2023年銀行專業(yè)資格考試模擬練習(xí)（含解析）

1、2023年銀行專業(yè)資格考試模擬練習(xí)（含解析）1.從特征上看，物權(quán)屬于（ ）。A.絕對(duì)權(quán)B.請(qǐng)求權(quán)C.對(duì)世權(quán)D.支配權(quán)E.相對(duì)權(quán)【答案】:A|C|D【解析】:與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：物權(quán)是絕對(duì)權(quán)（對(duì)世權(quán)）；物權(quán)是支配權(quán)；物權(quán)的標(biāo)的是物；物權(quán)具有排他性；物權(quán)具有追及力。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（ ）。A.期限越長(zhǎng)，利率越低B.期限越長(zhǎng)，利率越高C.利率高低與期限長(zhǎng)短無(wú)關(guān)D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】:B【解析】:定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常期限越長(zhǎng)利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活

2、期存款利率計(jì)付利息。3.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（ ）起設(shè)立。A.合同簽訂B.合同生效C.質(zhì)物交付D.質(zhì)押登記【答案】:C【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百一十二條規(guī)定，質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。4.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.內(nèi)部欺詐【答案】:A|B|C|D【解析】:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。E項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。5.下列關(guān)于貸款承諾的說(shuō)法，不

3、正確的有（ ）。A.用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)B.可分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利C.授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要E.授信額度的有效期限通常為兩年【答案】:B|E【解析】:B項(xiàng)，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明；E項(xiàng)，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年）。6.下列關(guān)于貸款抵押擔(dān)保的表述正確的有（ ）。A.抵押權(quán)的發(fā)生與存在須以一定債權(quán)關(guān)系的發(fā)生與存在為前提和基礎(chǔ)，故抵押權(quán)是一種從權(quán)利B.抵押中的財(cái)產(chǎn)一般都由抵押人控

4、制，如果抵押權(quán)人未控制抵押物有效證件，抵押的財(cái)產(chǎn)就有可能失控，就可能造成同一抵押物的多頭抵押和重復(fù)抵押C.抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行，不過(guò)可以不必告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況D.若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保E.對(duì)抵押物價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估是保證抵押物足值的關(guān)鍵【答案】:A|B|D|E【解析】:C項(xiàng)，在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效。7.中國(guó)的汽車金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽

5、車（ ）提供貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.批發(fā)商B.生產(chǎn)者C.購(gòu)買者及銷售者D.擔(dān)保公司【答案】:C【解析】:汽車金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，汽車金融公司的優(yōu)勢(shì)在于對(duì)車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。8.資金結(jié)構(gòu)是指借款人全部資金來(lái)源中，（ ）所占的比重及相互關(guān)系。A.負(fù)債和資產(chǎn)B.所有者權(quán)益和資產(chǎn)C.流動(dòng)負(fù)債和資產(chǎn)D.負(fù)債和所有者權(quán)益【答案】:D【解析】:資金結(jié)構(gòu)是指借款人全部資金來(lái)源中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重和相互間的比例關(guān)系。借款人資金來(lái)源結(jié)構(gòu)合理，借款人的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)就牢固，就有較

6、強(qiáng)的償債能力，尤其是長(zhǎng)期償債能力。9.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中，不得有下列行為（ ）。A.只宣傳客戶可能獲得的收益，不揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)B.高息攬存或變相高息攬存C.采用不當(dāng)銷售手段，欺騙和誤導(dǎo)客戶D.運(yùn)用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員E.協(xié)助客戶逃避銀行信貸監(jiān)管【答案】:A|C|D【解析】:B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中禁止的行為；E項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中禁止的行為。10.商業(yè)銀行在進(jìn)行押品估值時(shí)，對(duì)于活躍交易市場(chǎng)，有明確交易價(jià)格的押品，應(yīng)參考市場(chǎng)價(jià)格確定押品價(jià)值。采用其他方法估值時(shí)，下列關(guān)于評(píng)估價(jià)值表述正確的是（ ）。A.可在當(dāng)前合理市場(chǎng)價(jià)格上下波動(dòng)2

7、0%B.可在當(dāng)前合理市場(chǎng)價(jià)格上下波動(dòng)5%C.可在當(dāng)前合理市場(chǎng)價(jià)格上下波動(dòng)10%D.不可以高于當(dāng)前合理市場(chǎng)價(jià)格【答案】:D【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)遵循客觀、審慎原則，依據(jù)評(píng)估準(zhǔn)則及相關(guān)規(guī)程、規(guī)范，明確各類押品的估值方法，并保持連續(xù)性。原則上，對(duì)于有活躍交易市場(chǎng)、有明確交易價(jià)格的押品，應(yīng)參考市場(chǎng)價(jià)格確定押品價(jià)值。采用其他方法估值時(shí)，評(píng)估價(jià)值不能超過(guò)當(dāng)前合理市場(chǎng)價(jià)格。11.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括（ ）。A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門B.總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部

