銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試2023年真題歸納總結(jié)（完整版)

1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試2023年真題歸納總結(jié)（完整版)1.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（ ）。A.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)B.市場(chǎng)行為C.市場(chǎng)供給D.市場(chǎng)績(jī)效【答案】:C【解析】:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為、市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面內(nèi)容。2.商業(yè)銀行可以不計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的是（ ）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.結(jié)構(gòu)性外匯風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】:B【解析】:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量應(yīng)覆蓋商業(yè)銀行交易賬戶中的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)，以及全部匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以不對(duì)結(jié)構(gòu)性外匯風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。3.下列業(yè)務(wù)中屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是

2、（ ）。A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)B.同業(yè)存款業(yè)務(wù)C.同業(yè)借款業(yè)務(wù)D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)E.同業(yè)代付業(yè)務(wù)【答案】:A|B|C|E【解析】:同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型可分為同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。其中，同業(yè)融資業(yè)務(wù)包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購(gòu)）等。4.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的基本特征包括（ ）。2017年6月真題A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的B.具有潛在效益性C.能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價(jià)D.具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)E.具有償還性【答案】:A|B|C|E【解析】:負(fù)債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一，具有以下四個(gè)方面基

3、本特征：負(fù)債是以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的當(dāng)前債務(wù)；負(fù)債具有償還性；負(fù)債具有潛在效益性；負(fù)債是能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價(jià)的。5.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（ ）。A.0.25%B.0.6%C.1.25%D.1.5%【答案】:C【解析】:對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備：商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25%。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0.6%。6.下列關(guān)于“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”說(shuō)法

4、錯(cuò)誤的是（ ）。2018年10月真題A.主攻方向是提高供給質(zhì)量B.根本途徑是深化改革C.最終目的是滿足需求D.唯一任務(wù)是化解產(chǎn)能過(guò)?！敬鸢浮?D【解析】:貫徹落實(shí)新發(fā)展理念、適應(yīng)把握引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，必須在適度擴(kuò)大總需求的同時(shí)，著力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質(zhì)量，根本途徑是深化改革。7.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（ ）做起。A.全體員工B.高層領(lǐng)導(dǎo)C.基層員工D.中層干部【答案】:B【解析】:合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合

5、規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)。8.不良貸款微觀的早期預(yù)警信號(hào)主要包括借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常、報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常、（ ）、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異常變動(dòng)以及其他外部特殊因素等方面。A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整C.經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化D.行業(yè)景氣度變化【答案】:C【解析】:不良貸款早期預(yù)警信號(hào)可以分為宏觀和微觀兩大類：宏觀的早期預(yù)警信號(hào)主要包括宏觀經(jīng)濟(jì)變化、經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整和行業(yè)景氣度變化等方面；微觀的早期預(yù)警信號(hào)主要包括借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常、報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常、經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異常變動(dòng)以及其他外部特殊因

6、素等方面。9.資產(chǎn)負(fù)債管理要以實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化為目標(biāo)，建立以經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率為核心的價(jià)值管理體系，統(tǒng)籌兼顧（ ），持續(xù)提升銀行的價(jià)值創(chuàng)造能力。A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.風(fēng)險(xiǎn)性E.服務(wù)性【答案】:A|B|C【解析】:安全性、流動(dòng)性、盈利性“三性”協(xié)調(diào)是資產(chǎn)負(fù)債管理的基本管理原則。由于“三性”相互影響、相互牽制、關(guān)聯(lián)緊密，在商業(yè)銀行具體目標(biāo)的制定中，必須統(tǒng)籌考慮和協(xié)調(diào)應(yīng)用。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（ ）。A.超過(guò)基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息B.基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息C.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息D.超過(guò)基本存款額度的存款

7、按活期存款計(jì)付利息E.單位客戶通過(guò)與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度【答案】:B|E【解析】:單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。11.下列關(guān)于銀行作出的風(fēng)險(xiǎn)提示，說(shuō)法正確的有（ ）。A.提示消費(fèi)者牢記本行門(mén)戶網(wǎng)站的網(wǎng)址，選擇安全登錄方式B.提示消費(fèi)者不打開(kāi)來(lái)歷不明的程序、鏈接、郵件，不在網(wǎng)吧等公共場(chǎng)所使用網(wǎng)上銀行C.消費(fèi)者如果忘記門(mén)戶網(wǎng)站地址，可通過(guò)其他網(wǎng)站提供的鏈接間接登錄D.銀行不會(huì)也不

