理財規(guī)劃事業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展ppt課件

1、理財規(guī)劃事業(yè)的產(chǎn)生與開展.第一編 理財規(guī)劃概論第一章 什么是FP第二章 FP的歷史和現(xiàn)狀第三章 FP的社會作用和未來開展趨勢.一、什么是注冊理財師注冊理財師是一種什么職業(yè).第1章 什么是FPFFinancial的含義PPlan的含義FPFinancial Plan的含義FP的社會需求FP有關的各種學問和學科FP的2個特征4個E.思索問題分析以下職業(yè)的共同點： 牧師 醫(yī)師 律師 注冊會計師 注冊理財規(guī)劃師.期探網(wǎng)，二元期權：option007二元期權論壇：option007/forum.php二元期權投資理財視頻：option007/forum.php?gid=1二元期權學習：option007

2、/forum-40-1.html二元期權平臺引薦：option007/forum-46-1.html二元期權交流：option007/forum-50-1.html二元期權資訊網(wǎng)：option007/forum-48-1.html二元期權買賣技巧：option007/forum-47-1.html二元期權高手：option007/forum-51-1.html二元期權視頻教程：option007/forum-36-1.html二元期權綜合學習資料? option007/forum-41-2.html每月獎金個人二元期權財富社會財政公司財務生活方案人生目的月收入 社會保險 所得稅可支配收入月支出

3、 住宅貸款 消費貸款 飲食費 水電費 通訊費 教育費 保險費 其他儲蓄投資 收入 社會保險 所得稅支出 耐用消費品 游覽 貸款儲蓄儲蓄/投資普通存款 國債定期春款外匯存款貨幣信托投資股票/債券 保險投資型保險養(yǎng)老保險子女保險 國家地方政府央行財稅金融企業(yè)銀行證券公司保險公司 借款企業(yè) 法人稅等 增資 公司債經(jīng)濟環(huán)境社會通脹利率景氣金融市場FINANCIAL的對象和領域.理財中的Plan人生規(guī)劃和生活方案支持人生規(guī)劃生活方案的兩大基石廣義的財富規(guī)劃經(jīng)濟學和狹義的財富規(guī)劃財務學.生活規(guī)劃個人理財規(guī)劃人生價值觀健 康經(jīng) 濟生活目的FP中的生活規(guī)劃現(xiàn)金流、個人資金平衡表人生大事金融商品不 動 產(chǎn)保險與

4、風險管理稅 金結婚方案教育方案購房方案老年方案看護方案遺產(chǎn)方案.FP的規(guī)范定義所謂規(guī)劃理財是指經(jīng)過適當?shù)倪\用各種各樣的生活中的資金，為明確和到達人生中包括獲得住房、子女教育的預備、以及經(jīng)過預備而具有一個豐富多彩的晚年生活所做的規(guī)劃過程。 -CFP Board.注冊理財規(guī)劃師Professional的含義神職人國際公認的幾個Professional職業(yè)注冊會計師、注冊律師、職業(yè)醫(yī)師、牧師注冊理財師組織 注冊理財師資歷4個E注冊理財師特征2個特征注冊理財師實務及商業(yè)行為.4個E教育（Education）必須修完FP所規(guī)定的必要課程。及為修完維護和更新FP資格所必須繼續(xù)教育的必要學習課時?？荚嚕‥x

5、amination）在滿足教育要件的基礎上，要對其學習的理財規(guī)劃知識內(nèi)容是否能夠在實際工作中靈活應用進行能力評價。所謂的考試合格是指對規(guī)劃師實際工作能力達到必要水平的一種證明。經(jīng)驗（Experience）FP中經(jīng)驗是一個必要條件。其次，作為注冊理財規(guī)劃師有義務每數(shù)年對知識進行一次更新倫理（Ethics）在滿足教育、考試、經(jīng)驗的基礎上，按照FP協(xié)會的要求，必須簽署遵守倫理規(guī)程的協(xié)議之后才可以獲得注冊理財規(guī)劃師的資格。做為FP的專門知識的一部分，嚴格的職業(yè)道德觀是非常重要的，和不可或缺的。.第2章 理財規(guī)劃師的歷史和現(xiàn)狀FP的發(fā)祥地-美國的FP歷史 1.FP萌芽：1320-1950年代 2.FP的

