金融科技FinTech專題研究報告

1、中國金融科技（FinTech）專題分析報告 and Protected by Laws PART 1中國金融科技發(fā)展背景分析2中國經濟結構轉型背景下金融科技外部環(huán)境政策環(huán)境互聯網金融首次被納入政府工作報 告，并被寫進十三五規(guī)劃政府圍繞建設科技強國的戰(zhàn)略目標， 陸續(xù)發(fā)布一系列鼓勵科技創(chuàng)新的政策社會環(huán)境國內互聯網金融逐漸發(fā)展成熟，國內外 交流加深，為更深層次的轉型提供契機各數據中心、征信系統(tǒng)等基礎設施的建 設逐漸完善，手機等移動終端發(fā)展成熟3經濟環(huán)境居民可支配收入增加，貨幣寬松下， 市場上資金充裕，理財需求持續(xù)增長側供給改革核心之一是金融改革，即 降低企業(yè)融資成本，提升資金利用率技術環(huán)境大數據技術

2、進一步發(fā)展生物識別、語言處理、區(qū)塊鏈等技術 應用到金融中，為整個金融體系帶來 改變居民可支配收入持續(xù)增加金融普惠性不足由于居民對于金融資產的配置需求加大，傳統(tǒng)理財市場（尤其是銀行理財、公募基金以及a股市場 等大眾資金較為集中的渠道）規(guī)模增長迅速。此外，長尾客戶需求的提升，要求理財機構能夠提供差異 化的財富管理方式，最終達到降低資管門檻和運營成本，同時提升投資效率和回報率的目的。218102456526955288443119569777917889698921077211429400003500030000250002000015000100005000201320142011-2016年我國

3、居民人均可支配收入城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（元）農村居民人均可支配收入（元）3350320112012 國家統(tǒng)計局20152016F4.67.110.215.023.528.74.87.510.914.016.319.50.31.95.28.011.916.32.23.63.510.421.126.44.34.65.67.912.511.81009080706050403020100201120122013201420152016F2011-2016年居民主要投資理財渠道規(guī)模個人持股 流通市值公募基金 及專戶證券資管資金規(guī)模信托計劃 余額銀行理財 余額（萬億 人民幣） 中國人民銀行、證券業(yè)協(xié)會等

4、4產業(yè)結構優(yōu)化發(fā)展小微持續(xù)成長過程中金融支持待提升緩解就業(yè)壓力小微企業(yè)占全國企業(yè)數的九成以上中小企業(yè)提供了50%以上的稅收， GDP占比60%以上，金融支持比例 卻很低。2014年，參加年報企業(yè)中，小微企 業(yè)從業(yè)人數占總從業(yè)數的47.94%產業(yè)結構轉型加快2015年，第三產業(yè)實有企業(yè)占企業(yè)總 數的74.8%，全年新登記的第三產業(yè) 企業(yè)數量同比增長24.5%2015年，第三產業(yè)增加值與GDP的占 比為50.5%預計2016年上述比例仍會呈平穩(wěn)上升 態(tài)勢；小微企業(yè)大多集中在第三產業(yè)，它的蓬勃發(fā)展能夠刺激消費，加快產業(yè)結構轉型，緩解就業(yè)壓力。 小微企業(yè)大多信用狀況不佳、經營風險大以及缺乏抵押物，難以

5、獲批銀行貸款，并且具備借款少、融資時 間急等特點，而隨著征信體系的完善，基于信用評估的“小額、高效”將是小微企業(yè)融資的關鍵切入點。5產業(yè)供需矛盾依然明顯金融科技成有效解決手段2016年投資結構持續(xù)優(yōu)化，轉 型升級領域的投資增速明顯，基 建和房地產投資增速較上半年有 所下行。國內勞動年齡人口繼續(xù)下降，2016年中國開始全面實施“二孩”政 策。近三年量化寬松貨幣政策頻 發(fā)，刺激內需與消費取得一定 成效，促進消費升級的長期政 策同時在即。一方面實行更嚴的房地產調控 措施；另一方面穩(wěn)步推進農墾 土地資源資產化和資本化；受國際市場需求不振，國內外 貿增速放緩，連續(xù)數年處于低 位，高附加值服務出口增長驅

