21、同時追究 D視情況而定答案：A 【解析】如理財規(guī)劃師向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息，給客戶造成損害的，理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)將承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。所在機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任后，再追究理財規(guī)劃師的責(zé)任。34在理財規(guī)劃師侵占或竊取客戶或其所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的情況下，理財規(guī)劃師將承擔(dān)( )。 A刑事法律責(zé)任 B行政法律責(zé)任 C民事法律責(zé)任 D行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁答案：A 【解析】法律責(zé)任包括民事法律責(zé)任、行政法律責(zé)任和刑事法律責(zé)任。其中，刑事法律責(zé)任是理財規(guī)劃師的行為觸犯刑法后所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。在理財規(guī)劃師侵占或竊取客戶或其所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的情況下，理財規(guī)劃師將被追究刑事責(zé)任。35下列說法中錯誤的是( )。 A理

22、財規(guī)劃師可以向客戶做出回報或收益承諾 B在業(yè)務(wù)推介活動中，理財規(guī)劃師不得向社會公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息 c理財規(guī)劃師不得夸大自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而騙取客戶的信任和委托 D理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不得以不誠實、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息 【解析】在業(yè)務(wù)推介活動中，理財規(guī)劃師不得向社會公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息，或者對理財規(guī)劃服務(wù)的結(jié)果做出明顯不合理的預(yù)期，也不得向客戶做出回報或收益承諾。答案：A36執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德規(guī)范，情節(jié)較為嚴(yán)重，但尚未給客戶造成重大損失，行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施應(yīng)為( )。 A警告 B吊銷執(zhí)照 C追究刑事責(zé)任 D暫

23、停執(zhí)業(yè)或罰款答案：D 【解析】對于執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暫停執(zhí)業(yè)、罰款和吊銷執(zhí)照等措施。具體適用范圍：警告適用于情節(jié)輕微的行為；暫停執(zhí)業(yè)、罰款一般適用于情節(jié)較為嚴(yán)重，但尚未給客戶造成重大損失的情形；吊銷執(zhí)照一般適用于情節(jié)嚴(yán)重且造成較大損失的行為，通常該行為也觸犯了法律的規(guī)定。37理財規(guī)劃師不按照合同約定提供承諾的服務(wù)，則客戶可要求理財規(guī)劃師所在機(jī) 構(gòu)( )。 A承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任 B承擔(dān)違約責(zé)任 c停業(yè)整頓 D承擔(dān)刑事法律責(zé)任答案：B 【解析】民事法律責(zé)任主要表現(xiàn)為違約責(zé)任和侵權(quán)責(zé)任：如理財規(guī)劃師不按照合同約 定提供承諾的服務(wù)，則客戶可要求理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)承擔(dān)違約責(zé)任，

24、所在機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé) 任后，再追究理財規(guī)劃師的責(zé)任；如理財規(guī)劃師向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息給客 戶造成損害的，理財規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)將承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任，所在機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任后，可以追究 理財規(guī)劃師的責(zé)任；如理財規(guī)劃師故意貶損其他理財規(guī)劃師的形象，進(jìn)行不正當(dāng)競 爭，則理財規(guī)劃師本人將被要求承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。38理財規(guī)劃師在理財方案中向客戶推薦購買某一個或某一類金融產(chǎn)品時，如果自己受雇于銷售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)，那么，( )。 A應(yīng)向客戶隱瞞以免引起不快 B應(yīng)向客戶說明 C如果客戶問起就說明，不問則不必說明 D應(yīng)視該金融產(chǎn)品而定答案：B 【解析】在為客戶辦理委托事務(wù)的過程中，理財規(guī)劃師必須隨時向客戶披露存在或可能存在