6、產(chǎn)生和開展：1960年代美國FP的現(xiàn)狀 1.現(xiàn)有的美國FP團體 CFP BoardCertified Financial Planners Standards FPA Financial Planning Association 2.美國的FP資歷 CFP Certified Financial Planner ChFC Chartered Financial Consultant 3.美國的FP行業(yè).FP的國際化和全世界FPCFP國際組織International CFP Council亞洲的FP現(xiàn)狀中國的FP現(xiàn)狀FP的ISO規(guī)范化進程 .第3章 理財規(guī)劃師的社會作用和開展趨勢社會需求社會作

7、用 1.具有社會可信任的人格和顧問咨詢才干 2.自覺履行社會責任、遵守相關法律和高尚的倫理觀 3.知曉FP的專業(yè)知識和商品知識 4.較高的利用各種媒體搜集和整理、運用各種信息才干 5.綜合各學科知識，結合客戶的詳細情況立案和實施規(guī) 劃的才干。 6.建立必要的專家網(wǎng)絡，安排和聯(lián)絡客戶所需的各種資 源的才干。.理財規(guī)劃師的職業(yè)性質和今后開展趨勢職業(yè)性質 理財規(guī)劃本身 理財規(guī)劃與相關領域的聯(lián)絡和區(qū)別今后開展趨勢 少子高齡化社會 自在經(jīng)濟與個人責任 多元化的生活方式和人生目的 各種準入制度的進一步開放. 第二編理財規(guī)劃方法和知識第一章 規(guī)劃理財?shù)恼w籠統(tǒng)和任務步驟第二章 理財規(guī)劃所涉及的各個領域第三章

8、 理財實務第四章 理財規(guī)劃與相關法律、法規(guī).根本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師引見理財規(guī)劃過程個人財務情況分析建立客戶關系、理財目的、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預算謀劃個人稅收謀劃風險管理與保險謀劃投資謀劃遺產(chǎn)謀劃財務方案方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務方案 退休謀劃.第1章 理財規(guī)劃的整體籠統(tǒng)和任務步驟生涯目的和生活規(guī)劃生活規(guī)劃的特征運營方案與生活規(guī)劃現(xiàn)金流量表資產(chǎn)負債管理資產(chǎn)組合與資產(chǎn)管理風險管理.FP的6個任務步驟1、明確和建立客戶關系2、搜集顧客信息、明確目的3、對顧客的財政情況分析和評價4、討論、制造和提示規(guī)劃建議5、規(guī)劃實施的援助6、規(guī)劃的監(jiān)視和修正.第2章 理財?shù)母鱾€知識領域生活

9、規(guī)劃與FP的知識領域各領域的根底知識及其運用 1、金融資產(chǎn)運用的規(guī)劃設計 2、住在資金的規(guī)劃設計 3、教育資金的規(guī)劃設計 4、不動產(chǎn)運用的規(guī)劃設計 5、保證、補償?shù)囊?guī)劃設計 6、納稅規(guī)劃 7、社會福利及老年生涯的規(guī)劃設計 8、事業(yè)、財富承繼的規(guī)劃設計.FP的相關根底知識1、金融、經(jīng)濟知識2、咨詢、顧問技藝知識3、信息對應才干.第3章 理財規(guī)劃的商業(yè)運營實務FP業(yè)界及商業(yè)行為 FP商業(yè)行為的現(xiàn)狀 廣域的FP商業(yè)行為 報酬和酬勞組織網(wǎng)絡 外部協(xié)作的組織網(wǎng)絡 特定專業(yè)與協(xié)作組織企業(yè)型FP與獨立型FP FP在金融企業(yè)中的作用 金融企業(yè)中FP的任務范圍 獨立型FP的作用 獨立型FP的業(yè)務范圍.第4章 F

10、P與合規(guī)FP的社會責任與合規(guī)FP與金融商品推銷規(guī)定、消法FP的其他相關法律 與稅理師的邊緣界定 與律師的邊緣界定 與投資顧問的邊緣界定 與保險業(yè)的邊緣界定.第2章 中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會概要1、設立2、資歷制度3、組織4、協(xié)會的作用5、考試及資歷證書.第3章 教育體系教育體系教育體系中的中心-資歷認定高技藝的實務FP的培育方法.第四編 理財實務簡介理財分析理財預算及規(guī)劃理財報告其他效力.根本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師引見理財規(guī)劃根底個人財務情況分析建立客戶關系、理財目的、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預算謀劃個人稅收謀劃風險管理與保險謀劃投資謀劃遺產(chǎn)謀劃財務方案方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務