6、動下，2016年有所緩和；2016年前三季度GDP增長保 持6.7%,預計全年經濟增長6.7%左右,比2015年降低0.2 個百分點，投融資環(huán)境下行；投資產業(yè)升級經濟發(fā)展勞動力土地金融資本消費出口科技/ 技術需求側刺激供給側改 革大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新分析認為，以科技/技術創(chuàng)新，替代傳統(tǒng)的土地、資本和勞動等生產要素投 入，同時與金融改革實現協(xié)同效應，是產業(yè)升級及經濟長期可持續(xù)性發(fā)展的根本保障。6 PART 2中國金融科技發(fā)展現狀分析7金融與科技資源投入力度提升3.0階段開啟時間低高中華人民共和國科學技術進 步法頒布，中國科技金融促 進會成立科技部、人行等部門確定16個地區(qū)為首批促進科技和金融結合試點

7、地區(qū)1993年2001年借貸、財富管理、征信、眾籌、 支付、數字貨幣、互聯網保險服 務模式不斷涌現2007年2013年2016年1.0：政策主導，資本扶持技術 發(fā)展2020年3.0：金融技術創(chuàng)新升級，金融與 科技產業(yè)內的市場結構、資源要 素邊界進一步融合，協(xié)同效應規(guī) 模化釋放在即央行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會等部門 介入互金行業(yè)管理互聯網金融是由技術企業(yè)推動的金融科技的過渡形態(tài)之一歷次產業(yè)的變革發(fā)展，離不開科技與金融資本的相互推動，最早可追溯至工業(yè)革命，從90年代我國加大了對金融與科技的投入，二者在國內的融合態(tài)勢，從1993年至今大致可分三個階段：金融科技在國內發(fā)展概覽2.0：技術推動金融創(chuàng)新、驅動政策

8、完善8金融與科技創(chuàng)新內生屬性相近呈現五大基本特征超前性競爭驅動創(chuàng)新，典型企業(yè)如若想 要擺脫跟隨戰(zhàn)略，需在產品研 發(fā)、技術投入上做出超前行動。外部性從研發(fā)到生產到產品，金融科技創(chuàng) 新外部性根據社會價值，分為正、 負兩種外部效應。動態(tài)性由于金融產品的復雜性特征，創(chuàng)新產品 從誕生至普及、至監(jiān)管約束到位等會產 生時滯，且保持處于動態(tài)調整過程。層次性初級的創(chuàng)新是產品組合及渠道終端 的改變，深度創(chuàng)新是指產品屬性改 變，與原產品產生本質不同。高風險性金融科技創(chuàng)新的風險流動 會雙向傳導，對企業(yè)主體 與市場都會產生影響。金融科技基本特征9金融科技現實組織形態(tài)多樣核心金融功能效率大幅提升風險管理投融資渠道管理資源

9、配置基礎定價交易安全分布式記賬物聯網云計算信用衍生品網絡信貸網絡保險虛擬貨幣人工智能通訊技術網絡支付保險移動互聯網新型組織業(yè)態(tài)下，如下金融功能效率大幅提升：金融創(chuàng)新科技創(chuàng)新智能投顧互聯網證券證券銀行私募資管電子銀行網絡眾籌資本增值“金融科技”指運用大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等各類先進技術，實現金融行業(yè)在資產特性、 交易機制、組織方式等方面創(chuàng)新發(fā)展的一種新業(yè)態(tài)?？萍紕?chuàng)新的高風險性，不確定性，以及強烈的 外部性特征，契合金融發(fā)展本質。新模式或新工具10金融科技目的：更高金融服務效率和更低金融服務成本交易方A交易方B中介身份驗證資質驗證協(xié)同審批協(xié)議簽署交易處理資金處理交易完成 / 后續(xù)跟進數字簽名及

