金融理財(cái)報(bào)告模板ppt課件

1、準(zhǔn)父母理財(cái)規(guī)劃方案_郭先生理財(cái)建議書中國(guó)工商銀行江漢市東城路支行.尊崇的郭先生：非常贊賞您選擇“中信貴賓理財(cái)任務(wù)室來(lái)為您提供個(gè)人理財(cái)效力。我們秉承“中信貴賓理財(cái) 智慧發(fā)明財(cái)富的效力理念，以您所提供的根本信息、資產(chǎn)及收支信息為根底，以未來(lái)的各項(xiàng)生活預(yù)期為目的，運(yùn)用科學(xué)的分析方法，為您量身定做了以下個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃建議。我們衷心等待，這份財(cái)務(wù)規(guī)劃建議能為您實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自在助一臂之力。.理財(cái)規(guī)劃書概覽個(gè)人信息資料個(gè)人理財(cái)目的財(cái)務(wù)情況分析理財(cái)規(guī)劃假設(shè)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)分析綜合理財(cái)戰(zhàn)略理財(cái)建議.個(gè)人信息資料郭先生，新婚，民營(yíng)任務(wù)，月收入2500元。妻子白女士，公司文員，月薪1200元。貸款購(gòu)房產(chǎn)，市值24萬(wàn)元，尚差5萬(wàn)元

2、未還，月供1500元。存款2萬(wàn)元，1萬(wàn)元市值的股票。年終獎(jiǎng)金8000元，沒(méi)有多少節(jié)余。月支出1000元，其他支出1000元。.個(gè)人理財(cái)目的將要為人父母了，希望規(guī)劃財(cái)務(wù)收支，為孩子以后讀書、培 優(yōu)等作一些計(jì)劃。.財(cái)務(wù)情況分析一家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：元家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債現(xiàn)金及活期存款20000房屋貸款余額50000房產(chǎn)（自用）240000資產(chǎn)總計(jì)260000負(fù)債總計(jì)50000資產(chǎn)凈值210000分析：資產(chǎn)流動(dòng)性太差低收益資產(chǎn)配置比例過(guò)大.財(cái)務(wù)情況分析二收入狀況；支出狀況：本人收入2500基本生活開(kāi)銷1000配偶收入1200住房貸款1500其他收入_其他支出1000收入總計(jì)3700支出總計(jì)3500結(jié)余2

3、00家庭月度收支情況單位：元分析：工薪收入為一切收入來(lái)源，任務(wù)的不穩(wěn)定將直接影響生活程度下降。.財(cái)務(wù)情況分析三家庭年度性收支情況表單位：元收入支出年終獎(jiǎng)金8000其他支出8000合計(jì)8000合計(jì)8000年度結(jié)余_.理財(cái)規(guī)劃假設(shè)年通漲率 3%醫(yī)院婦產(chǎn)手術(shù)費(fèi)4000元小孩出生后月支出1000元預(yù)期年收益率：股票基金8%，債券基金4%，貨幣基金2%收入年增長(zhǎng)率10%.現(xiàn)金流量分析 （單位：萬(wàn)元）第一年第二年第三年第四年第五年工資收入4.444.885.375.906.50年終獎(jiǎng)0.800.800.800.800.80收入合計(jì)5.245.686.176.707.30生活費(fèi)用2.402.644.104.

4、514.96年終支出0.800.800.800.800.80房屋按揭支出 1.801.801.40生育支出0.40支出合計(jì)5.005.646.305.315.76凈收入0.240.04-0.131.391.54.理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)分析郭先生夫婦二人任務(wù)均存在不穩(wěn)定要素，工薪收入一旦遭到影響，將直接影響生活程度；家庭資產(chǎn)為活期存款，流動(dòng)性雖高，但收益率太低，無(wú)對(duì)外投資，財(cái)富增長(zhǎng)率不高；保險(xiǎn)方案缺乏，存在未充分保險(xiǎn)的風(fēng) 險(xiǎn)，而一旦發(fā)生疾病或出現(xiàn)人 身不測(cè)傷亡，將給家庭經(jīng)濟(jì) 帶來(lái)無(wú)法彌補(bǔ)的損失。 .綜合理財(cái)戰(zhàn)略現(xiàn)階段，任務(wù)不夠穩(wěn)定，積存有限，因此當(dāng)前家庭的理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)貫徹穩(wěn)健財(cái)務(wù)原那么，以確保順利度過(guò)前三年房貸

