XXXX0320華泰證券團(tuán)隊(duì)長培訓(xùn)班講師稿下載通用課件

1、華泰證券團(tuán)隊(duì)長培訓(xùn)理財(cái)與投資技能強(qiáng)化訓(xùn)練 講師介紹：傅吾豪 第1119場現(xiàn) 任：上海證豪投資管理公司 董事長海峽證券金融研究中心 總經(jīng)理主要工作：證券行業(yè)管理、服務(wù)、營銷專業(yè)培訓(xùn)證券行業(yè)市場化方案解決設(shè)計(jì)2001年 發(fā)表投資風(fēng)險(xiǎn)控制方法2002年展開全國巡講，宣導(dǎo)投資理念2003年 發(fā)表第二次理財(cái)革命2004年發(fā)表具有中國特色的理財(cái)顧問2005年發(fā)表中國五到十年牛市論2006年發(fā)表健康理財(cái)年2008年 整理第11本著作 理財(cái)經(jīng)理學(xué)習(xí)地圖 書名暫定 個(gè)人成就與自信小孩智商情商財(cái)商是我的成就全國各地優(yōu)秀學(xué)生是我的自信 課程內(nèi)容大綱簡介理財(cái)規(guī)劃能力提升資產(chǎn)配置能力提升股票投資看盤能力提升股票直效技術(shù)

2、分析學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃能力提升投資理財(cái)溝通話術(shù)重點(diǎn)：人活得好好的為何要投資？投資有何好處？投資有何方式？投資有何風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)如何控制？讓我免費(fèi)為您測試您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力？哪些產(chǎn)品適合您？要投資多少？投資以后何時(shí)回收？何時(shí)換產(chǎn)品?一、為什么要投資？投資的好處 打敗通貨膨脹，保住錢的價(jià)值通貨膨脹象一只怪獸，它會吃掉金錢購買的能力5年后100萬元的購買價(jià)值=100萬元 x （1 - 5%）5 =78.3萬元 投資發(fā)揮復(fù)利效應(yīng)，提早達(dá)成致富愛因斯坦一針見血表示：世界上最強(qiáng)大的力量就是復(fù)利5年后100萬元復(fù)利效應(yīng)變成=100萬元 x（1 + 4%）5 =121萬元（以定存為例）如果被動的把錢存放在定存作為唯一投資

3、方式，結(jié)果是白忙了一場，永遠(yuǎn)難以致富！投資報(bào)酬率4% - 通貨膨脹率5% = -1% 一般說法就是-“負(fù)利率”如果主動的把錢進(jìn)行有效的投資，其結(jié)果有可能保守型 100萬元 x（1 + 5%）5 =127萬元穩(wěn)健型 100萬元 x（1 + 8%）5 =147萬元積極型 100萬元 x（1 + 15%）5 =201萬元注意：投資有風(fēng)險(xiǎn)，以上數(shù)字僅為預(yù)測，不作獲利保證！ 投資時(shí)間越長，復(fù)利效應(yīng)越大有沒有更簡單的投資計(jì)算方法？假設(shè)年平均報(bào)酬率12%為例整筆投資1元六年后增值為 2元每月投資1元六年后增值為100元高等教育基金+出國留學(xué)基金準(zhǔn)備方案：假設(shè)小孩現(xiàn)年6歲，12年后高等教育經(jīng)費(fèi)需要40萬 整筆

4、投資10萬元六年后增值為20萬元十二年后增值為40萬元每月投資2000元六年后增值為20萬元十二年后增值為40萬元假設(shè)您50歲退休，未來還有30年跟您的愛人共度舒適、不跟兒女伸手、有尊嚴(yán)的老年生活，需要準(zhǔn)備多少錢？ 2000元x12月x30年x2人= 養(yǎng)老基金準(zhǔn)備方案：1，440，000元長期以后要用到的錢一定要考慮通貨膨脹的因素 現(xiàn)在退休 1，440，000元 （物價(jià)5%） 養(yǎng)老基金準(zhǔn)備方案：15年后 2，993，616元有計(jì)劃的投資，不是炒一把就走一年內(nèi)要用到的錢投資要保守三年后才用到的錢投資選穩(wěn)健很久后才用到的錢投資可積極二、學(xué)習(xí)正確的投資觀念 投資不是投機(jī) 投資不會一夕致富 投資不能一

5、成不變 投資三不守則三、投資有什么風(fēng)險(xiǎn)？價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)（景氣變壞、主力出貨）單一市場風(fēng)險(xiǎn)（政策、市場環(huán)境）突發(fā)利空風(fēng)險(xiǎn)（消息面、911、921） 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方法1.拉長投資時(shí)間 （以基金投資為例） 2.分散不同投資工具價(jià)值型股票易佳中高成長型股票易不佳高股票型基金易不佳高平衡型基金易佳稍高貨幣型基金易佳普通認(rèn)購權(quán)證易不佳高外匯易不佳不一定債券易佳普通期貨易不佳高定存易佳低變現(xiàn)性安全性獲利性各投資工具的優(yōu)缺點(diǎn)比較3.分散投資時(shí)點(diǎn)買買買買買買時(shí)間凈值買定時(shí)定額投資與單筆投資哪個(gè)好？講師建議.目前手邊的余錢單筆投資，最好時(shí)機(jī) （相對低點(diǎn)）月收入減月支出提撥部分定時(shí)定額投資 （養(yǎng)老金準(zhǔn)備、子女出國留學(xué)基

