銀行專業(yè)職業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》2023年在線模擬

1、銀行專業(yè)職業(yè)資格考試個(gè)人貸款2023年在線模擬1.按照合同法的規(guī)定，有下列情形之一的，合同無(wú)效（ ）。A.違反法律、行政法規(guī)中的強(qiáng)制性規(guī)定B.一方以欺詐、脅迫的手段設(shè)立合同，損害國(guó)家利益C.以合法形式掩蓋非法目的D.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三方的利益E.損害社會(huì)公共利益【答案】:A|B|C|D|E【解析】:合同法第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無(wú)效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會(huì)公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。2.個(gè)人貸款定價(jià)應(yīng)遵從的原則有（ ）。A.逆經(jīng)濟(jì)周期原則B.成本收益原則C.

2、參照市場(chǎng)價(jià)格原則D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則E.組合定價(jià)原則【答案】:B|C|D|E【解析】:個(gè)人貸款定價(jià)的原則包括：成本收益原則；風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則；參照市場(chǎng)價(jià)格原則；組合定價(jià)原則；與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則。3.下列關(guān)于利率的表述，正確的有（ ）。A.如果中央銀行改變浮動(dòng)利率，直接會(huì)影響商業(yè)銀行的借款成本的高低B.利率浮動(dòng)有利率上浮和利率下浮兩種情況C.低于基準(zhǔn)利率為利率下浮D.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率上浮E.以固定利率為中心在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率叫做浮動(dòng)利率【答案】:B|D【解析】:A項(xiàng)，如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，直接會(huì)影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對(duì)信貸起著限制或鼓勵(lì)的作用，并同

3、時(shí)影響其他金融市場(chǎng)的利率水平；C項(xiàng)，低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率下浮；E項(xiàng)，以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率為浮動(dòng)利率。4.根據(jù)中華人民共和國(guó)民法通則的規(guī)定，（ ）是指依照被代理人的委托行使代理權(quán)。A.法定代理B.指定代理C.委托代理D.表見(jiàn)代理【答案】:C【解析】:民法通則第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。5.對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，項(xiàng)目本身的調(diào)查不包括（ ）。A.項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查B.項(xiàng)目合法性調(diào)查C

4、.項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查D.項(xiàng)目的實(shí)地考察【答案】:D【解析】:對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查包括對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的調(diào)查、項(xiàng)目本身的調(diào)查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察，最后撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。其中對(duì)項(xiàng)目本身的調(diào)查包括項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)查，項(xiàng)目的合法性調(diào)查，項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查，項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查。6.個(gè)人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整（ ）計(jì)息。2013年11月真題A.按季調(diào)整B.不分段C.按年調(diào)整D.按月調(diào)整【答案】:B【解析】:一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款的期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)

5、，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。7.個(gè)人住房貸款中采用抵押加階段性保證時(shí)，開(kāi)發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（ ）。A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書(shū)B(niǎo).商品房銷售貸款合作協(xié)議書(shū)C.公積金房銷售合作協(xié)議書(shū)D.商品房屋銷售合作協(xié)議書(shū)【答案】:B【解析】:在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。階段性保證人通常是借款人所購(gòu)住房的開(kāi)發(fā)商或售房單位，且與銀行簽訂了商品房銷售貸款合作協(xié)議書(shū)。8.下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果B.個(gè)人貸款

6、業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分C.開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于金融機(jī)構(gòu)增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求D.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，各家銀行千篇一律【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中，商業(yè)銀行等市場(chǎng)參與者不斷開(kāi)拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個(gè)人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點(diǎn)。9.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握（ ）。A.借款人的還款能力B.抵（質(zhì)）押物的價(jià)值C.保證人的保證能力D.借款人的第二還款來(lái)源【答案】:A【解析】:防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”

7、的貸款審批思路。10.下列不屬于判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車(chē)行為真實(shí)性的方法是（ ）。A.調(diào)查二手車(chē)的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系B.調(diào)查所購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大C.調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車(chē)的了解程度D.調(diào)查所購(gòu)汽車(chē)的新舊程度【答案】:D【解析】:貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車(chē)的了解程度、所購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大和二手車(chē)的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系等判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車(chē)行為的真實(shí)性、了解借款申請(qǐng)人購(gòu)車(chē)動(dòng)機(jī)是否正常、額度是否合理。11.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。2016年10月真題A.個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房的貸款B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用

8、于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款C.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是指通過(guò)政府出資設(shè)立擔(dān)?；?，委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)自籌資金不足的一項(xiàng)貸款D.農(nóng)戶貸款借款人是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的貸款。其中，農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。12.個(gè)人征信系統(tǒng)是由（ ）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。2010年10月真題A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員

