XX小額貸款有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)管理制度

1、PAGE 3PAGE 14XX小額貸款有限責(zé)任公司業(yè)務(wù)管理制度第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，制定本制度。第二條 本制度所指信貸業(yè)務(wù)是公司對客戶提供各類貸款的總稱，信貸人員是公司參與信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的人員。第三條 貸款的發(fā)放必須符合國家法律法規(guī)和公司貸款規(guī)定。堅持 “三農(nóng)”為本，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民優(yōu)先；審慎經(jīng)營，擇優(yōu)扶持；堅持貸款“小額、分散”的原則；堅持審貸分離、分級審批和安全性、流動性、效益性統(tǒng)一的原則。第二章 基本制度第四條 實行信貸準(zhǔn)入管理制度。信貸準(zhǔn)入管理包括準(zhǔn)入對象、準(zhǔn)入條件、準(zhǔn)入過程和準(zhǔn)入權(quán)限的管理。（一）

2、嚴(yán)格準(zhǔn)入對象。公司信貸準(zhǔn)入對象主要包括：1、“三農(nóng)”客戶。指一般農(nóng)戶、農(nóng)村專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和其他涉農(nóng)企業(yè)。2、個人消費客戶。包括住房、商用房、汽車、助學(xué)等消費需求客戶。3、中小企業(yè)以及微型企業(yè)。符合國家產(chǎn)業(yè)政策的有一定實力或市場前景的中小企業(yè)、微型企業(yè)。4、個體工商戶。轄區(qū)內(nèi)從事經(jīng)商的小商販、個體工商業(yè)者?！叭r(nóng)”客戶實行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠。（二）嚴(yán)格準(zhǔn)入條件。公司辦理信貸業(yè)務(wù)堅持“有條件、保安全、創(chuàng)效益”原則。1、基本條件：（1）貸款通則規(guī)定的條件。（2）符合國家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景看好。（3）無不良信用記錄。（4）用途合規(guī)合法。（5）第一還款來源充足，擔(dān)保合法、有效、足值，還款計

3、劃切實具體。（6）公司規(guī)定的其他條件。（三）嚴(yán)格準(zhǔn)入過程：公司辦理信貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入過程要按照客戶申請與受理、調(diào)查與分析、審查與評估、貸審與審批四個環(huán)節(jié)進(jìn)行，不得逆程序、少程序操作。（四）嚴(yán)格準(zhǔn)入權(quán)限。公司辦理信貸業(yè)務(wù)要堅持“分級審批、分級管理”原則，嚴(yán)格按照權(quán)限辦理。第五條 實行審貸分離制度。審貸分離是指在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，將調(diào)查、審查、審批（咨詢）各環(huán)節(jié)的工作職責(zé)進(jìn)行分離，由不同部門或崗位承擔(dān)，實行各環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。（一）貸款調(diào)查。貸款調(diào)查由公司信貸人員（貸款調(diào)查崗位）負(fù)責(zé)，主要是對客戶情況進(jìn)行調(diào)查核實。信貸人員受理貸款業(yè)務(wù)申請，要依據(jù)信用風(fēng)險等級，對客戶的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營能力、

4、經(jīng)濟(jì)實力、信用狀況、法定代表人品行、貸款用途等方面進(jìn)行全面的調(diào)查分析，寫出調(diào)查報告并簽署意見，報送貸款審查部門審查。 信貸人員要承擔(dān)因調(diào)查情況不實導(dǎo)致貸款失誤的主要責(zé)任。（二）貸款審查。貸款審查由公司信貸部門和風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)，信貸部門對受理貸款資料的真實性及市場風(fēng)險負(fù)責(zé)，風(fēng)險部門對貸款的政策性、合規(guī)性、合法性、技術(shù)性負(fù)責(zé)。審查的主要內(nèi)容包括：貸款基本資料是否齊全，客戶主體資格是否合法，客戶的經(jīng)營狀況是否良好，是否符合信貸政策，貸款風(fēng)險程度是否可控制，貸款（擔(dān)保）手續(xù)是否合法合規(guī)等。審查人員承擔(dān)因?qū)彶椴徽J(rèn)真、未能及時發(fā)現(xiàn)和反映問題而造成貸款失誤的主要責(zé)任。（三）貸款審批。貸款審批由公司貸款審批

