銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試2023年真題演練及答案解析

1、銀行業(yè)公共科目銀行管理考試2023年真題演練及答案解析1.下列屬于中國人民銀行法定職責(zé)的有（ ）。A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管C.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理D.監(jiān)督管理黃金市場E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場【答案】:A|D|E【解析】:中國人民銀行的法定職責(zé)有：發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；監(jiān)督管理黃金市場；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)

2、理國庫；維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。2.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是（ ）。A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.行長辦公會【答案】:A【解析】:股東大會是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所。3.銀行業(yè)金融機構(gòu)的行政許可事項包括（ ）。A.外資銀行調(diào)整業(yè)務(wù)范圍B.外國銀行代表處設(shè)立C.非銀行金融機構(gòu)董事任職資格核準D.商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營審批E.非銀行金融機構(gòu)（分支機構(gòu)

3、）設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍審批【答案】:A|B|C|D|E【解析】:目前，銀行業(yè)金融機構(gòu)的行政許可事項包括：外資銀行董事、高級管理人員、首席代表任職資格核準；外資銀行營業(yè)性機構(gòu)及其分支機構(gòu)設(shè)立、變更及終止審批；外資銀行調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種審批；外國銀行代表處設(shè)立、變更及終止審批；中資銀行業(yè)金融機構(gòu)及非銀行金融機構(gòu)董事和高級管理人員任職資格核準；商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司對外從事金融股權(quán)投資及商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營審批；中資銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍審批；非銀行金融機構(gòu)（分支機構(gòu)）設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍審批。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的說

4、法，不正確的是（ ）。A.標準法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為8個業(yè)務(wù)條線B.操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)操作風(fēng)險資本要求12.5C.采用基本指標法時，操作風(fēng)險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15%D.任何一家銀行新的業(yè)務(wù)開展或新系統(tǒng)剛上線時，由于規(guī)章制度不完善、員工操作經(jīng)驗不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風(fēng)險的概率較高【答案】:A【解析】:標準法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務(wù)等9個業(yè)務(wù)條線。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（ ）。A.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)

5、銀行的正常經(jīng)營能力B.接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定，并組織實施C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告D.接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年E.自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化【答案】:A|B【解析】:C項，接管決定由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告；D項，接管自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年；E項，自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。6.因重大誤解而訂立的合同屬于（ ）。A.無效合

6、同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】:B【解析】:可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求撤銷的合同?？勺兏?、可撤銷的合同的類型包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。7.根據(jù)公司法的規(guī)定，下列說法不正確的是（ ）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準【答案】:C【解析】:C項，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得

7、法人資格。8.商業(yè)銀行未設(shè)立總審計師或首席審計官的，由（ ）承擔(dān)總審計師的職責(zé)。A.審計委員會負責(zé)人B.內(nèi)部審計部門負責(zé)人C.董事長D.財務(wù)負責(zé)人【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行可設(shè)立總審計師或首席審計官一名?？倢徲嫀熁蚴紫瘜徲嫻儆啥聲撠?zé)聘任和解聘?？倢徲嫀熁蚴紫瘜徲嫻賹Χ聲捌鋵徲嬑瘑T會負責(zé)。商業(yè)銀行未設(shè)立總審計師或首席審計官的，由內(nèi)部審計部門負責(zé)人承擔(dān)總審計師的職責(zé)。9.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（ ）。A.調(diào)整授信額度B.通過實地走訪進行風(fēng)險排查C.鎖定賬戶D.緊急止付E.與持卡人聯(lián)系確認【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對出現(xiàn)可疑交易

8、的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對可疑交易可以采取電話核實、調(diào)單或?qū)嵉刈咴L等方式進行風(fēng)險排查并及時處理，必要時應(yīng)該及時向公安機關(guān)報案。10.下列不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是（ ）。A.匯兌B.托收承付C.支票D.委托收款【答案】:C【解析】:C項，支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。11.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（ ）。A.外國紙幣B.外幣銀行存款憑證C.外幣郵政儲蓄憑證D.外國鑄幣E.外國動產(chǎn)與不動產(chǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】:我國2008年8月修訂的中華人民共和國外匯管理條例明確規(guī)定：“

