2047商業(yè)銀行經(jīng)營管理-國家開放大學(xué)2020年1月至2020年7月期末考試試題及答案（202001-202007共2套）

1、試卷代號：2047國家開放大學(xué)2 0 1 9年秋季學(xué)期期末統(tǒng)一考試商業(yè)銀行經(jīng)營管理試題（開卷）2020年1月一、單項選擇題（每題2分，共10分） 1( )是商業(yè)銀行以存款賬戶為基礎(chǔ)，通過一定的技術(shù)手段和流程設(shè)計，為客戶完成貨幣收付或清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系、提供轉(zhuǎn)移資金的服務(wù)。 A支付中介 B信用中介 C信用創(chuàng)造 D金融服務(wù) 2( )，是一種既設(shè)有總行又設(shè)有分支機構(gòu)的商業(yè)銀行組織形式，即以總行為中心，在國內(nèi)外設(shè)立若干分支機構(gòu)，形成自己業(yè)務(wù)經(jīng)營系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)，總行對各分支機構(gòu)進行統(tǒng)一管理。 A單一銀行制 B總分行制 C集團銀行制 D連鎖銀行制 3( )是指商業(yè)銀行獲得利潤的能力。 A安全性 B風(fēng)險性 C流動

2、性 D盈利性 4巴塞爾提高了最低資本充足率的要求，總資本充足率( )。 A4% B6% C 8% D10% 5( )，一般是指市場利率變化給商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債帶來損失的可能性。 A匯率風(fēng)險 B利率風(fēng)險 C操作風(fēng)險 D決策風(fēng)險二、多項選擇題I每題3分，共15分）6常見的銀行資本工具包括以下幾種類型( )。 A普通股 B優(yōu)先股 C銀行盈余 D資本型票據(jù) E債券7發(fā)展表外業(yè)務(wù)，對于商業(yè)銀行具有重要的作用，包括( )。 A增加盈利來源 B為客戶提供多樣化金融服務(wù) C轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險 D增強資產(chǎn)的流動性 E彌補銀行資金缺口8按貸款期限分類，商業(yè)銀行的貸款可分為( )。 A定期貸款 B不定期貸款 C信用貸

3、款 D擔(dān)保貸款 E自營貸款9商業(yè)銀行市場營銷的基本特點包括( )。 A屬于服務(wù)營銷 B實施整體營銷 C注重關(guān)系營銷 D直接營銷渠道和間接營銷渠道并存 E實施重營銷10.按照銀行業(yè)務(wù)范圍劃分，商業(yè)銀行風(fēng)險的類型包括( )。 A負(fù)債風(fēng)險 B信貸風(fēng)險 C價格風(fēng)險 D匯兌風(fēng)險E外匯交易風(fēng)險三、判斷正誤（每題2分，共10分） 11安全性，是要求銀行在經(jīng)營活動中，必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風(fēng)險和損失，能隨時應(yīng)付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的信心。( ) 12獲取收益是銀行進行證券投資的首要功能和目標(biāo)。( ) 13銀行證券投資風(fēng)險大致可分為兩類：系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。非系統(tǒng)性風(fēng)險，是指對整個證

4、券市場產(chǎn)生影響的風(fēng)險。( ) 14. -般來講，銀行的風(fēng)險與收益存在著一種交替關(guān)系：風(fēng)險增加可造成銀行收益減少，風(fēng)險減少則會造成銀行收益增加。( )15.利率敏感性缺口，是指利率敏感性負(fù)債與利率敏感性資產(chǎn)的差額。( )四、名詞配伍（每題3分，共15分）16信用創(chuàng)造 (A)-般是網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行及其他電子金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。17.國際結(jié)算 (B)狹義負(fù)債的基礎(chǔ)上加上銀行資本。18.廣義負(fù)債 (c)商業(yè)銀行所具有的創(chuàng)造信用流通工具并據(jù)此擴大貸款和投資的能力。19.電子銀行 (D)國際清算，指通過國際間的貨幣收付，對國與國之間由于經(jīng)濟、政治和文化往來而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)予以了結(jié)清算。20.信用貸

