第三篇：人身保險(xiǎn)(上)ppt課件

1、第三篇 人身保險(xiǎn)第十章 人身保險(xiǎn)引論第十一章 人壽保險(xiǎn)第十二章 年金保險(xiǎn)第十三章 安康保險(xiǎn).第十章 人身保險(xiǎn)引論第一節(jié) 人身保險(xiǎn)特點(diǎn)第二節(jié) 人身保險(xiǎn)的類型.第十章 人身保險(xiǎn)引論學(xué)習(xí)目的：人身保險(xiǎn)事故的特點(diǎn)；人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)；人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)；人身保險(xiǎn)的分類：人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、不測(cè)損傷保險(xiǎn)、安康保險(xiǎn)本章重點(diǎn)：人身保險(xiǎn)事故的特點(diǎn)，人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，不測(cè)損傷保險(xiǎn)的構(gòu)成要件。人身保險(xiǎn)的分類及各類保險(xiǎn)的定義。本章難點(diǎn)：人身保險(xiǎn)事故的特點(diǎn)，人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，不測(cè)損傷保險(xiǎn)的構(gòu)成要件。.第一節(jié) 人身保險(xiǎn)特點(diǎn)人身保險(xiǎn)的含義人身保險(xiǎn)事故的特點(diǎn)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn).人身保險(xiǎn)的含義人身保險(xiǎn)是

2、指以人的生命、身體、安康作為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等事故或到達(dá)合同商定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同商定承當(dāng)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。.人身保險(xiǎn)事故的特點(diǎn)大部分人身保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有必然性保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有分散性死亡風(fēng)險(xiǎn)通常隨被保險(xiǎn)人年齡的增長而添加.人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)與財(cái)富保險(xiǎn)相比，人身保險(xiǎn)特別是壽險(xiǎn)產(chǎn)品的需求彈性大，投保人對(duì)費(fèi)率高低有較強(qiáng)的敏感性。緣由認(rèn)識(shí)觀念上的緣由，產(chǎn)險(xiǎn)較人身保險(xiǎn)更易推銷產(chǎn)險(xiǎn)屬于準(zhǔn)強(qiáng)迫性的，人身保險(xiǎn)多為自愿性產(chǎn)險(xiǎn)是損害補(bǔ)償保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)，替代產(chǎn)品較多。.人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)多為長期性業(yè)務(wù)，運(yùn)用平衡費(fèi)率對(duì)每份壽險(xiǎn)保單逐年提取預(yù)備金由業(yè)務(wù)

3、本身的長期性所產(chǎn)生的特點(diǎn)：可用于投資的資金多保單調(diào)整的難度大業(yè)務(wù)管理上的延續(xù)性.第二節(jié) 人身保險(xiǎn)的類型人身保險(xiǎn)的分類1、按保險(xiǎn)責(zé)任分類國內(nèi)常見：人壽保險(xiǎn)、安康保險(xiǎn)、不測(cè)損傷保險(xiǎn)國外常見：人壽保險(xiǎn)、安康保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)2、按保險(xiǎn)期間分類長期人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)期間1年以上短期人身保險(xiǎn)1年及1年以下3、按承保方式分類團(tuán)體人身保險(xiǎn)個(gè)人人身保險(xiǎn).第二節(jié) 人身保險(xiǎn)的類型人壽保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)安康保險(xiǎn)不測(cè)損傷保險(xiǎn).不測(cè)損傷保險(xiǎn)不測(cè)損傷保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因蒙受非本意的、外來的、忽然的不測(cè)事故，致使其身體蒙受損傷而殘疾或死亡時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。非本意的外來的忽然的.不測(cè)損傷保險(xiǎn)特點(diǎn)與人壽保

4、險(xiǎn)比較費(fèi)率制定：與壽險(xiǎn)比較，不需求思索被保險(xiǎn)人的年齡、性別，而是思索被保險(xiǎn)人的職業(yè)，從事的活動(dòng)來確定。高齡、體檢問題種類普通不測(cè)損傷保險(xiǎn)特種不測(cè)損傷保險(xiǎn)實(shí)施方式自愿/強(qiáng)迫主險(xiǎn)/附加險(xiǎn).本章總結(jié)：P154 思索題：P155.第十一章 人壽保險(xiǎn)第一節(jié) 人壽保險(xiǎn)的種類第二節(jié) 規(guī)范保單條款第三節(jié) 壽險(xiǎn)預(yù)備金.第十一章 人壽保險(xiǎn)學(xué)習(xí)目的：人壽保險(xiǎn)的種類：定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)等保險(xiǎn)的定義和特點(diǎn)。創(chuàng)新壽險(xiǎn)種類和特點(diǎn)。人身保險(xiǎn)合同的特有條款及詳細(xì)內(nèi)容。壽險(xiǎn)預(yù)備金的定義與分類。本章重點(diǎn)：定期壽險(xiǎn)定義及其特點(diǎn)，終身壽險(xiǎn)的定義及其特點(diǎn)，兩全保險(xiǎn)的定義及其特點(diǎn)，創(chuàng)新的人壽保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)合同的特有條款

