保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)ppt課件(全)

1、 保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)（第二版）“十二五”職業(yè)教育國(guó)家規(guī)劃教材 經(jīng)全國(guó)職業(yè)教育教材審定委員會(huì)審定 于明霞 鄭祎華 主編第二版前言本教材特點(diǎn)：1 教材內(nèi)容的主要載體是“項(xiàng)目和任務(wù)”。根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)崗位職業(yè)能力需要設(shè)置“項(xiàng)目和內(nèi)容”。2 教材貫穿突出“能力目標(biāo)”訓(xùn)練這一主線。3 兼顧“保險(xiǎn)職業(yè)資格考試”，做到“課證融合”，加強(qiáng)職業(yè)技能訓(xùn)練。4 更新知識(shí)。本教材全面反映保險(xiǎn)行業(yè)新理念和新知識(shí)。5 教材由系列內(nèi)容“學(xué)習(xí)包”組成。CONTENTS全面認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理1全面認(rèn)知保險(xiǎn)2保險(xiǎn)合同3保險(xiǎn)基本原則4財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)5運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)67891011保險(xiǎn)市場(chǎng)與保險(xiǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)實(shí)務(wù)人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)責(zé)任和信用保證

2、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)項(xiàng)目一全面認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)一：全面認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn) 任務(wù)訓(xùn)練1 全面認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn) 任務(wù)訓(xùn)練2 學(xué)會(huì)區(qū)分不同類別的風(fēng)險(xiǎn)1 風(fēng)險(xiǎn)的定義 2 風(fēng)險(xiǎn)的基本特征3 風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素1 按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類2 按風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分類3 按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類4 按風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境分類5 按風(fēng)險(xiǎn)的行為分類1全面認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)二：全面認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)管理 任務(wù)訓(xùn)練1 區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)管理程序與風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 任務(wù)訓(xùn)練2 熟悉風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系1 風(fēng)險(xiǎn)管理的含義與演變2 風(fēng)險(xiǎn)管理的程序3 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)4 風(fēng)險(xiǎn)管理的方式5 風(fēng)險(xiǎn)管理的意義1 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的聯(lián)系2 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的區(qū)別職業(yè)技能訓(xùn)練保險(xiǎn)的定義A保險(xiǎn)的要素B保險(xiǎn)的特征C保險(xiǎn)

3、與相似制度的比較D項(xiàng)目二 全面認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 任務(wù)一 初識(shí)保險(xiǎn)任務(wù)訓(xùn)練一熟悉保險(xiǎn)的定義和保險(xiǎn)要素任務(wù)訓(xùn)練二 區(qū)分保險(xiǎn)的分類：按性質(zhì)、實(shí)施方式、保險(xiǎn)標(biāo)的、承保方式、承保的風(fēng)險(xiǎn)不同、保障的主體不同、按國(guó)外保險(xiǎn)法規(guī)定任務(wù)訓(xùn)練三 保險(xiǎn)的職能和作用項(xiàng)目二 全面認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 任務(wù)二 了解保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展舊中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)A建國(guó)后到改革開放前B改革開放以來(lái)的發(fā)展C海上保險(xiǎn)的起源與發(fā)展A火災(zāi)保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展B責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展D保證保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展E人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展C任務(wù)訓(xùn)練1 熟悉保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展任務(wù)訓(xùn)練2 熟悉我國(guó)保險(xiǎn)業(yè) 的創(chuàng)立和發(fā)展任務(wù)訓(xùn)練3 認(rèn)知保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)上升3保險(xiǎn)合同任務(wù)訓(xùn)練1 認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)法第十條

4、：“保險(xiǎn)合同是指投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的協(xié)議”。其中“保險(xiǎn)權(quán)利與義務(wù)關(guān)系”主要是指投保人為取得保險(xiǎn)保障，與保險(xiǎn)人協(xié)商約定的在保險(xiǎn)合同保障期間雙方相互之間權(quán)利與義務(wù)的關(guān)系。保險(xiǎn)合同 任務(wù)一 全面認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)合同 最大誠(chéng)信合同A有條件的雙務(wù)合同B射幸合同C附和合同D有償合同E要式合同F(xiàn)保險(xiǎn)合同 任務(wù)一 全面認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)合同種類按當(dāng)事人訂立合同的意愿劃分強(qiáng)制性保險(xiǎn)合同自愿性保險(xiǎn)合同按照保險(xiǎn)標(biāo)的不同劃分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)合同按照保險(xiǎn)合同保障性質(zhì)劃分補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同給付性保險(xiǎn)合同按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系劃分足額保險(xiǎn)合同不足額保險(xiǎn)合同超額保險(xiǎn)合同按照保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值是否在合同中事先約定定值

5、保險(xiǎn)合同不定值保險(xiǎn)合同按照合同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的方式單一風(fēng)險(xiǎn)合同綜合風(fēng)險(xiǎn)合同一切險(xiǎn)合同按照承保方式劃分原保險(xiǎn)合同再保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同 任務(wù)訓(xùn)練2 區(qū)分保險(xiǎn)合同要素保險(xiǎn)合同合同客體合同主體保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)利益關(guān)系人當(dāng)事人保險(xiǎn)合同的內(nèi)容保險(xiǎn)條款：保險(xiǎn)合同基本事項(xiàng)1 按性質(zhì)不同可分為基 本條款和附加條款兩大類2 按對(duì)當(dāng)事人約束程度可分為法定條款與任一條款1 保險(xiǎn)人名稱和住所2 投保人、被保險(xiǎn)人受益人的名稱和住所3 保險(xiǎn)標(biāo)的4 保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除（一）要約要約是指一方當(dāng)事人向另一方當(dāng)事人提出訂立合同的法律行為1要約須明確表示訂約愿望；2要約須具備合同主要內(nèi)容；3要約在其有效期內(nèi)對(duì)要約人具有約束力A（二）承諾承諾是指

6、受約人在收到要約后，對(duì)要約的全部?jī)?nèi)容表示同意并作出愿意訂立合同的意思表示。1承諾必須由受約人本人或其代理人作出；2承諾不需附帶任何條件；3承諾需要在要約的有效期內(nèi)作出B保險(xiǎn)合同 任務(wù)二 保險(xiǎn)合同業(yè)務(wù)處理保險(xiǎn)合同的訂立：保險(xiǎn)單A暫保單B保險(xiǎn)合同 任務(wù)二 保險(xiǎn)合同業(yè)務(wù)處理保險(xiǎn)合同的構(gòu)成：保險(xiǎn)憑證C其他書面形式D保險(xiǎn)合同 任務(wù)二 保險(xiǎn)合同業(yè)務(wù)處理保險(xiǎn)合同的成立生、效與無(wú)效：保險(xiǎn)合同成立：指合同當(dāng)事人就保險(xiǎn)合同的主要條款達(dá)成一致協(xié)議。保險(xiǎn)合同生效：指合同條款對(duì)當(dāng)事人雙方已發(fā)生法律上的效力，要求當(dāng)事人雙方恪守合同，全面履行合同規(guī)定的義務(wù)。保險(xiǎn)合同無(wú)效1.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人不具備法定資格2.保險(xiǎn)合同的內(nèi)容違