5、款 (E)銀行完全憑借客戶信譽、無須提供抵押物或第三者保證而發(fā)放的貸款。五、簡答題（每題10分，共30分） 21簡述商業(yè)銀行負(fù)債的含義，并解釋狹義的商業(yè)銀行負(fù)債。22簡述銀行貸款定價的一般原則。23簡述商業(yè)銀行五類貸款的基本定義。六、論述題（共20分） 24如何理解商業(yè)銀行的性質(zhì)？商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)相比較，有哪些不同之處？作 為特殊的金融企業(yè)，商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)有哪些顯著的區(qū)別？試卷代號：2047國家開放大學(xué)2 0 1 9年秋季學(xué)期期末統(tǒng)一考試商業(yè)銀行經(jīng)營管理試題答案及評分標(biāo)準(zhǔn)（開卷）（供參考） 2020年1月一、單項選擇題（每小題2分，共10分） 1.A 2.B 3.D 4.C 5.

6、B二、多項選擇題（每小題3分，共15分） 6. ABCDE 7.ABCDE 8.AB 9.ABCDE 10. ABDE三、判斷正誤（每小題2分，共10分） 11.正確（2分） 12.正確（2分） 13.錯誤（2分） 14.錯誤（2分） 15.錯誤（2分）四、名詞配伍（每小題3分，共15分） 16.信用創(chuàng)造(C) 17.國際結(jié)算(D) 18.廣義負(fù)債(B) 19.電子銀行(A) 20.信用貸款(E)五、簡答題（每小題10分，共30分） 21.簡述商業(yè)銀行負(fù)債的含義，并解釋狹義的商業(yè)銀行負(fù)債。 商業(yè)銀行負(fù)債，是指在經(jīng)營活動中所產(chǎn)生的、尚未償還的經(jīng)濟義務(wù)；代表商業(yè)銀行對其債務(wù)人所承擔(dān)全部經(jīng)濟責(zé)任，是

7、支持銀行開展各項業(yè)務(wù)的重要資金來源。（5分） 一般來說，商業(yè)銀行負(fù)債有狹義和廣義之分。狹義負(fù)債，一般是指商業(yè)銀行吸收的存款及借入負(fù)債。（5分） 22.簡述銀行貸款定價的一般原則。 合理確定貸款價格，既要能使銀行取得滿意的貸款利潤、維持較好的競爭能力，又要使其能為客戶所接受，是商業(yè)銀行貸款管理的主要內(nèi)容。銀行貸款定價的一般原則包括： (1)利潤最大化原則。在進行貸款定價時，銀行首先必須確保貸款收益足以彌補資金成本和各項費用，在此基礎(chǔ)上，盡可能實現(xiàn)利潤的最大化。（3分） (2)擴大市場份額原則。在金融業(yè)競爭日益激烈的情況下，商業(yè)銀行要求生存、求發(fā)展，除了在業(yè)務(wù)類型方面不斷拓展，還應(yīng)該在信貸市場份額

8、方面不斷擴展。（2分） (3)保證貸款安全原則。貸款業(yè)務(wù)既是銀行主要的營利性資產(chǎn)業(yè)務(wù)，同時也是銀行的影響風(fēng)險性業(yè)務(wù)。因此，銀行在貸款定價時，必須遵循風(fēng)險與收益對稱原則，以確保銀行貸款的安全性。（3分） (4)維護銀行形象原則。作為經(jīng)營信用業(yè)務(wù)的企業(yè)，良好的社會形象是商業(yè)銀行生存與持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。（2分） 23.簡述商業(yè)銀行五類貸款的基本定義。 依據(jù)我國目前的規(guī)定，五類貸款的基本定義如下： (1)正常貸款，是指借款人能夠履行借款合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。（2分） (2)關(guān)注貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。（2分） (

9、3)次級貸款，是指借款人的還款能力明顯出現(xiàn)問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。（2分） (4)可疑貸款，是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。（2分） (5)損失貸款，是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。（2分）六、論述題（共20分） 24.如何理解商業(yè)銀行的性質(zhì)？商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)相比較，有哪些不同之處？作為特殊的金融企業(yè)，商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)有哪些顯著的區(qū)別？ (1)商業(yè)銀行是以貨幣資金為經(jīng)營對象的特殊金融企業(yè)。（2分）商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)，又與一般工