10、身份認證數字摘 要技術文件有 效數據附加驗 證數據加密系統(tǒng)電子 秘鑰時間戳 服務器電子簽章示例流程金融 服務 主要 環(huán)節(jié)模式據金融科技公司服務內容的區(qū)別， 將其分為兩類，如為金融系 統(tǒng)提供底層或后臺支持的技術平臺，包括硬件、軟件及其他IT設備等服務，屬 于流程替換型；第二類平臺廣泛涉足金融業(yè)務前中后端，屬于技術驅動下的模 式升級；無論何種形式，更高金融服務效率和更低金融服務成本的目的不變。1.流程替換型金融科技服務；2、模式升級型金融科技服務；（1）以數據為基礎進行反欺詐核 對、無紙化審批；（2）根據客戶信息與需求，推薦相應理財產品方案供選擇；（3）量化算法和自動優(yōu)化行為，一鍵生成最優(yōu)投資組合

11、；（4）形成智能合約，線上存證，交 易記錄不可逆；11數據、技術服務資本認可度提升提升利好金融科技發(fā)展從資本傾向上看，2016年借貸領 域的投資熱度稍有下降，并開始 將注意力轉移到其他細分領域， 數據、信息、技術服務等在行業(yè) 中關注度有所提升，這些也是金 融科技未來發(fā)展的基礎，預計到2017年資本對金融科技熱度將上 升到新的層面。21.41%7.35% 7.99%3.83%8.95%5.75% 6.07%15.65%26.73%21.77%3.83%8.67% 8.32%5.49% 4.96% 4.60% 4.20% 1.40%13.86%0.00%5.00%10.00%15.00%20.00

12、% 19.17%25.00%30.00% 2015-2016金融科技領域投融資細分方向占比2016201512金融科技對資產端的改變：數據驅動合作共贏通過對借款人用戶行為、借款用途和 過往信用狀況的分 析來進行信貸決策通過大數據采集交 易、社交數據來構 建用戶畫像，并形 成完整的數據庫P2P消費金融通過對核心企業(yè)、 供應鏈 經銷商、供應商經 金融 營數據的分析，簡化供應鏈融資流程易觀分析：風控信息共享：作為大數據風控 的基層數據，不同平臺間的信用 數據必然會打破孤立的形勢，最 終形成聯網共享的狀態(tài)。目前互 聯網金融風險共享系統(tǒng)已嘗試接 入多家網貸平臺?？珙I域合作：通過與各類資金端 對接，提升自

13、身算法和數據分析水平，并引進第三方征信數據、 政府數據庫、網絡公開信息，來 提升運營效率。13金融科技對資金端的改變：量化決策智能交互為用戶定制個性化資產管理方案降低資產管理門檻和 管理費用線上開戶，降低傭金為用戶的賬戶投保使用算法設計量化交 易策略并實現套利幫助用戶比較并推薦合 適的理財產品，并提供 代理財服務的平臺資管平臺交易平臺社區(qū)工具包括股票交易平臺、量 化交易平臺等提供交易資訊的查詢、 追蹤和分析服務，還可 和其他投資者進行互動從幫助用戶管理日常現 金流的角度切入，并涉 足理財和小額貸款業(yè)務利用數據挖掘技術， 對市場行情進行輿情 監(jiān)控和題材追蹤通過對用戶關注個 股、搜索歷史的分析 來

14、推送個性化內容利用圖像識別簡化各 類票據的錄入流程將消費信息自動整理、分類，并可視化14金融科技對通道建設：優(yōu)質技術方案助力更好支付體驗支付平臺支付集成跨境支付支付安全主流平臺為支付寶和 微信支付，占到移動 支付70%的市場份 額幫助個人或企業(yè)定制 支付解決方案，拓展 支付渠道為國際化的企業(yè)提供 跨境支付和收款等服 務為支付過程提供安全 控件，或是提供風險 分析與控制服務包括手機+刷卡器打 造的簡易POS機、支 付二維碼、生活功能 齊全的手機銀行等利用指紋識別、人臉 識別、U盾、短信驗 證等方式完成支付境外接入國內支付渠 道，提供適應本土的收 支體驗；利用區(qū)塊鏈點 對點支付，省略結算流 程技術