8、能向消費(fèi)者索要密碼，不會(huì)也不得通過(guò)任何形式要求消費(fèi)者轉(zhuǎn)出賬戶資金E.網(wǎng)上銀行結(jié)束交易后，應(yīng)通過(guò)點(diǎn)擊網(wǎng)銀頁(yè)面設(shè)有的專用“安全退出”按鈕退出網(wǎng)銀系統(tǒng)，然后關(guān)閉瀏覽器（即關(guān)閉所有已打開(kāi)的網(wǎng)頁(yè)）【答案】:A|B|D|E【解析】:C項(xiàng)，登錄銀行網(wǎng)上銀行時(shí)，嚴(yán)禁通過(guò)其他網(wǎng)站或郵件提供的鏈接方式間接登錄，防止不法分子仿造銀行網(wǎng)站騙取消費(fèi)者的卡號(hào)、密碼等賬戶信息。12.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效考核的說(shuō)法正確的有（ ）。A.RAROC稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)經(jīng)濟(jì)資本資本成本B.EVA0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價(jià)值增加C.RAROC最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會(huì)成本D.與傳統(tǒng)的ROA、ROE指標(biāo)不同，RAROC更加注重風(fēng)險(xiǎn)成本與風(fēng)

9、險(xiǎn)收入的匹配E.EVA0時(shí)，若會(huì)計(jì)報(bào)表反映的凈利潤(rùn)為正，則說(shuō)明銀行價(jià)值在增加【答案】:B|D【解析】:A項(xiàng)，RAROC經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤(rùn)/經(jīng)濟(jì)資本；C項(xiàng)，EVA最核心的特點(diǎn)就是考慮機(jī)會(huì)成本；E項(xiàng)，如果EVA0，此時(shí)即使會(huì)計(jì)報(bào)表反映的凈利潤(rùn)為正，也表明銀行的經(jīng)營(yíng)狀況并不理想，銀行價(jià)值在減少。13.系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)（ ）。2019年6月真題A.金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)的跨部門(mén)傳遞B.法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)法律制度、貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對(duì)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的影響C.國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體和國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，評(píng)估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對(duì)金融體系的沖擊D.銀行

10、業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況E.區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)以及地方性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】:A|B|C|D|E【解析】:系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)：國(guó)際主要經(jīng)濟(jì)體和國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，評(píng)估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)對(duì)金融體系的沖擊；金融體系運(yùn)行情況，關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)的跨部門(mén)傳遞；銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況，特別是系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況；法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)外法律制度、貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對(duì)系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的影響；區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)以及地方性金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。14.“對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)

11、其分類等級(jí)”指的是貸款分類中的（ ）原則。A.真實(shí)性B.及時(shí)性C.重要性D.審慎性【答案】:D【解析】:貸款分類應(yīng)遵循以下原則：真實(shí)性原則，分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況；及時(shí)性原則，應(yīng)及時(shí)、動(dòng)態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果；重要性原則，對(duì)影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)五分類的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評(píng)估和分類；審慎性原則，對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級(jí)。15.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（ ）。A.避免損失B.維持市場(chǎng)信心C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張D.為銀行提供融資【答案】:A【解析】:銀行資本具有為銀

12、行提供融資、吸收和消化損失、限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張、維持市場(chǎng)信心等作用。16.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說(shuō)法不正確的是（ ）。A.第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%B.第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和02.5%C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本

13、充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和02.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。17.在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)滿足最近1年年末總資產(chǎn)應(yīng)不低于（ ）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.500B.600C.700D.800【答案】:D18.下列指標(biāo)中能夠衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平的是（ ）。2017年6月真題A.稅后凈收入/總收入B.資本利潤(rùn)率C.成本收入率D.資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】:B【解析】:資本利潤(rùn)率是指商

14、業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平。19.商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（ ）。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的1%。審計(jì)人員應(yīng)當(dāng)具備履行內(nèi)部審計(jì)職責(zé)所需的專業(yè)知識(shí)、職業(yè)技能和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。20.信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)不包括（ ）。2018年6月真題A.應(yīng)收賬款B.消費(fèi)貸款C.企業(yè)貸款D.信用卡賬款【答案】:A【解析】:信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費(fèi)信貸、信用卡賬款、企