9、會(huì)C.司法部門(mén)D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】:A【解析】:個(gè)人征信系統(tǒng)（個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)）是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。該數(shù)據(jù)庫(kù)采集、整理、保存公民個(gè)人信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用狀況查詢服務(wù)，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供信息服務(wù)。13.借款合同簽訂以后，如果（ ），則允許變更借款合同。A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回B.借款人已經(jīng)申請(qǐng)破產(chǎn)，進(jìn)入清算程序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無(wú)法履行D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意【答案】:D【解析】:借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前，原借款合同繼續(xù)有效。

10、14.個(gè)人住房貸款中，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小的常用還款方式是（ ）。A.等額本息還款法B.等比遞增還款法C.到期一次還本付息法D.等額本金還款法【答案】:D【解析】:個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門(mén)檻要高于等額本息還款法。從銀行的角度來(lái)講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險(xiǎn)比等額本息還款法小。15.以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象的是（ ）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員B.刑滿釋放人員C.創(chuàng)投基金管理人D.就

11、業(yè)困難人員（含殘疾人）【答案】:C【解析】:創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的對(duì)象包括城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生（含大學(xué)生村官和留學(xué)回國(guó)學(xué)生）、化解過(guò)剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡(luò)商戶、建檔立卡貧困人口。上述群體中的婦女，應(yīng)納入重點(diǎn)對(duì)象范圍。16.公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別有（ ）。2013年11月真題A.二者審批主體存在差異B.前者的貸款對(duì)象比后者范圍小C.后者的貸款利率更加優(yōu)惠D.前者的資金來(lái)源于公積金管理部門(mén)歸集的公積金，后者的貸款資金來(lái)自于銀行E.商業(yè)銀行對(duì)前者不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)后者要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)【答案】

12、:A|B|D|E【解析】:C項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營(yíng)性個(gè)人住房貸款利率低。17.個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（ ）。2017年6月真題A.保證擔(dān)保B.信用擔(dān)保C.抵押擔(dān)保D.質(zhì)押擔(dān)保【答案】:B【解析】:個(gè)人貸款可采用有擔(dān)保的抵押、質(zhì)押、保證方式及無(wú)擔(dān)保的信用方式。B項(xiàng)，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保，其特征就是債務(wù)人無(wú)須提供抵押品或第三方擔(dān)保，僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。18.在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（ ）。2015年5月真題A.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過(guò)大B.評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)C

13、.開(kāi)發(fā)商的“假個(gè)貸”D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整【答案】:D【解析】:個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式主要有：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”；擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過(guò)大；其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個(gè)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，如房屋中介機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會(huì)中介機(jī)構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。19.借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，須具備的條件有（ ）。2011年10月真題A.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)B.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，并持有合法、有效的身份證件C.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用D.誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)

14、守法、無(wú)違法違紀(jì)行為E.未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要其法定監(jiān)護(hù)人口頭或書(shū)面同意【答案】:A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)，借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，須具有完全民事行為能力，未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意。20.公積金個(gè)人住房貸款出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（ ）。A.商業(yè)銀行承擔(dān)B.住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)C.公積金管理中心和商業(yè)銀行按照協(xié)議比例共同承擔(dān)D.公積金管理中心承擔(dān)【答案】:D【解析】:公積金貸款的貸款風(fēng)險(xiǎn)由公積金管理中心承擔(dān)，公積金貸款的審批決策權(quán)屬于公積金管理中心，公積金管理中心作為貸款審批環(huán)節(jié)的執(zhí)行者，對(duì)貸款額度、成數(shù)、年限作出最終的決策。21.借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，須具備的基本

15、條件包括（ ）。2010年5月真題A.以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保B.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）C.具有良好的信用記錄和還款意愿D.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力E.具有所購(gòu)商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議【答案】:B|C|D|E【解析】:除BCDE四項(xiàng)外，個(gè)人商用房貸款的申請(qǐng)條件還包括：具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）65（不含）周歲之間，在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)的境外個(gè)人還須滿足境外人士購(gòu)房相關(guān)政策；已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值50%（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供

16、首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開(kāi)具的首付款發(fā)票或收據(jù)；在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶；貸款人規(guī)定的其他條件。22.個(gè)人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括（ ）。A.借款申請(qǐng)人的資信是否良好B.貸款用途是否合規(guī)C.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況D.借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，還款來(lái)源是否足額可信E.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰【答案】:A|D|E【解析】:對(duì)個(gè)人商用房貸款，貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行分析：貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對(duì)賬單是否一致，有無(wú)“假按揭”貸款嫌疑；借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來(lái)源是否足額可信；貸款金額、成數(shù)、利率、期限、