11、方案 退休謀劃.家庭資產(chǎn)負債表投資凈資產(chǎn)比率：投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=20%-50清償才干比率：凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=60%-70%負債率：總負債/總資產(chǎn)=50%-0%之間即付率：流動資產(chǎn)/總負債=70%資產(chǎn)組合分析：總資產(chǎn)組合 金融資產(chǎn)組合 證券資產(chǎn)組合.【資產(chǎn)】 現(xiàn)金 42.3萬 MMF 7.7萬 股票信托 8.5萬 股票 15.4萬 公寓 192.3萬 私家車等 11.5萬資產(chǎn)合計 277.7萬【負債】 住房貸款 246.2萬 私家車貸款 6.2萬負債合計 252.3萬【凈資產(chǎn)合計】 26.9萬 凈資產(chǎn)、負債合計 277.7萬資產(chǎn)負債表.現(xiàn)金流量表節(jié)余率：現(xiàn)金凈流入/總收入=10%負債收入率：負債/

12、凈收入 40%流動性比率：流動性資產(chǎn)/月支出=3或3-6個月收入凈流出分析：一年 多年 延續(xù)金融資產(chǎn)余額分析.現(xiàn)金流量表構成根本工程收入工程支出工程現(xiàn)金凈流量最大可儲蓄額金融資產(chǎn)余額.課堂討論從資產(chǎn)負債、資產(chǎn)組合、現(xiàn)金流三方面綜合判別他本人的家庭財務情況，為金融規(guī)劃的根底。思索：他是如何分析個人資產(chǎn)情況？.根本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師引見理財規(guī)劃過程個人財務情況分析建立客戶關系、理財目的、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預算謀劃個人稅收謀劃風險管理與保險謀劃投資謀劃遺產(chǎn)謀劃財務方案方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務方案 退休謀劃.客戶態(tài)度及行為特性 價值取向分析風險敏感度分析理財目的及優(yōu)先順序分

13、析.生命生涯周期及目的排序20歲：30歲：40歲：50歲：60歲：65歲以上：.客戶投資態(tài)度劃分保守型平衡型進取型報答期望值風險接受度所處的生命周期收入情況低，保本低老年低普通中度盛年普通高高青年，中年高.根本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師引見理財規(guī)劃根底個人財務情況分析建立客戶關系、理財目的、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預算謀劃個人稅收謀劃風險管理與保險謀劃投資謀劃遺產(chǎn)謀劃財務方案方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務方案 退休謀劃.設立目的總目的詳細目的： 教育目的 購房目的 退休及養(yǎng)老目的 .總目的規(guī)劃四步曲列出目的和優(yōu)先順序估算所需破費計算每年所需錢數(shù)檢視收支情況.人生大事表根本構成家庭目的目

14、的需求可用資金缺乏資金.課堂討論列出您個人和家庭短,中,長期的目的。思索實現(xiàn)這些目的的可行性。.根本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師引見理財規(guī)劃過程個人財務情況分析建立客戶關系、理財目的、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預算謀劃個人稅收謀劃風險管理與保險謀劃投資謀劃遺產(chǎn)謀劃財務方案方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務方案 退休謀劃.為什么要做預算一個預知何時和多少現(xiàn)金運用的工具?？梢约皶r發(fā)現(xiàn)未來的現(xiàn)金流問題。合理配置現(xiàn)金流的分配方式，以實現(xiàn)財務目的。.收入和可支配收入收入可支配收入.收入支配緊急備用金最高可儲蓄額財富積累方式和積累目的 可用積累時間積累性金融商品組合及組合效果分析.課堂討論討論本人的家庭預

15、算制定方案和現(xiàn)金管理。本人制定一個家庭凈資產(chǎn)/資產(chǎn)負債表。.根本內(nèi)容理財謀劃行業(yè)和理財謀劃師引見理財規(guī)劃過程個人財務情況分析建立客戶關系、理財目的、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預算謀劃個人稅收謀劃風險管理與保險謀劃投資謀劃遺產(chǎn)謀劃財務方案方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務方案 .投資需求思索的要素風險報答稅務的影響可買賣性變現(xiàn)才干風險分散.先問客戶以下問題投資本金來源一次性投資分期投資投資的目的本金增長收入報答期限短，中，長期需求多少金額去實現(xiàn)投資目的.風險類別本金損失市場易動性通貨膨脹率利息變動信譽評級動搖稅率變化風險行業(yè)/主權風險買賣/切割風險外匯風險.風險的衡量期望的收益率價錢的變動區(qū)間規(guī)