8、門，在一定程度上減少了管理費(fèi)用E.同一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一；D項(xiàng)，層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。12.無(wú)效合同的法律效力（ ）。A.自履行時(shí)無(wú)效B.自被確認(rèn)無(wú)效時(shí)無(wú)效C.自登記時(shí)無(wú)效D.自訂立時(shí)無(wú)效【答案】:D13.根據(jù)商業(yè)銀行審貸分離原則的要求，下列屬于商業(yè)銀行信貸審查崗位職責(zé)的有（ ）。A.

9、審查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否有合理性B.對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查C.審查授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范措施、償債能力、授信安排、授信價(jià)格、擔(dān)保能力等D.貸款業(yè)務(wù)辦理后對(duì)借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行檢查和管理E.辦理核保、抵（質(zhì)）押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)【答案】:A|B|C【解析】:信貸審查崗職責(zé)包括：表面真實(shí)性審查，對(duì)借款人及保證人財(cái)務(wù)報(bào)表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查，對(duì)明顯虛假的資料提出審查意見；完整性審查；合規(guī)性審查；合理性審查，審查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合

10、理性；可行性審查，審查信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范措施、償債能力、授信安排、信貸期限、擔(dān)保能力等，審查授信客戶和信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。DE兩項(xiàng)屬于信貸業(yè)務(wù)崗的職責(zé)。14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（ ）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。A.慈善責(zé)任B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.社會(huì)責(zé)任D.環(huán)境責(zé)任【答案】:D【解析】:AC項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營(yíng)理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)大眾的社會(huì)公共利益，提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展；B項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)

11、構(gòu)在遵守法律條件下，營(yíng)造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)為國(guó)家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值。15.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整C.明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估【答案】:C【解析】:

12、內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。C項(xiàng)，在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。16.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（ ）。A.開立匿名賬戶B.不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息C.對(duì)可疑交易不報(bào)告D.未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財(cái)【答案】:B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)崗位職責(zé)的規(guī)定包括：不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息；除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校徊坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗

13、位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。17.商業(yè)銀行可以通過(guò)為客戶辦理（ ）來(lái)發(fā)揮其支付中介的職能。A.融資代理B.代收代付C.存款轉(zhuǎn)移D.貨幣兌換E.信托租賃【答案】:C|D【解析】:商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項(xiàng)均是對(duì)商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的體現(xiàn)。18.公開募集基金的基金份額持有人按_享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，私募證券投資基金的基金份額持有人按_享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。（ ）A.基金合同的約定；基金合同的約定B.基金合同的約定；所持基金份額C.所持基

14、金份額；基金合同的約定D.所持基金份額；所持基金份額【答案】:C【解析】:根據(jù)我國(guó)基金法的規(guī)定，公開募集的證券投資基金，投資者按照其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，私募證券投資基金的收益分配和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)由基金合同約定。19.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)B.區(qū)域人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性D.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響【答案】:B【解析】:區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大小

15、），區(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。20.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有（ ）。A.凈穩(wěn)定融資比率B.流動(dòng)性覆蓋率C.撥貸比D.流動(dòng)性比率E.存貸比【答案】:A|B【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動(dòng)性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況；凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（ ）。A.商業(yè)銀

16、行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)B.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)巍浩盋.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行法第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。A項(xiàng)，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外；C項(xiàng)，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

17、構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定；D項(xiàng)，商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。22.對(duì)銀行安全性指標(biāo)，下列說(shuō)法正確的有（ ）。A.不良貸款率高，說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大B.銀行的盈利總體較好時(shí)，可以減少撥備C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平D.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策E.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)【答案】:A|C|D【解析】:B項(xiàng)，當(dāng)銀行的盈利總體較好時(shí)，可以增提撥備，應(yīng)對(duì)未來(lái)可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當(dāng)期撥備覆蓋率的上升；E項(xiàng)，撥貸比撥備覆蓋率不良

18、貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。23.下列人員屬于商業(yè)銀行法規(guī)定的“關(guān)系人”的有（ ）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行的管理人員D.信貸業(yè)務(wù)人員E.以上人員的近親屬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定，關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。24.影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素包括（ ）。A.債券的面值B.基準(zhǔn)利率C.通貨膨脹水平D.債券的票面利息E.債券的有效期【答案】:A|D|E【解析】:影響債券定價(jià)的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券