15、方案新的移動支付體驗快速聚合支付渠道適應性更好的跨境支付多樣化的驗證方式幫助開發(fā)者快速實現 聚合多種支付渠道的 支付功能，并提供附 加服務的支持15金融科技對傳統(tǒng)機構影響：從電子化進一步向智慧型變遷網絡銀行幫助銀行進行流程 優(yōu)化，提供風控或 業(yè)務解決方案服務類公司互聯網銀行不設物理網點，用戶 可以線上體驗到儲 蓄、賬戶管理、貸款 等服務IT建設 數據分析 風險預警 數字化營銷近年來銀行業(yè)面臨較大的經營壓力，部分業(yè)務收入正被一些新興金融科技公司所分流，應對此威脅， 依托電子科技技術，傳統(tǒng)銀行加速向智能化、輕型化方向轉型，電子銀行交易額快速增長，2016年 行業(yè)平均業(yè)務離柜率有望達84.51%。7

16、19.8923.71079.81339.71762.02407.528.3%16.9%24.1%31.5%36.6%50.54%37.4%54.37%63.23%67.88%77.76%84.51%0%20%40%60%80%100%0400800120016002000 201120122013201420152016F說明：銀行業(yè)離柜交易金額即網上銀行、手機銀行等電子銀行交易金額之 和，根據中國銀行業(yè)公開披露數據、易觀方法論模型進行監(jiān)測統(tǒng)計。2011-2016年中國銀行業(yè)離柜交易統(tǒng)計銀行業(yè)離柜交易金額（萬億）同比增長(%)16保險公司垂直型 網站代銷平臺互助保險金融科技對傳統(tǒng)機構影響：從單

17、一渠道向高水準場景化、垂直化轉型保險產品的多樣化 投保理賠的便捷化 保險服務的定制化不設經營性質分支機構，降低運營成本 與新興領域的公司合作，開發(fā)新險種 優(yōu)化了行業(yè)的銷售模式互聯網保險公司主要從垂直場景切入，通過自主開發(fā)或與第三方合作來推出針對細分人群的場景化保險， 而技術創(chuàng)新使得第三方渠道能夠幫助用戶快速選擇產品。此外，互助保險的發(fā)展仍然依賴于風控體系的搭 建和完善。互聯網保險公司 包括：眾安、易 安、安心和泰康 在線，主要開展 細分領域的保險 服務針對個人/企業(yè)定 制保險，是對保 險公司業(yè)務的補 全，通過差異化 服務在垂直領域 擁有競爭力1、專業(yè)銷售： 提供搜索/比較/ 推薦和代銷服務 2

18、、電商平臺： 向消費者代銷符 合其自營業(yè)務的 相關保險自發(fā)組織平臺收 取小額費用，并 在成員發(fā)生需要 賠付的情況時， 利用互助資金池 實施幫助17科技對投資管理的改變：智能投顧降低投融資雙方信息不對稱與交易成本降低用戶門檻 降低資產管理的資金 門檻及管理費率投資組合多元化 推薦更多元的投資組合， 并利用算法分散投資風險避免情緒干擾 能夠客觀理性地做出 決策，避免外部干擾降低人工成本 能夠同時服務所有客戶， 成本隨用戶數增加而攤薄優(yōu)勢智能投顧能為用戶一鍵定制資產管理方案，利用技術節(jié)省線下成本，通過收取較低廉的平臺費用盈 利。理財平臺（P2P/交易平臺/投資社區(qū)等）因為本身覆蓋大量中小投資者用戶，