25、與客戶利益沖突的情形。尤其是理財規(guī)劃師在理財方案中向客戶推薦購買萊一個或某一類金融產(chǎn)品時，必須向客戶說明自己是否受雇于銷售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)，或是否從銷售中獲得利益等情況。39關(guān)于職業(yè)道德，下列說法中正確的是( )。 A職業(yè)道德具有法律上的強(qiáng)制約束力 B職業(yè)道德規(guī)范是從法律責(zé)任的角度界定一個行業(yè)的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn) C職業(yè)道德規(guī)范的實行，是由國家機(jī)關(guān)依靠國家強(qiáng)制力來保證實施的 D職業(yè)道德是一個行業(yè)從業(yè)人員所應(yīng)恪守的道德標(biāo)準(zhǔn)，或者說是人們在其職業(yè)活動中應(yīng)當(dāng)遵循的行為規(guī)范和準(zhǔn)則答案：D 【解析】A項，職業(yè)道德不是法律規(guī)范，因此不具有法律上的強(qiáng)制約束力；B項，職業(yè)道德規(guī)范并非從法律責(zé)任的角度界定一個行業(yè)的

26、執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，而是通過行業(yè)自律機(jī)制確立一個行業(yè)的道德準(zhǔn)則；C項，職業(yè)道德規(guī)范的實行，依靠的是從業(yè)人員的自覺和集體約束行為，不是由國家機(jī)關(guān)依靠國家強(qiáng)制力來保證實施的。40執(zhí)行理財方案時，理財規(guī)劃師應(yīng)注意( )。 A妥善保管理財計劃的執(zhí)行記錄 B理財方案的制定和執(zhí)行最好一成不變 C執(zhí)行理財計劃不必首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán) D不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應(yīng)當(dāng)積極主動地與客戶進(jìn)行溝通和交流，但不需要客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程中來答案：A【解析】B項，理財方案本身不是一成不變的，執(zhí)行理財方案過程中當(dāng)理財方案的假設(shè)前提發(fā)生變化或者客戶的財務(wù)情況發(fā)生重大變化時，理財方案需要隨時調(diào)整

27、，因此，理財方案的制定和執(zhí)行都是一個動態(tài)的過程；C項，執(zhí)行理財計劃必須首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán)；D項，不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應(yīng)當(dāng)積極主動地與客戶進(jìn)行溝通和交流，讓客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程中來。41體現(xiàn)“積極要求”或“禁止性”內(nèi)容的是( )。A職業(yè)道德準(zhǔn)則 B執(zhí)業(yè)道德準(zhǔn)則C執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范 D職業(yè)道德規(guī)范答案：C【解析】相對于職業(yè)道德準(zhǔn)則而言，執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范是具體的行為規(guī)則，是理財規(guī)劃師辦理具體業(yè)務(wù)時所應(yīng)體現(xiàn)的道德和專業(yè)負(fù)責(zé)精神。因此，理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范的內(nèi)容體現(xiàn)的是“積極要求”或“禁止性”，而非倡議性。42在建立客戶關(guān)系的過程中，理財規(guī)劃師的溝通技巧中正確的

28、是( )。 A建立客戶的方式是單一的 B要懂得運(yùn)用各種非語言的溝通技巧 C在與客戶交談時要盡量避免使用專業(yè)化的語言D涉及投資回報率等財務(wù)指標(biāo)方面，應(yīng)該給出確定的承諾讓客戶放心答案：B 【解析】A項，理財規(guī)劃師建立客戶關(guān)系的方式是多種多樣的，包括但不限于電話交談、 互聯(lián)網(wǎng)溝通、書面交流和面對面會談等；C項，理財規(guī)劃師作為專業(yè)人士，在與客戶交 談時應(yīng)盡量使用專業(yè)化的語言；D項，在涉及投資回報率等財務(wù)指標(biāo)方面，不應(yīng)該給出 過于確定的承諾，避免因達(dá)不到目標(biāo)而承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。43理財規(guī)劃師收集客戶的信息時，不需要做的是( )。 A對客戶的財務(wù)信息要有充分了解 B對客戶的財務(wù)信息、非財務(wù)信息都要有充