10、商企業(yè)有所不同。 (2)商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)，與一般工商企業(yè)不同。 從自有資本看，銀行資本是雙重資本金，包括所有者權(quán)益（權(quán)益性資本）和債務(wù)性資本。而一般工商企業(yè)的自有資本主要是指所有者權(quán)益。（2分） 從服務(wù)對象看，銀行的服務(wù)對象具有廣泛性，可以是社會公眾、企業(yè)或政府機構(gòu)，也即包括社會所有經(jīng)濟部門。而一般的工商企業(yè)都有特定的服務(wù)對象和消費者。（2分） 從經(jīng)營對象與內(nèi)容看，銀行更為特殊。其經(jīng)營對象是貨幣資金，經(jīng)營內(nèi)容是貨幣收付、借貸及各種與貨幣運動有關(guān)的或與之相聯(lián)系的各種金融業(yè)務(wù)。而一般工商企業(yè)的經(jīng)營對象是具有一定使用價值的商品或普通勞務(wù)，經(jīng)營內(nèi)容主要從事商品生產(chǎn)與流通活動。（2分） 從獲得利潤的

11、渠道看，一般工商企業(yè)的利潤主要來自一般商品銷售流程中獲得的收益；銀行利潤主要來自存貸利益和各種金融服務(wù)項目的收費。（2分） 從經(jīng)營風(fēng)險及影響程度看，一般工商企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險主要來自于商品生產(chǎn)、流通過程，集中表現(xiàn)為商品是否產(chǎn)銷對路，最大的經(jīng)營風(fēng)險是因商品滯銷、資不抵債等而宣布破產(chǎn)倒閉。從銀行經(jīng)營風(fēng)險的發(fā)生及影響程度看，則有很大不同。銀行業(yè)務(wù)大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務(wù)，經(jīng)營風(fēng)險主要表現(xiàn)為經(jīng)營活動中的雙重風(fēng)險，即存款的清償性風(fēng)險及貸款的信用風(fēng)險。除此以外，銀行經(jīng)營中還可能面對利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、以及在金融深化與發(fā)展、科學(xué)技術(shù)進步應(yīng)用中出現(xiàn)的各種新型風(fēng)險。由于銀行是社會經(jīng)濟活動中的中介，因此，

12、某一家銀行因各種因素而出現(xiàn)流動性危機，其可能演變?yōu)閿D兌甚或倒閉，造成的危害遠(yuǎn)比一般工商企業(yè)更加嚴(yán)重，對整個社會經(jīng)濟的影響也更加廣泛。（4分） (3)商業(yè)銀行是特殊的金融企業(yè)，與其他金融機構(gòu)有較為顯著的區(qū)別。 區(qū)別于中央銀行。中央銀行是國家的金融管理當(dāng)局和金融體系的核心，承擔(dān)著宏觀經(jīng)濟調(diào)節(jié)、貨幣政策制定等職責(zé)，具有較高的獨立性，不對客戶辦理具體的金融業(yè)務(wù)，不以營利為目的。（3分） 區(qū)別于其他非銀行金融企業(yè)。雖然商業(yè)銀行與非銀行金融企業(yè)都是通過為客戶提供間接融資證券吸收資金，通過各種特殊技術(shù)提供投、融資服務(wù)，通過競爭獲得自身在市場中的發(fā)展空間。但是銀行提供的主要間接融資證券如銀行活期存款等具有貨幣

13、性，而其他金融中介提供的間接融資證券如：保險公司的保單、基金公司的份額等沒有貨幣性。這就使得商業(yè)銀行在整個金融體系乃至整個國民經(jīng)濟中處于一種特殊的地位，成為一個國家宏觀經(jīng)濟政策和貨幣政策的傳導(dǎo)者。（3分）試卷代號：2047 座位號國家開放大學(xué)2 0 2 0年春季學(xué)期期末統(tǒng)一考試商業(yè)銀行經(jīng)營管理 試題（開卷） 2020年7月一、單項選擇題（每題2分，共10分） 1_( )，是指私人獨資或合伙成立并經(jīng)營的非股份制銀行。 A私人銀行 B股份制銀行 C國有銀行 D商業(yè)銀行 2利率敏感性缺口，是指利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債的差額。當(dāng)利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債時，存在( )。 A不確定 B正缺口