9、本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；外幣有價證券，包括債券、股票等；特別提款權(quán)；其他外匯資產(chǎn)?！?2.制定風(fēng)險管理政策和程序，定期評估的是（ ）。A.監(jiān)事會B.業(yè)務(wù)部門C.董事會D.高級管理層【答案】:D【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層承擔(dān)全面風(fēng)險管理的實施責(zé)任，執(zhí)行董事會的決議，應(yīng)當(dāng)履行制定風(fēng)險管理政策和程序，定期評估，必要時調(diào)整的職責(zé)。13.系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點監(jiān)測（ ）。2019年6月真題A.金融體系運行情況，關(guān)注金融風(fēng)險的跨部門傳遞B.法律政策調(diào)整情況，

10、包括境內(nèi)法律制度、貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的影響C.國際主要經(jīng)濟體和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟運行情況，評估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟波動對金融體系的沖擊D.銀行業(yè)風(fēng)險情況，特別是系統(tǒng)重要性機構(gòu)風(fēng)險情況E.區(qū)域性風(fēng)險情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟、金融市場以及地方性金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況【答案】:A|B|C|D|E【解析】:系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)重點監(jiān)測：國際主要經(jīng)濟體和國內(nèi)宏觀經(jīng)濟運行情況，評估特定行業(yè)、特定領(lǐng)域和經(jīng)濟周期波動對金融體系的沖擊；金融體系運行情況，關(guān)注金融風(fēng)險的跨部門傳遞；銀行業(yè)風(fēng)險情況，特別是系統(tǒng)重要性機構(gòu)風(fēng)險情況；法律政策調(diào)整情況，包括境內(nèi)外法律制度、貨幣政策、財政政

11、策、產(chǎn)業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的影響；區(qū)域性風(fēng)險情況，關(guān)注特定地域內(nèi)的經(jīng)濟、金融市場以及地方性金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況。14.“對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級”指的是貸款分類中的（ ）原則。A.真實性B.及時性C.重要性D.審慎性【答案】:D【解析】:貸款分類應(yīng)遵循以下原則：真實性原則，分類應(yīng)真實客觀地反映貸款的風(fēng)險狀況；及時性原則，應(yīng)及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果；重要性原則，對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)五分類的核心定義確定關(guān)鍵因素進行評估和分類；審慎性原則，對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級。15.企業(yè)集團財務(wù)公司是一

12、種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在（ ）。A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員B.不允許為非成員單位提供服務(wù)C.不允許從集團外吸收存款D.財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持E.僅可以吸收集團內(nèi)部成員以及與集團內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款【答案】:A|B|C|D【解析】:企業(yè)集團財務(wù)公司，是為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理的非銀行金融機構(gòu)。題中ABCD四項由該機構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。16.下列信用卡的說法中，不正確的有（ ）。A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人3050天的免息期B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡D.信

13、用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用類消費E.當(dāng)準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支【答案】:A|E【解析】:A項，發(fā)卡銀行一般給予持卡人2056天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度；E項，準貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。17.銀行等為自然人客戶辦理人民幣單筆_以上或者外幣等值_以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。（ ）A.5萬元；5萬美元B.5萬元；1萬美元C.1萬元；1萬美元D.1萬元；5000美元【答案】:B18.信用證項下的匯

14、票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于（ ）。A.光票信用證B.進口信用證C.出口信用證D.跟單商業(yè)信用證【答案】:D【解析】:按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。19.破產(chǎn)開始的法律效果不包括（ ）。A.對債務(wù)人的約束B.對債權(quán)人的約束C.禁止個別清償D.對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束【答案】:B【解析】:人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有：對債務(wù)人的約束；禁止個別清償；對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束；關(guān)于破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和對方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理；解除保全，中

15、止執(zhí)行；對其他民事程序的影響。20.現(xiàn)場檢查的階段包括（ ）。2018年10月真題A.現(xiàn)場檢查處理階段B.現(xiàn)場檢查準備階段C.現(xiàn)場檢查報告階段D.現(xiàn)場檢查檔案整理階段E.現(xiàn)場檢查實施階段【答案】:A|B|C|D|E【解析】:一般現(xiàn)場檢查是指完整執(zhí)行銀保監(jiān)會規(guī)定的現(xiàn)場作業(yè)全部流程的檢查，即完成現(xiàn)場檢查準備階段、現(xiàn)場檢查實施階段、現(xiàn)場檢查報告階段、現(xiàn)場檢查處理階段和現(xiàn)場檢查檔案整理階段的全部工作。21.政策性銀行的職能有（ ）。A.經(jīng)濟調(diào)控職能B.信用創(chuàng)造職能C.政策導(dǎo)向職能D.補充性職能E.金融服務(wù)職能【答案】:A|C|D|E【解析】:政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補充性職