5、崗負(fù)責(zé)，按照貸款審批權(quán)限，對是否發(fā)放貸款進(jìn)行決策。在貸款審批過程中，貸款審批部門和審批人要承擔(dān)審批失誤的主要責(zé)任。1、基層貸審組由分管業(yè)務(wù)副總、信貸部經(jīng)理、會計主管及職工代表、農(nóng)民代表組成。貸審會（貸咨會）成員由總經(jīng)理、分管副總、各部門負(fù)責(zé)人等組成。貸審會（含貸審組、貸咨會，下同）必須由7人以上單數(shù)人員組成，設(shè)主任委員一名，負(fù)責(zé)組織召開貸審會會議。貸款調(diào)查人員、審查人員可列席參加貸審會，接受貸審會成員的詢問，但沒有表決權(quán)。2、貸審會審批貸款應(yīng)堅持以下原則：（1）集體審批原則。70%以上成員參與有效。（2）少數(shù)服從多數(shù)原則。參與審批人員中70%以上人員同意方能通過。（3）集體負(fù)責(zé)原則。每位參與審

6、批的成員，審批討論研究結(jié)束，都要簽署明確的“同意發(fā)放”、“不同意發(fā)放”、“再提交貸審會審議”的意見及理由，并對所簽意見負(fù)責(zé)。（4）總經(jīng)理一票否決原則。對貸審會表決同意發(fā)放的貸款，總經(jīng)理有一票否決權(quán)；貸審會表決不同意發(fā)放的貸款，總經(jīng)理不得決定發(fā)放。3、貸審會會議紀(jì)要的整理。貸審會要對審議過程進(jìn)行記錄，并在其成員投票表決后，根據(jù)貸審會記錄和表決結(jié)果，形成貸審會會議紀(jì)要。貸審會會議紀(jì)要的內(nèi)容包括會議召開的時間、地點、參加人員、審議事項、審議結(jié)果等。貸審會會議紀(jì)要連同有關(guān)貸款資料一并作為發(fā)放貸款的依據(jù)。4、被貸審會兩次否決的貸款申請半年內(nèi)不得提交貸審會審議。第六條 實行信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理制度。全公司按照

7、“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、分類管理、定期考核、適時調(diào)整”的原則，根據(jù)本地信貸資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理水平和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定信貸業(yè)務(wù)權(quán)限。（一）統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。公司統(tǒng)一制定各部門的信貸經(jīng)營管理等級考核指標(biāo)。等級考核指標(biāo)主要包括：當(dāng)年新增貸款（不含小額農(nóng)貸）到期年末收回率、小額農(nóng)貸到期年末收回率、不良貸款率、貸款綜合風(fēng)險度、單戶貸款比例、信貸綜合管理等。實行百分考核，按得分情況，將信貸經(jīng)營管理等級劃分為一級、二級、三級。（二）分類管理。在評定信貸經(jīng)營管理等級的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同的等級，確定不同的信貸權(quán)限。凡當(dāng)年新增不良貸款占比超過2%以上的信貸員一律不得核定貸款權(quán)限。（三）定期考評。信貸員的信貸經(jīng)營管理情況一年一考核，