29、分了解 C還要了解客戶的期望目標(biāo) D對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私答案：D解析】D項，對客戶與理財相關(guān)的信息只需作必要了解，而不是去打探隱私?？碱}：二級2013-5 44、馬斯洛的需要層次理論中，最高需求層面是（ ）。（A）社交需求 （B）自我實現(xiàn)需求 （C）安全需求 （D）生理需求答案：B、 JP3、二P295、原話分析 考題：二級2009-5單2645、在人的一生中，人希望能夠滿足 各個層次的需求：在滿足溫飽的前提下，追求的是安全無虞，當(dāng)基本的生活條件獲得滿足之后，則要求得到社會的尊重，并進(jìn)一步追求人生的最終目標(biāo)（ ）。而這一切，無不與理財密切相關(guān)。A、財務(wù)安全 B、財富傳承 C、

30、自我實現(xiàn) D、財務(wù)自由答案：C、 JP4、原話、考題：二級2009-5單2746、理財?shù)哪康模驮谟谧非?更加豐富多彩的 人生；個人理財?shù)慕K極命題：有效的安排 有限的財務(wù)資源，實現(xiàn)其一生（ ）的最大化。A、生命滿足感 B、投資收入 C、工資收入 D、財富答案：A、 JP4、原話、 考題：二級2015-5 47.在日常生活中，個人或者家庭需要通過科學(xué)合理的理財活動 使有限的財務(wù)資源發(fā)揮最大的效用，以滿足理財中（ ）的終極目標(biāo)。A.財產(chǎn)傳承 B.財產(chǎn)保障 C.財務(wù)安全 D.財務(wù)自由答案：D ？教程原話？ JP3、需要通過理財 使有限的財務(wù)資源 發(fā)揮最大的效用，滿足我們的生活目標(biāo)。JP4、理財目的：

31、就在于追求更加豐富多彩的人生。個人理財?shù)慕K極目標(biāo)：就是如何有效地安排 個人有限的財務(wù)資源，實現(xiàn)其一生 生命滿足感的最大化?？碱}：二級2013-5 48、關(guān)于對理財規(guī)劃的理解，下面的說法正確的是（ ）。（A）理財規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供（B）理財規(guī)劃強(qiáng)調(diào)大眾化，有一定的模式（C）理財規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式出現(xiàn)，所以是短期的規(guī)劃（D）理財規(guī)劃可以是簡單的金融產(chǎn)品銷售答案：A、 JP4、 原話 解析：B、C選項 部分正確、部分錯誤 理財規(guī)劃強(qiáng)調(diào)個性化，不可能有一成不變的模式理財規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式出現(xiàn)，但是一項長期規(guī)劃考題：二級2012-11 49、以下對理財規(guī)劃的定義描述 正確的是（）

32、。(A)理財規(guī)劃通常由客戶自己制定，理財規(guī)劃師協(xié)助完成(B)理財規(guī)劃強(qiáng)調(diào)大眾化(C)理財規(guī)劃是一項短期規(guī)劃，只是針對某一階段(D)理財規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡單的金融產(chǎn)品銷售答案：D、 JP5、 原話應(yīng)用、 考題：二級2010-5單2650、下列對理財?shù)睦斫猓硎霾徽_的是( )。2010年5月二級、三級真題 A理財關(guān)注客戶的整體需求，是實現(xiàn)金融顧問式營銷的重要手段 B理財應(yīng)關(guān)注客戶的生命周期，盡量不要為客戶制定短期規(guī)劃 c理財是個性化的，客戶不同，理財服務(wù)重點(diǎn)也不同 D理財規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供，答案：B 【解析】B項，JP5 理財規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式但就生命周期而言，理財