5、及詳細(xì)內(nèi)容。本章難點(diǎn)：不可抗辯條款，寬限期條款，不喪失價(jià)值的選擇條款，受害人條款，自殺條款，壽險(xiǎn)預(yù)備金的定義與分類。.第一節(jié) 人壽保險(xiǎn)的種類傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)附加險(xiǎn).傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)生存保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn).死亡保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)含義：又稱定期死亡保險(xiǎn)，是一種以被保險(xiǎn)人在規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生死亡事故為前提而由保險(xiǎn)人擔(dān)任給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。期限可以是1年、5年、10年、20年、至65歲、至70歲等等。特點(diǎn)：保險(xiǎn)期限固定保險(xiǎn)費(fèi)率較低未發(fā)生保險(xiǎn)事故，不退還保費(fèi)投保人的逆向選擇與保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)選擇并存.死亡保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)種類 按照保險(xiǎn)金額在整個(gè)保險(xiǎn)期間能否發(fā)生變化，分為定額定期壽險(xiǎn)遞減定期壽險(xiǎn)

6、遞增定期壽險(xiǎn).定額定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金額在整個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi)堅(jiān)持不變；保費(fèi)通?；蛘哌f增、或者堅(jiān)持不變。.遞減定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金額在整個(gè)保險(xiǎn)期間不斷減少抵押貸款歸還保險(xiǎn)信譽(yù)人壽保險(xiǎn)家庭收入保險(xiǎn).抵押貸款歸還保險(xiǎn) 含義：死亡保險(xiǎn)金與遞減的抵押貸款未償付額相對(duì)應(yīng)的遞減定期保險(xiǎn)方案。保險(xiǎn)金額與抵押貸款未歸還余額堅(jiān)持一致隨著時(shí)間推移，貸款未償余額逐漸減少，保險(xiǎn)金額也相應(yīng)降低。.信譽(yù)人壽保險(xiǎn)假設(shè)被保險(xiǎn)人在貸款償清之前死亡，該項(xiàng)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金將用于支付這筆貸款的未償余額。.家庭收入保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人死亡，配偶按期領(lǐng)取收入保險(xiǎn)金，至商定年齡，或至保單簽發(fā)后的固定期限10，15，20年末通常適宜正在撫養(yǎng)子女的年輕家庭，保證家庭必要的

7、收入為什么屬于遞減定期壽險(xiǎn)？.遞增定期壽險(xiǎn)按商定金額或比例遞增按生活費(fèi)用指數(shù)遞增可以抵消通貨膨脹的不利影響.死亡保險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)又叫終身死亡保險(xiǎn)，是不定期的死亡保險(xiǎn)，只需投保人按時(shí)交納保費(fèi)，自保單生效之日起，被保險(xiǎn)人不論何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金。特點(diǎn)提供終身保險(xiǎn)保證，費(fèi)率高交納平衡保費(fèi)保單具有現(xiàn)金價(jià)值既提供保險(xiǎn)保證，又包含儲(chǔ)蓄成分.死亡保險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)種類普通終身壽險(xiǎn)延續(xù)繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)限定繳費(fèi)期限期限通常有多種選擇，如5年、10年、20年等限定最高繳費(fèi)年齡例如至60歲等躉繳終身壽險(xiǎn).生存保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿或到達(dá)某一年齡時(shí)依然生存為給付條件，并一次性給付保險(xiǎn)金。特

8、點(diǎn)：保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡保險(xiǎn)人不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，也不退還保費(fèi)投保動(dòng)機(jī)：投保一定期間之后，能獲得一筆資金以應(yīng)付期滿后的需求，例如作為養(yǎng)老費(fèi)、教育基金。生存保險(xiǎn)以儲(chǔ)蓄為目的.兩全保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)是指無論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或至保單期滿日生存，保險(xiǎn)人都給付商定保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)= 定期壽險(xiǎn)+生存保險(xiǎn)市場上許多壽險(xiǎn)產(chǎn)品含有兩全保險(xiǎn)的成分。.兩全保險(xiǎn)特點(diǎn)結(jié)合了死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)保險(xiǎn)金的給付是必然的，所繳保費(fèi)高儲(chǔ)蓄性.兩全保險(xiǎn)種類普通兩全保險(xiǎn)期滿雙賠兩全保險(xiǎn)死亡雙賠兩全保險(xiǎn)結(jié)合兩全保險(xiǎn).創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)傳統(tǒng)產(chǎn)品 保額固定、保費(fèi)固定、利率固定新型產(chǎn)品 保額、保費(fèi)、利率、現(xiàn)金價(jià)值等相對(duì)可變。.創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)種類分紅