6、金準(zhǔn)備）單筆投資五十萬元紅利再投資試算 單筆投資年平均報(bào)酬率復(fù)利年底累積余額第一年500,00012%60,000560,000第二年560,00012%67,200627,200第三年627,20012%75,264702,464第四年702,46412%84,296786,760第五年786,76012%94,411881,171第六年881,17112%105,741986,911第七年986,91112%118,4291,105,341第八年1,105,34112%132,6411,237,982第九年1,237,98212%148,5581,386,539第十年1,386,53912

7、%166,3851,552,924總計(jì)期初投入 500，00012%1,052,924期末回收1,552,924第二十年期末回收4,823,147單筆投資五十萬元紅利再投資試算 單筆投資年平均報(bào)酬率復(fù)利年底累積余額第一年500,00015%75,000575,000第二年575,00015%86,250661,250第三年661,25015%99,188760,438第四年760,43815%114,066874,503第五年874,50315%131,1751,005,679第六年1,005,67915%150,8521,156,530第七年1,156,53015%173,4801,330,

8、010第八年1,330,01015%199,5011,529,511第九年1,529,51115%229,4271,758,938第十年1,758,93815%263,8412,022,779總計(jì)期初投入500，00015%1,522,779期末回收2,022,779第二十年期末回收8,183,250 四、合理的資產(chǎn)配置計(jì)劃事實(shí)證明，投資成功的因素，91%來自于合理的資產(chǎn)配置。理財(cái)產(chǎn)品investment 通膨率 inflation rate 5% 保險(xiǎn)產(chǎn)品insurance銀行存款deposit依個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受度，選擇不同的投資組合。保守型 50%穩(wěn)健型 20%積極型 一年家庭總開銷 作為緊

9、急備用金 帆船理論財(cái)富人生 10%高風(fēng)險(xiǎn) 30% 中度風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) 60% 低度風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) 風(fēng)險(xiǎn)度區(qū)分 高報(bào)酬率 低報(bào)酬率理財(cái)金字塔 權(quán)證、期貨 股票 基金債券、定存貨幣市場基金、人民幣理財(cái)品種 商品區(qū)分 高風(fēng)險(xiǎn) 低風(fēng)險(xiǎn)投資組合股票債券基金外匯定存保本型品種集合理財(cái)產(chǎn)品高息票券人民幣理財(cái)追求獲利本金安全固定收益監(jiān)控調(diào)整如何做適合自己的投資組合？您適合投資股票？還是適合投資基金？請先做投資者風(fēng)險(xiǎn)承受力測試！華泰證券可為您進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)承受測試華泰證券可為您進(jìn)行投資組合配置建議這些服務(wù)都是免費(fèi)的！現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)承受力自我測試想知道哪一類基金最適合您嗎？ 測試一下自己能夠承擔(dān)多大的風(fēng)險(xiǎn)，有了認(rèn)識和了解，才能判斷自

10、己可以買哪一類的基金。1， 你手上已經(jīng)準(zhǔn)備好，一年的家庭 生活費(fèi)作為緊急備用金嗎?a. 無b. 有，但是不足額 有，已經(jīng)足夠，甚至超過了一年 的家庭生活費(fèi)好幾倍2，投資的這筆錢，何時(shí)會動用？a. 1年內(nèi)b. 5年內(nèi)c. 10年或10年以上3，你的收入有多少必須支付負(fù)債？a. 30%以上b. 2030%c. 10%以下d. 沒有4，假設(shè)你手上有50萬可供投資，你 會一次 先投資五分之一，再慢慢觀察金 融行情，酌量加碼 投資一半以上 ，其余視情況再 投c. 將50萬元全部投資5，倘若獲利目標(biāo)是20%，現(xiàn)在投資 報(bào)酬率已達(dá)17%，你會？a. 提前賣出（或贖回）b. 等到目標(biāo)20%再賣出c. 看著漲勢

11、似乎未停，決定把獲利 目標(biāo)拉高6，倘若投資50萬元買基金，最多能 忍受多少的虧損？a. 10%以下b. 1020%之間c. 20%以上7，投資所賺的錢，你會怎么處理 將賺的錢與本金轉(zhuǎn)到穩(wěn)健的投資 工具中 將賺的錢轉(zhuǎn)到比較穩(wěn)健的投資工 具中，本金繼續(xù)投資 將錢分成兩部分，大部分的錢仍 放在較積極的投資工具中 將賺的錢跟本金，全部再投資， 因?yàn)殄X滾錢，賺得比較快根據(jù)你所勾選的答案得到如此分?jǐn)?shù)1分 b. 2分 c. 3分 d. 4分 再予以加總，得到總分后，看看你的投資屬性，適合哪類型基金。 投資屬性與適合的基金類型總分投資屬性投資基金類型參考建議7 1 0分保守型保本型華泰紫金一號理財(cái)11 15分

