銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）考試題庫匯總含答案下載

1、銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）考試題庫匯總含答案下載1.下列屬于非銀行金融機構(gòu)的有（ ）。A.貨幣經(jīng)紀公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.汽車金融公司D.信托公司E.金融租賃公司【答案】:A|B|C|D|E【解析】:非銀行金融機構(gòu)是金融體系的重要組成部分，包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構(gòu)。2.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（ ）進行調(diào)控。A.貨幣政策工具B.金融工具C.經(jīng)濟政策D.經(jīng)濟手段【答案】:A【解析】:理想的貨幣政策中介目標應(yīng)具有可觀測性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指中央銀

2、行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。3.下列關(guān)于大額存單的說法錯誤的是（ ）。A.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向金融機構(gòu)投資人發(fā)行的存款憑證B.發(fā)行利率以市場化方式確定C.付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本D.投資人不包括保險公司E.只能在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行【答案】:A|D|E【解析】:A項，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。D項，大額存單的投資人包括個人、非金融企業(yè)、機關(guān)團體等非金融機構(gòu)投資人；鑒

3、于保險公司、社?；鹪谏虡I(yè)銀行的存款具有一般存款屬性，且需繳納準備金，這兩類機構(gòu)也可以投資大額存單。E項，大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行認可的其他渠道發(fā)行。4.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（ ）。A.具有良好的公司治理機制B.成立5年以上C.最近三年盈利D.貸款損失準備計提充足E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管規(guī)定【答案】:A|D|E【解析】:商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4%；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法

4、、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。5.同業(yè)拆借市場的特點有（ ）。A.期限較短B.參與者廣泛，個人也可參與C.交易的主要是法定準備金D.屬于信用拆借活動E.屬于擔保拆借活動【答案】:A|D【解析】:同業(yè)拆借市場具有以下特點：資金融通的期限較短，主要用于金融機構(gòu)臨時性資金需要；同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。6.下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（ ）。A.合規(guī)問責制度B.合規(guī)績效考核

5、制度C.誠信舉報制度D.公平競爭制度【答案】:D【解析】:有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。7.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（ ）。A.確保業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、準確、真實和完整B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.確保商業(yè)

6、銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。8.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（ ）。A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能B.貨幣資金融通功能C.資源配置功能D.風險分散與風險管理功能【答案】:C【解析】:金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置

7、，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。9.在正常情況下，利息率與貨幣需求（ ）。A.正相關(guān)B.負相關(guān)C.無關(guān)D.不確定【答案】:B【解析】:在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關(guān)關(guān)系。這是因為：利息收入可以看做持有貨幣的機會成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機會成本上升（因持有貨幣而放棄的利息收入），會帶來貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。10.關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是（ ）。A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以通

8、過利率差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異【答案】:B【解析】:B項，計息方式分為積數(shù)計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。11.人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行（ ）制度。A.合議B.回避C.公開審判D.人民陪審E.兩審終審【答案】:A|B|C|E【解析】:人民法院審理民事案件，依照法律規(guī)定實行合議、回避、公開審判和兩審終審制度。人民法院審理民事案件，必須以事實為根據(jù)，以法律為準繩，依照法律規(guī)定對民事案件獨立進行審判，不受行政機關(guān)、社會團體和個人的干涉。12.按照汽車金融公司管理辦法，汽車金融公司可

9、以從事的業(yè)務(wù)包括（ ）。A.向金融機構(gòu)借款B.發(fā)行金融債券C.接受境內(nèi)公眾存款D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.提供購車貸款【答案】:A|B|E【解析】:汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東三個月（含）以上定期存款；接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經(jīng)批準，發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機構(gòu)借款；提供購車貸款業(yè)務(wù)；提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款；提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)

10、收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。13.作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（ ）。A.貨幣政策最終目標B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標D.貨幣政策操作目標【答案】:C【解析】:貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。14.債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的（ ）的比率。A.債券投資收益與投資額B.債券投資額與收益C.利息收入與本金D.利息支出與本金【

11、答案】:A【解析】:債券投資的收益一般通過債券收益率進行衡量和比較。債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率，通常用年率來表示。15.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（ ）計可付利息。A.存入日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】:C【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。16.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（ ）。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行

12、和間接發(fā)行兩種B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式【答案】:C【解析】:C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。17.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這一目標的表述，正確的是（ ）。A.國際收支順差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利B.國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍C.國際收支差額對一國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展基本無影響D.國際收支逆差越大對一國經(jīng)濟發(fā)展越有利【答案】:

13、B【解析】:國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是保證國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟安全的重要條件。18.關(guān)于場外交易市場，下列說法正確的有（ ）。A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的B.通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交C.在交易所之外進行交易D.是金融交易的主體E.沒有固定的交易場所【答案】:B|C|E【解析】:無形市場是指沒有固定交易場所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。19.在借貸期間可靈活調(diào)整的利息率是（ ）。A.浮動利率B.市場利率C.實際利