7、反國(guó)家法律、行政法規(guī)3.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人意思表示不真實(shí)4.保險(xiǎn)合同違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益保險(xiǎn)合同 任務(wù)二 保險(xiǎn)合同業(yè)務(wù)處理任務(wù)訓(xùn)練2 保險(xiǎn)合同的履行一、投保人應(yīng)履行的義務(wù)（一）繳納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù) （二）如實(shí)告知義務(wù) （三）維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全義務(wù) （四）及時(shí)通知義務(wù) （五）出險(xiǎn)施救的義務(wù) （六）提供單證義務(wù)（七）協(xié)助追償?shù)牧x務(wù)二、保險(xiǎn)人義務(wù)的履行（一）條款解釋說(shuō)明義務(wù) （二）賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù) （三）及時(shí)簽發(fā)保險(xiǎn)單證的義務(wù)（四）為投保人、被保險(xiǎn)人或者再保險(xiǎn)人分出人保密的義務(wù)保險(xiǎn)合同 任務(wù)三 保險(xiǎn)合同的變更、中止、終止與爭(zhēng)議處理一、保險(xiǎn)合同的變更（一）保險(xiǎn)合同主題的變更 （二）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變

8、更二、保險(xiǎn)合同的中止三、保險(xiǎn)合同的終止（一）自然終止 （二）保險(xiǎn)人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止（三）因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止 （四）因合同主體行使合同終止權(quán)而終止四、保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理（一）保險(xiǎn)合同的解釋原則 （二）保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理方式4保險(xiǎn)基本原則任務(wù)一 運(yùn)用最大誠(chéng)信原則一、最大誠(chéng)信原則的含義：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣?duì)方作出訂約與履約決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時(shí)信守合同訂立的約定與承諾；否則，受到損害的一方按民事立法規(guī)定，可以以此為由宣布合同無(wú)效，或解除合同，或不履行合同約定的義務(wù)或責(zé)任，甚至對(duì)因此而受到的損害還可以要求對(duì)方予以賠償。項(xiàng)目四 保險(xiǎn)

9、基本原則規(guī)定最大誠(chéng)信原則的原因保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中信息的不對(duì)稱性保險(xiǎn)合同的附和性與射幸性內(nèi)容告知保證棄權(quán)與禁止反言違反最大誠(chéng)信原則的表現(xiàn)形式項(xiàng)目四 保險(xiǎn)基本原則投保人或被保險(xiǎn)人違反最大誠(chéng)信原則的情況漏報(bào)保險(xiǎn)人違反最大誠(chéng)信原則的情況對(duì)責(zé)任免除條款未進(jìn)行明確說(shuō)明隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，欺騙投保人，或者拒不履行保險(xiǎn)賠付義務(wù)阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)誤告隱瞞欺詐違反最大誠(chéng)信原則的法律后果項(xiàng)目四 保險(xiǎn)基本原則違反告知的法律后果1.投保人（包括投保人、被保險(xiǎn)人和受益人）違反告知的法律后果2.保險(xiǎn)人未盡告知義務(wù)的法律后果違反保證的法律后果1.保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任2.保險(xiǎn)

10、人有權(quán)解除合同案例引入：能為中華世紀(jì)壇投保嗎？某一外地游客到北京旅游，在游覽了中華世紀(jì)壇后，處于愛護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為中華世紀(jì)壇投保。該游客的投保是否可行？為什么？任務(wù)二 認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益的概念與構(gòu)成條件（一）保險(xiǎn)利益的概念：保險(xiǎn)利益，又稱可保利益，是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系。保險(xiǎn)利益必須是合法的利益1保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益2保險(xiǎn)利益必須是能確定的利益3（二）保險(xiǎn)利益的確定條件任務(wù)訓(xùn)練1 區(qū)分保險(xiǎn)利益原則的構(gòu)成條件保險(xiǎn)利益原則及其對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的意義（一）保險(xiǎn)利益原則的含義：保險(xiǎn)利益原則

11、是指在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。如果投保人以不具有保險(xiǎn)利益的標(biāo)的投保，保險(xiǎn)人可單方面宣布保險(xiǎn)合同無(wú)效；保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，被保險(xiǎn)人不得因保險(xiǎn)而獲得不屬于保險(xiǎn)利益限度內(nèi)的額外利益。從根本上劃清保險(xiǎn)與賭博的界限1防止道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生2界定保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額3（二）確定保險(xiǎn)利益原則的意義任務(wù)訓(xùn)練2 區(qū)分不同險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營(yíng)管理人對(duì)其所有的或經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益1）財(cái)產(chǎn)的抵押權(quán)人對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益2)財(cái)產(chǎn)的保管人、貨物的承運(yùn)人、各種承包人、承租人等對(duì)其保管、占有、使用的財(cái)產(chǎn)，在負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的條件下具有保險(xiǎn)利益3)

12、（一）保險(xiǎn)利益原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的應(yīng)用1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益確定4)經(jīng)營(yíng)者對(duì)其合法的預(yù)期利益具有保險(xiǎn)利益。任務(wù)訓(xùn)練2 區(qū)分不同險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益時(shí)效一般情況下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)合同訂立到損失發(fā)生時(shí)的全過(guò)程中存在。當(dāng)保險(xiǎn)合同生效時(shí)，如果投保人無(wú)保險(xiǎn)利益，那么，該合同就是自始無(wú)效合同。如果損失發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益已經(jīng)終止或轉(zhuǎn)移出去，也不能得到保險(xiǎn)人的賠償。3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益變動(dòng)保險(xiǎn)法第四十九條規(guī)定：“保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人繼承被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，但貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外。”任務(wù)訓(xùn)練

13、2 區(qū)分不同險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益各種固定場(chǎng)所的所有人或經(jīng)營(yíng)人，諸如飯店、商店、影院等，對(duì)其顧客、觀眾等人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的，具有保險(xiǎn)利益，可投保公眾責(zé)任險(xiǎn)。1）各類專業(yè)人員，如醫(yī)師、律師、設(shè)計(jì)師等，由于工作上的疏忽或過(guò)失致使他人遭受損害而依法應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的，具有保險(xiǎn)利益，可投保職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。2)制造商、銷售商等，因商品質(zhì)量或其他問(wèn)題給消費(fèi)者造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，依法承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的，具有保險(xiǎn)利益，投保產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)。3)（二）保險(xiǎn)利益原則在責(zé)任保險(xiǎn)中的應(yīng)用4)雇主對(duì)雇員在受雇期間因從事與職業(yè)有關(guān)的工作而患職業(yè)病或傷殘、死亡等依法應(yīng)負(fù)擔(dān)醫(yī)藥費(fèi)、工傷補(bǔ)貼、家屬撫恤等而具有保