19、具備開展此類業(yè)務 的優(yōu)勢。不過智能投顧在國內發(fā)展也仍存在不足：由于國內理財產品普遍存在剛兌這一特征，用戶習慣于只依據利率高低來挑選理財，忽略其它因素。資本市場距離發(fā)達國家還有一定差距， 與國外市場運作機制也有所不同，智能 投顧的投資標的有待豐富。收集投資人投資歷史行為數據，分析 其風險承受能力，以及風險偏好。自動識別金融產品風險程度。推薦符合投資人狀況的金融產品，并 提供組合投資策略，減少風險概率。18全球機構加速布局金融科技戰(zhàn)略投資與內部孵化并行傳統(tǒng)金融 機構金融科技公司易觀分析：資源互換：傳統(tǒng)機構改革的內在推動力不足，與 外部金融科技公司結合能夠在用戶運營、資產購 買、技術分析等方面進行合

20、作。自建生態(tài)：機構內部直接參與搭建的金融科技公 司，能夠充分獲益于機構多年積累的內部資源并 形成生態(tài)圈。品牌信譽好風控能力強資金實力雄厚業(yè)內影響力強富于經驗的高管科研技術先進政府關系佳營銷能力強具備創(chuàng)新思維組織架構靈活股權激勵到位產品線豐富戰(zhàn)略投資內部孵化19 PART 3中國金融科技典型案例分析20開放性綜合金融服務平臺螞蟻金服銀 行借 貸征 信眾 籌財富 管理余 額 寶螞蟻金服起步于2004年成立的支付寶。2014年10月，螞蟻金服正式成立， 致力于打造開放的生態(tài)系統(tǒng)，助力金融機構和合作伙伴加速邁向“互聯網+”，同時為小微企業(yè)和個人消費者提供普惠金融服務。主營業(yè)務支 付戰(zhàn)略版圖全牌照優(yōu)勢：

21、具備將產品線延伸到各領域的資質和能力。內部積累創(chuàng)新：以支付電商為核心，強大的技術壁壘和消費場景為內部產品模塊的創(chuàng)新提供了生長空間，并誕 生了智能客服、個性化保險、智能風控等高科技產品。外部輸出合作：通過向金融機構開放大數據、云計算等技術組件，來彌補傳統(tǒng)金融的不足。21圍繞支付體系，通過技術迭代來承載功能和場景的延伸支付阿里云：設（施包括針對 適用于金融機構的金 融云產品）基礎設施海量 數據 源智能風控：風控的核心是CTU，即基于海量數 據的智能風控大腦，能夠基于機器 學習進行：風險識別：關系網絡、用戶行為身份認證：各類信息的真實性同時對存在賬戶被盜嫌疑的高風險行為進行核查或授權風控 模型衍生功

22、能案例數據來源：平臺自身數據：淘寶、天貓、余 額寶、支付寶等參股公司數據：眾安保險、高德 地圖、滴滴出行、新浪微博等第三方數據：接入各大銀行、保 險公司、資管機構等數據用途：用于業(yè)務運營、安全、智能客服、征信、保險理財等互聯網保險：根據 不同人群精準定價小額貸款：1、建立客戶篩選模型；2、批量授 信；3、根據信用評級和決策模型審批貸款；4、 建立完善的貸后監(jiān)控系統(tǒng)征信：基于各類數據建立自有的互聯網征信體系， 并根據信用情況、身份性質、人際關系、行為偏好、 履約能力得出綜合的芝麻分數22開放性綜合金融服務平臺螞蟻金服SWOT螞蟻金服起步較早，尤其是線上支付業(yè) 務，在中國擁有最大的客戶群體與市場

23、規(guī)模，市場地位突出；螞蟻金服業(yè)務/服務生態(tài)體系相對完善，涵蓋支付、理財、征信等種類型， 同時具有多項牌照壁壘性業(yè)務資質；開放服務平臺戰(zhàn)略尚需時日，體系內 業(yè)務線運作效率改善處于提升過程 中；部分居間業(yè)務線風控落地能力不足， 信息披露不完善。居民可投資資產規(guī)模上升，小微企業(yè) 融資渠道國債，資金供需矛盾嚴峻；處于金融市場化改革的紅利期，政策 鼓勵金融科技創(chuàng)新；金服服務、支付、理財等面臨來自平 安、騰訊、京東、百度等巨頭的競爭 壓力；國內整體信用體系不完善，資產定價及貸后風險把控成本偏高；swo T23一站式互聯網證券零售及資管服務平臺牛股王成立于2014年2月，總部位于北京，依托金融科技在互聯網證