14、率D.拆借利率【答案】:A【解析】:浮動利率是指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進行相應(yīng)調(diào)整的利率。20.下列關(guān)于項目融資的說法正確的是（ ）。A.對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)類項目可采取項目融資的方式籌措資金B(yǎng).項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資C.融資比例較高、金額較大、參與者較少D.還款資金來源除了該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入之外，通常還具備其他還款來源【答案】:A【解析】:B項，項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款；C項，項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風險特征，通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，

15、往往需要多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔保結(jié)構(gòu)以分散和降低風險；D項，項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。21.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（ ）。A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行【答案】:A|B|D【解析】:C項，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額；E項，票據(jù)貼現(xiàn)是由持

16、票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。22.企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在（ ）。A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員B.不允許為非成員單位提供服務(wù)C.不允許從集團外吸收存款D.財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持E.僅可以吸收集團內(nèi)部成員以及與集團內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款【答案】:A|B|C|D【解析】:企業(yè)集團財務(wù)公司，是為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理的非銀行金融機構(gòu)。題中ABCD四項由該機構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。23.貨幣的職能有（ ）。A.價值尺度B.流通手段C.價格尺度D.貯藏手段E.支付手段【答案】:A|B|D|E

17、【解析】:貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。24.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（ ）。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】:C【解析】:侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：侵吞，是指利用職務(wù)上的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物，非法占為己有；竊取，是指利用職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；騙取，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。25.中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點是（ ）。A.主動權(quán)在政府B.主動權(quán)

18、在企業(yè)C.主動權(quán)在商業(yè)銀行D.主動權(quán)在中央銀行【答案】:D【解析】:公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險的表述，正確的有（ ）。A.是否能夠妥善控制和管理風險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗B.風險等同于損失本身C.風險是未來損失發(fā)生的不確定性D.是未來將要遭受的損失E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量【答案】:A|C|E【解析】:B項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是

19、一個事后概念；D項，銀行承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失。27.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（ ）。A.日常資金的支付清算B.短期融通需要C.貸款D.中央銀行貨幣政策調(diào)控E.購置固定資產(chǎn)【答案】:A|B【解析】:同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。28.對于金融市場，下列說法正確的有（ ）。A.外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機構(gòu)等構(gòu)成B.同業(yè)拆借市場可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要C.票據(jù)市場是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場D.黃金市場只進行黃金現(xiàn)貨交易E.保險市場是投保人與承保人進行保險業(yè)務(wù)交易的場所【答案

20、】:A|B|E【解析】:C項，票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行的短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉(zhuǎn)讓的市場；D項，黃金市場是進行黃金交易的場所，不僅包括現(xiàn)貨交易，還包括期貨等其他形式的交易。29.高級管理人員績效薪酬的（ ）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40%B.20%C.25%D.50%【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%

21、。30.根據(jù)中華人民共和國合同法，合同的內(nèi)容包括（ ）。A.違約責任B.當事人的名稱或者姓名和住所C.價款或者報酬D.數(shù)量E.標的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同的內(nèi)容由當事人約定，一般包括以下條款：當事人的名稱或者姓名和住所；標的；數(shù)量；質(zhì)量；價款或者報酬；履行期限、地點和方式；違約責任；解決爭議的方法。當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。31.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（ ）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元【答案】:A【解析】:A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。32.我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)是（ ）。A.中國人

22、民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】:D【解析】:由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司等。33.下列關(guān)于流動性風險管理的表述，錯誤的是（ ）。A.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境B.為妥善管理流動性風險，銀行需具備完善的流動性管理體系和措施C.銀行在解決流動性問題時，更需要的是現(xiàn)金流入D.銀行有較為充足的資本時，就不會陷入流動性危機【答案】:D【解析】:D項，流動性風險是

23、一類比較特別的風險，當銀行發(fā)生流動性危機事件時，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因為流動性問題而破產(chǎn)。34.下列屬于金融詐騙罪的有（ ）。A.非法出具金融票證罪B.吸收客戶資金不入賬罪C.信用卡詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪E.集資詐騙罪【答案】:C|D|E【解析】:金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機構(gòu)管理類犯罪。35.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（ ）。A.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置B.對客戶錯誤的投訴和建議無需理會C.應(yīng)當耐心聽取客戶投訴

24、，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當則不必再答復(fù)客戶D.應(yīng)當將處理的進展和結(jié)果適時地反饋給客戶【答案】:D【解析】:從業(yè)人員應(yīng)當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。36.根據(jù)合同法的規(guī)定，下列合同無效的是（ ）。A.以合法形式掩蓋非法目的的合同B.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同C.惡意串通損害第

25、三人利益的合同D.因欺詐而訂立的合同E.損害社會公共利益的合同【答案】:A|B|C|E【解析】:無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。根據(jù)合同法第五十二條的規(guī)定，導致合同無效的原因包括：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。D項，因欺詐而訂立的合同屬于可變更、可撤銷的合同。37.銀團貸款出現(xiàn)違約風險時，（ ）應(yīng)當根據(jù)銀團貸款合同的約定，負責及時召集銀團會議。A.牽頭行B.參與行C.代理行D.發(fā)行人【答案】:C【解析】:銀團貸款