16、能、金融服務(wù)職能。政策性銀行以其服務(wù)對象的特殊性，為企業(yè)和社會提供各方面的金融和非金融服務(wù)，可以充當(dāng)政府經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策的顧問，為經(jīng)濟發(fā)展在這些領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù)，從而發(fā)揮其服務(wù)性職能。B項屬于商業(yè)銀行的職能。22.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（ ）。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪事實上以非法占有為目的【答案】:D【解析】:D項，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。23.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒

17、有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（ ）原則。A.無罪推定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定D.罪責(zé)刑相適應(yīng)【答案】:C【解析】:罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。換言之，罪刑法定是指什么行為構(gòu)成犯罪、構(gòu)成什么罪及處何種刑罰，均須由法律明文規(guī)定。刑法第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。24.下列關(guān)于信托業(yè)務(wù)說法正確的有（ ）。A.信托公司設(shè)立信托計劃后，信托計劃的財產(chǎn)歸入其固有財產(chǎn)B.信托公司因信托計劃財產(chǎn)的管理、運用取得的收益，歸入信托計劃財產(chǎn)C.信托公司因依法解散、被撤銷或破產(chǎn)等進行清算的，信托

18、計劃財產(chǎn)屬于其清算財產(chǎn)D.信托計劃的信托期限不得少于1年E.信托計劃的信托收益權(quán)劃分為等額份額的信托單位【答案】:B|D|E【解析】:A項，信托計劃財產(chǎn)獨立于信托公司的固有財產(chǎn)，信托公司不得將信托計劃財產(chǎn)歸入其固有財產(chǎn)；C項，信托公司因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進行清算的，信托計劃財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)。25.根據(jù)中國銀監(jiān)會行政處罰辦法，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持（ ）的原則。2018年10月真題A.效率優(yōu)先、兼顧公平B.誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管C.公開、公正、公平D.有法可依、有法必依【答案】:C【解析】:中國銀監(jiān)會行政處罰辦法第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持公開、公

19、正、公平原則。此項原則是行政處罰所有法律規(guī)則的基礎(chǔ)，起著綜合指導(dǎo)、補充解釋的重要作用。26.根據(jù)商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法，下列關(guān)于股東責(zé)任的說法正確的是（ ）。2018年10月真題A.商業(yè)銀行的主要股東應(yīng)當(dāng)逐層說明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實際控制人、最終受益人以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動關(guān)系B.金融產(chǎn)品不得持有上市商業(yè)銀行股份C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家D.商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)【答案】:A【解析】:B項，金融產(chǎn)品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但主要股東不得以控制的金融產(chǎn)品同時持有同一商業(yè)銀行股份；C項，同一投資

20、人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家；D項，商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)。27.銀行業(yè)監(jiān)督管理法公司法和證券法分別強調(diào)對（ ）利益的保護。A.股東、存款人、投資者B.投資者、股東、存款人C.存款人、投資者、股東D.存款人、股東、投資者【答案】:D【解析】:各類市場主體的權(quán)益都應(yīng)得到依法保護，只不過保護方式不同，銀行業(yè)監(jiān)督管理法強調(diào)對存款人利益的保護，公司法強調(diào)對股東利益的保護，證券法注重投資者權(quán)益特別是小股東權(quán)益的保護。28.商業(yè)銀行信息披露頻率分為（ ）。A.臨時信息披露B.月度信息披露C.季度信息

21、披露D.半年信息披露E.年度信息披露【答案】:A|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行信息披露頻率分為臨時、季度、半年及年度披露，其中，臨時信息應(yīng)及時披露，季度、半年度信息披露時間為期末后30個工作日內(nèi)，年度信息披露時間為會計年度終了后四個月內(nèi)。29.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（ ）。A.偽造、變造人民幣B.出售偽造、變造的人民幣C.購買偽造、變造的人民幣D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依