12、穩(wěn)定型債券型華夏希望債券基金16 19分成長型偏股型建信優(yōu)勢動力基金20分以上積極型股票型華泰資金三號理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試25262728293031323334504948474645444342413536373839404142434440393837363534333231454647484950515253543029282726252423222155565758596061626364201918171615141312116566676869707172737410987654321分?jǐn)?shù)25歲以下50分 75歲以上0分 年齡A分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分收入情況較高收入一般收入提

13、成收入做小生意退休或下崗經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)無負(fù)擔(dān)雙薪無子雙薪有子單薪有子單薪養(yǎng)三代置產(chǎn)情況投資房產(chǎn)自宅無貸按揭50%租屋投資經(jīng)驗(yàn)10年以上6-10年2-5年1年以內(nèi)無投資知識專業(yè)人士投資老手還可以新手上路無B 風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試20分以下20-39分40-59分60-79分80分以上低承受能力中低承受能力中承受能力中高承受能力高承受能力A + B = C C = 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 最大可容忍虧損百分比分?jǐn)?shù)D1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%246810121416182011%12%13%14%15%16%17%18%19%20%2224262830323436384021%22%23%24%25%4

14、244464850 風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度測試 10分8分6分4分2分報(bào)酬期望25%以上15%25%10%15%5%10%高于定存風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬很清楚還算懂好像聽過不熟悉無所謂萬一賠錢當(dāng)成學(xué)習(xí)平常心影響情緒難以接受睡不著覺關(guān)心行情放著就好偶爾看看每周一次每天一次時(shí)時(shí)盯盤投資績效完全掌握部分掌握依靠專家靠運(yùn)氣毫無把握E 風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度測試 20分以下20-39分40-59分60-79分80分以上低承受態(tài)度中低承受態(tài)度中承受態(tài)度中高承受態(tài)度高承受態(tài)度D +E = F F = 風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度 風(fēng)險(xiǎn)承受低承受能力中低承受能力中承受能力中高承受能力高承受能力低承受態(tài)度貨幣 70%基金 20%股票 10%貨幣 50%基金 4

15、0%股票 10%貨幣 40%基金 40%股票 20%貨幣 20%基金 50%股票 30%貨幣 0%基金 50%股票 50%中低承受態(tài)度貨幣 50%基金 40%股票 10%貨幣 40%基金 40%股票 20%貨幣 20%基金 50%股票 30%貨幣 0%基金 50%股票 50%貨幣 0%基金 40%股票 60%中承受態(tài)度貨幣 40%基金 40%股票 20%貨幣 20%基金 50%股票 30%貨幣 0%基金 50%股票 50%貨幣 0%基金 40%股票 60%貨幣 0%基金 30%股票 70%中高承受態(tài)度貨幣 20%基金 30%股票 50%貨幣 0%基金 50%股票 50%貨幣 0%基金 40%股

16、票 60%貨幣 0%基金 30%股票 70%貨幣 0%基金 20%股票 80%高承受態(tài)度貨幣 0%基金 50%股票 50%貨幣 0%基金 40%股票 60%貨幣 0%基金 30%股票 70%貨幣 0%基金 20%股票 80%貨幣 0%基金 10%股票 90%風(fēng)險(xiǎn)承受力風(fēng)險(xiǎn)承受度C交叉F=G G=風(fēng)險(xiǎn)象限之資產(chǎn)配置舉例：王發(fā)財(cái)先生33歲，雙薪有子女，投資不動產(chǎn)，較高收入 者，有6年投資經(jīng)驗(yàn)，投資知識一般般。風(fēng)險(xiǎn)承受能力=42分+6分+10分+10分+8分+4分=80分=高承受能力 可以忍受最大損失20%，報(bào)酬期望值是20%，對于風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬的關(guān)系還算懂，萬一賠錢了以平常心看待，每周關(guān)心一下行情，認(rèn)

17、為投資績效自己可以部分掌握。風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度=40分+8分+8分+8分+6分+8分=78分=中高承受態(tài)度風(fēng)險(xiǎn)承受能力交叉風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度=風(fēng)險(xiǎn)象限之資產(chǎn)配置 求得王發(fā)財(cái)先生之資產(chǎn)配置建議為 基金投資 % 股票投資 % 貨幣投資 %由王發(fā)財(cái)先生之投資性向得知，其投資目標(biāo)偏向積極收益類型，建議基金部位之投資組合為： 基金占 70% 基金占 30%舉例：李謹(jǐn)慎先生53歲，現(xiàn)已下崗，投資不動產(chǎn)，無經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有7年投資經(jīng)驗(yàn)，投資知識一般般。風(fēng)險(xiǎn)承受能力=22分+2分+10分+10分+8分+4分=56分=中承受能力 可以忍受最大損失10%，報(bào)酬期望值是20%，對于 風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的關(guān)系不太熟悉，萬一賠錢難以接受，每

