109理財知識講座ppt課件

1、投資理財知識講座.什么叫理財？ 理財，簡單地說就是管理和運(yùn)用好本人的資金，使之保值增值。廣義的理財：還包括怎樣當(dāng)家、花錢，經(jīng)過制定規(guī)劃，付出努力，使家庭獲得經(jīng)濟(jì)上的保證，實現(xiàn)各項相關(guān)目的。我們主要講狹義的理財。.人人都要理財?shù)褪杖胝撸菏杖胗邢?，要?jīng)過理財提高收入，提高生活程度 高收入者：資金規(guī)模大，不理財損失也大 .投資理財?shù)姆绞?通常：存銀行、買債券、買保險、買基金、買股票、期貨 其它：私人借貸、買房出租、黃金投資、收藏、集郵不予研討.理財投資前述理財方式都同時也是投資方式 投資方式里的“實業(yè)投資不屬于理財?shù)姆秶?.理財發(fā)財 理財是發(fā)揚(yáng)資金本身具有的增值潛力，實現(xiàn)合理的增值收益發(fā)財靠干事業(yè)勝

2、利.存銀行意義：為日常開支提供保證優(yōu)點：方便、平安缺陷：收益低專家建議：以家庭月均支出的34倍為宜.保險保險的根本功能：提供保證保險的根本性質(zhì)：是消費分紅型保險：利用保險公司雄厚的經(jīng)濟(jì)實力、強(qiáng)大的理財力量，同時滿足客戶保證和投資兩方面的需求。利弊：有得必有失。保證大的分紅少，分紅多的保證就較低。優(yōu)點：有一定保證；錢不會被亂花掉；可購買附加保險；可短期貸款；風(fēng)險低.債券投資優(yōu)點：風(fēng)險低，收益較銀行存款高，流動性高缺陷：收益低專家建議：要有一定比例，堅持資產(chǎn)流動性。.投資基金基金的性質(zhì)：是一種集合投資。封鎖式基金：發(fā)行完后即封鎖，規(guī)模一直不變，不能退出，只能轉(zhuǎn)讓，價錢由市場決議，通常低于凈資產(chǎn)值。

3、開放式基金：認(rèn)購?fù)旰蠓怄i約2個月，然后放開，隨時可退出，也隨時可購買基金份額參與進(jìn)去，不存在轉(zhuǎn)讓。參與時，價錢等于凈資產(chǎn)值加費用。退出時，價錢等于凈資產(chǎn)值減費用。證券投資基金：投資股票和債券貨幣型基金：投資銀行票據(jù)、定期存單等。 .基金的特點收益較高：通常較難有暴利，但收益程度普通可與股市的平均收益程度接近。風(fēng)險較低：由于是專家現(xiàn)財，分散投資，價值投資，持有基金的風(fēng)險較持有股票低得多。.基金投資的要點“養(yǎng)基心態(tài)：基金不是供他炒的，而是供他養(yǎng)的。養(yǎng)基猶如養(yǎng)雞，不僅可長大，還可生蛋。這是基金的投資理念。買了以后，不要管它價錢高低，不到要用錢的時候不賣。養(yǎng)雞要喂米，養(yǎng)基要喂錢，也就是要常買，隨時用閑

4、錢買一點。十幾年后，有一大窩雞。.關(guān)于基金投資的建議 投資封鎖式基金：要分散投資，多項選擇幾只，只買不賣。開放式基金：可選基金定投方式。關(guān)于基金的買賣，詢證券公司或銀行。 .股票投資的性質(zhì)股票投資是合伙的實業(yè)投資。投資目的是分享公司的利潤。所以：買股票要看公司質(zhì)量。.股票的兩個根本性質(zhì)證書性質(zhì)：證明其持有者是公司的一切者之一，也就是是股東。買賣工具性質(zhì)：轉(zhuǎn)讓股票，實踐上是轉(zhuǎn)讓對公司的一切權(quán)。.關(guān)于股票的價錢股票的價錢為什么不等于相應(yīng)的公司凈資產(chǎn)：到街上去買一個商店或飲食店，價錢也不會等于其資產(chǎn)的價值或高可低。股票的價錢為什么會變動：1、公司本身在變動2、市場情況供求在變動.股票投資的特點高風(fēng)險：股價動搖大，碰到差公司，嚴(yán)重的公司倒閉會血本無歸。高收益：選擇公司正確，可以獲得大收益。投機(jī)性強(qiáng)：股價動搖大，差價大，易成為投機(jī)目的。技術(shù)性強(qiáng)：選擇性大，選擇規(guī)范復(fù)雜，技術(shù)性強(qiáng)，難度大。.業(yè)余小股民股票投資戰(zhàn)略業(yè)余小股民的特點：資金少、時間少、技術(shù)差正確戰(zhàn)略：長線投資，賺取公司生長的收益忌投機(jī)：不要試圖以弱敵強(qiáng)，賺取他人的差價投資理念。技巧：選大不選小、適度分散、銀行股優(yōu)先.理財方案資金分配積極型：較多資金投資于高風(fēng)險的股票穩(wěn)重型：較多資金投資于低風(fēng)險的債券在兩者之間選擇適宜本人的資金分配方案.適宜多數(shù)人的理財方案