33、規(guī)劃是一項長期規(guī)劃，它貫穿人的一生，而不是針對某一階段的規(guī)劃考題：二級2013-551、以下（ ）情況達(dá)到了財務(wù)自由。（A）月收入8000元，其中5000元是工資收入，3000元是投資收入，月支出4000元（B）月收入3000元，全部為工資收入，月支出3500元（C）月收入7500元，其中4000元是工資收入，3500元是投資收入，月支出3000元（D）月收入4000元，其中3000元是工資收入，1000元是投資收入，月支出2500元答案：C、 JP5、 計算應(yīng)用、 考題：三級2009-5單2652、個人理財規(guī)劃要解決的首要問題是（ ）A、財務(wù)預(yù)算 B、收支相抵 C、財務(wù)安全 D、財務(wù)自由答案

34、：C、 JP5、 原話、理財規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個層次：實現(xiàn)財務(wù)安全；追求財務(wù)自由。其 中，保障財務(wù)安全是個人理財規(guī)劃要解決的首要問題，只有實現(xiàn)財務(wù)安全，才能達(dá)到人 生各階段收入支出的基本平衡 考題：三級2009-5單2753、在表示收入與支出的坐標(biāo)軸中，當(dāng)（ ）位于支出線的上方時，我們說該客戶實現(xiàn)了財務(wù)安全。A、總收入 B、投資收入 C、工資收入 D、其他收入答案：A、 JP5、 當(dāng)總收入完全能夠彌補(bǔ)支出，或者總收入位于支出線上方時，我們說這是達(dá)到了財物安全。 考題：二級2012-11 54、小陳家庭實力還可以，雖然可以貸款買車，但是考慮到公司離家較近，出行也比較方便，所以小陳決定暫時不買

35、車，這反映了（）的理財規(guī)劃目標(biāo)。(A)有效的財產(chǎn)分配 (B)合理的消費(fèi)支出 (C)合理的納稅安排 (D)安享晚年答案：B、 JP6、 原話應(yīng)用、 考題：二級2012-11 55、為了滿足日常開支、預(yù)防突發(fā)事件，每個人有必要保留流動性較強(qiáng)的資產(chǎn)，這反映了（ ）的理財規(guī)劃目標(biāo)。(A)必要的資產(chǎn)流動性 (B)完備的風(fēng)險保險 (C)有效的財產(chǎn)分配與傳承 (D)實現(xiàn)教育期望答案：B、 JP6、 原話、 考題：二級2012-11 56、小陳家庭實力還可以，雖然可以貸款買車，但是考慮到公司離家較近，出行也比較方便，所以小陳決定暫時不買車，這反映了（）的理財規(guī)劃目標(biāo)。(A)有效的財產(chǎn)分配 (B)合理的消費(fèi)支出

36、 (C)合理的納稅安排 (D)安享晚年答案：B、 JP6、 原話應(yīng)用、 考題：二級2012-11 57、為了滿足日常開支、預(yù)防突發(fā)事件，每個人有必要保留流動性較強(qiáng)的資產(chǎn)，這反映了（ ）的理財規(guī)劃目標(biāo)。(A)必要的資產(chǎn)流動性 (B)完備的風(fēng)險保險 (C)有效的財產(chǎn)分配與傳承 (D)實現(xiàn)教育期望答案：B、 JP6、 原話、 考題：一級2014-5 58、理財方案通常不會是一個單一性規(guī)劃，而是一個包括現(xiàn)金計劃、投資計劃、稅收計劃、退休計劃、風(fēng)險管理以及遺產(chǎn)規(guī)劃等單項規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃，這指的是理財規(guī)劃的（ ）原則。 A 整體規(guī)劃 B.風(fēng)險管理優(yōu)于追求 C.提早計劃 D.現(xiàn)金保障優(yōu)先答案：A、 JP