19、的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。BC兩項(xiàng)屬于外部因素。25.關(guān)于銀行卡，下面敘述不正確的是（ ）。A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類，其中，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒稹?6.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（ ）。A.能為客戶辦理貨幣結(jié)算

20、B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性C.能對(duì)資本進(jìn)行再分配D.是銀行最基本的職能E.通過(guò)吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人【答案】:B|C|D|E【解析】:充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過(guò)吸收存款，動(dòng)員和集中社會(huì)上一切閑置的貨幣資本，然后又通過(guò)放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時(shí)間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過(guò)信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。A項(xiàng)體現(xiàn)了商業(yè)銀行充當(dāng)支付中介的職能。2

21、7.如果企業(yè)速動(dòng)比率很小，下列結(jié)論正確的是（ ）。A.企業(yè)短期償債能力較弱B.企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占用過(guò)多C.企業(yè)流動(dòng)比率很小D.企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)性很強(qiáng)【答案】:A【解析】:速動(dòng)比率是借款人速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。一般認(rèn)為速動(dòng)比率為1較為合適。如果速動(dòng)比率低，說(shuō)明借款人的短期償債能力存在問(wèn)題；速動(dòng)比率過(guò)高，則又說(shuō)明借款人擁有過(guò)多的速動(dòng)資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機(jī)會(huì)。28.合同的轉(zhuǎn)讓分為（ ）。A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓C.債務(wù)承擔(dān)D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓【答案】:B|C|D【解析】:合同的轉(zhuǎn)讓，即合同主體的變更，指當(dāng)事人將合同的權(quán)利和義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)

22、讓、債務(wù)承擔(dān)和合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)三種。29.下列選項(xiàng)中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（ ）。A.犯罪主體是非國(guó)家工作人員B.利用職務(wù)上的便利C.非法將本單位的財(cái)物占為己有D.非法占有財(cái)物數(shù)額較大E.占有財(cái)物超過(guò)三個(gè)月未還【答案】:A|B|C|D【解析】:職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財(cái)物時(shí)間上沒有限制。30.一個(gè)企業(yè)有6年的歷史，其中前2年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后2年從事對(duì)外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時(shí)，（ ）。A.因主營(yíng)業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給

23、予大力支持B.由于貿(mào)易行業(yè)利潤(rùn)豐厚，應(yīng)當(dāng)給予適當(dāng)支持C.因主營(yíng)業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予足夠警覺D.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應(yīng)給予大力支持【答案】:C【解析】:在分析貸款客戶的品質(zhì)時(shí)要注意客戶經(jīng)營(yíng)范圍特別是主營(yíng)業(yè)務(wù)的演變，對(duì)于頻繁改變經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)警覺。31.銀行確立貸款意向后，為確信某筆貸款是否必須提交董事會(huì)決議，應(yīng)（ ）。A.再次向公司確認(rèn)B.認(rèn)真閱讀借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定C.索要借款授權(quán)書D.索要董事會(huì)決議書【答案】:B【解析】:實(shí)務(wù)操作過(guò)程中，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真借閱借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定，以確信該筆貸款是否必須提交董事會(huì)決議或股東（大）會(huì)決議。32.分期付款業(yè)務(wù)的特

24、點(diǎn)包括（ ）。A.授信金額小B.時(shí)效要求高C.目標(biāo)客戶集中D.信用屬性強(qiáng)E.增長(zhǎng)速度快【答案】:A|B|D|E【解析】:分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購(gòu)商品（或服務(wù)）的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金分期通過(guò)持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照與銀行約定分期進(jìn)行償還的業(yè)務(wù)。分期付款業(yè)務(wù)具有目標(biāo)客戶分散、授信金額小、信用屬性強(qiáng)、時(shí)效要求高和增長(zhǎng)速度快等特點(diǎn)。33.信托法律關(guān)系中的受益人由（ ）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托財(cái)產(chǎn)管理人【答案】:C【解析】:委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成

25、立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰(shuí)是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。34.下列可以作為遺產(chǎn)的是（ ）。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公園D.公立學(xué)校E.公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品【答案】:A|B|E【解析】:遺產(chǎn)是指公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)。根據(jù)繼承法第三條，遺產(chǎn)范圍包括：公民的收入；公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品；公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、圖書資料；法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。35.某企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表如下：表3 資產(chǎn)負(fù)債表（單位：萬(wàn)元）該企業(yè)的速動(dòng)比率為（ ）。A.1B.1.33C.0.33D.