26、出現(xiàn)違約風險時，代理行應(yīng)當根據(jù)銀團貸款合同的約定，負責及時召集銀團會議，并可成立銀團債權(quán)委員會，對貸款進行清收、保全、重組和處置。必要時可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟。38.對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見規(guī)定。三親見規(guī)定不包括（ ）。A.親見客戶關(guān)系人B.親見客戶本人C.親見身份證及證明材料的原件D.親見客戶本人簽名【答案】:A【解析】:對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行在信用卡營銷過程中，要對客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式，必須執(zhí)行三親見規(guī)定，即“親見客戶本人、親見身份證及證明材料的原件、親見客戶本人簽名”。39.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（ ）。A

27、.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊驗資【答案】:D【解析】:單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金；期貨交易保證金；信托基金；金融機構(gòu)存放同業(yè)資金；政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；單位銀行卡備用金；住房基金；社會保障基金；收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。40.遠期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（ ）。A.交割時間B.匯率C.幣種D.利率E.金額【答案】:A|B|C|E【解析】:遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交

28、割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。41.（ ）是銀行的“最后貸款人”。A.中央銀行B.政策性銀行C.資產(chǎn)管理公司D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】:A【解析】:中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要。客觀上需要一個統(tǒng)一的金融機構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對某些資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的支持，充當銀行的“最后貸款人”。42.金融工具的風險主要有（ ）。A.信用風險B.聲譽風險C.市場風險D.法律風險E.戰(zhàn)略風險【答案】:A|C【解析】:金融工具的風險主要有兩類：信用風險或稱違約風險，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；市場

29、風險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。43.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（ ）。A.可疑類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.損失類貸款【答案】:B【解析】:A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能

30、收回極少部分的貸款。44.商業(yè)銀行等金融機構(gòu)發(fā)行的債券稱為（ ）。A.企業(yè)債券B.國債C.公司債券D.金融債券【答案】:D【解析】:金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。45.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（ ）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外C.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任

31、何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第二十九條規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)商業(yè)銀行法第三十條規(guī)定，對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。46.我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（ ）上市的股票。A.倫敦B.紐約C.香港D.東京【答案】:C【解析】:我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中

32、國香港上市的股票。47.下列（ ）可以作為政策性銀行金融債券的發(fā)行主體。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國進出口銀行C.中國人民銀行D.中國出口信用保險公司E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】:B|E【解析】:我國開發(fā)性金融機構(gòu)是國家開發(fā)銀行，政策性銀行包括中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導。48.吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是（ ）。A.國家對金融機構(gòu)的設(shè)立管理制度B.國家對貸款的管理制度C.國家對金融機構(gòu)的準入管理制度D.國家對存款的管理制度【答案】:D【解析】:吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家

33、對存款的管理制度，行為對象是以金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的名義所吸收的客戶資金，包括個人儲蓄和單位存款，客觀方面表現(xiàn)為吸收客戶資金不入賬的方式，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。49.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的投資范圍不包括（ ）。A.本行信貸資產(chǎn)B.中央銀行票據(jù)C.大額存單D.國債【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接

34、投資于本行信貸資產(chǎn)。50.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（ ）。A.調(diào)整授信額度B.通過實地走訪進行風險排查C.鎖定賬戶D.緊急止付E.與持卡人聯(lián)系確認【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對可疑交易可以采取電話核實、調(diào)單或?qū)嵉刈咴L等方式進行風險排查并及時處理，必要時應(yīng)該及時向公安機關(guān)報案。51.下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（ ）。A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格B.勞動力和生產(chǎn)要

35、素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)移C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡E.過多的貨幣追求過少的商品【答案】:A|C【解析】:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：工資推進的通貨膨脹；利潤推進的通貨膨脹。A項屬于利潤推進的通貨膨脹；C項屬于工資推進的通貨膨脹。52.對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔保權(quán)利的債權(quán)人，可對該特定財產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（ ）。A.取回權(quán)B.撤銷權(quán)C.別除權(quán)D.追回權(quán)【答案】:C【解析】:債務(wù)人財產(chǎn)

36、的除外包括三種權(quán)力：取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回；別除權(quán)，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。53.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（ ）。A.信用證是一項獨立文件B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)C.開證行是信用證第一付款人D.開證申請人是信用證第一付款人【答案】:D【解析】:信用證是指由銀行（開證行）依照申請人的要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進行付款的書面

37、文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。D項，在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。54.下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是（ ）。A.風險集中度B.流動性C.撥備覆蓋率D.市盈率【答案】:D【解析】:我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產(chǎn)率，近年來，在國際金融危機、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性（LCR、NSFR）、銀行賬簿利率風險（IRRBB）、大額風險暴露、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。55.下列不屬于全面風險管理體系的維度的是（ ）。A.企業(yè)的目標B.企業(yè)的各個層級C.全面風險管理要素D.企業(yè)的盈利狀況【答案】:D【解析】:對銀行業(yè)而言，全面風險管理強調(diào)將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質(zhì)性風險納入統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級