22、法受到行政處罰；偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違法行為。30.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（ ）。A.為了取得較高盈利B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要C.應(yīng)付存款人提取存款D.滿足貨幣發(fā)行需要【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性，基本流動性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱為充足流動性。保持適度的流動性是商業(yè)銀行流動性管理所追求的目標。31.洗錢的階段不包括（ ）。A.處置階段B.培植階段C.洗白階段D.融合階段【答案】:C【解析】:洗錢的

23、過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。32.（ ）是銀行增加一級資本最快捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤D.次級債券【答案】:C【解析】:補充一級資本最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。33.合同的轉(zhuǎn)讓分為（ ）。A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓C.債務(wù)承擔(dān)D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓【答案】:B|C|D【解析】:合同的轉(zhuǎn)

24、讓，即合同主體的變更，指當(dāng)事人將合同的權(quán)利和義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)承擔(dān)和合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)三種。34.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門部門負責(zé)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作，銀行業(yè)消費者權(quán)益保護職能部門應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的（ ）。2018年10月真題A.排他性B.向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑C.專業(yè)能力D.權(quán)威性E.獨立性【答案】:B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門部門負責(zé)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作，專門部門應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的獨立性、權(quán)威性和專業(yè)能力，并享有向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑，專門部門負責(zé)

25、牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級機構(gòu)其他部門及下級機構(gòu)開展銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作。35.信托法律關(guān)系中的受益人由（ ）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托財產(chǎn)管理人【答案】:C【解析】:委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。36.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（ ）。A.存款自愿B.存款有息C.取款自由D.為存款人保密E.整存整取【答案】:A|B|C|D【解析】:儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。商業(yè)銀行法

26、明確，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。37.現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石是（ ）。A.完善的公司治理結(jié)構(gòu)B.健全的內(nèi)部控制體系C.合規(guī)文化D.先進的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化及信息系統(tǒng)四項要素，對有效管理與控制操作風(fēng)險起到重要作用。具體表現(xiàn)為：完善的公司治理結(jié)構(gòu)是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石；健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段；內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)；先進的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和管理水平，顯著降低操

27、作失誤和差錯率。多項選擇題38.下列關(guān)于凈息差的說法正確的有（ ）。A.凈息差是指商業(yè)銀行凈利息收入與平均生息資產(chǎn)的比率B.凈息差越高，反映商業(yè)銀行運用生息資產(chǎn)的效率越高C.凈息差越低，商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力越低D.凈息差水平高，表明商業(yè)銀行生息資產(chǎn)收益水平較高，或者付息負債融資成本較低E.凈息差的高低僅取決于生息資產(chǎn)的收益能力高低【答案】:A|B|C|D【解析】:E項，凈息差的高低取決于兩方面因素：一是生息資產(chǎn)的收益能力高低，二是與生息資產(chǎn)對應(yīng)的資本成本高低。39.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（ ）。A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C.商業(yè)匯

28、票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行【答案】:B【解析】:AD兩項，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）；C項，商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。40.根據(jù)發(fā)卡對象劃分，銀行卡可以分為（ ）。A.單位卡B.信用卡C.借記卡D.個人卡E.芯片卡【答案】:A|D【解析】:根據(jù)發(fā)卡對象的不同，銀行卡可分為單位卡（商務(wù)卡）和個人卡；BC兩項，依據(jù)清償方式不同，銀行卡

29、業(yè)務(wù)可分為信用卡（貸記卡）和借記卡；E項，按信息載體不同，可分為磁條卡、芯片（IC）卡。41.下列關(guān)于金融效率和金融安全的關(guān)系表述錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎(chǔ)C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】:A【解析】:金融效率和金融安全之間既有互補性，又有替代性?；パa性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加強金融安全，其次表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會破壞金融安全，而以提高金融安全水平為目的的過度的管制可能會降低金融效率

30、。多項選擇題42.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項目包括（ ）。A.商譽B.土地使用權(quán)C.貸款損失準備缺口D.盈余公積E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】:A|C|E【解析】:計算資本充足率時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外），由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口等。43.下列適用于對第三類銀行采取的監(jiān)管措施有（ ）。A.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測B.要求商業(yè)銀行對特定風(fēng)險領(lǐng)域采取風(fēng)險緩釋措施C.限制商業(yè)銀行分配紅