16、范差Beta(市場風險度)系統(tǒng)風險市場風險=111.金融商品分類儲蓄外匯投資貸款銀行卡代銷類理財規(guī)劃定期存款現(xiàn)金管理活存支票活存網(wǎng)絡現(xiàn)金管理活存外幣定存雙幣別期權定存隔夜訂單遠期合約外幣炒賣期探網(wǎng)基金債券保險借記卡貸記卡 信譽卡開發(fā)類貸款按揭貸款家居二手房商業(yè)風險分析資產(chǎn)分析收入分析投資組合規(guī)劃退休規(guī)劃理財規(guī)劃軟件保險壽險安康險財富險儲蓄性保險.百分比生長型基金組合外匯定期存款現(xiàn)金股票型基金藍籌基金指數(shù)基金貨幣基金百分比一個35歲的私營企業(yè)主老板的投資組合表示投連型保險.債券投資謀劃債券發(fā)行價錢由兩部分組成：債券利息的現(xiàn)值和到期歸還額的現(xiàn)值。債券發(fā)行價錢有三種：溢價、折價和平價，一張債券究竟采

17、用哪種發(fā)行價錢取決于市場利率與票面利率之間的關系。當市場利率票面利率時，如市場利率12%，票面利率10時，也就是說假設他把錢存銀行的利率是12%，而買企業(yè)的債券只需10%，折價發(fā)行反過來，市場利率票面利率，如市場利率10%、票面利率12%，溢價發(fā)行。二手債券.債券分類政府債公司債外國債可轉債.債券的信譽評級穆迪投資級債券 Aaa級，Aa級、A級、Baa級、Ba級投機級債券 B級Caa級、Ca級和C級 規(guī)范.普爾投資級債券 AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級投機級債券 B級、CCC級、CC級C級和D級 .基金開放式基金與封鎖式基金股票基金、債券基金，指數(shù)基金和不動產(chǎn)基金針對不同客戶的風線接

18、受才干而設計的保本，平衡和進取型基金.基金投資管理投資決策流程+生長性收入增長盈利增長現(xiàn)金流增長行業(yè)前景投資增長/再投資時機質地分析戰(zhàn)略性分類管理層資本架構競爭優(yōu)勢之耐久性股本報答行業(yè)吸引力估值表現(xiàn)要素與同行業(yè)及歷史區(qū)間比較與增長潛力比較與市場預期比較股票評級技術分析市場流動資金環(huán)球/行業(yè)效應結論典型組合戰(zhàn)略性分類股票評級(A-C) 自動比重.股票按照投資者承當?shù)娘L險和享有的權益普通股和優(yōu)先股有面值股票和無面值股票記名股票和無記名股票紅籌股和藍籌股公司職工股和內(nèi)部職工股配股和轉配股.投資組合的中心是投資多元化，風險分散化投資類型的分散股票，債券，基金，外匯，保險投資時間的分散長線，中線，短線投

19、資行業(yè)、種類的分散強勢股，弱勢股高科技，房地產(chǎn)股小盤股，大盤股.投資組合給客戶帶來的益處可以實現(xiàn)較少易動性的報答。具有實現(xiàn)長期投資目的的才干?？梢赃\用不同的投資戰(zhàn)略?？梢再N近客戶的風險接受才干?？梢院w戰(zhàn)略和戰(zhàn)術的資產(chǎn)組合。用不同的資產(chǎn)分類、債券管理、投資類型來分散風險。.期望年報酬率年風險值10% 5% 5% 10% 15% 20% 25% 30%存款長期政府公債全球債券全球股票中國股票全球可轉換債券規(guī)劃的風險承擔度儲蓄保險投資型保險期貨房地產(chǎn).理財規(guī)劃師在投資操作中的作用理財規(guī)劃師協(xié)助客戶確立理財目的，理財方案，選擇投資工具，投資組合不直接參與操作投資操作的勝利與否，取決于客戶的投資閱歷投