14、險(xiǎn)利益，可投保雇主責(zé)任險(xiǎn)。任務(wù)訓(xùn)練2 區(qū)分不同險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益權(quán)利人對(duì)義務(wù)人的信用具有保險(xiǎn)利益，可以以義務(wù)人的信用為標(biāo)的購(gòu)買信用保險(xiǎn)1）權(quán)利人可以要求義務(wù)人以自己的信用為標(biāo)的購(gòu)買保證保險(xiǎn)。2)（三）信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益確定在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間基于各類經(jīng)濟(jì)合同而存在經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系。任務(wù)訓(xùn)練2 區(qū)分不同險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益投保人對(duì)自己具有保險(xiǎn)利益1）投保人對(duì)與其具有親密血緣關(guān)系的人具有保險(xiǎn)利益2)（四）保險(xiǎn)利益原則在人身保險(xiǎn)中的應(yīng)用1.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益確定3)投保人對(duì)與其具有法律利害關(guān)系的人具有保險(xiǎn)利益4)投保人對(duì)與其具有經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系的人具有保險(xiǎn)利益任務(wù)訓(xùn)練2 區(qū)分不同險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利

15、益2.人身保險(xiǎn)利益的時(shí)效性與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否具有保險(xiǎn)利益并不影響合同效力。3.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益變動(dòng)在人身保險(xiǎn)中，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益分為兩種情況，即被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益專屬專屬投保人和非專屬投保人。如果人身保險(xiǎn)合同為債權(quán)債務(wù)關(guān)系而訂立，這時(shí)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益專屬于投保人（債權(quán)人），當(dāng)投保人死亡時(shí)，保險(xiǎn)利益由投保人的合法繼承人繼承；如果人身保險(xiǎn)合同為特定的人身關(guān)系而訂立，如血緣關(guān)系、撫養(yǎng)關(guān)系等，這時(shí)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益非專屬于投保人，保險(xiǎn)利益一般的不得轉(zhuǎn)移。任務(wù)三 運(yùn)用近因原則案例引入：一英國(guó)居民投保了意外傷害險(xiǎn)。他在森林中打獵時(shí)從

16、樹上跌下受傷。他爬到公路邊等待救助，夜間天冷，染上肺炎死亡。此時(shí)保險(xiǎn)人是否承擔(dān)給付責(zé)任？案情分析：本案例中，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的死亡有兩個(gè)原因：一個(gè)是從樹上跌下，另一個(gè)是染上肺炎。前者是意外傷害，屬于保險(xiǎn)責(zé)任；后者是疾病，屬除外責(zé)任。從樹上跌下引發(fā)肺炎疾病并最終導(dǎo)致死亡。所以，死亡的近因是意外傷害而非疾病，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠付責(zé)任。近因原則概念：近因原則是判斷保險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。在實(shí)踐中，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害是否進(jìn)行賠償是由損害事故發(fā)生的原因是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任來(lái)判斷的。近因：近因是指在風(fēng)險(xiǎn)和損害之間，導(dǎo)致?lián)p害發(fā)生的最直接、起決定作用的原因，而不是指時(shí)間上或空間

17、上最近的原因。近因原則的應(yīng)用（一）近因的認(rèn)定方法：認(rèn)定近因的關(guān)鍵是確定風(fēng)險(xiǎn)因素與損害之間的關(guān)系，確定這種因果關(guān)系的方法有兩種從最初事件出發(fā)1從損害開始2（二）近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定1 單一原因2 多種原因同時(shí)并存發(fā)生3 多種原因連續(xù)發(fā)生4 多種原因間斷發(fā)生任務(wù)四 了解損失補(bǔ)償原則任務(wù)訓(xùn)練一 ：區(qū)分損失補(bǔ)償原則的應(yīng)用一、損失補(bǔ)償原則及其意義（一）含義：損失補(bǔ)償原則含義包含兩層： 一是只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任，否則即使在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，但被保險(xiǎn)人沒有遭受損失，就無(wú)權(quán)要求保險(xiǎn)人賠償。 二是被保險(xiǎn)人可獲得的補(bǔ)償量?jī)H以其保險(xiǎn)標(biāo)的遭

18、受的實(shí)際損失為限，即保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使保險(xiǎn)人獲得多于或者少于損失的補(bǔ)償，尤其是不能讓保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲得額外的利益。二、堅(jiān)持損失補(bǔ)償?shù)囊饬x（一）堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則有利于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的基本職能。（二）堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則有利于防止被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)賠償獲得額外利益，減少道德風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)分損失補(bǔ)償原則的應(yīng)用影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩兀海ㄒ唬?shí)際損失 （二）保險(xiǎn)金額 （三）保險(xiǎn)利益損失補(bǔ)償原則的例外（一）人身保險(xiǎn) （二）定值保險(xiǎn) （三）重置價(jià)值保險(xiǎn)任務(wù)訓(xùn)練2 損失補(bǔ)償?shù)呐缮瓌t一、代位原則的含義：代位原則是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成推定全損，或者保險(xiǎn)標(biāo)的由

19、于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人按照合同的約定履行賠償責(zé)任后，依法取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)或者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有責(zé)任的第三者追償權(quán)。規(guī)定代為求償原則的意義：1.防止被保險(xiǎn)人因同一損失獲取不當(dāng)利益 2.維護(hù)社會(huì)公共安全，保障公民、法人的合法權(quán)益不受侵害 3.有利于被保險(xiǎn)人及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，盡快恢復(fù)生產(chǎn)，安定生活任務(wù)訓(xùn)練2 損失補(bǔ)償?shù)呐缮瓌t二、保險(xiǎn)代位求償原則的內(nèi)容：1.代位求償權(quán)代為求償權(quán)是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的因遭受保險(xiǎn)事故而造成損失，依法應(yīng)當(dāng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人自支付保險(xiǎn)賠償之日起，在賠償金額的限度內(nèi)，相應(yīng)取得向?qū)Υ藫p失負(fù)有責(zé)任的第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。行使代為求償權(quán)的前提條件：1）保險(xiǎn)標(biāo)的

