中小企業(yè)融資知識與實戰(zhàn)技巧(1)ppt課件

1、中小企業(yè)融資知識與實戰(zhàn)技巧2006年5月10日打造寧波最正確投融資平臺.中小企業(yè)融資的十個誤區(qū)直接融資間接融資國家信譽銀行信譽商業(yè)信譽個人信譽1、融資就是向銀行借款2、自力更生、自我開展、不需求融資3、需求時思索融資。隨時需求，隨時可以融資。打造寧波最正確投融資平臺.中小企業(yè)融資的十個誤區(qū)6、有好工程就能融資。7、有關(guān)系就能融資。4、不注重資產(chǎn)的流動性和變現(xiàn)性，留不住現(xiàn)金。5、有抵押品就能融資打造寧波最正確投融資平臺.8、重投入傖促上馬、輕產(chǎn)出、輕融資，成爛尾工程。9、融資渠道單一、無備選方案，遇不測束手無策。中小企業(yè)融資的十個誤區(qū)10、借款多多益善，不注重按時還款； 信譽喪失再借無門。打造寧

2、波最正確投融資平臺.正確的融資理念是什么？1、講誠信2、作為戰(zhàn)略問題來對待。3、選擇朝陽產(chǎn)業(yè)。打造寧波最正確投融資平臺.4、做好市場。5、嚴(yán)厲管理。6、堅持資產(chǎn)流動性。正確的融資理念是什么？打造寧波最正確投融資平臺.10、資金先行 7、未雨綢繆。8、多途徑進(jìn)融資。9、適度負(fù)債。正確的融資理念是什么？打造寧波最正確投融資平臺.企業(yè)可供選擇的融資渠道 直 接 融 資上市融資發(fā)行債券股東追加投資職工集資民間借貸商業(yè)信譽：賒貨、收預(yù)付款中外合資投資基金公司、直接投資政府投資撥款打造寧波最正確投融資平臺.企業(yè)可供選擇的融資渠道 間 接 投 資銀 行 貸 款信 托 貸 款融 資 租 賃典 當(dāng) 融 資打造寧

3、波最正確投融資平臺.1中小企業(yè)主要種融資方式綜合授信信譽擔(dān)保貸款 買方貸款 工程開發(fā)貸款 異地結(jié)合協(xié)作貸款 出口創(chuàng)匯貸款 自然人擔(dān)保貸款 個人委托貸款 典當(dāng)融資 金融租賃 無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款 票據(jù)貼現(xiàn)融資 打造寧波最正確投融資平臺.綜 合 授 信銀行對一些運營情況好、信譽可靠的企業(yè)，授予一定時期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)運用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關(guān)資料，銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)本人的營運情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款非常方便，同時也節(jié)約了融資本錢。銀行采用這種方式提供貸款，普通是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期協(xié)作關(guān)系的企業(yè)。

4、 打造寧波最正確投融資平臺.目前在全國個省、市中，已有多個城市建立了中小企業(yè)信譽擔(dān)保機構(gòu)。信譽擔(dān)保貸款信譽擔(dān)保機構(gòu)大多實行會員制管理的方式，屬于公共效力性、行業(yè)自律性、本身非盈利性組織。擔(dān)保基金來源:當(dāng)?shù)卣斦芸?、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等。會員企業(yè)向銀行借款時，可以由中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)予以擔(dān)保。打造寧波最正確投融資平臺. 中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT開展中介效力的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保效力。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時，如抵押、質(zhì)押或第三方信譽保證人等，擔(dān)保公司卻可以處理這些難題。由于與銀行相比而言，擔(dān)保公司對抵押品的要求更為靈敏。當(dāng)然，擔(dān)保公司為了保證本人的利益

5、，往往會要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施，有時擔(dān)保公司還會派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動情況。信譽擔(dān)保貸款打造寧波最正確投融資平臺. 假設(shè)企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路，但在本身資本金缺乏、財務(wù)管理根底較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產(chǎn)品的購買方提供貸款支持。賣方可以向買方收取一定比例的預(yù)付款，以處理消費過程中的資金困難。或者由買方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現(xiàn)。 買 方 貸 款打造寧波最正確投融資平臺. 有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團(tuán)的松散型子公司。在消費協(xié)作產(chǎn)品過程中，需求補充消費資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對