14、 C負(fù)缺口 D零缺口 3( )是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。 A存款業(yè)務(wù) B信用中介 C支付中介 D承諾業(yè)務(wù) 4信用分析是指銀行在發(fā)放貸款時，為了控制( )，對借款人的道德品格、資本實力、還款能力、擔(dān)保及環(huán)境條件等進行系統(tǒng)分析，以確定是否給予貸款及相應(yīng)的貸款條件。 A匯率風(fēng)險 B外部風(fēng)險 C信用風(fēng)險 D內(nèi)部風(fēng)險 5( )，是在延期付款的大型成套設(shè)備貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進口商承兌的（期限為6個月至10年）遠(yuǎn)期匯票，以貼現(xiàn)方式無追索權(quán)地、售予出口商所在地的銀行，提前取得現(xiàn)款的一種匯票貼現(xiàn)方式。 A福費廷 B互換業(yè)務(wù) C國際保理 D出口押匯二、多項選擇題（每題3

15、分，共15分） 6作力經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)，商業(yè)銀行在其業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中，客觀上發(fā)揮著( )。 A支付中介 B信用中介 C營業(yè)功能 D信用創(chuàng)造 E金融服務(wù) 7科學(xué)合理的市場細(xì)分對銀行的市場營銷具有重要作用，包括( )。 A有利于銀行發(fā)掘新的市場機會 B有利于銀行形成新的目標(biāo)市場 C有利于銀行調(diào)整營銷策略 D有利于銀行發(fā)揮競爭優(yōu)勢 E有利于銀行提高經(jīng)濟效益 8商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個主要功能( )。 A增加存款 B獲取利益 C分散和降低風(fēng)險 D保持流動性 E合理避稅 9以銀行業(yè)務(wù)范圍作為劃分因素，商業(yè)銀行的風(fēng)險類型包括( )。 A負(fù)債風(fēng)險 B信貸風(fēng)險 C匯兌風(fēng)險 D政策風(fēng)險 E外匯交易風(fēng)

16、險 10商業(yè)銀行的財務(wù)報表主要包括( )。 A資產(chǎn)負(fù)債表 B損益表 C現(xiàn)金流量表 D股東權(quán)益變動表 E利潤分配表三、判斷正誤（每題2分，共10分） 11競爭、效率原則，是市場經(jīng)濟環(huán)境下銀行機構(gòu)設(shè)立所遵循的首要原則。( ) 12銀行資本充足，一般是指銀行擁有的資本數(shù)量達到或超過管理當(dāng)局所規(guī)定的最高限額；同時，資本構(gòu)成也需要符合銀行的總體經(jīng)營目標(biāo)。( ) 13支付結(jié)算業(yè)務(wù)的特點是：業(yè)務(wù)量大、風(fēng)險度小、收益穩(wěn)定。( ) 14網(wǎng)絡(luò)銀行，是基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)向客戶提供傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的新型銀行，沒有傳統(tǒng)銀行龐大的有形經(jīng)營方式，也被稱為“虛擬銀行”。( )15損益表提供流量信息，靜態(tài)的反映銀行業(yè)績。( )四、名詞配

17、伍（每題3分，共15分）16商業(yè)銀行 (A)銀行從內(nèi)部，如留存盈余（未分配利潤）等方式來增加資本。17內(nèi)源資本 (B)是以貨幣資金為經(jīng)營對象的特殊金融企業(yè)。18銀行貸款 (C)商業(yè)銀行按照一定的貸款原則和政策，以還本付息為條件，將一定數(shù)量的貨幣資金提供給借款人使用的一種借貸行為。19現(xiàn)金資產(chǎn) (D)在金融領(lǐng)域內(nèi)的創(chuàng)新，即金融內(nèi)部通過各種不同要素的重新組合和創(chuàng) 新性變革所創(chuàng)新或引進的新事物。20金融創(chuàng)新 (E)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行次產(chǎn)， 一般包括：庫存現(xiàn)金，在中央銀行存款，存放同業(yè)存款，在途資金。五、簡答題（每題10分，共30分）21簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。22

18、簡述持續(xù)期缺口管理的優(yōu)點和缺點。23簡述商業(yè)銀行市場營銷的特點。六、論述題（共20分）24論述資產(chǎn)負(fù)債表綜合管理的基本思想，基本原理以及主要內(nèi)容。試卷代號：2047國家開放大學(xué)2 0 2 0年春季學(xué)期期末統(tǒng)一考試商業(yè)銀行經(jīng)營管理試題答案及評分標(biāo)準(zhǔn)（開卷）（供參考） 2020年7月一、單項選擇題（每題2分，共10分） 1A 2B 3D 4C 5A二、多項選擇題（每題3分，共15分） 6. ABDE 7.ABCDE 8.BCDE 9.ABCE 10. ABCDE三、判斷正誤（每題2分，共10分） 11正確（2分） 12.錯誤（2分） 13.正確（2分） 14正確（2分） 15錯誤（2分）四、名詞配