15、業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管、評(píng)價(jià)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的全面、及時(shí)性、有效性并承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任的是（ ）。2019年6月真題A.董（理）事會(huì)B.高管層C.監(jiān)事會(huì)D.股東會(huì)【答案】:A【解析】:董（理）事會(huì)承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任，制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)，督促高管層有效執(zhí)行和落實(shí)相關(guān)工作，定期聽(tīng)取高管層關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開(kāi)展情況的專題報(bào)告，并將相關(guān)工作作為信息披露的重要內(nèi)容。多項(xiàng)選擇題22.下列屬于消費(fèi)金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的有（ ）。A.向金融機(jī)構(gòu)借款B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C.發(fā)行金融

16、債券D.同業(yè)拆借E.資產(chǎn)證券化【答案】:A|B|C|D23.下列各項(xiàng)關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法中正確的有（ ）。A.單一企業(yè)或單一項(xiàng)目的融資總額超過(guò)貸款行資本金余額10%的，鼓勵(lì)商業(yè)銀行采取銀團(tuán)貸款方式B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的10%C.牽頭行應(yīng)當(dāng)按照授信工作盡職的相關(guān)要求，對(duì)借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸前盡職調(diào)查D.銀團(tuán)貸款成員擅自提前收回貸款或違約退出銀團(tuán)的，可視為違約行為E.銀團(tuán)收費(fèi)的具體項(xiàng)目可包括安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等【答案】:A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%。24.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是（

17、）。A.某銀行董事會(huì)B.個(gè)體工商戶C.某公司財(cái)務(wù)部D.一個(gè)公司【答案】:D【解析】:法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國(guó)民法總則的規(guī)定，法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或部門(mén)，不具有獨(dú)立的法人資格；B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。25.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（ ）。A.可疑類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級(jí)類貸款D.損失類貸款【答案】:B【解析】:A項(xiàng)，可疑類貸款是借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款；C項(xiàng)，次級(jí)類貸款是指借款人

18、的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款；D項(xiàng)，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。26.下列關(guān)于銀行外匯牌價(jià)表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（ ）。A.可自由兌換的外國(guó)硬幣B.可自由兌換的外幣支票C.可自由兌換的外幣票據(jù)D.可自由兌換的外幣匯票E.可自由兌換的外國(guó)紙幣【答案】:A|E【解析】:現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。27.關(guān)于我國(guó)證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的有（ ）。A.2012年12月，中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)在遵循

19、“限定私募、先行起步”基本原則的基礎(chǔ)上，開(kāi)展柜臺(tái)市場(chǎng)試點(diǎn)工作B.證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)是指證券公司為與特定交易對(duì)手方在集中交易場(chǎng)所之外進(jìn)行交易的場(chǎng)所或平臺(tái)C.證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場(chǎng)所D.證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)E.證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)是指證券公司為投資者在集中交易場(chǎng)所之外進(jìn)行交易提供服務(wù)的場(chǎng)所或平臺(tái)【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場(chǎng)所。D項(xiàng)，證券公司柜臺(tái)市場(chǎng)是指證券公司為與特定交易對(duì)手方在集中交易場(chǎng)所之外進(jìn)行交易或?yàn)橥顿Y者在集中交易場(chǎng)所之外進(jìn)行交易提供服務(wù)的場(chǎng)所或平臺(tái)，屬于場(chǎng)外交易市場(chǎng)。28.銀行代保

20、管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同【答案】:A【解析】:代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。29.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將本機(jī)構(gòu)人員所受（ ）等懲戒措施情況向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。A.刑事處罰B.行政處罰C.紀(jì)律處分D.職位處分E.經(jīng)濟(jì)處理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法的相關(guān)要求，

21、將本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受刑事處罰、行政處罰、紀(jì)律處分、職位處分和經(jīng)濟(jì)處理等懲戒措施情況報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)。30.（ ）在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。A.浮動(dòng)利率B.固定利率C.實(shí)際利率D.拆借利率【答案】:B【解析】:固定利率便于計(jì)算成本和收益，但在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。31.洗錢的階段不包括（ ）。A.處置階段B.培植階段C.洗白階段D.融合階段【答案】:C【解析】:洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。32.在我