17、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定；貸款擔(dān)保是否符合規(guī)定，以房產(chǎn)抵押方式設(shè)定擔(dān)保的，抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價(jià)值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。23.當(dāng)借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過(guò)出售、變賣(mài)資產(chǎn)，對(duì)外借款，保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息時(shí)，該貸款屬于（ ）。A.次級(jí)貸款B.可疑貸款C.損失貸款D.關(guān)注貸款【答案】:A【解析】:貸款形態(tài)分正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。其中，次級(jí)貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過(guò)出售、變賣(mài)資產(chǎn)，對(duì)外借款，保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物

18、才能歸還全部貸款本息。24.下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開(kāi)除D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款E.借款人因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未能拿到畢業(yè)證書(shū)【答案】:A|B|C|E【解析】:影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：借款人為受教育人的，可能被學(xué)校開(kāi)除，因?qū)W習(xí)成績(jī)不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無(wú)還款來(lái)源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款；借款人為受教育人父母的，隨

19、著國(guó)有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來(lái)收入難以預(yù)測(cè)。25.自用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為（ ）。A.85%B.70%C.75%D.80%【答案】:A【解析】:自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車(chē)貸款最高發(fā)放比例為70%。26.關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期貸款本息B.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書(shū)之日（以畢業(yè)證書(shū)簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開(kāi)

20、始?xì)w還貸款利息C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行D.總行將國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶【答案】:A【解析】:借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出境留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時(shí)為其辦理還款手續(xù)。27.在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠校?）。2016年10月真題A.加強(qiáng)對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性和穩(wěn)定性的關(guān)注B.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬

21、戶C.在還款正常的情況下，對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況及抵押物的價(jià)值、用途等變動(dòng)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)D.貸款額度按照抵押物評(píng)估價(jià)值和貸款最高成數(shù)來(lái)確定E.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成【答案】:A|C【解析】:B項(xiàng)屬于借款人自主支付的方式，而個(gè)人商用房貸款需采取受托支付的方式，銀行須將貸款資金劃轉(zhuǎn)至開(kāi)發(fā)商賬戶；D項(xiàng)，貸款額度不能簡(jiǎn)單按照抵押物評(píng)估價(jià)值和貸款最高成數(shù)來(lái)確定；E項(xiàng)，將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成屬于貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)之一。28.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)_；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)_。（ ）A.原

22、貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限D(zhuǎn).1年；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限【答案】:C【解析】:貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。?jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。29.下列個(gè)人貸款所用信貸資金完全不屬于商業(yè)銀行的是（ ）。2009年10月真題A.商業(yè)性個(gè)人住房貸款B.公積金個(gè)人住房貸款C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款D.個(gè)人消費(fèi)貸款【答案】:B【解析】:公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)自于公積金管理部門(mén)

23、歸集的住房公積金，不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個(gè)人住房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款都占用商業(yè)銀行的自有信貸資金。30.下列情形中，抵押無(wú)效的有（ ）。A.紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場(chǎng)為抵押，貸款60萬(wàn)建新校舍B.某公司老總以公司財(cái)產(chǎn)為自己購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)提供抵押擔(dān)保C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬(wàn)，銀行按照2009年的評(píng)估價(jià)50萬(wàn)核算貸款金額D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)汽車(chē)貸款，其配偶并不知情E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬(wàn)裝修住房【答案】:A|B|D|E【解析】:根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵

24、押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保。31.下列屬于個(gè)人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的有（ ）。2014年6月真題A.未通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途B.未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性C.未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)D.未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定E.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放【答案】:B|D【解析】:貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要在于以下幾個(gè)方面：未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定；未深入調(diào)查借款申

25、請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性；對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款而言，未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效；未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度；將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。32.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是（ ）。2017年6月真題A.正在建造的建筑物、船舶、航空器B.集體所有的土地使用權(quán)C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)【答案】:A【解析】:根據(jù)物權(quán)法第一百八十條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在

26、建造的建筑物、船舶、航空器；交通運(yùn)輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。根據(jù)物權(quán)法第一百八十四條，BCD三項(xiàng)均為不得抵押的財(cái)產(chǎn)。33.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的利率是（ ）。2015年5月真題A.公定利率B.固定利率C.浮動(dòng)利率D.法定利率【答案】:D【解析】:法定利率是由政府金融管理部門(mén)或中央銀行確定的利率，也稱官方利率，是國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的一種政策工具。A項(xiàng)，公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等所確定的利率；B項(xiàng)，固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續(xù)期間或存單存期內(nèi)，執(zhí)行的固定不變的利率，不依市場(chǎng)利率的變化而調(diào)整；C項(xiàng)，浮動(dòng)利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利