26、0.5【答案】:D【解析】:速動(dòng)比率是借款人速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。其計(jì)算公式為：速動(dòng)比率速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債，速動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)存貨預(yù)付賬款待攤費(fèi)用。因此，該企業(yè)的速動(dòng)比率（300700）/（5001500）0.5。36.下列關(guān)于擔(dān)保方式的說(shuō)法中正確的有（ ）。A.擔(dān)保品必須是符合法律規(guī)定、真實(shí)存在的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利B.擔(dān)保品必須具備易變現(xiàn)性C.擔(dān)保品應(yīng)按法規(guī)要求在有權(quán)機(jī)構(gòu)辦理抵（質(zhì)）押登記D.擔(dān)保品必須具備可控性E.擔(dān)保品必須具備足值性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:擔(dān)保方式的審定要點(diǎn)包括：所采用的擔(dān)保方式應(yīng)滿足合法合規(guī)性要求，擔(dān)保人必須符合法律、規(guī)則規(guī)定的主體資格要求，擔(dān)保品必須是符合法律

27、規(guī)定、真實(shí)存在的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，擔(dān)保人對(duì)其擁有相應(yīng)的所有權(quán)和處置權(quán)，且擔(dān)保行為獲得了擔(dān)保人有權(quán)機(jī)構(gòu)的合法審批，并按法規(guī)要求在有權(quán)機(jī)構(gòu)辦理必要的抵（質(zhì)）押登記；擔(dān)保應(yīng)具備足值性；所采用的擔(dān)保還應(yīng)具備可控性；擔(dān)保須具備可執(zhí)行性及易變現(xiàn)性，并考慮可能的執(zhí)行與變現(xiàn)成本。37.企業(yè)一定時(shí)期內(nèi)的收入、成本費(fèi)用、利潤(rùn)應(yīng)列入（ ）。A.利潤(rùn)表B.財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明書C.現(xiàn)金流量表D.資產(chǎn)負(fù)債表【答案】:A【解析】:利潤(rùn)表又稱損益表，它是指通過(guò)列示借款人在一定時(shí)期內(nèi)取得的收入，所發(fā)生的費(fèi)用支出和所獲得的利潤(rùn)來(lái)反映借款人一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表。38.融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額不得低于人民幣（ ）萬(wàn)元。A.500B.

28、1000C.1500D.2000【答案】:D【解析】:監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣2000萬(wàn)元。注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。39.下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的表述錯(cuò)誤的是（ ）。A.對(duì)于國(guó)有企業(yè)以土地所有權(quán)抵押的，要有董事會(huì)同意的證明B.用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限C.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，除應(yīng)該核對(duì)抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明D.實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。40.下列可以成為借款

29、人主體的有（ ）。A.國(guó)家機(jī)關(guān)B.個(gè)體工商戶C.限制行為能力人D.企業(yè)法人E.其他經(jīng)濟(jì)組織【答案】:B|D|E【解析】:借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。41.在同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，（ ）負(fù)責(zé)為委托行提供貸款資金來(lái)源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)，拆放資金本息到期由委托行無(wú)條件償還。A.發(fā)起行B.參與行C.委托行D.代付行【答案】:D【解析】:從同業(yè)代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資金來(lái)源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)，拆放資金本息到期由委托行無(wú)條件償還。42.某銀行員工甲

30、與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（ ）。A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管【答案】:B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。43.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（ ）計(jì)可付利息。A.存入日

31、掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】:C【解析】:定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常，期限越長(zhǎng)，利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。44.在商業(yè)銀行貸款重組過(guò)程中，以下表述正確的有（ ）。A.“借新還舊”“還舊借新”都屬于貸款重組B.當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無(wú)法調(diào)和的爭(zhēng)議，或者債權(quán)人無(wú)法與債務(wù)人達(dá)成一致意見時(shí)，法院會(huì)根據(jù)自己的判斷作出裁決C.法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序仍然有效D.在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成