18、天關(guān)心一下股市，對自己的投資績效毫無把握。風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度=20分+4分+4分+4分+4分+2分=38分=中低承受態(tài)度風(fēng)險(xiǎn)承受能力交叉風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度=風(fēng)險(xiǎn)象限之資產(chǎn)配置 求得李謹(jǐn)慎先生之資產(chǎn)配置建議為 基金投資 % 股票投資 % 貨幣 %由李謹(jǐn)慎先生之投資性向得知，其投資目標(biāo)偏向保本收益類型，建議基金部位之投資組合為： 基金占 70% 基金占30%課堂活動 理財(cái)顧問練習(xí) 場景說明 假設(shè)你成功的得到一個(gè)高端客戶見面的機(jī)會，客戶愿意進(jìn)行免費(fèi)投資風(fēng)險(xiǎn)測試，請你幫助客戶完成 請參照附頁 設(shè)計(jì)一個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶角色 完成任務(wù)小技巧： 1，扮演高端客戶時(shí)，請充分發(fā)揮表演天分。2，扮演訪問者時(shí)，誘導(dǎo)式提問，不是調(diào)查戶口

19、。3，每個(gè)學(xué)員有十分鐘，禁止交叉訪問。4，說錯(cuò)可以重來，練習(xí)時(shí)力求完美。5，絕對禁止在客戶面前計(jì)算分?jǐn)?shù)。6，贊美是親近最短的距離。7，男女搭配，上課不累！ 完成任務(wù)小技巧： 切記！了解客戶的現(xiàn)狀挖掘客戶的需求創(chuàng)造客戶的需求。 現(xiàn)在你可以正式出發(fā)了！ 完成貴賓理財(cái)之資金配置報(bào)告 請同學(xué)上臺作報(bào)告 準(zhǔn)備期基礎(chǔ)期成長期收成期退休期2029 歲3039 歲4049 歲5059 歲60 歲以后 人生不同階段的理財(cái)任務(wù)與營銷話術(shù) 準(zhǔn)備期2029歲（畢業(yè)、就業(yè)、結(jié)婚期） 階段理財(cái)任務(wù)：建立個(gè)人信用 搜集大環(huán)境資訊 開始投資計(jì)劃 購車計(jì)劃 結(jié)婚計(jì)劃 人文營銷話術(shù)：耐心尋求發(fā)展性工作 慎選適合伙伴共組家園 培養(yǎng)

20、對家庭的熱誠 對人生應(yīng)有的規(guī)劃與準(zhǔn)備 基礎(chǔ)期3039歲（創(chuàng)業(yè)、家庭形成期）階段理財(cái)任務(wù)：檢視財(cái)務(wù)計(jì)劃，評估財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 對逐漸增加的收入和資產(chǎn)進(jìn)行中長期規(guī)劃 創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃 子女教育基金規(guī)劃 人文營銷話術(shù)：勿因忙碌忽略子女教育 應(yīng)注意夫妻溝通 少應(yīng)酬、多運(yùn)動 責(zé)任最重應(yīng)有周全措施 人際關(guān)系擴(kuò)張 事業(yè)與婚姻并重 提升自我并加強(qiáng)專業(yè)知識，擴(kuò)展工作面 成長期4049歲（子女成熟期）階段理財(cái)任務(wù)：退休基金規(guī)劃 檢討各項(xiàng)投資種類及額度 做保守及穩(wěn)定的投資 人文營銷話術(shù)：參加慈善性或公益性團(tuán)體 重視婚姻生活注意親子問題 家庭責(zé)任重繼續(xù)奮斗 定期體檢持續(xù)運(yùn)動 開始自己和配偶的退休規(guī)劃 收成期5059歲 (子女獨(dú)立

21、自主期）階段理財(cái)任務(wù)：加速累積退休金，采取風(fēng)險(xiǎn)低，安全性高 的理財(cái)方式，獲利性則在其次 人文營銷話術(shù)：應(yīng)協(xié)助子女就業(yè) 培養(yǎng)多元情趣 定期檢查加強(qiáng)身體保健 正視退休問題準(zhǔn)備老本 退休期60 歲以后（退休養(yǎng)老期）階段理財(cái)任務(wù)：獲得穩(wěn)定且固定收入 對未來的環(huán)境需求作規(guī)劃 人文營銷話術(shù)：自力更生，或讓子女撫養(yǎng)，或靠社會救濟(jì) 不要成為子女的包袱 特別注意身體保養(yǎng)保持適度運(yùn)動 貢獻(xiàn)智慧經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)協(xié)助子女開拓前程 妥善運(yùn)用養(yǎng)老基金，并盡力開源充?；鹨陨隙际怯扇宋年P(guān)懷切入營銷，最適合中國人使用。Consultative Selling Skills 以客為本的銷售技巧創(chuàng)造真實(shí)感提供安全感激發(fā)責(zé)任感創(chuàng)造真實(shí)感