27、率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率。34.驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性可采取的做法包括（ ）。A.通過(guò)了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性B.要求借款人提供可靠的證明材料C.通過(guò)電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性D.通過(guò)面談核實(shí)借款人工作單位和收入的真實(shí)性E.對(duì)難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過(guò)驗(yàn)證借款人繳納個(gè)人所得稅稅單的數(shù)額來(lái)判斷其真實(shí)收入水平【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施中，對(duì)借款人還款能力的甄別一般包括驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營(yíng)收入四個(gè)方面。ABCDE五項(xiàng)均屬于驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性可采取的做法。35.下列不屬于個(gè)人貸款定價(jià)

28、影響因素的是（ ）。A.盈利目標(biāo)B.支付方式C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)D.選擇性因素【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行個(gè)人貸款的定價(jià)原理、方法與企業(yè)貸款定價(jià)基本相同，影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素眾多，主要包括資金成本、風(fēng)險(xiǎn)、利率政策、盈利目標(biāo)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、擔(dān)保、選擇性因素等。36.下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是（ ）。2015年10月真題A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）B.在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶C.具有所購(gòu)商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議D.已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值30%的首付款【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款的借款人須具備的基本條件為

29、：已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值50%（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開(kāi)具的首付款發(fā)票或收據(jù)。37.個(gè)人醫(yī)療貸款一般由_和_聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。（ ）A.貸款銀行；保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)公司；衛(wèi)生管理部門(mén)C.貸款銀行；中介機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)公司；中介機(jī)構(gòu)【答案】:A【解析】:個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫(xiě)經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請(qǐng)書(shū)，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開(kāi)展此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)申辦貸款。38.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款利率同時(shí)符合中國(guó)人民銀行和商業(yè)銀行總行對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合商業(yè)

30、銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可在（ ）的基礎(chǔ)上上浮或者適當(dāng)下浮。2015年5月真題A.實(shí)際利率B.公定利率C.基準(zhǔn)利率D.固定利率【答案】:C【解析】:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的自然人發(fā)放的，用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。個(gè)人貸款利率需同時(shí)符合中國(guó)人民銀行和各銀行總行對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)政策，并符合各行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮或適當(dāng)下浮。39.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列（ ）情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的B

31、.所進(jìn)行的合作對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用的C.經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題的D.有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的E.存在其他對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，隨時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作：經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題的；有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的；與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用的；其他對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。40.個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于（ ）。2013年11月真題A.汽車(chē)經(jīng)銷商方面B.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保方

32、面C.評(píng)估公司方面D.律師事務(wù)所方面E.保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)方面【答案】:A|B|E【解析】:個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車(chē)經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。41.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握（ ）。2015年5月真題A.借款人的還款能力B.抵（質(zhì)）押物的價(jià)值C.保證人的保證能力D.借款人的第二還款來(lái)源【答案】:A【解析】:防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。42.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)開(kāi)發(fā)商及樓盤(pán)項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，無(wú)需調(diào)查的是（ ）。A.開(kāi)發(fā)商競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的資

33、信情況B.開(kāi)發(fā)商的稅務(wù)登記證明C.項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的合法性D.對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察【答案】:A【解析】:對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查包括對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的調(diào)查、項(xiàng)目本身的調(diào)查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察，最后撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。B項(xiàng)屬于對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的調(diào)查；C項(xiàng)屬于對(duì)項(xiàng)目本身的調(diào)查。43.關(guān)于個(gè)人貸款的檔案管理，下列說(shuō)法正確的有（ ）。2009年10月真題A.檔案進(jìn)行移交時(shí)要經(jīng)雙方簽字B.貸款檔案的查閱、借出必須進(jìn)行登記C.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管E.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，個(gè)人貸款檔案可以是原件，也

34、可以是具有法律效力的復(fù)印件；D項(xiàng)，借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人。44.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，受理和調(diào)查環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（ ）。A.借款申請(qǐng)人使用假身份證騙取貸款B.未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人所提交的材料真實(shí)性C.對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款而言，未深入調(diào)查借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效D.貸款業(yè)務(wù)是否合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益是否匹配【答案】:D【解析】:D項(xiàng)屬于審查和審批環(huán)節(jié)需要考察的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。45.合作機(jī)構(gòu)的（ ）是社會(huì)公眾對(duì)合作機(jī)構(gòu)的信任和贊美程度。A.信用狀況B.償債能力C.業(yè)界聲譽(yù)D.管理水平【答案】:C【解析】:業(yè)界聲譽(yù)是指一個(gè)合作機(jī)構(gòu)獲得社會(huì)公眾信任和贊美的程度，以及在社會(huì)公