32、債權(quán)人會(huì)議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排E.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)（例如有無(wú)擔(dān)保），債權(quán)人依法被劃分成不同的債權(quán)人組別【答案】:B|D|E【解析】:A項(xiàng)，“借新還舊”和“還舊借新”，從嚴(yán)格意義上說(shuō)，均不屬于貸款重組，只不過(guò)在某種程度上達(dá)到了重組貸款的目的；C項(xiàng)，法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序，包括對(duì)擔(dān)保物權(quán)的強(qiáng)制執(zhí)行程序，都應(yīng)立即停止。45.利息保障倍數(shù)用于衡量客戶償付負(fù)債利息的能力。任何情況下，該指標(biāo)不得低于（ ）。A.0.5B.10C.5D.1【答案】:D【解析】:根據(jù)穩(wěn)健性原則，應(yīng)以倍數(shù)較低的年度為評(píng)價(jià)依據(jù)，但無(wú)論如何，利息保障倍數(shù)不能低于1，因?yàn)橐坏┑陀?，意味著借款人連利

33、息償還都保障不了，還本可能性更低，也就更談不上長(zhǎng)期償債能力的好壞。46.商業(yè)銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，這符合銀行貸款發(fā)放的（ ）要求。A.計(jì)劃、比例放款B.資本金足額C.進(jìn)度放款D.適宜相容【答案】:B【解析】:資本金足額原則是指銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。47.在客戶的歷史分析中，主要關(guān)注的內(nèi)容包括（ ）。A.名稱變更B.成立動(dòng)機(jī)C.經(jīng)營(yíng)范圍的變化D.以往重組情況E.股權(quán)結(jié)構(gòu)變化【答案】:A|B|C|D【解析】:了解客戶發(fā)展歷史可以避免信貸業(yè)務(wù)人員被眼前景象所迷惑，從而能夠從整體上

34、對(duì)客戶目前狀況及未來(lái)發(fā)展進(jìn)行分析和判斷。在對(duì)客戶進(jìn)行歷史分析時(shí)，主要關(guān)注以下內(nèi)容：成立動(dòng)機(jī)；經(jīng)營(yíng)范圍；名稱變更；以往重組情況。48.我國(guó)商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（ ）來(lái)滿足。A.核心一級(jí)資本B.一級(jí)資本C.二級(jí)資本D.附屬資本【答案】:A【解析】:我國(guó)將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為02.5%，由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。49.中央銀行在公開市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，將直接影響（ ），從而影響貨幣供應(yīng)量。A.商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金B(yǎng).商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C.中央銀行再貼現(xiàn)D.中央銀行再貸款【答案】:B【解析】:當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市

35、場(chǎng)操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過(guò)商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。反之則相反。50.在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。這類貸款應(yīng)歸為（ ）。A.可疑類B.次級(jí)類C.關(guān)注類D.損失類【答案】:D【解析】:依據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引，商業(yè)銀行至少應(yīng)將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。其中，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款劃分為損失類。51.商業(yè)銀行對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì)時(shí)間至少應(yīng)為（ ）一次。A.每月B.每半年C.每旬D.每季度【答

36、案】:D【解析】:商業(yè)銀行對(duì)抵債資產(chǎn)進(jìn)行保管時(shí)，每個(gè)季度應(yīng)至少組織一次對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì)，并做好核對(duì)記錄。核對(duì)應(yīng)做到賬簿一致和賬實(shí)相符，若有不符的，應(yīng)查明原因，及時(shí)報(bào)告并據(jù)實(shí)處理。52.下列關(guān)于貸款審批要素中信貸品種的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.信貸品種應(yīng)與信貸用途相匹配B.信貸品種應(yīng)與客戶結(jié)算方式相匹配C.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的信貸品種僅適用于資信水平低的客戶D.信貸品種應(yīng)符合所在銀行的信貸政策及管理要求【答案】:C【解析】:信貸品種應(yīng)符合以下要求：與業(yè)務(wù)用途相匹配，即信貸品種的適用范圍應(yīng)涵蓋該筆業(yè)務(wù)具體的貸款用途；與客戶結(jié)算方式相匹配，即貸款項(xiàng)下業(yè)務(wù)交易所采用的結(jié)算方式應(yīng)與信貸品種適用范圍一致；與

37、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配，由于不同信貸品種通常具有不同的風(fēng)險(xiǎn)特征，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的信貸品種通常僅適用于資信水平相對(duì)較高的客戶；與銀行信貸政策相匹配，符合所在銀行的信貸政策及管理要求。53.從企業(yè)法人角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（ ）。A.統(tǒng)一法人B.多法人C.以區(qū)域管理為主的總分行型D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)【答案】:A【解析】:從企業(yè)法人角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構(gòu)；從內(nèi)部管理角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。54.關(guān)于貸款抵押物的轉(zhuǎn)讓，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。A.若轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款明顯低于其價(jià)值，銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保。否則，不得轉(zhuǎn)讓抵押物B.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況。否則，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效C.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償D.抵押人可以自主轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登