8、信貸經(jīng)營管理等級一年一評定。（四）適時調(diào)整。公司根據(jù)信貸員和信貸部的不同時期、不同階段信貸經(jīng)營管理水平的變化和信貸經(jīng)營管理等級考評結(jié)果，適時調(diào)整信貸權(quán)限。信貸權(quán)限原則上一年一調(diào)整。如遇發(fā)生重大違規(guī)情況或業(yè)務(wù)經(jīng)營特殊需要，可隨時進(jìn)行調(diào)整。具體信貸業(yè)務(wù)權(quán)限按照相關(guān)規(guī)定或辦法執(zhí)行。第七條 實行貸后管理制度。貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理行為,包括賬戶監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險監(jiān)控、檔案管理、有問題貸款處理、貸款收回等，具體按照貸后管理制度執(zhí)行。第八條 實行貸款第一責(zé)任人制度。貸款第一責(zé)任人是負(fù)責(zé)貸前調(diào)查和貸后管理的信貸人員（客戶經(jīng)理），對貸款質(zhì)量負(fù)責(zé)，承

9、擔(dān)貸款最終收回和損失賠償責(zé)任。第一責(zé)任人應(yīng)當(dāng)獨立判斷市場風(fēng)險，有權(quán)決定貸款是否進(jìn)入后續(xù)審批程序，有權(quán)拒絕任何組織和個人對其貸款調(diào)查及貸后管理的指令和干預(yù)。貸款第一責(zé)任人應(yīng)親自在貸款借據(jù)上簽字注明。農(nóng)戶小額貸款的第一責(zé)任人是信貸員，其他貸款的第一責(zé)任人是承擔(dān)貸前調(diào)查、貸后管理的管戶信貸員（客戶經(jīng)理）。第九條 實行貸款分環(huán)節(jié)主責(zé)任人制度。辦理貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、審批、貸后管理責(zé)任人分別承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任。（一）信貸部審批的貸款。信貸員（客戶經(jīng)理，下同）為調(diào)查主責(zé)任人和貸后管理責(zé)任人；分管業(yè)務(wù)的部門經(jīng)理為審查主責(zé)任人；分管總經(jīng)理為審批主責(zé)任人。（二）貸審會審批的貸款。管戶信貸員為貸后管理責(zé)任人；各

10、部門負(fù)責(zé)人和參與調(diào)查人員為調(diào)查主責(zé)任人；信貸部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，參與審查人員為審查次責(zé)任人；貸審組、貸審會、總經(jīng)理為審批主責(zé)任人，其他委員為審批次責(zé)任人。第十條 盡職調(diào)查及責(zé)任追究制度。公司設(shè)立獨立的信貸工作盡職調(diào)查崗，該崗位人員應(yīng)具備較完備的信貸、法律、財務(wù)等知識，依誠信和公開原則獨立行使盡職調(diào)查職能，必要時可聘請外部專家或委托專業(yè)機(jī)構(gòu)開展特定的盡職調(diào)查工作。各級部門應(yīng)定期評價與確定信貸各環(huán)節(jié)工作人員是否勤勉盡責(zé)，對未盡職人員追究相關(guān)責(zé)任。其各環(huán)節(jié)的責(zé)任界定、責(zé)任追究或責(zé)任免除，按照貸款管理責(zé)任制度執(zhí)行。第十一條 實行信貸人員持證上崗和等級管理制度。所有信貸從業(yè)人員要通過考試，獲取上崗

11、資格，并由相關(guān)部門負(fù)責(zé)人聘用；考試不合格的，不得從事信貸工作。上崗資格有效期3年。已取得上崗資格的信貸人員，按照工作能力和業(yè)績進(jìn)行考核評定，實行等級管理。不同等級授予不同的事權(quán)，享受不同的待遇或不同的工資標(biāo)準(zhǔn)。等級評定每年1次，由信貸部負(fù)責(zé)組織。第十二條 實行信貸“十不準(zhǔn)”制度。（一）不準(zhǔn)向國家明令禁止的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和項目發(fā)放貸款；（二）不準(zhǔn)向村組發(fā)放貸款；（三）不準(zhǔn)向村組提供擔(dān)保的單位、企業(yè)和個人發(fā)放貸款；（四）不準(zhǔn)向證券公司、信托公司發(fā)放貸款；（五）不準(zhǔn)發(fā)放冒名貸款；（六）不準(zhǔn)采取化整為零等各種形式發(fā)放壘大戶貸款；（七）不準(zhǔn)發(fā)放從事有價證券、期貨等投資的貸款；（八）不準(zhǔn)超權(quán)限、逆程序、跨地區(qū)