22、-人文營銷我的客戶王先生，平常生意忙，沒空打理自己的財(cái)富，三年前我開始幫他進(jìn)行投資規(guī)劃，100萬的本金，現(xiàn)在已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了將近四倍的增長.王先生很感謝我，最近出國玩，回來還幫我小孩帶了禮物。創(chuàng)造真實(shí)感-人文營銷我的客戶李太太，很疼小孩，對孩子將來的教育問題特別重視，我?guī)退?guī)劃一個(gè)安全又有保障的子女高等教育基金規(guī)劃，大約年平均報(bào)酬率百分之十的投資規(guī)劃，將來小孩長大需要用到這筆錢的時(shí)候就不犯愁了。創(chuàng)造真實(shí)感-人文營銷我的客戶，對街那個(gè)餐廳的老板，他之前也跟您一樣，只會把錢存在銀行，但是看到別人紛紛地把錢從銀行提出來投資，也開始心動了。經(jīng)過我對他進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)測試，發(fā)現(xiàn)他是個(gè)穩(wěn)健型的投資人，我?guī)退?guī)劃了百分

23、之八十投資基金，百分之二十買一些每年都能盈利的股票，到今年初，他已經(jīng)獲利不少了，還換了一部新車呢！要不我也幫您規(guī)劃一下？ 創(chuàng)造真實(shí)感-人文營銷黃老板，您對房地產(chǎn)投資很在行，我應(yīng)該向您學(xué)習(xí)，你知道嗎? 在股市，房地產(chǎn)上市公司的股價(jià)，平均也漲了680%，比投資不動產(chǎn)上漲的速度還快，而且資金隨時(shí)可以變現(xiàn)，現(xiàn)金流動性比較強(qiáng)，您認(rèn)為未來十年房地產(chǎn)還會漲嗎？如果會的話，您可以撥一部分資金進(jìn)行房地產(chǎn)板塊的投資，萬科A，上次除權(quán)后上漲了600%，最近才剛剛除權(quán)，正好投資的好機(jī)會！ 創(chuàng)造真實(shí)感-人文營銷黃教授，您看！每年的物價(jià)上漲至少百分之三，把錢存在銀行的利息實(shí)在太低了，百分之三都不到，意思是說，把錢存在銀行

24、最后的結(jié)果，剛好被通貨膨脹抵消掉了，難怪很多人開始將銀行的錢轉(zhuǎn)入買基金。最近一兩年，好多人買了基金都獲得比銀行高十倍的利潤。不過買基金也要按照不同的風(fēng)險(xiǎn)承受度選擇不同的基金，你想知道您適合那些基金投資嗎？ 提供安全感-人文營銷王太太您好！您說得沒錯(cuò)，投資一定有風(fēng)險(xiǎn)，但是沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有利潤，這是相對的。我的客戶分成兩種，一種是能承受較高風(fēng)險(xiǎn)的，我會幫助他選擇幾支好股票，同時(shí)隨時(shí)注意這些股票的走勢，如果出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，把它賣掉換成鈔票就好了。另一種是不能承受任何風(fēng)險(xiǎn)的，我會幫客戶建議比銀行利還高幾個(gè)百分點(diǎn)的安全投資組合，您是屬于哪一種呢？讓我來為你做個(gè)投資人風(fēng)險(xiǎn)測試吧！ 激發(fā)責(zé)任感-人文營銷張小姐您好

25、！您知道嗎，養(yǎng)育一個(gè)小孩到大學(xué)畢業(yè)要花多少錢？專家說要80萬呢！如果還要栽培小孩出國念書，那就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過100萬了。我們有很多家長到了孩子要用錢的時(shí)候覺得很尷尬，其實(shí)，提早為小孩做高等教育基金準(zhǔn)備是很有必要的。我?guī)臀业囊粋€(gè)客戶作了一個(gè)教育金計(jì)劃投資組合，年平均收益約百分之十，投資五十萬，大約七年就可以變成100萬了！ 激發(fā)責(zé)任感-人文營銷吳院長，你發(fā)現(xiàn)沒，現(xiàn)代的年輕人不管學(xué)業(yè)就業(yè)都競爭的利害，如果將來不靠子女養(yǎng)活，也不靠退休金，想要和您夫人過一個(gè)有尊嚴(yán)的老年生活，我們必須要為自己和老伴提早規(guī)劃一筆養(yǎng)老金，我有很多像您一樣年紀(jì)的客戶，我擅長的就是退休金規(guī)劃，您想擁有一個(gè)300萬的退休金規(guī)劃嗎？全體