22、國(guó)，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（ ）。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】:C【解析】:中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國(guó)證券期貨市場(chǎng)。A項(xiàng)，中國(guó)人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；B項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。33.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營(yíng)原則，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.“三性”即安全性、流動(dòng)性、效益性B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動(dòng)性，而效益性又優(yōu)先于流動(dòng)性C.“四自”即自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

23、，自負(fù)盈虧，自我約束D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營(yíng)的后果，即自負(fù)盈虧【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。34.以下屬于利息收入的有（ ）。A.貸款收入B.證券回購(gòu)C.匯兌收入D.同業(yè)拆出E.信用卡費(fèi)用【答案】:A|B|D【解析】:利息收入是商業(yè)銀行收入的最主要來(lái)源。利息收入可具體細(xì)分為貸款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進(jìn)行證券回購(gòu)所得利息收入等。CE兩項(xiàng)為非利息收入。35.中央銀行票據(jù)的期限一般在（ ）以內(nèi)

24、。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】:B【解析】:中央銀行票據(jù)簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票，是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。36.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（ ）。A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).劃線支票可以提取現(xiàn)金C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】:D【解析】:支票是由出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票?，F(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。B項(xiàng)，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支

25、票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。C項(xiàng)，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。37.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響D.由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬【答案】:C【解析】:銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理

26、事件等七種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型。38.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由（ ）處以罰款。A.海關(guān)B.公安機(jī)關(guān)C.稅務(wù)機(jī)關(guān)D.建設(shè)部【答案】:B【解析】:出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。39.銀行卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括（ ）。A.匯兌轉(zhuǎn)賬B.儲(chǔ)蓄C.支付結(jié)算D.循環(huán)信貸E.股票投資【答案】:A|B|C|D【解析】:銀行卡是由商業(yè)銀行（或者發(fā)卡機(jī)構(gòu)）發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付

27、工具。銀行卡的功能有：支付結(jié)算；匯兌轉(zhuǎn)賬；儲(chǔ)蓄；循環(huán)信貸；個(gè)人信用；綜合服務(wù)。40.下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（ ）。2016年11月真題A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東B.通過(guò)與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人C.可間接控制商業(yè)銀行的法人D.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括：存在客觀關(guān)聯(lián)關(guān)系的實(shí)際關(guān)聯(lián)方；與商業(yè)銀行簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合關(guān)聯(lián)方條件的潛在關(guān)聯(lián)方；根據(jù)行為性質(zhì)推定的關(guān)聯(lián)方。A項(xiàng)，主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人

28、股東；CD兩項(xiàng)均屬于存在客觀關(guān)聯(lián)關(guān)系的實(shí)際關(guān)聯(lián)方。41.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述，正確的有（ ）。A.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手可以有多個(gè)評(píng)級(jí)B.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)C.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別D.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)E.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系【答案】:B|C|D【解析】:內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)分池體系兩類。A項(xiàng)，對(duì)非零售

29、風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手，無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)；E項(xiàng)，商業(yè)銀行對(duì)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，應(yīng)建立零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系，確保對(duì)每筆零售風(fēng)險(xiǎn)暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)保持一致。42.按照中華人民共和國(guó)擔(dān)保法的規(guī)定，不得作為保證人的有（ ）。A.不從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體B.國(guó)家機(jī)關(guān)C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位E.企業(yè)法人的職能部門(mén)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:我國(guó)擔(dān)保法及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問(wèn)題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院

30、批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的，如無(wú)其他導(dǎo)致保證合同無(wú)效的情況，其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)提供保證的，保證合同無(wú)效。企業(yè)法人的職能部門(mén)提供保證的，保證合同無(wú)效。43.國(guó)際收支平衡表的賬戶包括（ ）。A.收入賬戶B.經(jīng)常賬戶C.資本與金融賬戶D.錯(cuò)誤與遺漏賬戶E.支出賬戶【答案】:B|C|D【解析】:國(guó)際收支平衡表是系統(tǒng)地