12、發(fā)放貸款；（九）不準(zhǔn)擅自提高客戶等級、擅自提高授信額度；（十）不準(zhǔn)向股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)以及企業(yè)員工及其家屬發(fā)放貸款。第十三條 實行劣質(zhì)客戶退出制度。有下列情形之一的客戶，信貸部應(yīng)采取果斷措施，在收回全部貸款本息后，將其淘汰出客戶群體。（一）自身和所在的行業(yè)屬國家明令限制的客戶；（二）已明顯出現(xiàn)無發(fā)展前景，經(jīng)營和生產(chǎn)的產(chǎn)品大量積壓，虧損嚴(yán)重的客戶；（三）廠垮人散，資不抵債，面臨破產(chǎn)的客戶；（四）極不講信用，已被銀行同業(yè)公會等機(jī)構(gòu)列入制裁單位，上了“黑名單榜”的客戶等。第三章 客戶對象與基本條件第十四條 客戶應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶或具

13、有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。第十五條 客戶申請信貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：（一）從事的經(jīng)營活動合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求；（二）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和良好的信用記錄，能按期償還本息；原應(yīng)付利息和到期貸款已清償或落實了信貸部認(rèn)可的還款計劃；（三）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，須持有人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，以及技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證；（四）除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商行政管理機(jī)關(guān)辦理營業(yè)執(zhí)照年檢手續(xù)。特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營業(yè)許可證；（五）公司客戶應(yīng)當(dāng)建立現(xiàn)代企業(yè)制

14、度，產(chǎn)權(quán)明晰、治理結(jié)構(gòu)完善，符合公司法要求。（六）不符合信用方式的，應(yīng)提供符合規(guī)定條件的擔(dān)保；（七）公司要求的其它條件。第四章 業(yè)務(wù)種類第十六條 信貸業(yè)務(wù)根據(jù)貸款通則規(guī)定分類如下：（一）按期限分類。貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款，是指貸款期限在3-6個月的貸款。中期貸款，是指貸款期限在6-12個月的貸款。長期貸款，是指貸款期限在1年以上的貸款。長期貸款期限最長不得超過3年。（二）按貸款方式分類。貸款分為信用、擔(dān)保、質(zhì)押、保證等四類。信用貸款，是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款，是指保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。質(zhì)押貸款，是指按擔(dān)保法規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)

15、或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。保證貸款，是指按擔(dān)保法規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。公司只發(fā)放連帶責(zé)任的保證貸款。辦理保證貸款，應(yīng)當(dāng)對保證人保證資格、資信狀況等進(jìn)行審查，并簽訂保證合同。抵押貸款，是指按擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。辦理抵押貸款，應(yīng)對抵押物的權(quán)屬、有效性和變現(xiàn)能力以及所設(shè)定抵押的合法性進(jìn)行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。要根據(jù)抵押物評估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例。具體比例按貸款保證管理制度規(guī)定執(zhí)行。辦理質(zhì)押貸款，應(yīng)對質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及所設(shè)定質(zhì)押的合法性進(jìn)行審查，