20、損失的原因是保險(xiǎn)事故，同時(shí)又是由于第三者的原因所致。2）被保險(xiǎn)人未放棄向第三者的賠償請(qǐng)求權(quán)。3）保險(xiǎn)人取得取得代為求償權(quán)是在按照合同履行了賠償責(zé)任之后。任務(wù)訓(xùn)練2 損失補(bǔ)償?shù)呐缮瓌t代為求償權(quán)的實(shí)施對(duì)保險(xiǎn)雙方的要求：1）行使代為求償權(quán)的權(quán)限只能限制在賠償金額范圍以內(nèi)。2）保險(xiǎn)人不得干預(yù)被保險(xiǎn)人就未取得保險(xiǎn)賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償。3）保險(xiǎn)人為滿足被保險(xiǎn)人的特殊需要或者在法律上的費(fèi)用超過(guò)可能獲得的賠償時(shí)，也會(huì)放棄代位求償權(quán)。任務(wù)訓(xùn)練2 損失補(bǔ)償?shù)呐缮瓌t2.物上代位物上代位含義：物上代位是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人賠付被保險(xiǎn)人全部財(cái)產(chǎn)損失以后，依法取得該項(xiàng)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，即代位取得受損

21、標(biāo)的物上的一切權(quán)利。（1）物上代位權(quán)的取得一般是通過(guò)委付實(shí)現(xiàn)的。（2）物上代位是一種所有權(quán)代位。任務(wù)訓(xùn)練2 損失補(bǔ)償?shù)呐缮瓌t二、重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t（一）重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t的意義：1有利于確保保險(xiǎn)補(bǔ)償原則的順利實(shí)現(xiàn)2有利于維護(hù)社會(huì)公開、公平和公正原則（二）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡椒?比例責(zé)任分?jǐn)偡绞礁鞅ｋU(xiǎn)人承擔(dān)的賠款=損失金額（該保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額/各保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額之和）2限額責(zé)任分?jǐn)偡绞礁鞅ｋU(xiǎn)人承擔(dān)的賠款=損失金額（該保險(xiǎn)人的賠償限額/各保險(xiǎn)人的賠償限額之和）3順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)任務(wù)一 認(rèn)識(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)含義：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人對(duì)于投保人或者被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)，以及與財(cái)產(chǎn)相關(guān)的利益，在發(fā)生

22、保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故，而遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。分類：按實(shí)施方式分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)按保險(xiǎn)價(jià)值的確定方式分為定值保險(xiǎn)和不定值保險(xiǎn)按保險(xiǎn)標(biāo)的的形態(tài)分為有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和無(wú)形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保范圍廣泛性1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)內(nèi)容的復(fù)雜性2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的衡量性3財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)性質(zhì)的補(bǔ)償性4財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單獨(dú)保險(xiǎn)關(guān)系的不平等性5財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)行的商業(yè)性61 投保主題復(fù)雜2 保險(xiǎn)保底復(fù)雜3 保障過(guò)程復(fù)雜4 風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜5 經(jīng)營(yíng)及復(fù)雜財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)體系財(cái) 產(chǎn) 保 險(xiǎn) 體 系財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、利潤(rùn)損失保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)

23、車輛保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)國(guó)內(nèi)水路、航空、海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)建筑工程保險(xiǎn)、安裝工程保險(xiǎn)、機(jī)器損壞保險(xiǎn)種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)任務(wù)二 熟悉企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要特征三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的適用范圍保險(xiǎn)標(biāo)的是陸地上處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)A承保財(cái)產(chǎn)的地址不得隨意變動(dòng)B承包的風(fēng)險(xiǎn)范圍不斷擴(kuò)大D企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是保險(xiǎn)客戶的法人資格C投保人范圍不可作為投保人范圍企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以企業(yè)和機(jī)關(guān)團(tuán)體為保險(xiǎn)對(duì)象，以其擁有的固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)等作為保險(xiǎn)標(biāo)的的

24、一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。熟練掌握企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本條款一、保險(xiǎn)標(biāo)的選擇 可保財(cái)產(chǎn)：房屋及其附屬設(shè)備和室內(nèi)裝修材料，機(jī)器及設(shè)備，工具、儀器及生產(chǎn)工具，管理用具及低值易耗品，原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫(kù)存商品、特種儲(chǔ)備商品，賬外及已攤銷的財(cái)產(chǎn)。二、特約可保財(cái)產(chǎn) 市場(chǎng)價(jià)格變化大、保險(xiǎn)金額難以確定的財(cái)產(chǎn)；價(jià)值高、危險(xiǎn)較特別的財(cái)產(chǎn)；危險(xiǎn)大，需要提高費(fèi)率的財(cái)產(chǎn)。三、不保財(cái)產(chǎn) （1） 土地、礦藏、森林、水產(chǎn)資源等。 （2）貨幣、有價(jià)證券、票證、文件、賬冊(cè)、技術(shù)資料、圖標(biāo)等難以堅(jiān)定其價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。 （3）違章建筑、非法占有的財(cái)產(chǎn)以及正處于緊急狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)。 （4）未經(jīng)收割的農(nóng)作物及家禽、家畜以及其他家養(yǎng)動(dòng)物熟練掌握企業(yè)

25、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本條款保險(xiǎn)金額的確定固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定1按賬面原值投保2按重置重建價(jià)值投保按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值協(xié)商投保1按被保險(xiǎn)人流動(dòng)資產(chǎn)最近12個(gè)月的平均賬面余額投保2按被保險(xiǎn)人物化流動(dòng)資產(chǎn)最近賬面余額投保保險(xiǎn)費(fèi)率的選用工業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率：分為六級(jí)倉(cāng)儲(chǔ)險(xiǎn)費(fèi)率：分為五級(jí)普通險(xiǎn)費(fèi)率熟練掌握企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本條款（一）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（1）火災(zāi)（2）雷擊（3）爆炸（4）飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落（5）被保險(xiǎn)人擁有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的自用的供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損壞，引起停電、停水、停氣以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失。（6）在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合

26、理的、必要的措施而造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。（7）保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。保險(xiǎn)責(zé)任確定熟練掌握企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本條款（二）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（1）暴雨（2）洪水（3）臺(tái)風(fēng)（4）暴風(fēng)（5）龍卷風(fēng)（6）雪災(zāi)（7）雹災(zāi)（8）冰凌熟練掌握企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本條款（三）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的責(zé)任免除（1）戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、暴動(dòng)。（2）被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或縱容所致。（3）核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染。（4）地震、暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、搶劫、盜竊。（5）保

27、險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失。（6）保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損失，保險(xiǎn)標(biāo)的得變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然損耗、自燃、烘焙所造成的損失。（7）由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失、（8）其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。熟練掌握企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本條款（四）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除與基本險(xiǎn)的責(zé)任免除相比較，綜合險(xiǎn)除了把基本險(xiǎn)第四條除外責(zé)任列為保險(xiǎn)責(zé)任外，還增加了兩條除外責(zé)任：一是地震所造成的一切損失；二是堆放在露天或罩棚下的標(biāo)的以及罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失。其余與基本險(xiǎn)相同。熟練掌握企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本條款01020403固定資產(chǎn)的賠償計(jì)算流動(dòng)資產(chǎn)的賠償計(jì)算賠償處理賬外財(cái)產(chǎn)和代