6、集團(tuán)公司一致提供貸款，再由集團(tuán)公司對協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)展合同監(jiān)視。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結(jié)合，分頭提供貸款。 異地結(jié)合協(xié)作貸款打造寧波最正確投融資平臺.工程開發(fā)貸款 一些高科技中小企業(yè)假設(shè)擁有艱苦價值的科技成果轉(zhuǎn)化工程，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以接受，可以向銀行懇求工程開發(fā)貸款。商業(yè)銀行對擁有成熟技術(shù)及良好市場前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠こ痰闹行∑髽I(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)展技術(shù)改造的中小企業(yè)，將會給予積極的信貸支持，以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對與高等院校、科研機構(gòu)建立穩(wěn)定工程開發(fā)關(guān)系或擁有本人研討部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動資金

7、貸款外，也可辦理工程開發(fā)貸款。 打造寧波最正確投融資平臺. 對于消費出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進(jìn)口方提供的信譽簽證，提供打包貸款。對有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業(yè)，可以憑結(jié)匯憑證獲得人民幣貸款。對出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款。 出口創(chuàng)匯貸款打造寧波最正確投融資平臺. 年月，中國工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，今后工商銀行的境內(nèi)機構(gòu)，對中小企業(yè)辦理期限在年以內(nèi)信貸業(yè)務(wù)時，可以由自然人提供財富擔(dān)保并承當(dāng)代償責(zé)任。自然人擔(dān)保可采取抵押、權(quán)益質(zhì)押、抵押加保證三種方式。假設(shè)借款人未能按期歸還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項，銀行將會

8、要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。自然人擔(dān)保貸款打造寧波最正確投融資平臺.自然人擔(dān)保貸款 可作抵押的財富包括個人一切的房產(chǎn)、土地運用權(quán)和交通運輸工具等； 可作質(zhì)押的個人財富包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券； 抵押加保證那么是指在財富抵押的根底上，附加抵押人的連帶責(zé)任保證。打造寧波最正確投融資平臺. 個人委托貸款是由中國建立銀行、民生銀行、中信實業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項融資業(yè)務(wù)新種類，即由個人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)視、運用并協(xié)助收回的一種貸款。個人委托貸款打造寧波最正確投融資平臺. .委托人向銀行提出放款懇求； .銀行根據(jù)雙方

9、的條件和要求進(jìn)展選擇配對，并分別向委托方和借款方推介； .委托人和借款人雙方就詳細(xì)事項和細(xì)節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進(jìn)展協(xié)商并作出決議。 .借貸雙方分別與銀行簽署委托協(xié)議。 .銀行對借貸人的資信情況及還款才干進(jìn)展調(diào)查并出具調(diào)查報告，然后借貸雙方簽署借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款。 個人委托貸款辦理根本程序：打造寧波最正確投融資平臺. 根據(jù)的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)公用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財富權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。 無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款打造寧波最正確投融資平臺. 票據(jù)貼現(xiàn)融資指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，獲得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。票據(jù)貼現(xiàn)融資 銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)

10、規(guī)模來放款，而是根據(jù)市場情況銷售合同來貸款。 在我國，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。打造寧波最正確投融資平臺.票據(jù)貼現(xiàn)融資企業(yè)假設(shè)能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資，遠(yuǎn)比懇求貸款手續(xù)簡便，而且融資本錢很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可，普通在個營業(yè)日內(nèi)就能辦妥。 對于企業(yè)來說，這是“用明天的錢賺后天的錢，這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。 企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是少那么幾十天，多那么天，資金在這段時間處于閑置形狀。打造寧波最正確投融資平臺.金 融 租 賃 金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的一切權(quán)與運用權(quán)相分別為特征的新型融資方式。

11、金融租賃在經(jīng)濟(jì)興隆國家曾經(jīng)成為設(shè)備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式。 設(shè)備運用廠家看中某種設(shè)備后，即可委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的方式將設(shè)備交付企業(yè)運用。當(dāng)企業(yè)在合同期內(nèi)把租金還清后，最終還將擁有該設(shè)備的一切權(quán)。打造寧波最正確投融資平臺. 對于資金缺乏的企業(yè)來說，金融租賃不失為加速投資、擴展消費的好方法；就某些產(chǎn)品積壓的企業(yè)來說，金融租賃不失為促進(jìn)銷售、拓展市場的好手段。 金 融 租 賃 經(jīng)過金融租賃，企業(yè)可用少量資金獲得所需的先進(jìn)技術(shù)設(shè)備，可以邊消費、邊還租金。打造寧波最正確投融資平臺.典 當(dāng) 融 資 典當(dāng)是以實物為抵押，以實物一切權(quán)轉(zhuǎn)移的方式獲得暫時性貸款的一種融資方式。