37、7、 原話、 考題：二級2013-5 59、理財規(guī)劃師建議陳小姐準(zhǔn)備養(yǎng)老金要盡早開始，以享受復(fù)利效用，這反映了理財規(guī)劃（ ）原則。（A）提早規(guī)劃 （B）投資與收入相匹配 （C）現(xiàn)金保障優(yōu)先 （D）全面規(guī)劃答案：A、 JP8、 原話應(yīng)用 解析：涉及 二P287、養(yǎng)老規(guī)劃原則（D）全面規(guī)劃：JP8、整體規(guī)劃、全面綜合的整體性解決方案 考題：三級2009-5單2860、進(jìn)行任何理財規(guī)劃前，應(yīng)首先考慮和重點(diǎn)安排的目標(biāo)是（ ）A、投資規(guī)劃 B、養(yǎng)老規(guī)劃 C、教育保障 D、現(xiàn)金保障答案：A、 JP8、 原話應(yīng)用、 考題：二級2010-5單27 61、（ ）不屬于意外現(xiàn)金儲備的支付范圍 A、重大疾病 B、意

38、外災(zāi)難 C、犯罪事件 D、突然失業(yè)或失能答案：C、 JP8、二P377、 原話應(yīng)用、 解析：意外現(xiàn)金儲備是為了應(yīng)對客戶家庭因為重大疾病、意外災(zāi)難、突發(fā)事件等發(fā)生的計劃外開支而作的準(zhǔn)備，用以預(yù)防可能發(fā)生的重大事故對家庭經(jīng)濟(jì)短期的沖擊，比如車禍或重大疾病需臨時墊資?？碱}：三級2009-11單2862、為了應(yīng)對客戶家庭主要經(jīng)濟(jì)收入創(chuàng)造者，因失業(yè)或其他原因 失去勞動能力，對整個家庭生活造成嚴(yán)重影響，進(jìn)行的現(xiàn)金保障是（ ）A、家族支援儲備 B、日常生活覆蓋儲備 C、意外現(xiàn)金儲備 D、投資資金儲備答案：B、 JP8、 原話、現(xiàn)金儲備包括：日常生活消費(fèi)儲備是為了應(yīng)對家庭主要經(jīng)濟(jì)收入創(chuàng)造者因為失 業(yè)或者其他原

39、因失去勞動能力，或失去收入來源，對整個家庭生活質(zhì)量造成的嚴(yán)重影 響；意外現(xiàn)金儲備是為了應(yīng)對客戶家庭因為重大疾病、意外災(zāi)難、突發(fā)事件等發(fā)生的 計劃外開支而作的準(zhǔn)備，用以預(yù)防可能發(fā)生的重大事故對家庭經(jīng)濟(jì)短期的沖擊。考題：二級2013-5 63、（ ）主要是為了應(yīng)對客戶家庭因重大疾病、意外災(zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支做出的準(zhǔn)備。（A）現(xiàn)金保障儲備 （B）家族支援現(xiàn)金儲備 （C）日常生活儲備 （D）意外現(xiàn)金儲備 答案：D、 JP8、二P377、 原話應(yīng)用、得分難 解析：犯罪事件：只有 二P377、屬于“意外現(xiàn)金儲備 突發(fā)事件”，教材其他地方?jīng)]有。（A） 現(xiàn)金保障儲備：但相對于D 而言，不夠準(zhǔn)確?，F(xiàn)

40、金保障儲備 包含?？碱}：二級2015-5 64.不同生命周期的家庭在選擇理財規(guī)劃策略時有所不同，老年家庭應(yīng)該選擇（ ）A.進(jìn)攻型 B.攻守兼?zhèn)湫?C.輕度進(jìn)攻型 D.防守型答案：D、 JP9、 原話應(yīng)用 考題：一級2014-5 65、（ ）原則要求理財規(guī)劃師 根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點(diǎn)，要分別制定出不同的理財規(guī)劃策略。 A.定期規(guī)劃 B.消費(fèi)、投資與收入相匹配 C.階段規(guī)劃 D.家庭類型與理財策略相匹配答案：D、 JP9、 原話應(yīng)用、 考題：一級2014-5 66、理財規(guī)劃師在為青年家庭作理財規(guī)劃時，核心策略是（ ）。 A 攻守兼?zhèn)湫?B.穩(wěn)健型 C.進(jìn)攻型 D.防守型答案：C、 JP9、 原話、