28、保管財(cái)產(chǎn)的賠償計(jì)算施救費(fèi)用和殘值得處理任務(wù)三 熟悉家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以城鄉(xiāng)居民的家庭財(cái)產(chǎn)為對(duì)象的保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本特征：1業(yè)務(wù)分散，額小量大2危險(xiǎn)結(jié)構(gòu)有特色3保險(xiǎn)賠償有特色4險(xiǎn)種設(shè)計(jì)更具靈活性熟悉家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款的基本內(nèi)容一 保險(xiǎn)標(biāo)的的選擇1 可保財(cái)產(chǎn)2 特約可保財(cái)產(chǎn)3不保財(cái)產(chǎn)二 保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任1 保險(xiǎn)責(zé)任2 除外責(zé)任三 保險(xiǎn)期限四 保險(xiǎn)金額五 保險(xiǎn)費(fèi)率六 賠償處理熟悉家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)010203060504普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)長(zhǎng)效還本保險(xiǎn)創(chuàng)新型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)附加險(xiǎn)熟悉工程保險(xiǎn)實(shí)務(wù)工程保險(xiǎn)的

29、概念：工程保險(xiǎn)是對(duì)于進(jìn)行中的工程項(xiàng)目及各種運(yùn)行中的機(jī)器設(shè)備本身所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)提供的保險(xiǎn)服務(wù)。工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍不僅包括工程本身的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的損失，還包括由于運(yùn)行過(guò)程中的工程項(xiàng)目對(duì)于第三者所造成的損害賠償責(zé)任。工程保險(xiǎn)本身不僅包括了火災(zāi)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，還包括了責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。特點(diǎn)：1工程保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)具有特殊性 2工程保險(xiǎn)的保障具有綜合性 3工程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人具有廣泛性 4工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限具有不確定性 5工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額具有變動(dòng)性熟悉工程保險(xiǎn)實(shí)務(wù)一、建筑工程保險(xiǎn)（一）建筑工程保險(xiǎn)的含義：建筑工程保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱“建工險(xiǎn)”，主要承保各項(xiàng)土木工程建筑在整個(gè)建筑期間，由于發(fā)生保險(xiǎn)事故造成被保險(xiǎn)工程項(xiàng)目物

30、質(zhì)損失、列明費(fèi)用損失以及被保險(xiǎn)人對(duì)第三者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失引起的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。隱刺建筑工程保險(xiǎn)是一種包括財(cái)產(chǎn)損失和責(zé)任保險(xiǎn)在內(nèi)的綜合性保險(xiǎn)。熟悉工程保險(xiǎn)實(shí)務(wù)（二）建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任1.保險(xiǎn)責(zé)任（1）物質(zhì)損失部分。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在列明的工地范圍內(nèi)，由于保險(xiǎn)大列明的責(zé)任免除項(xiàng)目以外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損失，保險(xiǎn)人均負(fù)責(zé)賠償。（2）第三者責(zé)任部分。第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是指在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生與保險(xiǎn)單所承保的工程直接相關(guān)的意外事故，并且引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人可以按照保險(xiǎn)條款的規(guī)定予以賠償。熟

31、悉工程保險(xiǎn)實(shí)務(wù)（二）建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任2.除外責(zé)任（1）物質(zhì)損失部分。（2）第三者責(zé)任部分。（3）物質(zhì)損失部分和第三者責(zé)任部分的總責(zé)任免除。熟悉工程保險(xiǎn)實(shí)務(wù)（三）建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)項(xiàng)目及保險(xiǎn)金額的確定1.物質(zhì)損失部分（1）建筑工程。（2）施工機(jī)具設(shè)備。（3）業(yè)主提供的物料及項(xiàng)目。（4）清楚殘骸費(fèi)用（5）工程所有人或承包人在工地上現(xiàn)成的建筑物及其財(cái)產(chǎn)。熟悉工程保險(xiǎn)實(shí)務(wù)（三）建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)項(xiàng)目及保險(xiǎn)金額的確定2.第三者責(zé)任部分工程施工中可能發(fā)生的對(duì)第三者人身或財(cái)產(chǎn)造成的傷害或損失的賠償責(zé)任難以預(yù)料，所以對(duì)第三者賠償責(zé)任沒有設(shè)保險(xiǎn)金額，只確定賠償限額，由保險(xiǎn)雙方根據(jù)工程風(fēng)險(xiǎn)的情況協(xié)

32、商確定，一般包括人身傷亡的每人賠償限額、人身傷亡的總限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額及總賠償限額。熟悉工程保險(xiǎn)實(shí)務(wù)（四）建工險(xiǎn)額費(fèi)率1.業(yè)主提供的物料及項(xiàng)目、場(chǎng)地清理費(fèi)、工地內(nèi)已有的建筑物，所有人或承包人在工地的其他財(cái)產(chǎn)等，為一個(gè)總的費(fèi)率，整個(gè)工期實(shí)行一次性費(fèi)率；2.建筑用機(jī)器、裝置及設(shè)備為單獨(dú)的年度費(fèi)率，如保險(xiǎn)不足一年，則按照短期費(fèi)率計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)；3.第三者責(zé)任險(xiǎn)，實(shí)行整個(gè)工期的一次性費(fèi)率；4.保證期費(fèi)率，實(shí)行整個(gè)保證期的一次性費(fèi)率。熟悉工程保險(xiǎn)實(shí)務(wù)（五）建工險(xiǎn)的賠償處理1.物質(zhì)損失的賠償處理（1）可以修復(fù)的部分損失。（2）全部損失或推定全損。（3）施救費(fèi)用。2.第三者責(zé)任的賠償處理建工險(xiǎn)的第三者是指除

33、保險(xiǎn)人和所有被保險(xiǎn)人以外的單位及人員，不包括被保險(xiǎn)人和其他承包人所雇用的在現(xiàn)場(chǎng)從事施工的人員。熟悉工程保險(xiǎn)實(shí)務(wù)安裝工程保險(xiǎn)1.含義安裝工程保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱安“安工險(xiǎn)”，專門承保新建、擴(kuò)建或改造的工礦企業(yè)的機(jī)器設(shè)備或鋼結(jié)構(gòu)建筑在整個(gè)安裝、調(diào)試期間由于保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的物質(zhì)損失、列明費(fèi)用損失及安裝期間造成的第三者財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡引起的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。熟悉工程保險(xiǎn)實(shí)務(wù)2.安裝工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任我國(guó)安裝工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與建工險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任完全相同。安裝工程保險(xiǎn)的責(zé)任免除比建工險(xiǎn)的責(zé)任免除增加了一項(xiàng)，由于超荷、超電壓、碰線、電弧、短路、大氣放電及其他電氣原因造成電氣用具本身的損失。熟