26、學(xué)員練習(xí)人文營銷話術(shù)設(shè)計(jì)發(fā)揮創(chuàng)造力、想象力這個(gè)測驗(yàn)很重要 全心投入激發(fā)自己潛能！人文營銷話術(shù)設(shè)計(jì) 十分鐘自選一個(gè)主題創(chuàng)造真實(shí)感提供安全感激發(fā)責(zé)任感 測驗(yàn)：自選模擬對象！.新股民 .退休高級人士.老股民 .企業(yè)負(fù)責(zé)人.知名成功人士 .家庭主婦.財(cái)務(wù)總監(jiān) .親戚朋友同學(xué).高收入白領(lǐng) .其他 理財(cái)投資規(guī)劃實(shí)踐1，請將手機(jī)調(diào)整到計(jì)算器2，請打開講義附頁終值系數(shù)對照表 隨堂測驗(yàn)：小王想現(xiàn)金一次付清買一部經(jīng)濟(jì)型小汽車代步需花10萬元，目前只有5萬元可動用，每月可存2500元，需要_月后才能實(shí)現(xiàn)，若想提前1年后購置，則每個(gè)月要存_元才可如期成行?短期規(guī)劃 導(dǎo)入固定收益型品種，有哪些呢？ 隨堂測驗(yàn)答案（目標(biāo)需

27、要10萬元-目前已有5萬元）每月儲蓄 2500元=20個(gè)月后可以實(shí)現(xiàn)（目標(biāo)需要10萬元-目前已有5萬元） 8個(gè)月=每月需存6250元導(dǎo)入固定收益型品種是？ 。 中長期理財(cái)規(guī)劃中長期理財(cái)規(guī)劃需要考慮通貨膨脹投資報(bào)酬率的高低認(rèn)識自己的投資性格風(fēng)險(xiǎn)承受能力目前的可投資額未來的年儲蓄能力 理財(cái)目標(biāo)額如何計(jì)算？目前的可投資額 x 復(fù)利終值系數(shù) + 未來的年儲蓄能力 x 年金終值系數(shù) = 理財(cái)目標(biāo)額所謂復(fù)利終值，就是以復(fù)利計(jì)算的本利和。所謂年金終值，可用來計(jì)算每月應(yīng)投資多少錢才能累積至理財(cái)目標(biāo)年限時(shí)，屆時(shí)應(yīng)有的金額本利和 = 本金 x （1 + r）nn = 期數(shù)r = 投資報(bào)酬率、利率或通貨膨脹率（1

28、+ r）n = 復(fù)利終值系數(shù)舉例：定存到期10萬元拿去投資基金，若平均投資報(bào)酬率為12%，5年后可累積的金額為：10萬元x（1+12%）5 =10萬元x1.762=17.62萬元 隨堂測驗(yàn)：小王夫妻婚后租屋建立家庭，小兩口計(jì)劃5年后在市郊買房不再看房東臉色，現(xiàn)有資金20萬元可投資，假設(shè)平均報(bào)酬率為 8%，5年后可累積的金額是_元？中期規(guī)劃 導(dǎo)入穩(wěn)健型品種，有哪些呢？ 隨堂測驗(yàn)答案20萬x（1+ 8%）5 =20萬x1.4693=293,860元5年后可累積的金額是 293,860元導(dǎo)入穩(wěn)健型品種是？ 。 兩室戶夠嗎？所幸夫妻倆每月扣除家庭開銷還能再投資2000元平均報(bào)酬率仍是8%，5年后共可累

29、積的金額是？ 隨堂測驗(yàn)這個(gè)時(shí)候年金終值的計(jì)算法就派上用場了！每月投資額 x 12 x 年金終值系數(shù) = 屆時(shí)應(yīng)有的理財(cái)目標(biāo)額年金終值系數(shù) = （1+r）n 1 r每月扣除家庭開銷還能再投資2000元,平均報(bào)酬率仍是8%，5年后共可累積的金額是？r=投資報(bào)酬率 n=投資年數(shù) 隨堂測驗(yàn)答案2000元 x 12 x ( （1+8%）5 1) = 140,798元 r293,860元 + 140,798元 = 434,658元經(jīng)過理財(cái)顧問的協(xié)助，小王夫妻5年后順利脫離無殼蝸牛一族！小王夫妻兩年后喜獲麟兒，考慮到18年后小孩競爭激烈以及高等教育費(fèi)用昂貴，計(jì)劃開始進(jìn)行子女高等教育基金規(guī)劃。假設(shè)以目前大學(xué)4

30、年學(xué)費(fèi)+出國留學(xué)2年學(xué)費(fèi)=40萬元（不考慮住校生活費(fèi)用），若學(xué)費(fèi)每年上浮3%，請問屆時(shí)小王夫妻需準(zhǔn)備多少金額的子女教育基金？（萬元以下省略） 隨堂測驗(yàn) 隨堂測驗(yàn)答案40萬x（1+3%）18 =40萬x1.7024=68萬元屆時(shí)小王夫妻需準(zhǔn)備680,000元嘩！68萬元不是個(gè)小數(shù)目，還好時(shí)間加上復(fù)利的效應(yīng)，盡早做教育基金準(zhǔn)備，一定可以輕松的達(dá)成目標(biāo)。但是，小王夫妻納悶，已知18年后要用到這筆錢，如果投資在年平均報(bào)酬率12%的金融品種，每個(gè)月要投資多少錢，才夠呢？（屆時(shí)應(yīng)有的理財(cái)目標(biāo)額年金終值系數(shù)）12 = 每月應(yīng)投資額導(dǎo)入積極型品種是？ 。 隨堂測驗(yàn) 隨堂測驗(yàn)答案年金終值系數(shù) r = 12% ,