41、 考題：二級2012-11 67、對于剛剛大學(xué)畢業(yè)的王某來說，理財規(guī)劃的核心策略應(yīng)是（）。(A)進(jìn)攻型 (B)完美型 (C)攻守兼?zhèn)湫?(D)防守型答案：A、 JP9、 原話應(yīng)用、考題：三級2009-11單2968、根據(jù)家庭理論模型來看，中年家庭的理財規(guī)劃 核心策略為（ ）A、進(jìn)攻型 B、穩(wěn)健型 C、攻守兼?zhèn)湫?D、防守型答案：C、 JP9、 基本的家庭模型有三種：青年家庭；中年家庭；老年家庭。一般來說，青年家庭的風(fēng)險承受能力較高，理財規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型；中年家庭的風(fēng)險承受能力中等，理財規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫?；老年家庭的風(fēng)險承受能力比較低，因此理財規(guī)劃核心策略為防守型。考題：二級200

42、9-11單2769、在生命周期理論中，（ ）的家庭成員不再增加、但整個家庭成員的年齡都在增長，經(jīng)濟(jì)收入增加、花銷也隨之增加，生活已經(jīng)基本穩(wěn)定。A、家庭事業(yè)形成期 B、家庭事業(yè)成長期 C單身期 D、退休期 答案：B、 P10、 根據(jù)生命周期理論,可以將理財規(guī)劃的重要時期分為五個時期：單身期；家庭與事業(yè)形成期；家庭與事業(yè)成長期；退休前期；退休期。其中，家庭與事業(yè)成長期的家庭成員不再增加，家庭成員年齡都在增長，經(jīng)濟(jì)收入增加的同時花費(fèi)也隨之增加，生活已經(jīng)基本穩(wěn)定。70、考題：二級2010-5單28某客戶61歲，今年剛剛退休，手中有工作期間積攢的10萬元，下列（ ）是該客戶適宜的投資產(chǎn)品。A、成長型基金

43、 B、保險 C、國債 D、平衡型基金答案：C、 P11、c項，國債風(fēng)險低，收益穩(wěn)定，適合已經(jīng)退休的客戶投資。退休后，客戶的收支情況為收入減少，而休閑、醫(yī)療費(fèi)用增加，其他費(fèi)用降低。此時，客戶的風(fēng)險承受能力也降低，應(yīng)該投資于低風(fēng)險的項目。 ACD三項中，國債投資風(fēng)險最小；B項，保險是用于防范風(fēng)險的，保險事故沒有發(fā)生時，得不到理賠，客戶不能隨意對資金進(jìn)行支配。 考題：二級2013-5 71、45歲的吳先生是家庭收入的主導(dǎo)者，其家庭屬于（ ）。（A）青年家庭 （B）幼兒家庭 （C）中年家庭 （D）老年家庭答案：C、 JP11、 原話應(yīng)用、 考題：二級2009-11多8672、單身期的理財規(guī)劃側(cè)重于（

