理財講座豪華版2改ppt課件

1、平安人壽寧夏分公司VIP客戶聯(lián)誼會之理財新概念通知您如何管理好您的家庭財務方案.您能否有過這樣的感受？ 趁如今有才干多掙點，未來實現(xiàn)財務自在，享用閑適的人生？那如今 如今一筆閑置資金需求保值增值，但沒有更好的投資渠道，我該 我知道理財很重要，而且我也正在理財，但效果.格林斯潘的智富人生家庭理財五大原那么絕不能虧本不要太貪婪盡量分享市場利率減少通脹損失把不測損失轉(zhuǎn)嫁出去.98%50%2%工薪收入投資收入50%工薪收入投資收入中、西方不同理財觀儲蓄存款只占個人資產(chǎn)的17%，其它資產(chǎn)放在基金、證券和人壽保險上絕大部分人儲蓄存款占到個人資產(chǎn)的80%，少量的錢放在人壽保險和其他拼命勞動致富繼續(xù)節(jié)約存錢利

2、用他人獲利發(fā)明時機掙錢.蓋洛普公司調(diào)查結(jié)果 絕大多數(shù)的中國居民把用來防病、不測、子女教育和養(yǎng)老錢都放在了：銀行.銀行存款,出現(xiàn)負利率效應！一年期實踐利率只需1.80%2004年居民消費價錢指數(shù)(CPI)同比上漲了5.3%實踐利率(-3.5%)=扣稅后利率(1.8%)-通漲率(5.3%)負利率效應=錢在縮水!等于10000存款，年縮水350元假定10000存20年，20年到期后，實踐價值僅剩2568元購買力！.負利率導致大量存款的財富損失“負利率時代里，有目光的金融機構(gòu)會不斷開發(fā)新的投資產(chǎn)品，老百姓也不要把一切的雞蛋都放在同一個籃子里。中國人民銀行的一位專家說。 資料來源：受害者：儲戶.理財工具

3、優(yōu)勢劣勢投資屬性銀行儲蓄安全、方便、靈活回報率低，抵御通貨能力弱家庭應急資金使用債券投資安全、透明，較儲蓄回報高不夠靈活，數(shù)量有限，贏利空間有限在沒有更好的投資渠道下的短期行為證券投資潛在回報率高，方便靈活風險大、安全性差，對個人的技術要求高適合風險承受能力強和技術好的人物業(yè)投資回報高，利潤大資金需求大，變現(xiàn)性差，資金占用率高不適合一般家庭，屬于少數(shù)人的項目傳統(tǒng)保險規(guī)避風險，以小博大靈活性差，變現(xiàn)性差大眾化避害減損工具理財工具面面觀.有沒有一種兼?zhèn)鋬π睢⒆C券、保險眾家之長為一體的投資理財工具？錢究竟應該放哪？.我們欣喜地通知您 過去沒有但如今曾經(jīng)有了！全新理財工具它就是于2004年7月1日正式

4、上市的全新的理財工具.萬能是什么？.是有保底收益的終身開放式基金，是一個很好的投資帳戶年利率1.75 %2%第4年后，每年獎勵繼續(xù)賬戶期繳存款的2%04年月復利滾存保底.首先從投資角度看.轉(zhuǎn) 存：1000000元帳戶金額：1166068元身 價：1224372元轉(zhuǎn) 存：1000000元帳戶金額：1723270元身 價：1809433元轉(zhuǎn) 存：1000000元帳戶金額：2540222元身 價：2667233元轉(zhuǎn) 存：1000000元帳戶金額：3720212元身 價：3906086元以上數(shù)據(jù)均按中等利率演示2.2%)張先生,30歲,白領階層,每年轉(zhuǎn)存10萬,轉(zhuǎn)存10年,合計轉(zhuǎn)存100萬.賬戶運作原

5、理帳戶資金90%用于國債、企業(yè)債券和大額協(xié)議存款，10%用于股票和基金 投資渠道平安萬能本身是“應對利率變化的投資賬戶，利率上漲、賬戶投資水漲船高，利率下跌賬戶保證年投資報答本金保證、收益平安您的合伙投資人具備國際資本運作閱歷的專家隊伍投資渠道、投資商品、投資才干保證.國債市場一級市場發(fā)行市場二級市場流通市場場內(nèi)市場場外市場 買賣所市場 銀行間市場機構(gòu)可經(jīng)過一級市場和二級市場的一切渠道進展投資； 為個人投資渠道記帳式債券憑證式債券現(xiàn)券市場回購市場現(xiàn)券市場回購市場例：國債專家理財優(yōu)勢之一渠道.再看它的平安靈敏性.萬能定活兩便，不論能否取款，承諾賬戶資金的保證年復利率不低于1.75%“存款：有錢隨