31、利和其他收入D.限制商業(yè)銀行重要資本性支出E.限制或禁止商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)【答案】:A|B|C|D【解析】:A項為第一類銀行的監(jiān)管措施，適用于第三類銀行；B項為第二類銀行的監(jiān)管措施，適用于第三類銀行；CD兩項為第三類銀行的監(jiān)管措施；E項為第四類銀行特有的監(jiān)管措施。44.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（ ）。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團貸款【答案】:D【解析】:銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代

32、理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。45.某銀行員工因被所在機構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（ ）日內(nèi)，向人民法院起訴。A.5B.7C.10D.15【答案】:D【解析】:根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定，因被所在機構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當(dāng)事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。46.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（ ）。A.國家重點建設(shè)項目融資B

33、.支持進出口貿(mào)易融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)【答案】:A【解析】:BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D項是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。47.專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（ ）。A.貨幣經(jīng)紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】:A【解析】:貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。在我國，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外

34、貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。48.由于銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)如存在審計結(jié)果嚴重失實、嚴重舞弊行為以及嚴重違背中國注冊會計師審計準則等原因被終止委托的外審機構(gòu)，銀行（ ）內(nèi)不得委托其從事審計業(yè)務(wù)。A.一年B.兩年C.三年D.五年【答案】:B【解析】:銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)如存在審計結(jié)果嚴重失實、嚴重舞弊行為以及嚴重違背中國注冊會計師審計準則，存在應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的重大問題的，可以要求銀行立即評估委托該外審機構(gòu)的適當(dāng)性。對因上述原因被終止委托的外審機構(gòu)，銀行兩年內(nèi)不得委托其從事審計業(yè)務(wù)。多項選擇題49.將信托業(yè)務(wù)分為主動管理信托和被動管理信托的標準是（ ）。2016年11月真題A.根

35、據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同B.根據(jù)委托人人數(shù)的不同C.根據(jù)受托人職責(zé)的不同D.根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同【答案】:C【解析】:A項，根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產(chǎn)信托，財產(chǎn)信托包括動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、有價證券信托、其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托；B項，根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托；D項，根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。50.我國中央銀行的職能是（ ）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定B.負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作C.對銀行自律組織和活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督D.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變

36、更、終止【答案】:A【解析】:中國人民銀行是我國中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。51.下列關(guān)于無效合同表述正確的是（ ）。A.合同部分無效，不影響其他部分效力B.合同部分無效，整體無效C.有過錯一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任D.合同無效自判定無效起無效【答案】:A【解析】:B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項，有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。52.下列不屬于理財產(chǎn)品按運作方式分類的有（

37、）。A.開放式理財產(chǎn)品B.封閉式理財產(chǎn)品C.固定收益類理財產(chǎn)品D.權(quán)益類理財產(chǎn)品E.商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品【答案】:C|D|E【解析】:商業(yè)銀行根據(jù)運作方式的不同，將理財產(chǎn)品分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。CDE三項是根據(jù)投資性質(zhì)的不同進行的分類。53.行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出（ ）日內(nèi)，依照行政訴訟法有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達當(dāng)事人。A.3B.5C.7D.15【答案】:C【解析】:行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出7日內(nèi)，依照行政訴訟法有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達當(dāng)事人。當(dāng)事人逾期不履行行政處罰決定的，作出行政處罰決定的機構(gòu)可以加收行政處罰款或申請人民

38、法院強制執(zhí)行。54.洗錢行為具體方式包括（ ）。A.提供資金賬戶，為上游犯罪的違法所得及其收益提供存儲、轉(zhuǎn)賬、匯兌所用的賬戶B.協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券C.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移D.協(xié)助將資金匯往境外E.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益【答案】:A|B|C|D|E【解析】:按照刑法及司法解釋的規(guī)定，洗錢行為有以下具體方式：提供資金賬戶，為上游犯罪的違法所得及其收益提供存儲、轉(zhuǎn)賬、匯兌所用的賬戶；協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券；通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移；協(xié)助將資金匯往境外；以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益。55.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（ ）。A.對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項