44、）A、現(xiàn)金規(guī)劃 B、消費(fèi)支出規(guī)劃 C、教育規(guī)劃 D、財產(chǎn)分配規(guī)劃 E、投資規(guī)劃答案：ABE、 P11表、 原話、單身期個人的人生目標(biāo)應(yīng)該是積極尋找高薪職位并努力工作，此外，也要廣開財源，盡量每月能有部分結(jié)余，進(jìn)行小額投資，一方面盡可能多地獲得財富，另一方面也為今后的理財積累經(jīng)驗。單身期的理財規(guī)劃側(cè)重于現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃和投資規(guī)劃。 考題：二級2012-11 73、處于家庭事業(yè)形成期的客戶，其理財規(guī)劃的重點(diǎn) 不包括（）。(A)投資規(guī)劃 (B)消費(fèi)支出規(guī)劃 (C)風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 (D)財產(chǎn)傳承規(guī)劃答案：D、 JP11表、 原話、 考題：二級2012-11 74、對于已退休的老王來說，理財規(guī)

45、劃的重點(diǎn)不包含（）。A、現(xiàn)金規(guī)劃 B、子女教育規(guī)劃 C、財產(chǎn)傳承規(guī)劃 D、投資規(guī)劃答案：B、 P12表、 原話應(yīng)用 考題：二級2009-5單2875、在整個理財規(guī)劃中，（ ）規(guī)劃居于十分重要的地位，是否科學(xué)合理 將影響 其他規(guī)劃能否實現(xiàn)。因此是理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)。A、投資規(guī)劃 B、養(yǎng)老規(guī)劃 C、教育保障 D、現(xiàn)金保障答案：D、 解析： P12、根據(jù)專業(yè)理財規(guī)劃的基本要求，為客戶建立一個能夠幫助客戶家庭在出現(xiàn)失業(yè)、大病、災(zāi)難等意外事件的情況下，也能安然度過危機(jī)的現(xiàn)金保障系統(tǒng)十分關(guān)鍵，這也是理財規(guī)劃師進(jìn)行任何理財規(guī)劃前應(yīng)首先考慮和重點(diǎn)安排的。只有建立了完備的現(xiàn)金保障，才能考慮將客戶家庭的其他資產(chǎn)進(jìn)

46、行專項安排?？碱}：二級2010-5單2876、某客戶61歲，今年剛剛退休，手中有工作期間積攢的10萬元，下列（ ）是該客戶適宜的投資產(chǎn)品。A、成長型基金 B、保險 C、國債 D、平衡型基金答案：C、 P11/14、 分析應(yīng)用考題：二級2012-11 77、共同基金是近年來比較流行的金融工具，許多投資者對其愛恨交加，下列對共同基金的描述 正確的是（）。(A)通過非公開籌集資金的方式發(fā)行 (B)投資起點(diǎn)高，不適合大眾投資者(C)集專業(yè)化、大眾化于一體 (D)有分散投資的特點(diǎn)答案：C、 JP14、 原話分析 (D)有分散投資的特點(diǎn)：分散投資風(fēng)險考題：三級2010-5單2978、分析客戶財務(wù)狀況，是理

47、財規(guī)劃服務(wù)流程的重要步驟，（ ）不屬于分析客戶財務(wù)狀況的主要內(nèi)容。A、投資偏好分析 B、資產(chǎn)負(fù)債表分析 C、現(xiàn)金流量表分析 D、財務(wù)比率分析答案：A、 P17/393、 原話 解析：A、投資偏好分析：屬于“收集信息非財務(wù)” C、現(xiàn)金流量表分析：五版教材為“收入支出表分析”考題：一級2014-5 79.一般認(rèn)為現(xiàn)代理財規(guī)劃師起源于（ ）。A.國際注冊理財規(guī)劃師協(xié)會的程成立 B.首家理財團(tuán)體機(jī)構(gòu)IAFP的創(chuàng)立C.美國芝加哥一家咖啡館的聚會 D.20世紀(jì)30年代美國保險業(yè)答案：D、 P18、 原話 考題：一級2014-5 80.張先生經(jīng)商多年，資產(chǎn)過億。他希望對其個人財產(chǎn)提供最高層次的經(jīng)營管理，符合