19、伍（每題3分，共15分）16.商業(yè)銀行(B)17.內(nèi)源資本(A)18.銀行貸款(C)19現(xiàn)金資產(chǎn)(E)20.金融創(chuàng)新(D)五、簡答題（每題10分，共30分） 21.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。 根據(jù)商業(yè)銀行的特性，人們通常認(rèn)為商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是：在追求安全性、流動性的基礎(chǔ)上，爭取最大的利潤。這個目標(biāo)也即通常所說的商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營方針（原則）。 (1)安全性。安全性，是要求銀行在經(jīng)營活動中，必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風(fēng)險和損失，能隨時應(yīng)付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的信任。（4分） (2)流動性。流動性，是指商業(yè)銀行保持隨時能以適當(dāng)?shù)膬r格取得可用資金的能力，以便隨時應(yīng)付客戶提存及銀行

20、其他支付的需要。（3分） (3)盈利性。盈利性，是指銀行獲得利潤的能力，并在整個經(jīng)營管理過程中，能夠?qū)崿F(xiàn)利潤的最大化；是商業(yè)銀行經(jīng)營活動的最終目標(biāo)。（3分） 22.簡述持續(xù)期缺口管理的優(yōu)點和缺點。 持續(xù)期缺口管理的優(yōu)點： (1)該方法為銀行的資產(chǎn)負(fù)債綜合管理、特別是為銀行的利率風(fēng)險管理提供了一個綜合性指標(biāo)。（2分） (2)持續(xù)期缺口是在考慮了每種資產(chǎn)或負(fù)債的現(xiàn)金流量的時間價值基礎(chǔ)上推算出來的，避免了利率敏感性缺口模型中由于時間間隔劃分不當(dāng)出現(xiàn)的問題，從而使持續(xù)期缺口管理模型更具有操作意義。（2分） 持續(xù)期缺口管理的缺點： (1)持續(xù)期缺口管理模型計算中所需要的資產(chǎn)、負(fù)債等項目未來現(xiàn)金流的數(shù)值較

21、難取得，并且計算過程比較復(fù)雜，尤其要對資產(chǎn)、負(fù)債重新定價的時間進行分析，而這對于大多數(shù)銀行，尤其是中小銀行來說是難以把握的。而如果不能對重新定價的時間做出準(zhǔn)確分析和預(yù)計，也就無從計算持續(xù)期缺口。（2分） (2)使用持續(xù)期缺口管理方法時，不僅要預(yù)測利率變動的時間及其幅度，而且還需要分析折現(xiàn)率的變動情況，這使得持續(xù)期缺口管理方法的應(yīng)用遇到了較多麻煩。（2分） (3)存續(xù)期是隨著利率變動而變動的。因此，無論何時，只要市場利率一旦發(fā)生變動，銀行就必須調(diào)整其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，這就意味著銀行可能每周甚至每天都要調(diào)整其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。即使利率相對穩(wěn)定，但由于存續(xù)期缺口會隨著時間推移而變動，銀行因此也必須經(jīng)常對資產(chǎn)與負(fù)債的持續(xù)期間進行調(diào)整，勢必增加投入相當(dāng)?shù)娜肆?、物力、提高銀行的經(jīng)營管理成本。這是許多銀行在使用存續(xù)期缺口管理方法之前不得不認(rèn)真考慮的問題。（2分） 23.簡述商業(yè)銀行市場營銷的特點。 基于市場營銷及商業(yè)銀行的基本特性，商業(yè)銀行市場營銷的特點突出表現(xiàn)為以下幾點： (1)銀行營銷的性質(zhì)屬于服務(wù)營銷。（2分） (2)銀行營銷的過程實施整體營銷。（2分） (3)銀行營銷的理念注重關(guān)系營銷。（2分） (4)銀行營銷的方式直接營銷渠道和間接營銷渠道。（2分） (5)銀行營銷的只能實施雙重營銷。（2分）六、論