12、典當(dāng)融資 VS 銀行貸款本錢高無信譽度要求規(guī)模小靈敏便利本錢低信譽度高規(guī)模不限繁雜困難打造寧波最正確投融資平臺.1. 典當(dāng)行對客戶沒有信譽要求，只注重典當(dāng)物品能否貨真價實，可動產(chǎn)與不動產(chǎn)均可作為質(zhì)押。典 當(dāng) 融 資2. 典當(dāng)物品起點低，千元、百元的物品都可抵押。典當(dāng)行更注重對個人客戶和中小企業(yè)效力。3. 典當(dāng)貸款手續(xù)非常簡便，大多立等可取，即使是不動產(chǎn)抵押，也比銀行要便利許多。4.典當(dāng)行對客戶貸款用途沒有要求，客戶資金運用自在。周而復(fù)始，大大提高了資金運用率。打造寧波最正確投融資平臺.其它融資方式 信托貸款銀行承兌匯票融資見證貸款收費權(quán)質(zhì)押貸款保理業(yè)務(wù)融資出口退稅質(zhì)押貸款打造寧波最正確投融資平

13、臺.煤、電、油、運等根底設(shè)備企業(yè)和工程。根底原資料和新資料。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，如專利、專有技術(shù)、高技術(shù)、高利潤行業(yè)。環(huán)保、節(jié)能產(chǎn)業(yè)。出口、加工企業(yè)。壟斷、專營型企業(yè)，如電力、燃?xì)?、水、煙、鹽等。其它進(jìn)入門檻高、國家實行準(zhǔn)入制度的企業(yè)，如醫(yī)藥企業(yè)、消防平安產(chǎn)品消費企業(yè)。重點貸款、投資行業(yè)、產(chǎn)業(yè)打造寧波最正確投融資平臺.注冊資本1000萬以上，總資產(chǎn)3000萬以上。年銷售300010000萬元，現(xiàn)金流充足。利潤率較高。信譽良好企業(yè)、產(chǎn)品有一定知名度，市場前景好。公司治理完善，財務(wù)管理嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范。有良好的抵押品。 銀行對企業(yè)的選擇規(guī)范打造寧波最正確投融資平臺.1.信貸員接受企業(yè)借款懇求報告。2.交信貸科

14、科長，行長初審贊同。3.到企業(yè)實地調(diào)查、核實，補充資料。4.信貸員撰寫貸款調(diào)查報告，抵押物初評。5.交信貸部經(jīng)理、行長審批。6.交分行信貸審查部審查贊同。7.分管行長簽署贊同。8.投交審貸會審議贊同。9.行長簽字。10.簽署借款合同，辦理抵押物登記。 銀行貸款審批程序打造寧波最正確投融資平臺.常見問題問：懇求銀行貸款的周期需求多少時間？問：貸款利率是多少？ 貸款利率銀行普通都要上浮。上浮幅度各行不等。浮動區(qū)間為10%-50%。 答：普通快一個月，慢三個月。 答：6個月為5.22%； 1年為5.38%； 1-3年為5.76%； 5年以上為6.21%。打造寧波最正確投融資平臺.問： 我們是一家工業(yè)企業(yè)，我們的抵押品只需廠房、設(shè)備，銀行能否接受？答：土地、廠房作抵押，銀行普通會接受。設(shè)備普通銀行不接受；銀行最看重工業(yè)企業(yè)的現(xiàn)金流量，只需消費、運營正常，銷售收入穩(wěn)定，財務(wù)管理良好，銀行是情愿支持的。 常見問題打造寧波最正確投融資平臺.除了銀行貸款通用根本條件，還需滿足如下條件： 1. 需求二級以上房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)；2. 五證齊全。 土地運用權(quán)證出證地，土地款已付清； 用地規(guī)劃答應(yīng)證； 固定資產(chǎn)投資答應(yīng)證，或計委立項批復(fù)； 建立規(guī)劃答應(yīng)證； 施工答應(yīng)證。3. 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)懇求流動資金貸款，還需求預(yù)售房 答應(yīng)證。 房地產(chǎn)企業(yè)懇求銀行貸款打造寧波