24、券領域的創(chuàng)新產品和服 務，已成長為國內代表性的移動社交投資平臺。截至目前，牛股王用戶規(guī)模約3000萬 人，月活躍用戶近200萬，累計交易額4000億?？?技 驅 動人工智能量化 科技金融大數據證券服務 投資者教育證券平臺基金代銷 基金組合金融科技驅動，多平臺協(xié)同基金平臺資管平臺大數據基金 量化基金量化平臺策略生產 三方合作平 臺 業(yè) 務核心能力：股票社交數據整合能力源數據豐富數據挖掘分析持續(xù)優(yōu)化回測結果高保障性智能投顧產品創(chuàng)新能力資產優(yōu)化組合FOF/基金組合基金凈值波動率優(yōu)化大數據及量化科技應用能力大宗資產配置選擇能力量化基金/大數據基金資產配置擇時調整能力24牛股王金融數據資源集聚為量化科技

25、奠定基礎牛股王自有數據合作伙伴數據開放式量化平臺1.量化策略開發(fā)/回測2.成熟策略引進3.多重業(yè)務平臺，形成交易閉 環(huán)資管平臺1.大數據基金2.量化基金3.第三方優(yōu)秀策略合作公募基金1.智能基金組合2.FOF基金產品3.智能理財系統(tǒng)股票服務1.社區(qū)+工具交易環(huán)境2.智能云端預警3.投資者教育量化策略輸出數據輸入數據輸出金融大數據資源池分析認為，未來金融行業(yè)的核心用戶數據關系到新產品的研發(fā) 及定價，將成為平臺的核心資產類別之一，發(fā)力數據資源集聚優(yōu)勢應成為眾 多金融服務平臺發(fā)展方向之一。自有量化策略及第三方優(yōu)秀策略對接各業(yè)務平臺，實現策略變現25以金融科技為核心驅動力互聯網證券生態(tài)圈成型開放式 量

26、化平臺金融大數據 資源池TO B資管業(yè)務智 能 投 顧量 化 科 技定 制 信 息 服 務資管平臺股票服務公募基金牛股王旗下關聯產品鏈有股票、基金等多種，分析認為，這將有利于實現用戶數據間 共享，為用戶需求深度挖掘、業(yè)務鏈條間良性流轉奠定基礎，而牛股王各業(yè)務平臺積累的數據，又成為 金融大數據資源池的數據來源。以金融大數據為基礎以量化科技為中樞創(chuàng)新產以品人/工服智務能為特征TO C 線上零售牛股王基于互聯網證券特有平臺優(yōu)勢，積 累海量金融大數據，并以此為基礎，為不 同分層的用戶需求提供個性化解決方案。服務 優(yōu)勢1.提供個性化投 資方案。2.克服情緒波動，平緩收益。3.多品類靈活配 置，選擇性強。

27、26互聯網證券服務平臺牛股王SWOT集股票、基金、資管多種服務為一體，產品體系 具備多元協(xié)同性；海量高活躍用戶數據，為金融大數據奠定基礎。牛股王技術團隊占比近60%，具有專業(yè)人才優(yōu) 勢 ；平臺注冊用戶體量可觀，存量客戶激活及粘 性仍有進步空間；服務類型未來或有趨同傾向，差異性競爭優(yōu) 勢需強化。隨著移動互聯網及智能手機普及，大眾對投 資理財、股票資訊需求上升；智能投顧與量化投資在商業(yè)模式中價值越發(fā) 明顯，應用得到市場認可；提供互聯網證券服務的券商、第三方服務平 臺增多，市場競爭壓力加大；股市行情大幅波動，影響投資者信心，繼而 對使用互聯網證券平臺產生影響；s wo T27場景驅動型互聯網保險平臺