48、張先生要求的個人理財服務(wù) 類型是（ ）。 A.大眾銀行大眾理財 B.富裕銀行貴賓理財 C.私人銀行財富管理 D.外資銀行VIP服務(wù)答案：C、 P20、 私人銀行財富管理服務(wù)是提供高端金融服務(wù)的理財服務(wù)類型，其業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是高凈值財富，服務(wù)對象是擁有高凈值財富的個人，目的是以客戶需求為核心提供個性化金融服務(wù)。 考題：二級2012-11 81、財富管理服務(wù)的核心內(nèi)容不包含下列（）。(A)財產(chǎn)保護(hù) (B)財富傳承 (C)消費(fèi) (D)財產(chǎn)積累答案：C、 P20、 原話、細(xì)節(jié)不重視 考題：二級2013-5 82、每個行業(yè)都有對應(yīng)的職業(yè)道德，理財規(guī)劃師的職業(yè)道德規(guī)范包含（ ）。（A）服務(wù)客戶和勤勉謹(jǐn)慎 （B）

49、嚴(yán)守秘密和專業(yè)盡責(zé)（C）正直誠信和客觀公正 （D）職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范答案：D、 JP24、 原話分析 解析：“職業(yè)道德準(zhǔn)則”包括：（A）服務(wù)客戶和勤勉謹(jǐn)慎 其中的“勤勉謹(jǐn)慎”（B）嚴(yán)守秘密和專業(yè)盡責(zé) （C）正直誠信和客觀公正 考題：二級2015-5 83.在理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中，理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是（）A.客觀公正 B.勤勉謹(jǐn)慎 C.正直誠信 D.專業(yè)盡責(zé)答案：C、 JP24、 原話 考題：二級2009-11單2884、理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是（ ）A、個人誠信 B、知識豐富 C、專業(yè)盡責(zé) D、謙虛謹(jǐn)慎答案：A、 JP24、 原話 考題：二級2015-5 85.張

50、女士作為一名理財工作人員每年都會保證一定時間的繼續(xù)教育，及時儲備知識以應(yīng)對金融市場行情的變化，這是理財規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則中（ ）原則的要求。A.正直誠信 B.客觀公正 C.專業(yè)盡責(zé) D.勤勉謹(jǐn)慎答案：C、 JP25、 原話應(yīng)用 考題：二級2015-5 86.對嚴(yán)重違反職業(yè)道德的 非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師的制裁措施是（）A.取消理財規(guī)劃師資格 B.吊銷執(zhí)照 C.警告 D.終生無法執(zhí)業(yè) 答案：D、 JP28、 原話 非執(zhí)業(yè)：三個，通常：A.取消理財規(guī)劃師資格 嚴(yán)重：終生無法再考、 D.終生無法執(zhí)業(yè)執(zhí)業(yè)：四個，C.警告、 暫停執(zhí)業(yè)、 罰款、 B.吊銷執(zhí)照 二、多項選擇題（以下各小題給出的5個選項中，有2個或

51、者2個以上的選項符合題目要 求，請將符合題目要求選項代碼填人括號內(nèi)）1根據(jù)生命周期理論，將理財規(guī)劃的重要時期進(jìn)一步細(xì)分，可以分為( )。2014年5 月三級真題A單身期B家庭與事業(yè)形成期C家庭與事業(yè)成長期D退休前期E退休期答案：ABCDE【解析】青年期、中年期和老年期是進(jìn)行理財規(guī)劃的三個重要時期。根據(jù)生命周期理論，將理財規(guī)劃的重要時期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個時期：單身期；家庭與事業(yè)形成期；家庭與事業(yè)成長期；退休前期；退休期。2理財規(guī)劃的定義強(qiáng)調(diào)( )。2010年11月二級真題 A理財規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù) B理財規(guī)劃最終在于金融產(chǎn)品的配置 C理財規(guī)劃強(qiáng)調(diào)個性化 D理財規(guī)劃是一生的規(guī)劃 E理財規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供答案：ACDE 【解析】理財規(guī)劃