31、 n = 18 求得55.7497 ？萬 x 55.7497 = 680,000元680,000元 55.7497 = 12,197元（每年應(yīng)投資）12,197元 12 = 1,016 元 （每月應(yīng)投資）小王夫妻每個(gè)月需投資1,016元導(dǎo)入積極型品種是？ 。 隨堂測驗(yàn)小王夫妻計(jì)劃20年后退休，預(yù)估余命20年，夫妻倆目前每月生活費(fèi)4000元，希望退休能過現(xiàn)在生活品質(zhì)的八折，請計(jì)算養(yǎng)老金需準(zhǔn)備多少？假設(shè)每年通貨膨脹率為3%，20年后要準(zhǔn)備的名目貨幣是多少？假設(shè)夫妻倆每月可提撥2000元作為定期定額投資，欲完成理財(cái)目標(biāo)，要選擇每年多少平均報(bào)酬率的金融品種？ （屆時(shí)理財(cái)目標(biāo)額/年金終值系數(shù)）/12=每

32、月應(yīng)投資額 請對照年金終值系數(shù)表，對應(yīng)最近似的投資報(bào)酬率 隨堂測驗(yàn)答案4000 x80%x12x20=768,000768,000 x(1+3%)20=1,387,084.81,387,084.8/57.7952=2000 x12查表得知平均報(bào)酬率需為10%資產(chǎn)配置能力提升熊市市道牛市市道18 MA指數(shù)不同市道下的資產(chǎn)配置策略猴市市道熊市市道 股票部位只能擁有總投資資金的30%以下，盡量保有現(xiàn)金。 短線投資人，個(gè)股出現(xiàn)18日負(fù)乖離率250天最大，可進(jìn)行低吸，待反彈至18日均線附近進(jìn)行高拋。牛市市道 股票部位盡量擁有總投資資金的80%以上，盡量擁有股票。 短線投資人，個(gè)股出現(xiàn)18日正乖離率144

33、天最大，可進(jìn)行高拋，待回調(diào)至18日均線附近進(jìn)行低吸。 猴市市道 股票部位與現(xiàn)金部位各半。 短線投資人，個(gè)股出現(xiàn)買點(diǎn)可積極介入，個(gè)股獲利達(dá)7%9%立即退出。 蕭條期復(fù)蘇期成長期繁榮期衰退期選擇保本型投資工具選擇穩(wěn)健增長型投資工具選擇平衡型投資工具依景氣循環(huán)選擇不同基金組合青年階段成長階段黃金階段退休階段年齡20-30歲30-40歲40-60歲60歲以上特色新鮮人，事業(yè)剛起步。事業(yè)起飛，累積財(cái)富，開支大。財(cái)富高峰，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)減輕。收入不固定財(cái)務(wù)能力偏低，不穩(wěn)定中高，趨穩(wěn)定最高中低理財(cái)目標(biāo)資產(chǎn)增加資產(chǎn)最大化增值及避稅固定收益保本風(fēng)險(xiǎn)承受度高中高高低建議投資期間長期 10年以上中期5-10年短期5年左右

34、建議投資基金類型板塊型小盤股型成長型穩(wěn)健增長型積極成長型穩(wěn)健增長型平衡型穩(wěn)健增長型收益型保本型債券型人生各階段基金投資建議表 板塊型小盤股型成長型穩(wěn)健增長型積極成長型穩(wěn)健增長型平衡型穩(wěn)健增長型收益型保本型債券型青年階段成長階段黃金時(shí)期退休族 各階段基金投資建議圖 股票投資看盤能力提升有啥好的股票推薦給我？幫我看看我手里的股票怎么辦？ 客戶最常咨詢的問題是什么？這一只股票-可不可介入？會不會繼續(xù)漲？該不該賣掉？.大盤會漲到幾點(diǎn)？會不會回落？后勢如何看待？接下來的主流板塊是啥？低價(jià)股還有空間嗎？化繁為簡的直效技術(shù)分析服務(wù)轉(zhuǎn)化為業(yè)績適用于主流股、非主流股、大型股、中小型股、債券、指數(shù)或基金，判斷大盤

35、多空、領(lǐng)先板塊、大型藍(lán)籌股準(zhǔn)確度更為顯著。買進(jìn)條件： 股價(jià)下跌一段后，今日收盤價(jià)站上18均價(jià) 千分之四，18均線由走空轉(zhuǎn)走平或走多優(yōu)化條件： 6日均量大于36日均量 大盤指數(shù)18均走平或走多 買進(jìn)策略： 隔日盤前參加集合競價(jià)大膽買進(jìn) 穩(wěn)健獲利投資法-買進(jìn)持股加碼買進(jìn)持股買進(jìn)持股加碼持股 今日收盤價(jià)-18日前收盤價(jià) + 今日18日均價(jià) *1.004 18 =明日加碼價(jià) 加碼價(jià)計(jì)算公式買在當(dāng)日低價(jià)區(qū)，當(dāng)天買，當(dāng)天賺！今天收盤后發(fā)現(xiàn)快靠近均線了，計(jì)算明天加碼價(jià)！得知7.507.50 加碼價(jià)在這兒！當(dāng)天最低價(jià)7.48 這種案例 不勝枚舉加碼 這種案例 不勝枚舉加碼 這種案例 不勝枚舉加碼提醒內(nèi)容：【x