16、與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關(guān)的登記或移交手續(xù)。動產(chǎn)質(zhì)押貸款額不得超過動產(chǎn)質(zhì)押物評估值的50%，權(quán)利質(zhì)押貸款額不得超過權(quán)利質(zhì)押憑證面值的80%。第十七條 公司應(yīng)結(jié)合自身實際，積極開展以下業(yè)務(wù)。（一）農(nóng)戶小額信用貸款。是指公司基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押擔(dān)保的貸款。發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款按照農(nóng)戶小額貸款管理制度執(zhí)行。（三）農(nóng)戶聯(lián)保貸款。是指農(nóng)戶為了滿足生產(chǎn)、生活等方面的資金需求，自愿組成聯(lián)保小組，由公司對聯(lián)保小組成員發(fā)放的，超出農(nóng)戶小額信用貸款范疇，并由聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任的貸款。發(fā)放農(nóng)戶聯(lián)保貸款按照農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理制度執(zhí)行。（四）中小企業(yè)貸款。是指公司為

17、滿足中小企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)資金需求，根據(jù)中小企業(yè)信用等級、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、還款意愿及還款來源、可提供的擔(dān)保等相關(guān)因素，結(jié)合公司信用可供能力向中小企業(yè)發(fā)放的流動資金貸款。具體業(yè)務(wù)操作按企業(yè)貸款管理制度執(zhí)行。第五章 業(yè)務(wù)操作管理第十八條 辦理信貸業(yè)務(wù)要按權(quán)限、按程序運作。辦理信貸業(yè)務(wù)的基本程序：客戶申請受理與調(diào)查審查審批報備與客戶簽訂合同發(fā)放貸款貸后管理貸款本息收回。（一）受理與調(diào)查?？蛻粝蚬咎岢鲂刨J業(yè)務(wù)申請，信貸員受理并進(jìn)行初步認(rèn)定，對同意受理的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查（評估），調(diào)查結(jié)束后，將調(diào)查材料送信貸部及貸審會審查。（二）審查。信貸部對信貸員報送的調(diào)查材料進(jìn)行審查，提出審查意見，報公司貸審會審議。公司貸審

18、會對受理的貸款應(yīng)當(dāng)在2日內(nèi)審查完畢，提出審查意見。（三）審批。公司貸審會審議后，報董事長審定，在權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)直接進(jìn)入貸款發(fā)放程序，超過審批權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)報上級部門審批或備案。（四）簽訂合同。信貸部應(yīng)按照信貸管理要求分別與借款人、抵（質(zhì)）押人、保證人簽訂借款合同、抵（質(zhì)）押合同、保證合同。（五）貸款發(fā)放。合同簽訂后，信貸部在辦理借據(jù)之前，要將信貸資料再送有權(quán)審查部門進(jìn)行放貸審查，放貸審查通過后方可發(fā)出放貸通知。會計人員收到放貸通知后，進(jìn)行出賬審查，辦理出賬手續(xù)，將信貸資金轉(zhuǎn)入借款人在農(nóng)信社開設(shè)的存款結(jié)算賬戶。（六）貸后管理。按貸后管理制度執(zhí)行。貸后管理責(zé)任人每月對借款戶的貸后檢查不得少于

19、1次，信貸部門對審批發(fā)放的大額貸款現(xiàn)場檢查每月不少于1次，檢查要形成專題報告，向貸審會匯報。第十九條 信貸產(chǎn)品定價。關(guān)于公司信貸產(chǎn)品的利率應(yīng)在有關(guān)法律法規(guī)的容許的范圍內(nèi)，按合同約定，在借款合同和借款憑證上載明。貸款展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收，未達(dá)到新的利率期限檔次的仍執(zhí)行合同利率；不良貸款按規(guī)定計收利息和罰息；貸款到期前未按合同約定還清的利息按合同利率計收復(fù)利。第二十條 信貸合同管理。信貸合同按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，對有特定要求的，也可簽訂非制式合同文本。簽訂合同要保證合同文本之間的法律銜接，保證合同的合法、有效。非制式合同文本