34、悉工程保險(xiǎn)實(shí)務(wù)3.安裝工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)項(xiàng)目（1）安裝項(xiàng)目（2）土木建筑工程項(xiàng)目（3）安裝施工機(jī)具設(shè)備（4）工地內(nèi)現(xiàn)成財(cái)產(chǎn)（5）清除殘骸費(fèi)用6運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)認(rèn)識(shí)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的概念：機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是承保以動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)或牽引，上道行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品及進(jìn)行工程專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成車輛本身的損失，以及車輛在使用過(guò)程中因意外事故致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損失依法應(yīng)負(fù)擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)在國(guó)外稱為汽車保險(xiǎn)，產(chǎn)生于19世紀(jì)末，世界上最早的汽車保險(xiǎn)單1895年在英國(guó)誕生。第二次世界大戰(zhàn)后，由于汽車的普及，道路交通事故已成為普遍性的社會(huì)危險(xiǎn)，促使各國(guó)將

35、包括汽車在內(nèi)的各種責(zé)任列入強(qiáng)制保險(xiǎn)的范圍，使得汽車保險(xiǎn)在全球迅速發(fā)展。運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn)：不確定性與難測(cè)性A賠償方式以修復(fù)為主B保險(xiǎn)費(fèi)采取無(wú)賠款優(yōu)待方式C保險(xiǎn)單屬于不定值保險(xiǎn)形式D保險(xiǎn)賠償采用按責(zé)免賠方式E保險(xiǎn)期內(nèi)可多次獲得賠償F運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)碰撞責(zé)任1非碰撞責(zé)任2合理的施救、保護(hù)費(fèi)用3車輛損失險(xiǎn)的責(zé)任免除4機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除1 保險(xiǎn)責(zé)任2 責(zé)任免除運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額確定一 、車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額1 按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)群確定2 按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛新車購(gòu)置價(jià)確定3 按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛新車

36、購(gòu)置價(jià)由保險(xiǎn)人和投保人協(xié)商確定二 、第三者責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額：機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額為每次事故的最高賠償金額，根據(jù)不同的車輛種類設(shè)不同的檔次，投保人可以自愿選擇，掛車投保后與車主視為一體。運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的賠償處理（一）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的賠款計(jì)算（1）發(fā)生全部損失足額投?；虺~投保：保險(xiǎn)賠款=（實(shí)際價(jià)值殘值）事故責(zé)任比例（1事故責(zé)任免賠率）（1絕對(duì)免賠率）絕對(duì)免賠額不足額投保：保險(xiǎn)賠款=（保險(xiǎn)金額殘值）事故責(zé)任比例（1事故責(zé)任免賠率）（1絕對(duì)免賠率）絕對(duì)免賠額運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的賠償處理（一）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的賠款計(jì)算（2）發(fā)生部分損失足額投保：保險(xiǎn)賠款=（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用殘值）事

37、故責(zé)任比例（1事故責(zé)任免賠率）（1絕對(duì)免賠率）絕對(duì)免賠額不足額投保：保險(xiǎn)賠款=（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用殘值）保險(xiǎn)金額/新車購(gòu)置價(jià)事故責(zé)任比例（1事故責(zé)任免賠率）（1絕對(duì)免賠率）絕對(duì)免賠額運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的賠償處理（二）第三者責(zé)任保險(xiǎn)1.賠償計(jì)算公式保險(xiǎn)賠款=賠償限額事故責(zé)任比例（1事故責(zé)任免賠率）2.賠償后保單的處理方法機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)行的是連續(xù)責(zé)任制，所以，第三者責(zé)任事故賠償后，保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期滿。如一保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生了三次保險(xiǎn)事故，每次的賠償金額都等于責(zé)任限額，保險(xiǎn)合同仍然按原來(lái)的賠償限額有效至保險(xiǎn)合同期限屆滿。（三）施救費(fèi)用的分?jǐn)傔\(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)四、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保

38、險(xiǎn)期限機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為一年，自保險(xiǎn)單載明之日起，到保險(xiǎn)期滿日24時(shí)止，對(duì)于當(dāng)天投保的車輛，起保時(shí)間應(yīng)為次日零時(shí)，期滿續(xù)保許另辦手續(xù)。此外，允許短期保險(xiǎn)。五、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)費(fèi)率（一）車輛損失保險(xiǎn)費(fèi)1.從車因素2.從人因素3.其他因素運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)（二）第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)1.第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)車輛種類、使用性質(zhì)按投保人選擇的賠償限額檔次從費(fèi)率表中查出其保險(xiǎn)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)，它是一種固定保險(xiǎn)費(fèi)。2.機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)的固定保費(fèi)是指按不同車輛和使用性質(zhì)對(duì)應(yīng)的第三者責(zé)任險(xiǎn)。每次最高賠償限額為5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元時(shí)的保險(xiǎn)費(fèi)。3.第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)按投保時(shí)確定的

39、每次事故最高賠償限額對(duì)應(yīng)的固定保費(fèi)收取。運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)區(qū)分機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同險(xiǎn)種險(xiǎn)別一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種車輛損失險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)基本險(xiǎn)附加險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)車上責(zé)任險(xiǎn)無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)車輛停駛損失險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)新增加設(shè)備損失險(xiǎn)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)交強(qiáng)險(xiǎn)的突出特點(diǎn)1.突出以人為本2.體現(xiàn)獎(jiǎng)優(yōu)罰劣3.堅(jiān)持社會(huì)效益4.實(shí)行商業(yè)化運(yùn)作交強(qiáng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容1.合同主體2.保障對(duì)象3.賠償項(xiàng)目與責(zé)任限額4.除外責(zé)任5.保險(xiǎn)費(fèi)率6.保險(xiǎn)期間7.保險(xiǎn)賠償處理8.墊付與追償運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)與第三方責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別：1.保險(xiǎn)屬性不同 2.賠償原則不同 3.賠償范圍不同 4.賠償限

40、額不同 5.經(jīng)營(yíng)性質(zhì)不同運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)認(rèn)識(shí)船舶保險(xiǎn)和飛機(jī)保險(xiǎn)運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)一、船舶保險(xiǎn)概念：船舶保險(xiǎn)是以各種類型船舶為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。船舶保險(xiǎn)的特點(diǎn)1.保險(xiǎn)周期長(zhǎng)2.補(bǔ)償范圍廣3.危險(xiǎn)集中4.風(fēng)險(xiǎn)控制尤為重要船舶保險(xiǎn)的險(xiǎn)種1.遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)2.沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)3.船舶建造保險(xiǎn)運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)二、飛機(jī)保險(xiǎn)概念：飛機(jī)保險(xiǎn)是以飛機(jī)及其有關(guān)的法律責(zé)任等為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。飛機(jī)保險(xiǎn)的特點(diǎn)1.危險(xiǎn)分布具有時(shí)效性2.保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值高，損失風(fēng)險(xiǎn)大飛機(jī)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種1.基本險(xiǎn)2.附加險(xiǎn)飛機(jī)機(jī)身險(xiǎn)飛機(jī)第三者責(zé)任險(xiǎn)旅客責(zé)任保險(xiǎn)飛機(jī)承運(yùn)貨物責(zé)任險(xiǎn)飛機(jī)戰(zhàn)爭(zhēng)、搶劫險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)一、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是指以各種運(yùn)輸工具承運(yùn)的