9、壽險(xiǎn)變額人壽保險(xiǎn)(投資連結(jié)保險(xiǎn))萬能人壽保險(xiǎn)變額萬能壽險(xiǎn)(第二代投資連結(jié)保險(xiǎn)).分紅壽險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)踐運(yùn)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)展分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。紅利來源死差益：實(shí)踐死亡率低于預(yù)定死亡率利差益：實(shí)踐報(bào)答率高于預(yù)定報(bào)答率費(fèi)差益：實(shí)踐費(fèi)用率低于預(yù)定費(fèi)用率.分紅壽險(xiǎn)根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，在每一會(huì)計(jì)年度保險(xiǎn)公司應(yīng)將不低于當(dāng)年全部可分配盈余的70%分配給保單持有人。在詳細(xì)的分配過程中，由于不同分紅保單在不同年度對(duì)死差益、利差益和費(fèi)差益的奉獻(xiàn)會(huì)有不同，每張保單能分配到的紅利數(shù)額是保險(xiǎn)公司基于公平的原那么，按照保單奉獻(xiàn)的大小來確定的。保險(xiǎn)公司在每一會(huì)計(jì)年度還會(huì)向保單持有

10、人寄送分紅保險(xiǎn)客戶報(bào)告，闡明公司分紅保險(xiǎn)運(yùn)營情況及分紅政策、當(dāng)年度可分配盈余、保單持有人應(yīng)獲的紅利金額及其計(jì)算根底和計(jì)算方法，充分做到對(duì)客戶透明。.分紅壽險(xiǎn)紅利領(lǐng)取方式現(xiàn)金領(lǐng)取累積生息抵繳保費(fèi)繳清增額保險(xiǎn).變額人壽保險(xiǎn)(投資連結(jié)保險(xiǎn))特點(diǎn)保費(fèi)固定，保額可變有保證和投資兩個(gè)賬戶通常設(shè)有多個(gè)不同特點(diǎn)的投資賬戶供投保人選擇。如穩(wěn)健型、生長型等投資賬戶是獨(dú)立的本身與保險(xiǎn)公司其他賬戶分別，而且不同投資賬戶之間也相互分別現(xiàn)金價(jià)值的大小與投資賬戶的投資表現(xiàn)直接相關(guān).變額人壽保險(xiǎn)(投資連結(jié)保險(xiǎn))優(yōu)點(diǎn)堅(jiān)持保險(xiǎn)金的實(shí)踐購買力，抵御通脹對(duì)保險(xiǎn)金實(shí)踐購買力的侵蝕。從長期看，投資賬戶的收益率通常會(huì)高于通脹率，能起到保值

11、作用。綜合金融效力，既有保證功能又有投資功能。缺陷 投保人承當(dāng)投資風(fēng)險(xiǎn).萬能壽險(xiǎn)特點(diǎn) 繳費(fèi)靈敏：續(xù)期保費(fèi)可以多繳、少繳、甚至停繳，但有上下限的限制。保額可調(diào)：可以調(diào)低，也可以調(diào)高，保額調(diào)高通常有一定限制。.變額萬能壽險(xiǎn)第二代投連險(xiǎn)特點(diǎn) 綜合了變額壽險(xiǎn)的投資賬戶和萬能壽險(xiǎn)的靈敏可調(diào)的特點(diǎn)。.保險(xiǎn)公司應(yīng)認(rèn)清本人的比較優(yōu)勢(shì)雖然保險(xiǎn)具有多重功能保證、儲(chǔ)蓄、投資，但保險(xiǎn)之所以稱為保險(xiǎn)，是由于它具有保證功能儲(chǔ)蓄投資是自助行為，保險(xiǎn)是自助和他助相結(jié)合的行為儲(chǔ)蓄投資在金融市場上有很多替代品，但保證根本沒有替代品.防止產(chǎn)品誤導(dǎo)不論是推出傳統(tǒng)產(chǎn)品還是新型產(chǎn)品，都要努力防止產(chǎn)品誤導(dǎo)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，特別是萬能、投連等新型產(chǎn)