31、記錄一個(gè)國(guó)家一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）全部國(guó)際收支項(xiàng)目及金額的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。國(guó)際收支平衡表的賬戶可分為三大類：經(jīng)常賬戶；資本與金融賬戶；錯(cuò)誤與遺漏賬戶。44.下列關(guān)于盈利定量指標(biāo)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.資本利潤(rùn)率是一個(gè)綜合性很強(qiáng)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是杜邦分析體系的核心B.資產(chǎn)利潤(rùn)率指標(biāo)是體現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益和管理水平的重要綜合性指標(biāo)C.成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)D.一般而言，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率應(yīng)小于資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】:D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率指商業(yè)銀行凈利潤(rùn)與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，從風(fēng)險(xiǎn)視角考察資產(chǎn)利潤(rùn)率，對(duì)資產(chǎn)利潤(rùn)率進(jìn)行調(diào)節(jié)。一般而言，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率應(yīng)大于資產(chǎn)利潤(rùn)率。多項(xiàng)選擇題45.下列

32、不屬于機(jī)構(gòu)終止情形的是（ ）。A.停業(yè)整改B.被撤銷C.破產(chǎn)D.解散【答案】:A【解析】:機(jī)構(gòu)終止分為解散、被撤銷和破產(chǎn)三種情形。商業(yè)銀行解散、被撤銷和破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)行清算。46.當(dāng)本國(guó)利率水平高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起（ ）。A.對(duì)本國(guó)貨幣需求增大B.外匯升值，本幣貶值C.對(duì)外匯需求增大D.資本流出【答案】:A【解析】:當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。47.商業(yè)匯票持票人可以（ ）。A.對(duì)外支付B.到

33、期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)【答案】:A|D|E【解析】:匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。48.下列各項(xiàng)中可以在抵押貸款中作抵押物的有（ ）。A.房屋B.地上附著物C.依法有權(quán)處分的國(guó)有土地使用權(quán)D.交通

34、運(yùn)輸工具E.機(jī)器【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，抵押人所有的房屋、地上附著物、依法有權(quán)處分的國(guó)有土地使用權(quán)、機(jī)器、交通運(yùn)輸工具等可以作為抵押物。49.一般性貨幣政策工具是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家普遍采用的傳統(tǒng)政策工具，它包括（ ）。A.銀行備付金B(yǎng).再貸款C.法定存款準(zhǔn)備金政策D.再貼現(xiàn)E.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)【答案】:C|D|E【解析】:一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。50.存款類金融機(jī)構(gòu)單期同業(yè)

35、存單發(fā)行金額不得低于（ ）元人民幣。A.5000萬(wàn)B.1億C.2億D.3億【答案】:A【解析】:存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬(wàn)元人民幣。51.小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國(guó)自費(fèi)攻讀博士學(xué)位。在他取得前往美國(guó)的入境簽證之前，他需要在我國(guó)商業(yè)銀行持有（ ）。A.個(gè)人通知存款B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款C.外匯儲(chǔ)蓄存款D.保證金存款【答案】:D【解析】:保證金存款主要指?jìng)€(gè)人購(gòu)匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個(gè)人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(guó)（境）留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國(guó)家入境

36、簽證的特殊需要。52.行政訴訟執(zhí)行啟動(dòng)必須要有的條件包括（ ）。A.生效的判決書(shū)B(niǎo).生效的裁定書(shū)C.可供執(zhí)行的內(nèi)容D.被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)E.申請(qǐng)人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請(qǐng)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:行政訴訟的執(zhí)行，必須在具備法律規(guī)定的一定條件后才能發(fā)生，沒(méi)有這些條件，執(zhí)行程序也就不能啟動(dòng)。啟動(dòng)的條件包括：須有執(zhí)行根據(jù)，就是強(qiáng)制執(zhí)行據(jù)以執(zhí)行的法律文書(shū)，即生效的判決書(shū)、裁定書(shū)和賠償調(diào)解書(shū)；須有可供執(zhí)行的內(nèi)容，一般是指賠償，實(shí)施特定行為的義務(wù)；被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)；申請(qǐng)人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請(qǐng)。53.2009年至2010年，原銀監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”

37、，具體是指（ ）。2016年11月真題A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、貸款通則B.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引C.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引D.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、授信工作盡職指引【答案】:C【解析】:2009年至2010年，原銀監(jiān)會(huì)相繼發(fā)布了固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法個(gè)人貸款管理暫行辦法流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法和項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引，并稱“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，又稱“貸款新規(guī)