41、貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，承保貨物因自然災(zāi)害或意外事故而遭受的損失的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特點(diǎn)1.承保的標(biāo)的具有流動(dòng)性2.保險(xiǎn)合同可以背書轉(zhuǎn)讓3.保險(xiǎn)期限具有航程性4.保險(xiǎn)保障范圍具有廣泛性貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)二、海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的種類1.海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)2.海上運(yùn)輸冷藏貨物保險(xiǎn)3.海上運(yùn)輸散裝桐油保險(xiǎn)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的責(zé)任期限：海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)責(zé)任期限，是指保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的起訖期限。在我國(guó)海洋運(yùn)輸保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)中，保險(xiǎn)期限均采用“倉(cāng)至倉(cāng)條款”，規(guī)定了保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)貨物所承擔(dān)責(zé)任的空間范圍，即從貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單載明起運(yùn)港發(fā)貨人的最后一個(gè)倉(cāng)庫(kù)或存儲(chǔ)地到貨物運(yùn)抵保險(xiǎn)單所載明的目

42、的地剛收貨人的第一個(gè)倉(cāng)庫(kù)或是儲(chǔ)存地為止。根據(jù)我國(guó)海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款的規(guī)定，保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任起訖分為正常運(yùn)輸和非正常運(yùn)輸兩種。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額：海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)一般為定值保險(xiǎn)，以當(dāng)事人所持有的“保險(xiǎn)利益”為限，以“約定保險(xiǎn)價(jià)值”作為保險(xiǎn)金額。通常“約定保險(xiǎn)價(jià)值”是由貨物價(jià)值、預(yù)付運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、其他費(fèi)用以及預(yù)期利潤(rùn)的全部加和作為計(jì)算的標(biāo)準(zhǔn)。國(guó)際貿(mào)易中常見的保險(xiǎn)金額價(jià)格條件1.保險(xiǎn)金額CIF價(jià)格條件下的計(jì)算2.保險(xiǎn)金額在CFR條件下的計(jì)算3.保險(xiǎn)金額在FOB條件下的計(jì)算貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)我國(guó)海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率組成1.基本險(xiǎn)費(fèi)率2.附加險(xiǎn)費(fèi)率3.逾齡運(yùn)輸工具的加費(fèi)海洋

43、運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)賠償金額計(jì)算：1.全部損失賠償金額的計(jì)算2.部分損失賠償金額的計(jì)算3.費(fèi)用損失賠償金額的計(jì)算4.受損貨物殘值的計(jì)算貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)國(guó)內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍及除外責(zé)任：保險(xiǎn)責(zé)任1.基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任2.綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任除外責(zé)任1.戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行為2.核事件或核爆炸3.被保險(xiǎn)貨物本身缺陷或自然損耗以及 由于包裝不善所致的損失4.被保險(xiǎn)人的故意行為或過(guò)失5.其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)國(guó)內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)率：保險(xiǎn)費(fèi)率1.按運(yùn)輸方式劃分2.按運(yùn)輸工具劃分3.按貨物性質(zhì)劃分4.按運(yùn)輸途程劃分5.按保險(xiǎn)險(xiǎn)別劃分國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)為了避開運(yùn)輸貨物

44、的流動(dòng)性的出險(xiǎn)地點(diǎn)的不確定性造成的貨物價(jià)值變動(dòng)，在確定保險(xiǎn)金額的時(shí)候通常采用“定值保險(xiǎn)”的辦法。即確定保險(xiǎn)賠償?shù)淖罡呦揞~，在發(fā)生實(shí)際損失的時(shí)候，按照實(shí)際損失的程度進(jìn)行比例賠償。國(guó)內(nèi)運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的賠償處理1.足額投保2.不足額投保3.施救費(fèi)用7責(zé)任和信用保證保險(xiǎn)實(shí)務(wù)責(zé)任和信用保證保險(xiǎn)實(shí)務(wù)責(zé)任保險(xiǎn)的概念：責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人依法對(duì)第三者應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。賠償責(zé)任是指公民或法人因疏忽行為或過(guò)失行為損害他人而依法應(yīng)對(duì)受害人承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。產(chǎn)生于發(fā)展基礎(chǔ)的特征A承保標(biāo)的特征B責(zé)任保險(xiǎn)的特征：承保方式特征C補(bǔ)償對(duì)象特征D賠償范圍及賠償處理特征E責(zé)任和信用保證保險(xiǎn)實(shí)務(wù)責(zé)任

45、保險(xiǎn)險(xiǎn)種1. 公眾責(zé)任保險(xiǎn)2.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)3.雇主責(zé)任保險(xiǎn)4.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)醫(yī)療職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)律師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)會(huì)計(jì)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)建筑工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)認(rèn)知信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)一、信用保險(xiǎn)的概念信用保險(xiǎn)是權(quán)利人投保義務(wù)人的信用，對(duì)義務(wù)人不守信用給權(quán)利人造成的經(jīng)濟(jì)損失由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)的特征1.信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的具有特殊性2.信用保險(xiǎn)必須以代位追償原則作為賠償?shù)幕A(chǔ)3.信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中第三者及其行為必須事先列明認(rèn)知信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)的種類（一）一般商業(yè)信用保險(xiǎn)（二）投資保險(xiǎn)（三）出口信用保險(xiǎn)1.賒銷信用保險(xiǎn)2.貸款信用保險(xiǎn)3.個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)1.匯兌風(fēng)險(xiǎn)2.征

46、用風(fēng)險(xiǎn)3.戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)1.短期出口信用保險(xiǎn)2.中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)認(rèn)知信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)二、保證保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)是指被保證人（債務(wù)人）根據(jù)權(quán)利人（債權(quán)人）的要求，請(qǐng)求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人代被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保，如果由于被保證人不履行合同義務(wù)或者有犯罪行為，致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。保證保險(xiǎn)一般由商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，但有些國(guó)家規(guī)定必須是政府批準(zhǔn)的具有可靠?jī)敻赌芰Φ膶ｉT保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)。保證保險(xiǎn)的特征1.保證保險(xiǎn)的當(dāng)事人涉及三方2.保證保險(xiǎn)中的被保證人對(duì)保證人（保險(xiǎn)人）給予權(quán)利的補(bǔ)償，有償還的義務(wù)3.保證保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人對(duì)另一方的債務(wù)償付、違約或失誤承擔(dān)附屬性責(zé)任的書面承