12、品誤導(dǎo)問題嚴(yán)重，對(duì)整個(gè)中國保險(xiǎn)市場的開展非常不利.第二節(jié) 規(guī)范保單條款免費(fèi)張望期條款完好合同條款不可抗辯條款年齡或性別誤告條款寬限期條款一切權(quán)條款復(fù)效條款.第二節(jié) 規(guī)范保單條款不喪失價(jià)值的選擇條款保單貸款條款保單提現(xiàn)條款自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款紅利選擇條款受害人條款保險(xiǎn)金給付的選擇條款除外責(zé)任條款.第三節(jié) 壽險(xiǎn)預(yù)備金壽險(xiǎn)責(zé)任預(yù)備金或然預(yù)備金.壽險(xiǎn)責(zé)任預(yù)備金壽險(xiǎn)責(zé)任預(yù)備金是指保險(xiǎn)人事先估計(jì)的、用于支付未來到期保險(xiǎn)金所需的金額。壽險(xiǎn)公司必需堅(jiān)持資產(chǎn)超越其壽險(xiǎn)預(yù)備金，以便有足夠的資金支付到期的索賠。.或然預(yù)備金 為了防止以下特殊情況的出現(xiàn)，保險(xiǎn)公司通常在附加保費(fèi)中再包括一小部分，并以此來建立或然預(yù)備金，保證

13、公司的平穩(wěn)運(yùn)營。被保險(xiǎn)人實(shí)踐死亡率能夠會(huì)偏離預(yù)期程度保險(xiǎn)人的實(shí)踐投資報(bào)答率能夠低于預(yù)期的投資報(bào)答率保險(xiǎn)人的實(shí)踐運(yùn)營費(fèi)用能夠高于估計(jì).本章總結(jié)：P173 思索題：P174. 據(jù)史料記載，從北京周口店考古研討中發(fā)現(xiàn)，北京猿人有70%活不過15歲。東漢時(shí)期，中國人均壽命為22歲，唐朝27歲，宋朝30歲。 歷史上，圣人孔子活到73歲，孟子活到84歲。故有“七十三、八十四和“人生七十古來稀之說。. 現(xiàn)代科學(xué)以為，自然壽命約為生長期的5.7倍，人的生長期為25歲，人的壽命應(yīng)是125.175歲。細(xì)胞學(xué)說以為，細(xì)胞分裂周期是2.4年，分裂次數(shù)為50次，以此推算，人的壽命是120歲。 根據(jù)文史資料記載，全球19

14、世紀(jì)末人均壽命為44歲，到20世紀(jì)末為67歲，一百年里添加23歲。假設(shè)未來一百年里再添加23歲，估計(jì)到21世紀(jì)末，全球人均壽命可望到達(dá)90歲。 .第十二章 年金保險(xiǎn)1949年(40) 2001年(71.8) 2021年(72.5) 2021年75 2050年(85) 長壽風(fēng)險(xiǎn).第一節(jié) 年金保險(xiǎn)合同及其分類一、年金保險(xiǎn)合同的特征 年金保險(xiǎn) 年金 保費(fèi)交納方式：躉交與分期 三大特點(diǎn)： 1、年金保險(xiǎn)中的逆選擇問題 2、年金費(fèi)率與壽險(xiǎn)費(fèi)率的區(qū)別 3、女性與男性.二、年金保險(xiǎn)的分類1、按照年金保險(xiǎn)的購買方式 躉交年金 分期繳付年金 1平衡繳費(fèi)年金 2浮動(dòng)繳費(fèi)年金 .2、按照年金給付頻率的不同 按年給付、按季給付、按月給付 3、按照年金給付日期的不同 期初給付年金 期末給付年金.4、按照年金保險(xiǎn)給付的不同起始時(shí)間 年金的滿期日或到期日 1、即期年金保險(xiǎn)躉交即期年金保險(xiǎn) 2、延期年金保險(xiǎn) 1年金積累期間年金累計(jì)價(jià)值 2年金給付期間 3提現(xiàn)條款 4退保金 5遺屬給付. 5、按照年金給付的日期分類 定期年金 終身年金 與終身壽險(xiǎn)的聯(lián)絡(luò)不定期和區(qū)別 1純粹終身年金 2固定期間終身年金 3帶返還終身年金 .6、按照年金領(lǐng)取人數(shù)分類 個(gè)人年金 結(jié)合生存年金 1共同生存者年金保險(xiǎn) 2最后生存者年金 .7、按照保費(fèi)有無返還