20、資技巧心思素質應變才干規(guī)劃師可以對投資期望值，風險接受才干提供指點.根本內(nèi)容理財謀劃行業(yè)和理財謀劃師引見理財規(guī)劃過程個人財務情況分析建立客戶關系、理財目的、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預算謀劃個人稅收謀劃風險管理與保險謀劃投資謀劃遺產(chǎn)謀劃財務方案方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務方案 .風險管理是研討人類社會活動中的生命和財富損失的不確定性。提示呵斥生命和財富損失的各種風險。認識發(fā)生的規(guī)律，研討和掌握對風險分析和控制技術。為人類的生存和開展提供平安保證。.風險識別風險是人或事物在蒙受損失或損害的能夠性，即損失的不確定性。兩類風險：投機性風險投機行為所帶來的盈利或虧損的不確定性純粹風險人或事所面臨

21、的危險出現(xiàn)的能夠性交通事故，地震，水災，火災，失竊等帶來的損失.可分散風險與不可分散風險可分散風險(diversifiable risk)是指經(jīng)過風險聚合或風險共擔協(xié)議能夠減少的風險，如汽車事故、財富被盜等。不可分散風險(nondiversifiable risk)是指經(jīng)過風險聚合或風險共擔協(xié)議所不能減少的風險，如全球性的經(jīng)濟蕭條等。.風險管理的普通程序1. 風險識別4. 風險處置方案的實施 3. 風險處置方案 2. 風險衡量 5. 監(jiān)控風險管理效果，進展動態(tài)調整.如何進展風險管理防止風險防止擁有呵斥損失的資產(chǎn)防止產(chǎn)生負債的行為防止呵斥飛行事故的方法是？不坐飛機降低風險為了不讓房子著火的方法是

22、？不用煤氣風險保管一輛車只需1000美圓的殘值，需求保險嗎？轉移風險保險.根本內(nèi)容理財謀劃行業(yè)和理財謀劃師引見理財規(guī)劃過程個人財務情況分析建立客戶關系、理財目的、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預算謀劃貨幣的時間價值個人稅收謀劃風險管理與保險謀劃投資謀劃遺產(chǎn)謀劃財務方案方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務方案 退休謀劃. 長壽成為一種風險老年化國家，老年人口越來越多。退休太早退休后的收入難以為維持退休前的生活方式。社會保證體系在變革退休金的增長趕不上通脹率。.中心問題退休目的：希望維持的生活方式多少收入才夠：70-75%的退休前程度什么時候退休？55？60？65？70？客戶現(xiàn)有的收入，年齡能否可以到達

23、退休的生活目的思索到現(xiàn)值的關系，通脹率是主要要素。如何可以到達客戶的退休目的。降低退休后的生活規(guī)范？設置固定的額外退休金？延遲退休的時間？重新調配現(xiàn)有退休投資的比例？.根本內(nèi)容理財規(guī)劃行業(yè)和理財規(guī)劃師引見理財規(guī)劃過程個人財務情況分析建立客戶關系、理財目的、期望客戶態(tài)度及行為特性收支預算謀劃個人稅收謀劃風險管理與保險謀劃投資謀劃遺產(chǎn)謀劃財務方案方案向客戶介紹、執(zhí)行及定時檢討財務方案 退休謀劃.遺產(chǎn)謀劃遺產(chǎn)謀劃是在本人死亡前轉移個人財富到承繼人或其他受害人的過程。到達財富一切人的財富轉移目的。減少不用要的糾紛，費用和稅務。.需求思索的要素遺產(chǎn)方案的必要性和目的設計遺產(chǎn)方案需求思索的要素遺產(chǎn)方案文書遺產(chǎn)轉讓概述信托財富轉移的稅賦影響.遺產(chǎn)謀劃獨立于其他謀劃以客戶的目的為主導確立承繼人和受害人和每人的收益額。決議誰來處置遺產(chǎn)執(zhí)行人和管理。提供非獨立人有足夠的生活來源。保證足夠的流動資產(chǎn)來履行義務。如有能夠，設立遺言轉讓或處置客戶的生意。無論是在生前，還是死后，保證足夠的財富控制權。減少稅收和遺產(chǎn)承繼的費用。.謀劃過程搜集資產(chǎn)狀況家庭需求確立特別的要求，擔憂和問題所在確立費用種類和詳