5、還清的財(cái)富積累階段。為確?，F(xiàn)階段家庭財(cái)務(wù)平安，有必要在未來(lái)大約24_36個(gè)月內(nèi)，堅(jiān)持量入而出的原那么，同時(shí)完善家庭成員的人身保證。.理財(cái)建議一 _日常開(kāi)支建議減少家庭日常不用要的消費(fèi)支出，可采用多個(gè)信封法，將每月日常支出先作預(yù)算，按衣、食、住、行等分類裝入各自的信封中，專款公用，防止超支。建議丁先生在才干范圍內(nèi)，也適當(dāng)添加其任務(wù)量，使家庭收入總量得到添加。第三年的資金短缺可用前二年的結(jié)余補(bǔ)充，因此在寶寶出生后，根本可以堅(jiān)持現(xiàn)有的生活程度。 .理財(cái)建議二 _財(cái)務(wù)投資建議將現(xiàn)有的20000元活期存款由低收益的投資方式改動(dòng)為輕度進(jìn)取型投資戰(zhàn)略，假設(shè)缺乏相關(guān)投資閱歷，可選擇購(gòu)買由專業(yè)的基金公司操作的貨

6、幣市場(chǎng)基金。目前，國(guó)內(nèi)的貨幣市場(chǎng)基金具有本金平安、流動(dòng)性高、收益高于同期銀行存款的優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)起到合理避稅的成效，是一款絕佳的存款替代理財(cái)工具。股票市場(chǎng)的10000元資金在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候，轉(zhuǎn)換成股票型基金，降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。第三年后，房屋貸款還清，即可擴(kuò)展投資，將多余資金按1：4：3：2比例用于現(xiàn)金、貨幣基金、增大保額、股票基金的投資。.理財(cái)建議三 _保險(xiǎn)方案建議一丁先生夫婦都添加購(gòu)買艱苦疾病類安康保險(xiǎn)以及個(gè)人不測(cè)類保險(xiǎn)：丁先生（保額）白女士（保額）保費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)重大疾病30000元20000元年交保費(fèi)1500元，月支出125元。（保額與保費(fèi)的對(duì)等關(guān)系為假設(shè)）住院報(bào)銷10000元5000元意外保險(xiǎn)意外身故

7、50000元30000元意外住院津貼15元（每天）15元（每天）._保險(xiǎn)方案建議二前三年購(gòu)買保險(xiǎn)保費(fèi)支出不宜過(guò)多，房貸還清后有資金結(jié)余可再添加保證額度。寶寶出生后，也可以思索適當(dāng)購(gòu)買小額的費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)工程。隨著經(jīng)濟(jì)生活的不斷開(kāi)展，收入將會(huì)相應(yīng)添加，當(dāng)然支出也會(huì)隨之增長(zhǎng)，在一定的時(shí)候也要思索為本人和夫人購(gòu)買養(yǎng)老型保險(xiǎn)。.結(jié) 束 語(yǔ) 以上理財(cái)分析規(guī)劃建議是建立在您提供的個(gè)人信息、歷史數(shù)據(jù)和一定假設(shè)根底上的，而您的理財(cái)目的、人生目的、財(cái)務(wù)收支情況和國(guó)家機(jī)關(guān)法規(guī)以及金融市場(chǎng)都會(huì)隨著時(shí)間的推移而發(fā)生變化，我們無(wú)法準(zhǔn)確地思索未來(lái)的不確定要素，所以，個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃是一個(gè)繼續(xù)的動(dòng)態(tài)過(guò)程，因此，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃具有一定的時(shí)效性，能夠僅在假設(shè)干年內(nèi)具有相應(yīng)的參考價(jià)值。 為了盡能夠?qū)崿F(xiàn)成效，建議您定期更新信