36、xx股今日出現(xiàn)中多買進(jìn)訊號，量價(jià)趨勢配合得當(dāng)，有獲利機(jī)會，建議下一交易日特別關(guān)注】 提醒理由：量、價(jià)、趨勢，股價(jià)上漲技術(shù)面三要素完全成立，大盤處于牛市時(shí)期，成功率高達(dá)83%，配合基本面更佳。大盤處于熊市時(shí)期訊號成功率不高，建議獲利7%9%即出場。 穩(wěn)健獲利投資法-買進(jìn)提醒內(nèi)容：【xxx股價(jià)向上走勢平穩(wěn)，持股待漲，沒有出現(xiàn)賣點(diǎn)堅(jiān)決不拋】 提醒理由：穩(wěn)健投資獲利的原則是長期投資、短期避險(xiǎn)，堅(jiān)持買對了，漲上去，沒有出現(xiàn)賣點(diǎn)不要拋，回調(diào)順勢加碼；買錯(cuò)了，跌下來，必然出現(xiàn)另一個(gè)賣點(diǎn)，小賠賣出避險(xiǎn)。 穩(wěn)健獲利投資法持股加碼價(jià)買進(jìn)提醒內(nèi)容：【xxx股短線回調(diào)，中線依然堅(jiān)挺，適度加碼乘勝追擊，可嘗試xx.xx

37、x附近加碼】 提醒理由：漲升過程中，每一次回調(diào)碰觸18日均價(jià)附近，都是波段低點(diǎn)，萬一回調(diào)支撐不守出現(xiàn)賣點(diǎn)，本次加碼僅為小賠。 賣出條件： 股價(jià)上漲一段后，連續(xù)兩日收盤價(jià)跌破18均價(jià) 千分之四，18均線走平或走空賣出策略： 隔日盤前參加集合競價(jià)全數(shù)賣出穩(wěn)健獲利投資法-賣出持股賣出持幣持股賣持幣賣出賣出條件未成立持幣持股賣持幣出逃加碼加碼 今日收盤價(jià)-18日前收盤價(jià) + 今日18日均價(jià) *0.996 18 =明日出逃價(jià)出逃價(jià)計(jì)算公式 賣在當(dāng)日高價(jià)區(qū)，減少損失！穩(wěn)健獲利投資法-賣出提醒內(nèi)容：【xxx股今日出現(xiàn)中空賣出訊號，股價(jià)與趨勢同步向下，無論賺賠，建議避開風(fēng)險(xiǎn)，擁抱現(xiàn)金，期待下一次買點(diǎn)出現(xiàn)，再行

38、介入】 提醒理由：價(jià)與趨勢符合技術(shù)面下跌要素，大盤處于熊市時(shí)期，成功率高達(dá)83%，大盤處于牛市時(shí)期，可能只是回檔整理后繼續(xù)上攻，但依然以風(fēng)險(xiǎn)控制為先。 穩(wěn)健獲利投資法持幣提醒內(nèi)容：【xxx股價(jià)向下趨勢不變，持幣觀望，沒有出現(xiàn)買點(diǎn)決不輕易介入，保有現(xiàn)金是良策】 提醒理由：大賺小賠獲利的原則是，堅(jiān)持賣對了，跌下來，沒有出現(xiàn)買點(diǎn)不要買，持幣等待機(jī)會；賣錯(cuò)了，漲上去，必然再次出現(xiàn)買點(diǎn)，買回繼續(xù)獲利。 出逃價(jià)賣出提醒內(nèi)容：【xxx股短線反彈，中線向下格局尚未改變，若仍有持股未平倉，可嘗試xx.xxx附近出逃】 提醒理由：股價(jià)在18日均線下運(yùn)行，反彈到18日均附近必然有解套盤出籠，股價(jià)碰觸到18日均自然遇壓力。 除權(quán)買賣法連續(xù)兩天收盤價(jià)站上除權(quán)k線實(shí)體上方市場心理面看好，買進(jìn)連續(xù)兩天收盤價(jià)跌破除權(quán)k線實(shí)體下方市場心理面看淡，賣出除權(quán)后出現(xiàn)填權(quán)訊號（買進(jìn)）除權(quán)后出現(xiàn)貼權(quán)訊號（賣出）案例教學(xué) 學(xué)員現(xiàn)場提問任意股票 當(dāng)場測試方法準(zhǔn)確性！善用公司研究所資源保守型、積極型選股法Top-down, bottom-up