20、簽訂，必須報風(fēng)險管理部門審查同意。第六章 信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理第二十一條 實行信貸資產(chǎn)風(fēng)險預(yù)警提示制度。信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，應(yīng)對所有可能影響信貸資產(chǎn)安全的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)疑義和問題及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警提示，采取有效的補(bǔ)救措施，防范和化解信貸風(fēng)險。第二十二條 實行和完善信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理制度。對信貸風(fēng)險資產(chǎn)進(jìn)行分類、認(rèn)定、登記、債權(quán)保全、清償、核銷和監(jiān)測。第二十三條 貸款分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款；其中，次級貸款、可疑貸款和損失貸款為不良貸款。第二十四條 實行不良貸款認(rèn)定和監(jiān)測考核制度。嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，真實反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。新發(fā)生的不良貸款要堅持逐筆（戶）審查、明確責(zé)任、分級審批、規(guī)

21、范運作的原則，按規(guī)定權(quán)限和程序認(rèn)定。對不良貸款實行直接監(jiān)控和重點監(jiān)控，嚴(yán)格責(zé)任考核。第二十五條 債權(quán)保全和清償。防范、抵制和糾正客戶逃廢公司債權(quán)、侵蝕信貸資金和逃避信貸監(jiān)督以及其他不利于償還債權(quán)本息的行為。第二十六條 抵債資產(chǎn)管理。按照合法取得、妥善保管、及時變現(xiàn)、正確核算、確保公司利益的原則，在權(quán)限范圍內(nèi)，做好抵債資產(chǎn)的接收、估價、保管、處置和核算等工作。第二十七條 呆賬（損失類）貸款核銷。按規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金，并按規(guī)定條件和程序核銷呆賬（損失類）貸款。已核銷的貸款，要嚴(yán)格保密，由專人實行賬銷案存管理。第二十八條 實行不良貸款清收管理制度。信貸管理部門負(fù)責(zé)對不良貸款進(jìn)行監(jiān)測，提出清收盤活的措

22、施；風(fēng)險監(jiān)管部門負(fù)責(zé)不良貸款的清收，按照相關(guān)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)在貸款到期前的7個工作進(jìn)行催收。第七章 信貸管理特別規(guī)定第二十九條 信貸部門除3萬元以下信用貸款外，對受理的其他貸款，必須報信貸部審查審批。公司根據(jù)分類管理的要求，可對各部門的審批權(quán)限實時進(jìn)行調(diào)整。 第三十條 不得超越轄區(qū)提供異地信用； 第三十一條 貸款展期的規(guī)定。對借款人要求貸款展期的，展期不超過原合同期限。對借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動正常、能按時支付利息、貸款擔(dān)保有效、屬周轉(zhuǎn)性的貸款可按規(guī)定申請展期，由原審批部門按貸款審批程序決定是否展期，同一筆貸款只能展期一次。第三十二條 建立信貸回避制度。不得向董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員及其近親屬及其關(guān)

23、聯(lián)企業(yè)等發(fā)放貸款。第三十三條 建立大額貸款監(jiān)測制度。公司建立單戶100萬元以上貸款監(jiān)測臺賬，實行按月監(jiān)測，定期通報到期貸款收回情況。第三十四條 建立信貸工作稽查制度。公司按月對單戶20萬元以上到期未收回貸款進(jìn)行審計稽查，對各部門責(zé)任追究情況進(jìn)行監(jiān)督。各部門應(yīng)根據(jù)實際情況，建立大額貸款定期稽查制度，檢查大額貸款資料的合規(guī)性、合法性和完整性，評價貸款的安全性、流動性和效益性，落實清收責(zé)任及責(zé)任處理意見，確保信貸資產(chǎn)安全。第三十五條 建立新增貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。信貸部對5萬元以下的小額貸款形成風(fēng)險或損失的，根據(jù)相關(guān)責(zé)任人責(zé)任大小，實行賠償制。在崗清收期限內(nèi)仍未收回的，應(yīng)由責(zé)任人先進(jìn)行全額賠償，收回貸款后再退還賠償