28、眾安保險2013年11月揭牌，由螞蟻金服、騰訊、中國平安等企業(yè)共同發(fā)起成立，是 中國首家互聯網保險公司，也是一家以技術創(chuàng)新帶動金融發(fā)展的金融科技 公司。眾安保險最初從電商場景切入，從退貨運費險、保證金保險等創(chuàng)如 今已搭建完成健康險、車險、航旅及商險、投資型產品、信保產品、開放 平臺等多個業(yè)務線，并開發(fā)了200多款產品。渠道場景為王為王傳統(tǒng)保險公司眾安保險用自建系統(tǒng)替代傳統(tǒng)的核心 系統(tǒng)外包模式依托云計算，實時監(jiān)控業(yè)務主 營 業(yè) 務(1) 以產品為核心(2) 以場景為核心常規(guī)消費投資企業(yè)保險信保理財場景產品服務合作面向個人或 企業(yè)銷售， 包括旅行 險、意外 險、健康險 等常規(guī)保險 產品基于眾安的

29、數據處理系 統(tǒng)和風控體 系，為消費 金融資產提 供增信服務具備理財功提供線上一 站式開放平 臺，針對企 業(yè)所在行業(yè) 和應用場景 設計產品能的投資型保險，可隨時買入和贖回28眾安保險技術支撐碎片化保險場景深耕，服務長尾用戶 將識別技術應用到場景中，提高流程效率和安全性人臉識別眾安保險App人臉識別登陸掌紋識別人臉識別核實是否為被授信人本人聲紋識別微信掃身份證完成身份校驗圖像識別將識別技術應用到更多保險場景中 利用保險營銷工具降低推廣難度，并提升銷售的便利性 眾推廣集中采購眾安收銀臺通過二維碼、PC或H5鏈接及App嵌入 引導客戶購買企業(yè)集中采購保險 產品，并方便快捷 的贈送給企業(yè)客戶具備相關保險

30、產品 購買場景的公司可 用其進行保險收費 可與場景快速建立連接，提供保險解決方案為企業(yè)提供技術支持，通過雙方系統(tǒng)的無縫對接，利用眾安的數據優(yōu)勢，為企業(yè)按需定制保險物 流 貨 運食 品 餐 飲航 空 旅 行 3C數 碼移 動 醫(yī) 療運 動 健 身 O 2 O到 家民 宿 短 租更多待 開發(fā)的場景29場景驅動型互聯網保險平臺眾安保險SWOT形成了技術驅動下的互聯網保險生態(tài)， 產品體系根據需求迭代迅速，擁有資質 及能力門檻；業(yè)務復合“小額、高頻、碎片化”特征，銷售增速在同業(yè)內保持領先；眾安保險股東/渠道資源具有先天條 件，不過在業(yè)務開展過程中，需注意 業(yè)務主導性的提升，以最優(yōu)化流量轉 化/留存；社會技術探索、實踐深化發(fā)展，人工 智能、機器學習、生物識別等落地應 用程度加深，有利于企業(yè)生產效率提 升；互聯網保險機構逐漸增多，行業(yè)內競 爭程度上升；社會中由于保險深度與密度不高，資 者教育投入對于各機構而言不能回 避；s wo T30 PART 4中國金融科技發(fā)展趨勢分析31金融科技 “多點融合發(fā)展”未來將成為常態(tài)區(qū)塊鏈去中心化功能從 實驗轉向應用標準與非標資產界限融合安全性提高具像化投資人工智能實質化取代 線下基礎要素把區(qū)塊鏈技術應用到金融的各個領 域中，將傳統(tǒng)金融系統(tǒng)的各中心點 弱化，甚至達到去中心化的目的國內非標資產規(guī)模在百萬量級，風險管 理技術水平提升，將推動公開市場對產 品