47、諾4.保險(xiǎn)人必須嚴(yán)格審查保證人的資信5.保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)質(zhì)上是一種手續(xù)費(fèi)認(rèn)知信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)的種類（一）確實(shí)保證保險(xiǎn)（二）忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)1.合同保證保險(xiǎn)2.產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)3.住房抵押貸款保證保險(xiǎn)1.個(gè)人保險(xiǎn)保險(xiǎn)2.姓名表保證保險(xiǎn)3.職位保證保險(xiǎn)4.總括保證保險(xiǎn)認(rèn)知信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)三、保證保險(xiǎn)與信用保險(xiǎn)的區(qū)別：第一，保證保險(xiǎn)是通過(guò)出立保證書來(lái)承保的，該保證書同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單有著本質(zhì)區(qū)別，其內(nèi)容通常很簡(jiǎn)單，只規(guī)定擔(dān)保事宜；而信用保險(xiǎn)是通過(guò)保險(xiǎn)單來(lái)承保的，其保險(xiǎn)單同其他財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)單并無(wú)大的差別，同樣規(guī)定責(zé)任范圍、責(zé)任免除、保險(xiǎn)金額或責(zé)任限額、保險(xiǎn)費(fèi)、損失賠償。被保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)等條款。第二，保證保險(xiǎn)

48、是義務(wù)人應(yīng)權(quán)利人的要求投保自己的信用風(fēng)險(xiǎn)，義務(wù)人是被保證人，由保險(xiǎn)公司出立保證書擔(dān)保，保險(xiǎn)公司實(shí)際上是保證人，保險(xiǎn)公司為了減少風(fēng)險(xiǎn)往往要求義務(wù)人提供反擔(dān)保（即由其他人或單位向保險(xiǎn)公司保證義務(wù)人履行義務(wù)）,這樣除保險(xiǎn)公司外，保證保險(xiǎn)中還涉及義務(wù)人、反擔(dān)保人和權(quán)利人三方；信用保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是權(quán)利人，承保人是被保證人（義務(wù)人）的信用風(fēng)險(xiǎn)，除保險(xiǎn)人外，保險(xiǎn)合同中只涉及權(quán)利人和義務(wù)人兩方。第三，在保證保險(xiǎn)中，義務(wù)人繳納保費(fèi)是為了獲得權(quán)利人保證履行義務(wù)的憑證。在信用保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人繳納保費(fèi)是為了把可能因義務(wù)人不履行義務(wù)而使自己受到損失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人承擔(dān)著實(shí)實(shí)在在的風(fēng)險(xiǎn)。8人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)

49、人身保險(xiǎn)的概念和特點(diǎn)概念：人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)的投保人按照保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故或達(dá)到合同約定年齡、期限時(shí)，由保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。特點(diǎn)：1 保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性2 人身風(fēng)險(xiǎn)的特殊性3 保險(xiǎn)利益的特殊性4 保險(xiǎn)金額確定的特殊性5 保險(xiǎn)合同性質(zhì)的特殊性人身保險(xiǎn)實(shí)務(wù)人身保險(xiǎn)分類按照保險(xiǎn)保障的范圍劃分按人身保險(xiǎn)的投保方式不同劃分按人身保險(xiǎn)的投保人數(shù)不同劃分按照保險(xiǎn)期限劃分按照保單能否參與分紅劃分按照風(fēng)險(xiǎn)程度劃分人壽保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)個(gè)人人身保險(xiǎn)聯(lián)合保險(xiǎn)團(tuán)體人身保險(xiǎn)短

50、期保險(xiǎn)一年期保險(xiǎn)長(zhǎng)期保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)不分紅保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)弱體保險(xiǎn)熟悉人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)分類普通型人壽保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)團(tuán)體人壽保險(xiǎn)創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)我國(guó)創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種死亡保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)按照繳付保險(xiǎn)費(fèi)的方式分類按照被保險(xiǎn)人人數(shù)分類按給付金額是否變動(dòng)分類按照給付開始日期分類按照給付方式分類團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的定義團(tuán)體人身保險(xiǎn)的特征變額收入保險(xiǎn)萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)投資連接保險(xiǎn)壽險(xiǎn)條款基本條款：一 不可抗辯條款二 年齡誤告條款三 寬限期條款四 終止、復(fù)效條款五 自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款六 不喪失價(jià)值條款七 保單貨款條款八 自殺條款九 受益人條款十 紅利任選條款十一 共同災(zāi)難條款附加條款一 保證可保性附加條

51、款二 免繳保費(fèi)條款三 意外死亡給付附加條款四 配偶及子女保險(xiǎn)條款五 生活費(fèi)用調(diào)整條款認(rèn)識(shí)人身意外傷害保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn)含義：意外傷害保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因遭受意外傷害造成死亡或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的一種人身保險(xiǎn)。特征：1 人身意外傷害別的保險(xiǎn)責(zé)任2 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率厘定3 人身意外傷害保險(xiǎn)的承保條件4 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限相對(duì)較短5 人身意外傷害保險(xiǎn)金的給付6 人身意外傷害責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算意外傷害保險(xiǎn)的種類意外傷害保險(xiǎn)的種類按保險(xiǎn)危險(xiǎn)分類普通意外傷害保險(xiǎn)特定意外傷害保險(xiǎn)按保險(xiǎn)期限分類一年期意外傷害保險(xiǎn)極短期意外傷害保險(xiǎn)多年期意外傷害保險(xiǎn)按承保方式分類個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)團(tuán)

52、體意外傷害保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)概念條件：1必須是由于明顯非外來(lái)原因造成的 2必須是非先天的原因造成的 3必須是由于非長(zhǎng)存的原因造成的特征：1保險(xiǎn)的承保標(biāo)準(zhǔn)比較復(fù)雜 2保險(xiǎn)的性質(zhì)具有雙重性 3保險(xiǎn)人具有代位求償權(quán) 4別人通常要與被保險(xiǎn)人共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)健康保險(xiǎn)的特別規(guī)定等待期或觀望期條款A(yù)免賠額條款B給付限額條款D續(xù)保條款E比例給付條款，或稱共保比例條款C健康保險(xiǎn)的種類健康保險(xiǎn)的種類醫(yī)療保險(xiǎn)普通醫(yī)療保險(xiǎn)住院保險(xiǎn)手術(shù)保險(xiǎn)綜合醫(yī)療保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn)殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)護(hù)理保險(xiǎn)重大疾病保險(xiǎn)特種疾病保險(xiǎn)9再保險(xiǎn)實(shí)務(wù)再保險(xiǎn)實(shí)務(wù)一、再保險(xiǎn)的概念我國(guó)保險(xiǎn)法的二十八條規(guī)定：“保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的，為再保險(xiǎn)?！痹俦ｋU(xiǎn)又稱第二次保險(xiǎn)或者分保，是指保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)訂立合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。再保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)的保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的關(guān)系原保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)派生的再保險(xiǎn)是對(duì)原保險(xiǎn)的保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)