個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃課件

1、 個(gè) 人 投 資 理 財(cái)投資決策步驟 樹(shù)立投資理財(cái)理念 確定投資理財(cái)目標(biāo) 選擇投資理財(cái)策略 投資理財(cái)資產(chǎn)分配一、樹(shù)立投資理財(cái)理念要成為富人，首先要學(xué)會(huì)象富人一樣思考，沒(méi)有財(cái)務(wù)自由你就無(wú)法真正獲得自由。 -富爸爸長(zhǎng) 線 投 資 是 金需要權(quán)力的人通過(guò)時(shí)間獲得地位 需要知識(shí)的人通過(guò)時(shí)間獲得智慧 需要財(cái)富的人通過(guò)時(shí)間獲得金錢 莫恐懼投資風(fēng)險(xiǎn)1、沒(méi)有高報(bào)酬、零風(fēng)險(xiǎn)的投資2、不冒不必要的風(fēng)險(xiǎn)3、不要一味規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) 投資理財(cái)可以致富1、理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)在于有財(cái)可理，不在金錢的多寡2、你不理財(cái)，財(cái)不理你 真正的投資其實(shí)是 1、用別人的金錢為自己賺錢 2、用別人的時(shí)間為自己賺錢 3、用別人的智慧為自己賺錢這樣無(wú)論何時(shí)

2、你都會(huì)有兩份收入，來(lái)支撐你的家庭財(cái)務(wù)！結(jié)論人們認(rèn)為：投資會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)事實(shí)證明：無(wú)知才有風(fēng)險(xiǎn)二、確定投資理財(cái)目標(biāo)根據(jù)投資目標(biāo)不同，可概括為下述幾種：醫(yī)療或應(yīng)付不測(cè)事件積累退休養(yǎng)老金積累教育準(zhǔn)備金購(gòu)置房產(chǎn)汽車等積累創(chuàng)業(yè)資金彌補(bǔ)當(dāng)前生活開(kāi)支 投資目標(biāo)三、如何選擇投資策略投資者分為那幾種主要類型？個(gè)性：理財(cái)方式：理財(cái)工具：風(fēng)險(xiǎn)容忍度：投資目標(biāo)：投資組合管理理智穩(wěn)健型保守謹(jǐn)慎型穩(wěn)健理智藍(lán)籌股票、平衡型基金、世紀(jì)理財(cái)保險(xiǎn)適中穩(wěn)健成長(zhǎng)綜合平衡保守型與投機(jī)型的做法謹(jǐn)慎保守銀行存款、收益型基金、高等級(jí)債券、傳統(tǒng)型保險(xiǎn)、分紅或萬(wàn)能型保險(xiǎn)較低穩(wěn)健保本定期定額投資法、分散投資法冒險(xiǎn)投機(jī)成長(zhǎng)型股票、對(duì)沖型基金、期貨、垃圾債

3、券、投資連結(jié)保險(xiǎn)（二代）較高 積極成長(zhǎng)低吸高拋法、集中投資法投機(jī)冒險(xiǎn)型如何確定客戶類型？通過(guò)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受水平測(cè)試，可以確定客戶屬于那種類型風(fēng)險(xiǎn)承受水平測(cè)試?yán)碇欠€(wěn)健型保守謹(jǐn)慎型投機(jī)冒險(xiǎn)型投資策略選擇保守型投資策略收入型投資策略平衡型投資策略成長(zhǎng)型投資策略積極成長(zhǎng)型投資策略首先要保證本金的安全，其次再考慮獲得收入和本金的增長(zhǎng)。適于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶選擇首先尋求較高的固定收入，不注重資產(chǎn)的增長(zhǎng)。適于可承受風(fēng)險(xiǎn)介于低風(fēng)險(xiǎn)與中等風(fēng)險(xiǎn)之間的客戶選擇避免本金短期損失的基礎(chǔ)上，既尋求本金的長(zhǎng)期增長(zhǎng)，又注重當(dāng)前收益。適于可承受中度投資風(fēng)險(xiǎn)的客戶主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的短期

4、波動(dòng)。適于可承受風(fēng)險(xiǎn)介于中度和高風(fēng)險(xiǎn)之間的客戶主要追求資本的快速和最大增值，能承受本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。適于風(fēng)險(xiǎn)承受能力高的客戶不同投資目標(biāo)、投資期限和風(fēng)險(xiǎn)承受能力下的投資策略選擇三、如何進(jìn)行資產(chǎn)分配！資產(chǎn)分配投資目標(biāo)投資策略投資金額 房地產(chǎn) 股票 債券銀行存款保險(xiǎn).投資理財(cái)產(chǎn)品比較 理財(cái)工具 風(fēng)險(xiǎn)性 盈利性 變現(xiàn)性銀行存款 高 差 好國(guó)債 高 較高 較好股票 低 高 好 投資基金 較低 較高 好 分紅保險(xiǎn) 高 較高 差 一個(gè)值得我們反省的現(xiàn)象工薪收入工薪收入投資收入 投資收入美國(guó)家庭中國(guó)家庭投資理財(cái)?shù)幕驹瓌t具備合法性 投資必須合國(guó)家法令、法規(guī)具有流動(dòng)性 指變現(xiàn)的能力 具有安全性 存放、貶值、投資

5、風(fēng)險(xiǎn)具有增值性 投資目的是增值、保值 選擇一份具有前瞻性的工作；綜合銀行存款帳戶能維持1-3個(gè)月的生 活費(fèi)；健康險(xiǎn)與意外險(xiǎn)；強(qiáng)迫自己投資定期定額投資基金；年終獎(jiǎng)金可投資績(jī)優(yōu)股票。個(gè)人理財(cái)在時(shí)間期限上的分配成為百萬(wàn)富翁的八個(gè)步驟美國(guó)170位百萬(wàn)富翁的致富經(jīng)驗(yàn)第一步：現(xiàn)在就開(kāi)始投資。要邁出成為百萬(wàn)富翁的第一步， 作者建議立即將收入中的10%-25%強(qiáng)迫用于投資第二步：制定目標(biāo)。這個(gè)目標(biāo)不論是子女教育的學(xué)費(fèi)、買房 子或退休養(yǎng)老金，必須要定個(gè)目標(biāo)，全心去達(dá)成第三步：把錢花在股票或股票基金上?！百I股票能致富，買 政府公債只能保住財(cái)富”第四步：別眼高手低。百萬(wàn)富翁并不是因?yàn)橥顿Y高風(fēng)險(xiǎn)的股 票而致富，他們投資的是一般績(jī)優(yōu)股第五步：每月固定投資。投資必須成為習(xí)慣，成為每個(gè)月的 功課，無(wú)論投資金額多少 第六步：買了要抱住。調(diào)查顯示，四分之