商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)培訓(xùn)教材

1、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)培訓(xùn)教材教材高等教育出版社出版的?商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)?，戴國(guó)強(qiáng)主編輔助教材經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社出版的?商業(yè)銀行管理?，美 彼得.S.羅斯 著清華大學(xué)出版社出版的?國(guó)際銀行管理教程與案例?，美 Jane E.Hughes 和 Scott B.MacDonald 著參考資料案例，新聞?wù)浀谝徽?導(dǎo) 論一、概念政策性銀行商業(yè)銀行各種專(zhuān)業(yè)化銀行銀行中央銀行商業(yè)銀行的性質(zhì)具有一般企業(yè)的特征：利潤(rùn)最大化目標(biāo)、自負(fù)盈虧、自求開(kāi)展具有一般金融機(jī)構(gòu)特征：經(jīng)營(yíng)貨幣資金、充當(dāng)金融媒介不同于一般金融機(jī)構(gòu)：是綜合型、全能型的金融機(jī)構(gòu)；是中央銀行實(shí)施貨幣政策的最重要的根底和途徑二、商業(yè)銀行的起源與開(kāi)展最初的銀行業(yè)形式

2、：從事貨幣保管、匯兌的貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)辦理存款、放款、匯兌等業(yè)務(wù)的早期銀行業(yè)股份制商業(yè)銀行的產(chǎn)生：現(xiàn)代商業(yè)銀行商業(yè)銀行開(kāi)展的新趨勢(shì)：集中化、全能化、國(guó)際化、電子化國(guó)際銀行合并案例1995年日本東京銀行與三菱銀行合并96年美國(guó)大通曼哈頓銀行與化學(xué)銀行合并97年美國(guó)第一西北聯(lián)合銀行與中州財(cái)務(wù)公司合并98年美國(guó)花旗銀行與旅行者集團(tuán)合并99年德國(guó)德意志銀行與美國(guó)信孚銀行合并2000年美國(guó)紐約PUBILC銀行與英國(guó)香港匯豐銀行合并；美國(guó)大通曼哈頓銀行與JP摩跟合并2001年日本第一勸業(yè)銀行、富士銀行和興業(yè)銀行合并為瑞穗集團(tuán)，1.2萬(wàn)億美元資產(chǎn)三、我國(guó)商業(yè)銀行體系的形成與開(kāi)展1949年以前的銀行體系1848年英

3、國(guó)麗如銀行、1897年中國(guó)通商銀行國(guó)民黨統(tǒng)治時(shí)期：“四行二局一庫(kù)民族資本商業(yè)銀行新中國(guó)成立到改革開(kāi)放前1948年成立的中國(guó)人民銀行大一統(tǒng)銀行體制1978年以后銀行體系的恢復(fù)和開(kāi)展銀行體系的恢復(fù)和開(kāi)展央行體制的建立、開(kāi)展新商業(yè)銀行的組建：交通銀行、招商銀行、深開(kāi)展、中國(guó)民生銀行、住房專(zhuān)業(yè)銀行三大政策性銀行的成立組建城市商業(yè)銀行四、商業(yè)銀行的功能信用中介：最根本最首要的作用閑置貨幣資金居民小額貨幣收入銀行巨額生產(chǎn)資金資金盈余單位銀行資金短缺單位支付中介：代理客戶(hù)實(shí)施貨幣收付金融效勞信用創(chuàng)造：利用支票存款創(chuàng)造信用貨幣調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)五、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)決策系統(tǒng)執(zhí)行系統(tǒng)監(jiān)督系統(tǒng)管理系統(tǒng)商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)圖六、

4、商業(yè)銀行制度一商業(yè)銀行制度模式單一銀行制分支行制銀行控股公司制單一銀行制7788家最小的銀行（72%）382家最大的銀行（3%）2787家中型銀行（25%）單一銀行組織形式獲得聯(lián)邦或州立牌照的一家銀行只能：在一家全方位服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)自動(dòng)柜員機(jī)銷(xiāo)售終端停車(chē)窗口加有限服務(wù)設(shè)施分支行制以英國(guó)銀行體制為代表總行制總管理處制對(duì)分支行制的評(píng)價(jià)銀行控股公司制銀行持股公司是指為持有至少一家銀行股票為目的而注冊(cè)成立的公司類(lèi)型非銀行性持股公司和銀行性持股公司單一銀行持股公司和多元銀行持股公司案例：1、中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司簡(jiǎn)稱(chēng)匯金公司，是中國(guó)目前最大的金融投資公司，2003年12月16日注冊(cè)成立，注冊(cè)資金3724

5、.65億元人民幣，性質(zhì)為國(guó)有獨(dú)資 投資記錄2003年12月注資中國(guó)銀行225億美元； 2003年12月注資中國(guó)建設(shè)銀行200億美元； 2003年12月注資建銀投資公司25億美元； 2004年6月注資交通銀行30億人民幣； 2005年4月注資中國(guó)工商銀行150億美元； 2005年6月注資銀河證券公司100億元人民幣2005年7月注資中國(guó)進(jìn)出口銀行50億美元； 2005年8月注資申銀萬(wàn)國(guó)證券公司25億人民幣另提供貸款15億人民幣； 2005年8月注資國(guó)泰君安證券公司10億人民幣另提供貸款15億人民幣； 2005年8月注資銀河金融控股公司55億元人民幣； 2005年9月注資光大銀行100億元人民幣；

6、 2、金融控股集團(tuán)中國(guó)建銀投資有限責(zé)任公司成立于2004年9月，系國(guó)有獨(dú)資金融投資公司，注冊(cè)地在北京，注冊(cè)資本人民幣206億元，出資人為中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司。 公司投資的主要企業(yè)中國(guó)建設(shè)銀行股份中國(guó)國(guó)際金融中國(guó)建銀投資證券有限責(zé)任公司中信建投證券有限責(zé)任公司建投中信資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司中國(guó)投資咨詢(xún)公司友聯(lián)國(guó)際租賃有限責(zé)任公司建銀大廈等酒店類(lèi)企業(yè)建銀科技開(kāi)展中心等IT類(lèi)企業(yè)3、金融控股集團(tuán)光大集團(tuán)招商局金融集團(tuán)商業(yè)銀行的類(lèi)型按資本所有權(quán)劃分私人的、合股的、國(guó)有的我國(guó)：國(guó)有商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)所有的銀行、股份公司制銀行已公開(kāi)發(fā)行、未公開(kāi)發(fā)行、民營(yíng)銀行按業(yè)務(wù)覆蓋地劃分地方性銀行區(qū)域性銀行全國(guó)性銀行國(guó)際性銀行我國(guó)主要商業(yè)銀行體系示意圖七、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式和混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式分業(yè)經(jīng)營(yíng)：銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)變動(dòng)歷程和開(kāi)展趨勢(shì)1933年?格拉斯斯蒂格爾法案?1999、11?金融效勞現(xiàn)代化法案?八、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)平安性、流動(dòng)性和盈利性平安性目標(biāo)：商業(yè)銀行盡量防止各種不確定性因素對(duì)其經(jīng)營(yíng)開(kāi)展的影響不確定性因素即各種風(fēng)險(xiǎn)：利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等等是指商業(yè)銀行保持隨時(shí)可