6、時可存，無錢緩存、也可從賬戶取款續(xù)存開戶20000元以上，未來追加投資額不限“取款：開戶一周后就可取款，一年內(nèi)取款次數(shù)不限，手續(xù)齊全當日辦理當日取款現(xiàn)金流靈敏、無需退保！月份7月8月9月10月11月12月?lián)Q算年利率2.90%2.90%3.0%3.25%3.25%3.25%平安靈敏平均利率3.09%.三看它的保證優(yōu)勢.保額隨需調(diào)整.四看它的特殊優(yōu)勢.我國遺產(chǎn)稅的起征點定為80萬元。值得留意的是，這個數(shù)字中還包括著房產(chǎn)價值。-摘自9月8日青年報級別 應納稅額 稅率 1 10萬以下 5% 2 10-50萬 15% 3 50-100萬 25% 4 100-300萬 35% 5 300-500萬 45%

7、 6 500萬以上 55%“先征后返草案第三條：被承繼人死亡前五年內(nèi)所發(fā)生的贈與財富追征遺產(chǎn)稅第五條：以下各項不計入應納稅遺產(chǎn)總額：四 被承繼人投保人壽保險所獲得的保險金；避遺產(chǎn)稅、保全資產(chǎn). 某企業(yè)家資產(chǎn)500萬，和一切的企業(yè)家一樣，資產(chǎn)大部分為不動產(chǎn)，70萬流動資金。假設他84歲身故，子女需求先繳稅 225 萬！ 才干承繼500萬，只需70萬流動資金，還缺155萬！日本日清制粉老板正田英二，1999年以95歲高齡謝世她的子女因無法繳付高額的遺產(chǎn)稅而與稅務局糾纏不清2003年，稅務局查封了百年豪宅、凍結(jié)了相關資產(chǎn)什么是遺產(chǎn)稅的“先征后返？.開萬能賬戶A，開戶轉(zhuǎn)存25萬，轉(zhuǎn)存20年保額500萬

8、元，55歲后減低至300萬5059歲每年領50萬，本金500萬全部領回70-79歲每年領取10萬*10=100萬80歲時一次性領取賀歲金50萬,多領150萬81歲時,中等利率結(jié)算帳戶余額834萬；876萬；高等利率結(jié)算帳戶余額1514萬；假設不領取帳戶余額，此時身價為1590萬張先生30歲，資產(chǎn)500萬以上，年利潤 25萬以上.免征銀行利息稅！合計轉(zhuǎn)移資金500萬，免征遺產(chǎn)稅225萬存入資金不斷增值1600多萬 “轉(zhuǎn)存至少多賺1825萬收益分析. 張先生，40歲，勝利商人，擁有資產(chǎn)500萬，其中流動資金70萬。近期看中一新工程，需資金26萬，一旦勝利便可資產(chǎn)翻番。但恰逢此時，遭對手企業(yè)惡意訴訟

9、，一切資金被凍結(jié)。眼看時機流失 張先生30歲時曾投保平安智富人生保險A款。年轉(zhuǎn)存額25萬，曾經(jīng)轉(zhuǎn)存10年。此時賬戶現(xiàn)金價值已達288萬元，張先生從中部分領取26萬元，處理了燃眉之急，并且獲得了高額報答！ 現(xiàn)金價值按中等利率結(jié)算所幸突發(fā)事件、不會凍結(jié).“萬能給全球帶來的變化20多年風靡全球，資產(chǎn)規(guī)模超越百年傳統(tǒng)壽險保費從歐洲到亞洲，各國占比50%以上，新加坡90%中國目前只需平安人壽一家全國銷售，從10月份以來 帳戶資金突破10億元.怎樣開戶利益最大.萬能賬戶投資好像“滾雪球：起步越大，雪球越大加大期繳開戶時間越長，雪球越大延伸繳費年限損壞越小，雪球越大需求時候領取添加積雪，雪球越大適時追加存款

10、.張先生， 30歲，開萬能賬戶A，共存100萬，保額100萬元，50歲時選擇一、年存資金5萬元，連存20年選擇二、年年存資金20萬元，連存5年同樣20萬，選擇2比選擇1，20年后差37萬30年、40年、50年后相差更多加大期繳開戶，收益更大低利率賬戶：1147232元中利率賬戶：1465414元低利率賬戶：1239703元中利率賬戶：1830243元.開戶金額閑置資金總和+年固定積存*方案繼續(xù)存款年限 建議方案繼續(xù)繳費年限大于5年 假設挪動了現(xiàn)有閑置資金，中選擇繼續(xù)存款時間=8年時，單位時間內(nèi)的賬戶投資報答率最高 張先生，現(xiàn)有閑置資金30萬，年固定積存最少10萬，假設方案繼續(xù)萬能存款5年。張先生如今萬能開戶金額： a 30萬+10萬*5/516萬元方案繼續(xù)存款年限假設選擇繼續(xù)繳費8年，a30+10*8/8 13.7萬“開戶多大比較適宜？.無論您是誰，萬能一定是您企業(yè)家：是“合理避稅、資產(chǎn)保全、永不凍結(jié)的賬戶生意人