35、眾中影響效果好壞的程度。充分了解合作機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)對(duì)客觀反映其綜合素質(zhì)十分重要。46.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則的有（ ）。A.參照市場(chǎng)價(jià)格原則B.成本收益原則C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則D.組合定價(jià)原則E.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策相背離原則【答案】:A|B|C|D【解析】:個(gè)人貸款產(chǎn)品定價(jià)原則主要包括以下幾種：成本收益原則；風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則；參照市場(chǎng)價(jià)格原則；組合定價(jià)原則；與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則。47.個(gè)人汽車(chē)貸款在開(kāi)戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（ ）。A.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的低者B.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的高者C.原

36、借款合同利率D.具體放款日當(dāng)日利率【答案】:D【解析】:個(gè)人汽車(chē)貸款在開(kāi)戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)戶放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門(mén)按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開(kāi)戶放款有關(guān)手續(xù)。48.根據(jù)合同法規(guī)定，違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（ ）。A.賠償責(zé)任B.違約金責(zé)任C.定金責(zé)任D.強(qiáng)制履行E.恢復(fù)原狀【答案】:A|B|C|D【解析】:違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)

37、救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任；賠償責(zé)任；強(qiáng)制履行；定金責(zé)任；采取補(bǔ)救措施。49.目前我國(guó)個(gè)人住房貸款中的（ ）制度，使借款人承擔(dān)了一定的利率風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。2014年6月真題A.固定利率B.市場(chǎng)利率C.浮動(dòng)利率D.法定利率【答案】:C【解析】:個(gè)人住房貸款屬于中長(zhǎng)期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在2030年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。50.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款受理與調(diào)

38、查階段的表述，正確的有（ ）。2016年5月真題A.個(gè)人住房貸款的借款人及配偶月所有債務(wù)支出（本次貸款的月還款額其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比應(yīng)在50%（含）以下B.首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購(gòu)買(mǎi)住房的自籌資金的有關(guān)證明C.對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查包括對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的調(diào)查、項(xiàng)目本身的調(diào)查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察，最后撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告D.涉及抵押擔(dān)保的，在一般操作模式下，須提供財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押的聲明書(shū)E.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書(shū)面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料【答案】:B|C|E【解析】:A項(xiàng)，借款人月所有債務(wù)支出（本次貸款的月還款額月

39、物業(yè)管理費(fèi)其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比應(yīng)在55%（含）以下；D項(xiàng)，涉及抵押擔(dān)保的，在一般操作模式下，財(cái)產(chǎn)共有人在借款（抵押）合同上直接簽字，可無(wú)書(shū)面聲明。51.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款時(shí)，對(duì)采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（ ）。2014年6月真題A.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)B.保證人與借款人的關(guān)系C.保證人是否具有保證資格D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗(yàn)貸款保證人提供的材料是否真實(shí)有效E.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力【答案】:A|B|C|D|E【解析】:個(gè)人貸款采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：保證人是否符合擔(dān)保法及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格

40、；保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力；保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，應(yīng)查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效；保證人與借款人的關(guān)系；核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任。52.下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）。2016年5月真題A.如客戶還有其他銀行負(fù)債，應(yīng)評(píng)價(jià)其總負(fù)債額在家庭總收入中的比例是否合理B.在貸后管理工作中應(yīng)及時(shí)了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，積極發(fā)揮汽車(chē)經(jīng)銷商或保險(xiǎn)公司在貸后管理方面的作用C.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性D.貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取一次還本付息的還款方式【答

41、案】:D【解析】:D項(xiàng)，對(duì)于貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。53.銀行對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，動(dòng)態(tài)管理，出現(xiàn)（ ）的，銀行應(yīng)暫停業(yè)務(wù)合作。A.擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)行為違法B.擔(dān)保公司幫助借款人造假騙貸C.擔(dān)保公司合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有促進(jìn)作用D.擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題，代償能力下降E.與銀行合作的存量貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)了不良貸款【答案】:A|B|C|D【解析】:存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作：經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問(wèn)題，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的；有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的；與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用的；存在對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。54.對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目的審查不包括（ ）。A.對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的審查B.對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察C.對(duì)借款人資信的審查D.對(duì)項(xiàng)目本身的審查【